Нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

Госдума планирует запретить лживым МФО «выбивать» долги из граждан, а ростовщики тем временем раскидывают свои сети по всей стране. Совокупный портфель займов МФО населению оценивается в рекордную сумму – 181,2 млрд рублей.

Кредиты выдавать нельзя, а долги взыскивать – пожалуйста! Таковы парадоксы российского законодательства, которые заключаются в том, что микрофинансовые организации, действующие в нелегальном поле, сначала выдают своим клиентам займы, нарушая все правила, а затем уже на законных основаниях взыскивают с них задолженности.

Коллизию заметили в Государственной Думе. В нижней палате российского парламента до конца текущего года планируют принять закон, который запретит МФО, не входящим в реестр Центробанка, взыскивать долги с граждан России.

На первый взгляд, изменения важны и нужны. Но для кого? Нелегальные микрофинансовые организации закон попросту игнорируют.

Им не нужны ничьи разрешения – повесил вывеску, нанял сотрудников «всерую» и сиди себе, выдавай займы под заоблачные 600, 700, а то и 1000% годовых.

Оценку деятельности МФО в эфире телеканала «Царьград» дал председатель Русского экономического общества им.

Шарапова, профессор Валентин Катасонов: «Каждая вторая микрофинансовая организация работает сама по себе – без каких-либо разрешительных документов. К сожалению, эта плесень плохо вычищается.

Микрофинансовые организации – это вообще такие вампиры, которые начисляют в сутки по 1-2%. В сутки! Легко посчитать, что в год выходит 300-700%, а, если это не простые, а сложные проценты? Тогда тысяча и больше».

Ростовщики не соблюдают ограничений, предусмотренных законом, как по стоимости займа, так и по начислению процентов, штрафов и пени. В Центробанке от таких нелегальных МФО открещиваются.

В пресс-службе мегарегулятора заявляют, что их деятельность не регламентируется и не регулируется.

А контроль заключается лишь в ежемесячном визите проверяющего, который выписывает штраф за незаконное кредитование.

Нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

www.globallookpress.com

Для должностных лиц предусмотрена административная ответственность в сумме от 20 до 50 тыс. рублей, а для  компаний — от 200 до 500 тыс. руб. Крохи в сравнении с тем, сколько зарабатывают нелегальные МФО.

«К сожалению, по моим субъективным ощущениям, Центробанк выдает какие-то циркуляры по микрофинансовым организациям, но никакого надзора особого нет, — отметил господин Катасонов. — Центральный банк не представляет до конца картину, связанную с долгом, порождённым микрофинансовыми организациями».

Патент на банку молока: сельчан переведут в предприниматели

Примерное представление о масштабах проблемы можно получить, опираясь на данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которое в этом году проанализировало отчеты 3 тысяч микрофинансовых институтов. Совокупный портфель займов МФО населению в НБКИ оценили в 181 млрд 200 млн рублей, из которых 87 млрд 400 млн — это так называемые займы «до зарплаты».

Долги граждан России перед микрофинансовыми организациями растут примерно в три раза быстрее, чем перед банками. При этом сумма выданных населению краткосрочных займов выросла почти на четверть, а в ряде регионов прирост достигал 80, а то и 85%.

Нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

ChameleonsEye/shutterstock.com

Между тем Центробанк спешит провести чёткую грань между нелегальными МФО и честными. Последние, по словам председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, никакие не ростовщики, а институты, которые выполняют важнейшую социальную функцию.

«Микрофинансовые организации – не такой большой по объему активов сегмент. Он в 700 с лишним раз меньше банковского, но услуги микрофинансирования имеют социальную значимость. У людей должна быть возможность коротких небольших займов. В жизни бывают разные ситуации», — отметила глава Банка России.

Сложная жизненная ситуация – путь к обогащению ростовщиков, которые безо всякого стеснения наживаются за счет клиентов. В Центробанке не хотят дополнительно брать на себя обязательства по надзору за микрокредитами, что приводит к безудержному росту процентных ставок.

Нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

Pixel-Shot/shutterstock.com

Экономист Михаил Делягин нашёл во всём этом признаки криминального государства: «Ростовщики — это то, чего быть не должно, и существование этого явления производит впечатление признака криминальности всего российского государства. Потому что в государстве некриминальном это было бы преступлением».

На криминальный характер работы микрофинансовых организаций не раз обращал внимание и Патриарх Московский и Всея Руси Кирилл. Выступая с трибуны Государственной Думы, он назвал МФО мироедами:

Многие семьи пострадали от т.н. микрокредитов. Мелкие кредиты, краткосрочные займы, которые предоставляются чаще всего малообеспеченным людям, им три-пять тысяч не хватает до зарплаты, они берут кредит, не понимая, в какую долговую яму ввязываются.

Эти займы предоставляются без формальностей, но под огромные проценты, доходящие до нескольких сотен. Полагаю, это абсолютно аморальная практика ростовщичества в самом хищническом своем проявлении.

Подобные «бизнесмены» не могут быть названы иначе, чем мироедами, своей жадностью подрывающими идею общественной справедливости.

Эксперты считают, что в вопросе с микрофинансовыми организациями полутонов быть не может. МФО паразитируют на тех, кому остро нужны деньги. А таких среди беднеющего населения с каждым годом становится всё больше.

«Звёздное разводилово»: Новый финансовый мир Баскова и Бузовой

Этот факт отметил и лидер фракции ЛДПР в Государственной Думе Владимир Жириновский: «Надо ликвидировать. Это мошеннические структуры. Задолженность растет огромная, как снежный ком. Это граждане страдают. Потом у них отбирают квартиры, вышвыривают на улицу».

По словам специалистов, продукты, востребованные в МФО, могут предоставлять обычные коммерческие банки, которые работают в правовом поле и соблюдают требования закона по стоимости кредита и начислению процентов. Однако в ЦБ этот вариант не рассматривают, возлагая важнейшую социальную функцию на ростовщиков. 

Мфо запретят выдавать гражданам займы под залог жилья

Нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

Евгений Разумный / Ведомости

Микрофинансовым организациям (МФО) запретят выдавать гражданам потребительские кредиты под залог жилья. Такой законопроект приняла Госдума во втором чтении. Его цель – предотвратить мошенничество с жилыми помещениями граждан, сообщается на сайте нижней палаты парламента.

«Недопустимо, когда гражданин лишается единственной квартиры из-за незначительного по сравнению с ее стоимостью микрокредита», – приводятся там же слова спикера Госдумы Вячеслава Володина. По его мнению, законопроект «позволит пресечь охватившую российские регионы волну жилищного рейдерства».

МФО все же смогут выдавать такие кредиты, но только под залог нежилого помещения.

О возможном запрете выдачи потребзаймов под залог жилья председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила в апреле. Она тогда объясняла, что запрет нужен для предотвращения мошенничества с недвижимостью. Ее поддержала спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко.

«Человек, когда находится в тяжелейшей финансовой ситуации, он не читает, он не думает, ему срочно надо решить эту проблему. Люди просто без жилья остаются, единственного жилья, а там дети, семьи.

Надо просто ввести на это запрет», – говорила Матвиенко (цитата по «Интерфаксу») и просила без потери времени приступить к разработке такого законопроекта.

Займы под залог недвижимости, например, активно предлагала МФО «Городская сберкасса». В январе этого года ЦБ исключил ее из реестра МФО, свою работу компания прекратила за несоблюдение нормативов, предоставление недостоверных отчетных данных и нарушение правил бухучета.

В сохраненной копии сайта «Городской сберкассы» осталась информация о займах под залог недвижимости: МФО предлагала ссуды на 0,5–15 млн руб. заемщикам 18–75 лет. «Коммерсантъ» в 2018 г.

писал об одной из схем отъема квартир, которую использовала МФО «Центр займов 365» (исключена из реестра ЦБ): заем гражданину оформлялся под залог недвижимости с соглашением об отступном с открытой датой.

В саморегулируемой организации (СРО) «МиР» запрет на выдачу займов под залог жилья считали и считают избыточной мерой, говорит председатель совета СРО Эльман Мехтиев: с ужесточением регулирования была ликвидирована сама возможность потери квартиры из-за займа на небольшую сумму.

Если же речь идет о таких практиках, как подмена документов, то более логичным выглядела бы борьба с ними, а не запрет для всего рынка, полагает он. Более того, дополняет Мехтиев, значительная часть таких случаев касается деятельности нелегальных кредиторов и участников рынка, уже давно исключенных из реестра.

При этом СРО разделяет позицию регуляторов и властей, что дальнейший ввод ограничений на рынке необходим для его окончательной и скорейшей очистки от недобросовестных практик.

В последние годы наблюдалась недобросовестная практика маскировки всевозможных мошеннических схем под выдачу займа с залогом недвижимости, рассказывает аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Работающим на этом рынке кредиторам априори невыгодно, чтобы заемщик своевременно платил по своему долгу, и зачастую кредиторы маскировали истинную цель – легально получить квартиру, стоимость которой в несколько раз превышает выданный заем, объясняет он.

Белых микрофинансовых организаций в этом бизнесе практически не было (человек, у которого есть квартира и легальный доход, скорее возьмет кредит в банке под несравнимо меньший процент), добавляет Уклеин.

Читайте также:  В каком случае вас могут обвинить в злоупотреблении своими правами

Кроме того, заключает он, кредитование под залог жилья – это социально чувствительный сегмент, поэтому регулятор поставил задачу – прекратить подобную практику.

Законопроектом также предлагается ужесточить требования к владельцам и менеджменту микрокредитных компаний (МКК) по аналогии с требованиями к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев МФО.

Это делается для того, чтобы не допустить на финансовый рынок недобросовестных лиц к управлению МКК, сказано на сайте Госдумы. Законопроект также повышает требование к минимальному размеру капитала МКК с нынешних 10 000 до 5 млн руб.

Увеличение будет поэтапным: по 1 млн в год – до 2024 г.

Нелегальные МФО не смогут требовать займы с граждан — Публикации

Нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

1 ноября 2018   Мошенничество, МФО

Микрофинансовые организации, не включенные в реестр Центробанка, не смогут требовать долги с граждан. По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, уже началась подготовка соответствующего законопроекта, принятие которого состоится в этом году.

По словам чиновника, законодательство имеет коллизию, которая должна быть устранена: выдача займов нелицензированными МФО запрещена, а запрет на взыскание средств — отсутствует. Из-за действий «черных кредиторов» граждает оказываются в долговой яме, привлекаются коллекторы, пользующиеся криминальными методами при выбивании денег.

По мнению экспертов, новация обелит микрофинансовый рынок.

Нелегально работающие МФО выдает кредиты населению под очень высокие — 1000% годовых! — проценты, хотя по закону им вообще запрещена выдача займов. В итоге долги быстро копятся, а взыскивают их, как правило, так называемые «черные» коллекторы.

Возможно, с 1 июля следующего года в России вступят в силу меры, которыми величина ставки по кредиту будет ограничена 1% в день, то есть 365% в годовом выражении. Но не включенными в реестр ЦБ МФО далеко не всегда соблюдаются действующие законы.

Незаконную деятельность нелегальных микрокредиторов ничто не регламентирует, никто не регулирует и не контролирует. Они предпочитают не соблюдать установленные законодательством ограничения по полной стоимости кредита (ПСК), они начисляют проценты, штрафы и пени по своему усмотрению.

Причем, человек, взяв кредит в такой компании может не выдержать долговую нагрузку. Незаконное кредитование предусматривает административную ответственность в виде штрафа в размере 20–50 тыс. руб. (если это должностное лицо) и 200–500 тыс. руб. (если компания).

Как подчеркнули в ЦБ, такой подход мешает эффективной борьбе с нелегальными МФО.

Поэтому, по словам представителя регулятора, Банк России не раз предлагал ужесточить ответственность за нелегальную микрофинансовую деятельность.

А именно: повысить размеры административных штрафов, ввести кратность для повторных нарушений, а также ввести уголовную ответственность для должностных лиц в этих компаниях, если они неоднократно нарушили законодательство и продолжают нелегально предоставлять потребительские займы.

Например, по мнению регулятора, важно, чтобы нелегальные кредиторы не имели защиты в суде, то есть их право на судебное взыскание задолженности должно быть ограничено. К тому же, регулятор снова напомнил о том, что необходимо продолжать повышение финансовой грамотности россиян.

По словам генерального директора МФК «Городская сберкасса» Александра Мамонова, по своему объему рынок нелегального кредитования практически равен легальному, а это свыше 100 млрд рублей.

Этот сегмент теневого бизнеса развивается, благодаря высокому спросу со стороны граждан: клиенты, чья кредитная история испорчена, которым отказал банк и законное МФО, как правило, идут в нелегальные МФО. И тут, по словам генерального директора финансового маркета «Юником.

24» Юрия Кудрякова, опасность состоит в том, что эти теневые структуры не только загоняют людей в непосильные долги, но и пользуются незаконными методами, чтобы взыскать их. Часто доходит до откровенного криминала.

Как сказал Кудряков, в 95% случаев звонки от «черных взыскателей» должникам раздаются чаще, чем можно по закону. 70% нелегальных МФО делают активные звонки должникам на работу. В этом году частыми стали случаи, когда у должников отнимают недвижимость: договор займа был составлен таким образом, что невыплата долга оборачивалась переходом жилья к преступникам.

Внесение изменений в закон, регулирующий деятельность МФО, может обелить этот рынок. По мнению инвестиционного стратега «БКС Премьер» Александра Бахтина, это обезопасит граждан от черных взыскателей. Если взыскание нелегальных долгов запретят, работа коллекторов перестанет быть выгодной.

Компаниям, которые Центробанк не включил в реестр МФО, вообще запрещена выдача ссуд, но они продолжают делать это.

В ЦБ признают, что в сфере потребительских займов очень активно работают незаконные кредиторы, в итоге люди, обратившиеся к ним, почти со 100%-й гарантией становятся их жертвами. Регулятором разработан законопроект, которым санкции для псевдомикрофинансистов усиливаются.

В случае однократного нарушения компанией закона, сумма штрафа составит 300–500 тыс. руб., если был рецидив, сумма может увеличиться до 5 млн рублей. Уже состоялось внесение законопроекта в Госдуму.

Кроме того, в комитете нижней палаты парламента по финансовому рынку разрабатывается законопроект о вводе уголовной ответственности для псевдомикрофинансистов, по сроку тюремного заключения сейчас продолжается активное обсуждение.

Граждан защитят от мошенничества с микрокредитами

  • Законопроектом предлагается установить запрет на заключение
    микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа с физлицами под
    залог жилого помещения для того, чтобы предотвратить мошенничество в отношении
    принадлежащих гражданам жилых помещений. 
  • Документ разработан в рамках реализации Послания Президента
    России Федеральному Собранию в целях предотвращения неправомерных действий в отношении граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности.
  • Также предлагается предоставить всем видам микрофинансовых
    организаций дополнительные возможности по идентификации клиентов, в том числе
    делегировать право на проведение идентификации кредитным организациям, а также
    возможность проводить идентификацию клиента посредством государственных
    информационных систем.

Это нужно, чтобы пресечь мошенничество, в том числе получение
займов неустановленными лицами с использованием чужих паспортных данных,
говорится в пояснительной записке.

Чтобы не допустить на финрынок недобросовестных участников и исключить доступ недобросовестных лиц к управлению микрокредитными компаниями,
предлагается ужесточить требования к деловой репутации, квалификации
менеджмента и владельцев таких компаний по аналогии с требованиями к деловой
репутации, квалификации менеджмента и владельцев микрофинансовых компаний.

Также законопроектом предлагается установить требование к размеру собственных средств микрокредитной организации в размере 5 млн рублей.
Сейчас он составляет 10 тыс. рублей.

Для того чтобы защитить неквалифицированных инвесторов,
предлагается установить, что минимальная сумма займа, которую микрофинансовая
компания вправе получить от инвестора-физлица, увеличивается в два раза – до 3
млн рублей.

Комментируя законопроект о запрете выдачи
микрофинансовыми организациями кредитов под залог жилья, Председатель
Государственной Думы заявил, что его принятие «позволит пресечь охватившую
российские регионы волну жилищного рейдерства».

«Недопустимо, когда гражданин лишается единственной
квартиры из‑за незначительного по сравнению с ее стоимостью микрокредита», — отметил
Вячеслав Володин.

Кроме того, микрофинансовые организации смогут
идентифицировать клиентов с помощью государственных информационных систем. 

«Это
позволит пресекать получение займов мошенниками с помощью чужих паспортных
данных», — уточнил Председатель Государственной Думы.

Законопроект был внесен в Государственную Думу Председателем ГД Вячеславом Володиным, Председателем Комитета ГД по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, руководителем фракции ЛДПР Владимиром Жириновским, Первым заместителем Председателя ГД Иваном Мельниковым, Председателем Совета Федерации Валентиной Матвиенко, заместителем Председателя СФ Евгением Бушминым, Председателем Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Сергеем Рябухиным, Первым заместителем Председателя Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Николаем Журавлевым. Документ разработан в рамках реализации Послания Президента России Федеральному Собранию в целях предотвращения неправомерных действий в отношении граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности.

Отмена долга: нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

Микрофинансовым организациям, не входящим в реестр Центробанка, будет запрещено требовать долги с населения. Комитет Госдумы по финрынку готовит соответствующий законопроект, который будет принят до конца года, рассказал «Известиям» его председатель Анатолий Аксаков.

Он отметил, что в законодательстве есть коллизия, которую необходимо устранить: выдавать займы нелицензированным МФО запрещено, а взыскивать средства — нет. «Черные кредиторы» загоняют население в долговую яму, а также привлекают коллекторов, которые используют криминальные методы при выбивании денег, констатировали эксперты.

По их мнению, новация будет способствовать обелению рынка.

Казус кредитования

«Черные кредиторы» не смогут требовать возврата выданных займов, соответствующие поправки будут внесены в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» до конца года, рассказал «Известиям» Анатолий Аксаков. По его словам, поправки уже прошли первое чтение и теперь готовятся ко второму. Ожидается, что изменения будут приняты до конца этого года.

— Есть коллизия в законодательстве: они (нелегальные МФО. — «Известия») займы выдавать не могут, а требовать могут. Чтобы не было этой коллизии, нужны поправки, — сказала Анатолий Аксаков.

Нелегальные МФО кредитуют население под крайне высокие проценты — 1000% годовых, хотя по закону вообще не имеют права выдавать займы.

В результате долг быстро копится, а его взысканием занимаются так называемые черные коллекторы. С 1 июля 2019 года в России могут вступить в силу меры, ограничивающие величину ставки по кредиту 1% в день, то есть 365% в год.

Однако не включенные в реестр ЦБ МФО далеко не всегда соблюдают действующее законодательство.

Читайте также:  Как заемщику не оказаться обманутым кредитором?

Закон не писан

Незаконная деятельность нелегальных кредиторов никак не регламентируется, не регулируется и не контролируется, отметили в пресс-службе Центробанка. Они не соблюдают установленных законодательством ограничений по полной стоимости займа, по начислению процентов, а также штрафов и пеней, пояснили в регуляторе.

При этом при займе в такой компании долговая нагрузка может оказаться неподъемной для гражданина. За незаконное кредитование предусмотрена административная ответственность. Это штраф на 20–50 тыс. рублей для должностных лиц и на 200–500 тыс. рублей для компаний.

В ЦБ подчеркивают, что такой подход не позволяет эффективно бороться с нелегалами.

— Поэтому Банк России неоднократно выступал с предложениями по ужесточению ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности: повышение размеров административных штрафов, введение кратности при повторных нарушениях, а также введение уголовной ответственности должностных лиц в подобных компаниях за неоднократные нарушения законодательства и нелегальное предоставление потребительских займов, — сказал представитель регулятора.

В частности, ЦБ считает важным лишить нелегальных кредиторов судебной защиты, то есть ограничить их право на судебное взыскание задолженности. Кроме того, регулятор вновь напомнил о необходимости повышать финансовую грамотность россиян.

— Ответственное поведение потенциального заемщика при выборе организации, в которой он получает кредит – является самым важным моментом в борьбе с мошенниками, — добавили в ЦБ.

Обеление рынка

Объем рынка нелегального кредитования практически сопоставим с легальным и превышает 100 млрд рублей, отметил гендиректор МФК «Городская сберкасса» Александр Мамонов.

По его словам, развитию этого сегмента теневого бизнеса способствует спрос со стороны населения: клиенты с испорченной кредитной историей, которым отказали в банке и законном МФО, как правило, обращаются к нелегалам.

Опасность здесь заключается в том, что они не только загоняют людей в долговую яму, но и используют незаконные методы взыскания, констатировал гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Дело доходит до откровенного криминала: в окна домов должников бросают бутылки с зажигательной смесью, отметил он.

По словам Юрия Кудрякова, в 95% «черные взыскатели» звонят должникам чаще, чем позволяет закон. Угрожать могут рано утром и поздно ночью. 70% нелегалов активно звонят на работу должникам, указал он. В этом году участились случаи отъема недвижимости у должников: договор займа составляется так, что при невыплате долга жилье переходит к преступникам, указал Юрий Кудряков.

Изменения в закон о деятельности микрокредитных и микрофинансовых компаний будут способствовать обелению рынка МФО, считает эксперт. Они могут обезопасить граждан от отголосков черного рынка взыскателей, уверен инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Запрет на взыскание нелегальных долгов сделает работу коллекторов невыгодной.

Компании, не включенные Центробанком в реестр МФО, вообще не имеют права выдавать ссуды, однако регулярно делают это. ЦБ признает, что «в области потребзаймов высока активность незаконных кредиторов, а люди, обращающиеся к ним, почти гарантированно становятся жертвами мошенничества».

Регулятор разработал законопроект, усиливающий санкции для псевдомикрофинансистов. Если компания нарушила закон один раз, штраф составит 300–500 тыс. рублей, при рецидиве сумма может быть увеличена до 5 млн рублей. Законопроект уже внесен в Госдуму.

Также комитет нижней палаты парламента по финрынку разрабатывает законопроект, который введет уголовную ответственность для псевдомикрофинансистов, срок тюремного заключения сейчас обсуждается.

«Черным кредиторам» запретят взыскивать с граждан долги

Готовятся соответствующие поправки в законодательство

Микрофинансовым организациям, которые не включены в реестр Центробанка, запретят требовать с граждан долги, пишет газета «Известия». Соответствующий законопроект разрабатывает Комитет Госдумы по финансовому рынку. Документ планируется принять до конца текущего года, рассказал изданию председатель комитета Анатолий Аксаков.

По словам Аксакова, сейчас в законодательстве есть противоречие: нелицензированные МФО не могут выдавать займы населению, но имеют право взыскивать средства. Они привлекают коллекторов, которые нередко используют криминальные методы взыскания долгов. Эксперты полагают, что изменения законодательства помогут обелить рынок.

МФО отбирает квартиру из-за небольшой просрочки платежа 

«Черным кредиторам» запретят взыскивать с граждан долги. В закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций, внесут поправки до конца этого года. Законопроект уже прошел первое чтение.

У нелегальных МФО проценты по кредитам достигают 1000% годовых, хотя закон запрещает им выдавать займы. Несмотря на запрет, они все равно выдают кредиты населению. Задолженность быстро растет, МФО нанимают черных коллекторов.

С 1 июля следующего года планируется принять ограничительные меры: ставки по кредитам не будут превышать 1% в день. Но МФО, не включенные в реестр ЦБ, часто игнорируют требования законодательства. В Центробанке отмечают, что незаконная деятельность таких организаций сейчас не регулируется.

Долги часто становятся неподъемными для граждан. Штраф за незаконное кредитование для должностных лиц составляет 20–50 тыс. рублей, для организаций предусмотрен штраф от 200–500 тыс. рублей.

Этого мало для эффективной борьбы с нелегальными кредиторами, поэтому ЦБ предлагает ужесточить ответственность за такие нарушения: увеличить штрафы, ввести уголовную ответственность. В ЦБ считают, что необходимо ограничить право «черных кредиторов» на взыскание задолженности через суд.

Гендиректор МФК «Городская сберкасса» Александр Мамонов рассказал, что в России объем рынка «черного» кредитования составляет более 100 млрд рублей. Это сопоставимо с объемом легального рынка. Развитию нелегального кредитования способствует высокий спрос на него. К «черным кредиторам» обращаются люди с плохой кредитной историей. Гендиректор финансового маркета «Юником.

24» Юрий Кудряков отмечает, что занимая средства у таких МФО, люди часто попадают в долговые ямы. При взыскании долгов «черные кредиторы» порой используют криминальные методы: угрозы, шантаж, запугивание, физическое воздействие. В договоре займа может быть указано, что при неуплате долга к кредитору переходит недвижимость должника.

В итоге заемщик, обратившийся в нелегальную МФО, остается без жилья.

Заплатить за ЖКУ можно будет через ломбард 

Нелегальным микрокредиторам запретят взыскивать долги с россиян

  • 18:28 В Челнах раскрыли схему продажи поддельных сертификатов о вакцинации
  • 18:08 Экс-замглавы Минпросвещения Ракову заподозрили в хищении более 50 млн рублей
  • 17:45 Каждый россиянин ежегодно выбрасывает 400 кг отходов — много это или мало?
  • 17:42 «Ак Барс» заявил нападающего Кателевского вратарем на матч с «Йокеритом»
  • 17:41 В Татарстане от коронавируса умерли еще четыре человека
  • 17:30 В Челнах ГИБДД устроит проверку водителей на соблюдение ПДД
  • 16:52 Путин рассказал, кто в его окружении заразился коронавирусом
  • 16:38 Центр им. Чумакова: «КовиВак» на 99,1% защищает от тяжелой формы COVID-19
  • 16:37 В Group-IB считают невиновным подозреваемого в госизмене главу компании Сачкова
  • 16:29 Мэр Саратова предложил установить лимит на домашних животных для горожан
  • 16:25 Росреестр в Татарстане уходит в полный онлайн
  • 16:22 В Альметьевске утонул мальчик без присмотра взрослых — СК возбудил уголовное дело
  • 16:10 Исследование: в Казани выросло число жителей с антителами к коронавирусу
  • 15:58 В Ульяновской области с 1 ноября введут QR-коды для посещения кафе, спортзалов и концертов
  • 15:46 Бывший пресс-секретарь Трампа: Путин специально кашлял на встрече с лидером США в 2019 году
  • 15:41 МВД России: в стране находятся 7 миллионов мигрантов
  • 15:35 В Татарстане по плану должны вакцинировать более 2,4 млн человек
  • 15:20 На работы по лесовосстановлению по трассе М-12 в Татарстане направят более 35,1 млн рублей
  • 15:17 Исследование: более трети пациентов с COVID испытывают хотя бы один долговременный симптом заболевания
  • 14:54 Губернатор Владимирской области сложит полномочия ради мандата депутата Госдумы
  • 14:49 С 2 октября троллейбус №2 в Казани начнет ходить по прежнему кольцевому маршруту
  • 14:34 Путин сообщил, что Россия и Турция смогли нарастить товарооборот после пандемии
  • 14:20 В Набережные Челны поступило 96 тысяч вакцин от гриппа
  • 14:18 Песков заявил, что в действиях YouTube по отношению к RT есть признаки нарушения закона
  • 14:10 Полтора года содержания дорог в пяти районах Татарстана обойдется в 707 млн рублей
  • 14:02 В Татарстане численность лосей выросла на 6,5 тысячи особей
  • 13:48 Уровень регистрируемой безработицы в Татарстане опустился до 0,81%
  • 13:47 Основателя Group-IB обвинили в передаче секретных данных иностранной разведке
  • 13:40 В правительстве РФ не поддержали инициативу об отчетности чиновников за покупку предметов роскоши
  • 13:31 В России пока не планируют вводить меры из-за ситуации с COVID-19 на федеральном уровне
  • 13:12 В Минздраве Татарстана рассказали, почему вакцинированные заражаются COVID-19
  • 12:57 Путин сегодня вышел с двухнедельной самоизоляции
  • 12:55 УФАС по Татарстану вынесло предостережения казанским автошколам из-за заявлений о повышении цен
  • 12:51 Татарстан попал в десятку регионов, где чаще всего использовали «Пушкинскую карту»
  • 12:45 Здунов вступил в должность главы Мордовии
  • 12:40 Молодых спортсменов могут обязать платить компенсацию при переходе в зарубежные клубы
  • 12:33 В Москве медикам будут платить за каждого привитого сверх плана
  • 12:23 Лавров, Шойгу, Шмелева и Проценко отказались принять мандаты Госдумы
  • 12:22 Устроивший стрельбу в пермском вузе все еще находится в тяжелом состоянии
  • 12:07 Бизнес-омбудсмен России призвал разъяснить дело о госизмене основателя Group-IB
Читайте также:  Мошенничество в сфере кредитования

Новости раздела

Микрофинансовым организациям, не входящим в реестр Центробанка, будет запрещено требовать долги с россиян.

Председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков пояснил, что в законодательстве есть коллизия, которую необходимо устранить: выдавать займы нелицензированным МФО запрещено, а взыскивать средства — нет.

Он добавил, что комитет Госдумы по финрынку готовит соответствующий законопроект, который будет принят до конца года.

В настоящее время нелегальные МФО кредитуют граждан под высокие проценты и привлекают так называемых черных коллекторов. В Центробанке России также отметили, что такие организации не соблюдают установленных законодательством ограничений по полной стоимости займа и по начислению штрафов и пеней, передают «Известия».

По словам экспертов, новый законопроект позволит избавиться от теневого бизнеса и оградить население от мошенников.

Ранее в Банке России сообщили, что по итогам первого полугодия 2018 года число черных кредиторов увеличилось в два раза.

ОбществоВласть
комментарии 0

Госдума запретит нелегальным МФО собирать долги с населения

Не имеющим регистрации в реестре Центробанка микрофинансовым организациям запретят требовать долги с населения.

По словам председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, соответствующий законопроект будет принят до конца 2018 года. Закон устранит коллизию, по которой выдавать займы им запрещено, а взыскивать долги нет.

Эксперты уверены, что инициатива способствует обелению рынка. Поправки будут внесены в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», сообщают «Известия».

С 1 июля 2019 года в России могут вступить в силу меры, ограничивающие величину ставки по кредиту 1% в день, то есть 365% в год. По закону МФО вообще не имеют права выдавать займы, однако кредитуют население под высокие проценты — до 1000% годовых.

За незаконное кредитование предусмотрена административная ответственность в виде штрафов до 50 тысяч рублей для должностных лиц и до 500 тысяч рублей для компаний.

ЦБ также выступает за ужесточение ответственности за незаконную микрофинансовую деятельность. Также регулятор призывает заемщиков повышать финансовую грамотность при кредитовании.

Гендиректор МФК «Городская сберкасса» Александр Мамонов поясняет, что развитию сегмента теневого кредитования способствует спрос со стороны населения: клиенты с испорченной кредитной историей, которым отказали в банке и законном МФО, как правило, обращаются к нелегалам.

(function() { var sc = document.createElement('script'); sc.type = 'text/javascript'; sc.async = true; sc.src = '//smi2.ru/data/js/89437.js'; sc.charset = 'utf-8'; var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; s.parentNode.insertBefore(sc, s); }()); (function() { var sc = document.createElement('script'); sc.type = 'text/javascript'; sc.async = true; sc.src = '//smi2.ru/data/js/89437.js'; sc.charset = 'utf-8'; var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; s.parentNode.insertBefore(sc, s); }()); if (window.Ya && window.Ya.adfoxCode) { var params = { p1: 'bzorw', p2: 'fulf', puid2: '229103', puid8: window.localStorage.getItem('puid8'), puid12: '186107', puid21: 1, puid26: window.localStorage.getItem('puid26'), extid: (function(){var a='',b='custom_id_user';if(!localStorage.getItem(b)){var c='ABCDEFGHIJKLMNOPQRSTUVWXYZabcdefghijklmnopqrstuvwxyz0123456789';for(var i=0;i

Отмена долга: нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

31.10.2018

Микрофинансовым организациям, не входящим в реестр Центробанка, будет запрещено требовать долги с населения. Комитет Госдумы по финрынку готовит соответствующий законопроект, который будет принят до конца года, рассказал «Известиям» его председатель Анатолий Аксаков.

Он отметил, что в законодательстве есть коллизия, которую необходимо устранить: выдавать займы нелицензированным МФО запрещено, а взыскивать средства — нет. «Черные кредиторы» загоняют население в долговую яму, а также привлекают коллекторов, которые используют криминальные методы при выбивании денег, констатировали эксперты.

По их мнению, новация будет способствовать обелению рынка.

Казус кредитования

«Черные кредиторы» не смогут требовать возврата выданных займов, соответствующие поправки будут внесены в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» до конца года, рассказал «Известиям» Анатолий Аксаков. По его словам, поправки уже прошли первое чтение и теперь готовятся ко второму. Ожидается, что изменения будут приняты до конца этого года.

— Есть коллизия в законодательстве: они (нелегальные МФО. — «Известия») займы выдавать не могут, а требовать могут. Чтобы не было этой коллизии, нужны поправки, — сказала Анатолий Аксаков.

Нелегальные МФО кредитуют население под крайне высокие проценты — 1000% годовых, хотя по закону вообще не имеют права выдавать займы.

В результате долг быстро копится, а его взысканием занимаются так называемые черные коллекторы. С 1 июля 2019 года в России могут вступить в силу меры, ограничивающие величину ставки по кредиту 1% в день, то есть 365% в год.

Однако не включенные в реестр ЦБ МФО далеко не всегда соблюдают действующее законодательство.

Закон не писан

Незаконная деятельность нелегальных кредиторов никак не регламентируется, не регулируется и не контролируется, отметили в пресс-службе Центробанка. Они не соблюдают установленных законодательством ограничений по полной стоимости займа, по начислению процентов, а также штрафов и пеней, пояснили в регуляторе.

При этом при займе в такой компании долговая нагрузка может оказаться неподъемной для гражданина. За незаконное кредитование предусмотрена административная ответственность. Это штраф на 20–50 тыс. рублей для должностных лиц и на 200–500 тыс. рублей для компаний. В ЦБ подчеркивают, что такой подход не позволяет эффективно бороться с нелегалами.

— Поэтому Банк России неоднократно выступал с предложениями по ужесточению ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности: повышение размеров административных штрафов, введение кратности при повторных нарушениях, а также введение уголовной ответственности должностных лиц в подобных компаниях за неоднократные нарушения законодательства и нелегальное предоставление потребительских займов, — сказал представитель регулятора.

В частности, ЦБ считает важным лишить нелегальных кредиторов судебной защиты, то есть ограничить их право на судебное взыскание задолженности. Кроме того, регулятор вновь напомнил о необходимости повышать финансовую грамотность россиян.

— Ответственное поведение потенциального заемщика при выборе организации, в которой он получает кредит – является самым важным моментом в борьбе с мошенниками, — добавили в ЦБ.

Обеление рынка

Объем рынка нелегального кредитования практически сопоставим с легальным и превышает 100 млрд рублей, отметил гендиректор МФК «Городская сберкасса» Александр Мамонов.

По его словам, развитию этого сегмента теневого бизнеса способствует спрос со стороны населения: клиенты с испорченной кредитной историей, которым отказали в банке и законном МФО, как правило, обращаются к нелегалам.

Опасность здесь заключается в том, что они не только загоняют людей в долговую яму, но и используют незаконные методы взыскания, констатировал гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Дело доходит до откровенного криминала: в окна домов должников бросают бутылки с зажигательной смесью, отметил он.

По словам Юрия Кудрякова, в 95% «черные взыскатели» звонят должникам чаще, чем позволяет закон. Угрожать могут рано утром и поздно ночью. 70% нелегалов активно звонят на работу должникам, указал он. В этом году участились случаи отъема недвижимости у должников: договор займа составляется так, что при невыплате долга жилье переходит к преступникам, указал Юрий Кудряков.

Изменения в закон о деятельности микрокредитных и микрофинансовых компаний будут способствовать обелению рынка МФО, считает эксперт. Они могут обезопасить граждан от отголосков черного рынка взыскателей, уверен инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Запрет на взыскание нелегальных долгов сделает работу коллекторов невыгодной.

Компании, не включенные Центробанком в реестр МФО, вообще не имеют права выдавать ссуды, однако регулярно делают это. ЦБ признает, что «в области потребзаймов высока активность незаконных кредиторов, а люди, обращающиеся к ним, почти гарантированно становятся жертвами мошенничества».

Регулятор разработал законопроект, усиливающий санкции для псевдомикрофинансистов. Если компания нарушила закон один раз, штраф составит 300–500 тыс. рублей, при рецидиве сумма может быть увеличена до 5 млн рублей. Законопроект уже внесен в Госдуму.

Также комитет нижней палаты парламента по финрынку разрабатывает законопроект, который введет уголовную ответственность для псевдомикрофинансистов, срок тюремного заключения сейчас обсуждается.

Источник: Банки.ру

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *