Что должно насторожить при оформлении микрозайма?

Перед тем, как отправить заявку на получение микрозайма, многие из нас задаются вопросом – а какие, собственно, документы необходимы для того, чтобы мою заявку одобрили? И не станет ли отсутствие какого-либо из них причиной того, что мне откажут?

Такие или похожие мысли могут посещать любого, кто впервые решил обратиться за микрозаймом. Мы подчеркиваем здесь слово «впервые», потому что постоянные клиенты микрофинансовых организаций хорошо знают:  как правило, единственный документ, необходимый для подачи заявки на рассмотрение – это паспорт гражданина РФ.

Что должно насторожить при оформлении микрозайма?

Однако вернемся к документам. Основное отличие компании PROFI CREDIT от своих конкурентов в плане документов, необходимых для подачи заявки, состоит в том, что кроме паспорта, вам необходимо будет предоставить справку 2-НДФЛ. Оговоримся: не всегда.

Справка вам потребуется в тех случаях, когда сумма, на которую вы рассчитываете, превышает 35000 рублей («Профи Комфорт»), или 75000 рублей («Профи Вместе»).

Если сумма вашего займа ниже, то стандартные требования к вашей заявке будут включать только паспорт.

Справка 2-НДФЛ содержит полный массив информации о вашем работодателе и о тех деньгах, которые вы получаете. Вот в таком порядке:

— сведения о работодателе: его наименование, реквизиты;

  • данные сотрудника;
  • доход, облагаемый по базовой 13 % ставке, помесячно;
  • стандартные, социальные и имущественные налоговые вычеты с кодами;
  • общая сумма доходов, вычетов и удержанных налогов.

Вы можете спросить – для чего такие строгости? Ведь практически все МФО не требуют от своих клиентов ничего, кроме паспорта. Объявления так и пестрят в глазах: «Деньги по паспорту», «Есть паспорт – заходи к нам», и так далее. Можно подумать, что руководство таких микрофинансовых организаций намного лояльнее относится к клиентам, чем мы.

Что должно насторожить при оформлении микрозайма?

А теперь, когда вы прочитали эту информацию, ответьте на вопрос, кто больше заботится о своих клиентах – МФО с одним паспортом в требованиях и очень высокой процентной ставкой, или PROFI CREDIT, кому ответственное отношение к клиентам позволяет удерживать эту самую ставку на приемлемом уровне?

Отметим еще один момент. Он связан с наличием у вас в собственности какого-либо ценного имущества – автомобиля, недвижимости, антиквариата. Если вы предоставите какие-либо документы на этот счет, это станет дополнительным плюсом в копилку нашего к вам доверия. 

Вы скажете – если у меня есть все перечисленные документы, почему бы мне не отнести их в банк и не получить кредит на более выгодных условиях. Согласимся, в банках процент по кредиту может быть несколько выгоднее. Однако вы забываете одну очень важную вещь, которая называется «скорость рассмотрения заявки» и ее продолжение – «скорость перечисления средств».

Что должно насторожить при оформлении микрозайма?

Как правило, клиенты обращаются в микрофинансовые организации по двум причинам, и каждая из них так или иначе связана с временем.

Причина первая  МФО рассматривают вашу заявку и принимают решение по ней в течение – максимум – получаса. Сравните это с несколькими рабочими днями, которые требуются большинству банков на то, чтобы дать вам ответ.

Причина вторая . Если по вашей заявке принято положительное решение, то средства будут переведены на вашу карту (начислены на электронный или банковский счет, подготовлены к выдаче наличными) практически моментально. В банках временной промежуток с момента одобрения до получения денег может составлять несколько суток.

Среди этих причин мы не стали лишний раз указывать высокий процент одобрений по заявкам на получение микрозайма у большинства МФО; это, так сказать, работает по умолчанию.

Большинство из указанных выше документов вряд ли окажутся у вас случайно; для их получения необходимо потратить время – как мы уже упоминали, один из основных критериев в глазах тех, кто нуждается в деньгах.

Однако, если получилось так, что они у вас на руках (например, вы собирали документы для обращения в банк, и там по какой-то причине вам отказали) – вот прекрасный способ использовать их с пользой.

Принесите эти справки в одно из наших отделений, или пришлите вместе с электронной заявкой! Увидите, насколько данная информация поможет «смазать» шестеренки и без того очень шустрой и отлаженной финансовой машины под названием PROFI CREDIT.

Будете довольны!

Особенности оформления микрозайма

В данной статье мы рассмотрим основные особенности оформления микрозайма в микрофинансовой организации далее (МФО). На сегодняшний момент это один из самых популярных способов взять деньги быстро, без бумажной волокиты или необходимости обращаться к друзьям или родственникам.

Каждый человек хоть раз сталкивался с такой ситуацией когда нужен заем онлайн на карту мгновенно. Микрозайм – действительно хорошая альтернатива получить финансовую поддержку, если по каким-то причинам кредит в банке для вас недоступен или неудобен.

Чтобы решиться оформить микрозайм, нужно сначала тщательным образом изучить особенности и ньюансы.

Что должно насторожить при оформлении микрозайма?

Микрофинансовая организация как часть кредитно-денежной системы

Определимся с терминами. Микрофинансовая организация – коммерческая структура, предоставляющая кредиты юридическим лицам, частным предпринимателям и простым гражданам. МФО не банк, а самостоятельное предприятие. Деятельность регулируется законодательством РФ.

В марте 2017 года в закон внесены изменения, обеспечивающие безопасность и прозрачность сделок. Регламент четко прописан в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» 02 июля 2010 N 151-ФЗ.

Оформление договора получения микрозайма теперь полностью безопасно и прозрачно.

Как выбрать надежную микрофинансовую организацию

Хотите поправить финансовое положение и не нарваться на мошенников? Обратите внимание на моменты, снижающие риск.

  • Добросовестная фирма не даст займ суммой  > 1 млн. рублей.
  • Данные компании должны быть внесены в государственный реестр Центробанка.
  • Заключение официального договора, соответствующего требованиям, Российского законодательства.
  • Имеется чистый опрятный офис, расположенный не в подвале или частной квартире.
  • Сайт компании представляет полную информацию об особенностях оформления микрозайма: сроки, порядок погашения задолженности.
  • Если предлагаются посреднические услуги между банком, то это мошенники.
  • Если Вы обращаете внимание на отзывы, то прислушиваться лучше только к мнению хорошо знакомых Вам людей.
  • Выбирайте минимальную сумму переплаты за пользование выданными деньгами. Ее легко рассчитать по формуле: сумма кредита*ставка по кредиту/100*срок.

Отличительные особенности оформления микрозайма

  1. МФО может выдать средства онлайн, то есть, не нужно будет никуда выходить из дома. Просто заполняете анкету на сайте, дожидаетесь рассмотрения заявки, после чего средства перечисляются на Ваш счет. Есть возможность вывода средств на банковскую карту, электронный кошелек или получение наличных в офисе.

  2. Микрозаймы выдаются на сравнительно небольшой срок это важная особенность, но бывают МФО которые выдают долгосрочные микрозаймы.
  3. Для оформления не требуется большое количество документов. Важная особенность оформления микрозайма – возможность подписание договора только по паспорту.

    Взять кредит без справок о доходах, ИНН и стопки документов реально.

  4. Оформление документов занимает несколько минут.
  5. Еще одна приятная особенность — Вам не нужны поручители и имущественный залог.
  6. Возможность одобрения микрозайма, даже с плохой кредитной историей.
  7. Клиент получает предоставляемую сумму уже в день обращения.

  8. Деньги можно использовать на любые цели.

Что должно насторожить при оформлении микрозайма?

Этапы получения микрозайма

Процесс получения денег прост, он занимает минимум времени:

  1. выбираете организацию;
  2. внимательно изучаете договор и условия предоставления денежных средств;
  3. оформляете онлайн-заявку на сайте выбранной компании;
  4. ожидаете рассмотрения заявки, это занимает от 5 минут;
  5. получаете деньги на банковскую карту, электронный кошелек или наличными при посещении офиса компании.

При оформлении анкеты потребуется заполнить небольшой информационный блок о Вас, включая паспортные данные.

От неожиданных трудностей не застрахован ни один человек. Нет желания переплачивать проценты, просить родственников, друзей, обращаться в банк, при этом Вам нужна небольшая сумма на короткий срок.

Вы легко можете воспользоваться предложениями которые мы подобрали для Вас (лучшие Микрозаймы). Решайте денежные вопросы быстро и просто.

Мы описали особенности оформления микрозайма, на которые стоит обратить внимание при взаимодействии с компаниями, развеяли основные мифы, связанные с обращением к МФО. Смело выбирайте компанию и берите займ для решения текущих задач.

Как избежать ошибок при оформлении микрозайма

Известный французский писатель XVII века Франсуа Ларошфуко однажды очень точно подметил: «Мы легко забываем свои ошибки, когда они известны лишь нам одним». Все мы на протяжении жизни совершаем ошибки. Важно, какие уроки мы из них извлекаем и каковы их последствия. Ошибки при решении финансовых вопросов, без сомнения, можно отнести к наиболее болезненным.

Характерные ошибки заемщиков

Мы можем назвать несколько ошибок, которые чаще всего совершают заемщики при оформлении микрозаймов.

Неправильный выбор микрофинансовой организации

Для оформления займа важно обдуманно подойти к выбору МФО. Компания должна быть занесена в Государственный реестр микрофинансовых организаций, иметь лицензию и работать легально. Об особенностях выбора МФО мы писали ранее на страницах сайта.

Сотрудничество с нелегально работающей МФО может привести к неоправданно высоким финансовым потерям. Здесь тоже есть свои сложности, потому что выявить такие компании бывает достаточно сложно.

Что должно насторожить при оформлении микрозайма?

Нелегальные МФО работают по принципу мышеловки: заманивают клиентов красивыми обещаниями, но на практике навязывают просто кабальные условия

Поспешность при принятии решения

Спешку можно смело назвать одним из главных врагов заемщика. Она не дает возможности сравнить условия предоставления займов в нескольких компаниях. Заемщик хватается за первое попавшееся предложение, получает деньги и только потом понимает, что оно не самое выгодное. А значит, использование заемных средств обойдется достаточно дорого.

Для принятия правильного решения можно использовать два варианта: самостоятельно сравнить условия выдачи займов в нескольких компаниях или получить заем через кредитный сервис. Второй способ удобней, быстрее и надежней.

Ошибки при подаче заявки

В заявке на получение займа указываются персональные данные: Ф. И. О., дата рождения, место работы, домашний адрес, номер телефона, адрес электронной почты и состояние кредитной истории. Затем МФО с помощью скоринговой программы проверяет предоставленную информацию, оценивает кредитный рейтинг потенциального заемщика, принимает положительное или отрицательное решение.

Любые ошибки при заполнении заявки (умышленные или неумышленные) лишат вас возможности получить заем. Если неправильно указано место работы, Ф. И. О. или адрес, микрофинансовая организация может расценить это как попытку мошенничества и включить заемщика в «черный список». Выбраться из него достаточно сложно.

Ошибки при подписании договора займа

После одобрения заявки заемщику нужно подписать договор займа с выбранной микрофинансовой организацией. В нем оговариваются все условия предоставления денег: выданная сумма, процентная ставка, сроки возврата, график погашений, возможные штрафы и прочее.

Перед подписанием нужно внимательно ознакомиться с этим документом и убедиться, что в нем нет ошибок или опечаток. Важно, чтобы в договоре был указан способ получения займа и возможность его досрочного погашения или продления в случае возникновения финансовых затруднений. Более подробно о том, как правильно оформить договор займа, читайте в этой статье.

Что должно насторожить при оформлении микрозайма?

Договор займа перед подписанием нужно внимательно вычитать

Небрежное отношение к защите персональных данных

Иногда заемщики обращаются к третьим лицам для подачи заявки на получение займа. Мы считаем это кардинально неверным решением.

Персональные данные необходимо оберегать и не предоставлять доступ к ним посторонним людям. Такая небрежность к их защите может дорого обойтись.

Если мошенники каким-либо образом получат ваши персональные данные, то эта информация для них аналогична ключу от сейфа, в котором лежат все ваши сбережения.

Недостаточное внимание к собственным аккаунтам в социальных сетях

На первый взгляд между аккаунтами в социальных сетях и оформлением микрозаймов нет ничего общего. На самом деле они напрямую связаны друг с другом.

Социальные сети используются микрофинансовыми организациями для получения информации о потенциальном заемщике: его стиле жизни, увлечениях, круге общения и финансовых возможностях.

С их помощью МФО проверяют достоверность данных, указанных в заявке, и прогнозируют поведение заемщика.

Работников микрофинансовых организаций точно насторожат любые несоответствия в информации из разных источников.

Если аккаунт пестрит фотографиями, которые подчеркивают регулярное посещение вами дорогих ресторанов и отдых на элитных курортах, но при этом вам нужен заем до зарплаты, это выглядит подозрительно.

Для МФО вы будете человеком, который пытается их обмануть или не умеет контролировать свои расходы. Соответственно, в займе вам откажут.

Вывод отсюда один: информация, выложенная в аккаунте потенциального заемщика, должна соответствовать указанной в заявке на получение займа и быть продуманно поданной.

Заключение

При получении займа важно не только быстро пройти процедуру оформления, но и получить деньги на максимально выгодных условиях.

Поэтому так важно обращаться только в легально работающие микрофинансовые организации, быть внимательными при подаче заявки и подписании договора, уделять внимание защите персональных данных и информации, выкладываемой в социальных сетях. Такой подход сделает использование заемных средств удобным и безопасным для вас.

Договор микрозайма – на что обратить внимание, когда берете микрокредит, подводные камни

Нехватка финансовых средств или срочная необходимость в деньгах – довольно распространенные ситуации, возникающие у частных лиц и бизнесменов.

Что делать в этом случае? Для получения банковского кредита потребуется собрать множество документов, включая справку о доходах. Да, и времени такая процедура займет немало. Более удобен другой вариант – получение микрозайма.

Подобная форма кредитования удобна для заемщиков, не имеющих возможности оформления стандартного кредита.

  • Преимущества микрозаймов
  • Есть ли подводные камни?
  • Расчет
  • +’Кто выдает микрозаймы и в чем их преимущество
  • )
  • Микрозаймами называют финансовые средства, выданные микрофинансовой организацией (МФО) на определенных условиях: платность, срочность, возвратность.
  • Отличительные особенности подобного рода займов:
  • Небольшая сумма заемных средств (в среднем 5 00050 000 рублей).
  • Строго ограниченный период погашения долга, как правило, до 30 дней с правом продления срока.
  • Минимум требований к заемщику – достаточно документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, человеку, испытывающему острую необходимость в небольшой сумме денег, требуется выбрать МФО (благо их большое количество).

А далее пройти процедуру оформления:

  • Подать заявку с указанием паспортных данных (в онлайн режиме, лично посетив организацию, вызвать специалиста в офис или на дом).
  • Предъявить паспорт.
  • Подписать договор.
  • Получить деньги. Предусмотрена выдача наличных либо сумма перечисляется на банковскую карту.

Заявка рассматривается в кратчайшие сроки. Возможно, моментальное одобрение или нужно подождать не более часа.

Что должно насторожить при оформлении микрозайма?

Есть ли подводные камни в микрозайме – внимание к договору

)

Безусловно, микрозаймы – обоюдовыгодный финансовый инструмент. МФО за оперативность получают щедрые проценты от заемщиков (они выше, чем по обычным кредитам). Получатели займа в кратчайшие сроки решают свои финансовые проблемы. Однако никто просто так деньги в долг давать не будет. С клиентом обязательно заключается договор, регламентирующий взаимоотношения двух сторон – МФО и заемщика.

Что отражается в этом документе или на что обратить внимание:

  • Дата, с которой начнется начисление процентов по микрокредиту.
  • Размер выплат.
  • В какой срок должен быть погашен долг.
  • Есть ли возможность досрочного погашения и предусмотрен ли штраф в этом случае.
  • Какие штрафы применяются к заемщику, допустившему просрочку платежа.
  • Допускается ли отсрочка платежей.
  • Важным моментом договора является получение денег (наличными или перевод на карту). В случае перевода на карту должна прописываться стоимость услуги, и должно быть дано разъяснение, как она оплачивается: приплюсовывается к долгу либо оплачивается отдельно.

Кроме того, необходимо поинтересоваться скрытыми комиссионными сборами. Выяснить, во сколько обойдется заключение договора, сколько стоит открытие счета и его обслуживание. Обычно эта информация не придается огласке и в результате, кредит с минимальными процентами обходится дороже, нежели предполагалось.

Что должно насторожить при оформлении микрозайма?

Вышеперечисленные пункты можно отнести к подводным камням микрозаймов. С ними следует ознакомиться до подписания документа – не просто прочитать, но и четко понять, какая сумма подразумевается под каждым словом, иначе неприятных сюрпризов не избежать.

Пример расчета

Предположим, клиент оформляет микрозайм на сумму 10 000 рублей, сроком на месяц. Проценты будут начисляться каждый день в размере 0,3% от остатка. Определен порядок выплат: раз в семь дней. Кредит будет погашаться равными частями.

В этом случае схема платежей выглядит следующим образом:

  • 1-ая выплата: 2500 рублей (основной долг) + 210 рублей (процентные начисления) = 2710 рублей.
  • 2-ая выплата: 2500 рублей + 157,5 рубля = 2657,5 рубля.
  • 3-я выплата: 2500 рублей + 105 рублей = 2605 рублей.
  • 4-ая выплата: 2500 рублей + 52,5 рубля = 2552,5 рубля.

Переплата по кредиту составит 525 рублей, если клиент не нарушает график выплат. К этой сумме следует добавить скрытые комиссии (если они есть), тогда картина будет полной.

Микрозаймы: как не попасть в кредитное рабство?

Что должно насторожить при оформлении микрозайма?

Деятельность МФО, вопреки распространенному убеждению, не является нерегулируемой. Она определяется законом № 151-ФЗ (ред. от 01.05.2017) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

По закону, все микрофинансовые организации обязательно должны бы зарегистрированы в Национальном банке, под них ведется специальный реестр. Установлены определенные критерии прозрачной деятельности МФО, например, требования раскрыть информацию об учредителях, источниках финансовых ресурсов.

Существуют и ограничения на деятельность МФО:

  • нельзя выдавать кредит в валюте;
  • микрозайм не должен быть более 1 млн. рублей;
  • нельзя давить на клиента с целью заключить наиболее выгодный для организации контракт.

Если МФО предлагает вам что-либо из этого списка, она нарушает закон! Не стоит соглашаться на те условия, которые заведомо для вас невыгодны.

Все мы слышали истории о том, в какое «рабство» попадают клиенты МФО, неосторожно согласившиеся на невыгодные условия и подписавшие договор, не читая.

Многие аспекты деятельности МФО все еще остаются спорными, малопонятными, остается пространство для спекуляций и нарушений. Чтобы улучшить эту ситуацию, в июле 2017 года Центральный Банк утвердил стандарт по защите клиентов микрофинансовых организаций.

Этот стандарт несколько ужесточил условия деятельности МФО, он призван он защищать в первую очередь интересы клиентов.

Были внесены следующие изменения:

  • нельзя предоставлять заемщику больше 10 займов на короткий срок (до 30 дней) в год;
  • клиенты могут обращаться с вопросами и претензиями в МФО (те обязаны реагировать), ответ они должны получить в течение 15 рабочих дней;
  • сотрудники МФО обязаны записывать и хранить разговоры с клиентами, ведущиеся по всем доступным каналам связи: телефон, переписка в интернете, бумажная переписка. Цифровые свидетельства нужно хранить полгода, а бумажные документы — год;
  • еще раз отдельно отметили, что сотрудники МФО не могут давить на клиентов с целью принудить их заключать невыгодные для себя договоры (например, воспользоваться определенной услугой или подписывать новый договор на микрозайм с худшими условиями);
  • запрещено премировать сотрудников МФО исключительно на основании количества заключенных договоров. Это позволит избежать ситуации нездоровой конкуренции внутри микрофинансовых организаций, которая вынуждает сотрудников идти на любые меры, лишь бы получить хорошее вознаграждение.

Естественно, эти меры все равно не защитят от всех проблем, связанных с МФО. Недобросовестные игроки рынка находят доверчивых клиентов и вынуждают их ввязываться в колоссальные долги, которые подчас становятся непосильным бременем: ведь если выплата затягивается, сумма долга с учетом того, какие высокие проценты существуют по микрозаймам, становится совсем огромной.

Однако, к счастью, даже несовершенство законодательства или его несоблюдение часто не становится причиной несправедливости.

Все чаще суды встают на сторону клиентов МФО.

Оформлении микрокредита в МФО — на что обратить внимание?

МФО – микрофинансовая организация, основной деятельностью которой является выдача микрокредитов. На законодательном уровне установлены максимальные суммы, которые могут получать заемщики. К примеру, если заемщиком является физическое лицо (гражданин), то он может претендовать на 1 миллион рублей, если заем предоставляет микрофинансовая компания.

На 500 тысяч рублей может претендовать гражданин-заемщик, если заем ему предоставляет микрокредитная компания. Эти моменты оговорены в п.п. 1,3, 4 ч.1 ст. 2, п. 2 ч.2, п.2 ч.3 ст. 12 Закона от 02.07.2010 №151-ФЗ. В статье подробно рассмотрим на что обратить внимание при оформлении микрокредита в МФО и какие существуют подводные камни в процессе оформления.

Что такое микрофинансовая организация (МФО)?

МФО представляет собой юридическое лицо, сфера деятельности которого связана с осуществлением микрофинансовой деятельности в качестве микрокредитной или микрофинансовой компании, сведения о котором внесены в государственный реестр МФО. Микрофинансовая организация имеет право привлечь агента, который может выполнять следующие функции:

  • Прием заявлений о предоставлении микрокредитов.
  • В целях распространения информации об условиях предоставления микрокредитов.
  • Подписания от имени микрофинансовой организации договоров микрозайма.
  • Другая деятельность от имени МФО.

Но самой выдачей денежных средств и заключением договора микрокредита занимается сама микрофинансовая организация. Об это сказано в п.2 ч.1 ст. 2 Закона №151-ФЗ, а также в Информации Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации».

Общие сведения для получения в МФО микрокредита

Специалисты дают такие рекомендации: прежде чем обратиться в выбранную вами МФО с заявлением о предоставлении займа, нужно проверить внесение данной организации в государственный реестр МФО, ведением которого занимается Банк России (ЦБ РФ). В частности, вы можете обратиться к МФО и попросить предоставить копию Свидетельства о внесении сведений о ней в указанный реестр. Этот момент оговорен в п. 5.1 ч.2 ст. 9 Закона №151-ФЗ; п.1.1 Указания Банка России от 28.03.2016 №3984-У.

Рекомендуем заблаговременно прочесть правила предоставления микрокредита, утвержденные выбранной вами МФО. В них должны быть обозначены следующие сведения:

  1. Порядок заключения договора микрокредита и предоставления заемщику графика платежей.
  2. Порядок подачи и рассмотрения заявки на предоставление микрозайма.
  3. Прочие условия, установленные документами МФО, которые не являются условиями договора микрокредита.

Копия указанных правил не должна иметь отличий от оригинала.

Что должно насторожить при оформлении микрозайма?

Она должна быть доступной для всеобщего обозрения и ознакомления, как в офисе, так и в интернете. Эти моменты оговорены в ч.3 ст.8, п.2 ч.2 ст. 9 Закона №151-ФЗ, Информации Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации». Вдобавок,

К примеру, можно узнать:

  • Об услугах, предоставляемых МФО.
  • Об установленном в МФО порядке разъяснения условий договора о микрокредите и прочих документах, имеющих отношение к его получению.
  • Об имеющихся возможностях и способах урегулирования споров до обращения в судебные органы власти.

Эти моменты оговорены в пп. 3,4 п.1 ст. 1, пп. 2,3,4,7 п.7 ст. 24 Базового стандарта, который утвержден Банком России 22.06.2017 года.

Какие есть ограничения по количеству договоров потребительского микрокредита

Начиная с 1 октября 2017 года, обозначено максимально возможное количество договоров потребительского микрокредита на короткий срок (он не превышает 30 календарных дней) между заемщиком-гражданином и МФО. Исключение составляют договора, по которым период пользования кредитом по факту составил не более недели.

Что такое микрозаймы: суммы, сроки, условия выдачи

Микрозайм – деньги в долг, которые можно получить в микрофинансовых компаниях. Полная информация для тех, кто хочет быть грамотным заемщиком.

Брать деньги в долг – ситуация, конечно, не самая приятная, но иногда неизбежная.

Жизнь подчас складывается так, что без финансовой помощи стороны не обойдешься: срочно нужны средства на лечение или авиабилет, на новую одежду или просто «перехватить» до зарплаты.

Причем чаще всего речь идет не о каких-то огромных суммах, поэтому во многих случаях может помочь «палочка-выручалочка» – микрозайм.

Давайте подробнее рассмотрим, что такое микрокредит, и какие возможности и «подводные камни» могут ожидать заёмщика.

Микрозайм – это, как следует из самого названия, сравнительно небольшая сумма денег, взятая в долг, и, как правило, на достаточно короткий срок.

Основные требования к микрозаймам и организациям, которые их выдают, сформулированы в Гражданском кодексе Российской Федерации (часть 2, глава 42), а также в Федеральном законе ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Особенности микрозаймов

Микрозаймы обладают такими основными параметрами: небольшая сумма, скорость оформления, упрощенная процедура. Иными словами – немного, быстро, просто. Эти качества отличают займы от кредитов. А теперь немного подробнее.

Итак, характеристики микрозайма:

  • Выдается не банком, а специализированной микрофинансовой организацией (МФО): микрокредитной компанией (МКК) или микрофинансовой компанией (МФК)
  • Небольшая сумма: в среднем порядка 15 тысяч рублей
  • Короткий срок: чаще всего кредит в микрофинансовой организации берут на период от нескольких дней до 2-3 месяцев
  • Быстрое оформление: в большинстве МФО заявка рассматривается не более суток, а, например, в МКК «Страна Экспресс» дают ответ на запрос в течение нескольких минут
  • Невысокие, по сравнению с банками, требования к заемщику и упрощенная процедура выдачи денег в долг: микрокредитование обычно не подразумевает предоставление кредитной истории, залога или поручительства. Отказ в предоставлении займа – достаточно редкое явление
  • Сравнительно высокий процент: МФО берут за свои услуги комиссию до 1% в день, то есть 365% годовых.

Способы выдачи микрозаймов

Выдавать займ компании, занимающиеся микрофинансированием, могут разными способами, и вы сами можете выбрать, какой микрозайм лучше.

Возможно, вам удобнее всего получить сумму наличными – для большинства МФО это стандартный способ кредитования, и практически все мини-офисы таких компаний имеют кассы. Вы можете предпочесть срочный займ на карту.

Это тоже не проблема: сегодня многие МФО выпускают свои собственные платежные карты или же выдают микрокредиты онлайн – перечисляют деньги на карту заемщика.

Виды займов

Виды займов можно разделить по способу получения или по цели.

По способу получения займы бывают следующих видов:

  • наличными (непосредственно в офисе МФО или денежным переводом в партнерской сети, например, МКК «Страна Экспресс» первый займ выдает в банках-партнерах системы денежных переводов «Золотая Корона»)
  • на банковскую карту
  • на карту МФО
  • на электронный кошелек.

Виды займов по целям:

  • на личные цели (это подавляющее большинство микрокредитов)
  • на развитие бизнеса (это, как правило, достаточно крупные суммы – до 1 млн рублей – под залог имущества).

Что нужно знать, когда берешь микрозайм

Заемщику, который берет микрокредит, важно учитывать ряд факторов, чтобы избежать дополнительных расходов, неприятностей с коллекторами и обеспечить себе возможность в будущем пользоваться займами на более выгодных условиях.

  • Проценты по микрозайму рассчитываются каждый день. Поэтому от того, как быстро вы выплатите долг, зависит и конечная сумма погашения.
  • Даже если вы допустили просрочку по платежам, то по законодательству, которое действует с 1 января 2020 года, общая сумма всех платежей (проценты, штрафы, пени и др.) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза.
  • Штрафы могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты.
  • Внимательно изучайте договор не только на предмет размера комиссии, но и на наличие дополнительных услуг – страховка, консультационная или юридическая помощь и т.д. Если вам не нужен этот сервис, нет причины его оплачивать.
  • Отстаивать ваши права в спорах с МФО поможет финансовый омбудсмен. Это специальный представитель государства, действующий на основании Федерального закона №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Для клиентов финансовых организаций услуги омбудсмена бесплатны, а дела рассматриваются быстро – как правило, за 15 рабочих дней.
  • Обязательно сохраняйте все документы об оплате микрозайма. Это поможет вам при решении спорных вопросов.
  • Старайтесь вносить деньги для погашения займа вовремя. Возможно, вам вновь потребуется финансовая помощь, и ваша аккуратность поможет вам получить в следующий раз большую сумму и на лучших условиях.

Микрозаймы: в чём опасность и какие есть альтернативы

Микрозаём — это кредит на небольшую сумму на непродолжительный срок, он же Payday Loans (PDL), или посуточная ссуда. Такой кредит часто называют «деньги до зарплаты». Особенности:

  • упрощённая система получения — деньги выдают по одному документу, например по паспорту, сразу же при посещении или в режиме онлайн;
  • высокая процентная ставка — до 1% в день, в отличие от банковских 10–20% в год.

Изначально микрозаймы создавались под нужды малого бизнеса. Предпринимателям нужны были срочно деньги на короткий срок, а кредиты в банке оформляли не быстро. Но из-за простоты получения денег услуга стала популярной и среди рядовых граждан.

Почему не стоит злоупотреблять микрозаймами?

Из-за доступности микрозаймы воспринимаются как лёгкие деньги, но увлекаться ими опасно — это обходится слишком дорого.

Простая математика: вы берёте 50 000 рублей на один месяц. Ставка — 1% в сутки, но за месяц это уже 30%, а за год — 365%. То есть по истечении года сумма, подлежащая возврату, вырастает в разы. При том что банковский кредит можно взять под гораздо более демократичные 10–20% годовых.

Почему же люди продолжают брать микрозаймы? Чаще всего — от безнадёги или низкого уровня финансовой грамотности.

Обычно в МФО обращаются люди с плохой кредитной историей, которым отказывают банки, те, кто не умеет планировать свой бюджет и делать сбережения, а также любители азартных игр и другие сомнительные заёмщики.

Большой размер процентной ставки объясняется высокой степенью риска кредитора. Высокая ставка позволяет МФО не уйти в минус при большом количестве невыплаченных займов.

Важно понимать, что заём в МФО — это, скорее, вынужденная мера, чем привычная практика. Такой кредит можно брать только в исключительных случаях, на минимальный срок и с уверенностью, что вовремя его погасите.

Посуточные ссуды выдают микрофинансовые организации (МФО). Они должны иметь разрешение на деятельность, выданное Банком России, и состоять в специальном государственном реестре.

Есть два типа МФО:

  • Микрофинансовые компании (МФК) — крупные организации, которые находятся под контролем Банка России и ежегодно проходят аудиторскую проверку.
  • Микрокредитные компании (МКК) — мелкие фирмы, деятельность которых контролируют саморегулируемые организации (СРО). Это специальные профессиональные объединения, которые контролируют работу участников. Всего их в России три. На сайте каждой СРО обязательно есть список МФО, которые в неё входят. Если МФО, в которой вы собираетесь привлечь кредит, не оказалось ни в одном списке, это должно наводить на размышления.

Прежде чем взять кредит в МФО, убедитесь, что компания состоит в государственном реестре, иначе можно нарваться на мошенников. Проверьте, чтобы данные в кредитном договоре полностью совпадали с информацией, содержащейся в государственном реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращённое наименование, адрес местонахождения.

Что учесть перед оформлением микрозайма

  • Обдумайте целесообразность займа.
  • Проверьте выбранную компанию по государственному реестру МФО.
  • Уточните процентную ставку и ознакомьтесь с общими условиями договора.
  • Внимательно изучите условия договора на предмет наличия дополнительных услуг — они могут повлиять на сумму, которую нужно вернуть.
  • Обратите внимание на полную стоимость кредита. Её указывают на первой странице индивидуальных условий в правом верхнем углу и обычно выделяют рамкой.

Что нужно знать о процентах и неустойке

  1. Общая сумма платежей, включая проценты, пени, штрафы, страховку и другие дополнительные услуги, не может быть больше полуторакратной суммы микрозайма. Если вы взяли 30 000 рублей, вернуть потребуется не более 45 000 (30 000 х 1,5), то есть проценты и другие платежи не могут превышать 15 000 рублей.

    Если вы берёте 10 000 рублей на срок до 15 дней, это специализированный заём. Он создан Банком России специально для МФО. Сумма процентов и плата за дополнительные услуги (кроме неустойки) не может превышать 30% от суммы спецзайма, то есть 3 000 рублей. Дневной платёж — максимум 200 рублей. Неустойка по спецзайму составляет 0,1% от суммы задолженности за каждый день задержки.

  2. Предположим, вы берёте 10 000 рублей на один день, при своевременной выплате долга отдадите 10 200 рублей.

В случае нарушения условий кредитования вы можете подать жалобу на МФО через интернет-приёмную Банка России. С 1 января 2020 года денежные споры с МФО можно урегулировать с помощью финансового омбудсмена. Заявление можно подать онлайн.

Конечно, идеальный вариант — заранее подготовиться к ситуациям, когда деньги нужны срочно. Для этого нужно сформировать финансовую подушку или хотя бы иметь какую-то небольшую сумму денег «про запас».

Другой вариант — попробовать занять деньги у друзей или родных. Если такой возможности нет и без кредита никак, то для начала стоит обратиться не в МФО, а в банк — за нецелевым кредитом.

Такие займы при наличии нормальной кредитной истории можно оформить буквально за 30 минут, а условия будут гораздо выгоднее для заёмщика.

Ещё одно универсальное решение — кредитная карта с длинным льготным периодом. При грамотном её использовании можно не платить проценты, а иногда — даже получать кэшбэк за операции с карты. Например, у карты МТС Cashback льготный период — целых 111 дней.

Оформить карту

Как не стать жертвой мошенников при оформлении займов

С каждым годом новосибирцев, которых обманывают телефонные и кибермошенники, становится всё больше

На сайте Главного Управления МВД России по Новосибирской области опубликовали памятку для граждан, как обезопасить себя от мошенников при оформлении финансовых займов. Документ составлен сотрудниками полиции совместно с ГУ Банка России.

В последние годы злоумышленники часто используют мошеннические схемы под видом выгодного кредитования.

Потенциальную жертву завлекают массовыми рассылками по электронной почте, предлагая очень выгодные условия, низкую процентную ставку, минимальный пакет документов, ускоренные сроки одобрения и заключения сделки.

Чаще всего на такие уловки попадаются граждане, которым отказали в нескольких кредитных организациях. Когда им сообщают о том, что заем наконец-то одобрен, они зачастую не замечают подвоха.

Жертва соглашается на любые условия, предлагаемые мошенниками, и добровольно переводит деньги за якобы необходимые комиссии, страховки и прочие услуги. Злоумышленники, получив от клиента денежные средства, перестают выходить на связь.

Как распознать мошенника?

В памятке отмечается, что необходимо проверить контактные данные, предоставленные организацией, обещающей выгодные условия кредитования.

«Адрес, телефон горячей линии 8-800… или городской номер, электронная почта, сведения о лицензии, выданной Банком России и подтверждающей право на деятельность, – необходимый минимум информации» — отмечается в документе.

На сайте Центробанка России можно проверить информацию по лицензии. Зачастую в таких схемах используются названия и лицензии организаций, деятельность которых прекращена.

Первое, что должно насторожить клиента – просьба что-то оплатить до заключения договора. Банки не требуют предоплаты за свои услуги. Также признаком мошенничества может стать просьба провести оплату через сторонние организации или операции с личным счетом клиента.

Также очень важным моментом является доступность информации на сайте финансовой организации. Банк не станет скрывать от клиента процентную ставку по кредиту, размер неустойки, сроки выдачи денежных средств. Если найти эти данные не получается – сайт мошеннический.

Требование выпустить новую карту, безразличность к кредитной истории клиента – также может говорить о том, что перед вами мошенники.

Специалисты напоминают, что не стоит оставлять свои персональные данные на подозрительных сайтах, на онлайн-сервисах подбора кредита.

Если Вы подозреваете, что натолкнулись на злоумышленников, сообщите информацию о них в полицию. Такие действия поспособствуют прекратить мошеннические действия.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *