Зачем банки России хотят получать от клиентов декларации о доходах?

20:22 / 15.11.2019 / Светлана Леварова Банки доходыКредитыЦентральный Банк России

Крупные банковские учреждения России выступили с предложением к Центробанку о дополнении подхода к расчетам данных долговой нагрузки (ПДН) заемщиков, который позволит определить, будут ли они в состоянии предоставлять своим клиентам кредиты на выгодных для них условиях.

Гражданам России хотят предложить самостоятельно заявлять обо всех своих доходах, тогда как «игроков» финансового рынка страны обяжут получать информацию о таких заемщиках у специалистов бюро кредитных историй. Инициатива находится на данный момент на стадии рассмотрения.

Российские экономисты отмечают, что у наших соотечественников есть сегодня возможность добровольно декларировать доходы, однако, речь идет в данном случае только об ограниченном спектре кредитов.

Банковские структуры России стремятся к расширению этой практики, поскольку тоже хотят иметь возможность учитывать так называемые теневые доходы своих клиентов.

Путина обеспокоили доходы россиян

  • Зачем банки России хотят получать от клиентов декларации о доходах? 20.08.2021 / 19:40 В апреле украинские СМИ писали о том, что Рада приняла нужные законы, и отныне должников по старым валютным кредитам ждет реструктуризация. Если верить заявлениям властей, то выплаты растянут на 10 лет, часть долгов спишут, а отбирать квартиры пока что не будут.Новости по реструктуризации …
  • Зачем банки России хотят получать от клиентов декларации о доходах? 18.08.2021 / 12:19 Большинству россиян знаком процесс обращения в банк для оформления займа. Правда, при этом далеко не каждый клиент финансового учреждения задумывается, как правильно погасить кредиты досрочно без негативных последствий.Погашение кредита досрочно – возможно ли?По закону, банк не вправе …
  • Зачем банки России хотят получать от клиентов декларации о доходах? 07.08.2021 / 22:48 Главный финансовый регулятор России отозвал лицензию у саранского «КС Банка». По данным на 1 июля, по величине активов кредитная организация занимала 176-е место в банковской системе РФ.Почему Центробанк отозвал лицензию

Российские банки хотят получать декларации о доходах при оформлении кредитов

Зачем банки России хотят получать от клиентов декларации о доходах?

Москва, 15 ноября. Крупные банки предложили Центробанку России давать возможность клиентам предоставлять декларации о своих доходах, а финансовым организациям — получать информацию о таких клиентах в бюро кредитных историй.

Российские банки хотят получать декларации о доходах при оформлении кредитов. Отмечается, что финансовые организации предлагают сделать подачу деклараций добровольной. Как уточнили специалисты, таким образом финансово-кредитные учреждения хотят дополнить подход к оценке долговой нагрузки заемщиков (от этого показателя зависят условия выдачи кредитов).

Как пишет РБК, по мнению экспертов в банковской сфере, декларации позволят учитывать теневые доходы заемщика, однако регулятор к такой идее отнесся настороженно.

Ранее стало известно, что ряд российских банков в преддверии Нового года временно снизил ставку по кредитам.

Сбербанк снизил ставку по потребительским кредитам на один процентный пункт с 13 ноября 2019 по 30 января 2020. Теперь минимальная ставка составляет 11,9%. Однако некоторые банки успели опередить Сбербанк в этом вопросе.

Так, банк «ФК Открытие» еще в ноябре понизил ставку по программам потребительского кредитования, и теперь она равняется 8,5% на первый год. По словам  замначальника управления потребительского кредитования «Открытия» Дмитрия Гузнера, в ближайшее время в планах нет изменений процентных ставок по кредитам наличными.

Банк «Восточный» в преддверии Нового года, помимо акции по снижению ставки, увеличил максимальную сумму кредитования до 1,5 млн рублей. Снижение ставки на 2 процентных пункта также было зафиксировано у «Россельхозбанк».

«Мы в «ОТП Банке» также планируем традиционно выпустить спецпредложения со сниженными ставками, чтобы наши клиенты были готовы к распродажам и скидкам в магазинах», — приводит РИА Новости слова представителя пресс-службы финучреждения.

В то же время ряд банков не спешит снижать ставки. Например, ВТБ и «Русский Стандарт» указывают, что их политика будет зависеть от движения ключевой ставки Банка России.

Зачем банки России хотят получать от клиентов декларации о доходах?

Банки хотят получать от россиян декларации о теневых доходах. Чего стоит опасаться?

Зачем банки России хотят получать от клиентов декларации о доходах?Иллюстрация: DK.RU

Сведения о неофициальных доходах помогут банкам при расчете кредитов и показателя предельной долговой нагрузки. Но вот зачем самим россиянам рассказывать о своих доходах, пока не очень ясно.

Крупные банки предложили ЦБ дать россиянам возможность самостоятельно заявлять о своих доходах, пишет РБК.

Кредиторам это нужно для расчета показателя долговой нагрузки, от которого зависит, могут ли они выдать займ на выгодных для себя условиях.

По данным источников агентства, идею давать гражданам возможность самим декларировать свои доходы, а банкам — получать информацию о таких клиентах в бюро кредитных историй, обсуждается в том числе с регулятором.  

Возможность добровольного декларирования позволит в том числе учитывать теневые доходы заемщика. Однако у ЦБ такая инициатива пока вызывает вопросы с точки зрения проверки сведений. Если сейчас банки оценивают доходы заемщика на основе справки 2-НДФЛ, справки о доходах от работодателя, а также декларации об уплаченных налогах для ИП, то сейчас смогут иметь в виду и неучтенные заработки. 

Добровольная декларация доходов позволит банкам учитывать их при расчете показатель долговой нагрузки, который введен с целью снизить выдачу необеспеченных потребкредитов закредитованных клиентам. Высокая долговая нагрузка заемщика ведет к большим затратам на капитал у банка-кредитора. Однако при декларировании дохода остро стоит вопрос его корректной оценки, признают эксперты.

Читайте также:  Кто будет оплачивать кредит после развода?

Сейчас банки по-разному собирают данные о доходах клиентов, не подтвержденных официально, но в БКИ эта информация не передается. Участники рынка хотят получать достоверные сведения о доходах заемщиков, но расходы на разработку такого механизма должны быть обоснованы, говорит заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина

Впрочем, неясно, зачем клиентам банков регулярно информировать их о своих дополнительных доходах, отмечает она.

Это может быть интересно только для получения крупного кредита, согласна руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Но люди также могут опасаться, что банки передадут эти сведения налоговикам, и те потребуют заплатить налоги на незадекларированные доходы, добавляет г-жа Лазарева.

Банки захотели получать от россиян декларации о доходах :: Финансы :: РБК

Идея нового подхода к оценке заработка заемщиков появилась при обсуждении внедрения показателя долговой нагрузки (ПДН), отмечает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

С 1 октября российские банки обязаны рассчитывать ПДН при выдаче необеспеченных кредитов и кредитных карт свыше 10 тыс. руб. Чем выше долговая нагрузка заемщика, тем больше затрат на капитал несет банк-кредитор.

ЦБ рассчитывает, что это снизит интерес банков к выдаче необеспеченных ссуд слишком закредитованным заемщикам и «охладит» сегмент потребкредитования.

Вопрос корректной оценки дохода клиента и того, какую информацию он сам предоставляет банку, стоит очень остро, признает Панферов: «Выстраивание четкого порядка важно, так как позволяет определить, с кем мы работаем, какая у нас обеспеченность».

Этот подход также поможет банкам рассчитывать долговую нагрузку заемщиков с теневыми доходами, отмечает собеседник РБК в банке из топ-20.

Неформальная занятость в России, по данным Росстата, уже приблизилась к рекорду кризисного 2016 года. По итогам второго квартала 2019 года в неформальном секторе трудился каждый пятый россиянин, а 72,9% граждан приветствуют выплату зарплаты «в конверте», оценивал Институт общественных наук РАНХиГС.

«Банки в разных формах собирают информацию о доходах клиентов, не подтвержденную официальными документами с печатью и подписью компании-работодателя. Эта информация используется при оценке заемщиков по внутренним моделям. Но в БКИ эта информация не передается», — отмечает директор департамента анализа розничных рисков банка «Открытие» Оксана Старосельская.

Плюсы и минусы деклараций

Методика расчета ПДН допускает возможность учета клиентских данных о заработке, но только для отдельных видов кредитов, указывает представитель ЦБ: этот подход можно применять при выдаче ссуд на потребительские цели на сумму менее 50 тыс. руб., а также на автокредиты — но только до октября 2020 года.

«Представители некоторых участников рынка ставят вопрос о более активном использовании самодекларируемых доходов при расчете ПДН.

По мнению Банка России, расширение использования самодекларируемых данных без задействования дополнительных механизмов верификации таких данных создает риски недостоверного расчета показателя долговой нагрузки.

Включение таких данных в кредитную историю не может считаться достаточным механизмом верификации», — отмечает представитель регулятора.

Решение, как банки будут проверять достоверность задекларированных доходов заемщиков, еще не выработано, признает собеседник РБК в крупном БКИ.

Участники рынка заинтересованы в том, чтобы получать актуальную информацию о доходах заемщиков, замечает заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.

Но, по ее словам, расходы на разработку такого механизма должны быть экономически обоснованы. Собеседники РБК не ответили, будут ли банки платить БКИ за получение информации о доходах чужих клиентов.

ВТБ поддерживает идею учета самодекларируемого дохода при расчете ПДН, но против передачи данных о доходе в БКИ, заявил представитель банка. «Впоследствии это может привести к раскрытию информации конкурентам», — пояснил он.

Захотят ли заемщики раскрываться

  • Готовность клиентов регулярно передавать в банк данные по своим дополнительным доходам вызывает сомнения, считает Каширина.
  • Мотивации раскрывать свой заработок «просто так» у клиентов нет, это интересно разве что для получения крупного кредита, соглашается руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Еще одно возможное опасение граждан — передача информации налоговикам, добавляет она: «Люди прагматичные, финансово и юридически подкованные опасаются, что если они указывают банку информацию о своих реальных располагаемых и дополнительных, сверх официальной заработной платы, доходах, то налоговые органы смогут выставить им требование оплатить налоги на незадекларированные доходы».
  • Впрочем, на информацию из деклараций о доходах можно распространить банковскую тайну — это широкое понятие, считает Олег Лагуткин.

РБК: банки предлагают ввести для клиентов добровольные декларации о доходах

МОСКВА, 15 ноября. /ТАСС/.

Крупные российские банки предложили Центральному банку позволить клиентам добровольно предоставлять декларации о своих доходах, а участникам рынка — получать в бюро кредитных историй (БКИ) информацию о таких клиентах.

Сведения необходимы банкам для того, чтобы дoполнить подход к расчету влияющей на условия выдачи кредитов показателей долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Об этом сообщает РБК со ссылкой на источники, знакомые с ходом обсуждения инициативы.

О том, что такое предложение обсуждается на разных площадках, в том числе с представителями Банка России, подтвердили РБК представители двух крупных банков, нескольких бюро кредитных историй (БКИ) и пресс-служба ЦБ.

Читайте также:  Как осужденному избавиться от долгов?

В настоящее время возможность добровольного декларирования имеется у ограниченного круга кредитов. По данным издания, банки хотят расширить эту практику — это в том числе даст возможность учитывать теневые доходы заемщика.

Однако регулятор к такой инициативе относится осторожно. По мнению ЦБ, вызывает вопрос механизм проверки сведений. 

Сейчас для оценки дохода заемщика банки могут использовать информацию, подтвержденную документами — справкой 2-НДФЛ, справкой о доходах от работодателя, декларацией об уплаченных налогах для ИП. Кредиторы также могут получать выписку с лицевого счета клиента из Пенсионного фонда или обращаться за данными в Федеральную налоговую службу, но информация в госорганах обновляется редко.

Вопрос корректной оценки дохода клиента и того, какую информацию он сам предоставляет банку, стоит очень остро, рассказал РБК зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.

«Выстраивание четкого порядка важно, так как позволяет определить, с кем мы работаем, какая у нас обеспеченность», — отметил он.

Кроме того, по словам Панферова, окончательный механизм самодекларирования еще не утвержден, но предложения банков могут быть включены ко второму чтению поправок в закон «О кредитных историях».

Решение, как банки будут проверять достоверность задекларированных доходов заемщиков, еще не выработано, сообщил РБК источник в БКИ. Сведениями о том, будут ли банки платить БКИ за получение информации о доходах чужих клиентов, издание на располагает.

К предложению банков раскрывать свой заработок граждане могут отнестись с опаской, считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

«Мотивации раскрывать свой заработок «просто так» у клиентов нет, это интересно разве что для получения крупного кредита «, — пояснила она РБК.

Банки хотят получать декларации о теневых доходах россиян

Российские банки обсуждают с ЦБ возможность получения от клиентов добровольных деклараций, в которых будут указаны не только официальные доходы, но и прочие заработки, не подтвержденные справками и документами с места работы. Так кредитные организации смогут лучше оценить долговую нагрузку россиян. Центробанк опасается, что такие сведения будет сложно проверить.

С 1 октября банки в России обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки «ПДН» при выдаче необеспеченных кредитов свыше 10 тысяч рублей Чем выше долговая нагрузка клиента, тем больше затрат на капитал несет банк-кредитор. ЦБ РФ считает, что это снизит интерес банков к выдаче необеспеченных ссуд слишком закредитованным заемщикам и «охладит» сегмент потребкредитования.

В то же время неформальная занятость в России, по данным Росстата, уже приблизилась к рекорду кризисного 2016 года, передает РБК. По оценке Института общественных наук РАНХиГС, по итогам второго квартала 2019 года в теневом секторе трудился каждый пятый россиянин, а 72,9% граждан приветствуют выплату зарплаты «в конверте».

Идея с подачей добровольной декларации заключается в том, что клиент сам сообщает в банк о своем доходе и эти данные становятся частью его кредитной истории на какой-то период времени. Впрочем, окончательный механизм самодекларирования еще не утвержден. Обсуждается только сама возможность подачи декларации, а не способ ее проверки.

Вызывает сомнения готовность клиентов регулярно передавать в банк данные по своим дополнительным доходам, говорят юристы. Это пригодится разве что для получения более крупного кредита. К тому же есть еще одно возможное опасение граждан – передача информации налоговикам.

«Люди прагматичные, финансово и юридически подкованные опасаются, что если они указывают банку информацию о своих реальных располагаемых и дополнительных, сверх официальной заработной платы, доходах, то налоговые органы смогут выставить им требование оплатить налоги на незадекларированные доходы», – указывают эксперты.

Москва, Служба информации РИА «Новый День»

Москва. Другие новости 15.11.19

Путин предупредил о риске прекращения транзита газа через Украину. / Зеленский и Туск обсудили на прощание «Северный поток – 2». / «Хватит думать, что наш президент – ангел!» В Госдуме предложили лишить многодетных всех льгот ради одной выплаты. Читать дальше

© 2019, РИА «Новый День»

Подписывайтесь на каналыЯндекс НовостиЯндекс Дзен YouTube

Банки хотят получать от клиентов декларации о доходах — Финансовая газета

Как рассказали журналистам газеты «РБК» источники в банковской сфере, это поможет дополнить подход к расчету показателей долговой нагрузки (ПДН) заемщиков, от которого зависит, смогут ли они предоставить клиентам кредит на выгодных для себя условиях.

На данный момент возможность добровольного декларирования существует, однако только для ограниченного круга займов. Теперь же финансовые организации хотят расширить эту практику.

«Подтверждение доходов при открытии банковского счета в Европе является стандартной практикой, но проводится по требованию регуляторов и в рамках борьбы с отмыванием средств.

Рано или поздно процедура KYC [know your customer – “знай своего клиента”), банковский термин – “Фингазета”] должна прийти и в нашу страну», – напоминает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.

Читайте также:  Как продать залоговую квартиру и расплатиться с долгами?

Сейчас для оценки дохода заемщика банки могут использовать информацию, подтвержденную документами: справкой 2-НДФЛ, справкой о доходах от работодателя, декларацией об уплаченных налогах для ИП.

Помимо них, кредиторы могут получать выписку с лицевого счета клиента из Пенсионного фонда или обращаться за данными в Федеральную налоговую службу.

Правда, признаемся, информация в государственных органах обновляется весьма редко.

Другой важный аспект – это проверка подлинности декларируемых данных. Ведь не секрет, что некоторые заемщики порой предоставляют недостоверные данные о своих доходах, дабы увеличить сумму займа.

Как убедиться в истинности представленных документов? У банков нет полномочий проводить доскональную проверку каждого заемщика, к тому же процесс этот будет дорогостоящим и в конечном счете не будет себя финансово оправдывать.

И это мы еще не говорили о тех, кто работает «в тени», получая зарплату «в конверте». По данным Росстата, неформальная занятость в России уже приблизилась к рекорду кризисного 2016 года – по итогам первого полугодия текущего года в неформальном секторе трудился каждый пятый россиянин, а еще 72,9% граждан приветствуют выплату «серой» зарплаты.

«Так как почти у каждого пятого работоспособного гражданина есть теневые доходы, да и работодатели зачастую сами поддерживают зарплату “в конверте”, многие граждане побоятся декларировать свои неофициальные заработки, чтобы не попасть под ответственность и не платить налоги. Ведь банк может передать данные сведения официальным органам и тогда у клиента могут возникнуть настоящие “проблемы”», – указывает аналитик консалтинговой компании «Консультант» Александр Багманов.

Кроме того, существует еще один аспект, который касается защиты персональных данных. И он не может показаться «несерьезным», учитывая тот факт, что в последнее время информационная защита финансовых организаций оставляет желать лучшего.

«Не проходит и месяца, чтобы не появлялось новости о новой утечке клиентской базы из крупного банка. А тут речь идет о едином хранилище, к которому будут иметь доступ все организации», – обращает внимание Николаев.

Да и господин Багманов его поддерживает: «Механизм сохранения конфиденциальности данных в случае добровольного декларирования – один из важнейших. И, если его не решить, то многие просто не захотят рисковать, что сделает данную инициативу неинтересной для потребителей финансовых услуг».

Итак, рынок ищет конкретные механизмы, как увидеть доход заемщика и где быстро аккумулировать эти данные. Однако пока только вопросы, вопросы…

Как пояснили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), подобный способ оценки заработка клиентов пока только обсуждается. Окончательное решение будет принято лишь после тщательного обсуждения.

а‘аАаНаКаИ аПб€аЕаДаЛаАаГаАбŽб‚ аВаВаЕбб‚аИ аДаЛб аКаЛаИаЕаНб‚аОаВ аПб€аАаВаО аДаОаБб€аОаВаОаЛбŒаНаОаЙ аПаОаДаАб‡аИ аДаЕаКаЛаАб€аАб†аИаЙ аО аДаОб…аОаДаАб… — а а‘аš

аšб€бƒаПаНб‹аЕ б€аОббаИаЙбаКаИаЕ аБаАаНаКаИ аПб€аЕаДаЛаОаЖаИаЛаИ аІаЕаНб‚б€аАаЛбŒаНаОаМбƒ аБаАаНаКбƒ аПаОаЗаВаОаЛаИб‚бŒ аКаЛаИаЕаНб‚аАаМ аДаОаБб€аОаВаОаЛбŒаНаО аПб€аЕаДаОбб‚аАаВаЛбб‚бŒ аДаЕаКаЛаАб€аАб†аИаИ аО баВаОаИб… аДаОб…аОаДаАб…, аА бƒб‡аАбб‚аНаИаКаАаМ б€б‹аНаКаА — аПаОаЛбƒб‡аАб‚бŒ аИаНб„аОб€аМаАб†аИбŽ аО б‚аАаКаИб… аКаЛаИаЕаНб‚аАб… аВ аБбŽб€аО аКб€аЕаДаИб‚аНб‹б… аИбб‚аОб€аИаЙ (а‘аšа˜). аЁаВаЕаДаЕаНаИб аНаЕаОаБб…аОаДаИаМб‹ аБаАаНаКаАаМ аДаЛб б‚аОаГаО, б‡б‚аОаБб‹ аДаОаПаОаЛаНаИб‚бŒ аПаОаДб…аОаД аК б€аАбб‡аЕб‚бƒ аПаОаКаАаЗаАб‚аЕаЛаЕаЙ аДаОаЛаГаОаВаОаЙ аНаАаГб€бƒаЗаКаИ (аŸа”а) аЗаАаЕаМб‰аИаКаОаВ, аОб‚ аКаОб‚аОб€аОаГаО аЗаАаВаИббб‚ бƒбаЛаОаВаИб аВб‹аДаАб‡аИ аКб€аЕаДаИб‚аОаВ, баОаОаБб‰аАаЕб‚ аИаЗаДаАаНаИаЕ а а‘аš баО ббб‹аЛаКаОаЙ аНаА аИбб‚аОб‡аНаИаКаИ, аЗаНаАаКаОаМб‹аЕ б б…аОаДаОаМ аОаБббƒаЖаДаЕаНаИб аИаНаИб†аИаАб‚аИаВб‹.

аž б‚аОаМ, б‡б‚аО б‚аАаКаОаЕ аПб€аЕаДаЛаОаЖаЕаНаИаЕ аОаБббƒаЖаДаАаЕб‚бб аНаА аМаНаОаГаИб… аПаЛаОб‰аАаДаКаАб…, аВ б‚аОаМ б‡аИбаЛаЕ б аПб€аЕаДбб‚аАаВаИб‚аЕаЛбаМаИ б€аЕаГбƒаЛбб‚аОб€аА, аПаОаДб‚аВаЕб€аДаИаЛаИ а а‘аš аПб€аЕаДбб‚аАаВаИб‚аЕаЛаИ аДаВбƒб… аКб€бƒаПаНб‹б… аБаАаНаКаОаВ, аНаЕбаКаОаЛбŒаКаИб… аБбŽб€аО аКб€аЕаДаИб‚аНб‹б… аИбб‚аОб€аИаЙ (а‘аšа˜) аИ аПб€аЕбб-баЛбƒаЖаБаА аІа‘. а’ аНаАбб‚аОбб‰аЕаЕ аВб€аЕаМб аВаОаЗаМаОаЖаНаОбб‚бŒ аДаОаБб€аОаВаОаЛбŒаНаОаГаО аДаЕаКаЛаАб€аИб€аОаВаАаНаИб аЕбб‚бŒ бƒ аОаГб€аАаНаИб‡аЕаНаНаОаГаО аКб€бƒаГаА аКб€аЕаДаИб‚аОаВ. аŸаО аДаАаНаНб‹аМ аИаЗаДаАаНаИб, аБаАаНаКаИ б…аОб‚бб‚ б€аАббˆаИб€аИб‚бŒ бб‚бƒ аПб€аАаКб‚аИаКбƒ — бб‚аО аВ б‚аОаМ б‡аИбаЛаЕ аДаАбб‚ аВаОаЗаМаОаЖаНаОбб‚бŒ бƒб‡аИб‚б‹аВаАб‚бŒ б‚аЕаНаЕаВб‹аЕ аДаОб…аОаДб‹ аЗаАаЕаМб‰аИаКаА.

аžаДаНаАаКаО б€аЕаГбƒаЛбб‚аОб€ аК б‚аАаКаОаЙ аИаНаИб†аИаАб‚аИаВаЕ аОб‚аНаОбаИб‚бб аОбб‚аОб€аОаЖаНаО. аŸаО аМаНаЕаНаИбŽ аІа‘, аВб‹аЗб‹аВаАаЕб‚ аВаОаПб€аОб аМаЕб…аАаНаИаЗаМ аПб€аОаВаЕб€аКаИ баВаЕаДаЕаНаИаЙ.

аЁаЕаЙб‡аАб аДаЛб аОб†аЕаНаКаИ аДаОб…аОаДаА аЗаАаЕаМб‰аИаКаА аБаАаНаКаИ аМаОаГбƒб‚ аИбаПаОаЛбŒаЗаОаВаАб‚бŒ аИаНб„аОб€аМаАб†аИбŽ, аПаОаДб‚аВаЕб€аЖаДаЕаНаНбƒбŽ аДаОаКбƒаМаЕаНб‚аАаМаИ — баПб€аАаВаКаОаЙ 2-аа”аЄа›, баПб€аАаВаКаОаЙ аО аДаОб…аОаДаАб… аОб‚ б€аАаБаОб‚аОаДаАб‚аЕаЛб, аДаЕаКаЛаАб€аАб†аИаЕаЙ аОаБ бƒаПаЛаАб‡аЕаНаНб‹б… аНаАаЛаОаГаАб… аДаЛб а˜аŸ. аšб€аЕаДаИб‚аОб€б‹ б‚аАаКаЖаЕ аМаОаГбƒб‚ аПаОаЛбƒб‡аАб‚бŒ аВб‹аПаИбаКбƒ б аЛаИб†аЕаВаОаГаО бб‡аЕб‚аА аКаЛаИаЕаНб‚аА аИаЗ аŸаЕаНбаИаОаНаНаОаГаО б„аОаНаДаА аИаЛаИ аОаБб€аАб‰аАб‚бŒбб аЗаА аДаАаНаНб‹аМаИ аВ аЄаЕаДаЕб€аАаЛбŒаНбƒбŽ аНаАаЛаОаГаОаВбƒбŽ баЛбƒаЖаБбƒ, аНаО аИаНб„аОб€аМаАб†аИб аВ аГаОбаОб€аГаАаНаАб… аОаБаНаОаВаЛбаЕб‚бб б€аЕаДаКаО.

а’аОаПб€аОб аКаОб€б€аЕаКб‚аНаОаЙ аОб†аЕаНаКаИ аДаОб…аОаДаА аКаЛаИаЕаНб‚аА аИ б‚аОаГаО, аКаАаКбƒбŽ аИаНб„аОб€аМаАб†аИбŽ аОаН баАаМ аПб€аЕаДаОбб‚аАаВаЛбаЕб‚ аБаАаНаКбƒ, бб‚аОаИб‚ аОб‡аЕаНбŒ аОбб‚б€аО, б€аАббаКаАаЗаАаЛ а а‘аš аЗаАаМаПб€аЕаД аПб€аАаВаЛаЕаНаИб аЁаОаВаКаОаМаБаАаНаКаА ааЛаЕаКбаЕаЙ аŸаАаНб„аЕб€аОаВ. ТЋа’б‹бб‚б€аАаИаВаАаНаИаЕ б‡аЕб‚аКаОаГаО аПаОб€баДаКаА аВаАаЖаНаО, б‚аАаК аКаАаК аПаОаЗаВаОаЛбаЕб‚ аОаПб€аЕаДаЕаЛаИб‚бŒ, б аКаЕаМ аМб‹ б€аАаБаОб‚аАаЕаМ, аКаАаКаАб бƒ аНаАб аОаБаЕбаПаЕб‡аЕаНаНаОбб‚бŒТЛ, — аОб‚аМаЕб‚аИаЛ аОаН. аšб€аОаМаЕ б‚аОаГаО, аПаО баЛаОаВаАаМ аŸаАаНб„аЕб€аОаВаА, аОаКаОаНб‡аАб‚аЕаЛбŒаНб‹аЙ аМаЕб…аАаНаИаЗаМ баАаМаОаДаЕаКаЛаАб€аИб€аОаВаАаНаИб аЕб‰аЕ аНаЕ бƒб‚аВаЕб€аЖаДаЕаН, аНаО аПб€аЕаДаЛаОаЖаЕаНаИб аБаАаНаКаОаВ аМаОаГбƒб‚ аБб‹б‚бŒ аВаКаЛбŽб‡аЕаНб‹ аКаО аВб‚аОб€аОаМбƒ б‡б‚аЕаНаИбŽ аПаОаПб€аАаВаОаК аВ аЗаАаКаОаН ТЋаž аКб€аЕаДаИб‚аНб‹б… аИбб‚аОб€аИбб…ТЛ.

а аЕбˆаЕаНаИаЕ, аКаАаК аБаАаНаКаИ аБбƒаДбƒб‚ аПб€аОаВаЕб€бб‚бŒ аДаОбб‚аОаВаЕб€аНаОбб‚бŒ аЗаАаДаЕаКаЛаАб€аИб€аОаВаАаНаНб‹б… аДаОб…аОаДаОаВ аЗаАаЕаМб‰аИаКаОаВ, аЕб‰аЕ аНаЕ аВб‹б€аАаБаОб‚аАаНаО, баОаОаБб‰аИаЛ а а‘аš аИбб‚аОб‡аНаИаК аВ а‘аšа˜.

аЁаВаЕаДаЕаНаИбаМаИ аО б‚аОаМ, аБбƒаДбƒб‚ аЛаИ аБаАаНаКаИ аПаЛаАб‚аИб‚бŒ а‘аšа˜ аЗаА аПаОаЛбƒб‡аЕаНаИаЕ аИаНб„аОб€аМаАб†аИаИ аО аДаОб…аОаДаАб… б‡бƒаЖаИб… аКаЛаИаЕаНб‚аОаВ, аИаЗаДаАаНаИаЕ аНаА б€аАбаПаОаЛаАаГаАаЕб‚.

аš аПб€аЕаДаЛаОаЖаЕаНаИбŽ аБаАаНаКаОаВ б€аАбаКб€б‹аВаАб‚бŒ баВаОаЙ аЗаАб€аАаБаОб‚аОаК аГб€аАаЖаДаАаНаЕ аМаОаГбƒб‚ аОб‚аНаЕбб‚аИббŒ б аОаПаАбаКаОаЙ, бб‡аИб‚аАаЕб‚ б€бƒаКаОаВаОаДаИб‚аЕаЛбŒ аПб€аОаЕаКб‚аА аžааЄ ТЋа—аА аПб€аАаВаА аЗаАаЕаМб‰аИаКаОаВТЛ а•аВаГаЕаНаИб а›аАаЗаАб€аЕаВаА.

ТЋаœаОб‚аИаВаАб†аИаИ б€аАбаКб€б‹аВаАб‚бŒ баВаОаЙ аЗаАб€аАаБаОб‚аОаК ТЋаПб€аОбб‚аО б‚аАаКТЛ бƒ аКаЛаИаЕаНб‚аОаВ аНаЕб‚, бб‚аО аИаНб‚аЕб€аЕбаНаО б€аАаЗаВаЕ б‡б‚аО аДаЛб аПаОаЛбƒб‡аЕаНаИб аКб€бƒаПаНаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аА ТЋ, — аПаОббаНаИаЛаА аОаНаА а а‘аš.

а˜аНб„аОб€аМаАб†аИаОаНаНаОаЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаО а аОббаИаИ аЂааЁаЁ

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *