В каких случаях поможет кредитный юрист?

Физические лица, имеющие задолженность перед банком, ищут наилучший способ выйти из сложившейся ситуации. Со вступлением в силу Федерального закона № 476, заемщики получили возможность обращаться в суд с прошением оформить добровольное банкротство.

Как показывает практика, на положительное решение можно рассчитывать только в том случае, когда вашим делом занимается юрист по кредитам.

С одной стороны, придется оплатить услуги специалиста, но с другой – вы получите профессиональную поддержку опытного юриста, в идеале знающего законодательство. Банк не сможет вас обмануть.

Всегда ли выгоден процесс

Начитавшись в интернете статей, написанных дилетантами, В каких случаях поможет кредитный юрист?граждане пишут заявления и направляют их в арбитражные суды, пытаясь признать себя банкротом. Они не знают, что процесс имеет массу подводных камней. Поэтому нередки ситуации, когда заемщик теряет свои деньги по незнанию всех нюансов.

Обращение в суд – это не способ избавиться от долга, а крайняя мера, позволяющая реструктурировать задолженность. Отдавать кредит все равно придется.

Когда должнику есть что терять (у него имеется квартира, автомобиль, дача и т.д.), лучше рассмотреть альтернативные варианты решения проблемы. Помощь юриста по кредиту окажется в этом случае чрезвычайно полезной.

Обращение к специалисту

Сразу стоит отметить, что в большинстве авторитетных фирм консультация кредитного юриста бесплатна, и никаких договоров подписывать не нужно. Заемщик ни к чему себя не обязывает.

Более того, в настоящее время стало популярным консультироваться в онлайн режиме, поэтому вы можете зайти на сайт любой В каких случаях поможет кредитный юрист?юридической конторы, представить информацию о своем деле и получить ответ.

Юрист проанализирует конкретный случай, рассмотрит причины появления долга, размер пени. Затем узнает вашу ситуацию с имуществом, и в конечном итоге даст совет, какое решение будет в ситуации лучшим. Можно спросить сразу нескольких специалистов из разных компаний, чтобы удостовериться в правильности принимаемого решения.

Если же банковская компания не идет на уступки, и единственно возможным способом разобраться с долгами становится обращение в суд, помочь в процессе может адвокат по кредитным делам.

Заемщику не рекомендуется заниматься делом самостоятельно, поскольку они обычно проигрывают в таких случаях. Должник может идеально изучить законодательство, но он не будет знать различных «уловок», а также не имеет опыта в подобных процессах.

Что возьмет на себя кредитный адвокат

Обращаясь к специалисту, должник практически полностью перекладывает на него все заботы – начиная от оформления и подачи заявления и до посещения судебных заседаний.

Услуги юриста по кредитам могут быть и отдельными, но если вы обратились за помощью, тоВ каких случаях поможет кредитный юрист? лучше пользоваться ей комплексно.

В первую очередь юрист соберет всю документацию по делу, чтобы никаких накладок в процессе рассмотрения заявления не возникло. Также он выдвинет условия, на которых вы можете погашать долг или же потребует отсрочки.

Банковские работники или коллекторы нередко давят на заемщика, обманывают его, пользуясь недостаточным знанием законодательства. С профессиональными юристами подобные номера не пройдут.

В результате, должник может заниматься любыми своими заботами, не переживая при этом за исход дела. Если вы обратились в авторитетную юридическую контору, то адвокат по кредитным долгам сможет добиться наиболее выгодного для вашего случая решения, руководствуясь при этом законодательством.

В суде можно, к примеру, снизить сумму долга за счет уменьшения или даже отмены пени.

Куда обращаться

Резонным вопросом становится, как найти компанию, сотрудники которой могут помочь в деле. В настоящее время это не сложно – достаточно потратить пару часов своего времени, и вы найдете массу отзывов об интересующей вас организации. Если они преимущественно положительны – сотрудничать стоит.

Поможет ли юрист списать долг?

В каких случаях поможет кредитный юрист?

Как на самом деле профессиональные «раздолжнители» помогают избавляться от кредитов и чем опасны такие услуги.

Из-за распространения коронавирусной инфекции и проблем на нефтяном рынке российская экономика может упасть на 18% во II квартале 2020 года, а реальные доходы людей — на 17,5%, следует из прогноза Института исследований «ВЭБ.РФ».

По сообщению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, заемщики кредитных организаций уже подали 1,8 млн заявок на кредитные каникулы, которые позволяют заемщику временно не выплачивать проценты по кредиту, если его доход в 2020 году снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 30%.

Однако, как всегда бывает в кризис, в России растет и число различных мошенничеств. К таким, к сожалению, можно отнести и действия некоторых юристов, которые активно сейчас рекламируются в Интернете.

Если кредитные каникулы, на которые могут уйти россияне, — это всего лишь отсрочка выплат, которая требует подтверждения, то так называемые «раздолжнители» предлагают другой способ, а именно: «списать долг» за счет выставления встречных требований кредитору. Более того, они обещают доверчивым гражданам «оштрафовать кредитора» за то, что тот напоминает о долге.

Да так, что еще заемщик окажется в плюсе — получит крупную компенсацию от банка или МФО. Часто такие советчики начинают с рекомендации: мол, не плати по кредиту, даже если можешь платить, мы точно знаем, как его списать.

Главная идея, которую «продают» запутавшемуся в долгах человеку: кредитору невыгодно подавать на вас в суд, ведь тот встанет на сторону обычного гражданина, раз уж так вышло и платить кредит ему нечем. И даже при неблагоприятном исходе суд якобы снизит объем накопившихся пени и штрафов и назначит неустойку существенно меньше, чем требуют банки или МФО.

А всего-то надо заключить с юристом договор, передать ему доверенность на управление вашим делом и… регулярно оплачивать его услуги! Такие юристы-«раздолжнители» — это хорошо организованный давно известный бизнес.

Так есть ли законный способ списать долги?

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит, что согласно договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заемщик не соблюдает график платежей по кредиту или займу, который прописан в договоре, то банк или МФО в принудительном порядке может взыскать с должника сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, а также неустойку, предусмотренную договором. Поэтому рекламные объявления с обещаниями «законно списать долги» или призывами «не платить банкам законно» являются банальным обманом.

Обычно «раздолжнители» начинают писать длинные письма, сначала в кредитные и микрофинансовые организации (зачастую они составляются просто по шаблону с указанием якобы имеющихся ошибок в начислении процентов/неустойки/штрафов/пеней), а затем — во все государственные органы и Банк России.

Письма направляют в Генеральную прокуратуру, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, МВД России, Федеральную службу судебных приставов и даже Администрацию президента. Но статистика неумолима: лишь 8,7% жалоб признается ФССП обоснованными. Банк России и вовсе считает обоснованными лишь 1% жалоб.

Но ведь заемщик этого не знает. В то же время юрист показывает ему несколько десятков писем, адресованных в высокие кабинеты. В текстах есть ссылки в том числе и на права человека в Конституции. И доверчивый клиент, который и так испытывает денежные трудности, платит за каждое такое письмо.

Рассказы о том, что кредитору невыгодно идти в суд, тоже обман. Финансовая организация действительно сделает все возможное, чтобы найти компромисс и не доводить дело до суда, но если клиент намеренно отказывается платить по кредиту, то разбирательства не избежать. Снизит ли суд долг, тоже большой вопрос.

Это может произойти только в том случае, если финансовая организация допустила ошибки при начислении штрафов и пени.

Долг все равно придется заплатить или иметь дело с ФССП, которая взыскивает задолженность в принудительном порядке: накладывает аресты на банковские счета должника или может реализовать его имущество.

Причем пока юристы пишут письма, а клиент не платит, проценты продолжают начисляться. Растущая просрочка отражается в кредитной истории должника, и он лишается возможности занимать денежные средства в финансовых организациях в дальнейшем.

К списанию долгов в реальности приведет лишь одна процедура — признание должника банкротом. Получить такой статус возможно опять же через суд. В 2019 году в России суд признал банкротами лишь 70 тыс. человек. Притом что исследование аналитического центра НАФИ говорит, что сегодня кредиты есть у каждого третьего россиянина.

Прежде всего, стоимость длительной и непростой процедуры составляет как минимум 35 тыс. рублей. Вследствие этого на банкротство, как правило, подают те заемщики, у кого долг превышает несколько сотен тысяч рублей.

В процессе процедуры банкротства должник лишается права управления собственным имуществом (включая банковские счета и кредитные карты) — оно переходит к финансовому управляющему.

Банкрот не может в течение трех лет занимать руководящие должности, организовывать свою фирму, для него может быть наложен запрет на выезд за границу, а банки и МФО после такой процедуры будут отказывать в новых кредитах и займах, если они потребуются.

А наступает банкротство лишь в том случае, если суд признает, что оно было действием непреднамеренным, другого выхода у заемщика не оставалось, имущества, которое могло бы пойти на покрытие долга, у него нет, а реструктуризация долгов невозможна.

Читайте также:  Что не должно быть прописано в кредитном договоре?

Что же делать в случае, если денег нет, а платить по долгам надо? Ответ простой: не пытаться избегать контакта с финансовой организацией, а, напротив, сообщить ей об изменениях в своем финансовом положении.

Добросовестный кредитор внимательно выслушает доводы заемщика.

Если позиция последнего будет обоснована, ему могут предоставить отсрочку или предложат рефинансирование долга, снизив размер выплат за счет увеличения срока кредита или займа.

Кроме того, банки и микрофинансовые организации часто имеют свои страховые продукты, которые предполагают «финансовую защиту» заемщика: при потере работы он получит отсрочку. При этом просрочка не будет отражаться в его кредитной истории, и в случае необходимости он сможет взять новый кредит или заем.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Кредитный юрист (адвокат)

От ситуации, когда нет возможности отдавать кредит, никто не застрахован. Случаются увольнения, болезни или изменения на работе с потерей части заработной платы. В 2021 должники находятся в неопределенности — большинству отказали в кредитных каникулах, люди получили требования от банков и коллекторов.

Помочь в решении споров с кредиторами может профессиональный кредитный юрист. Его поддержка позволит легально выбраться из долговой ямы с минимальными эмоциональными и финансовыми затратами.

Кто такой кредитный юрист

Невозможность вернуть кредит банку или признание личного банкротства гражданина — не лишает человека права на защиту и уважение. У должника тоже есть права, которые установлены законодательно.

Кредитный юрист призван защищать права и интересы должников перед кредиторами: банками, микрофинансовыми организациями, ФССП, коллекторами и частными лицами. В зависимости от типа и состояния задолженности, адвокат по кредитным делам может добиться:

  • списания всего долга, его части;
  • отсрочки на неопределенный срок;
  • пересмотра условий договора;
  • защитить имущество или деньги от изъятия.

Запутались в долгах по кредитам, займам, распискам, коммунальным платежам?

Закажите звонок юриста

Стоимость услуг кредитного адвоката

Конечно, услуги юриста не бесплатные. Однако участие специалиста повышает шансы на успешный исход дела, позволяет снизить итоговые затраты. Рассмотрим среднюю стоимость юридических услуг на примере компаний из Москвы и СПб.

Юридическая услуга
Описание услуги
Цена, руб.
Консультация кредитного адвоката устная Юрист вникает в проблему клиента, дает правовую оценку, составляет план действий Бесплатно
Подготовка документации в банки, коллекторам, в ФССП Досудебные претензии, судебные иски, заявления, жалобы, возражения на судебный приказ, подтверждающие их пакеты документов 3000–5000
Участие юриста в судебных слушаниях Представление интересов клиента в суде От 5000–15000 за одно заседание
Помощь в оформлении реструктуризации/рефинансирования кредитов и микрозаймов Переговоры с банком и МФО, проверка соглашения о реструктуризации/ рефинансировании, отмена штрафов и пени, жалобы на отказ в кредитных каникулах От 5000–10000
Банкротство физ лиц или ИП Судебное признание неплатежеспособности со списанием долгов От 3000–5000 руб/месяц

Узнать, сколько стоит помощь адвоката по банковским кредитам в вашей ситуации можно, связавшись с нами по телефону или заполните форму обратного звонка.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Направления деятельности кредитного юриста

Квалифицированный адвокат по кредитным спорам обязан в совершенстве разбираться в банковском праве, законах об исполнительном производстве, о коллекторах, о банкротстве.

Также он должен учитывать положения ГК РФ (Гражданского кодекса), АПК РФ (Арбитражного Процессуального кодекса), ГПК РФ (Гражданского Процессуального кодекса). На знании нормативных и законодательных актов адвокаты по кредитным делам строится помощь должникам — защита от неправомерных действий финансовых и даже силовых структур.

Юрист по кредитным делам может помочь вам избавиться от следующих проблем:

  1. Проверить соответствие кредитного договора действующему законодательству.
  2. Оказать помощь должникам по вопросам кредитных задолженностей. В частности, специалист по кредитным вопросам проверит обоснованность штрафов и процентов по просроченному кредиту. Выявив нарушения, поможет уменьшить или отменить начисления, обжалует незаконные действия банка или МФО.
  3. Снизить кредитные проценты или сделать реструктуризацию банковского кредита. Также адвокат поможет найти выгодную программу рефинансирования долгов. В 2021 актуально рефинансировать любые кредиты и займы — проценты по ним снижались весь 2020 год, и можно значительно сэкономить. Кредитный юрист знает, как добиться одобрения заявки на рефинансирование даже проблемных задолженностей.
  4. Скорректировать кредитную историю. Если плохая кредитная история вызвана ошибочными сведениями, переданными от банка или МФО в Бюро кредитных историй, юрист направит запрос на проверку и исправление несоответствий. Тем самым улучшив КИ и увеличив шансы на получение займов в будущем.
  5. Решить спорные ситуации в кредитных отношениях. Адвокат по кредитным долгам проверит условия договора: например, законно ли продавать долг коллекторам, размеры штрафов и процентов, обоснованность взысканий и безакцептных списаний. Оспорит оценку имущества, на которое наложен арест по кредитным задолженностям.
  6. Продать имущество для погашения задолженности по реальной стоимости, а не по ценам банка или пристава.
  7. Принять участие в суде от вашего имени: оспаривание требований, отмена судебных приказов, снижение неустойки.
  8. Взять на себя общение с коллекторами и судебными приставами — снять арест, разблокировать счет. Защита от агрессивных и незаконных действий правовыми методами: жалобы в полицию, прокуратуру, ФССП.

Для того чтобы уберечь себя от лишних трат, необоснованных процентов или продажи ценного имущества, люди и обращаются к услугам кредитного адвоката.

Нечем платить по долгам? Закажите звонок юриста

Когда стоит обратиться к адвокату по кредитам

Споры с банком по изменению условий кредитного договора могут возникнуть практически в любое время. Этому может способствовать, к примеру, экономическая ситуация в стране или изменение курса валюты. В случаях изменения условий или их несоблюдения банком, появления проблем с кредитом юрист может:

  • при реструктуризации дать подробную консультацию по изменениям условий договора и осуществить практическую поддержку в получении финансовой услуги;
  • при возникновении просрочки по кредиту избежать негативных последствий, при этом опираясь на действующее законодательство;
  • при нарушении условий договора со стороны банка подать жалобы, отменить незаконные начисления или списания в судебном порядке. Юрист поможет получить компенсацию за незаконные действия;
  • вернуть остаток страховки по закрытому кредиту;
  • взыскать с физлица задолженности по расписке или по займу без расписки;
  • согласно программе государственной поддержки и субсидирования, значительно снизить размер задолженности и процентных начислений. Юрист соберет документы для получения субсидии на ипотеку либо иную государственную помощь заемщикам.

Услуги юриста включают предварительную консультацию: оценив документы, специалист обязан заранее разъяснить, насколько обоснованы претензии заемщика к кредитору, и каковы шансы на успех.

Задумываетесь о банкротстве? Закажите звонок юриста

Профессиональная помощь в банкротстве граждан

Просрочка кредита, связанная с неплатежеспособностью заемщика, может быть основанием для признания банкротства. Решения о банкротстве физического лица, а также индивидуального предпринимателя выносит Арбитражный суд.

В процессе признания судом неплатежеспособности гражданина юрист по кредитным долгам может помочь в следующем:

  • списать долги в отношении банковских, коммунальных и налоговых обязательств, а также штрафов ГИБДД;
  • продать имущество перед банкротством, либо выкупить его на торгах;
  • снизить итоговые затраты по процедуре банкротства физ. лица, помочь избежать ненужных трат в ходе ее проведения;
  • помочь осуществить в короткие сроки и с минимальными потерями саму процедуру банкротства;
  • оказать помощь в реструктуризации займов в судебном порядке без реализации имущества;
  • избежать отказа в признании гражданина банкротом в арбитражном суде;
  • отменить отдельные ограничения: к примеру, на выезд в другую страну;
  • помочь в освобождении от ареста на отдельное имущество, добиться выделения банкроту средств, превышающих прожиточный минимум;
  • оказать соответствующую помощь в составлении необходимых документов, исков и доказательств.

Юрист по кредитам поможет вам списать кредитный долг через банкротство с вашим минимальным участием. Но лишь при условии, что это именно специализирующийся на банкротстве граждан юрист, а не оказывающий общие юридические услуги адвокат.

Как получить помощь кредитного адвоката

Чтобы получить помощь кредитного юриста, необходимо:

  1. Записаться на бесплатный прием и получить бесплатную консультацию. Желательно взять с собой документацию, относящуюся к проблеме.
  2. Ввести в курс дела юриста.
  3. Дать ему время на ознакомление, анализ документации и поиск оптимального решения.
  4. В случае согласия с найденным решением заключить предложенный договор об оказании услуги по вашему делу. Внимательно ознакомиться с условиями и стоимостью услуг кредитного юриста.
  5. Далее юрист начнет работу, опираясь на действующее законодательство и представляя ваши интересы. При этом ваше личное участие минимально.

Как получить консультацию онлайн

Как найти хороших юристов в наше время с помощью Интернета? В сети есть много форумов, где юристы бесплатно помогают должникам справиться со сложными вопросами кредитной жизни. На этих сайтах можно почитать отзывы об адвокатах и о стоимости их услуг, если вы решите доверить решение своей проблемы с банком, МФО или судом специалисту.

Можно посмотреть видео — многие юристы стремятся донести варианты выхода из кредитного тупика должникам в видео-формате. Там же, обычно под видео, они оставляют свои контакты. Как правило, под такими видео есть и отзывы об этих юристах.

Можно не тратить время, а позвонить нам!

Проблемы с выплатой кредита и признанием гражданина банкротом нуждаются в грамотной правовой оценке. Для этого крайне важно заручиться поддержкой опытного адвоката. Нужна консультация кредитного юриста и помощь в списании долгов? Просто позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Читайте также:  На чьей стороне стоит Российское правосудие?

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Кредитный юрист/адвокат: эффективная помощь при финансовых проблемах

Валентина Самойлова

Когда возникают неприятности с кредитами, следует действовать без промедления и исключительно в рамках законодательства.

Постоянное откладывание в долгий ящик, игнорирование проблемы или агрессия по отношению к взыскателям могут привести к печальным последствиям.

Поэтому важно привлечь адвоката по кредитным делам еще на раннем этапе — хорошо скоординированные действия и проведенная претензионная работа позже позволят получить в суде преимущество.

Итак, давайте рассмотрим, в каких ситуациях могут потребоваться услуги юристов по кредитным спорам, сколько они стоят и в чем будут заключаться.

Когда нужен юрист по кредитным делам

Обычно к кредитным юристам обращаются, когда нечем выплачивать долг, а заимодавцы не дают житья ни днем ни ночью. Но что дальше? Что может предложить профессионал правовой сферы?

Предлагаем рассмотреть наиболее популярные ситуации, когда требуется консультация специалиста.

  1. Реструктуризация. Это может быть банковская или судебная процедура. В первом случае за реструктуризацией (или рефинансированием) должник обращается на стадии досудебного урегулирования вопроса. В иных ситуациях реструктуризация осуществляется в рамках банкротства гражданина.

    Обращение к финансовому юристу позволит повысить шансы на получение реструктуризации кредита в обоих случаях. Адвокат по банковским кредитам поможет грамотно подготовиться как к диалогу с заимодавцем, так и с судом, заранее подготовив аргументы и доказательства.

  2. Банкротство физлиц. Если вы не выполняли свои обязательства по кредитным договорам больше 3-х месяцев, и у вас наросла достаточно крупная задолженность (от полумиллиона рублей, но при наличии оснований можно банкротиться и с меньшей суммой долга, тысяч от 300 – 350) — вы обязаны обратиться за законным списанием долгов в суд.

    Для того, чтобы процедура прошла успешно, вам может потребоваться консультация юриста по судебным задолженностям и по кредитам, а затем — последующие услуги:

    Окончательно и бесповоротно списать долги возможно только в судебном порядке. Процедура будет длиться около 8-10 месяцев. При этом вы не потеряете работу и каждый месяц будете получать определенную сумму на проживание и содержание детей (в размере МРОТ). По мнению экспертов, на данный момент это наилучший способ избавиться от непосильных и безнадежных кредитных долгов.

  3. Суд с банком. В данном случае обойтись без помощи хорошего кредитного юриста будет очень сложно — вам потребуется подготовить документы для процесса, в частности — заявление в суд. Также на суде придется отстоять свою позицию, ссылаясь на факты нарушения законодательных норм. Такую работу можно доверить только опытным юристам по кредитным долгам.

В результате вы сможете значительно уменьшить сумму долга, а то и вовсе избавиться от сомнительного кредита, в особенности — если договор был составлен с нарушениями.

Чем поможет кредитный юрист

Фактически, обращаясь к специалистам, вы доверяете им ведение своего процесса. Для успешного исхода дела все действия необходимо согласовывать с юристом по кредитам.

Давайте более подробно ознакомимся с услугами и ценами на профессионалов данного профиля:

Юридическая услуга

Преимущества для клиентов

Средняя стоимость услуг кредитных юристов в Москве и СПб

Консультации на всех стадиях дела Возможность поближе ознакомиться с проблемой и увидеть пути ее решения; правовой взгляд на ситуацию. от 2 000 руб. разовая консультация или бесплатная консультация юриста в рамках банкротного или судебного дела.
Составление и подготовка документов Составление заявления о банкротстве и помощь должнику в сборе других необходимых документов в суд, а также составление ходатайств, жалоб, обращений в вышестоящие инстанции, отводов и других юридических документов. от 5 000 руб. за документ
Правовой анализ дела Внимательное изучение вашего дела; выдача заключения, включающего план действий в приведенной ситуации и возможные варианты решения проблемы, а также шансы на победу в суде. от 7 000 руб.
Представительство в суде Юрист по кредитным задолженностям не только сможет выступить в суде от вашего имени, но и представит ваши интересы в других инстанциях — в государственных органах, в ФНС, в прокуратуре, в налоговой и т.д. от 10 000 руб. за заседание
Осуществление мероприятий досудебного порядка Если вы планируете обращаться в суд, необходимо попытаться решить проблему самостоятельно и представить доказательства таких попыток в суде. За эту работу и возьмется юрист. от 7 000 руб.
Помощь в исполнительном производстве Если суд списал задолженности, но банк по-прежнему предъявляет претензии, или коллекторы продолжают свою незаконную деятельность — вы можете обратиться к своему юристу за помощью. Он зафиксирует нарушения и обратится в соответствующие органы. от 5 000 руб.
Помощь в корректировке плохой кредитной истории Юрист поможет составить стратегию по восстановлению личного кредитного рейтинга, исходя из вашей ситуации. от 4 000 руб.
Банкротство физ. лиц «под ключ» Услуга включает в себя все этапы банкротства: от сбора документов до получения решения о признании должника банкротом. Юрист обязательно консультирует должника на каждой стадии. от 13 000 руб./месяц

Где найти адвоката по кредитам

Сейчас существует множество юридических организаций, готовых предложить услуги по решению финансовых затруднений граждан. Среди них есть и так называемые бесплатные юристы — но по факту они дают лишь первую бесплатную консультацию — дальнейшая их поддержка будет осуществляться согласно договору.

  1. Внимательнее читайте отзывы о деятельности юрфирм. Только так вы сумеете сделать правильный выбор и не нарваться на юристов общей практики — не знакомые с тонкостями финансовых и кредитных дел, они навряд ли сумеют оказать действенную помощь.
  2. Не лишним будет изучить «ценник» специалистов. Стоимость услуг не должна быть заоблачной (иначе решать вопросы со списанием долгов или уменьшением процентов по кредиту будет попросту нерентабельно). Однако и чересчур низкая цена может вызвать подозрения.

Мы готовы предложить вам анализ долговой ситуации и полное освобождение от долгов по разумным ценам.

Если у вас уже идет просрочка кредита — не затягивайте с решением данной проблемы! Она не исчезнет только лишь потому, что вы ее игнорируете. Гораздо правильнее будет обратиться за помощью к по-настоящему опытным специалистам и решить проблему.

Помните, долги перед банками можно минимизировать или вовсе списать законным путем. Позвоните нам или свяжитесь с юристом через форму онлайн-чата.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц

Помощь в получении кредита

Многие заемщики при попытке получения кредита в финансовой организации сталкиваются с различными проблемами.

Причин этому несколько: — у большей части клиентов не слишком хорошая КИ; — не все потенциальные заемщики могут документально подтвердить свой доход или предоставить обеспечение залогом.

Оказавшись в такой ситуации, клиенты вынуждены обратиться за помощью в получении кредита. Подобные услуги, как правило, оказывают брокеры или же сотрудники финансовых организаций.

Какая помощь в получении кредита возможна

Помочь получить денежный займ могут только те специалисты, которые хорошо осведомлены о принципах работы банков, а также понимают механизм принятия решений об одобрении кредита или же об отказе. Рядовые потребители банковских продуктов и услуг вряд ли смогут помочь в подобных вопросах.

Кто оказывает помощь в получении кредита

Выступить посредником в получении кредита может отдельный человек, компания, специализирующаяся на предоставлении услуг подобного рода, или сотрудники консалтинговых фирм. Но здесь есть свои нюансы.

Брокеры, которые специализируются на оказании помощи в получении кредита, обязаны ориентироваться в существующем финансовом рынке, иначе подобрать наиболее подходящий клиенту вариант кредитования будет проблематично.

Также помочь вам могут сами сотрудники банков, правда с оговоркой, что это будет не совсем законное взаимодействие. Брокеры, в свою очередь, действуют на легальных основаниях, оформляя всю необходимую для отчетности документацию.

Помощь в получении кредита с имеющимися просрочками

Пожалуй, одной из наиболее сложных ситуаций является наличие у клиента просроченной задолженности в каком-либо банке или другой финансовой организации. При подобном раскладе шанс получить новый займ, не оплатив долги, невелик.

В такой ситуации часто применяется определенная схема. Клиент обращается в МФО, поскольку получить одобрение в организациях такого типа намного проще, чем в банке. Получив микрокредит наличными, заемщик направляет средства на погашение имеющейся задолженности.

Затем брокер помогает ему оформить кредит в банке и погасить микрозайм.

Помощь в получении кредита с черным списком

На сегодняшний день велико количество заемщиков, попавших в черный список по причине плохой КИ. Еще недавно сотрудничество банков с подобными клиентами казалось невозможным. Сейчас многим финансовым организациям приходится работать с проблемными заемщиками.

Клиент с плохой КИ при помощи брокера или знакомого банковского служащего все же может получить займ. Увеличить шансы на получение кредита потенциальный заемщик может, предоставив обеспечение в виде залога или поручительства.

Также банк может пойти навстречу клиенту, объяснившему и документально подтвердившему причину его финансовых проблем (болезнь, потеря постоянной работы, сокращение заработной платы, уход за больным родственником).

Помощь в получении кредита безработным

Даже клиенты, обладающие хорошей КИ и имеющие работу и стабильный доход, могут столкнуться с трудностями при попытке получения кредита. А тем более – безработные граждане. Однако все не так плохо, как может показаться с первого взгляда. Человек без работы вполне может стать заемщиком. Получить помощь в кредите можно по-разному:

Читайте также:  Возвращен кредитный договор , а банк выставляет проценты- что делать?

Многие объявления обещают оказать заемщику помощь в получении кредита. Клиентам гарантируют быстрое одобрение, финансовую помощь за час и т. д.

В большинстве случаев подобные объявления размещают частные лица, которые действительно могут помочь.

Как правило, у них есть знакомые в кредитном отделе банка, который может одобрить займ проблемному клиенту. Разумеется, это не самый законный способ.

  • Если ваши дела не настолько плохи, чтобы пользоваться сомнительными схемами, обратитесь к кредитным брокерам. Их можно спутать с частными лицами, но существует ряд серьезных отличий:
  • ☑ действуют законно. У брокеров или организаций есть собственный офис, они платят налоги и ведут отчетность;
  • ☑ легально взаимодействуют с банками;
  • ☑ имеют связи практически во всех крупных банках, что позволяет добиваться положительного результата.

Брокеры – это всего лишь посредники между потребителем и банком. Принятие решения по кредиту не зависит от них.

Но брокер может, используя связи с банками и знание финансового рынка, оказать реальную помощь в получении одобрения, добиться условий, которые будут наиболее приемлемы для вас в сложившейся ситуации.

Конечно, вы можете попробовать обойтись без услуг посредника, вот только затратите гораздо больше времени и сил. При этом нет гарантии, что вам предложат такие же условия, что и брокеру. Вполне возможно, что банк и вовсе откажет вам в предоставлении займа.

Но даже в случае одобрения вам кредита, помните, что безработные граждане и заемщики, имеющие проблемную задолженность и просрочку платежей – не самые желанные клиенты для банков. Для такой категории заемщиков зачастую предлагаются более жесткие условия – завышенная процентная ставка, дополнительное обеспечение залоговым имуществом или поручительство.

  • Рефинансирование в банках.

Если вы не хотите пользоваться услугами посредников, а оплачивать слишком высокий процент для вас затруднительно, можете обратиться непосредственно в банк. Здесь существуют два варианта. Во-первых, можно попытаться реструктурировать кредит непосредственно в том банке, где вы его брали.

Многие финансовые организации могут пойти навстречу клиенту и увеличить срок выплаты долга или уменьшить сумму ежемесячного платежа. Но не все банки согласятся на подобные меры, особенно если клиент не трудоустроен официально.

Кроме того, реструктуризация кредита предполагает менее выгодные условия для заемщика.

Во втором случае клиент может получить рефинансирование в другом банке. Если условия по вашему действующему займу не слишком удобны, вы можете обратиться в другую финансовую организацию.

Там у вас есть возможность получить новый займ с более выгодными условиями (увеличенный срок выплаты, сниженная процентная ставка). Полученную сумму заемщик направляет на погашение старого долга.

Если в дальнейшем клиент добросовестно оплачивает свой займ, его КИ улучшается, и он может рассчитывать на сотрудничество с банком.

Помощь в получении кредита с плохой КИ

На сегодняшний день у клиента даже с плохой КИ существует возможность получить заем в банке.

Некоторые организации намеренно предлагают помощь в оформлении кредита наличными или банковской карты людям, испортившим свою КИ, чтобы выдать микрозайм под завышенный процент.

Но если вы будете своевременно погашать задолженность, не допуская просрочек, вы сможете немного улучшить свой рейтинг заемщика.

Кроме того, клиент может обратиться в банк, который только начинает свою деятельность. Финансовая организация ради привлечения новых заемщиков готова пойти на сотрудничество даже с проблемными клиентами.

Но банк, скорее всего, потребует от вас пакет дополнительных документов, которые могут подтвердить вашу платежеспособность. Также могут понадобиться поручитель и залог. Однако подавая заявки одновременно в несколько банков, вы можете окончательно испортить КИ, поскольку все отказы будут зафиксированы в ней.

Поэтому лучше заранее понимать, на что можно рассчитывать. Для этого следует регулярно проверять свою КИ и рейтинг.

Можно ли оставлять предоплату за помощь в получении кредита

В большинстве случаев оплата брокерских услуг производится по факту получения кредита клиентом. Как правило, специалисты и организации, действующие легально, оказывают помощь без предоплат.

Это связано с тем, что даже крупная и серьезная компания не может дать стопроцентной гарантии в том, что вы получите одобрение банка.

Некоторые брокеры предпочитают брать небольшую предоплату, как правило, не более 3−5% от суммы кредита.

В сфере банковских услуг существует достаточное количество мошенников, желающих быстро и легко заработать. Как правило, клиент обращается к ним, когда банки уже отказали ему в сотрудничестве, и он ищет альтернативный способ получения кредита. Мошенники гарантируют 100% одобрение заявки в день обращения.

Клиентов они уверяют, что без проблем подберут подходящий вариант даже с плохой КИ. Затем заемщику предлагают внести аванс за услуги, причем перевод просят осуществить через электронные кошельки (Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney). Размер предоплаты у недобросовестных брокеров составляет до 40% от величины кредита.

Если клиент соглашается на услуги сомнительных специалистов, то мошенники продолжают выманивать деньги. Клиенту сообщают, что некая финансовая организация одобрила ему определенную сумму. За перевод средств на счет или карту якобы взимается комиссия, оплатить которую требуется немедленно.

Если клиент предлагает удержать процент из суммы кредита, мошенники отказываются от такого варианта, ссылаясь на необходимость подтвердить платежеспособность заемщика или серьезность его намерения. Как правило, после одного-двух переводов подобные «специалисты» перестают отвечать на звонки и сообщения.

Иногда мошенники выходят на связь с клиентом и уверяют его, что деньги были переведены, а не поступили на счет они из-за сбоя в работе банка или неисправности карты.

Можно ли рассчитывать на помощь в получении кредита от сотрудников банка

Если у вас есть знакомый сотрудник, который работает в кредитном отделе или в службе безопасности банка, то это может повысить ваши шансы на получение кредита. Но следует помнить, что, во-первых, это не совсем законно.

Во-вторых, цепочка сотрудников, которые могут повлиять на решение банка, зачастую состоит из нескольких человек. А это значит, что платить вам придется гораздо большую сумму. Стоимость оказанных услуг зависит от размера займа, его типа и количества людей, заинтересованных в том, чтобы ваша заявка была одобрена.

В среднем, клиент отдаст банковским сотрудникам 10−20% от суммы за помощь в получении кредита.

При оформлении небольшого займа, который можно получить только по паспорту, решение принимается скоринг-программой, но кредитный менеджер может повлиять на результат. Например, он может внести в анкету ложные данные о занимаемой должности клиента, стаже его работы, величине заработной платы.

Зная тонкости оформления заявки, скоринг можно обмануть, назвав охранника «Администратором по безопасности», а уборщицу – менеджером по клинингу. Однако у разных банков действуют разные программы, алгоритмы которых отличаются.

Следовательно, заранее понять, какие данные необходимо внести для получения кредита, нельзя.

Но дело не ограничивается заполнением анкеты. При оформлении потребительского кредита решение принимается кредитным инспектором или целой группой лиц. В таком случае менеджер не сможет повлиять на одобрение вашей заявки банком.

Кредитный инспектор, в свою очередь, не пойдет на должностное преступление без договоренности со службой безопасности банка. Ведь если потенциальный клиент не пройдет проверку, а инспектор все равно одобрит выдачузаемных средств, это негативно скажется на самом инспекторе.

Многие эксперты считают, что именно сотрудники службы безопасности банка чаще всего идут на подлог. Способов оказать содействие в получении кредита несколько:

  1. Сотрудник службы безопасности может при запросе в БКИ указать в данных клиента латинскую букву вместо русской. Визуально латинская «си» и русская «эс» не отличаются друг от друга. Однако, заменив всего одну букву в имени или фамилии заемщика, можно «избавить» его от плохой КИ.
  2. Сотрудники безопасности могут предоставить заведомо ложную информацию о клиенте, проигнорировав плохую КИ, указав отличные характеристики с места работы.

Законных способов помочь клиенту получить одобрение немного. Менеджер может посоветовать указать ту сумму или срок, при которых будут выше шансы получить кредит. Помощь сотрудников банка – вариант для клиентов, которые остро нуждаются в заемных средствах и готовы заплатить.

Помощь в получении кредита от брокера

  1. Основная работа брокера заключается в выборе банка и продукта, который клиент может получить в соответствии со своими желаниями и финансовыми возможностями.

    Но помимо этого специалист оказывает целый комплекс услуг:

  2. ☑ проверяет и анализирует документы заемщика;
  3. ☑ внимательно изучает КИ клиента и оценивает его платежеспособность;
  4. ☑ подбирает оптимальную программу кредитования;
  5. ☑ рассказывает клиенту о тех или иных особенностях разных банков;
  6. ☑ помогает подготовить необходимый пакет документов и правильно составить заявку;
  7. ☑ передает бумаги в финансовую организацию;
  8. ☑ участвует в заключении договора;

Обращаясь к брокеру за помощью, заемщик получает корректно заполненные бумаги. Небольшие неточности в формулировках заявки могут повлечь за собой отказ в предоставлении займа. Кроме того, заемщик может сэкономить на переплате по процентам, оформив продукт с более выгодной ставкой.

Критерии выбора брокерской организации

Если вам нужна помощь в оформлении кредита, нужно быть внимательным и осторожным. В этой сфере достаточно мошенников. Желательно обращаться за помощью в получении кредита в проверенные компании. В Москве существует не так много брокерских организаций, которым доверяют клиенты.

  • При выборе посредника заемщик должен учитывать следующее:
  • ☑ у легальной организации или специалиста есть офис, где проводятся все встречи, и городской контактный телефон;
  • ☑ надежный брокер состоит в реестре юридических лиц, присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хорошо, если посредник состоит в Ассоциации кредитных брокеров;
  • ☑ грамотный специалист работает в рамках закона. Он не предложит клиенту дать взятку сотруднику банка или подделать документы;
  • ☑ легальный брокер не гарантирует 100% одобрения заявки. Он оказывает помощь в заполнении и подаче документов;
  • ☑ надежность и скорость – не одно и то же. У хорошего специалиста может уйти до недели на получение одобрения по вашей заявке;
  • ☑ как правило, легальная организация имеет хороший сайт, информация на котором регулярно обновляется. Также о ней есть упоминания в крупных деловых СМИ;
  • ☑ хороший брокер обычно дает рекламу в средствах массовой информации. Интернет-спам или объявления на столбах – не его методы;
  • ☑ специалист разговаривает с клиентом доступным языком, не перегружая речь лишними терминами;

☑ хороший посредник не станет брать себе предоплату, если клиент получил отказ. Брокер вернет задаток или же возьмет небольшую сумму за предоставление консультации.

Обращаясь к посреднику для помощи в получении кредита, клиент сильно рискует. Поэтому к выбору брокера нужно подходить ответственно. Ведь в случае обращения к мошенникам в первую очередь пострадает сам клиент.

Однако, если вам посчастливится найти легального брокера, который хорошо знает свое дело, шансы оформить займ по выгодной процентной ставке значительно увеличатся, особенно если речь идет о получении крупного кредита.

Правда и мифы о деньгах в OK

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *