Государство поможет коллекторам и кредиторам бороться со злостными неплательщиками

Просрочка долга в банке или МФО оборачивается не только возрастающими штрафами за нарушение условий договора и дополнительными процентами, но и возможными визитами со стороны особо неприятных людей – взыскателей. Об их «подвигах» наслышаны все. В России действует закон, который защищает должников от произвола, и на основании него вполне можно бороться с коллекторами.

Правовые основы работы коллекторов

До недавнего времени в СМИ гуляло невообразимое количество сюжетов о беспределе коллекторов и беззащитности должников. Разберемся какими правами они обладают сейчас, могут ли звонить и угрожать и что делать должнику в таких ситуациях.

Когда взыскатели имеют право обратиться к должнику

Ситуаций, когда сотрудник коллекторского агентства или банка, уполномоченный ликвидировать просроченную задолженность, имеет право обратиться именно к вам, немного, в том числе, когда вы:

  • Действительно взяли кредит и просрочили выплату. Здесь придется общаться с коллекторами, хотите вы того или нет. Но в ходе общения не допускается никаких угроз, оскорблений и прочих противоправных деяний.
  • Являетесь наследником умершего должника. Но для уплаты по долгам покойного вы должны официально вступить в наследство. Это происходит через 6 месяцев после смерти должника – только после этого срока можно говорить о просрочке. Конечно, лучше заранее обратиться в банк, переоформить кредит или произвести рефинансирование.
  • Являетесь супругом / супругой должника и несете солидарную ответственность. Проще говоря, если вы – созаемщик. Если вы просто давали согласие на оформление кредита, то это лично на вас никаких обязательств не накладывает. Особенно, если вы развелись и при этом не разделили кредит (т.е. долг остался у бывшей «второй половинки»).
  • Выступаете поручителем по кредиту. При этом сотрудник коллекторского агентства должен предъявить вам судебное решение, на основании которого теперь вы признаны плательщиком по кредиту. Пока этого документа нет – все вопросы к основному плательщику.

Если же вам звонят по всем другим поводам – можно смело отправлять коллекторов искать настоящего должника. Такие ситуации случаются, когда:

  • Кредит взял родственник или друг;
  • Настоящий должник указал ваш номер телефона в качестве своего (иногда так бывает при оформлении «быстрых» кредитов при покупке техники или мебели);
  • Вам просто досталась бывшая сим-карта злостного неплательщика.

Понятно, что бороться с коллекторами, если они угрожают, придется, даже если они обращаются по чужим долгам. В этом случае важно донести до них информацию, что вы не являетесь тем человеком, который им нужен, и пригрозить обратиться в полицию и прокуратуру, если звонки или визиты не прекратятся.

Уже как год деятельность коллекторов регулируется новым законом:

Закон о коллекторах №230-ФЗ

  • В 2016 году был принят, в 2017 вступил в силу, а в 2019 продолжает действовать долгожданный многими должниками закон «О защите прав физлиц при осуществлении деятельности по возврату задолженности».
  • В нем прописаны полномочия взыскателей долгов, их права и обязанности, а также меры, как бороться с коллекторами, если они угрожают и звонят не по адресу (например, на работу или родственникам).
  • Должнику необходимо помнить о ряде ключевых моментов:
  • Коллекторы имеют право предъявлять свои претензии только на основании договора уступки, т.е. если только банк передал им право истребовать ваш долг. У них должны быть подтверждающие этот факт документы.
  • Размер долга не может быть больше, чем прописан в договоре. Т.е. это тело кредита + проценты + штрафы за просрочку. Дополнительные пени взыскатели устанавливать не имеют право.
  • Коллекторы не могут самостоятельно забрать долг – ни деньгами, ни имуществом. Для оплаты вы должны сделать перевод по реквизитам, которые указаны в договоре. А договор вы еще должны сперва заключить. И вообще, изымать имущество в счет долга имеют право только судебные приставы после вступления в силу соответствующего решения суда.
  • «Испортить» кредитную историю еще больше, чем она уже испорчена, коллекторы не могут, так что этим их «обещаниям» верить не стоит. Как и в то, что за ваши долги будут отвечать родственники или друзья.
  • Вы не обязаны пускать визитеров в дом. Даже если они показали все документы и с вмененным долгом вы согласны. Вы можете вести разговор на лестничной клетке и даже сквозь дверь.

К сожалению, в законе №230-ФЗ отсутствует непосредственно понятие «коллекторское агентство» и данная деятельность не подлежит лицензированию, как, например, адвокатская. Поэтому называться взыскателем долгов может буквально каждый.

Государство поможет коллекторам и кредиторам бороться со злостными неплательщикамиЕсли коллектор не предъявит удостоверяющих личность документов, вы можете вообще с ним не разговаривать

Однако у визитера должны быть документы, подтверждающие, что он является сотрудником того или иного юридического лица (чаще всего это удостоверение и паспорт).

Сколько раз могут звонить родственникам и на работу

В связи с выходом нового закона возникает вопрос, имеют ли право коллекторы звонить и приходить к должнику, и как они должны общаться с ним. Ответы в нормативно-правовых документах даны однозначные:

  • Время: Общение должно происходить строго в определенное время: с 9.00 до 22.00 в рабочие дни, с 9.00 до 20.00 по выходным и праздникам – никаких полуночных звонков и визитов поздно вечером не допускается;
  • Встречи: Число личных встреч с должником ограничено 1 разом в неделю;
  • Родственники и работа: Запрещается приходить к друзьям, родственникам или на работу к неплательщику, а также общение с родными и сослуживцами на тему долга;
  • Информация: Не допускается публичное размещение информации о долге, в том числе в интернете;
  • Особые группы граждан: Не допускается общение с детьми или недееспособными гражданами, проживающими с должником;
  • Звонки: Теперь сколько раз могут звонить по поводу задолженности, ограничено законом: не более 1 раза в сутки, 2 раз – в неделю и 8 раз – в месяц;
  • Автоматика: Нельзя использовать автодозвоны и роботов – только личное общение, при этом номер коллектора не должен быть скрыт.

При этом ни в какой форме общения не допускается угроз, психологического воздействия, введения в заблуждения относительно суммы долга или последствий невозврата долга. И, конечно, не допускается рукоприкладство, порча имущества, угрозы родным и другие подобные действия – всё это карается в соответствии с Уголовным кодексом.

Как разговаривать с коллектором по телефону

У многих начинается паника, если звонят на счет задолженности и начинают разговаривать о долге.

Разные люди реагируют по-разному: кто-то начинает кричать, кто-то теряется и со всем соглашается, кто-то предпочитает просто сбрасывать трубку и добавлять номер в «черный список».

На самом деле вести себя по-другому. Общаться нужно спокойно, доброжелательно, даже если на другом конце провода явно неадекватный человек.

Государство поможет коллекторам и кредиторам бороться со злостными неплательщикамиГлавное во время разговора не обещать ничего и «вытянуть» из коллектора максимум информации

То, что у вас есть долг, не делает вас мошенником или злостным преступником, как часто пугают коллекторы. Это просто жизненная ситуация, которую необходимо разрешить.

Вот несколько базовых правил, что делать, если звонят и угрожают:

  • Включить запись разговора и предупредить об этом собеседника – как правило, уровень неадекватности после этого сразу резко снижается;
  • Узнать данные звонящего — фамилию, имя и должность, а также название фирмы, которую он представляет (не стесняйтесь переспрашивать по буквам, если вам что-то непонятно);
  • Уточнить — о каком кредите идет речь и на основании каких документов он был передан в службу взыскателей долгов;
  • Узнать размер задолженности — точную сумму на сегодняшний день, процентов и вменяемых штрафов;
  • Основания — назначения дополнительных пени (если назначили);
  • Сроки — дату, когда образовался долг, и время на погашение;
  • Законные акты — есть ли какое-либо судебное решение по данному вопросу.

Если коллекторы звонят на работу, попросите их перезвонить на домашний телефон в более удобное время – отказать они не имеют право. На работе вы вообще можете отказаться решать какие-либо вопросы.

При общении с взыскателями не забывайте о своих правах. Предлагайте решать все вопросы только по закону. При малейших угрозах обещайте обратиться в прокуратуру и суд. Как правило, собеседники сразу «остывают», если видят, что их собеседник знает законы и степень их полномочий.

Что делать при визите коллекторов домой

Конечно, если звонят и угрожают, сложно оставаться спокойным, даже если долг действительно есть. Но гораздо хуже, если взыскатели долга пришли домой. Тут растеряется и подкованный в законах человек.

Здесь можно взять на вооружение несколько приемов, которые помогут справиться с ситуацией:

  • Ничего не подписывайте – даже если это якобы бумага о том, что у вас просто состоялся разговор;
  • Ничего не обещайте– все переговоры о выплате долга или реструктуризации вы будете производить непосредственно в офисе компании при подписании договора;
  • Не впускайте никого домой, разговаривайте через дверь или на лестнице, если не уверены в своих силах;
  • Предупредите об ответственности, если коллекторы звонят родственникам или прямым текстом угрожают кому-либо физической расправой или порчей имущества;
  • Обязательно зафиксируйте —  отфотографируйте или сделайте копию документов, которые принести взыскатели, записывайте разговор на камеру или диктофон
  • Зовите на помощь соседей, если разговор принимает угрожающие обороты, либо звоните в полицию.
Читайте также:  Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Помните: коллекторы не имеют право ничего забирать из дома, даже если у них на руках судебное решение. Таким правом наделены только приставы.

Также не стоит обращать на угрозы доведения до банкротства или лишения свободы за долги.

Вопрос о банкротстве решает суд (и то он скорее всего назначит реструктуризацию), а фактов «посадки» за кредиторскую задолженность в российской судебной практике можно буквально по пальцам перечесть.

Как бороться, если угрожают?

Не бойтесь угроз коллектора обратиться в суд – напротив, в большинстве случае это ваше спасение. Один из способов бороться с произволом, если он угрожает вашему спокойствию – как раз предложить продолжить разговор в суде. Как правило, судья:

  • Списывает назначенные неправомерные штрафы;
  • Реструктуризирует долг, назначая комфортные для должника платежи;
  • Взыскивает с истцов плату за нанесение морального ущерба (если факты угроз и введения должника в заблуждение будут доказаны);
  • Предписывает вернуть незаконно изъятое имущество или компенсировать стоимость поврежденного.

Таким образом, коллекторы нередко бояться судов еще сильнее, чем сами должники.

Государство поможет коллекторам и кредиторам бороться со злостными неплательщиками

Как бороться с коллекторами, если вы должник

Обзоры

После того, как стало известно о передаче долга взыскателям (или о такой возможности) можно отозвать из банка согласие на обработку персональных данных, затребовать справку о состоянии долга. Не помешает связаться с непосредственным руководителем сотрудника коллекторской службы и уточнить, работает ли там такой сотрудник, сообщить о его неподобающем поведении.

Кроме того, можно прибегнуть к помощи специальных агентств, которые специализируются именно на долгах и работе с кредиторами должника. Например, Стопдолг, сотрудничающее с Совкомбанком. Обращаться нужно только в специализированные компании, ассоциированные с банками, а не в различные «раздолжнители», которые берут деньги за услуги весьма сомнительного качества.

Главное – не бояться, а отстаивать свои права.

Заключение

Таким образом, есть сразу несколько способов, как бороться с коллекторами. Не нужно идти на поводу у взыскателей долгов – изучите соответствующий закон, он создан как раз для защиты ваших прав и направлен против произвола коллекторов. Не допускайте нарушений закона, а при малейших угрозах или намеках обращайтесь в контролирующие органы.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда ✅ ЮГ «Делу время»

С ними не шутят. Их появление в вашей жизни предсказуемо, если вы задолжали своим кредиторам. Мы говорим о коллекторах и о том, какими способами законно предовтратить их вмешательство в вашу жизнь.

Кто такие коллекторы

Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.

Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:

  • звонят по телефону;
  • пишут письма;
  • присылают смс-сообщения;
  • приезжают к вам домой или на работу;
  • грозят судебными разбирательствами
  • угрожают родственниками;
  • Тревожат коллег и друзей.

Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.

Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.

Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты.

Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника.

Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.

Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.

Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.

Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.

Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.

Государство поможет коллекторам и кредиторам бороться со злостными неплательщиками

Что делать, если звонят коллекторы

Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.

Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.

Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.

«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности.

Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг.

При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.

Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:

  • судебный иск;
  • запрет на выезд за пределы государства;
  • арест имущества;
  • банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
  • испорченная кредитная история и репутация.

«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.

Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:

  1. Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
  2. Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие нстанции. В видео ниже кредитный юрист Даниил Сиротин подробно об этом рассказывает, а образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.

Получите на почту пошаговую инструкцию о том, как прекратить звонки коллекторов

Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу

Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.

Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны.

Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве.

Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

Как быть, если коллекторы пришли к вам домой

Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.

Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.

Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре.

Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки.

Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.

Читайте также:  Как возбудить уголовное дело на должника?

Как бороться с коллекторами

Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям.

Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи.

При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.

Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.

ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.

Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.

Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.

В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.

ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге.

После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства.

И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

Как Делу Время может помочь вам забыть о назойливых звонках коллекторов?

Звонят коллекторы по кредитам? Расскажем что делать! Пошаговая инструкция:

Быть финансово грамотным – выгодно даже лично для самого себя. Но защищать свои интересы в рамках закона стоит только при поддержке профессиональных юристов. В нашей компании выработана четкая схема взаимодействия клиента с коллекторскими организациями.

Вы должны знать, что закон защищает вашу неприкосновенность, поэтому коллектор не имеет право распространять информацию о том, что вы находитесь в статусе должника. Об этом написано в ФЗ 230. Если Вы уже приняли решение о банкротстве, мы поможем вам:

  • отозвать персональные данные и согласие на взаимодействие с третьими лицами в адрес кредитора;
  • направить требование об уничтожении ваших персональных данных, если в них нет необходимости при обработке информации;
  • отказаться исполнять соглашение о взаимодействии.

Если хотите самостоятельно решить вопрос с коллекторами, все образцы необходимых документов Вы можете найти в конце статьи.

Заключение

Таким образом взаимодействие с коллекторами полностью прекратится. Вы больше не услышите звонков и сообщений, а также будете спасены от «не званных гостей» не только в ваш дом, но и в дома близких вам людей.

На осуществление подобных мероприятий вы можете рассчитывать только после введения процедуры банкротства. Если кредиторы окажутся слишком навязчивыми, мы оформим жалобу в ФССП.

Мы также предлагаем вам настроить переадресацию вызовов, поступающих с номеров коллекторских организаций на номер прикрепленного к вашему делу кредитного юриста, чтобы он лично общался с коллектором, представляя ваши интересы.

Документы

Коллекторы подали в суд по кредиту на должника

Человек может столкнуться с разными трудностями, которые проверяют его на прочность. Сохранять стойкость духа нужно и в том случае, если коллекторы подали в суд. Невозмутимость и проработанный план действий помогут отстоять свою позицию.

Поскольку некоторые представители коллекторских агентств готовы перейти все границы, для борьбы с ними нужно знать все аспекты судебного процесса.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту

Когда на пороге заемщика появляются коллекторы, ситуацию важно взять под контроль и начать вести цивилизованную беседу, призывая к адекватным переговорам.

Часто бывают случаи, когда коллекторы решают пойти по пути морального воздействия и начинают запугивать, угрожая погромом и походом в суд. Заемщику важно изучить законы и понять, где прочерчены границы полномочий сотрудников агентств.

Сотрудники угрожают тем, что могут подать в суд, основываясь на статьях УК Российской Федерации. Они не имеют права это сделать, если вина заемщика не доказана.

Возможные статьи для возбуждения уголовного дела:

  • статья №159 по делу о мошенничестве;
  • преднамеренное или злостное уклонение от уплаты задолженности, которая достигла крупных размеров, статья №177;
  • ущерб имущественного характера, посредством обмана и злоупотребления доверием, статья №165.

Перечисление статей не означает, что коллектор сразу подаст на судебное разбирательство. Когда нет оснований, он не имеет права подавать исковое заявление, поскольку не сможет предоставить достаточно доказательств.

Коллекторы подают иск по заранее подписанному с банком договору, где точно указано, что организация, занимающаяся взысканием долга, имеет право так поступить.

В договоре цессии этот нюанс должен быть зафиксирован. Только в этом случае коллекторское агентство вправе так поступить. В противном случае только служба судебных приставов обладает такими полномочиями.

Дело может быть возбуждено на основании статьи №177. Коллекторы имеют право приводить в качестве доказательств следующие действия заемщика:

  • сокрытие от уплаты долга;
  • преднамеренное переоформление права на квартиру, автомобиль;
  • продажа всего имущества, которое имело какую-либо ценность.

Если коллекторское агентство все-таки подало на судебное разбирательство, оно должно предоставить неоспоримые доказательства своей правоты. Стороне заемщика придётся противостоять в суде.

Какие долги банк продает коллекторам

Процедура передачи долгов банком коллекторским агентствам иногда становится неизбежной участью. Если долг был просрочен один-два раза, должник обойдётся лишь одним звонком с напоминанием от кредитора.

Если задолженность начинает приобретать регулярную основу, банк может пригрозить передачей долга коллекторам.

  • Предупреждение от банка о возможной передаче долговых обязательств часто срабатывает положительно, должник начинает выплачивать кредит.
  • В случае со злостными неуплатами и просрочками, когда кредитор не обращает внимания на предупреждения, банк принимает решение заключить договор с коллекторами и перепродать им долг.
  • Всё прописано в статье №382 ГК Российской Федерации:
  1. Кредитор обладает полномочиями передачи долга коллекторам. Договор заключается на основе переуступки прав требования.
  2. Передача долга вправе совершаться без участия и даже согласия заемщика. Банк обязан оповестить должника в течение ближайшего времени.
  3. В кредитном договоре банк обязан указать, что имеется возможность перепродажи долга коллекторам, которые могут впоследствии подать в суд.

Банк во многих случаях совершает продажу долга коллекторам в безвыходной ситуации. Если заемщик никак не реагирует на напоминания, не платит вовремя, тогда он принимает решение так поступить.

Если коллекторское агентство справится со своей задачей, финансовая организация хотя бы частично возместит убытки и улучшит свои показатели. Может случиться так, что банк продал долг коллекторам без решения суда или после судебного решения.

Что делать, если коллекторы подали в суд

Когда должнику поступает уведомление о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, сначала нужно удостовериться в том, что бумага неподдельная.

Иногда сотрудники могут прислать повестку, которая по факту является лишь образцом и в действительности лишь уловка. Уличить ложь можно, если внимательно рассмотреть присланный документ. Внизу мелким шрифтом написано слово «образец».

Когда повестка достоверна, а коллекторы и правда подали в суд, заемщик имеет право поступить следующим образом:

  • после получения повестки на руки с подписью, в течение 10-дневного срока уведомить о несогласии;
  • в несогласии, в свободной форме, прописать, какие детали вызвали недовольство должника;
  • если узнать, подавали ли в суд коллекторы, получилось поздно, и все сроки упущены, подаётся ходатайство на продление сроков.

Чтобы не доводить до суда, попытайтесь мирно урегулировать вопрос с сотрудниками банка.

Иск коллекторского агентства часто рассматривается в одностороннем порядке, без присутствия виновника, что можно оспорить с помощью юристов.

Имеют ли право коллекторы звонить и приезжать домой

Угрозы, которые не являются правдой, зачастую могут быть орудием агентства против заёмщиков. Коллекторы звонят после решения суда и угрожают. Психологическое воздействие и запугивание иногда является для них единственным выходом.

Читайте также:  5 сложностей при оформлении земельного участка в собственность

Если коллекторы приехали домой  и начинают угрожать, они поступают незаконно.

Коллекторы не имеют права:

  • приходить и описывать имущество гражданина;
  • звонить с требованием перечислить нужную сумму на их банковский счёт;
  • входить в квартиру с требованием долга.

Все перечисленные действия могут быть восприняты как незаконные. Они входят в юрисдикцию судебных приставов.

Относительно звонков также существуют ограничения. Коллекторы могут звонить должнику не более одного раза за сутки, а в неделю – не более двух раз. В месяц они имеют право совершать звонки восемь раз.

Все звонки должны совершаться с номеров, известных заемщику, ничего не должно быть скрыто. Если сотрудник смог дозвониться, он обязан представиться: назвать Ф.И.О., должность и после этого начать беседу.

Срок исковой давности

Важный пункт в Гражданском Кодексе Российской Федерации для заемщика – это срок исковой давности, который составляет 3 года.

По его истечении коллектор не имеет права требовать долг и подавать в суд. Исключением может быть доказательство коллекторами в суде основательности просрочки.

Если истёк срок, но коллекторы подают в суд на должников, это может быть совершено на основании гибкости временного промежутка, которое иногда не определяется чёткими границами.

Отсчёт трёх лет может иметь начало в зависимости от того, как будет удобно коллекторам, чтобы они беспрепятственно подали в суд:

  • со дня, когда договор был подписан;
  • когда был совершён последний по счету платёж;
  • когда банк выставил требование выплаты долга и дело передаётся в суд.

Срок давности для должника, чтобы на него не подавали в суд – это возможный спасательный круг, в то время как кредитор воспользуется им для своей выгоды.

Даже если срок давности истёк, коллекторский агент может формально все перевернуть в свою сторону, что позволит подать иск в суд на законных основаниях.

Судебная практика

  1. Существует немало случаев, где есть решение судебное решение и оно имеет положительный исход для заемщика.
  2. Решение по делу № 2-5139/2019 — о взыскании задолженности по договору займа.

Коллекторам пообещали новые неприятности

Владимир Путин провел встречу с директором Федеральной службы судебных приставов Дмитрием Аристовым. На встрече обсуждался процесс реформирования службы.

Отдельное внимание уделили вопросу работы коллекторов, сообщается на сайте Кремля.

Глава ведомства напомнил, что рост взыскания в федеральный бюджет составил за  три года 46%, и сообщил, что в ближайшее время будет решен вопрос о дополнительной численности и  финансировании службы. 

Как  рассказал президенту Дмитрий Аристов, служба активно включилась в  реформу. Первый этап был нормативно-правовой. Были подготовлены изменения в федеральные законы и изданы новые,  всего более 200 нормативно-правовых актов различного уровня — от Федерального конституционного закона до ведомственных актов. Также прошли проверки состава службы, в ходе которых были выявлены нарушения.

Он напомнил, что коллектор — это достаточно новая функция, которую служба исполняет 3,5 года. Впервые на орган госвласти была возложена обязанность контролировать деятельность так называемых профессиональных взыскателей.

Первая группа, которую ведомство контролирует, — профессиональные коллекторы, за которыми надзор осуществляем мы, их на данный момент 321 организация, с учетом структурных подразделений, филиалов, представительств по всей территории страны их 800, в 59 субъектах они действуют. Это первая. Их занесли все в государственный реестр.

Уже проведено 1 200 внеплановых проверок, составлено 7 тысяч протоколов, вынесено штрафов судами на 235 млн. руб.

Однако, посетовал Дмитрий Аристов, есть и вторая группа, самая крупная — микрофинансовые организации, их 1 606 — это без учета структурных подразделений, филиалов и представительств.

Они не выполняют основной вид деятельности — взыскание задолженности, он у них дополнительный, поэтому в реестр не вносится по закону, и они пока функционируют в этой части без контроля со стороны службы судебных приставов.

Но по анализу 80 тысяч жалоб, которые в ФССП поступили за 3,5 года — 50% всех нарушений совершено именно ими.

В свою очередь, Владимир Путин потребовал решить этот вопрос. «Представьте мне свои предложения. Я, конечно, вас поддержу. Поэтапно, конечно, должно быть, но это должно быть сделано.

Потому что то, с чем люди иногда сталкиваются в работе этих коллекторских организаций всех, — и подконтрольных вам, и неподконтрольных, — это просто переходит иногда всякие границы.

Поэтому это совершенно точно надо брать под контроль», — отметил президент.

Проблема коллекторов — одна из главных в пуле проблем отечественного кредитного сектора, признает совладелец инвестиционно-девелоперского холдинга Styness Максим Лалакин.

Он напоминает, что в 2016 году был принят закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

И дальше есть только два правильных ответа на этот вопрос — либо закон неэффективен, либо он просто не исполняется надлежащим образом. Коллекторы — очень важная составляющая финансового организма.

Кредитная история нашей страны насчитывает не более 20 лет и граждане ещё не совсем осознали важность возврата долгов, будь то банки или микрокредитные организации. Но превышение полномочий коллектороами — категорически недопустимо и должно караться всей строгостью закона, уверен эксперт.

Еще более радикальное мнение высказывает член генерального совета Деловой России Владимир Кузнецов. По его мнению, деятельность коллекторских агентств вообще должна быть полностью остановлена. «На память всплывают сотни историй с печальным концом, в которых фигурируют коллекторы.

Либо дело заканчивалось суицидом, а это явная статья «Доведение до самоубийства», либо членовредительством, либо порчей имущества. Спешу напомнить главе ФССП, что монополией на насилие у нас обладает исключительно государство.

Если человек должен денег банку, этим вопросом должно заниматься исключительно государство! Именно поэтому коллекторские агентства должны прекратить свое существование на территории РФ», — говорит он.

Президент не просто так обратился к этому вопросу — еще в прошлом году Минюст публиковал законопроект, предполагающий передать полномочия по рассмотрению дел об административных правонарушениях по части статьи 14.57 КоАП в пользу должностных лиц ФССП, напоминает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Иными словами, сотрудники ФССП наделяются полномочиями самостоятельно привлекать к административной ответственности коллекторов, действия которых, по мнению должников, являются чрезмерными или незаконными.

По факту, ФССП может больше штрафовать коллекторские агентства, а заемщики получают дополнительный канал противодействия в диалоге с чрезмерно настойчивыми взыскателями. 

Передача таких полномочий ФССП является частью работы государства над ужесточением контроля над этим рынком, указывает Дмитрий Шевченко.

Однако все осложняется тем, что на текущий момент ФССП загружена традиционными обязанностями и на выполнение этих функций, как отметил господин Аристов, требуются дополнительные средства из бюджета и новые кадры. 400 компетентных сотрудников, — достаточно внушительное количество.

И вполне ожидаемо, что на деле ситуация с контролем за коллекторами пока не изменилась, хотя сам по себе замысел по концентрации контроля в одном ведомстве имел высокие оценки.

Пока данный законопроект не одобрен, по общим прогнозам, реально служба сможет начать осуществлять эту деятельность не раньше начала следующего года, поскольку сейчас существует достаточно много мер по надзору за коллекторами, и участники рынка считают их избыточными.

Напомним, что основной закон, серьезно усложнивший жизнь легальным коллекторам, был принят в 2016 году, согласно ему был создан госреестр коллекторских агентств, при этом были наложены ограничения на самостоятельное взыскание долгов со стороны МФО и ломбардов.

Коллекторам запретили звонить должникам чаще раза в день, двух раз в неделю и 4-х раз в месяц, а также встречаться с ними чаще раза в неделю. Не разрешено также тревожить должников поздно вечером, в ночные часы или ранним утром.

Также коллекторам официально было запрещено использовать психологическое и физическое давление на должников, а также привлекать к взысканию лиц, имеющих криминальное прошлое.

Все эти меры в какой-то степени сделали коллекторский рынок более цивилизованным, однако основная проблема — не всегда подконтрольная заемщику процедура передачи просроченного долга на баланс взыскателей не решена, а значит, сложности по цивилизованному возврату долга также никуда не исчезли.

Напомним, что согласно закону о «Потребительском кредите» у заемщика есть право выбора — запретить кредитору или не запретить уступку прав по долгу третьим лицам.

Закон позволяет отказаться от этого пункта при детальном изучении договора о займе, по нормам на это у заемщика есть 5 дней, однако большая часть кредиторов не заинтересована в таком волеизъявлении заемщика, поэтому пользуются юридической неграмотностью последних и настаивают на немедленном подписании документов.

По мнению юриста, пока проблема по перетоку плохих долгов на баланс коллекторов не будет разрешена, какие-либо нововведения по ограничению коллекторской деятельности к реальным результатам не приведут.

Перевод полных полномочий по наложению штрафов без решения суда на ФССП также может спровоцировать поток жалоб на коллекторов-конкурентов со стороны недобросовестных игроков рынка.

И вместо наведения порядка и упорядочения работы службы, ФССП может получить еще больший объем работы, на деле не приносящей реальных результатов.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *