Почему микрофинансовые организации не подают в суд на должников?

Многие заемщики, пользующиеся микрозаймами, интересуются, какие МФО не подают в суд на должников. Разбирательство через суд – серьезный метод воздействия микрофинансовых компаний для возврата задолженности.

К нему прибегают не так часто и не все МФО, но оформляя займы, нужно понимать, что компания имеет право судиться из-за неуплаты по кредиту.

Однако обычно организации активно пытаются уладить проблему задолженности мирно в досудебном порядке.

Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников? Р8М = 9/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 30000 руб. Срок При первом займе максимально допустимый срок 30 дней Оформить заявку MoneyMan — первый и крупнейший сервис онлайн-кредитования в России, в 2017 году стал победителем ежегодной финансовой премии «Банк Года» в номинации «МФК Года». С помощью МФК «Мани Мен» можно получить займ мгновенно в день обращения до 80000 рублей от 0,00% на карту, банковский счет или наличными. Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников? Р8М = 8/10 Способ получения: График работы Круглосуточно Оформить заявку В сравнении с другими МФО, Екапуста славится простым оформлением займа. Условия прозрачные и доступны каждому. Новых клиентов порадует нулевая процентная ставка на любой срок займа. 7 способов получения и погашения. Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников? Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта Оформить заявку Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников? Р8М = 9/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 20000 рублей Срок При первом займе максимально допустимый срок 21 день Идентификация Банковская карта, СМС График работы Круглосуточно Оформить заявку Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников? Р8М = 8/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 20000 рублей Срок При первом займе максимально допустимый срок 40 дней Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация Банковская карта Оформить заявку До минус 20% на повторный займ. Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников? Р8М = 8/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 20000 рублей Идентификация Банковская карта, СМС Оформить заявку Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников? Р8М = 8/10 Способ получения: График работы Круглосуточно Оформить заявку Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников? Р8М = 9/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 20000 рублей Идентификация Банковская карта, СМС График работы Круглосуточно Оформить заявку МФК Вэббанкир предоставляет дополнительные услуги: 1. Переводы с карты на карту. 2. Оплата более 1000 различных услуг.

3. Можно узнать свой кредитный рейтинг.

Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников? Р8М = 9/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма +10000 рублей при регистрации через Госуслуги Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Оформить заявку Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников? ООО МКК «КапиталЪ-НТ», Свидетельство ЦБ РФ №001603465007766 Р8М = 9/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить заявку Р8М = 9/10 Способ получения: Оформить заявку Р8М = 9/10 Способ получения: Документы Паспорт, Фото паспорта Идентификация Фото с паспортом в руках, СМС Оформить заявку Лиц. №3951651303045003951 Р8М = 7/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 15000 рублей Срок При первом займе максимально допустимый срок 30 дней Документы Паспорт, СНИЛС, Фото паспорта Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Оформить заявку Для получения займа на сумму более 15000 рублей, необходимо загрузить скан-копии документов. Р8М = 9/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 10000 рублей Идентификация Банковская карта, СМС График работы Круглосуточно Оформить заявку ООО МКК «КАППАДОКИЯ», Свидетельство ЦБ РФ №1903475009492 Р8М = 7/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить заявку Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить заявку МигКредит – крупнейшая в России МФК. Согласно данным независимого рейтингового агентства «Эксперт РА», компания занимает 1 место по размеру действующего кредитного портфеля среди МФО Р8М = 9/10 Способ получения: График работы Круглосуточно Оформить заявку Робот Займер — надежная МФК с лицензией ЦБ РФ. Сервис, выдающий микрозаймы полностью автоматически. Получить деньги на карту может даже безработный. Р8М = 9/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 50000 руб. Оформить заявку Р8М = 7/10 Способ получения: Оформить заявку Получить деньги без отказа можно, если у вас есть постоянная регистрация и стабильный доход. Р8М = 7/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 15000 рублей Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация Банковская карта, СМС Оформить заявку Р8М = 8/10 Способ получения: Документы Паспорт, СНИЛС, Фото паспорта Идентификация Банковская карта, СМС График работы Круглосуточно Оформить заявку ООО МКК «Кватро», Свидетельство ЦБ РФ №1903550009364 Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить заявку Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Фото с паспортом Оформить заявку Р8М = 9/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта Оформить заявку Р8М = 7/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС График работы Круглосуточно Оформить заявку Р8М = 9/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 20000 рублей Срок При первом займе максимально допустимый срок 40 дней Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация Банковская карта, СМС Оформить заявку Скидка 50% на первый заем до 10000 до 15 дней с промокодом «LG50». Р8М = 8/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 15000 рублей Идентификация Фото с паспортом в руках, Банковская карта Оформить заявку Компания подойдет тем, кто хочет в первый раз взять заем — здесь 0% ставка для всех новых клиентов. Также каждый следующий заем будет для вас дешевле на 5%. Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить заявку Р8М = 7/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 7000 рублей Идентификация Банковская карта, СМС График работы Круглосуточно Оформить заявку Р8М = 6/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 10000 рублей Документы Паспорт, Фото паспорта Идентификация Банковская карта, СМС График работы Круглосуточно Оформить заявку Platiza — это популярный онлайн-сервис мгновенных займов. Имеет статус МКК. Здесь можно за минуту получить заём на небольшую сумму без похода в офис, справок с работы, имея под рукой только паспорт и телефон. Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Оформить заявку Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС График работы Круглосуточно Оформить заявку Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить заявку Р8М = 8/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 14000 рублей Срок При первом займе максимально допустимый срок 21 день Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Оформить заявку Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Фото, СМС, Звонок Оформить заявку Р8М = 7/10 Способ получения: Сумма При первом займе максимально допустимая сумма 15000 рублей Документы Паспорт, СНИЛС, Фото паспорта Идентификация Фото с паспортом в руках, СМС График работы Круглосуточно Оформить заявку Монеза – это сервис онлайн-займов, позволяющий получить до 30 000 рублей на срок до 35 дней с разовым погашением. Монеза входит в международную финансовую группу TWINO, которая начала свою деятельность в 2009 году, а сейчас работает в 5 странах. Р8М = 9/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС График работы Круглосуточно Оформить заявку Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить заявку ООО МКК «УН-ФИНАНС», Свидетельство ЦБ РФ №1703045008238 Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта Оформить заявку Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта Оформить заявку Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта Оформить заявку Р8М = 8/10 Способ получения: Идентификация Банковская карта График работы Круглосуточно Оформить заявку

Почему МФО не подают в суд на заемщиков?

Тяжбы по микрокредитам – достаточно редкое явление в судебной практике. МФО имеют разные эффективные методы возвращения заемных средств и не спешат подавать в суд на своих должников. Это объясняется такими факторами:

  • Суды требуют от компании вложения финансовых средств. Правильное оформление судебного иска, оплата юридических консультаций и пошлин иногда превышают сумму самого долга.
  • Если МФК через суд добивается взыскания долга, то не всегда у человека есть имущество или официальная зарплата, которые могут пойти на его погашение. В результате микрофинансовая организация тратит ресурсы на тяжбу, но не получает существенной выгоды.
  • В процессе разбирательства суд может аннулировать начисленные МФО пени и штрафы, так как их суммы ограничиваются законом. В прошлом микрокредитные организации специально затягивали с обращением в суды, чтобы должнику насчиталось максимальное количество штрафов. В 2020 году это бессмысленно, так как суд, при определенных обстоятельствах, может уменьшить сумму долга вплоть до тела кредита.
  • Кредитные договора некоторых МФК составлены не совсем корректно и иногда противоречат законам РФ. Это актуально для недавно открывшихся компаний, которые не уделили внимание качественной подготовке документации. Если суд найдет ошибки в договоре, то заемщику могут простить долг в полном объеме.

Поэтому микрокредитные организации могут подать в суд на должников, если только есть уверенность, что это принесет им финансовую выгоду.

Важная информация: если вы хотите узнать точно, какие МФО подают в суд на должников, то ознакомьтесь с реальными отзывами заемщиков, которые уже пользовались услугами компании. Также занимаются взысканием долгов через суды крупные организации (МаниМен, Займер, Турбозайм и другие).

Какие МФО не подают иск в суд на заемщиков в России?

Некоторые МФО уделяют большое внимание взысканием долгов через суд. Этим занимаются специальные юридические отделы, в которых работают квалифицированные адвокаты и юристы. Не каждая организация может себе позволить финансировать штат специалистов, поэтому многие на практике не доводят дело до суда.

Список МФО, которые не судятся с должниками:

  • Быстроденьги.
  • еКапуста.
  • CreditPlus.
  • Moneza.
  • Kredito24.
  • Lime.
  • Ezaem и другие.

Важно: условия выдачи микрозаймов не зависят от того, судится ли МФК с должниками или нет. Можно найти выгодные предложения от кредиторов, которые не обращаются в суды из-за долгов.

Имеют ли право МФО подать в суд?

Лицензированные микрофинансовые организации могут подать в суд в случае неуплаты задолженности.

При оформлении займа клиент подписывает кредитный договор (на бумаге или в электронном формате), в котором подробно расписаны все последствия несвоевременного возвращения долга.

Поэтому, если МФО выполняет свои обязательства перед заемщиком (дает в долг деньги на ограниченный термин), то в случае отказа должника возвращать средства может подавать иск в суд.

Методы взыскания задолженности в досудебном порядке:

  • Начисление штрафов и пени за просрочку. Размер штрафных санкций прописан в кредитном договоре. К сумме долга добавляются дополнительные проценты, которые иногда превышают изначальную сумму кредита.
  • Передача информации о долге в БКИ. В бюро кредитных историй передаются сведения о сумме задолженности, длительности просрочки. Заемщик попадает в список неплательщиков, в будущем ему будет сложно взять кредит или микрозайм на выгодных условиях.
  • Постоянные звонки должнику, его родственникам, коллегам по работе. Сотрудники МФК регулярно звонят, рассылают сообщения, напоминающие о наличии долга.
  • Сотрудничество с коллекторскими конторами. Коллекторы нередко действуют более агрессивными методами, оказывают сильное психологическое давление на должника и его близких. Могут звучать угрозы, хамство, оскорбления, что противоречит действующему законодательству РФ.
  • Продажа долга коллекторам. Права на взыскание полностью передаются коллекторской фирме.
Читайте также:  Что делают неправильно многие юристы в судах?

Если другие методы оказались не эффективными и МФО уверена, что это принесет выгоду, то крайней мерой воздействия на злостного неплательщика является судебный иск. Лучший способ избежать суда – активно сотрудничать с кредитором, договориться о пролонгации или реструктуризации микрокредита.

Обратите внимание, через какое время МФК обращаются в суд. Это зависит от условий договора по микрозайму, но в большинстве случаев через 90 дней организация не может начислять штрафы легально и понимает, что в мирном порядке взыскать задолженность невозможно. После этого МФО занимается подготовкой иска или привлекает коллекторов.

Что делать, если микрофинансовая организация подала в суд?

Если на должника подают в суд, то ему заказным письмом по месту фактического жительства или прописки приходит повестка.

Судебное заседание назначают через 30-60 дней после подачи иска, на нем подробно рассматривают причины нарушения долговых обязательств, законность начисления штрафов и пени.

Сильно переживать из-за судебного иска не нужно, так как суд может значительно снизить итоговую сумму долга, убрав большие штрафы за просрочку. Также при подаче иска перестают начисляться штрафы и пеня.

В судебном порядке должника могут обязать полностью выплатить долг или уменьшить его и разрешить выплачивать постепенно. Реже долг можно не выплачивать вовсе: это возможно если у МФО есть проблемы с лицензией или кредитный договор составлен с грубыми ошибками.

Также должник может подать апелляцию, если МФК действовала неправомерно или поздно обратилась в суд. Еще один вариант не выплачивать заем – начать процедуру банкротства физического лица.

К такому методу прибегают должники с большим количеством долгов на крупные суммы.

Елена — специалист службы поддержки Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Подают ли микрофинансовые компании в суд при неоплате долга?

Многих должников микрофинансовых организаций интересует: подают ли МФО в суд? Точный ответ будет зависеть от конкретной организации, ситуации, суммы займа и других факторов.

Вообще, микрокредитным компаниям гораздо проще и выгоднее продать долг коллекторам или «забыть» про него, чем пытаться взыскать денежные средства через суд.

Это не значит, что МФО не подают в суды, подают, но не всегда и не на каждого заемщика.

В каких случаях мфо чаще всего подает в суд?

Подача иска в суд для микрофинансовой организации — крайняя мера принудительного взыскания, которая используется лишь в  случае, когда все остальные способы вернуть деньги не увенчались успехом.

Перед тем как подать в  суд, кредитор отчаянно пытается «сплавить» долг заемщика в различные коллекторские агентства. Если это удается сделать, МФО, конечно же, ни в какой суд не идет.

С момента уступки прав требования новым кредитором становиться коллектор, а МФО теряет к заемщику всякий интерес. Она уже продала долг и получила свои деньги. Все.

Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников?

Если продать долг проблемного заемщика не удалось, у микрофинансовой компании 2 пути: идти в суд или «забыть» про заемщика на неопределенное время. Обычно в суд организации идут в нескольких случаях:

  1. Если долг продать не удалось, а сумма займа и общая задолженность с начисленными процентами и штрафами больше 150-200 тыс. руб. В таком случае кредитору будет выгодно обращаться в суд, ведь на кону довольно большие деньги.
  2. Если заемщик не платит несколько лет и подходит срок исковой давности. Дело в том, что микрофинансовая организация может подать иск в суд о взыскании долга в течение 3-х лет со дня, когда клиент должен был полностью вернуть долг. Фактически она может подать в суд и по истечению установленного срока, но в этом случае суд отклонит иск по заявлению клиента об упущенном сроке исковой давности. Каждый должник буквально отсчитывает дни до наступления СИД (срока исковой давности) по самым крупным и ненавистным займам, чтобы на законных основаниях не платить.
  3. Если заемщик является злостным неплательщиком и укрывается от любого контакта с представителями организации-кредитора по телефону, при личных встречах и т.д. Есть должники, которые идут на контакт с кредитором или коллектором, который по агентскому договору взыскивает долг, платят чуть-чуть или хотя бы обещают заплатить. А есть такие должники, которые полностью игнорируют все попытки кредитора связаться с ними. Они блокируют звонки, не отвечают на них, не открывают дверь и т.д. На таких должников микрофинансовые организации чаще подают в суд, чем на тех, кто идет на контакт.

Почему одни МФО подают в суд, а другие — нет?

Действительно, можно встретить отзывы о разных компаниях, которые свидетельствуют о том, что одни организации охотно обращаются в суды, а другие оттягивают эту процедуру, как могут, а то и вовсе пропускают сроки исковой давности.
Как выкупить свой долг у банка или МФО?
Такие действия или бездействия микрофинансовых компаний связаны с разными факторами в зависимости от ситуации:

  • Во-первых, у кредитора просто может не быть консультанта или юридического отдела, который занимается такими делами. Отправить иск в суд — полдела, сложнее всего этот иск написать и подготовить, привести значимые аргументы, чтобы суд однозначно был на стороне кредитора. Если не иметь штатного юриста, за каждый иск придется отдать огромные деньги. Если сумма займа составляет всего несколько тысяч, кредитору будет просто невыгодно тратить средства на судебные издержки и адвокатов. Ему проще продать долг коллекторам или продолжать взыскивать дальше по телефону. В этом случае кредитор рассчитывает, что не каждый заемщик в курсе о 3-хлетнем сроке исковой давности.
  • Во-вторых, многое зависит от организации-кредитора. Например, онлайн-компании гораздо реже становятся участниками судебного процесса, нежели компании, предоставляющие микрокредиты в офисах. Очевидно, это связано с тем, что вторые находятся в городе присутствия клиента и могут присутствовать на судебном процессе лично. У онлайн-организаций такой привилегии нет.
  • В-третьих, многое зависит от заемщика. Если кредитор пронимает, что взыскать что-то с человека даже через судебных приставов нереально, он не будет тратить время и деньги на должника. Ему проще избавиться от долга, продав его за бесценок. Реже всего кредитор подает в суд на клиентов с несовершеннолетними детьми (можно снять арест с карты из-за перечисления детских пособий), на пенсионеров.

На самом деле причин гораздо больше, но мы перечислили самые основные из них.

Почему компания подает в суд на одних клиентов и «прощает» долг другим?

На самом деле микрофинансовая организация никому не прощает долги. Она лишь на время «забывает» о клиенте и через пару месяцев-лет обязательно напомнит об этом бесконечными звонками и смс-сообщениями.

Взыскание в большинстве организаций происходит волнообразно: пик, затишье, пик, затишье и т.д. Перерыв между ними может составлять несколько недель, месяцев или даже лет (при истекших сроках исковой давности).

Ответ на вопрос «Почему МФО подает в суд на одних клиентов и забывает про других» кроется в каждом отдельно взятом заемщике,  его материальном достатке, возможностях, поведении и т.д.

Кредитор никогда не подаст в суд на клиента, который идет на контакт и не отказывается от долга, особенно если он платит небольшими платежами, пусть редко, но платит. От такой «дойной коровы» микрофинансовая компания никогда не откажется и не продаст долг коллектору, ведь клиент платит.

Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников?

Не подадут в суд на заемщика, который из малообеспеченной, неблагополучной семьи. Судебным приставам в большинстве случаев просто нечего взыскать с таких должников.

Аналогичная ситуация с клиентами, у которых на иждивении находятся несовершеннолетние дети.

Такие клиенты могут одним заявлением снять арест со своей банковской карты, потому что на нее приходит пособие на ребенка, а приставы не могут наложить арест на эти средства.

Если клиент не попадает под описанные условия, отчаиваться не стоит, возможно, кредитор не подаст на вас в суд по другим соображениям, описанным выше.

Какие МФО подают в суд, а какие — нет?

Рассмотрим основные крупные микрофинансовые организации и их деятельность по взысканию задолженности.

  • Moneyman — продает долг коллекторам и прочим финансовым организациям. В суды обращается крайне редко. В процентном соотношении примерно 5% из 100%.
  • Турбозайм — организацию, которая практически в большинстве случаев заканчивает взыскание в суде.
  • Platiza – кредитор редко обращается в суды.
  • Домашние Деньги — продает долг коллекторам, в суды не обращается.
  • Магазин Малого Кредитования (Быстроденьги) — зависит от ситуации. В некоторых случаях идут в суд, в некоторых — продают долг коллекторам или частным лицам.
  • VIVUS — крайне редко обращаются в суд, пытаются взыскать задолженность самостоятельно или через коллекторов, пропускают СИД, продают долги коллекторам.
  • Web-Zaim — буквально прощают долг заемщику, даже не обращаются к коллекторам и не идут в суд.
  • СМС-Финанс — компания продает долги в агентство Филберт и другие, редко обращается в суд самостоятельно.

Что делать, если МФО подала в суд?

Если кредитор обратился в суд с иском, то заемщик в 99% случаев проиграет процесс. Суд вынесет решение в пользу истца. Единственные 2 вещи, которые может сделать заемщик в данной ситуации — просить суд о снижении штрафов до соизмеримого нанесенному ущербу размера и рассрочке в погашении задолженности. Обе просьбы должны быть поданы в суд в качестве отдельных ходатайств.

Не стоит на слово верить дилетантам, которые говорят, что в суде можно снизить проценты по займу. Нет, в большинстве случаев сделать это не удастся.

Несмотря на заоблачные проценты, они были указаны в договоре, который подписал заемщик,  а значит, согласился со всеми условиями. По своему усмотрению суд не может снизить размер процентной ставки.

Зато клиент может снизить штрафы, которые составляют довольно внушительную часть иска. Обычно это 25-30% от общей суммы, которую просит кредитор.

Рассрочка в погашении задолженности поможет клиенту оплачивать долг небольшими платежами в течение определенного периода времени. Таким образом, клиенту не придется изыскивать сразу необходимую сумму, а судебные приставы не будут предпринимать действий по аресту и взысканию имущества, запрету на выезд за рубеж и т.д.

Читайте также:  Ипотечное кредитование: основные уловки банков

Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников?

Эффективно противостоять микрофинансовой организации можно лишь в том случае, если иск был подан по истечению срока исковой давности. В этом случае нужно подать ходатайство об  истекшем сроке исковой давности и просить суд отказать в удовлетворении сиговых требований.

Когда микрофинансовая организацию обратиться в суд, клиента известят об этом письмом с повесткой на предварительное слушание. Также суд может вынести судебный приказ, о чем клиента оповестят письмом с уведомлением о вручении.

Такой судебный приказ можно отменить буквально одним предложением, упомянув статью 29 ГПК РФ. В этом случае будет назначено рассмотрение дела в общем порядке с привлечением истца и ответчика.

Каждой стороне будут направлены повестки с датой и временем очередного заседания, на которое обязательно нужно явиться, чтобы полноценно защищать свои права.

Когда суд вынесет решение в пользу истца, кредитор отнесет соответствующие документы в отдел судебных приставов района,  в котором проживает клиент. Далее судебный пристав откроет ИП (исполнительное производство) и назначит меры для исполнения обязательств.

Например, может арестовать счета и карты в банках, запретить выезд заграницу, описать имущество, находящееся в собственности клиента и т.д. Если договориться с приставом о погашении частями и вовремя оплачивать долг, то ничего из перечисленного клиенту не грозит.

Какие МФО не подают в суд на должников

Микрофинансовые организации, или МФО, как и банковские структуры, составляют свои списки неплательщиков, с которых стремятся получить положенные им денежные выплаты.

По статистике, самая большая задолженность возникает в таких кредитных организациях, выдающих своим заемщикам деньги под высокие проценты.

Часто эти организации пытаются взыскать долги при помощи привлечения коллекторов, но могут ли МФО судиться с должниками?

Имеют ли право МФО подавать в суд на должников?

Если должник не выплачивает деньги, которые предусматривает договор по микрозайму, то кредитная организация такого типа предпринимает разные шаги по их возвращению:

  • увеличивает штрафы и пени за просрочку;
  • отправляет в Бюро кредитных историй информацию, если появилась хотя бы одна просрочка в обслуживании займа;
  • постоянно напоминает должнику о необходимости вернуть долги по микрозайму;
  • подключает коллекторов.

Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников?

Если все это не действует, то микрофинансовый кредитор может обратиться в судебную инстанцию. Примеров случаев, когда МФО подала в суд на должника, много.

Выиграть у МФО-истцов очень сложно, так как такая организация предоставляет договор, подписанный заемщиком, в котором он обязуется выплатить сумму с процентами в назначенный срок и соглашается с действующими процентами и штрафами в случае просрочек и задолженностей.

Хотя микрозаймы оформляются нередко в режиме онлайн, у МФО есть официальное основание для судебной тяжбы с должниками, как и у любого кредитора. Они всегда составляют список неплательщиков, с которых тем или иным способом стремятся вернуть полагающиеся им деньги.

Список МФО, которые могут обратиться в суд по закону

Официально любая кредитная организация может подать в суд на должника, но на практике к таким мерам прибегают только крупные игроки кредитно-финансового рынка. Заемщик должен знать перед обращением за микрозаймом, какие МФО не подают в суд2, а какие подают. Это поможет избежать проблем с коллекторами и угрозы не только материальных потерь, но и физической расправы.

Обращаться в судебные инстанции могут только официально работающие на рынке микрокредитные организации, имеющие специальную лицензию на оказание финансовых услуг.

Прежде чем обращаться к таким кредиторам, заемщику следует тщательно взвесить все налагаемые на него кредитным договором обязательства.

Нередко большие задолженности по мелким займам возникают из-за безответственного подхода со стороны кредитуемого лица.

Чаще всегосуд с МФОвозможен в следующих ситуациях:

  1. При заключении с должником залогового договора, в котором ценное имущество заемщика выступает в качестве залога для гарантии возврата долга с процентами. В таких случаях судебное разбирательство является самым быстрым и законным способом получения в счет долга ценного имущества заемщика.
  2. При выдаче крупной суммы денег, превышающей 500 000 руб.
  3. При полном отказе закрывать возникшую задолженность.
  4. При отсутствии официального сотрудничества с коллекторскими службами из-за действующего регламента МФО.
  5. В случае продажи долгов клиента коллекторам, которые нередко взыскивают их с человека в судебном порядке.
  6. При наличии у должника в собственности ценного недвижимого и движимого имущества, которое может покрыть его долги.

Следует учитывать, что в суд обычно подают иски официально работающие МФО. Обычно в судебный орган кредитор обращается после накопления существенной суммы долга. Чаще всего с помощью суда свои деньги взыскивают следующие микрокредитные организации:

  • Webbankir;
  • «Срочноденьги»;
  • MoneyMan;
  • «Займер»;
  • «Вива Деньги»;
  • «Турбозайм».

Статистика таких дел показывает, что эти организации чаще других решают свои дела с должниками в судебном порядке. Во многом из-за этого они имеют хорошую репутацию на рынке и не остаются без клиентов.

Мфо подала в суд: что делать?

Если МФО подала в суд на должника, то не стоит расстраиваться. Судебное разбирательство является для должника самым лучшим способом решения его проблемы. Решение суда может быть выгодным не только для кредитора, но и для заемщика, для которого может снизиться сумма долга или суд признает законным расторжение ранее заключенного договора о кредите.

Следует помнить о том, что с момента подачи искового заявления в суд процент по долгу перестает расти. Таким образом, еще до судебного вердикта заемщик получает реальную возможность снизить размер своего долгового обязательства. Кроме этого истец перестает грозить своему должнику и мотать нервы с помощью бесконечных звонков и постоянных грубых напоминаний о необходимости вернуть долг.

Какое решение может вынести суд в случае подачи МФО иска на должника?

Согласно 333 статье ГК РФ, суд может уменьшить сумму долга, если первоначальная сумма, полученная ответчиком у МФО, была в разы меньше накопившегося долга.

Из-за высокого процента и больших штрафов из небольшого займа, который чаще всего выдают микрокредитные организации, вырастает огромный долг.

Суд может вынести решение о неправомерности уплаты таких долгов и снизить размер общей задолженности ответчика.

Часто микрофинансовые учреждения используют сложные проценты при выдаче небольших займов. Суд может их аннулировать, если посчитает слишком завышенной процентную ставку. Однако проценты полностью судом не отменяются, обычно суд руководствуется ставкой рефинансирования на день подачи искового заявления кредитора при взыскании долга с заемщика.

Также может быть принято судебное решение об истечении срока подачи иска в результате завершения срока давности рассмотрения таких гражданских дел. По действующему закону, (после этих слов не хватает чего-то, наверное, слова «нельзя») взыскивать долги по прошествии трех лет с момента выдачи денежной суммы и оформления кредитного договора..

Формы исполнения судебных решений

В ходе судебных разбирательств судебная инстанция выносит разные решения, и у ответчика есть возможность существенно снизить размер своего долга, выросшего из-за процентов.

Суд выносит вердикт на основании доводов обеих сторон, поэтому заемщик во время судебного разбирательства должен предоставлять как можно больше доказательств своей материальной несостоятельности и отсутствия реальной возможности вернуть долг с выставленными кредитором процентами.

Взыскание всей суммы

Судебнаяпрактиказнает минимальное количество случаев полного возвращения должником всей суммы с процентами, возможно, поэтому не все МФО спешат сегодня обращаться в суд. Основными клиентами микрофинансовых организаций являются люди, которые живут на небольшие зарплаты и не имеют возможности возвращать микрозаймы с теми процентами, которые выставляет кредитор.

Уменьшение суммы долговых обязательств

В реальности суд уменьшает размер долга при детальном рассмотрении финансового положения заемщика. Проценты уже перестают начисляться с момента подачи кредитором искового заявления. Чаще всего суды гражданской инстанции снижают конечную сумму долговых обязательств, исходя из процентной ставки рефинансирования.

Снятие долговых обязательств

Суд с МФОможет закончиться в пользу ответчика, если тот будет признан банкротом. Институт банкротства физических лиц позволяет полностью снять с должника его финансовые обязательства перед кредитором.

Заемщик сам может начать процедуру банкротства или представить суду весомые доказательства объективной финансовой несостоятельности, в результате чего суд будет вынужден признать его банкротом и полностью снять с него долговое бремя.

Ответы на вопросы

Ответ: да, заемщику выгодно перевести разбирательства с долговыми обязательствами перед МФО в судебную плоскость. Таким образом он получает возможность снижения своих долгов и решения возникшей проблемы с максимальной выгодой для себя. Судебное разбирательство дает возможность начать процедуру банкротства физического лица и таким образом полностью снять долговое бремя.

Выписка из бюро кредитных историй — что нужно знать.

Подают ли МФО в суд на должников и чем это грозит

Почему Микрофинансовые организации не подают в суд на должников?

Столкнуться с непредвиденными финансовыми трудностями и невозможностью погасить долг в срок может каждый заемщик, даже если изначально он планировал не допускать просрочек. Разбираемся, подают ли МФО в суд, в каких случаях и какие последствия могут ждать должника.

Какие варианты вернуть долг есть у МФО, не прибегая к суду

Получая микрозайм в МФО клиент, подписывает договор и принимает на себя обязательства своевременно вернуть долг и проценты по нему. Перед тем как рассматривать вопрос о том, подают ли в суд микрозаймы, следует понимать, что закон предоставляет компании до судебные варианты решения проблемы.

При работе с просроченной задолженностью МФО могут использовать следующие инструменты:

  • Собственная служба взысканий. Часто ее сотрудники только напоминают о возникшей просрочке по телефону и просят сообщить, когда ее планируется погасить.
  • Привлечение к работе с должником коллекторов по агентскому договору. По идее профессиональные взыскатели, действующие в соответствии с законом и они должны помогать должнику договориться с кредитором. Но большинство таких компаний занимается «выбиванием» долга с использованием угроз и психологического давления.
  • Продажа долга. Если просрочка длительная, часть компаний предпочитает не связываться с его взысканием самостоятельно и продать его коллекторам или другим лицам. Покупателю при этом переходят все права МФО, предусмотренные договором.

Почему редко подают в суд

Подают ли МФО в суд на должников? Подают, но пользуются этой возможностью компании нечасто. Главная причина, почему так происходит – наличие судебного решения еще не гарантирует организации возврат долга в полном объеме и возмещение всех расходов. Часто взыскать с клиента МФО нечего.

Дополнительные причины редко обращения МФО в суд:

  • Необходимость оплачивать госпошлины, услуги адвоката и т. д. Деньги на эти цели приходится отвлекать от основной деятельности и не всегда удается вернуть.
  • Отсутствие в штате юристов, готовых судиться в регионе проживания заемщика. В основном это касается небольших микрофинансовых компаний.
  • Высокие риски оспаривания должником пеней, штрафов и даже отдельных пунктов договора. Например, ст. 333 ГК РФ предусматривает возможность снижения неустойки судом, если штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения.
Читайте также:  Юрист или адвокат? услуги какого специалиста вам требуются на самом деле

Когда имеют право подавать в суд

Обратиться с иском в суд микрофинансовая организация может с первого дня возникновения просрочки. Но обычно в течение 1-3 месяцев МФО пытаются решить вопрос другим способом.

Срок исковой давности по долгам перед МФО составляет 3 года. Факт его пропуска не мешает компании подать заявление в суд. Но если заемщик заявит о пропуске срока исковой давности, рассмотрение дела будет прекращено.

МФО не может обратиться в суд в следующих случаях:

  • долг погашен;
  • компания уже пыталась просудить задолженность, но получила отказ;
  • в отношении задолженности имеется решение суда, даже если взыскать по нему ничего не удалось;
  • заемщик был признан судом банкротом.

Штрафы за просрочку

Власти стараются не допустить высокой закредитованности населения и устанавливают в законах различные ограничения. С 2020 года общая сумма процентов, пеней и неустоек по займу со сроком до 1 года не может превышать сумму основного долга, более чем в 1,5 раза. Например, если клиент взял 5 тысяч рублей в МФО, то отдаст он не более 12,5 тысяч.

Размер неустойки, которую может начислять микрофинансовая организация, также ограничен. Она не может превышать 0,1% от суммы долга в сутки, если проценты не начисляют или 20% годовых за каждый день просрочки – в прочих случаях.

Какие МФО чаще других подают в суд

Крупные микрофинансовые организации трудности взыскания долга в суде обычно не останавливают. Наиболее часто подают в суд на клиентов с просрочкой следующие компании:

Какие МФО редко подают в суд

Некоторые компании предпочитают лишний раз не тратить время на обращение в суд и использовать другие методы взыскания задолженности. В их число входят:

Чем грозит суд для должника

Если микрофинансовая организация выиграет суд, она сможет получить исполнительный лист и обратиться с ним к приставам. Сотрудники ФССП обязаны будут возбудить исполнительное производство и начать принудительное взыскание долга с должника.

Основные методы взыскания долга, применяемые сотрудниками службы судебных приставов:

  • арест счетов, вкладов должника, принудительное списание с них средств и направление денег на оплату долга;
  • запрет на выезд за границу;
  • арест имущества должника, его изъятие, продажа на торгах и направление полученных сумм на погашение задолженности.

Если заем был оформлен с залогом, то заложенное имущество у должника изымут. Оно может быть продано и средства направлены на погашение долга или передано компании-кредитору в счет уплаты задолженности. При этом не всегда долг за счет залога будет погашен полностью. В последнем случае компания сможет требовать взыскания остальной задолженности через приставов.

Почему микрозаймы не подают в суд на должников, а передают коллекторам?

Если по кредиту в 1000-3000 гривен возник долг и после пары месяцев неоплат начинают звонить коллекторы, удивляешься, почему из-за такой небольшой просрочки поступают звонки по 10-30 раз в день? Неужели сотрудникам коллекторских фирм «больше нечем заняться», чем как донимать клиента из-за каких-то 1000 гривен?

Кредитор сам будет работать с должником до тех пор, пока это имеет смысл. Когда риск невозврата увеличивается и сумма долга небольшая, подавать иск в суд – дорого. Только за судебный сбор при цене иска 3000 придется заплатить 1600 грн (1,5 размера от цены иска, но не менее 1 прожиточного минимума).

Судебное разбирательство длится в среднем 2 месяца, а сам процесс взыскания исполнителями может растягиваться на годы, если имущества у должника нет.

Поэтому лучше хотя бы частично оплачивать долг и не допустить ситуации, когда микрозаймы обычно передают долг коллекторам, иначе они станут слишком надоедливыми.

Передача долга может быть в 2-х вариантах:

  • Полная продажа;
  • Только передача права требования.

Причины, по которым МФО не передают долг в суд

Причины, почему микрозаймы не подают в суд на должников а передают коллекторам:

  • дорогое судебное разбирательство;
  • не эффективность работы государственной исполнительной службы.

Если у должника отсутствует личное имущество или официальный доход, «взять с него нечего», тем более за долг несколько тысяч гривен ни один исполнитель не заберет квартиру (сумма долга должна быть разумно соизмерима с суммой арестованного имущества, которое можно продать). Поэтому остается надеяться, что удастся провести опись бытовой, мобильной и компьютерной техники, драгоценностей и т.п.

В свою очередь коллекторская компания при личном постоянном общении с клиентом способна оказать куда более эффективное психологическое давление и если достали коллекторы, клиент даже при отсутствии возможностей будет искать способ найти деньги. Реструктуризация долга по кредиту тоже может быть выходом, поэтому стоит об этом переговорить с кредитором.

Почему коллекторы?

Коллекторские фирмы работают по договору факторинга, имеют полное законное право требовать долг, эффективно работают и получают за это комиссию. Если МФО будет заниматься выбиванием самостоятельно, нужно потратить деньги на:

  • обучение персонала;
  • оборудование колл-центра;
  • мобильных групп;
  • письма и СМС-сообщения (а это дорогие инструменты).

Поэтому если просрочка допущена и нужно думать, как избавиться от долгов по кредитам, единственный вариант – начать платить. Пусть даже маленькими частями, зато стабильно.

Что делать Вам?

Во-первых, правильно разговаривать с коллекторами. Не нужно пытаться показать свою финансовую грамотность и пытаться вызвать жалость у каждого звонящего. В колл-центре работают десятки, а то и сотни сотрудников, которые прозванивают от 20 до 250 договоров в день.

В одном случае может быть, что за сотрудником «закрепляется» своя база и должнику звонит один и тот же человек, а может не быть своей базы, поэтому заемщику несколько раз в день звонят разные люди, представляясь сотрудниками правоохранительных органов, прокуратуры, исполнительной службы и «самыми главными специалистами отдела взыскания».

Попробуйте просто договориться об оплате. Внесите первую оплату и шаг за шагом погасите долг.

На первый взнос или, если общая сумма долга небольшая, можно получить кредит онлайн срочно от Майкредит и сразу же перевести деньги на кредитный счет. Деньги выдаются в любое время суток и на любые нужды, поэтому может помочь решить ситуацию с проблемными кредитом и надоедливыми звонками.

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов — узнайте, могут ли МФО подать в суд

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

  • начислять штрафы за каждый день просрочки;
  • передать задолженность коллекторам;
  • обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Другая причина нежелания МФО решать вопрос в судебном порядке — лояльность судов к должникам. В большинстве случаев при рассмотрении исковых заявлений по микрокредитам суды урезают размер процентов и штрафов до минимума. Кроме того, заниматься взысканием через суд — дело финансово затратное, поэтому, если с клиентом не получилось сразу договориться, МФО продают долг коллекторам.

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования.

Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика.

Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую.

Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск.

Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

  • адрес суда, которому адресовано письмо;
  • обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
  • возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
  • аргументы и подтверждения возражения.

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Коллекторы МФО могут подать в суд на должника только до момента истечения срока исковой давности, после которого их заявление уже не будет принято судом.

Для большинства долгов этот период колеблется от трех до шести лет, что определено статьей 196 Гражданского кодекса РФ. Как только срок истек, договор больше не имеет юридической силы.

Если совершается платеж, заключается соглашение об оплате или подтверждается наличие задолженности, срок исковой давности аннулируется, и отсчет начинается заново.

Даже если коллекторы МФО больше не могут подать в суд на должника, они могут заниматься взысканием задолженности во внесудебном порядке.

Это предполагает звонки, отправку писем или сообщений на телефон, а также передачу информации о задолженности в кредитное бюро, если она находится в пределах срока кредитной отчетности.

Лучший способ предотвратить судебное разбирательство с коллекторами — это погасить задолженность или договориться об условиях ее выплаты.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *