Суд с банком по кредитному долгу

01.09.2019

Андрей Юрьевич Колотов, консультирующий юрист сайта

Последние 2 года принесли много изменений в законодательство, касающееся долговых отношений. Банки получили дополнительные привилегии, в том числе в виде права напрямую обращаться в ФССП.

Сейчас кредиторам проще и выгоднее действовать официально по взысканию долга, нежели продавать его коллекторам за копейки. Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита

Суд с банком по кредитному долгу

Итак, банк решил идти в суд. Об этом заемщик должен быть уведомлен заранее, но мало кто воспринимает всерьез угрозы.

Если финансовая организация направила иск с требованием рассмотреть дело в приказном порядке, должник узнает об этом по факту, получив копию судебного приказа. О начале искового производства ответчика ставят в известность приглашением (повесткой) на предварительное слушание.

Тем не менее стоит уточнить полученные сведения. Чтобы узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита, как будет проходить разбирательство, нужно позвонить в отделение по месту жительства.

С января 2017 г. банк может обратиться к приставам напрямую, без судебного вмешательства, по исполнительной надписи нотариуса. Сделать это он вправе только по договорам, предусматривающим такой порядок (то есть заключенным в 2017 г.

), после 2-месячной просрочки. Перед этим кредитор обязан выслать клиенту официальное уведомление с требованием выплатить долг в полном размере.

Не ищите ответы на вопросы вслепую, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Когда банк подает в суд за долг по кредиту

По ст. 14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.

О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.

Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов.

Период исковой давности по кредитам — 3 года с момента первой просрочки. Он открывается заново, когда банк инициирует судебное разбирательство или должник подтверждает свои обязательства письменно или лично, например приходит в отделение обсудить сложившуюся ситуацию и написать заявление на реструктуризацию/рассрочку.

Чем грозит суд с банком по кредиту

Суд с банком по кредитному долгу

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

  • арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
  • списание части дохода в пользу кредитора;
  • арест и ограничения в распоряжении имуществом;
  • реализацию имущества;
  • запрет выезда за границу;
  • ограничение в праве управлять авто.

Особенности обращения банка в суд за невыплату кредита

Суд с банком по кредитному долгу

Согласно ГПК РФ, долговые споры решаются судами по месту проживания ответчика — клиента. Тем не менее практически повсеместно в текст кредитного соглашения вносят пункт о договорной подсудности (ст. 32 ГПК РФ). Поэтому зачастую банк подает иск по месту нахождения филиала, за которым числится дебиторка.

Если размер долга не превышает 500 тыс. руб., кредитор обращается к мировому арбитру за вынесением приказа. При большей сумме дело ведет суд общей юрисдикции.

Заявлению должно предшествовать требование банка вернуть всю сумму целиком и отказ от договора по его инициативе. В цену иска включается не только оставшаяся задолженность, но и штрафы за неуплату и пени.

Что делать, если в суд подали коллекторы? Профессиональные «взыскатели» работают иначе, чем банки, но и они подчиняются закону — ФЗ № 230 от 03.08.2016 г. План действий для заемщика остается таким же, как и в случае с банком.

Этапы искового производства по кредитным делам

Суд с банком по кредитному долгу

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

  • после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
  • на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
  • если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
  • если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если средств не хватает, чтобы в разумные сроки возместить долг, имущество выставляется на торги. Есть перечень вещей, которые закон защищает от реализации. К ним относят единственное жилье, инструменты заработка и существования, предметы личного пользования и т. д.

После реализации приставы рассчитываются с кредитором и забирают себе 7 % суммы в качестве исполнительского сбора. Остатки средств получает должник.

Действия, если банк подал в суд на взыскание кредита

Суд с банком по кредитному долгу

Действовать необходимо задолго до того, как узнали, подал ли банк в суд. В финансовую организацию следует направить письмо с просьбой пересмотреть условия ссуды, предоставить кредитные «каникулы» или реструктуризацию. Если просрочка уже допущена, банк, скорее всего, откажет. Но письмо станет подтверждением тому, что заемщик пытался уладить спор в досудебном порядке.

Спасать ценные вещи и недвижимость от принудительной реализации путем их продажи или дарения стоит не менее чем за 2 месяца до предполагаемой подачи иска.

Приставы проверят сделки, совершенные за 1–2 месяца до возбуждения производства, и с большой долей вероятности оспорят их. А перед должником замаячит дополнительное обвинение в мошенничестве.

✔Если банк уже подал в суд за неуплату кредита, что делать в таком случае

Перед заседанием следует собрать все доказательства того, что просрочка наступила без умысла и вины должника, в связи с ухудшением финансового состояния. Это могут быть копия трудовой книжки с записью о сокращении, листы 2-НДФЛ, больничные заключения.

На основании собранных документов и копии письма о реструктуризации подаются 2 иска: один о рассрочке/отсрочке исполнения, другой — об уменьшении суммы переплаты по ст. 333 ГК. Дела будут объединены в одно производство.

Как выиграть дело в суде с банком по кредиту?

Суд с банком по кредитному долгу

Проблема задолженности перед кредитором стоит наиболее остро, когда банк по праву, закрепленному действующим законодательством, подает на должника в суд. Требования, указанные в исковом заявлении, зачастую направлены на взыскание не только долга по кредиту, но и начисленных процентов, штрафов и пени за в срок не исполненное долговое обязательство. Как только кредитор подает в суд исковое заявление, у должника остается довольно небольшой шанс урегулировать такую ситуацию мирным путем, а поэтому для защиты своих интересов в рамках судебного разбирательства необходимо тщательно подготовиться. Но как выиграть дело в суде с банком по кредиту и как правильно действовать в такой ситуации должнику?

Как выиграть суд с банком по кредиту

Прежде всего, стоит разобраться, что не только банк может подать в суд на заемщика с целью привлечения к исполнению взятых им обязательств.

Категория дел, когда заемщик подает исковое заявление в суд, в основном состоит из требований, направленных на признание договора кредитования полностью ничтожным или в части некоторых положений незаконными, либо оспаривание процентов, несоразмерно или неправомерно начисленных на основную сумму долга, повышенных штрафов и неустойки.

В любом случае, суд для должника — это не только возможность отстоять свои права, но и снизить либо полностью освободиться от уплаты начисленных процентов и штрафов, так как основной долг платить все равно придется.

Если же банк подает в суд на заемщика, то характерным поводом является образование просрочки по кредиту, что приводит к соответствующим требованиям: взыскание с должника полностью долга по кредиту, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке, признание должника злостным неплательщиком, взыскание начисленных процентов и неустойки, начисленных сверх размера основного долга. Именно из того, какие требования предъявлены в суде, следует и действовать должнику.

Наиболее распространенной является ситуация, когда банк подает на заемщика в суд за образовавшуюся задолженность, включая все начисленные проценты и штрафы, размер которых порой может превышать основную сумму долга.

Обстоятельства, от которых будет зависеть исход судебного процесса, включает в себя:

  1. определение целей и задач, которые ставит перед собой должник;
  2. наличие законных оснований для удовлетворения требований заемщика;
  3. аргументированная позиция и крепкая доказательная база, обязанность предоставления которой ложится на должника;
  4. соблюдение процессуальных норм, нарушение которых может являться основанием для отказа в удовлетворении требований заемщика.

Если должник грамотно не защитит свои интересы и не оспорит предъявляемые кредитором требования, то в таких случаях почти неизбежно вынесение судебного решения в пользу кредитора.

Для того, чтобы отстоять свои интересы и не выплачивать несоразмерно большую сумму, предъявленную кредитором, должнику необходимо подготовиться к судебному процессу.

Очень важно ответственно подойти к этому вопросу, так как от того, сможет ли должник оспорить требования, зависит какая именно сумма к взысканию будет указана в решении суда.

Для этого необходимо совершить следующий ряд действий:

  1. обращение в суд за ознакомлением с материалами дела, чтобы узнать, на каком основании банк требует удовлетворения своих требований, изучить доказательства, которые кредитор предоставляет в качестве подтверждения. Сделать копии и выписка из предоставленных материалов;
  2. если это возможно, получить консультацию юриста, предоставив необходимые документы (выписки из материалов дела, кредитный договор и др.);
  3. составление плана действий, включающего в себя рассмотрение запасных вариантов событий и планомерные шаги, за счет которых можно добиться удовлетворения своих требований, анализ предъявленных требований кредитора и определение действий, направленных на их оспаривание;
  4. определение правовой позиции за счет целей и задач, которые необходимо подкрепить нормативной и доказательной базой, условиями договора. Главное здесь понять, каких целей реально добиться в готовящемся процессе, а каких нет;
  5. ознакомление с законами и другими нормативно-правовыми актами, судебной практикой, на которые должник будет ссылаться в подтверждении своей позиции;
  6. анализ имеющейся доказательной базы, включающий подготовку необходимых документов для судебного разбирательства (кредитный договор; оригиналы и копии чеков ежемесячных платежей; документ, подтверждающий причину невозможности оплачивать долг по кредиту; фото и видеоматериалы и др.);
  7. в случае подачи кредитором ходатайства о применении обеспечительных мер (наложение ареста на имущество либо счета), следует подготовить возражение, либо подать ходатайство об отмене обеспечительных мер, если уже вынесено судебное решение.
Читайте также:  Кто будет оплачивать кредит после развода?

Для укрепления позиции в суде заемщик должен не скрываться от банка, а идти на взаимодействие, это покажет, что он не уклонялся от исполнения обязательств и всячески пытался урегулировать ситуацию. Особенно это актуально, если должник обращался с заявлением к кредитору о реструктуризации долга, но получил отказ.

Как действовать в суде

Даже при правильной и основательной подготовке судебное слушание все равно будет являться серьезным испытанием для должника. Заемщику важно не пропускать судебные заседания, быть корректным и придерживаться выстроенной линии поведения.

Кредитор от своих требований вряд ли откажется, поэтому следует очень внимательно выслушать его позицию и, если необходимо, взять время на более тщательное ознакомление с представленными требованиями банка.

Для этого должник вправе подать ходатайство об отложении судебного заседания на основании ст. 166 ГПК РФ.

В вопросе защиты своих интересов должнику важно помнить, что логически грамотно выстроенная позиция и оперирование доказательствами, подтверждающая позицию заемщика, позволят урегулировать спор в его пользу. На любом этапе судебного разбирательства возможно заключить мировое соглашение с банком, если судом предложена обоюдовыгодное решение.

Должнику необходимо четко придерживаться норм процессуального права, которые регулируют правила поведения в суде, иначе судебное заседание может пройти в его отсутствие, что не позволит оспорить и снизить начисленные на основной долг проценты, штраф и пеню.

В ходе судебного слушания должник может подать встречный иск, если существуют необходимые основания:

  1. начисленные проценты несообразны общей сумме долга;
  2. изменение условий по договору кредитования без уведомления другой стороны;
  3. попытка урегулировать ситуацию заемщиком путем предоставления в банк заявления о реструктуризации долга и получение отказа;
  4. неверное начисление неустойки;
  5. взимание банком незаконной комиссии.

На всем этапе судебного разбирательства должнику придется внимательно следить за развитием дела, вовремя подавать ходатайства и возражения, четко формулировать свою позицию, поэтому лучше всего обратиться при подобной проблеме к юристу.

Банк подал в суд за неуплату кредита

В каких случаях банк подает в суд?

Если у гражданина имеется просрочка в ежемесячных платежах, банковские организации имеют право подать на должника в суд для возврата долга. Банк не благотворительная организация, выдающая деньги всем желающим. Он никогда не будет работать себе в убыток. Рано или поздно банк подает заявление с требованием взыскания денежных средств с должника.

Когда именно неплательщику ожидать повестки в суд, никто не скажет.

Исходя из судебной практики, банковские организации обращаются в суд по истечении 3-х месяцев просрочки ежемесячных платежей должника.

Некоторые банки могут вести переговоры с гражданином о добровольном погашении задолженностей до полугода, а затем обращаются в суд. Договором кредитования могут быть предусмотрены и другие сроки.

К тому же, крупные федеральные банки уже давно наладили и автоматизировали процедуру подачи заявления в суд онлайн. Банковская система автоматически меняет в исковом заявлении данные должника и сумму долга.

Существует один важный нюанс – срок исковой давности.

Если в течение трех лет кредитная организация не заявляет о долговых претензиях на должника в суд, то в дальнейшем судебное взыскание денежных средств будет невозможно.

Суд просто отклоняет иск банка за истечением сроков исковой давности. Но не ждите такого подарка от своего кредитора. Это практически невозможно. Банк всегда захочет вернуть свои деньги.

На факт подачи заявления в суд могут влиять следующие обстоятельства:

  • сумма задолженности. Чем она выше, тем быстрее сотрудники банка обратятся в суд за решением спора;
  • длительность имеющейся просрочки. Как правило, иски подаются, начиная с трехмесячной просрочки до года;
  • сумма оставшейся задолженности.

Не стоит думать, что банк сразу пойдет в суд за помощью в решении проблемы. Сначала он попытается решить проблему напрямую с должником по телефону. Кредитные организации могут передать дела по ведению переговоров о погашении задолженности коллекторам. Часто банки продают долгиим же. В этом случае, уже коллекторские организации подают в суд на неплательщика.

Уведомление заемщика. Как узнать, что на вас подали в суд?

Как правило, банковские организации сами предупреждают неплательщика о том, что они подают заявление в суд. Должник же расценивает это как очередной рычаг давления на него с целью погасить долги и часто не реагирует на это. Иногда банки просто не могут связаться с гражданином, так как те, с легкой руки вносят ненавистные номера в черный список.

Обычно должники узнают, что банки подали на них в суд путем получения повестки по месту регистрации. Но если заемщик проживает не по адресу, указанному в банке, он может узнать о том, что на него подали в суд, только когда уже вынесено решение о взыскании долга. Судебное заседание, может пройти и без должника(более подробно об этом читайте в пункте 3).

Поэтому заемщик может узнать о принятом решении о взыскании с него долга уже от судебных приставов или увидев списание денежных средств со своего счета.

Чтобы наверняка узнать, подали ли на вас в суд, вы можете уточнить эту информацию:

  • непосредственно у сотрудников банка;
  • через сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП), заполнив предложенную онлайн-форму. Эту же информацию вы можете уточнить в отделении ФССП лично;
  • через специальный портал ГАС РФ «Правосудие». Заполняете необходимую форму и получаете всю интересующую вас информацию.

Но есть и хорошие новости. С того момента, как на должника подали в суд по исполнению долговых обязательств, прекращается начисление штрафных санкций в отношении должника (пени, проценты просрочки кредитов). А вот домогательства коллекторов и «специалистов» банка продолжатся, остановить их может либо полное погашение долга, либо начало процедуры банкротства.

Судебное взыскание, в какой форме оно происходит?

Суд взыскивает с неплательщика задолженности по кредитам следующими способами:

  1. В форме судебного приказа. Судебный приказ — это упрощенная форма взыскания, применяемая к долгу менее 500 тыс. рублей.

    Суть его заключается в следующем: кредитор предъявляет договор кредитования, а судья на основании него выносит решение в виде судебного приказа.

    Этот документ является и судебным решением по делу, и исполнительным документом, на основании которого судебные приставы производят взыскание задолженности по кредиту. Судебный приказ выносится и присутствия сторон.

  2. В рамках судебного процесса, т.е. классического судебного заседания. Такая форма взыскания применяется если сумма долга превышает 500 тыс. рублей, или если стороны судебного процесса (должник-ответчик и кредитор-истец) имеют разногласия (к примеру, в конечной сумме долга и размера начисленных штрафных процентов).

Должник-ответчик вправе оспорить судебный приказ в течение 10 дней с момента получения данного документа, обратившись в суд. В этом случае дело будет рассмотрено в рамках обычного судебного процесса.

Получить бесплатную консультацию

Варианты решения суда

Дела о возврате просроченных задолженностей рассматривают суды. Если взыскание проходит посредством вынесения судебного приказа, то кредитор обращается в мировой суд, в случае подачи искового заявления кредитор обращается в суды общей юрисдикции.

Первое слушание в суде будет предварительным. На этом этапе судопроизводства принимаются ходатайства и возражения (несогласие должника-ответчика с требованиями банка-истца).

На предварительном слушании судья предложит сторонам подписать мировое соглашение. Это означает прекращение судопроизводства и позволяет решить финансовый спор заемщика и банка самостоятельно.

Однако, сам факт того, что решение возникшего спора дошло до суда, говорит о том, что такое развитие событий имеет немного шансов.

Если истец и ответчик не нашли компромиссного решения по вопросу спора, то назначается дата судебного разбирательства.

Суд может принять следующие решения по взысканию задолженностей с должника:

  1. Взыскать сумму задолженности с ответчика.

  2. Отказать во взыскании задолженности.

Последствия суда

Если суд примет сторону истца (банка) и вынесет решение о взыскании задолженности по кредиту, то с ответчика (должника) будет законным путем истребован долг следующими способами:

  1. Погашение взысканной суммы долга ответчиком добровольно.

  2. Возврат денежных средств путем удержания с заработной платы и иного дохода должника ежемесячных отчислений. Доля таких удержаний не может превышать 50% от заработной платы. Этим занимаются судебные приставы-исполнители после возбуждении исполнительного производства или кредитные организации, если исполнительный документ был предоставлен напрямую в банк.

  3. Взыскание денежных средств путем ареста и продажи (реализации) имущества должника. Этим также занимаются судебные приставы-исполнители после возбуждении исполнительного производства.

Решение суда должник может оспорить в течение месяца. Решение вступает в законную силу спустя месяц с даты вынесения решения в полном объеме, если оно не будет обжаловано в установленный законом срок. Таким образом, гражданин-ответчик обязан исполнить судебное решение и погасить имеющуюся задолженность.

С даты вступления решения суда в законную силу, начинается исполнительное производство. С этого момента у должника есть возможность погасить задолженность в пятидневный срок. Если этого не происходит с неплательщика будет взыскан долг в принудительном порядке, а также начислен исполнительский сбор, который составляет 7 % от подлежащей взысканию суммы. Происходит это следующим образом:

  1. Приставы проверяют банковские счета неплательщика и происходит их заморозка. Впоследствии будет произведено списание денежных средства в счет погашения долга по решению суда;

  2. Судебные приставы-исполнители устанавливают факт принадлежности имущества путем обращения в такие организации как: Росреестр, ГИБДД и т.д.

  3. Судебные приставы описывают имущество должника и налагают на него арест. С этого момента возможна реализация описанного приставами имущества;

  4. Должник получает статус «невыездного», т.е. ограничивается возможность пересечения границы РФ. Это происходит, если сумма задолженности по исполнительному производству превышает 30 тыс. рублей для долгов по кредитам (и 10 тыс. рублей для долгов по алиментам, ущербу третьим лицам и некоторым другим видам задолженностей);

  5. Взыскание необходимой суммы долга и завершение исполнительного производства.

Если у должника нет денежных средств и имущества, которые могут быть взысканы для погашения задолженности, по истечении 2-х месяцев с начала исполнительного производства, приставы его оканчивают. Однако, это не означает для неплательщика освобождение от исполнения финансовых обязательств. Исполнительное производство может быть возобновлено позже по заявлению кредитора.

Читайте также:  Какие сделки с недвижимостью могут отменить при банкротстве физлица?

Получить бесплатную консультацию

Банкротство – как выход

В соответствии с российским законодательством, если сумма долгов неплательщика превышает полмиллиона рублей, он обязан подать заявление на признание себя финансово несостоятельным – банкротом. (признаки банкротства физического лица)

Какие же долги могут списать гражданину? Списанию подлежат следующие виды задолженностей:

  • по кредитам и кредитным картам;
  • в микрофинансовых организациях (МФО);
  • физическим лицам под расписку;
  • по ЖКХ;
  • по налогам, штрафам;
  • от предпринимательской деятельности.

Рассматриваемая процедура дает весомый плюс. Если после списания возможных денежных средств и реализации имущества должника, долг перед кредиторами полностью не покрывается, то суд путем признания лица банкротом списывает оставшиеся долги.

Есть ли альтернатива?

В идеале альтернатива такая – платить вовремя по своим долгам. Но не всегда это получается реализовать на практике. Жизнь преподносит свои «сюрпризы», противостоять которым не всегда представляется возможным.

Если вы попали в сложную жизненную ситуацию, а отдать свои долги не получается, то предлагаем вам следующие правила поведения:

  1. Если вы понимаете, что не имеете возможности платить по свои долгам, то обратитесь к своим кредиторам первым. Посетите отделение банка, где вам был выдан кредит (займ) и попытайтесь объяснить, почему вы не можете сейчас платить по своим долгам. Не будьте голословными.

    Если причина уважительная, или вызвана форс-мажорными обстоятельствами, подкрепите свои слова соответствующими документами. Выписка из трудовой книжки о вашем сокращении, справка о временной нетрудоспособности и другие документы докажут невозможность исполнения вами денежных обязательств. Банки не обязаны «входить в положение» и идти вам на уступки.

    Однако, на свое усмотрение они могут пойти на встречу: предоставить отсрочку исполнения обязательств, ипотечные каникулы, реструктуризацию долга и т.п.

  2. Если просрочка денежных платежей состоялась, то не пытайтесь скрыться и уйти от разговоров с сотрудниками банков и коллекторских агентств. Не грубите, не хамите, отвечайте на звонки. Всячески способствуйте конструктивному разговору, предлагая свои пути решения.

  3. Сотрудничая и поддерживая связь с банком и коллекторами, не давайте и себя в обиду. Сотрудники коллекторских агентств имеют четкий регламент своей работы: количество и время звонков, встреч, сообщений; недопустимость угроз и применения физического насилия, порчи имущества и т.п.

    По сути их деятельность сводится к информированию гражданина о имеющейся задолженности, ведению досудебных переговоров и нахождению решения и компромисса в сложившейся ситуации. Банки также не имеют права в одностороннем порядке менять условия кредитного договора и начислять штрафы и пени, не предусмотренные им.

    Если вы видите, что ваши права нарушаются – обращайтесь в подведомственные органы, а также в суд.

  4. В случае, если вам не удалось урегулировать спор с банком по вашим долгам во внесудебной порядке, обязательно подготовьтесь к судебному заседанию.

    Приготовьте пакет следующих документов: оригинал договора кредитования; чеки оплаты ежемесячных платежей; документы и справки, устанавливающие факт уважительной причины возникновения просрочек: медицинская справка о временной нетрудоспособности, выписка из трудовой книжки о сокращении и т.д. Перечисленная документация создаст вам образ человека, попавшего в сложную финансовую ситуацию. А сотрудничество с кредиторами и активное участие в суде докажет, что вы хоть и должник, но добропорядочный клиент. Хорошая подготовка к судебному процессу поможет выйти из этой ситуации с наименьшими потерями. Народная мудрость «предупрежден – значит вооружен» подойдет и в вашем случае.

  5. Если сумма задолженностей перед кредиторами является весомой, то специалисты рекомендуют воспользоваться помощью представителя – кредитного юриста.

    Он поможет разобраться с юридическими тонкостями процесса, сбором необходимых документов, подробно изучит вашу ситуацию, выберет правильную стратегию поведения и защиты. Также юрист может стать вашим представителем в суде и участвовать в заседаниях суда.

    Грамотная и кропотливая работа юриста поможет сократить сумму начисления штрафов и пени. Полученная выгода превысит сумму оплаты работы специалиста и сохранит ваше время, деньги и нервную систему.

  6. Не откладывайте решение проблемы в долгий ящик. Выплачивать долги перед банком все равно придется. Вопрос только в выбранном пути. Можно стараться поддерживать конструктивный диалог и находить решение денежного спора добровольно, имея шанс найти приемлемый для вас вариант. Если отгородиться от проблемы, с вас все равно будут взысканы денежные средства, но уже в принудительно.

  7. Если сумма вашей задолженности превышает 500 тыс. рублей, а возможности погасить ее нет, то одним из выходов из ситуации может стать процедура банкротства. Наша компания «Банкрот-Сервис» оказывает различные виды услуг по ведению банкротства, в том числе «под ключ». Первая консультация проводится нашими специалистами бесплатно.

Получить бесплатную консультацию

Суд с банком по кредиту

В случае образования высокой задолженности перед банком может быть назначен суд по кредиту. Исходя из анализа судебной практики по подобным делам, удовлетворительных решений в сторону ответчика насчитывается всего порядка 5%. Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?

Если лицо долгое время уклонялось от выплат по кредитному договору, то банк может подать в суд. Но сначала клиент получит сообщения с просьбой заплатить, после наложение штрафов, а последнее — судебное разбирательство. Зачастую, банк требует не только погашение суммы займа, но и процент, которыми он обложил кредит, а также все расходы по суду.

Первые шаги в судебном разбирательстве

Для взыскания задолженности банк применяет всевозможные способы, чтобы урегулировать вопрос без судебных тягот. Это объясняется оплатой судебного дела, а в случае проигрыша придется платить самостоятельно. Сумма судебного разбирательства напрямую зависит от исковой, с проигравшего лица рассчитывают не менее 12%.

Повестка

Первое, что сделает суд — пришлет приглашение на разбирательство. Необходимо детально изучить бумагу, банк может прислать документ, чтобы стимулировать выплату по кредиту. В реальной повестке должно быть следующее:

  • написана от руки на подготовленных бланках;
  • наличии синей, мокрой печати с данными суда;
  • указана дата и порядковый номер документа;
  • прописывается число и адрес заседания суда;
  • личные данные ответчика;
  • личные данные судьи, который ведет дело;
  • подпись от уполномоченного лица.

Если возникают сомнения по поводу подлинности документа, можно воспользоваться проверкой на сайте суда. Для этого необходимо сверить номер прописки с имеющимися в базе данных, если такой отсутствует — бумага не настоящая. Также можно позвонить в справочную суда и уточнить все детали.

Нужен ли представитель

Если банк действительно подал в суд, разбирательства не избежать. Каждый гражданин РФ имеет право на получение юридической помощи. К тому же, разобраться самостоятельно без помощи адвоката невозможно, ведь банк имеет опытных представителей, которые нацелены взыскать деньги.

Привлечение третьей личности имеет положительные и негативные стороны. Главный минус — оплата труда юриста, услуги высококвалифицированного работника стоят дорого. Но самостоятельное разбирательство зачастую приводит к проигрышу дела.

Главные плюсы обращения к адвокату: 

  • уменьшение исковых требований от банка. Это позволит снизить конечную выплату по расходам;
  • написание ходатайства, что дает возможность выигрыша;
  • возможность урегулировать вопрос договоренностью — получить кредитные каникулы;
  • защита прав ответчика.

Выиграть процесс против банка сложно. Но юрист может добиться снижения процента выплат. Важно уточнить у юриста, будет ли сумма выигрыша больше нежели услуга представителя.

Этапы и суть судебного процесса

Сутью разбирательства является выслушивание положение двух сторон. В данном деле судья придерживается принципа состязательности — истец и ответчик должны детально описать позицию, доказать свою правоту. Суд по кредиту исключает наличие в ответчика невинности, пока не докажут иное. В данном случае виновность является фактом — нарушение договора с банком.

Стадии процесса

Не существует конкретных этапов процесса, но при этом схема является приблизительной ко всем разбирательствам.

  1. Изначально банк занимается сбором необходимой документации для подачи иска, до момента написание заявление дело считается не начатым. Когда пакет готов, документы переходят в суд.
  2. После подачи бумаг и заявления суд рассматривает иск, чтобы решить браться за дело, отклонить или заморозить. Также суд может вернуть заявление, или отсрочит на неопределенный срок. В случае принятия дела, назначается время заседания.
  3. Если адвокат ответчика принимает решение написать ходатайство, суд может арестовать имущество для того, чтобы сохранить его во владение заемщика до окончания разбирательства.
  4. Первое заседание необходимо для уточнения деталей и позиций обеих сторон. Если ответчик соглашается со своей виной и принимает условия кредитора —  разбирательство заканчивается на данном этапе.
  5. Если урегулировать вопрос не удалось, назначается второе заседание, на которое приглашают повесткой.
  6. Процесс может включать в себя неограниченное количество слушаний. Это объясняется возможность перенесения процесса или отсрочкой по уважительным причинам одной из сторон.
  7. Когда начинается основной процесс, судья дает слово истцу, чтобы высказать свою позицию, а после выслушивается мнение ответчика, чтобы обозначить свои возражения. Также у сторон есть возможность задавать вопросы и отвечать на вопросы суда.
  8. После чего оглашаются все материалы, которые имеются в суда. После каждая из сторон может сказать заключительное слово, чтобы повлиять на решение.
  9. Для принятия решения суд направляется в комнату собеседований.
  10. Оглашение результатов судебного разбирательства.
  11. Документ о решение выдается в течение десяти дней, его можно получить в секретаря. Бумага имеет четко прописанные требования к сторонам и заверена печатью.

Когда решение вынесено у сторон есть 10 дней, для оспорения и подачи апелляции. Если действия не принимаются, суд выдает документ, подтверждающий свое решение. Если истец выигрывает суд, он получает бумагу, позволяющую взыскать с ответчика сумму долга.

Инструменты защиты: что делать

В практике встречаются случаи, когда лицо получает повестку в суд, но не является на заседание, надеясь, что только приглашением все обойдется. Но это ошибочное мнение. Если банк обратился в суд, он настроен серьезно и необходимо продумать варианты защиты своих прав. Для этого можно изучить материалы дела, это можно сделать в суде, адрес которого указан в повестке.

Ответчик имеет право ознакомиться с дело в свободной форме, но запрещено выносить папку из здания суда. Это сделано с целью защиты документов от уничтожения и фальсификации. Документы разрешается фотографировать или записывать важные моменты.

При ознакомление с документами нужно детально ознакомиться с требованиями банка и наложенными санкциями, их юристы могут значительно превышать процент долга. Если самостоятельно разобраться не получается, лучше обратиться за помощью к профессионалам, что понизить требования.

Читайте также:  3 способа продажи залоговой недвижимости

Если в планах есть опровергать иск, необходимо подготовить письменное и устное возражение, указывая на спорные факты и разделы дела. Для снижения процента необходимо предоставить документы банка и договор, в котором прописаны суммы санкций. И если они завышены, подать ходатайство.

Судебная практика по судам с банками

В 95% судебное дело выигрывает банк-истец, объясняется это тем, что заемщик нарушил правила договора и не шел на урегулирование конфликта.

По потребительским и иным видам займов

Права банка нарушены и он имеет право требовать вернуть деньги. Суд на стороне истца, по документальным фактам — подписание договора перед займом. Выигрыш ответчика может быть лишь формальным — снижение суммы санкций относительно тех, что были в заявление.

Ответчик и его представитель зачастую требуют перерасчета и изучения кредитной истории, если до этого она была положительной, а также просят расторгнуть страховку, за которую необходимо доплачивать.

Существует лишь 5% побед заемщика, при этом в положительном результате виноват банк: подал неправильно заявление или нарушил нормы и требования процесса. Наиболее распространенной ошибкой является неправильный подсчет сроков кредитования из-за чего поздно подали заявление в суд.  

По ипотечному кредиту

Ипотека — большая сумма выплаты от кредитора, что при судебном разбирательстве приведет к большим процентам на оплату услуг суда. Именно поэтому банки ограничивают в подаче иска по ипотечному кредиту.

В данном деле банк страхует себя возможностью отобрать квартиру без судебного разбирательства. При этом кредиторы не учитывают социальное и финансовое положение должника, наличие детей и лиц на иждивении.

Судебное взыскание долга по кредиту

Сегодня в России возникает все больше проблемных кредитов, по которым задолженность либо не выплачивается совсем, либо выплаты происходят с большими опозданиями, закономерным итогом становится обращение банка в суд. Читатели спрашивают – у кого был суд по кредиту, к чему готовиться, что делать должнику? Расскажем далее.

Последствия просрочки

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника. Более подробно о судебной практике по взысканию долгов по кредитам вы сможете ознакомиться здесь.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Пюсы суда для должника

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.

  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.

  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций).

По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать. О том,  может ли банк отобрать вашу квартиру или какую либо другую недвижимость, вы можете почитать здесь.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.
  5. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

У кого уже был суд за неуплату кредита: форум

Если вы попали в подобную ситуацию, когда за просроченные платежи или неуплату кредита грозит суд, то рекомендуем вам поискать форумы должников. Не стоит думать, что ваша ситуация единичная, подобных ей можно найти несколько сотен.

Чем это полезно? Вы можете пообщаться на тематическом форуме с людьми, которые также по индивидуальным причинам оказались с финансовыми проблемами, и не смогли выплатить долг, вышли на просрочку, и получили повестку с вызовом в суд.

Вы можете обсудить с такими же должниками как и вы тактику поведения на заседании, узнать контакты грамотного юриста, получить образцы заявлений, которые стоит заранее подготовить. Такая поддержка может вам помочь более уверенно чувствовать себя в зале суда, и получить более выгодное для вас решение.

Какие можно сделать выводы

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Саша, вы такое заявление написать не можете. Нельзя обязать банк подать в суд. Вы можете самостоятельно это сделать, и просить о реструктуризации и фиксации долга

Скрыть ответ

Консультант

Ксения, если речь идет о выплатах на ребенка, то их удерживать не могут. Берите выписку по счету в банке, с ней идите к приставу, пишите заявление на разблокировку счета

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Рамиль, добиться можно через суд, если в расчет общей суммы задолженности действительно не попали ваши последние платежи, и вы можете их доказать при помощи чеков или выписки с карты

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Геннадий, вы в любой момент можете обжаловать решение суда, даже если прошло много времени. Если вы не согласны с размером начислением, есть веские обстоятельства для неоплаты, которые вы сможете подтвердить, однозначно надо обращаться в соответствующие инстанции

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *