За какой долг могут наказать коллекторы?

За какой долг могут наказать коллекторы?

Если заемщик не выплачивает ссуду, кредитор может продать долг коллекторскому агентству, которое прибегает к различным, не всегда законным, методам взыскания денег.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, какой срок для направления иска установлен по закону в 2021 году, и что делать должнику, узнаете из статьи.

Почему банк не подает в суд, а продает долг заемщика

Судебное разбирательство с заемщиком по возврату долга предполагает большие расходы для кредитно-финансовой организации. Может оказаться, что остаток задолженности клиента значительно меньше, чем потенциальные издержки.

Банк не подает в суд, а продает долг заемщика коллекторам не только из-за больших трат, но и по другим причинам:

  • разбирательство может затянуться на длительное время;
  • судья может встать на сторону должника, и обязать кредитора списать задолженность, тогда кредитно-финансовая организация потерпит двойной убыток;
  • у клиента отсутствует реальная возможность для погашения кредита – длительная болезнь, большая долговая нагрузка и т.д.;
  • судья может обязать неплательщика погашать просроченный заем приемлемыми для него суммами 500-1000 рублей в месяц. Тогда погашение общей суммы задолженности растянется на несколько лет.

Если банк не уверен в целесообразности самостоятельного взыскания просроченной ссуды, он принимает решение продать долг.

Могут ли коллекторы заявить в суд на должника по кредиту

При работе с должниками взыскатели используют различные методы – телефонные звонки, письма, личные встречи. Они требуют от неплательщика возврата денег, угрожают разбирательствами и уголовной ответственностью.

Коллекторы редко обращаются в суд, но по закону могут это сделать в 2 случаях:

  1. коллекторское агентство оказывает банку услуги по взысканию в рамках агентского договора – истцом является банк;
  2. кредитно-финансовая организация продала долг – истцом является непосредственно агентство.

Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие нарушения заемщика по погашению кредита:

  • договор кредитования;
  • график платежей;
  • справку о задолженности и т.д.

Агентский договор

Кредитно-финансовая организация с целью возврата просроченной задолженности вправе заключить агентский договор. По условиям такого соглашения кредитором остается банк. Коллекторское агентство выступает лишь в качестве посредника.

В такой ситуации взыскатели могут подать иск от имени банка и выступать в качестве представителя кредитора. Но должник по-прежнему несет финансовую ответственность перед банком, а не перед специалистами по взысканию.

Договор цессии

Банк вправе продать долг коллекторскому агентству по договору уступки прав – цессии. По условиям цессии происходит замена кредитора в соглашении на выдачу займа.

Таким образом агентство становится кредитором и может взыскивать долг от своего имени.

Срок давности

Срок исковой давности регламентируется ст. 196 ГК РФ. Он составляет 3 года с момента нарушения обязательств, а не с момента заключения договора кредитования. Если 3 года истекло, а кредитор не предпринял никаких действий по взысканию, задолженность списывается, и к должнику не могут быть предъявлены требования.

Как правильно рассчитать сроки

Чтобы правильно рассчитать период обращения, рассмотрим схему:

  1. должник не исполняет договорные обязательства по оплате кредита и со следующего дня начинает отсчитываться исковая давность;
  2. банк выставляет требование о погашении задолженности, клиент не выполняет его, но время исковой давности начинает отсчитываться заново, с момента выставлении претензии;
  3. через 2 года 11 месяцев кредитно-финансовая организация повторно выставляет требование об оплате займа, и срок давности возобновляется.

Внимание! Банк может выставлять требования каждые 3 года и таким образом возобновлять время для подачи иска.

Обращение к заемщику оформляется в письменном виде, путем направления заказного письма. Это необходимо, чтобы доказать в судопроизводстве, что срок давности не прошел.

В течение какого срока коллекторы обращаются в суд

Период, в течение которого взыскатели должны подать исковое заявление на должника, законодательством не регламентирован. Они могут направить иск в любое время, до окончания срока исковой давности.

Почему коллекторы редко обращаются в суд

Если неплательщик имеет стабильный доход или у него есть имущество, которое можно продать с торгов, банк не продаст такой долг коллекторам, а сам, в судебном порядке взыщет его. Также кредитно-финансовые организации не отдают заемщиков с большой суммой задолженности, которая покроет расходы на судопроизводство.

Коллекторские агентства чаще имеют дело с мелкими или безнадежными долгами. Коллекторы не подают в суд на должника, потому что зачастую такие иски не приносят желаемого результата. Они предпочитают использовать в работе другие методы – психологическое давление, запугивание и т.д.

Также нередко причиной, по которой взыскатели не подают иск, является истечение периода исковой давности. Банки продают старые долги, а договор цессии не является причиной для возобновления срока давности.

Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

При получении документации о возбуждении судопроизводства заемщику, для начала, следует разобраться – правда это или блеф.

Иногда взыскатели прибегают к такой уловке: направляют в адрес неплательщика якобы судебные документы. Но если внимательно их посмотреть, то внизу страницы можно увидеть мелким шрифтом слово «образец». В таком случае это лишь один из способов психологического воздействия.

Если это все-таки правда, даже в этом случае для неплательщика есть ряд положительных моментов:

  • прекратятся звонки и уведомления с требованием оплатить кредит;
  • больше не будут начисляться пени за просрочку и штрафы;
  • есть возможность уменьшить сумму долга в судебном порядке.

Если неплательщик будет избегать посещения заседаний, выиграть суд у коллекторов не получится.

Обратитесь за помощью к адвокату. Он сможет грамотно выстроить позицию защиты, поможет подготовить возражения, апелляционную жалобу и другие документы.

Исковой порядок

Процедура судебного взыскания задолженности длительная и затратная. Коллекторские агентства не любят подавать иски, т.к. для того чтобы их заявление было рассмотрено, необходимо соблюсти исковой порядок.

Взыскателям придется доказать что:

  • заемщик был уведомлен надлежащим образом о смене кредитора;
  • соблюден досудебный порядок разрешения спора;
  • были предприняты попытки договориться о возврате денег.

Все доказательства должны быть оформлены в письменном виде. Несоблюдение досудебного порядка урегулирования спора влечет за собой отказ в рассмотрении дела.

Судебный приказ

Если обязательство не превышает 500 тысяч рублей, взыскатели могут обратиться за вынесением судебного приказа.

Судебный приказ – это постановление о принудительном взыскании задолженности, вынесенное единолично судьей, без предварительных слушаний по делу. Возможность принятия единоличного решения регламентируется ст. 121 ГПК РФ.

После получения приказа отмените его в течение 10 дней по следующим основаниям:

  • клиент не согласен с суммой долга;
  • срок исковой давности вышел;
  • вскрылись факты фальсификации документов;
  • есть подтверждения частичной оплаты займа.

После отмены приказа взыскатели могут повторно подать иск. Но в заседании присутствуют обе стороны, и заемщик сможет привести доводы в собственную защиту.

Стоит ли бояться

Взыскатели с целью оказания давления на неплательщика убеждают его, что должнику грозит уголовная ответственность за невыплату ссуды.

Действительно, за умышленное уклонение от выплаты займа предусмотрена ответственность по статье «мошенничество». Ее могут вменить заемщику, если он брал кредит и изначально не собирался его погашать.

Судебная практика показывает, что обвинить клиента в мошенничестве нельзя, если он внес, хотя бы один платеж по кредиту. Таким образом, заемщик показал, что хотел отдать заемные средства, но у него возникли трудности.

Единственное решение, которое может вынести судья – это принудительное взыскание средств в счет оплаты долга, в том числе и за счет продажи имущества неплательщика.

Жалоба на сотрудников агентств

Если взыскатели превышают свои полномочия, угрожают неплательщику или применяют физическое насилие, подайте на них жалобу в контролирующие органы. Пожаловаться на действия сотрудников агентства можно, даже если они не подавали иск.

Подайте жалобу в одно из контролирующих ведомств:

  • ФССП;
  • НАПКА;
  • Роскомнадзор;
  • Роспотребнадзор.

Внимание! Если коллекторы совершают действия уголовного характера – запугивание, ночные звонки и визиты и т.д., пишите заявление в полицию.

За порчу личного имущества неплательщика – проколотые шины, разбитые стекла и т.п., можно подать в суд на коллекторов. Для этого потребуются доказательства, что действия совершили именно взыскатели. Например, видеозаписи с камер наблюдения, съемка с телефона, свидетельские показания и т.д.

Судебные инстанции

В какой суд подается иск – районный или мировой, зависит от суммы задолженности. Если она менее 50 тыс. руб., рассматривать дело будет мировой судья, если больше – районный.

При оформлении займа помните, что судебное разбирательство еще не самое страшное. Невыплата кредита повлечет и другие последствия:

  • плохая кредитная истории;
  • испорченная репутация на работе;
  • принудительная продажа имущества.

Также возможно агрессивное поведение со стороны взыскателей не только в адрес самого неплательщика, но и его близких.

Резюме

Если заемщик не платит кредит, и долг передан коллекторскому агентству, помните:

  • взыскатели вправе подать иск в качестве представителей банка или от собственного имени;
  • при подаче иска сотрудники агентства должны соблюсти досудебный порядок урегулирования спора;
  • исковая давность при взыскании кредита составляет 3 года;
  • если долг менее 500 тысяч рублей, может быть вынесен судебный приказ;
  • при нарушении взыскателями своих полномочий, пожалуйтесь на них в контролирующие органы.

Твой долг — тюрьма: коллекторам светит до 12 лет за выбивание денег

«Черным коллекторам» грозят тюремным заключением на срок до 12 лет — в Уголовном кодексе появится новая статья за незаконную деятельность в сфере возврата просроченной задолженности физлиц. Как выяснили «Известия», правительство дало положительный отзыв на законопроект об этом.

Речь идет о наказании за применение к должникам угроз или физического насилия, а также за повреждение имущества. Документ готовы поддержать во всех фракциях Госдумы. Сами коллекторы в эффективность новых норм не верят.

Читайте также:  Покупка квартиры на двоих – что нужно знать?

А эксперты полагают, что с учетом высокой социальной значимости инициатива будет принята в кратчайшие сроки.

За угрозы ответят

По информации «Известий», Госдума до конца весенней сессии может рассмотреть законопроект депутатов Василия Пискарева, Николая Рыжака и Эрнеста Валеева «О внесении изменений в УК РФ и статьи 150 и 151 УПК РФ».

Документом предлагается ввести в Уголовный кодекс новую статью за незаконную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц и установить за нее повышенную меру ответственности.

Согласно тексту законопроекта, речь идет о наказании за угрозы или применение насилия, уничтожение или повреждение имущества, либо распространение заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство физического лица.

В качестве наказания за это может быть наложен штраф от 300 тыс. до 500 тыс. рублей или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до трех лет.

Также виновное лицо может быть наказано принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью.

За те же деяния, совершенные организованной группой, предлагают наказывать лишением свободы на срок до 12 лет.

Как выяснили «Известия», документ поддержан правительством, которое, впрочем, предложило детализировать его нормы.

«Исходя из наименования статьи «Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», следует конкретизировать субъект преступления, а также привести обоснование вводимых санкций. Правительство РФ законопроект поддерживает с учетом указанных замечаний», ― говорится в официальном отзыве кабмина, который имеется в распоряжении «Известий».

Сейчас закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» (№ 230-ФЗ) запрещает применение к должникам угроз или физической силы, а также угроз убийством или причинения вреда здоровью, уничтожение или повреждение имущества и иных методов, опасных для жизни и здоровья людей.

Однако парламентарии отмечают, что не все незаконные действия, указанные в № 230-ФЗ, могут образовывать составы преступлений, в иных случаях ответственность наступает по ст. 14.57 КоАП. И можно сделать вывод о том, что установленные в законодательстве нормы в этой сфере в достаточной степени неэффективны.

Статистика Федеральной службы судебных приставов, которая приводится в пояснительной записке к законопроекту, это подтверждает. В 2018–2019 годах было принято более 48 тыс.

обращений о нарушении этого закона. В 2020-м их было 28 тыс., в том числе 7,7 тыс. в отношении юрлиц, включенных в госреестр, 13,9 тыс. — МФО, 2,7 тыс.

обращений касались работы кредитных организаций, 3,7 тыс. — иных лиц.

Сегодня действительно можно найти массу примеров того, как «действуют» коллекторы.

Например, в Иваново в отношении врача-педиатра, которая вовремя не вернула долг, агенты распространяли информацию о том, что она якобы занимается торговлей наркотиками, указывая номер телефона потерпевшей.

В Хабаровске коллекторы разместили порноколлаж ребенка должника в соцсетях, чтобы заставить последнего вернуть долг. А в Нижнем Новгороде сестрам угрожали убийством их маленьких детей за кредит матери.

Бандитский беспредел

Во фракциях Госдумы считают новые нормы актуальными и заслуживающими поддержки.

― Это очень важный законопроект, особенно в период пандемии COVID-19, потому что, как правило, речь идет о микрозаймах, которые берут необеспеченные люди. Когда к ним приходят с угрозами, мы не можем не обращать на это внимание, ― пояснил «Известиям» первый зампред фракции «Единая Россия» Адальби Шхагошев.

По его словам, в парламент поступают сотни тысяч жалоб от пострадавших от коллекторов граждан, поэтому парламент сделает всё возможное, чтобы прекратить использование таких методов.

― Несмотря на уже принятые Госдумой законы, коллекторские фирмы ведут себя безобразно, используя в том числе незаконные методы по выбиванию долгов. За эти действия, безусловно, они должны нести серьезную уголовную ответственность, ― сказал «Известиям» также первый зампред «Справедливой России» Михаил Емельянов.

Зампред фракции ЛДПР Ярослав Нилов заявил, что партия поддержит усиление ответственности за эти действия, но принципиально настаивает на полном запрете коллекторской деятельности.

― У нас есть суды и служба судебных приставов, которые могут заниматься просроченной задолженностью. А то, что творят коллекторы, — полный бандитский беспредел. Законодательно урегулировать их деятельность не получается. Всё равно идут угрозы физической расправой, давление, издевательства, ― отметил в разговоре с «Известиями» депутат.

Во фракции КПРФ также считают, что наказание за угрозы применения насилия к гражданам при выбивании долгов необходимо ужесточить. Однако свою оценку законопроекту партия даст позже.

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев отметил: все меры ответственности в УК уже прописаны.

Есть статьи, которые четко определяют меры наказания за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу, а также за угрозу его причинения и клевету.

Однако отсутствует неминуемость наказания за нарушения со стороны лиц, которые допускают подобные действия. И вряд ли новый законопроект сможет это исправить.

― Проблема действительно есть, и мы это видим, когда читаем криминальную сводку.

Рассмотрение таких дел находится в компетенции правоохранительных органов, которые в подавляющем большинстве случаев не предпринимают серьезных действий для пресечения подобных практик до того, как тот или иной кейс не приобретет массовую огласку и привлечет внимание федеральных органов. Поэтому сложно верить в эффективность наказания в рамках нового закона, ― пояснил он свою позицию «Известиям».

Кроме того, по его мнению, в законопроекте не определен субъект преступления и нет обоснования вводимых санкций, что указано и в заключении правительства.

Политолог Дмитрий Фетисов в разговоре с «Известиями» подчеркнул, что, по данным статистики, закредитованность россиян сегодня очень высока (по итогам 2020 года она была на уровне около 20 трлн рублей. ― «Известия»), как и сумма просроченной ими задолженности: свыше 900 млрд рублей.

По его словам, сейчас это накладывается на экономическую ситуацию в стране, которая из-за пандемии COVID-19 не способствует тому, чтобы граждане вовремя возвращали займы. Поэтому все эти структуры активно прибегают к незаконным методам выбивания долгов.

Эксперт считает, что законопроект актуальный и с учетом высокой социальной значимости он будет очень быстро рассмотрен парламентом.

Как коллекторы выбивают долги и что могут сделать с должником

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Редко какой вид деятельности и люди, занимающиеся ей, вызывают более негативное отношение, чем коллекторы.

О методах работы и том, как коллекторы выбивают неоплаченные долги, ходят легенды, к сожалению, подтверждённые фактами, вылившимися в череду уголовных дел, возбужденных против коллекторов Москвы и других городов, использовавших в своей деятельности арсенал средств, почерпнутых у вымогателей эпохи 90 хх годов прошлого века.

Действующий в течение 2 лет закон несколько снизил накал страстей, обуревающих противодействующие стороны: должников и взыскателей долгов, но полностью не устранил нарушения, допускаемые коллекторами в их профессиональной деятельности и стремлении побудить подопечного выплатить долг.

Обновление закона о коллекторах

Взыскание долгов с физических лиц в несудебном порядке стало возможным благодаря появлению частного бизнеса, пришедшего на смену государственной системе управления экономикой.

Отсутствие правовой культуры породило не только неисполнение обязательств участниками договоров, но и новые методы урегулирования конфликтов, в которых «третейской» стороной выступали криминальные элементы.

Эпоха первоначального «дикого» накопления капитала сопровождалась ростом столь же диких методов выбивания долгов – рекетом.

Чисто уголовные методы воздействия на заёмщиков банков, прекративших платежи по кредитам, в начале 2000-х годов уступили место заимствованной в США системе работы с должниками банков – созданию коллекторских агентств.

Для русского уха такое название было непривычно, поскольку ассоциировалось исключительно с коллекторными системами сбора сточных вод и канализации. В действительности английское collector переводится, как «сборщик» и применяется в русском языке преимущественно в технических целях.

Более привычными для русского языка являются названия мытарь и фискал.

Это нужно знать: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

На протяжении 70 лет в государстве не существовало практики принудительного сбора задолженностей по обязательствам перед частными лицами или коммерческими организациями, не существовало и законодательства, регулирующего работу коллекторов. Первой официальное (не криминальное) коллекторское бюро появилось в 2001 году, а официально зарегистрировано юридическое лицо, занимающееся в качестве основного вида деятельности выбиванием долгов, в 2004 году.

На протяжение 10 лет сотни агентств и фирм включили в сферу своей деятельности коллекторские услуги и принуждали должников к выплате долга, руководствуясь исключительно собственной фантазией или возможностью применения физической силы.

Первая попытка как-то урегулировать «дикий» рынок коллекторских услуг был предпринят в 2013 году, принятием закона №353-ФЗ.

Статья 15 (ныне утратившая силу) этого закона кратко регулировала деятельность сотрудников коллекторских агентств, при взыскании задолженности во внесудебном порядке, хотя и не устраняла всех изъянов в деятельности направления в целом.

Продолжавшиеся случаи применения физической силы, угроз, порчи имущества, вмешательства в частную жизнь должников, разглашении персональных данных породили массу жалоб, судебных исков, уголовных процессов.

По прошествии 13 лет сложившаяся ситуация сподвигла российских законотворцев на принятие закона, более детально регламентирующего деятельность коллекторов при взыскании задолженности, и резко ограничивающего их право на вмешательство в личную жизнь должника.

С 2018 года действует Федеральный закон № 230-ФЗ, которым обязаны руководствоваться все коллекторские агентства, имеющие лицензии на осуществление подобной деятельности и являющиеся членами ассоциации НАПКА. Контрольные функции за соблюдением законности при работе с клиентами возложены на ФССП (службу судебных приставов).

Читайте также:  Компания становится должником: На кого может быть переложена обязанность по возврату долгов?

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

Схема работы коллекторских агентств

Методы работы коллекторов полностью заимствованы из практики родственных по сфере деятельности агентств, работающих в США.

Они является довольно условными, поскольку привязаны к процессуальным срокам и реалиям американской финансовой и судебной системы и не отражает реалий российского законодательства.

Даже терминология, с которой вряд ли знакомо большинство работников этих структур, позаимствована из английского.

Как работает российское коллекторское агентство? Если агентство придерживается классической схемы, его деятельность делится на 4 этапа:

  • ранний (Early Collection или Soft Collection);
  • поздний  (Late Collection);
  • жёсткий  (Hard Collection);
  • законный  (Legal Collection).

Как следует из наименований этапов сбора в деятельности коллекторов присутствует три вида градаций внесудебного воздействия на должника и только один называется законным, поскольку, помимо судебного органа никто в Российской Федерации не вправе выносить обязательные к исполнению решения о взыскании с гражданина денежных средств или наложения ареста на его имущество.

Поиски должников

В своей деятельности коллекторы вынуждены прибегать к полулегальным методам работы. Это обусловлено противодействием со стороны должников, стремящихся уклониться от общения со сборщиками долгов. В этих целях необязательный заёмщик часто:

  • меняет или отключает контактный телефон;
  • меняет место жительства или работу;
  • изменяет график активности в течение суток, стремясь выходить из дома или приходить в ночные часы;
  • изменяет фамилию или имя.

Коллекторы, когда ищут уклоняющихся должников, вынуждены устанавливать подобных уклонистов.

Поскольку структура является коммерческой и никак не связана с государственными органами, официального доступа к базам данных, имеющихся в распоряжении у правоохранительных органов, они иметь не должны. Но это в теории.

На практике, благодаря действующим коррупционным схемам, искать должника при посредстве полиции для коллекторов не составляет труда.

Это нужно знать: Как отказаться от общения с коллекторами по новому закону

Необоснованные угрозы

Новым законом №230-ФЗ прямо запрещено сотрудникам агентств прибегать к угрозам в отношении:

  • должника;
  • его родных и близких;
  • движимого и недвижимого имущества;
  • домашних или сельскохозяйственных животных, которыми владеет должник;
  • персональных данных, известных коллектору (незаконное распространение порочащих сведений).

Изменения в законе о коллекторах

Ассоциации с госорганами

Формально коллекторские агентства входят в сферу деятельности службы судебных приставов.

Именно этому государственному органу поручено наблюдать за соблюдением законности при осуществлении деятельности коллекторами.

Это не означает, что коллекторы каким-то образом ассоциированы с силовыми структурами и наделенны властными полномочиями. Реальных прав у любого коллектора не больше, чем у прохожего на улице.

На практике, задействуя коррупционные связи, сотрудники агентств, как правило, пользуются помощью сотрудников силовых ведомств. Особенно, для установления места нахождения скрывшегося должника.

Какие у них права

Новый закон максимально сузил права коллекторов при взаимодействии с должником.

Резко ограничено количество телефонных звонков, которыми можно побеспокоить должника и напомнить ему о необходимости возврата долга. Ограничено количество личных встреч с должником.

Коллектор не имеет права встречаться с целью проведения беседы, если должник написал заявление об отказе от взаимодействия с агентством по взысканию долгов.

Срок возможного общения с должником ограничен сроком исковой давности по договору – 3 года.

Как часто и когда могут звонить

Количество телефонных звонков резко ограничено. Сейчас невозможен «телефонный терроризм», практиковавшийся на протяжении 15 лет.

Число звонков ограничено:

  • 1 раз – в сутки;
  • 2 раза – в неделю;
  • не более 8 раз в месяц.

Запрещено звонить с 22-00 до 8-00 в будни и с 20-00 до 9-00 в выходные и праздничные дни.

Наложено ограничение на СМС сообщения в адрес должника:

  • 2 раза – в сутки;
  • 4 раза – в неделю;
  • не более 16 раз в месяц.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

Выездные мероприятия

С точки зрения должника, по степени психологического воздействия личный контакт с коллектором является самым эффективным средством побудить к возврату долга. Количество личных встреч не ограничено законом. Встречаться с клиентом коллекторам позволено только в интервале времени, отведённом для телефонных звонков. Категорически запрещено:

  • входить в жилое помещение или на территорию частной собственности (земельного участка);
  • описывать или изымать имущество;
  • принимать наличные средства в счёт выплаты долга;
  • выражать угрозы в адрес должника или использовать в общении ненормативную лексику, оскорбления в адрес заёмщика.

Перепродажа долга

Закон не запрещает одному агентству перепродать долги клиента другому коллектору. Единственным условием, является обязательное письменное извещение должника о том, что права взыскания перешли к новому лицу. Если прежнее коллекторское агентство этого не сделало, должник вправе отказаться от какого-либо взаимодействия с новым кредитором.

Могут ли подать в суд

Рассмотрение иска в суде – единственный законный метод обязать должника выплатить долг или арестовать и реализовать его имущество в счёт погашения задолженности.

Для коллекторов это самый невыгодный вариант, на который уходит много времени и средств (на оплату госпошлины, услуг адвокатов/юристов).

К судебным разбирательствам коллекторы прибегают в тех случаях, когда сумма задолженности превышает 300 – 500 тыс. рублей и велик риск объявления должника банкротом.

Современные реалии

Закон №230-ФЗ позволил существенно сократить количество сборщиков долгов. Очистить рынок услуг от криминальных и околокриминальных структур. Стандартизировать методы работы сотрудников агентств, членов ассоциации НАПКА. Практически не регистрируются вопиющие случаи грубого силового воздействия на должников, порчи имущества, похищений.

В основном, жалобы на коллекторов связаны с несоблюдением ограничений на количество звонков, непредоставлением персональной информации сотрудниками, с которыми общается заёмщик, несоблюдением ограничений на время личного общения, грубое обращение и угрозы.

Как сегодня коллекторские агентства расправляются с должниками

У коллекторов, являющихся частными гражданами, работающими по найму в коммерческом предприятии, нет никаких властных полномочий. Любой должник может просто защитить свои права или игнорировать сотрудника, пытающегося начать разговор. Никакими последствиями такое отношение к коллектору должнику не грозит.

Единственный законный способ воздействовать – подать иск в суд.

Интересные случаи из практики

На протяжении последних 2 лет случаи грубого обращения коллекторов с должниками регистрируются редко, а статистики возбуждения уголовных дел в отношении коллекторов-уголовников нет. Все «интересные» случаи относятся к периоду 2004–2017 годов – времени безнаказанности действий коллекторов и разгула специалистов по выбиванию долгов.

В их активе числятся:

  • уничтожение имущества путём поджога;
  • причинение смерти по неосторожности ребёнку должницы;
  • избиение родственников должника;
  • изнасилования за долги;
  • похищение и удержание заложников;
  • угон и продажа автотранспорта должника и пр.

Действующий закон позволяет минимизировать неприятности от действий коллекторов. В случае нарушения ими прав по отношению к заёмщику – обратиться с жалобой в ФССП прокуратуру, полицию или в суд.

Выбивание долгов: как вернуть деньги с помощью коллекторов или суда

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Что делать, если человек не возвращает заем? Выбивание долга можно переложить на официальные органы и коллекторов.

В статье рассмотрим правила оформления расписки, способы возврата долгов через коллекторов и через суд, а также варианты возврата средств при отсутствии расписки.

Как вернуть долг без расписки и свидетелей

Взыскание долгов с физических лиц без расписки и без свидетелей возможно. Причем на вооружении кредитора есть следующие способы возврата долгов:

  1. Мирным путем. Но тут и выбивать ничего не надо, просто письменно договориться о сроках возврата.
  2. Через суд. При подаче на долг без расписки в суд, у истца есть шансы вернуть деньги принудительно. Нужно представить суду косвенные доказательства долга — о них ниже. Ну и важно помнить о сроке исковой давности — он составляет 3 года.
  3. Обращение в полицию. Вы можете подать на должника заявление в полицию о мошенничестве. Ваше заявление полицейские вернут, поскольку невозврат долга — это не уголовное преступление, и посоветуют обращаться в суд.

    Но в рамках предварительного расследования должнику позвонят из полиции, спросят про займ. Обычно люди пугаются и находят-таки возможность вернуть долг.

  4. Обращение к коллекторам. Вы вправе обратиться к сборщикам задолженностей — к коллекторам.

Как вернуть долг через коллекторов?

Если дебитор не выполняет обязательства по возврату долга и не реагирует на ваши требования погасить задолженность (неважно, есть расписка или нет), то вы вправе обратиться к коллекторам. Сотрудники коллекторских агентств применяют все методы и средства, чтобы вернуть задолженности.

Официальные коллекторы работают в агентствах, занимающихся истребованием задолженностей с физлиц. Эти агентства состоят в реестре ФССП и соблюдают закон № 230-ФЗ.

Но есть и неофициальные сборщики просрочек, игнорирующие при работе все нормы законодательства, а также права граждан.

Деятельность коллекторов регламентирует ФЗ № 230-ФЗ, который ограничивает произвол сборщиков долгов. Однако, при работе коллекторов часто наблюдаются нарушения закона.

Они могут надоедать близким и родственникам должника, уговаривать их, чтобы те поговорили с неплательщиком, угрожать, оскорблять.

Неофициальные специалисты по выбиванию долгов допускают порчу или уничтожение имущества должника.

Если за коллекторами начнется уголовное преследование, то можете пострадать и вы — ведь если нет доказательств задолженности, вас вместе с коллекторами обвинят в вымогательстве.

Но если же есть расписка, а выбить деньги с должника вы решили через профессиональное и официально работающее коллекторское агентство, то бояться нечего.

Существует два способа передачи долгов коллекторам:

Как проверить коллектора в 2021 годуСтатья по теме

  1. Заключение с агентством соглашения о письменном и устном общении с должником, чтобы он погасил задолженности. Цена их участия — это процент от взысканной суммы, поэтому коллекторы мотивированы добиться возврата денег.
  2. Продажа просрочки коллекторской организации по договору цессии. Вы получаете некую сумму и забываете о долге, а ваши права как кредитора переходят к агентству. Коллекторы уже в своих интересах требуют с человека вернуть деньги.
Читайте также:  Как получить квартиру по жилищным субсидиям?

Прежде чем заключать с агентством договор цессии учтите, что покупают они обязательства очень дешево — порядка 5-10% от суммы. Но коллекторы предпочитают не работать с кредиторами-физическими лицами, а если и работают, то только при наличии доказательств задолженности.

Как взыскать долг, когда есть переписка в соцсетях?

Даже если нет расписки о передаче денег, вы вправе рассчитывать на возврат долга, имея косвенные доказательства, а именно: архивы переписок в соцсетях, мессенджерах.

Скачать образец иска о взыскании долга без расписки — 15,5 КБ

К примеру, вы в личном сообщении потребовали срочного возврата задолженности. Должник ответил, что сейчас отдать деньги не в состоянии, либо попросил отдавать его частями. Даже если он сказал, что долг не отдаст, тем самым он признал его. Слова о признании задолженности будут доказательством.

Поэтому требуйте долг в письменной форме, а ответы сохраняйте. Сделайте скриншоты:

  • переписки в социальных сетях;
  • SMS сообщении и мессенджеров;
  • общения с помощью электронной или обычной почты.

Важно! Для суда скриншоты нужно заверить у нотариуса.

Для начала отправьте человеку претензионное письмо с требованием вернуть долг. Если вы не удовлетворены ответом, можно написать в полицию заявление о мошенничестве. Не рассчитывайте на уголовное дело — достаточно того, что человека вызовут в отдел для дачи пояснений.

К примеру, в полиции он скажет, что долг брал, но пока отдать не может, и по возможности обязательно отдаст. Копия объяснений будет доказательством, с которым вы обратитесь в суд.

Подавая в суд общей юрисдикции иск о взыскании долга, подкрепите исковое заявление копией протокола допроса и скриншотами переписки в социальных сетях. Если участковый не выдал вам документы, отказав в возбуждении дела — попросите суд запросить материалы в МВД.

Причем суммой иска вы можете указать не только тело задолженности, но также включить в него штрафные санкции за несвоевременный возврат. А при положительном решении суда должник также обязан оплатить все судебные издержки — например, расходы на адвоката.

Если вся задолженность по расписке или ее часть переводилась безналичным платежом, то через суд можно вернуть эту сумму как необоснованное обогащение, подав соответствующий иск.

Какие доказательства пригодятся в суде?

Переписка как доказательство в суде

Статья 161 ГК РФ предусматривает заключение в письменной форме сделок между гражданами, если сумма превышает 10000 руб. Это касается купли-продажи и дачи денег взаймы.

Если сделка заключена в устной форме — учитываются любые доказательства, кроме свидетельских показаний. Это может быть:

  1. Видеозапись передачи денег либо общения должника и кредитора — обсуждение порядка и сроков возврата задолженности.
  2. Аудиозапись разговора о займе, проведенная как при личной встрече, так и запись телефонных переговоров.
  3. Распечатка переписок из социальных сетей, электронной почты, SMS или мессенджеров.

Как учитываются косвенные доказательства? Допустим, знакомый взял у вас взаймы и не торопится с возвратом долга. Нужно доказывать, что вы дали деньги в долг, и срок возврата наступил. Зафиксируйте вашу беседу, а лучше переписку с должником, предметом которой станет:

  • Увеличение суммы задолженности за счет просрочки. Объясните, что начислите проценты. Его ответом может быть просьба о неначислении процентов, предоставлении отсрочки — в любом случае это доказывает, что долг он признает, а проблема кроется лишь в порядке возврата.
  • Предоставление рассрочки. Предложите погашать долг равными платежами в течение нескольких месяцев или недель. Если он примет предложение, то подтвердит реальность займа.
  • Обеспечение задолженности. Попросите должника предоставить залог: это могут быть украшения и бытовая техника, мотоциклы и автомобили, недвижимость — все зависит от суммы долга.

Даже если потом на суде должник будет отказываться от своих слов и утверждать, что деньги взаймы его не брал, запись разговоров подтвердит обязательства и будет для суда доказательством. И как показывает судебная практика, такие иски суды удовлетворяют.

Возврат долга без расписки

Когда вы соберете доказательства, можно действовать. Сначала подайте в полицию заявление о мошенничестве — ведь в ст. 159 УК РФ указано, что под мошеннические действия попадет хищение средств путем злоупотребления доверия или обмана человека.

После проверки и получения объяснений от гражданина, на которого подано заявление, будет принято решение о возбуждении уголовного дела либо отказе в возбуждении.

Вероятно, вы получите отказ. Получив его на руки от сотрудников полиции, вы вправе подать в суд на должника.

В исковом заявлении опишите обстоятельства, при которых были нарушены ваши права, также к нему необходимо приложить доказательства.

Кроме того, укажите: «МВД … отказало в возбуждении уголовного дела и попросите суд истребовать материалы дела, включая протокол опроса ФИО должника»

Если долг выдан под расписку

В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.

Скачать иск о взыскании долга по расписке — 11,7 КБ

Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?

Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.

Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.

Когда оформление расписки обязательно:

  • если сумма выше 10 тысяч рублей;
  • если расписка предусматривает передачу денег под залог;
  • съем жилья. Расписка — отличный вариант для арендаторов. Чтобы обезопасить себя от непорядочных арендодателей, нужно письменно фиксировать внесенную квартплату, а также передачу залогового (гарантийного) взноса.

Расписка нужна для подтверждения передачи средств. Законодательство предусматривает и устное соглашение, если сумма займа менее 10 тысяч рублей.

Если расписка расписка или договор займа составлен при нотариусе, взыскать в судебном порядке долг будет проще.

Как должна выглядеть расписка?

Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.

Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:

  • полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
  • полная аналогичная информация о заимодавце;
  • цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
  • четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
  • должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.

Если займ на серьезную сумму, лучше заключить договор займа. Если деньги передаются наличными, это нужно подтвердить распиской. Если на карту — в договоре нужно указать банковские реквизиты сторон — с какого на какой счет будет перевод. Договор составить можно от руки, зафиксировав в нем условия и период возврата задолженности.

Если должник не может вернуть долг?

В 2021 многие не могут платить — кого-то уволили, зарплату урезали, да и цены выросли. Что делать, если заемщик отказывается от выполнения обязательств по расписке, мотивируя это тяжелым финансовым положением?

Алгоритм действий кредитора, в случае если человек не отдает долг умышленно или не может это сделать:

  1. Отправить заемщику письмо с претензией и требованием вернуть задолженность. В письме указываются сроки возврата, отражается предупреждение о намерении обратиться с исковым заявлением в суд. В течение месяца с момента получения претензии должник обязан дать ответ.
  2. В случае предоставления должником письменного отказа возвращать деньги, или когда со дня вручения письма прошло больше месяца, и кредитополучатель не отреагировал, можно обратиться с исковым заявлением суд по месту жительства ответчика.
  3. Перед подачей иска кредитором формируется доказательная база. Помимо расписки к исковому заявлению прикладывается и почтовое уведомление о том, что требования должником были получены. Также прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины.
  4. Участие в заседании. В случае победы кредитора в суде и при отказе должника возвращать деньги, необходимо передать решение суда судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.

Далее уже за дело возьмутся судебные приставы. У них инструменты воздействия на граждан. К примеру, если не отдают долг в рамках исполнительного производства, то судебные приставы вправе:

  • принудительно взыскать сумму задолженности с личных банковских счетов должника;
  • направить работодателю исполнительный лист, согласно которому бухгалтер будет отчислять часть заработной платы в счет погашения задолженности;
  • наложить арест на имущество должника: недвижимость и транспортные средства;
  • запретить должнику выезжать за пределы страны;
  • реализовать имущество должника в счет погашения задолженности перед взыскателем.

Важно учесть срок исковой давности. Истец вправе требовать исполнения обязательств по иску только в течение трех лет. Если этот срок пропустить, то суд откажет в удовлетворении исковых требований (при заявлении ответчиком о пропуске сроков исковой давности).

Узнать подробнее о том, можно ли вернуть долг без расписки или как избавиться от требований кредиторов через банкротство вы можете, обратившись к нашим кредитным юристам. Просто позвоните юристам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн через форму обратной связи.

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *