Топ-10 самых распространенных угроз коллекторов

«ТВАРЬ, У ТЕБЯ БУДЕТ ВИЧ, ШПРИЦЕМ УКОЛЮ. У ТЕБЯ ОСТАЛОСЬ 24 ЧАСА НА СБОР ДЕНЕГ. КРОВЬЮ ХАРКАТЬСЯ БУДЕШЬ», — именно такое СМС получил директор одной из ульяновских автошкол ДОСААФ Всеволод Вахтин.

ТОП-10 самых распространенных угроз коллекторов

Угрозы неизвестных коллекторов парализовали работу автошколы — телефоны сотрудников разрываются от матерных фраз с запугиванием физической расправой и сексуальным насилием. Шквал угроз настолько напугал людей, что они боятся выходить на работу, а некоторые даже задумались об увольнении.

Коллекторы терроризируют и родственников сотрудников школы ДОСААФ. Они угрожают изнасилованием дочери бухгалтера и супруге руководителя автошколы. Только после этих угроз Всеволод Вахтин обратился в правоохранительные органы.

Эти ужасы начались после того, как один из работников организации взял микрозаём в компании «Деньги в руки» — всего восемь тысяч рублей. Когда сотрудник не смог вовремя вернуть деньги, с него начали требовать пеню — и долг вырос до 35 тысяч рублей. Но кто же выдал заём под такие грабительские проценты и затем продал долг коллекторам?

ТОП-10 самых распространенных угроз коллекторов

Фото © ТАСС / Пронин Андрей

Микрофинансовая компания «Деньги в руки» официально называется ООО МКК «Финансовый компас», её стопроцентный владелец — ульяновский предприниматель Игорь Мачихин. Ранее он занимался мелочью: торговал телеаппаратурой, парфюмерией и бытовой химией. Этот бизнес Мачихин в конце концов закрыл, потому что нашёл «золотую жилу».

Микрофинансовые организации ростовщик Мачихин начал открывать в 2015 году в Санкт-Петербурге. Кроме ООО МКК «Финансовый компас» Мачихин владеет ещё двумя аналогичными конторами — «Гарантированные финансы» и «Профессиональные финансы».

Уставной капитал у каждого предприятия — 10 тысяч рублей. Зато доходы поражают — только «Компас» заработал за 2017 год больше миллиарда рублей! Правда, и расходов указал почти столько же. И налогов, значит, заплатил немного.

ТОП-10 самых распространенных угроз коллекторов

Фото © Скриншот из «СПАРК-Интерфакс»

Ростовщик Мачихин выдаёт деньги под всего один процент в день или 365% в год, однако если человек по каким-то причинам не платит долг, то попадает в лапы чёрных коллекторов.

Работать нелегальным коллектором часто идут отчаянные люди: запятнавшие честь мундира силовики, бывшие заключённые, мигранты из кавказских республик и азиатских стран.

Коллектор — настоящая мужская работа: угрозы, нападения с применением физической силы, порча имущества жертвы, расклейка плакатов с порочащей информацией. Такие люди не остановятся ни перед чем, для них главное — выбить долг. Атакуют всех, кто имеет хоть какое-то отношение к должнику, ведь коллектору важно получить свой процент.

У белых (официальных) коллекторов всё проще — звонки, СМС и другие легальные просьбы вернуть долг, если такие меры не помогают, то дело доходит до суда.

Такая деятельность подходит даже студентам и людям без опыта работы. Но, если шансов на возврат денег мало, то в бой идут чёрные коллекторы.

Их услугами, конечно, брезгуют серьёзные банки, но для микрокредитной организации репутация неважна.

ТОП-10 самых распространенных угроз коллекторов

Фото © ТАСС / Белицкий Антон

Государство всерьёз занялось этой проблемой после громкой истории всё в том же Ульяновске. В январе 2017 года ранее судимый экс-полицейский Дмитрий Ермилов бросил «коктейль Молотова» в окна семьи Гусейновых.

Бутылка с зажигательной смесью попала в детскую комнату, серьёзные ожоги получили двухлетний мальчик и его дедушка. Таким средневековым способом коллектор пытался заставить отдать долг Гусейнова, который взял микрозаём в компании «Росденьги». За 48 тысяч Ермилов чуть не убил деда и внука.

Суд не стал церемониться — Ермилов получил восемь лет колонии.

С одной стороны, должников защищает закон: официальным коллекторам запрещено угрожать и наносить ущерб, за это предусмотрен штраф до двух миллионов рублей. Например, действия ульяновских коллекторов, напавших на целую автошколу, попадают минимум под три статьи:

Статья 5.61 КоАП РФ «Оскорбление»: по ней максимальное наказание — штраф до тридцати тысяч рублей.

Статья 20.1 КоАП РФ «Мелкое хулиганство»: тут боевикам-коллекторам может грозить административный арест до 15 суток.

Самая серьёзная санкция ждёт горе-коллекторов по статье 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью»: тут максимальное наказание может составить два года тюрьмы.

Информированный источник Лайфа рассказывает, что заявления на подобные угрозы обычно принимают, но доказать и тем более найти злодеев очень тяжело.

Чаще всего чёрные коллекторы выбирают беззащитных жертв — женщин и стариков, редко угрожая взрослым и физически крепким мужчинам. Тем не менее коллекторы атакуют должников постоянно, а для полиции такое дело фактически бесперспективно.

А закредитованность в стране высока… И коллекторов, пожалуй, лишь чуть меньше, чем сотрудников ЧОПов.

Вот и напуганный коллекторами директор ульяновской автошколы Вахтин хоть и обратился в полицию, но не уверен, что справедливость восторжествует: «Я сомневаюсь», — сказал Вахтин Лайфу, отвечая на вопрос о том, разберётся ли полиция с этим делом.

Основные угрозы коллекторов, к которым не стоит относиться серьезно

ТОП-10 самых распространенных угроз коллекторов

Основная цель коллекторских организаций заставить должника выплатить долг как можно скорее. Ниже мы приведем самые популярные угрозы коллекторов, которые имеют самый сильный психологический эффект.

Каждый день на ваш счет будут начислять штрафы огромных размеров!

Цель данной угрозы – испугать должника огромными пениями и заставить думать должника об этом, тем самым ускорить процесс выплаты долга. Ведь ни одному кредитозаемщику не хочется иметь большую переплату по кредиту. В договоре по кредиту написано, что в случае несвоевременной оплаты долга будут начислять штрафы, пени и неустойки.

Согласно ст. 333 ГК РФ в случае если пени будут большого размера, то вы имеете полное право ходатайствовать об их снижение. Что в свою очередь, снизит большую часть начисленных штрафов. Также согласно ст. 404 ГК РФ в случае несвоевременной оплаты кредита, ваша ответственной по кредитному договору снижается.

Вы будете внесены в «черный» список всех банков!

Цель данной угрозы – испугать должника, тем что он не сможет взять новые кредиты. Знайте, такого списка не существует! Вы будете включены в общий межбанковский реестр должников. Существует только бюро кредитных историй, в котором хранится вся информация по должникам.

Например: допустим, что у должника имеется долг с просрочкой перед кредитной организацией. Этот банк имеет доступ к бюро кредитных историй, соответственно банк направляет запрос в БКИ и получает всю нужную информацию о потенциальном заемщике.

Возьмем другой пример: банк получает сведения о кредитной истории клиента из НБКИ (национальное бюро кредитных историй). Следовательно, если должник имеет просрочку в одном банке и обратится в другой, то последний никак не узнает о его просрочке другому кредитору.

Важно знать: доступ к изменению информации своих клиентов в кредитных историях имеет только банк.

Если вы будите обращаться в суд, то у вас есть большой шанс уменьшить ваш долг.

Но все же капля правды в этой угрозе все-таки есть. Дело в том, что судебные издержки заканчиваются на оплате госпошлины.

После суда приставы с вас спишут исполнительский сбор (на данный момент 7 % от общей суммы долга).

Вы будете привлечены к уголовной ответственности за мошенничество!

Признать должника мошенником можно только в том случае, если кредит был оформлен по поддельным документам и если должник ни разу не внес платеж по кредиту. Стоит знать, данный факт должен быть доказан правоохранительными органами. Данный факт доказать сложно.

В остальных случаях привлечь за мошенничество не получится. Если с документами у вас все хорошо и вы оплачивали долг по кредиту минимум раза три, то признать вас мошенником не получится.

Ваше имущество будет описано приставами!

Это угроза самая действенная, так как ни одному должнику не хочется терять свое имущество. Судебные приставы могут описать имущество, только после суда. Просто так прийти и описать ваше имущество они не будут, да и не имеют на это полномочий.

У вас будут проблемы на работе!

Если вас уволят на работе по причине коллекторов, то вы сможете обратиться в Центральный банк. И тогда проблемы будут не у вас, а у вашего кредитора. И выплата долга банку соответственно затянется.

В ТК РФ нет пункта, который гласит об увольнении в случае долгов перед кредиторами.

В случае ваших долгов кредитная история будет портиться не только у вас, но и у родственников!

Цель этой угрозы – надавить на родственные чувства. В основном такой угрозе подвластны люди пожилого возраста. Знайте, ваши родственники не имеют никакого отношения к вашим кредитам. Ваши долги это ваши долги, и никак они не могут отражаться в кредитной истории ваших родственников.

Итог

Коллекторы просто давят психологически, все их угрозы пусты. Коллекторы не наделены такими правами, которые они себе приписывают. В случае не понятной ситуации обращайтесь к адвокатам, уж они вам точно подскажут как действовать в той или иной ситуации.

Выявляем «черных коллекторов»: как не стать жертвой взыскателей аферистов

ТОП-10 самых распространенных угроз коллекторов 28 Января 2021 / Практические рекомендации

Прошедший 2020 год стал для россиян настоящим испытанием на прочность: многие потеряли работу, бизнес, доход, увеличилось число разводов, случаев проявления домашнего насилия и все это на фоне сложной эпидемиологической обстановки, которая наложила свой отпечаток на оказание медицинских услуг не связанных с пандемией коронавируса. Единственное, что приобрели россияне за этот год — это долги, поэтому общение с коллекторами для многих стало больным вопросом.

Несмотря на то, что действия коллекторов строго регламентируются федеральным законом, должники зачастую не имеют возможности определить правомерно ли взаимодействие на самом деле.

В недавнем интервью прессе президент НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств) Эльман Мехтиев обозначил несколько признаков, по которым можно отличить «черного» коллектора от «белого».

Мы дополнили этот список, основываясь на многочисленных записях телефонных переговоров, присланных нам читателями за прошедший год.

Основные отличия «черного» коллектора от «белого»

Как мы уже писали выше, действия коллекторов строго регламентируются 230 федеральным законом, который предусматривает ряд обязательных для каждого взаимодействия требований.

«Белые» коллекторы обязаны четко и внятно произнести свою фамилию, имя, отчество, наименование фирмы, на которую они работают, и наименование организации, чьи интересы они представляют (ст. 7, п. 4).

По словам Мехтиева профессиональные коллекторы всегда готовы повторить информацию, если должник ее не расслышал или получил не в полном объеме. «Черные» коллекторы такую просьбу проигнорируют.

«Белый» коллектор никогда не потребует у вас перевести деньги на его личную банковскую карту, сориентирует где на официальном сайте агентства можно найти реквизиты компании и какое назначение платежа вам следует указать.

Он не откажется назвать ИНН своего работодателя и его номер в реестре ФССП, не станет настаивать на взаимодействии исключительно по телефону, а предложит несколько вариантов для общения (например, по официальной электронной почте компании).

Его основная задача — найти решение, которое поможет должнику вернуться в график платежей и погасить долг, а не выбить его любой ценой здесь и сейчас, как поступают «черные» коллекторы.

К сожалению, таких коллекторов очень мало. Чаще всего коллектор — это сотрудник со скриптом-говорилкой, который не уполномочен выходить за рамки написанного.

Читайте также:  Как выйти из состава учредителей ооо ?

Отчасти именно поэтому неплательщиков по-прежнему так много, ведь вместо того, чтобы договориться о внесении хотя бы минимальных платежей, должников продолжают пугать юридическими последствиями не вникая в суть их финансового положения.

Сложности идентификации «белых» коллекторов

Согласно 9 статье кредитор имеет 30 дней на уведомление должника о привлечении для взаимодействия третьих лиц и внесения данных о заключенном агентском договоре в Единый федеральный реестр. До момента получения официального уведомления должник имеет право не взаимодействовать с коллектором, так как права на такое взаимодействие юридически не подтверждены.

Фактически коллекторы часто нарушают права должников на информирование осуществляя звонки до момента получения официального уведомления, ссылаясь на обязательства кредитора, и не учитывая тот факт, что после заключения агентского договора кредитор на время его действия теряет право на самостоятельное взаимодействие с должником (ст. 6 п. 9). Получается замкнутый круг — кредитор ответить уже не может, а полномочия коллектора установленным законом способом еще не подтверждены.

Также, статья 9 имеет недочет — в ней отсутствуют правила по поводу информирования должника при смене действующего в интересах кредитора третьего лица.

Да, кредитор не имеет права привлекать двух и более коллекторов сразу для возврата просроченной задолженности (ст. 6 п. 10), однако уведомлять должника о смене коллекторов он по закону не обязан.

С точки зрения идентификации это серьезный недочет.

Должник имеет право не общаться с коллектором до момента получения официального уведомления от кредитора. Уклонение должника от получения заказного уведомления не является доказательством неправомерности взаимодействия.

Тем не менее, получение официального уведомления не является гарантом того, что звонить по телефону вам будет именно представитель кредитора.

Основная проблема опознания кроется в том, что чаще всего коллекторы звонят с мобильных номеров, списка которых на сайте коллекторского агенства попросту нет.

То есть в момент получения звонка должник не может определить звонит ли ему представитель кредитора или мошенник, завладевший его персональными данными.

Статья 7 предусматривает запрет на сокрытие номера телефона и электронного адреса, с которого осуществляется взаимодействие с должником (п. 9), однако не предусматривает предварительного информирования о принадлежности номера представителю кредитора.

Учитывая то, что АТС коллекторского агентства может включать в себя несколько сотен мобильных номеров, которые время от времени меняются во избежание блокировки антиколлекторскими программами, установление достоверности становится «мартышкиным трудом»: проверять номера на принадлежность можно бесконечно, так как операторы не контролируют с какого номера в следующий раз поступит их звонок.

Если вы сомневаетесь в принадлежности мобильного номера коллекторскому агентству и не хотите проводить регулярные проверки, переведите общение в письменный формат. Официальную доменную электронную почту коллекторского агентства проще проверить, а напечатанный текст исключает возможность психологического давления.

Что делать с выявленными «черными» коллекторами

Выявить недобросовестных коллекторов наверняка можно только собрав все необходимые доказательства. Чтобы доказать факт нарушения ваших прав вам понадобятся:

  • Аудиозаписи телефонных переговоров.
  • Они помогают выявить сокрытие и искажение сообщаемой должнику информации, психологическое давление и угрозы.

  • Детализация звонков.
  • Помогает подтвердить факт, количество и время совершения неправомерных звонков или направления sms. Обратите внимание: ФССП не будет рассматривать заявления с записями разговоров, поданные без детализации.

  • Sms-сообщения и электронные письма.
  • Не стирайте полученные e-mail и sms, если в них присутствуют угрозы в ваш адрес, недостоверная информация или обещания, которые впоследствии понадобится подтвердить (речь идет о договоренностях о рассрочке, предоставлении реквизитов для проведения оплат и т.д.).

  • Описи и чеки отправленных заказных писем.
  • Эти документы понадобятся, если кредитор или действующие в его интересах лица проигнорируют официальные обращения должника по поводу отказа от взаимодействия, отзыва разрешения на обработку персональных данных или взаимодействие с третьими лицами (родственниками, друзьями, коллегами и т.д.).

    Юридическая защита должников: составление жалоб и заявлений, представление интересов, банкротство физических лиц.

    В зависимости от тяжести нарушения, должник может выбрать инстанцию обращения:

    • коллектор явно угрожает жизни — МВД и ФССП;
    • коллектор угрожает порчей имущества — ФССП;
    • коллектор портит имущество — МВД и ФССП;
    • коллектор осуществляет моральное давление или оскорбляет — НАПКА и ФССП;
    • коллектор скрывает номер телефона — ФССП;
    • коллектор слишком часто звонит — ФССП;
    • коллектор угрожает распространением персональной информации — ФССП;
    • коллектор распространил персональную информацию или оклеветал должника — МВД и ФССП;
    • коллектор угрожает потерей работы или донимает коллег и работодателя — ФССП;
    • коллектор звонит в неустановленное время — ФССП;
    • коллектор включил автопрозвон с сообщением, вводящим в заблуждение — ФССП;
    • коллектор вводит в заблуждение — ФССП;
    • коллектор отказывается представляться — ФССП.

    Обращение в ФССП — это самый действенный способ в большинстве случаев. Приставы имеют полномочия, помогающие выявлять и наказывать нарушителей, даже если те скрывают свою личность и принадлежность.

    Обращение в НАПКА поможет устранить минимальные нарушения. Обращение в МВД имеет смысл только в случае, если должник получает прямые угрозы жизни и здоровью, а также если преступление уже было совершено (имущество испорчено, клевета распространена и т.д.).

    Обращение в МВД целесообразнее всего совмещать с жалобой в ФССП.

    Мы надеемся, что публикуемые нами материалы помогут заемщикам сориентироваться в ситуации и разрешить ее самостоятельно наименее затратным путем.

    Какие законы нарушают коллекторы, и как от них защититься легальным способом?

    ТОП-10 самых распространенных угроз коллекторов

    Коллекторские агентства (или просто коллекторы) занимаются возвратом долгов, которые заемщики оформили в финансовых организациях.

    Это не правоохранительные органы, а частные лица, представляющие интересы банка или микрофинансовой компании (при работе по агентскому договору) либо действующие от собственного имени (при покупке долга у кредитора).

    Взыскание долгов они ведут на основании закона «О защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности» № 230-ФЗ, принятого в 2016 году.

    Как и все частные лица, коллекторы обладают рядом прав, но также ограничены законодательными запретами. И в ситуации, если они эти запреты пренебрегают или обходят, агентства (сами или их конкретные сотрудники) понесут гражданскую, административную или уголовную ответственность.

    Типы нарушений коллекторов

    После того, как банк продал долг коллекторам или оформил представительство своих интересов, последние не всегда могут воздействовать на заемщиков законным способом. Ниже будут перечислены самые распространенные нарушения, допускаемые коллекторскими агентствами при работе.

    Звонки ранним утром или поздним вечером

    Руководствуясь п. 1 ч. 3 ст. 7 закона № 230-ФЗ, коллекторы имеют возможность звонить дебиторам в период с 8 утра до 10 вечера по региональному времени в рабочие дни и с 9 утра до 8 вечера в субботу-воскресенье или в праздники.

    Также должностное лицо обязано сообщить, от имени какого агентства оно работает, на основании какой сделки взыскивает задолженность.

    Если взыскатель звонит в 6 утра или в 2 часа ночи, то это явное нарушение действующего законодательства.

    Публичное объявление о сумме долга

    Не редки ситуации, когда на доске объявлений у подъезда появляется информация, что некий гражданин N имеет задолженность в сумме X перед неким банком или МФО.

    Иногда подобные объявления можно встретить на остановках общественного транспорта. Некоторые особо недобросовестные коллекторы публикуют информацию о просроченном кредите непосредственно в компании, где работает должник.

    Такие действия могут создать у человека трудности в общении с соседями или коллегами.

    Подобные действия также являются нелегальными, поскольку в соответствии ст. 7 закона «О персональных данных» № 152-ФЗ коллекторы обязаны беречь сведения о должнике и не раскрывать их без согласия заемщика. Если это произошло, то есть смысл обращаться в полицию или прокуратуру за защитой.

    Коллекторы в вышеуказанном случае нарушают:

    • ст. 13.11 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП) РФ, по которой конкретным должностным лицам грозит штраф до 6 тыс. руб., а самому агентству – до 30 тыс. руб.;
    • ст. 137 Уголовного кодекса (УК) РФ, согласно которой распространение частной информации с использованием личного служебного положения может повлечь наложение штрафа до 300 тыс. руб. или лишение свободы до 4 лет с запретом быть коллектором в течение 5 лет;
    • ст. 138 УК РФ, если коллектор сообщит третьим лицам информацию, которую должник передал ему по телефонному разговору или в переписке, с наказанием, аналогичным ст. 137 УК РФ.

    Проникновение в дом без согласия заемщика

    Если из-за просрочки кредита коллекторы намереваются проникнуть в жилье должника и делают это насильственными методами (проталкивают внутрь дома его собственника, если он добровольно вышел с ними на контакт, взламывают двери или окна), то подобное деяние является уголовно наказуемым.

    В этом случае коллектор понесет ответственность на основании ст. 139 УК как нарушитель неприкосновенности жилья. В этом случае на должностное лицо могут наложить штраф до 300 тыс. руб., лишить его свободы до 3 лет, а также права работать в агентстве до 5 лет.

    Если в ходе нелегального проникновения в квартиру взыскатель повредил имущество, то хозяин жилья имеет право на компенсацию ущерба по гражданскому иску.

    Оскорбления

    Коллекторы при возврате долга по кредиту могут оскорблять и унижать должника, психологически воздействуя на него. Такое поведение также расценивается как незаконное и карается на основании ст. 5.61 КоАП. Должностному лицу грозит штраф до 30 тыс. руб., а агентству придется выплатить 100 тыс. руб.

    • Угрозы и совершение физического насилия
    • Угрозы причинить вред здоровью или совершить убийство при взыскании задолженности, а порой и исполнение угроз на деле – уголовно наказуемое деяние. В зависимости от того, к каким именно методам прибегли коллекторы, их можно привлечь к ответственности по:
    • ·        ст. 119 УК за угрозу расправы над заемщиком – в этом случае должностному лицу грозит тюремный срок до 2 лет;
    • ·        ст. 112 УК при причинении среднего вреда здоровью – за учинение расправы коллектору может грозить до 3 лет лишения свободы;

    ·        ст. 111 УК, если неплательщику причинили тяжкий вред здоровью – суд может отправить взыскателя в колонию до 8 лет.

    Вымогательство

    Некоторые коллекторы обещают прекратить преследование должника, если тот заплатит им определенную сумму денег. Подобное поведение неправомерно и подпадает под признаки уголовного преступления. Должностное лицо привлекут к ответственности по ст. 163 УК. Ему будет грозить тюремный срок до 4 лет и штраф до 80 тыс. руб.

    Как вести себя с коллекторами-нарушителями?

    Если заемщик понимает, что представители коллекторских агентств ведут себя недобросовестно, то следует предпринять следующие меры:

    1. Уточнить, на каком основании работают должностные лица. Коллекторы могут возвращать долг банку или себе, но в любом случае они должны направить заемщику документы, подтверждающие их агентсткие полномочия или реальность договора уступки права требования.

    2. Записать наименование агентства и Ф.И.О. взыскателя. Проверить их на портале службы судебных приставов (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic). По состоянию на июнь 2019 года в России работает 275 коллекторских агентств. Если его нет в списке, то должнику звонили мошенники. Тогда следует сообщить о незаконных действиях в прокуратуру.

    3. Если агентство реально, но коллекторы все равно нарушают права, необходимо подать жалобу судебным приставам или в ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА). Если и эти методы не помогают, то стоит писать заявление в прокуратуру.

    4. Обратиться на горячую линию Долг.РФ.
    Читайте также:  Нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

    Также на основании закона № 230-ФЗ, коллекторы не могут совершать звонки заемщикам-инвалидам I группы, лицам, находящимся на лечении в больнице или беременным женщинам, а также матерям с ребенком до 1,5 лет. 

    Чего боятся коллекторы?

    Деятельность по возврату просроченной задолженности – это официальное название коллекторской деятельности. Работа коллекторов очень отдалённо связана с законом и их деятельность направлена на внесудебное получение суммы долга.

    Очень часто возникают ситуации, когда коллектор переступает черту дозволенного и возникает необходимость эффективно прекратить с ними общение.

    Для начала запомните, ВЫ НЕ ОБЯЗАНЫ ОБЩАТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ! А как сделать чтобы они отстали – читайте ниже.

    Коллекторы боятся судов.

    Цель коллекторов – получить деньги с должника без обращения в суд. Для кредитора суд – это, расходы на госпошлину, два-три месяца судебной волокиты, месяц на получение исполнительного листа и неизвестно сколько времени на работу судебных приставов. А самое главное – это судебное уменьшение начисленной неустойки в десятки раз.

    О судебном уменьшении неустойки читайте в нашей статье «Самый страшный секрет коллекторов». Для должника суд – это остановка начисления неустоек и пеней, первоочередное погашение суммы кредита, а только потом неустоек и штрафов, а также возможность получить отсрочку исполнения решения суда.

    При обращении банка или микрофинансовой компании в суд – коллекторы останутся без работы и без денег. Поэтому- шлите коллекторов в суд.

    Коллекторы боятся заявлений о вымогательстве

    Знаете как называется требование о передаче денег под угрозой распространения порочащих сведений о должнике или его близких и родственниках, а также под угрозой насилия, либо уничтожения или повреждения имущества? Правильно — вымогательство! Как только коллектор допустит в ваш адрес негатив или агрессию, смело пишите заявление в полицию по факту вымогательства. В большинстве случаев коллекторы отстанут от вас.

    Коллекторы боятся заявлений о самоуправстве

    Самоуправство – это совершение действий в нарушение требований закона. Например, вас начали донимать коллекторы, но вы не получали никаких писем о долге и не знаете, что в запрашиваемой сумме основной долг, что проценты, а что неустойка – это самоуправство, так как коллекторы обязаны предоставить такую информацию.

    Коллектор позвонил в выходной день после 20.00 или позвонил два раза в день или больше двух раз в неделю – коллекторы на это не имеют право, а значит это самоуправство.

    По каждому такому факту ищите заявление в полицию, пусть санкция за такое правонарушение не большая, но неоднократность совершения проступка приведёт к очень серьёзным последствиям.

    Коллекторы боятся заявлений о клевете

    Клевета — это распространение недостоверных сведений. Если коллекторы начали обзванивать ваших родственников, друзей, и начали негативно отзываться о вас или вообще называть вас мошенником и тому подобное – сразу пишите заявление в полицию по факту клеветы.

    Коллекторы боятся заявлений приставам

    Коллекторские агентства имеют право заниматься своей деятельностью только после включения их в реестр в службе судебных приставов. Если такая компания не включена в реестр, то и заниматься сбором долгов она не вправе. Жалоба судебным приставам на коллектора может повлечь его исключение из реестра и, вообще, к закрытию коллекторского агентства.

    Коллекторы боятся и ненавидят заявления об отказе от взаимодействия

    Поставить точку в общении с коллекторами можно путём использования права на отказ от взаимодействия. Это право предусмотрено Федеральным закон от 03.07.

    2016 N 230-ФЗ, для этого необходимо юридически правильно подготовить соответствующее заявление и предъявить его под роспись или по почте коллекторскому агентству.

    Любые действия коллекторов после получения такого документа будут противозаконным.

    Информация с дзен-канала

    Тайна черных коллекторов

    Черные коллекторы рассылают должникам СМС с угрозами Fotolia/Köpenicker

    Должникам крупных коллекторских агентств поступают СМС с угрозами с номеров, которые не принадлежат сотрудникам компаний. Доходит чуть ли не до угроз убийства. Коллекторы утверждают, что это провокация, направленная на уничтожение деловой репутации компаний. Портал Банки.ру пытался разобраться в том, откуда берутся черные коллекторы.

    Должникам от имени крупных коллекторских агентств, являющихся членами Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), поступают некорректные сообщения с угрозами.

    Если должник жалуется при этом в ассоциацию, начинается расследование, в результате которого выясняется, что номер, с которого отправлено СМС с угрозой, не имеет никакого отношения к уважаемым на рынке агентствам.

    Так, на прошлой неделе крупному агентству «Сентинел Кредит Менеджмент» поступила жалоба от должника, который получил СМС с угрозой убийства в случае, если он не вернет долг, рассказывает заместитель председателя правления агентства Александр Савинов.

    «В тексте сообщения, наряду с угрозой, в качестве контакта для обратной связи былы указаны наименование нашей компании и номер контактного центра. Для нас это вопиющий случай, потому что такие действия запрещены законом. В настоящее время мы готовим обращение в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела.

    Считаем, это была провокация, которая, возможно, выполнялась с целью навредить деловой репутации «Сентинел Кредит Менеджмент», — говорит Савинов.

    С такой же ситуацией столкнулись и в компании «Секвойя Кредит Консолидейшн». «У нас тоже в феврале был инцидент с СМС-сообщениями. Некоторые должники получали не совсем корректные СМС от имени другого коллекторского агентства, но с указанием наших контактов.

    Сами сообщения рассылались через интернет-интеграторы, и отправителя установить было невозможно, несмотря на наши попытки расследовать данный инцидент. Правда, подобные сообщения были единичны и ущерба компании не наносили.

    Поэтому и попытки расследования с нашей стороны не были особенно интенсивны», — рассказывает президент агентства Елена Докучаева.

    С провокациями, только другого типа, сталкивались и в агентстве M. B. A. Empire, причем несколько раз за это полугодие. «Последний случай произошел где-то три месяца назад.

    В НАПКА поступают по электронной почте жалобы на то, что на дверях квартир должников, с которыми мы работаем, были краской написаны угрозы, а подпись к этим угрозам – «М. Б. А. Empire».

    Однако наши специалисты не могли этого сделать хотя бы по той причине, что в тех регионах, откуда поступали жалобы, вовсе нет наших представителей», — рассказывает генеральный директор компании Виктор Воденко.

    «Когда мы вели разбирательство по этим делам, сами жалобщики не смогли нам предоставить фотографии испорченного имущества и надписей, о чем мы настоятельно просили, поскольку планировали сами обратиться в правоохранительные органы.

    С должниками же связаться не удалось.

    Все это вызвало подозрения, что кому-то выгодно выставить нашу компанию в негативном свете, а в НАПКА они направлялись для того, чтобы испортить репутацию крупного законопослушного коллекторского агентства», — делает свои выводы Виктор Воденко.

    Сейчас закона, регулирующего коллекторскую деятельность, нет. Однако полномочия коллекторов прописаны в законе «О потребительском кредитовании», который вступил в силу с 1 июля 2014 года.

    Согласно этому закону, коллекторы имеют право совершать звонки и отправлять СМС только с 8 утра до 10 вечера в будние дни и с 9 утра до 8 вечера — в выходные. Представители коллекторских агентств должны представиться, назвать должность и Ф. И. О., оставить контакты для связи.

    Коллекторы не имеют права угрожать жизни, здоровью и имуществу должника или членам его семьи. Согласно статье 137 УК, такие меры могут быть расценены как нарушение неприкосновенности.

    Как говорит директор НАПКА Борис Воронин, количество таких «тяжелых» жалоб составляет менее 1%, и пока неясно, какова причина явлений, когда должник жалуется на коллекторскую компанию. Но по факту разбирательств выясняется, что агентство не совершало никаких противоправных действий.

    По словам Воронина, объяснений может быть несколько. «Во-первых, в среднем на одного российского заемщика сейчас приходится два кредита, а у 10% их четыре и более. Так что распространены ситуации, когда должник имеет несколько задолженностей, с которыми работают разные коллекторские агентства.

    В результате за незаконные методы работы одного зачастую приходится отвечать другому.

    «Можно представить, что и впрямь сотрудники агентств по личной инициативе покупают «симку» и «работают» с должником таким образом. Хотя вероятность такого на порядок меньше именно в профессиональных агентствах, которые очень строго обучают и контролируют своих сотрудников, ведут стопроцентную запись телефонных звонков, проводят по 50 тренингов в год», — добавляет Воронин.

    Как рассказал руководитель коммерческого департамента БКБ «РуссколлектоР» Евгений Арсентьев, примерно два года назад была похожая ситуация на рынке. «Однако та компания, в которой я работал, – Столичное коллекторское агентство – особо не пострадала от таких действий.

    Что касается сегодняшней ситуации, то надо отметить, что многие коллекторы существенно сократили СМС-трафик после того, как на рынке резко возросли тарифы сотовых операторов.

    Поэтому фальшивые СМС достаточно быстро находятся и у компаний есть возможности на экстренное реагирование», — говорит Арсентьев.

    По его словам, в историю о черном PR не верится, поскольку все это делалось бы в интересах какого-то крупного игрока.

    «А в нашей сфере такие игроки давно научились добиваться превосходства более законными методами», – утверждает коллектор.

    Остаются две версии: либо кто-то пытается найти оправдание ошибкам в своей работе, либо, что более вероятно, мелкие игроки пытаются воспользоваться более весомым брендом для воздействия на своих должников, заключает Арсентьев.

    Юлия ТИТОВА, Banki.ru

    Закон о коллекторах. Кто они: бандиты или цивилизованные взыскатели?

    Вокруг работы коллекторов в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений. Новый закон о коллекторах в 2020 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием.

    Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам. Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает.

    Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

    Федеральный закон №230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

    Напомним, что органом, который лицензирует, регулирует и соблюдает законность работы коллекторских агентств, является не Центробанк (как в случае с банками и МФО), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

    Коллекторы имеют право звонить должнику, строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 в выходные дни. В день можно сделать 1 звонок и всего 2 звонка в неделю. Им позволено 1 раз в неделю посетить должника лично.

    Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров. При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

    Если я бросил трубку после того, как коллектор представился — считать ли это

    Читайте также:  Как бесплатно получить свой кредитный рейтинг и отчет из БКИ

    за один разрешенный звонок?

    Все разговоры коллектора и должника, по закону, должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.

    Коллекторские агентства могут работать:

    • по агентским договорам с кредитором;
    • выкупив долг у кредитора.

    В первом случае кредитная организация или МФО привлекают коллекторов к взысканию, то есть сам долг остается у кредитора. Во втором — банк или МФО продают им просроченный кредит или займ, и этот долг становится собственностью коллектора.

    Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным.

    Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам.

    Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.

    Если в отношении физического лица применяются недопустимые и противозаконные меры, человек может их обжаловать и рассчитывать на следующее:

    • коллекторское агентство будет оштрафовано;
    • агентство может лишиться свидетельства о праве на работу, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.

    Коллекторы не имеют права вам угрожать, запугивать или хамить

    Сотрудники взыскания имеют право напоминать вам о задолженности, ее сумме, вежливо требовать погасить долг, предоставлять реквизиты для его погашения и предлагать варианты: рассрочку, реструктуризацию, списание части.

    Коллекторы не имеют права:

    • применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
    • применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
    • портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
    • проводить принудительное изъятие чужой собственности;
    • обманывать и вводить человека в заблуждение;
    • применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.

    Что коллекторы имеют право делать:

    1. Предпринимать попытки поговорить с должником, выяснить его намерения в отношении долга, спрашивать о платежеспособности человека, выявить финансовые затруднения.
    2. Проинформировать о сумме задолженности, способах ее оплаты. Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или по месту работы.
    3. Общаться с человеком с уважением, деловым тоном. Вам никто не может угрожать или применять другие методы шокового взыскания, это незаконно. В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.
    4. Предложить варианты по погашению задолженности. В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней. Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может заплатить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана.

      Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.

    5. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть право на обращение в судебную инстанцию. В частности, они могут обратиться за судебным приказом, и инициировать исполнительное производство по принудительному взысканию.

      Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.

    Часто ли коллекторы обращаются в суд с исками к должникам? Задайте вопрос юристу

    Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

    Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

    1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
    2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
    3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
    4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
    5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только с тех, которые зарегистрированы на агентство.
    6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
    7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
    8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.
    • Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.
    • Устали от звонков коллекторов? Закажите звонок юриста
    • Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:
    • с беременных женщин;
    • с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
    • с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
    • с инвалидов 1 группы.

    Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

    Подают ли коллекторы в суд?

    У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:

    Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

    Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.

    Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.

    Как работает судебный приказ:

    • через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
    • открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
    • судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.

    Могу ли я отменить судебный приказ, вынесенный мировым судьей?

    Спросите юриста

    Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:

    1. Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
    2. Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
    3. Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Учитывая, что коллекторские агентства — это не дети, чьи матери требуют алиментов с непутевого отца, приставы в отношении кредитных долгов очень редко применяют эту меру.

      Но даже если кредитор окажется особо рьяным, на практике взыскать какое-то имущество сложно — у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.

    Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит.

    Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу исполнительный лист  — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу.

    То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

    Устали от звонков коллекторов? Закажите звонок юриста

    Как и куда пожаловаться на коллекторов?

    К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения.

    К счастью, есть контролирующий орган, надзорные ведомства и правоохранительные органы. При любых нарушениях следует обращаться в ФССП, которая на официальном сайте ведет реестр взыскателей.

    Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

    1. В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
    2. В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
    3. В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
    4. Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

    Куда можно пожаловаться на коллекторов? Закажите звонок юриста

    Вы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям. В качестве базы могут выступать:

    • переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
    • видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
    • аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
    • свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.

    Права коллекторов по новому закону существенно ограничены.

    В целом ответственность коллекторов может быть выражена:

    • в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;
    • в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
    • в штрафах в отношении агентства;
    • в лишении свидетельства на право работы по сбору просроченной задолженности.

    Нужна помощь профессиональных юристов? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.

    Бесплатная консультация по списанию долгов

    Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *