Способы приобрести жильё без денег

Своя квартира по-прежнему кажется вам лишь несбыточной мечтой? Не отчаивайтесь — безвыходных ситуаций не бывает. Мы собрали самые распространённые способы приобрести квартиру, если средств на её покупку нет. Берите на вооружение!

Субсидия

Да, получить квартиру или значительную сумму денег на её покупку от государства по-прежнему реально! Помимо федеральных субсидий и льгот, есть и различные региональные программы поддержки семей, людей определённых профессий или оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Уточните в администрации вашего населённого пункта или в органах социальной защиты населения, на какие именно льготы можете претендовать вы или члены вашей семьи.

Плюсы:

Возможность решить квартирный вопрос без материальных вложений вообще или с небольшими

Минусы:

Большие очереди на получение жилья (иногда ожидание может занять более 10 лет), требует сбора и предоставления большого количества документов, часто имеется много дополнительных условий, которые не всегда легко выполнимы

В некоторых случаях вы не сможете оформить квартиру в собственность, а сможете только проживать в ней

Материнский капитал 

Отличные новости: материнский капитал будут давать уже при рождении первого ребёнка. На сегодняшний день он составляет 466 617 рублей.

Тем, у кого после 1 января 2020 года родился или родится второй ребенок, положен материнский капитал в увеличенном размере — 616 617 рублей. Это отличная мера поддержки, которой пользуются многие семьи, её достаточно просто получить.

Использовать средства на улучшение жилищных условий семьи можно сразу, не дожидаясь, пока ребёнку исполнится три года.

Плюсы:

Можно использовать эти средства в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки по большинству программ кредитования — то есть иметь накопления необязательно 

Минусы:

В приобретаемой квартире необходимо наделить детей долями, а при продаже такой недвижимости могут возникнуть дополнительные трудности

Договор ренты

Если говорить совсем просто, то договор ренты — это соглашение, по которому один человек заботится о другом в обмен на обещание передать квартиру.

При этом забота может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в физическом уходе и помощи. Всё зависит от типа договора, который вы заключите между собой, и от его условий.

При этом, если речь о материальной помощи — её сумма не может быть ниже прожиточного минимума, а выплачивать её вы будете ежемесячно.

Способы приобрести жильё без денег

Обычно договор ренты заключают одинокие люди, у которых в собственности есть недвижимость, но средств на её содержание и существование не хватает.

Или в случае, если им требуется дополнительный уход, а родных, которые могли бы его обеспечить, нет.

При этом чаще всего заключается договор пожизненной ренты — то есть вы обязаны будете оказывать материальную и любую иную помощь, предусмотренную вашим договором, до момента смерти получателя ренты.

Плюсы:

Нет необходимости иметь какие-либо накопления

Минусы:

При заключении договора пожизненной ренты будьте морально готовы принять на себя ответственность за постороннего человека на долгие годы — это не самый лёгкий и не самый короткий путь к получению недвижимости

Сумма в общей сложности выплаченных за время ренты средств может превысить стоимость объекта, который вы получите

Вариантов договора ренты несколько, а при их составлении нужно быть очень внимательным, чтобы в конечном счёте не остаться ни с чем. Обязательно обратитесь к грамотному специалисту.

Ипотека

Пожалуй, самый распространённый вариант решения вопроса. Однако найти ипотечные программы без первоначального взноса очень сложно, поэтому этот вариант подойдёт, если у вас есть небольшая сумма собственных средств или возможность её накопить.

Для получения большинства ипотечных кредитов достаточно 15% от стоимости объекта.

Да, в Москве или других крупных городах эта сумма сама по себе может оказаться существенной, но мы настоятельно не рекомендуем брать её также в кредит — вероятность отказа в ипотеке резко возрастает.

Плюсы:

Возможность получить налоговый вычет за покупку квартиры и проценты по ипотеке

Возможность получить субсидию от государства на погашение части кредита

Вы можете приобрести недвижимость на свой вкус, будь то дом, квартира или участок

Минусы:

Необходимость иметь собственные средства для первоначального взноса

Необходимость выплачивать проценты по кредиту

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Если в собственности есть какая-то недвижимость, продавать которую вы не хотите, оформите кредит, предоставив в залог именно её. Кредит под залог недвижимости на любые цели — это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Плюсы:

Не обязательно иметь накопления

Не требуется собирать и предоставлять в банк документы по приобретаемому объекту, что позволяет сэкономит ьне только время, но иногда и деньги

Минусы:

Получить в кредит можно только 60% от оценочной стоимости вашего объекта

Ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартным ипотечным программам

При этом в залог банку вы можете предоставить практически любой объект: квартиру, дом, участок или даже гараж.

Рассрочка 

Отличный вариант, который предлагают некоторые компании-застройщики. Информацию о возможности рассрочки вы можете уточнить в офисе продаж — вам с радостью расскажут обо всех доступных вариантах.

Это может быть как короткая беспроцентная рассрочка, когда вся сумма просто делится на равные части и выплачивается в течение нескольких месяцев, так и рассрочка на более длительный срок, но с первоначальным взносом.

В общем, вариантов множество, и они зависят от конкретной компании.

Плюсы:

Минусы:

Необходимость вносить крупные суммы в течение нескольких месяцев, а также иметь средства на первоначальный взнос — то есть вариант не подойдёт вам, если накоплений нет

Список застройщиков, которые работают по этой схеме, небольшой — возможно, подобрать объект в районе, который вам нравится, будет непросто

Возможность приобрести квартиру только на первичном рынке

Продажа имеющейся недвижимости

Бывает и так, что в собственности есть какая-то недвижимость, которая требует больше заботы, чем приносит пользы, или простаивает без дела.

Например, дача, которой вы никак не займётесь, участок, на котором когда-то собирались что-нибудь строить или сажать, гараж на другом конце города, в котором хранятся удочки, старый велосипед или шины.

Подумайте, так ли она нужна вам, если вы до сих пор ею как следует и не пользовались? Ведь её можно привести в порядок и продать, тем самым заполучив средства на первоначальный взнос для оформления ипотеки, например.

Плюсы:

Нет необходимости иметь накопления

Минусы:

Вырученная сумма, скорее всего, будет не очень большой

Потребительский кредит 

Этот вариант подойдёт вам, если недвижимость стоит не очень дорого или вам не хватает небольшой суммы на её покупку, при этом возиться с документами по объекту не хочется.

Плюсы:

Не нужно предоставлять в банк документы по объекту, а также отчитываться о том, куда потрачены средства

Не нужен первоначальный взнос

Более быстрый и простой процесс получения кредита, чем в случае с ипотекой

Минусы:

Ставка по кредиту выше, чем по ипотеке, а значит и переплата будет больше

Сумма потребительского кредита может быть немного ниже суммы, которую можно получить в ипотеку

Заём у родных или друзей

Если у вас есть родные, которые имеют возможность и готовы вам помочь, одолжить деньги можно у них. Однако мы сознательно поставили этот пункт на последнее место — скорее всего, в нынешних условиях найти большое количество людей, готовых одолжить вам крупную сумму, будет непросто.

Плюсы:

Не нужно платить проценты за пользование средствами 

Минусы:

Скорее всего, собрать большую сумму не получится

Если у вас возникнут проблемы с выплатами, отношения с друзьями или родными могут быть безнадёжно испорчены

Есть риск того, что кредитору самому внезапно могут понадобиться деньги и вам придётся искать возможность вернуть долг сразу и целиком 

Очевидно, что у каждого варианта есть свои недостатки и преимущества. Используйте сразу несколько из приведённых возможностей, чтобы достичь своей цели — у вас всё получится!

Сейчас читают 

Как получить скидку на ставку по ипотеке

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Ипотека: главные мифы и заблуждения

Задаете себе вопрос как купить квартиру, если нет денег? 10 лучших способов

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите

консультацию:

Показать содержание

10 законных способов

Ипотека

Ипотечное кредитование, как правило, предоставляется с первоначальным взносом, что составляет 10—14% от общей стоимости квартиры (о том, можно ли купить квартиру без первоначального взноса, читайте тут). Однако в 2017 году в некоторых банках стало доступным кредитование без стартового капитала («Металлинвестбанк»).

В случае подобного кредитования квартира становится вашей собственностью, но с банковским обременением, до момента выплаты полной стоимости.

Положительным моментом в этой ситуации является то, что если это нестроящийся дом, то вы можете сразу въехать в новое жилье, не тратя дополнительные средства на аренду.

Кроме того, если у вас будут сложности при внесении очередной оплаты, банк будет ждать, когда вы восстановите свою платежеспособность.

Отрицательной стороной данного кредитования является длительный срок погашения платежей. В итоге сумма всех процентов может в несколько раз превысить стоимость самой квартиры. Взвесьте все «за» и «против» такой покупки.

Рассрочка

Такой вариант приобретения недвижимости выгоден тем, кто в состоянии покрывать долг довольно крупными суммами, но не имеет возможности внести всю сумму сразу. Обычно рассрочка предоставляется на короткий срок с возможностью фиксирования конечной стоимости квартиры. Положительным моментом является то, что жилье приобретаете быстро, без значительных переплат.

Минусом в рассрочке служит то, что покупатель будет считаться собственником только после уплаты половины стоимости квартиры. Если с его стороны произойдут задержки по выплате кредита, то застройщик имеет право продать жилье другому покупателю.

Следовательно, те взносы, которые вы осуществляли ранее, пропадут вместе с квартирой. Если вы не уверены в периодичном погашении необходимой суммы, это очень рискованный вид сделки.

Больше об условия и нюансах покупки квартиры с рассрочкой платежа, читайте тут, а как правильно составить договор купли-продажи жилья с ежемесячными или ежеквартальными платежами, можно узнать здесь.

Хорошим подспорьем в решении квартирного вопроса стало использование материнского капитала. Данный способ приобретения жилья стал стимулятором на рождение второго ребенка. Материнский капитал послужит хорошим вложением в качестве первого взноса.

В основном это касается жилья в регионах, где стоимость недвижимости значительно ниже, чем в столичных регионах. Однако существует и отрицательная сторона этого приобретения. Не всегда банки идут на «сделки», где дети, наравне с родителями становятся собственниками жилья.

Читайте также:  Финансовые управляющие при банкротстве физлиц начали обманывать людей

В случае если прекратятся ежемесячные выплаты со стороны заемщика, то у банка могут возникнуть трудности с возвратом квартиры. Действовать придется через органы опеки и попечительства, так как нельзя отбирать собственность у детей, не предоставив другое жилье.

Продажа старого жилья

Этот вариант пригодится тем, у кого есть что продать. Конечно, квартира в новом доме с улучшенными коммуникационными системами, новой отопительной системой и другими усовершенствованными благами значительно лучше старой. Кроме того, многие собственники производят оплату капитального ремонта с целью замены устаревших коммуникаций или крыши.

Согласитесь, расходы довольно чувствительные. Поэтому многие и стремятся продать старое жилье или обменять на новое.

Продажа старой квартиры может послужить хорошим вложением в новую недвижимость. Остаток денег можно позаимствовать у банка или оформить жилье в рассрочку.

Минусом является то, что не всегда находится много желающих на вторичное жилье.

Эконом вариант

И самым выгодным моментом будет взять жилье на стадии котлована. Стоимость такого жилья может быть наполовину ниже стоимости сданной квартиры в будущем. Это самый оптимальный эконом вариант. Однако он же и самый рискованный.

Никто не застрахован оттого, что ваше новое приобретение не превратится в долгострой или того хуже, будет заморожен.

Положительные отзывы о компании, длительное нахождении компании на рынке недвижимости, не даст гарантий 100% приобретения квартиры. Но, кто не рискует, тот не пьет шампанского (на кухне в новой квартире).

Так что решать вам, готовы ли вы рискнуть пускай и небольшими, но все же накоплениями.

Помощь работодателя

Помочь в приобретении квартиры, может, ваш работодатель, на благо которого вы трудитесь не первый год.

Согласно договору купли —продажи, организация может купить жилье и передать ее в собственность сотруднику. Сотрудник, после оформления всех документов, должен выплатить за нее нужную сумму (ст. 454 ГК РФ).

Оплата за жилье может производиться в рассрочку на основании договора коммерческого кредита. В этом случае кредитом является не денежный эквивалент, а недвижимость. Квартира будет считаться собственностью организации до тех пор, пока за нее не будет выплачена вся сумма.

С одной стороны, это отличная взаимовыручка, если вы планируете дальнейшее сотрудничество с предприятием.

Но, с другой стороны, если вы решите сменить место работы, то вам либо придется отказать от жилья, либо продолжать работать до полной выплаты залога.

Скачать бланк договора коммерческого кредита

Удобная форма приобретения жилья для тех, кто ограничен в средствах. Договор ренты предусматривает ежемесячное перечисление денежных средств на счет пожилого человека или инвалида, в обмен на передачу прав собственности.

Зачастую бывает так, что пожилые люди оказываются в стесненном финансовом положении. Чтобы заработать на безбедную старость они заключают договор ренты с родственником или сторонним человеком, который обязан делать ежемесячные перечисления на его счет (ст.596 ГК РФ, ст.601 ГК РФ).

Статья 596 ГК РФ. Получатель пожизненной ренты

  1. Пожизненная рента может быть установлена на период жизни гражданина, передающего имущество под выплату ренты, либо на период жизни другого указанного им гражданина.
  2. Допускается установление пожизненной ренты в пользу нескольких граждан, доли которых в праве на получение ренты считаются равными, если иное не предусмотрено договором пожизненной ренты.

    В случае смерти одного из получателей ренты его доля в праве на получение ренты переходит к пережившим его получателям ренты, если договором пожизненной ренты не предусмотрено иное, а в случае смерти последнего получателя ренты обязательство выплаты ренты прекращается.

  3. Договор, устанавливающий пожизненную ренту в пользу гражданина, который умер к моменту заключения договора, ничтожен.

Такой вид приобретения жилья на перспективу относительно новый, но значительно облегчающий существование обеим сторонам. К плюсам можно отнести то, что договоренности проходят регистрацию в Росреестре и рентополучатель застрахован от всех видов мошенничества. Кроме того, он получает должный уход и обеспечение, а рентодатель, при выполнении всех услуг получает жилую площадь.

Минусом в этой ситуации является то, что в некоторых случаях рентодатель умирает раньше рентополучателя.

Не единичны ситуации, в которых родственники пожилого человека несогласны после его кончины с тем, что квартира отойдет чужому человеку, и могут затеять судебные разбирательства.

Неприятным моментом является и то, что в некоторых случаях рентодатель не всегда может вносить ежемесячную сумму своему подопечному.

В этом случае, получатель может расторгнуть договор без возврата потраченных на него средств.

Аренда с последующим выкупом

По мнению специалистов, составление подобных договоренностей очень похоже на лизинговый договор, при условии, что предметом договора выступает недвижимость. Если вы решились на такой вид покупки квартиры, для начала вам следует ее арендовать. В этом случае вы заключаете обычный договор аренды, где фигурируете как арендатор.

Внося ежемесячные платежи по аренде, вы частично выплачиваете стоимость квартиры. Когда больше половины платежей будет произведено, нужно составить договор купли-продажи, где вы уже выступите в роли покупателя. Такое приобретение позволит купить квартиру фактически в рассрочку, что очень удобно, если не имеешь на руках необходимых средств.

Продавец же становится получателем ежемесячного пассивного дохода. При таком расчете сторонам легко договориться при задержке платежа или выплаты его сверх меры. Существуют и риски. В любой момент продавец может отказаться от продажи жилья, естественно, с выплатой штрафных санкций.

Пока не оплачена стоимость квартиры, она считается собственностью продавца, который в любой момент может переиграть сделку.

Продавец может увеличить стоимость квартиры, если в договоре не указана фиксированная цена за жилье.

Заработать

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подходит, остается надеется только на себя. Займитесь заработками, в частности, в интернете. Здесь найдется много возможностей для специалистов любого профиля.

Занимайтесь написанием статей для сайтов (отличный вариант это workhard.online), создавайте контент, мастерите своими руками, оказывайте онлайн-консультации, в общем, не сидите на месте. Кто ищет, тот всегда найдет!

Помощь друга

Еще одним способом получить необходимые средства на приобретение недвижимости может стать помощь друга (родственников, соседей). Если вы внушаете доверие, отличаетесь порядочностью, являетесь платежеспособным гражданином без обременения кредитами, тогда вы можете обратиться за помощью к своим знакомым, с просьбой одолжить необходимую сумму.

Конечно, в наше время это звучит слегка легкомысленно, но все же…попробовать можно.

Не все готовы сталь заложником банковских обязательств или просить в долг у знакомых. Что же делать в этом случае? Рациональным решением в этом случае будет преумножить свой капитал, за счет инвестирования.

  1. Вы можете инвестировать свои средства в банк. Хотя это и не совсем выгодное вложение, но зато ваши средства будут застрахованы. Лучше «разложить» деньги по разным банкам. Их количество не должно превышать 1 400 000 рублей, чтобы в случае непредвиденных ситуаций вы могли получить страховку.
  2. Можно прокрутить средства на рынке Forex. Другими словами, вы доверяете свои деньги профессиональным трейдерам и делите получившуюся прибыль. Это, конечно, в том случае, если вы сами не являетесь специалистом Forex. Но это рискованно и очень часть попадаются мошенники. Попробовать можно, но мы не советуем.
  3. Ставки на бинарных опционах позволят приумножить ваш капитал. Однако следует предупредить о высоких рисках, связанных с валютным рынком. Тоже, что и Форекс – рискованно, часты мошенники. Не советуем.

    В идеале – самому начать изучать инвестирование, но долгосрочное. Все краткосроки – рискованны. Долгосрок это, к примеру, акции. Сейчас очень быстро развивается инвестирование в криптовалюту. Обратите на это внимание. Но будьте осторожны – это тоже рискованные схемы.

Если вы решились на покупку квартиры, но у вас не хватает средств, следует «потуже затянуть пояс» и постараться экономить на некоторых услугах и товарах.

В частности, можно взять на вооружение:

  • пешие прогулки до работы;
  • отказ от вредных привычек;
  • отказ от дорогостоящих продуктов.

Своевременным решением будет отказ от поездки в отпуск и походов по кинотеатрам и кафе. Экономия будет чувствительной, если вы будете вовремя платить штрафы и оплачивать коммунальные услуги. Вовремя заплаченный штраф позволит сэкономить до 50% суммы.

Прочитайте книгу «Самый богатый человек в Вавилоне» – она изменит ваш взгляд на деньги и их накопление. Начинайте уже сейчас откладывать 1/10 своего дохода! Тратьте по доходам и по уму и вы увидите, как деньги начинают прибывать к вам.

Ваша основная задача – начать изучить разные методы и варианты увеличения ваших доходов И сокращения текущих. Только так можно начать заниматься инвестированием, бизнесом, любимым делом, которое будет приносить прибыль и в итоге приведет вас к квартире, а лучше – к частному дому.

Банковский кредит – выгода или кабала?

В вашей жизни наступил тот момент, когда вы решили, что покупка нового жилья просто необходима.

Прежде чем решить каким образом вы будете приобретать покупку, следует рассмотреть все плюсы и минусы предлагаемых вариантов.

Тщательно рассчитайте ту сумму, которую вы хотите взять в банке и, с учетом всех процентов, распишите сколько вам придется платить в месяц и какая вам грозит переплата.

Цифры выглядят угрожающе? Да. К моменту последнего платежа стоимость вашей покупки увеличится вдвое, что позволило бы вам купить две квартиры, если не «обдирающие» проценты банка. Что делать в этом случае? Придет на помощь самодисциплина. Когда вы планировали получить кредит от банка, вы же рассчитывали на то, чтобы вносить ежемесячно определенную сумму?

Следуя советам специалистов и тем, кто уже оказывался в подобной ситуации, деньги лучше всего копить, а не брать ипотечные кредиты под бешеные проценты.

Практически половина взноса уйдет на банковские проценты. С уверенностью, можно сказать, что через несколько лет вы станете собственником квартиры и без «денежных подарков» кредитным организациям.

Читайте также:  Как банковские работники вешают дополнительные долги на клиентов?

А при чем здесь самодисциплина? Если вы серьезно нацелены на покупку недвижимости, то обязательно сохраняйте свой неприкосновенный запас и ни при каких обстоятельствах его не трогайте. Вы можете его хранить под подушкой или открыть счет в банке, тем самым выиграв небольшой процент.

Не стоит отчаиваться, если у тебя нет накоплений для приобретения собственного жилья. Есть масса способов покупки квартиры, которые помогут тебе стать собственником недвижимости. С твоей стороны остается только выбрать наиболее подходящий вариант покупки.

Если же ты хочешь накопить и приумножить свой капитал, то и здесь тебя ожидает много предложений различной тематики. Главное, не лениться, обладать платежеспособностью и поставить перед собой реалистичную цель.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать:

Как купить квартиру: 15 нестандартных способов

Однако если заемщик перестает платить, то банк сможет забрать квартиру. С нее снимут обременение только тогда, когда вы полностью вернете долг. У разных банков разные требования к заемщикам, поэтому вам нужно сначала выбрать подходящую программу кредитования, а потом начинать собирать документы. В большинстве случаев понадобятся:

  • справка о зарплате за последние полгода работы с официальным трудоустройством, если позволяют условия программы кредитования со стажем 1 месяц – за последний месяц;
  • паспорт.

Для получения ипотеки нужен первоначальный взнос, поэтому она подходит не всем. Ее могут оформить те, у кого есть 10-20% от стоимости квартиры, в редких случаях первоначальный взнос составляет от 0%.

Учитывая первый взнос в размере 20%, переплата будет на оставшиеся 80% и может составлять больше стоимости самой квартиры. Перспектива не очень заманчивая, но вполне реальная – из-за большого срока ипотеки ежемесячные платежи не так сильно бьют по карману. Есть и другие способы, чтобы купить долгожданную квартиру.

Получите помощь от государства – субсидию. Государство поддерживает тех, кто желает купить собственное жилье, и предлагает различные программы помощи. Программа «Молодая семья»: супругам выдают часть денег, остальную часть они выплачивают сами. Подобным образом работает и материнский капитал.

Приобрести жилье, если нет денег, можно комбинацией двух способов: субсидией погасить первоначальный взнос, а на остальную сумму взять ипотеку.

Возьмите ипотеку и сдавайте жилье. Механизм прост: вы покупаете квартиру или дом в ипотеку и сдаете его в аренду на долгий срок или посуточно.

Полученную прибыль направляете на погашение ежемесячных платежей по ипотеке. Если получится сдавать жилье дороже, чем ежемесячный платеж, у вас будет оставаться дополнительная прибыль.

Но нужно учитывать, что вам придется где-то жить: квартира или дом будут в распоряжении арендаторов.

Оформите лизинг. Лизинг – почти аренда, но с существенными отличиями. Чтобы купить жилье без денег, обратитесь в лизинговую компанию с описанием конкретной недвижимости, выставленной на продажу.

Компания оценит возможную прибыль и откажет в лизинге или согласится на выкуп. Лизинговая компания выкупит недвижимость и заключит с вами договор об аренде. А заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи за аренду, часть от которых пойдет в счет выкупа жилья.

Когда подойдет установленный срок, сможете выкупить недвижимость без процентов.

Выгода лизинговой компании в том, что она заработает на ежемесячных арендных платежах. Для вас это выгоднее, чем брать ипотеку, потому что вы не платите проценты. Покупка недвижимости по лизингу может обойтись дешевле, чем рассрочка от застройщика, заем у банка, покупка на стадии строительства.

Получите жилье бесплатно от государства. Оно предоставляет квадратные метры и позволяет приватизировать их определенным категориям граждан:

  • жильцам ветхих, аварийных домов, не подлежащих ремонту;
  • сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, в том числе тем, кто воспитывался в детском доме;
  • людям с хроническими заболеваниями, опасными для окружающих;
  • военнослужащим, прослужившим не менее 10-20 лет;
  • многодетным, нормы многодетности свои в каждом регионе, чаще всего многодетными считаются семьи с тремя несовершеннолетними детьми и более;
  • тем, кто получил служебное жилье от компании, которая обанкротилась;
  • ветеранам Великой Отечественной войны;
  • малоимущим семьям, в которых доход на каждого члена семьи меньше прожиточного минимума в регионе;
  • матерям-одиночкам, если условия проживания не соответствуют нормативам;
  • людям с ограниченными возможностями, если условия проживания не соответствуют нормативам для них.

Купите квартиру на стадии строительства.

 Если не хватает денег на приобретение готовой квартиры на первичном или вторичном рынке, вы можете инвестировать в ее строительство, заключив договор долевого строительства.

Выплачивается вступительный взнос застройщику, и жилье после сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию будет вашим. Стоимость жилья в этом случае намного меньше по сравнению с ценами на готовую недвижимость.

Заключите договор ренты.

Что делать, если нет своего жилья, но есть знакомый пенсионер, которому необходим уход? Заключите с ним договор ренты – соглашение, по которому одна сторона обязуется передать в собственность другой стороне недвижимость, а другая сторона обязуется выплачивать пожизненно денежные средства или обеспечить надлежащий уход первой стороне.

Законодательно он регулируется статьей 583 ГК РФ. Обратите внимание: чтобы договор был действительным, его обязательно нужно зарегистрировать в Регистрационной палате. Правда, в ренте есть много подводных камней, лучше проконсультируйтесь с юристом и задайте все интересующие вопросы, чтобы избежать проблем в будущем.

Арендуйте жилье с последующим выкупом. Если вам хватает средств снимать жилье, можете заключить договор аренды с правом последующего выкупа.

Его используют редко, хотя он является чем-то средним между договором о рассрочке и договором купли-продажи. Собственник жилья назначает выкупную цену, арендатор платит деньги за аренду и в счет выкупной цены каждый месяц.

После полной выплаты оформляется право собственности на жилье. 

Важно, чтобы в договоре четко и без двусмысленных формулировок было прописано право выкупа. Также должна быть указана выкупная цена и порядок расчета.

Платежи в счет выкупной цены могут входить в арендную плату, которая в этом случае увеличится дополнительно. Передачу денег нужно фиксировать, чтобы в случае проблем доказать выплату за жилье.

Договоры такого типа обязательно регистрируют, но арендодатели на это, как правило, не рассчитывают из-за необходимости уплачивать налог.

Оформите рассрочку от застройщика. Можно оформить рассрочку от застройщика. Некоторые компании соглашаются на такой формат оплаты, особенно если недвижимость относится к эконом-классу или квартиры в многоквартирном доме продаются слишком долго, то есть на них нет спроса.

Рассрочка похожа на ипотеку, но у них есть два существенных отличия: нет процентов и срок всего 2-3 года, соответственно ежемесячный платеж выше, чем при ипотеке.

Возьмите деньги в долг у знакомых. При необходимости срочно купить жилую недвижимость, не имея денег, попробуйте обратиться к знакомым. Возможно, среди них есть люди, которые смогут одолжить недостающие средства.

Можно предоставить знакомому справку с места работы, чтобы доказать свою платежеспособность. Когда будете занимать деньги, обязательно составьте расписку и заверьте ее у нотариуса. А также сумму ежемесячных платежей.

Инвестируйте и копите. Цены на недвижимость все время растут, и, если просто откладывать часть зарплаты, вы будете копить долго. Можно попробовать инвестировать свободные накопленные деньги. Сделать это можно несколькими способами:

  • вложить деньги в какой-нибудь бизнес, став инвестором или соучредителем;
  • вложить средства в акции, ценные бумаги, облигации или другие финансовые инструменты, в том числе с помощью управляющего;
  • работать самому на фондовом рынке, но для этого придется изучить много информации и сделать ряд ошибок;
  • инвестировать средства в стартапы – то же самое, что и в бизнес, но в стартапах обычно нужны меньшие суммы.

Начните с малого – купите комнату. Если  вы мечтаете купить квартиру, но при этом можете позволить себе комнату в коммуналке, студию, малосемейку или другую недорогую недвижимость, попробуйте начать с малого. Сначала купите любую дешевую ликвидную жилую недвижимость, заработайте на ней, сдавая и перепродав по более высокой цене, например, сделав ремонт, а потом продайте.

Чтобы эта схема работала, важно выбрать действительно ликвидное жилье. Например, квартиру рядом с вузом или недвижимость в центре.

Возьмите ипотеку в другой стране.

 Если вас не устраивает процентная ставка по доступным программам в нашей стране, можете взять ипотеку в другом государстве, это менее очевидный вариант получить свое жилье практически без денег.

Правда, вам придется потратить дополнительные деньги на путешествие, сбор полного пакета документов, услуги оценщика и другие нюансы. Однако разница в процентах с лихвой может окупить затраты. Например:

  • в Австрии нерезиденты страны могут получить ипотеку с фиксированной процентной ставкой 3,4% годовых и плавающей от 3,1% годовых;
  • в Португалии гражданам других стран выдают ипотеку с фиксированной ставкой от 3,5% годовых;
  • во Франции можно получить заем на приобретение жилья со ставкой от 2,9% годовых.

При этом учтите, что в России есть налог на ставку по ипотеке ниже двух третей от ставки рефинансирования. Последняя составляет 7,5%, следовательно, налогом облагаются кредиты со ставкой ниже 5%. При этом необходимо учитывать, что колебания курса валют могут болезненно ударить по карману, увеличить ежемесячный платеж.

Обратитесь к работодателю. Неочевидный вариант получить жилье без денег – попросить помочь работодателя. Компания покупает квартиру, и она становится собственностью коммерческой организации, а вы выплачиваете с заработной платы определенную сумму – стоимость квартиры, при этом живете в ней. После полной выплаты квартира становится вашей собственностью.

Такие отношения работника и работодателя регулирует статья 454 ГК РФ. Формально вы заключите договор купли-продажи. Фактически будете выплачивать рассрочку: чаще всего работодатели автоматически будут удерживать заранее оговоренную сумму из заработной платы.

 Этот способ подходит тем, кто не планирует ближайшие несколько лет менять работу.

Если вы решите досрочно уволиться, вам придется либо отказываться от квартиры, и в этом случае работодатель вернет выплаченные деньги, либо продолжать работать до полной выплаты стоимости жилья.

Читайте также:  Как сэкономить на оформлении банкротства физлица?

Продайте что-то ценное. Если у вас нет своего жилья, но при этом есть ликвидное имущество, можете продать его. Например, для приобретения квартиры можно продать:

  • ценные антикварные вещи, доставшиеся в наследство или в качестве подарка;
  • все лишние предметы мебели, быта, декор;
  • автомобиль, особенно если он съедает много денег на обслуживание – сможете купить себе что-то попроще, а разницу отложить;
  • частный дом за пределами города;
  • земельный участок, если практически не пользуетесь им и не планируете что-то делать с ним в дальнейшем;
  • бытовую технику.

Это может быть то, чем вы редко пользуетесь, или какие-то слишком дорогие предметы. Например, всегда можно купить автомобиль или телевизор попроще, а вырученные деньги отложить. Или можно купить квартиру за наследственные деньги, продав все имущество, доставшееся в наследство.

По материалам «Недвижимость Алтай»

Как купить квартиру без ипотеки

Для многих россиян наличие собственного жилья — практически несбыточная мечта. Именно “практически”, потому что финансовые инструменты покупки своей крыши над головой все же существуют. И даже если классическая ипотека по каким-то причинам — не по силам, можно применить другой способ.

Рассмотрим, как купить квартиру без ипотеки, какие варианты еще существуют. Будем анализировать именно честные и объективные способы, которые доступны всем гражданам. На Бробанк.ру — основные методы. Изучите их, вдруг какой-то вариант окажется именно тем, что вам нужно.

Почему — не ипотека?

На практике именно ипотечный кредит — самый простой и доступный способ обзавестись собственным жильем. Тут все просто: обращаетесь в банк, получаете одобрение, ищите квартиру и заключаете сделку. После платите 10-20 лет, а то и больше.

Каждый месяц нужно вносить внушительную сумму. Но постепенно, по прошествии лет, под действием инфляции платежи не будут казаться уже такими большими. Уровень дохода растет, а платежи останутся одинаковыми весь срок.

Некоторые отказываются от ипотеки, потому что:

  • переплата реально просто огромная. На сумму процентов, которые заемщик в итоге выплачивает банку, можно купить еще 2-3 аналогичных квартиры;
  • негативная кредитная история. Если она плохая, ни один банк не одобрит приличную сумму;
  • нет денег на первоначальный взнос, обычно это минимум 10% от цены жилья. Но тут возникает вопрос — если даже такого каптала нет, как вообще можно говорить о покупке недвижимости?

Допустим, вы решили, что ипотека — это точно не ваш путь, но квартиру для проживания купить все же нужно. Вот и рассмотрим, какие варианты есть в современных реалиях.

Накопить

Как это ни банально, но один из самых удобных способов — это именно накопления. Сейчас не нужно обладать даром инвестора. Есть куча предложений банков по вкладам, которыми и можно воспользоваться.

Но тут есть важный момент — хорошо, если есть где жить, хотя бы с родителями. Это при ипотеке вы получаете ключи от квартиры и можете жить в ней, пока платите ссуды. При накоплении жилье будет у вас только по итогу достижения нужной суммы.

Минусы накоплений:

  • ставки по вкладам оставляют желать лучшего. Сбербанк вообще дает буквально 3% годовых. Хорошо, есть удастся заключить договор хотя бы под 4,5-5%;
  • придется решать вопросы с жильем. Если это аренда, кроме регулярных пополнений вклада в вашей жизни будут присутствовать и ежемесячные арендные платежи;
  • с годами деньги все равно будут обесцениваться. Например, если сегодня нужная вам квартира стоит 2,5 млн. рублей, через 10 лет она может стоить уже 3 млн.

Но в любом случае, несмотря на минусы, для тех, кто хочет купить квартиру без ипотеки, это часто становится единственной схемой выполнения задуманного. Теперь остается разобраться с тем, сколько по времени это все займет.

Схема накопления с помощью банковского вклада

Для разбора примера возьмем конкретную цель — вам нужна квартира, которая сейчас стоит 3 000 000 рублей. Так как сравнение идет с ипотекой, возьмем для примера ситуацию, что у вас есть на руках 300 000 (10%), которые вы сразу инвестируете, положив деньги на вклад.

Нужна программа без возможности снятия, но с регулярным пополнением счета. Сразу примите ситуацию, словно вы выплачиваете ипотеку. Определитесь, сколько каждый месяц вы сможете отдавать банку (в данном случае — класть на вклад). Ниже рассмотрим скорость накопления с разными суммами.

Вклад открывается максимум на 2-3 года, поэтому его нужно будет периодически продлевать или сразу подключать автоматическую пролонгацию.

Не будем рассматривать банки типа Сбербанка и ВТБ, так как они традиционно предлагают самые низкие проценты. Возьмем для примера программу Восточного Банка Сберкнижка. Тарификация такая:

Как видно, при нашей сумме на руках в 300 000 лучше выбирать срок заключения договора на 1 год, ставка будет выше. После можно будет пролонгировать вклад или выбирать другую программу, а может и сменить банк — по обстоятельствам.

Используем универсальный калькулятор вклада для расчета:

  • у вас есть 300 000, которые вы сразу кладете на счет;
  • периодичность начисления процентов — раз в месяц, они подвергаются капитализации и причисляются к основной сумме;
  • срок заключения договора берем сразу 3 года;
  • каждый месяц вы будете класть на вклад по 20 000 рублей;
  • ставка — 4,85%.

Вот какой результат накоплений получится при таком раскладе:

То есть к концу третьего года на депозитном счету будут лежать 1 100 186 рублей, доходность от инвестирования за этот период — 100 000 рублей.

Теперь снова закидываем эту сумм в 1 100 186 на вклад на все тех же условиях. Конечно, ставки по вкладам через три года могут быть несколько иными — тут остается только гадать, поэтому используем те условия, что актуальны сейчас. Вот что у нас получается по итогу 6-ти лет накоплений:

У вас на руках будут уже 2 миллиона рублей. Если разместить их еще на 3 года, на вкладе будут лежать как раз нужные вам 3 000 000 рублей. То есть весь процесс накопления займет 9 лет, и никаких процентов банку и переплаты.

А если постепенно увеличивать ежемесячную сумму пополнения вклада, то можно сократить сроки накопления на пару лет.

Государственная поддержка

Нужно думать и на перспективу. Скорее всего, у нашего потенциального покупателя рано или поздно появится право на получение материнского капитала, который благодаря регулярной индексации достигнет к моменту расходования около 500 000 рублей.

В итоге, накопив 2,5 млн. рублей, можно будет добавлять к этим деньгам материнский капитал, что значительно сократить сроки накопления. Это идеальный вариант: ускорение приведет и к минимизации денежных потерь от инфляции.

Покупка недвижимости в промежутке накоплений

Можно рассмотреть и такой “ход конем”. Например, на вашем вкладе по итогу шести лет накоплений набежала сумма в 2 000 000 рублей. Если вы планировали купить квартиру за 3 000 000, скорее всего, в вашем городе можно купить квартиру за 2 млн. и сдать ее в аренду за 15 000 рублей в месяц.

Сравниваем варианты:

  • если оставить деньги на вкладе, за три следующих года они принесут 365 000 рублей;
  • если сдать купленную квартиру за 15 000 в месяц, она за три года принесет 540 000 рублей. Но 90 убираем, как возможные убытки и месяцы простоя.

В итоге инвестирование в покупку недвижимости до достижения своей цели принесет дополнительные 90 000 рублей. Кроме того, за 3 года сама квартира может подорожать, что также увеличит капитал.

Рассрочка от застройщиков

Этот вариант актуален для тех, у кого есть хороший стартовый капитал для вложения и приличный источник дохода. Если речь о крупном городе, который активно застраивается, там 100% есть предложения от застройщиков о продаже квартир в новостройках в рассрочку.

Это кредит без привлечения банка, то есть его выдает сама строительная организация. Но условия будут довольно жесткие, стандартно они такие:

  • первый взнос — 50%. То есть при цене квартиры в 3 000 000 рублей, это 1,5 млн;
  • остальная сумма раскидывается на 12 ежемесячных платежей, то есть платить нужно будет каждый месяц по 125 000 рублей.

Понятно, что такие условия подходят далеко не всем, среднестатистическому россиянину они не доступны. Но все же, если есть хороший стартовый капитал, можно поднапрячься.

Договор ренты

Еще один способ покупки квартиры купить квартиру без ипотеки и кредита. Обычно сторонами таких отношений бывают одинокий пожилой человек и его помощник, который после смерти первого получит его квартиру.

По условиям ренты “наследник” может либо просто регулярно финансировать опекаемого, например, перечисляя ему по 15 000 рублей. Либо речь будет идти о полноценном физическом уходе. Возможен и смешанный вариант.

Но тут есть важный нюанс — даже если вы найдете опекаемого, невозможно предугадать, сколько он еще проживет. Тем не менее, некоторые предприимчивые люди даже строят на этом бизнес.

Рента — реальная возможность обзавестись собственным жильем. Но это далеко не простая юридическая сделка. Если вы решите заключить такой договор содержания, обязательно предварительно проконсультируйтесь у хорошего юриста, чтобы не остаться ни с чем. Отношения такого типа заверяются нотариально, они регулируются ГК РФ 33.

Источники информации:

  1. КонсультантПлюс: ГК РФ 33
  2. Восточный Банк: Сберкнижка

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *