Кредитная карта: удобство или соблазн?

На сегодняшний день практически каждый человек имеет одну или несколько кредитных карт. Благодаря различным предложениям банков мы зачастую уверены, что кредитная карта – это очень выгодно.

Только с ней вы сможете позволить себе всё и даже немного больше, только она даст вам уверенность в завтрашнем дне. По крайней мере, так говорится в рекламе.

Но как обстоят дела на самом деле? Стоит ли брать кредитную карту? А если брать, то какую? В каком банке лучше брать кредитную карту? Давайте разбираться вместе.

Достоинства и недостатки кредитной карты

  • Кредитная карта: удобство или соблазн?
  • Прежде чем брать кредитную карту (КК), необходимо всесторонне рассмотреть положительные и отрицательные моменты ее наличия.
  • Положительные стороны:
  • У вас всегда есть в наличии конкретная сумма денег, распоряжаться которой вы можете на свое усмотрение.
  • Просто получить. Банковские организации с удовольствием предоставят вам возможность обзавестись их кредитным продуктом. Если с выдачей кредита могут возникнуть сложности, то оформление КК занимает совсем немного времени и требует предоставления одного документа, подтверждающего вашу личность.
  • Просто использовать за пределами РФ. Практически все КК вы можете применять для оплаты по всему миру, за исключением КК «Мир». При этом сниматься денежные средства будут по внутреннему курсу банковской организации.
  • Нет необходимости платить проценты, если вы не пользуетесь кредиткой. Тратить вы можете любые суммы в пределах установленного лимита. Некоторые банки берут плату за обслуживание КК. И если вы не будете повседневно расплачиваться КК, это будет единственным расходом по ней.
  • Экономическая выгода. Часть банков предлагает своим клиентам воспользоваться возможностью накопления денежных средств. При хранении на счете КК ваших личных денег на их остаток начисляются проценты.
  • Разнообразие бонусных предложений. Каждый банк старается выделиться, поэтому предлагает своим клиентам многочисленные программы лояльности и бонусы при пользовании их продуктом.
  • Льготный период. Большинство банков предлагает своим клиентам не платить проценты при оплате товаров на протяжении конкретного периода. Льготный период у разных банков различный. У кого-то он составляет один месяц, у кого-то один год.

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Отрицательные стороны, которые необходимо знать, прежде чем брать КК:

  • Высокая процентная ставка. Как правило, КК невыгодно отличаются от других кредитных продуктов именно большими процентными ставками. При просрочке сумма задолженности будет быстро расти, и погасить ее станет не очень-то и просто.
  • Лимит. Каждая КК, выданная первый раз, имеет ограничение по сумме списания. Другими словами, вы не сможете потратить больше, чем позволит банк. Сумма лимита зависит от вашей заработной платы, периодичности использования КК и некоторых других моментов.
  • Лимиты на операции. Часть КК не позволяет снимать наличные денежные средства или ограничивают возможность обналичивания определенной суммой.
  • Принудительное страхование. Прежде чем брать кредитную карту, посмотрите в условиях договора наличие страховки. Зачастую банки не сообщают о ней своим клиентам, а просто ежемесячно списывают до одного процента от суммы задолженности.
  • Расходы по КК. Ежегодно банки списывают стоимость обслуживания КК. Кроме того, могут быть предусмотрены и другие платежи, например информирование клиента о совершенных операциях посредством СМС.
  • Плата за снятие наличности. Большинство кредитных карт предусматривает комиссионные выплаты за каждую операцию по обналичиванию денежных средств. Сумма комиссии может достигать восьми процентов от суммы снятия. Поэтому если вы планируете брать кредитку для того, чтобы иметь наличные деньги, то вам стоит хорошо подумать.

В каких случаях стоит брать кредитную карту

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Прежде чем брать КК, внимательно ознакомьтесь с условиями ее использования. Из множества предложений вам предстоит выбрать то, которое будет соответствовать вашим целям и возможностям.

  1. Если вы хотите потратить значительную денежную сумму, вернуть которую сможете не раньше чем через три (и более) месяца, то вам стоит задуматься о приобретении другого кредитного продукта, поскольку использование КК станет для вас экономически невыгодным из-за высоких процентов.
  2. А вот в ситуациях, когда вам периодически необходимо где-то брать небольшие суммы денег, которые вы сможете погасить в ближайшее время, брать КК однозначно стоит.
  3. В любом случае соблазн потратить имеющиеся средства будет всегда.

Как получить кредитную карту: условия и нюансы

  • Кредитная карта: удобство или соблазн?
  • Итак, вы решили, что вам стоит брать КК.
  • Зачастую клиент узнает о продукте в тот момент, когда он уже одобрен банком для получения. Это происходит в том случае, когда:
  • Заработок клиента поступает на банковскую карту.
  • У клиента имеется дебетовая карта.
  • У клиента имеются депозиты.
  • У клиента хорошая кредитная история.

Стоит отметить, что плохая кредитная история редко становится причиной отказа в выдаче КК.

  1. Рано или поздно человек, которому ранее приходилось брать у банка тот или иной продукт, получает телефонный звонок из банка, и сотрудник сообщает ему о готовой КК с одобренным лимитом.
  2. Кредитная карта: удобство или соблазн?
  3. Сам процесс передачи вам КК очень простой.

Итак, если вы утвердительно ответили на вопрос, стоит ли брать кредитную карту, то вам придется выполнить ряд действий:

  • Обратиться в отделение банка.
  • Внимательно изучить все условия предоставления и использования карты.
  • Представить требуемые документы.
  • Подписать договор.
  • Забрать КК и прилагаемую к ней документацию.

На сегодняшний день существует много способов отслеживать изменения сумм на карте. Например:

  • с помощью банкоматов;
  • используя интернет-банк;
  • используя приложение на телефоне;
  • используя мобильный банк.

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Стоит ли брать кредитную карту Сбербанка

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Человек, столкнувшись с возможностью приобретения КК, зачастую задается вопросами: стоит ли ему брать КК, в каком банке лучше это сделать, какую карту выбрать? Попробуем ответить на некоторые из них.

1. Брать кредитную карту или нет?

Каждый человек должен самостоятельно ответить на вопрос, стоит ли брать кредитную карту. Прежде чем соглашаться на предложения банка и брать КК, необходимо тщательно проанализировать необходимость ее наличия, возможность погашения, условия, предлагаемые банковским служащим. Не стоит бездумно доверять словам сотрудников банка, продать вам продукт – это их прямая обязанность.

Поэтому тщательно изучите все нюансы совершаемой сделки и выберите тот продукт, который будет соответствовать вашим потребностям. Таким образом, кредитная карта станет вашим помощником. В противном же случае вы рискуете стать ее заложником.

КК стоит брать тем людям, которые:

  • привыкли периодически занимать денежные средства у друзей и родственников, поскольку до зарплаты «чуть-чуть» не хватает. Наличие КК позволит им сохранить хорошие отношения со своими знакомыми;
  • стремятся получать возврат части потраченных средств. Использование некоторых КК позволяет получать кешбэк за совершенные покупки;
  • хотят улучшить кредитную историю. Тратя деньги с кредитки и вовремя внося на нее средства, человек имеет шанс значительно повысить собственный кредитный рейтинг. Таким образом, если у вас нет другого варианта улучшения кредитной истории, то вам, несомненно, стоит брать КК.

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Если вы имеете доход, позволяющий вам комфортно существовать без КК, то брать ее вам и не надо. КК дает человеку ощущение присутствия больших денег и приводит к незапланированным и зачастую необоснованным тратам.

Иногда это заканчивается тем, что человек вынужден тратить весь свой доход на погашение возникшей задолженности. Поэтому не стоит брать на себя дополнительные обязательства.

2. Какие условия использования у кредитных карт Сбербанка?

Часто тем людям, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, поступает предложение воспользоваться кредитной картой этого же банка. Как правило, условия при этом предлагаются достаточно выгодные. Например, лимит может быть увеличен в два раза или обслуживание может предоставляться бесплатно.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, но кредитная карта вам еще не оформлена, то вы имеете возможность подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Это может быть:

  • Классическая кредитная карта. Она относится к категории универсальных. Годовое обслуживание такой КК составляет всего семьсот пятьдесят рублей. В том случае, если она была заранее для вас одобрена, банк и вовсе не будет брать с вас деньги за обслуживание.Величина процентной ставки варьируется от двадцати трех до двадцати восьми процентов годовых. Несомненным плюсом классической КК является наличие льготного периода, продолжительность которого составляет пятьдесят дней. Лимит же может достигать шестисот тысяч рублей. Брать классическую КК стоит людям, умеющим распоряжаться деньгами и не планирующим больших трат.
  • Золотая кредитная карта. Главное отличие золотой КК от классической заключается в том, что клиенту предлагается использование бонусных программ и большое количество скидок. Кроме того, материал, из которого изготовлена КК, имеет более высокое качество. Стоимость годового обслуживания составляет три тысячи рублей. Если КК была для вас предварительно одобрена Сбербанком, то обслуживание будет предоставлено бесплатно. В остальном золотая КК дает те же преимущества, что и классическая. Кредитная карта: удобство или соблазн?
  • Премиальные КК. К ним относятся Premium Visa и MasterCard. Для владельцев таких КК банк предлагает процентную ставку, величина которой составляет от 21,9 до 25,9 %. Лимит достигает трех миллионов рублей, а годовое обслуживание стоит четыре тысячи девятьсот рублей. Приятным моментом является возможность получать повышенные бонусы «СПАСИБО», которые позволяют сэкономить при покупках.
  • Кредитная карта «Аэрофлот». Такую КК стоит брать людям, которые часто путешествуют, поскольку, помимо возможности использования стандартных условий, она позволяет своим держателям накапливать мили. Одна миля начисляется за каждые шестьдесят рублей, потраченных с карты. При оформлении КК на нее бонусом начисляются первые пятьсот рублей. Годовое обслуживание КК «Аэрофлот» обойдется ее держателю в девятьсот рублей.
  • Золотая карта «Аэрофлот». Льготный период составляет пятьдесят дней. Банк предоставляет клиенту лимит до шестисот тысяч рублей, а процентная ставка варьируется от 23,9 до 27,9 %. Количество приветственных миль составляет одну тысячу, при этом пополнение происходит в размере одной мили за каждые шестьдесят рублей. Стоимость годового обслуживания составляет три тысячи пятьсот рублей. Держатели такой КК могут стать участниками специальных программ категории Gold.
  • Карта «Аэрофлот» класса Signature. Данная категория КК может быть выдана исключительно по предварительному одобрению. Количество приветственных миль удваивается по сравнению с классической картой «Аэрофлот». Лимит устанавливается в размере трех миллионов рублей. Стоимость обслуживания составляет двенадцать тысяч рублей в год. Держателю такой КК полагается начисление двух миль за каждые потраченные шестьдесят рублей.
  • Кредитная карта «Подари жизнь». Она также может быть классической и золотой. Ее отличительной особенностью является отчисление пятидесяти процентов от суммы обслуживания за год в благотворительный фонд. Кроме того, туда же направляются проценты, отчисляемые с каждой покупки. Их величина может достигать 0,3 % процента. Что касается остальных условий, то они остаются неизменными.
Читайте также:  Что собой представляет программа по улучшению кредитной истории?

Годовое обслуживание классической КК «Подари жизнь» обойдется ее владельцу в девятьсот рублей, а обслуживание золотой карты стоит три тысячи рублей в год. Если КК одобряется банком предварительно, то ее обслуживание предоставляется банковской организацией бесплатно. Если вы задумываетесь о благотворительности, то вам стоит брать именно эту КК.

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Какую КК брать – решать только вам. Главное, чтобы вы соответствовали всем требованиям Сбербанка. Ваш возраст должен превышать двадцать один год. При этом у вас должно быть постоянное и официально подтвержденное место работы и хорошая кредитная история.

Служащий банковской организации, изучив все предоставленные вами документы, примет решение о величине процентной ставки и предоставляемого вам лимита денежных средств.

Вам также может понравиться

6 причин начать пользоваться кредитной картой

В сети Интернет можно легко найти советы — почему не стоит использовать кредитные карты. Консультанты по персональным финансам пугают будущих обладателей кредитного пластика кабальными условиями банков, способными быстро довести заёмщика до банкротства.

Основания для того, чтобы быть осторожными, действительно, имеются: кредитная карта в кармане эквивалентна мешку денег, и соблазн их немедленно потратить, купить себе что-нибудь прямо сейчас, очень велик.

Однако, если относиться к этому финансовому инструменту ответственно, её владелец будет испытывать только позитивные эмоции.

Рассмотрим преимущества кредитных карт.

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Когда вы делаете покупку, расплачиваясь наличными деньгами, вы оплачиваете стоимость товара или услуги, указанную на ценнике.

В случае оплаты по кредитной карте с активированной бонусной программой, вы оплачиваете ту же сумму, но получаете бонусные очки, которые впоследствии, после их накопления на вашем бонусном счете, могут обеспечить получение значительной скидки при очередной покупке, в отдельных случаях размер скидки может достигать 100% стоимости товара.

Возврат части денежных средств

Многие современные кредитные карты предлагают своим владельцам программы кэшбэка. По сути, это скидка, отложенная по времени. Размер такой отложенной скидки обычно составляет 1-3% стоимости приобретаемых товаров, но может достигать 10%, а в отдельных случаях — до 20% стоимости.

Партнерские программы

Если вы часто совершаете однотипные покупки — покупаете продукты в одной торговой точке, билеты на самолет или поезд, оплачиваете топливо для автомобиля на АЗС, вам стоит выбрать одну из кредитных карт с соответствующей партнерской программой, и получать привилегии: скидки, бесплатные сопутствующие услуги, которые помогут уменьшить ваши периодические расходы.

Льготный период

Очень важное преимущество кредитных карт — льготный, или беспроцентный период, во время действия которого вы можете погасить свой долг, отдав ровно такую же сумму, какую потратили. Другими словами, вы берете деньги у банка в долг без процентов, без переплаты, с условием вернуть их не позже обозначенной в договоре даты (или количества дней).

Удобство использования

Давайте представим, что удобнее: носить с собой увесистую пачку денежных купюр, или пластиковую карточку. Ответ очевиден.Кроме того, часто покупки делать удобнее при помощи банковской карты, чем наличными деньгами.

Если вы хотите взять напрокат автомобиль, или остановиться в гостиничном номере, кредитная карта понадобится вам наверняка.

Не обойтись без карты при совершении покупок в сети Интернет, разумеется, при этом нужно не забывать о соблюдении правил безопасности.

Кредитная история

Когда вы пользуетесь кредитной картой, вы буквально создаете свою кредитную историю, которая фиксируется в Бюро кредитных историй. Время работает на надежного заёмщика. Не допускайте просрочек платежей, не нарушайте кредитный договор, и через некоторое время вы сформируете безупречную кредитную историю, которая позволит вам получать кредиты в любых банках на самых выгодных условиях.

И напоследок, хотелось бы еще раз напомнить нашим читателям о необходимости соблюдать финансовую дисциплину, ответственно и продуманно относиться к каждому расходу денежных средств, совершенному с использованием кредитной карты. Не совершайте импульсных покупок, держите баланс вашей карты под контролем постоянно, всегда помните, сколько вы должны, и когда следует расплатиться с долгом по карте.

Старайтесь не тратить больше, чем зарабатываете, не увеличивайте размеры долга, не откладывайте выплаты на последний момент. Будьте аккуратны и внимательны, и правильно подобранная кредитная карта станет вашим надежным помощником в мире финансов.

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Кредитный лимитдо 300 тыс.руб.

  • Беспроцентный периоддо 180 дней
  • Стоимость в годбесплатно
  • Скидкипо всему миру

Оформить

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Кредитный лимитдо 700 тыс.руб.

  1. Беспроцентный периоддо 120 дней
  2. Стоимость в год0-1188 руб.
  3. Быстрая заявка на госуслугах

Оформить

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Кредитный лимитдо 500 тыс.руб.

  • Беспроцентный периоддо 120 дней
  • Стоимость в год0-1200 руб.
  • Снятие наличных без комиссии

Оформить

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Кредитный лимитдо 500 тыс.руб.

  1. Беспроцентный периоддо 120 дней
  2. Стоимость в годбесплатно
  3. Кэшбэк на покупки до 10%

Оформить

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Период действия5 лет

Срок рассрочкидо 12 месяцев

Лимит рассрочкидо 300 тыс.руб.

Оформление и обслуживание карты бесплатно

Оформить

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Период действия3 года

Срок рассрочкидо 12 месяцев

Лимит рассрочкидо 700 тыс.руб.

Моментальное одобрение и бесплатная доставка

Оформить

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Кредитный лимитдо 350 тыс.руб.

  • Беспроцентный период10 месяцев
  • Стоимость в годбесплатно
  • Кэшбэк до 6%; б/п доставка

Оформить

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Период действия3 года

Срок рассрочкидо 3 месяцев

Читайте также:  Зачем банки России хотят получать от клиентов декларации о доходах?

Лимит рассрочкидо 300 тыс.руб.

Беспроцентное обналичивание кредитных средств

Оформить

Вас также может заинтересовать:

Где можно оформить кредитную карту онлайнКредитная карта: удобство или соблазн?

Кредитная карта является банковским продуктом, очень популярным у населения. Это неудивительно, ведь с помощью кредитной карты можно в любой момент получить нужную сумму денег, не прибегая к утомительной процедуре оформления кредита. Мы расскажем вам о лучших предложениях на рынке в данный момент.

Кредитная карта с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, но ваша репутация заёмщика все же позволяет оформить кредитные карты, предлагаем способ исправления кредитной истории при помощи двух кредитных карт. В статье описаны конкретные действия, которые необходимо предпринять.

В каком банке оформить кредитную карту с моментальным решением?

Какие кредитные карты можно оформить за один день, чем отличаются карты с моментальным оформлением от обычных, в чем их преимущества и недостатки? Обзор четырех кредитных экспресс-карт крупных банков с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием. Чего не стоит делать обладателям моментальных кредитных карт.

Кредитная карта – соблазн или вынужденная необходимость?

Навигация по статье:

В настоящее время кредитными картами пользуется огромное количество людей. Кто-то говорит, что они очень удобны и выручают время от времени. Кто-то же наоборот утверждает, что кредитная карта – это зыбучее болото, и если влезть в эту яму, то уже не выбраться. Есть ли грань?

Кредитная карта: удобство или соблазн?

Нужна ли кредитная карта современному человеку?

Условия пользования кредитными картами

Практически все кредитные карты банков имеют беспроцентный период. Если воспользоваться картой и вернуть денежные средства обратно в данный период, то и дополнительных процентов платить не нужно. Тогда получается, что данный банковский продукт – это своего рода «палочка-выручалочка». И как в таком случае кредитная карта может кому-то не нравиться?

Но в действительности не всё так просто. Во-первых, необходимо помнить, что при снятии денежных средств по картам любого банка есть комиссия за снятие. Более того, при снятии в банкоматах беспроцентный период в большинстве случаев прекращается.

Таким образом, получается, что не всегда данной услугой можно пользоваться без дополнительных затрат (читайте подробнее о кредитных картах с льготным периодом HBon.ru/vsya-pravda-o-kreditnyx-kartax-s-lgotnym-periodom).
Комиссия за снятие может варьироваться в среднем 3.

9-6.0% от суммы снятия. При этом практически все банки устанавливают минимальный размер комиссии вне зависимости от снятой суммы (в среднем от 299 до 500 рублей). Снять денежные средства можно не только в «родном» банке, но и в других банках.

В таком случае комиссия за снятие будет больше.

Основное преимущество банковских карт заключается в том, что при возврате денег беспроцентный период постоянно возобновляется. В этом заключается их уникальность, поэтому они настолько востребованы у населения.

Сложности возникают в том случае, если не получается вернуть денежные средства в срок. И, как правило, такое происходит довольно часто. Клиенты выплачивают минимальные ежемесячные платежи и снимают с карты всё больше и больше. И таким образом влезают в долги.

Всё дело в том, что банки предлагают клиентам карты с заманчивыми лимитами, в 2-4 раза больше, чем зарплата. А в некоторых случаях и того больше.

Вот и получается, что многие клиенты, воспользовавшись картой, никак не могут вернуть долг, потому что зарплата не позволяет.

Как правильно использовать кредитную карту

Но наличие карты с крупным лимитом в тоже время является и огромным плюсом. Клиенты платят проценты только от той суммы, которой воспользовались.

И оставшаяся «нетронутая» сумма всегда является доступной.

В случае отсутствия возможности вернуть денежные средства в срок для сохранения беспроцентного периода, необходимо ежемесячно вносить обязательный платёж (обычно 5% от суммы снятия плюс проценты за месяц).

Размер ежемесячных процентов также носит вполне приемлемый характер. Банк устанавливает размер процентов на уровне, доступном для любого клиента.

Например, от 10 000 рублей проценты составят примерно 280-300 рублей и, соответственно, минимальный платёж будет варьироваться (в зависимости от банка) в районе 800 рублей.

Карта является удобным платёжным средством, и заплатить минимальный ежемесячный платёж не составляет особого труда.

Еще одно преимущество кредиток заключается в том, что ими можно пользоваться не только на территории России, но и за рубежом.

Обслуживание кредитных карт

Практически все кредитные карты имеют годовое обслуживание (в среднем от 400 до 3500 рублей в год). Сумма, в первую очередь, зависит от класса карты. Карты класса Gold/Platinum являются самыми дорогими, так как относятся к картам премиум класса.

По таким кредитным картам обычно устанавливаются большие лимиты и процент за снятие немного ниже. Исключение могут составлять неименные кредитные карты. Они, как правило, без годового обслуживания, и их предлагают ограниченное количество банков.

Подобные карты не пользуются особой популярностью, потому что они носят ограниченный характер пользования. Например, ими вряд ли получится воспользоваться заграницей.

Кстати, предоставляя овердрафт, банк показывает степень доверия своему клиенту. Поэтому проценты по овердрафту значительно ниже, чем по кредитной карте, но выше, чем по кредиту на потребительские нужды. Ознакомьтесь с нашим материалом «Овердрафт: кабала или добрый помощник?».

Долг по карте можно погасить путём внесения наличных в кассу банка или банкомат с функцией приёма денег.

Вносить средства на банкоматы других банков можно, но, как правило, в таком случае внесение будет с комиссией, и деньги поступят на карту не сразу, через несколько дней.

Если вносить денежные средства подобным способом, то лучше это сделать заранее, чтобы сохранить беспроцентный период. Задержка оплаты хотя бы на один день повлечёт за собой начисление процентов.

В случае потери кредитной карты необходимо незамедлительно заблокировать карту и обратиться в банк для того, чтобы выпустить новую карту. Обычно данная услуга является платной.

Кредитная карта является уникальным и универсальным «запасным кошельком». Лишь пользуясь картой грамотно и возвращая денежную сумму в срок, можно ощутить все прелести данной услуги. Тем более в настоящее время точек обслуживания, где можно осуществить расчёт безналичным способом, становится всё больше и больше.

Если вы решили оформить кредитную карту какого-либо банка, то рекомендуем почитать о нюансах карточного кредитования и возможных ловушках, чтобы в дальнейшем избежать непредвиденных ситуаций.

Кредитная карта — удобство или вытягивание денег?

Когда деньги заканчиваются, кредитка — удобный способ пополнить истощившийся бюджет. Но нужно помнить, что это прежде всего кредит, который придётся отдавать. Стоит ли оформлять кредитную карту, как выбрать лучшие условия и чего стоит опасаться — разбираемся. В разных банках условия по кредиткам отличаются. И здесь стоит выбирать оптимальный вариант. Сравнить условия можно на специализированных сайтах типа Банки.Ru или Сравни.Ru. Здесь же желательно почитать отзывы.

Во-первых, на продолжительность льготного периода. Это время, когда вы можете пользоваться картой бесплатно, то есть без процентов Так называемый grace-period может быть различным — от 50 и даже до 200 дней. Чем период больше, тем лучше.

Во-вторых, смотрим на размер процентной ставки. Если вы выйдете за рамки льготного периода, придётся платить процент. И чем меньше ставка, тем лучше для вас. Стоит обратить внимание на предложение банка, где открыта ваша дебетовая карта — банк с большой вероятностью «своему» клиенту предоставит более выгодные условия, чем человеку со стороны.

В-третьих, смотрим, есть ли ежегодная плата за обслуживание кредитки. Если нет — отлично. Если есть, то пусть она будет минимальной.

Важен и размер кредитного лимита. Это максимальная сумма, которую можно потратить по карте. С одной стороны, маленький лимит даёт мало возможностей. С другой — большой лимит провоцирует лишние траты. Поэтому крайне желательно, чтобы он не превышал ваши ежемесячные доходы. Также смотрим, есть ли по карте дополнительные платежи и комиссии. Чем их меньше, тем лучше.

Читайте также:  Особенности купли-продажи недвижимости в рассрочку

Льготный период

Итак, мы уже знаем, что льготный период погашения — это определённый срок, в течение которого банк даёт вам возможность использовать заёмные средства бесплатно. Проценты за это время не начисляют.

К окончанию периода необходимо внести на карту всю сумму, которую вы потратили. Если не внесёте — готовьтесь платить проценты. Предоставляя такую услугу, банки рассчитывают на то, что вы не сможете или забудете возместить средства на карту.

А значит, с вас возьмут проценты за всё время с момента возникновения задолженности. А если ежемесячный минимальный платёж внесён не будет, то возьмут и штраф.

Но всё же при грамотном подходе можно и нужно пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как собственные средства могут постепенно приносить доход в каком-нибудь другом месте. Например, на депозите.

Грейс-период может рассчитываться по нескольким схемам

Наиболее частая схема. Льготный период равен количеству дней до окончания месяца плюс 20–25 дней следующего за ним. В этом случае минимальный размер льготного периода будет 20–25 дней, максимальный — 50–55.

Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погасите полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента её возникновения.

Более того, чтобы и дальше пользоваться кредиткой, вам нужно внести указанный в выписке минимальный платёж (обычно он составляет 5–10% от суммы задолженности). Если этого не сделать — последуют штрафные санкции.

Пример:

1 июля: вы купили компьютер стоимостью 20 тыс. рублей. 1 августа: вы получите ежемесячную выписку по карте, в которой будет указана эта сумма.

25 августа: ваш льготный период истечёт. Соответственно, с 25 августа кредитная организация начислит проценты за весь срок пользования кредитом. Если брать среднюю ставку по картам со льготным периодом (25% годовых), то сумма процентов составит 753 рубля.

Важно! Эксперты советуют вносить всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.

Банк готовит счета-выписки, в которых указаны все операции, проведённые в отчётном периоде, а также показатели задолженности, рассчитанные для этого периода. Иногда расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс-периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки. Пример:

Выписка банка приходит ежемесячно 3 числа. 1 июля: вы купили компьютер стоимостью 20 тыс. рублей. 3 июля: банк выставил счёт-выписку. 1 июля — 23 июля: ваш льготный период.

Важно! Внимательно следите за датами выписок по карте!
В этом случае льготный период начинает действовать не с начала отчётного периода или календарного месяца, а с момента совершения операции по карте. Период длится в среднем до 50 дней: 30 дней составляет расчётный период, 20 дней — платёжный. Пример:

14 июня — 16 июля вы совершили покупки на 10 тыс. рублей. 14 июня — 26 июля: льготный период. Чтобы избежать начисления процентов по кредиту, необходимо в любой день до 26 июля включительно оплатить всю сумму задолженности.

В недорогих карточных продуктах применяется фиксированный льготный период: он устанавливается для каждой покупки отдельно. Его продолжительность редко превышает 30 дней. Пример: 1 июля: вы оплатили продукты в супермаркете на сумму 5 тыс. рублей. 1 июля — 30 июля: ваш льготный период погашения задолженности за продукты. 23 июля: вы приобрели по карте компьютер за 20 тыс. рублей.

23 июля — 3 августа: ваш льготный период по оплате задолженности за компьютер.

Что ещё нужно учесть

Чаще всего банки выпускают кредитные карты для безналичной оплаты товаров и услуг. А за снятие наличных в банкоматах устанавливают высокую комиссию, а также суточные лимиты. Не забывайте про это при снятии наличных. Однако в последнее время стали появляться кредитные карты с бесплатным снятием наличных в банкомате своего банка или с чисто символическим вознаграждением. Однако по таким продуктам банк чаще всего устанавливает строгие условия: повышенная процентная ставка, отсутствие льготного периода, высокая стоимость обслуживания и т.п. Если вы активно пользуетесь кредитной картой и уже вышли за рамки льготного периода, то помните: ежемесячно вы обязаны вносить минимальный (обязательный) платёж, установленный банком. Обычно он составляет 5–10% от суммы задолженности. Иначе, кроме процентов на непогашенную сумму кредита, по карте будут начисляться штрафы. По возможности вносите сумму больше минимального платежа. Чем большими частями будет гаситься долг, тем меньше процентов будет начислено. Платежи с задержкой также могут быть причиной превышения кредитного лимита, что влечёт за собой технический овердрафт. За его использование банк начисляет дополнительный штраф. По оценкам экспертов, кредитная карта — это сложный финансовый продукт, требующий определённой грамотности от заёмщика.  Удобным финансовым инструмент она может стать лишь в том случае, если вы грамотно подобрали для себя карту,  внимательно пользуетесь ей и не выходите за пределы льготного периода, вовремя вносите потраченные средства. В противном случае карта может стать источником проблем. Внимательно изучайте условия пользования кредиткой и помните: деньги должны работать на вас, а не вы на них! Научиться пользоваться кредитной картой вам помогут на курсах по повышению финансовой грамотности населения. Кредитная карта: удобство или соблазн?
Материал подготовлен в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». 
Дополнительная информация по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или  на сайте fingram39.ru.

Кредитная карта:удобство или соблазн?

Привычка жить в долг не появляется сама по себе. Она вырабатывается постепенно в результате многократного использования кредитных средств. Сначала это не особенно заметно. Человек берет кредит, погашает его, затем берет другой…

Наиболее явно привычка пользоваться заемными средствами становится видна при использовании такого популярного кредитного продукта, как кредитная карта. С одной стороны, кредитная карта очень удобна во всех отношениях. Она позволяет решать неотложные финансовые проблемы, приобретать необходимые товары и услуги именно в тот момент, когда они действительно требуются.

Кредитной картой выгодно пользоваться в течение так называемого льготного периода. Это будет фактически беспроцентный кредит при условии погашения задолженности до окончания срока действия данного периода. С другой стороны, заемщик часто использует карту, как обычный кредит наличными, и снимает сразу всю сумму.

Обычный кредит не позволяет пользоваться повторно кредитными средствами. Однако деньги с кредитной карты могут быть снова использованы после погашения очередного ежемесячного платежа. Это приводит каждый раз к увеличению суммы, которую нужно внести на карту.

Следующий очередной платеж опустошает кошелек заемщика, и ему приходится снова снимать деньги с карты. Уверенность в том, что в кармане всегда есть необходимая сумма, не способствует повышению мотивации к зарабатыванию денег.

Зачем стремиться к увеличению своих доходов, если деньги всегда «под рукой»? К тому же, банк часто повышает кредитный лимит в одностороннем порядке. Поскольку деньги нужны всегда, получив «приятный бонус», заемщик начинает его тратить. Это автоматически включает «счетчик» ежемесячных платежей.

Обычно кредитная карта выдаётся на три года. Чем ближе к окончанию срок действия карты, тем быстрее увеличивается размер платежей по её погашению. В целом можно сказать, что кредитная карта — удобный финансовый инструмент при правильном её использовании.

В остальных случаях — это «счетчик», который постоянно наматывает финансовые средства заемщика. Как не попасть на такой «счетчик»? Можно предложить два возможных варианта избежать кредитной кабалы.

Первый — это научиться правильно использовать достаточно большие возможности карты.

Второй, радикальный, — не пользоваться таким продуктом, как кредитная карта, при отсутствии способности контролировать свои расходы.

Региональная Юридическая Служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 (800) 707-79-45

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *