Плюсы и минусы кредита с залогом

Займ под залог позиционируется многими банками как один из самых выгодных для клиента кредитных продуктов. При этом кредитный союз или банк минимизирует свои риски, практически сводит их к нулю.

В случае если по каким-либо причинам условия договора нарушены, должник может лишиться движимого либо недвижимого имущества. Обеспечением кредита могут послужить квартира, дом, автомобиль и другой транспорт, участок земли, дачный участок.

Займы под залог можно условно разделить на две группы: ипотечное кредитование (внесение залога для последующего приобретения дома или квартиры в долгосрочный кредит), установление возобновляемой банковской кредитной линии.

Преимущества кредитования с обеспечением

Плюсы и минусы кредита с залогом

  1. Быстрота оформления (при наличии залога шансы получить положительный ответ на заявку максимальные).
  2. Минимум документов.
  3. Отсутствие поручителей.
  4. Самые низкие ставки кредитования.
  5. Возможность взять большую сумму денежных средств (более 5 тыс. долларов).
  6. Отсутствие необходимости указывать целевую направленность.

При оформлении займа под залог существует опасность расстаться со своим имуществом. Однако если клиент уверен в своей платежеспособности и имеет постоянную работу, хорошую квалификацию, дополнительные доходы и т.д., то займ под залог станет наилучшим вариантом кредитования.

Займ под залог имеет распространение в потребительском кредитовании. С его помощью можно использовать для обеспечения кредита старую жилищную площадь для приобретения нового более комфортного жилья.

Размер кредита под залог и ставка кредитования зависят от факторов:

  1. Длительность периода выплаты.
  2. Вид имущества, которое отдается в залог.
  3. Доля от оценочной стоимости залога, которую готов дать в кредит банк.

Под залог недвижимости

Плюсы и минусы кредита с залогом

Принимая решение по заявке на кредит, кредитное учреждение берет во внимание не рыночную стоимость залога, а оценочную. Для этого прибегают к услугам оценщика.

Обратите внимание: шанс на одобрение кредита уменьшается, если на жилищной площади прописаны несовершеннолетние дети или же они являются совладельцами жилья.

Как правило, данные услуги оплачиваются клиентом. Оценочная стоимость залога значительно ниже, чем цена, которую готов отдать за имущество покупатель в рыночных условиях.

Под залог транспортного средства

Плюсы и минусы кредита с залогом

При одобрении и оформлении кредитного контракта в кредитном учреждении оставляют паспорт транспортного средства, так как без данной документации продажа его или повторный залог невозможны. Размер кредита зависит от оценочной стоимости. Как правило, это около 80 % от суммы оценки.

Полезно знать: чтобы автомобиль был принят в качестве залога кредитной организацией, его возраст должен быть не более семи лет.

На решение кредитной организации влияет также модель автомобиля, пробег, происхождение и количество дорожно-транспортных происшествий, в которых участвовал автомобиль. Нередко, когда банк устанавливает ограничение по возрасту транспортного средства до трех лет.

Имея в залог имущество, которое обладает высокой степенью ликвидности, кредитная организация предоставляет гибкие условия для кредитования. Срок возврата долга при внесении залога может растянуться на 10-15 лет.

Подводные камни кредитования под залог

Плюсы и минусы кредита с залогом

Первое на что стоит обратить внимание при оформлении займа – это оценка обеспечения. Лучше, когда оценкой залога занимает независимый эксперт, так как кредитное учреждение заинтересовано в оценке, влияющей на размер комиссии банка и на стоимость полиса страхования.

Второй проблемный вопрос это страховка. Часто, кредитные организации пытаются повлиять на выбор страховой компании, предлагая услуги организации-партнера.
Внимательность и настойчивость заемщика могут спасти его от необоснованных затрат.

Чтобы выбрать наиболее актуальное и выгодное предложение нужно:

  1. Изучить условия в нескольких кредитных организациях, обращая внимание на тарифы и рейтинги.
  2. Обратить внимание на действующие акции в кредитных учреждениях.

Перед обращением в кредитное учреждение нужно привести в порядок техническую документацию на залоговое имущество. Залоговый займ – это отличная возможность получить значительную сумму денежных средств на хороших условиях.

Как оформить займ под залог автомобиля, смотрите советы юриста в следующем видео:

Что нужно знать о кредите под залог недвижимости

Плюсы и минусы кредита с залогом

Для оформления в банке кредита под залог недвижимости необходимо соблюдение важного условия – предоставления материального обеспечения займа. Оно позволяет финансовому учреждению перестраховаться на тот случай, если клиент решит не отдавать деньги. Банк сможет обратиться в суд, а затем продать залог на аукционе, чтобы вернуть потерянные средства.

На практике дело доходит до суда крайне редко. Такое происходит только в случае неоднократных нарушений договора, когда намеренное нежелание заемщика возвращать деньги становится очевидным.

Требования к залогу

Плюсы и минусы кредита с залогом

В качестве залога можно использовать:

  • дом;
  • квартиру;
  • комнату;
  • дачу;
  • складское ли офисное помещение;
  • земельный участок.

При этом чтобы получить кредит под залог квартиры, недостаточно просто быть владельцем имущества. Перед принятием положительного решения финансовому учреждению необходимо удостовериться в ценности залога. Для этого он прибегает к помощи независимых специалистов – оценщиков. В обязанности последних входит определение рыночной стоимости недвижимости на день обращения.

В большинстве случаев размер займа не превышает 70% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Кредит «Простой и удобный» от 6.1% для заёмщиков с хорошей КИ.

Если заемщик хочет получить кредит под залог квартиры, он может рассчитывать на сумму в размере 80% от ее стоимости. Но к жилью есть определенные требования:

  • сантехническое оборудование, крыша, двери и окна должны быть исправны;
  • наличие горячего и холодного водоснабжения;
  • подключение к системе отопления;
  • подключение к электропитанию.

Отдельные требования есть и к дому, в котором находится квартира. Здание должно:

  • не находиться в аварийном состоянии;
  • иметь фундамент из кирпича, железобетона или камня;
  • не быть поставленным на учет на капремонт или снос;
  • отвечать санитарно-гигиеническим нормам.

В отличие от кредита под залог квартиры, получить займ под залог дома сложнее, так как его ликвидность гораздо ниже, чем у жилья в многоэтажке. Если частный дом находится за городом, шансы одобрения кредита начинают стремиться к нулю.

То же самое относится и к земельным участкам в качестве залога. Но здесь есть своя особенность. Во время оценки земли учитываются наличие на нем построек, коммуникаций и возможность подъезда в любое время года.

Общие требования для всех типов залога: расположение на территории РФ и в том регионе, где есть отделение банка, в который обратился клиент. Кроме этого, недвижимость не должна находиться в залоге в другом финансовом учреждении или принадлежать нескольким владельцам. Во втором случае придется представить нотариально заверенное согласие всех собственников на оформление объекта в залог. 

Как взять кредит под залог квартиры или иной недвижимости

По условиям кредита под залог недвижимости большинства банков, оформить его могут трудоустроенные совершеннолетние граждане РФ, имеющие постоянную прописку. Подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ обычно не нужно.

Основными документами являются:

  • заявление (оформляется в банковском отделении);
  • паспорт гражданина РФ;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • свидетельство о наследовании, договор купли-продажи или аналогичный другой документ;
  • нотариально заверенное согласие супруга (если клиент состоит в браке) или других родственников (если недвижимость оформлена на нескольких людей) на оформление квартиры в залог;
  • отчет об оценке недвижимости независимыми или банковскими экспертами.

При рассмотрении кредита под залог квартиры и другой недвижимости финансовые учреждения могут требовать и другие документы, в числе которых ИНН, СНИЛС и т. д. Полный список можно узнать в самом банке.

В случае положительного решения по кредиту под залог недвижимости без подтверждения доходов деньги поступят на карту или текущий счет. Снятие наличных происходит через кассу.

Может ли банк отказать в выдаче займа

Плюсы и минусы кредита с залогом

Предоставление залога еще не является гарантией одобрения заявки на получение кредита. Большинство отказов связаны с тем, что:

Кредит наличными в ОТП банке

  1. Объект недвижимости не отвечает требованиям финансового учреждения. В таком случае можно попытаться получить займ в другом банке.
  2. У клиента плохая кредитная история. Ее можно улучшить, закрыв несколько небольших займов.
  3. У заемщика слишком низкая заработная плата. Можно попытаться оформить кредит на меньшую сумму.

Плюсы и минусы залогового кредитования

Поняв, как работает залоговое кредитование, можно выделить его основные плюсы и минусы.

К первой группе относятся:

  • не нужно представлять справку о доходах;
  • максимальный срок кредитования – до 20 лет;
  • часто выдаются с плохой кредитной историей (если она испорчена не критически);
  • оформить займ можно не только в банке, но и у частного инвестора или МФК.

Среди недостатков:

  • сумма займа всегда меньше стоимости объекта;
  • при заключении договора в банке необходимо оформить страховку на имущество и жизнь.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры: риски, особенности и нюансы

Плюсы и минусы кредита с залогом

redakkm

Новая
100300
Россия, Москва
+7 929 523 27 22

Плюсы и минусы кредита с залогом

Опасно ли брать кредит под залог квартиры? Если вы планируете заложить недвижимое имущество для получения займа, то изучите все риски и подводные камни такого кредитования.

Суть залогового кредитования

Что значит кредит под залог недвижимости, что это такое? Обеспеченный кредит, роль обеспечения которого выполняет залог недвижимого имущества. Это значит, что при невыполнении долговых обязательств заемщиком погашение займа обеспечивается недвижимостью: средства от продажи идут на закрытие задолженности.

Залог становится гарантией возврата денег кредитору. Это необходимо при отсутствии средств на первоначальный взнос (при ипотеке), при отсутствующем, неофициальном или недостаточном доходе, при отсутствии иных обеспечений (платежеспособных поручителей, созаемщиков), при запрашиваемой крупной сумме. Залог уменьшает риски для кредитора, но увеличивает их для заемщика.

Варианты

Что это такое кредит под залог недвижимости, вы уже успели понять. Но стоит рассмотреть варианты.

  • Первый вид – классическая стандартная ипотека, при которой закладывается приобретаемое на заемные средства имущество.
  • Второй вид – кредиты, выдаваемые под залог имеющейся в собственности, то есть принадлежащей заемщику (созаемщику, поручителю либо стороннему залогодателю) недвижимости.

Также кредиты с залогом можно разделить на два вида в зависимости от целей получения. Первый тип – целевые займы, выдаваемые на определенные нужды.

Обычно это покупка жилья, автоматически закладываемого в кредитующий банк.

Читайте также:  Почему навязанные страховки по кредитам не возвращают?

А под залог имеющегося во владении имущества выдаются кредиты на прочие цели: ремонт жилплощади, улучшение жилищных условий, погашение имеющихся задолженностей (в рамках рефинансирования).

Права владения и пользования залогом

Что это такое кредит под залог недвижимости, что нужно знать о нем? В первую очередь, права владения залоговым объектом.

Некоторые считают, что они после оформления займа переходят кредитору, и, значит, он становится новым владельцем.

Но на самом деле по закону об ипотеке (залоге недвижимого имущества) собственником остается прежний владеющий объектом гражданин или его приобретатель (при покупке в ипотеку).

Владелец имеет право пользоваться заложенным имуществом, то есть проживать в нем. Но распоряжение ограничивается обременением, накладываемым по условиям залога.

Так, залоговую собственность нельзя закладывать повторно (если залогодержатель запрещает перезалог) и любыми способами отчуждать: продавать, дарить, переоформлять, обменивать или разменивать. Аренда, прописки новых жильцов и ремонт осуществляются с согласия кредитора.

Риски кредитов с обеспечением недвижимостью

Чем опасны кредиты под залог квартиры, каковы риски и подводные камни? Главная опасность заключается в вероятности лишения заемщика жилья. Но такое происходит только при систематических нарушениях условий кредитного договора.

Когда заемщик по каким-либо причинам прекращает выполнять свои прописанные в договоре кредита долговые обязательства, кредитор сначала начинает взаимодействовать с должником и пытаться взыскать задолженность мирными путями. При отсутствии результатов и увеличении долга банк подает на должника в суд. Как правило, кредитодатели выигрывают суды, если злостные неплательщики нарушают условия соглашений.

К сведению! Вас наверняка не лишат недвижимости, если вы погасили кредит более чем на 90-95%, допустили не больше двух-трех просрочек и задержали платежи на период меньше трех месяцев. При дальнейшем невыполнении обязательств риски увеличиваются. Но по закону лишить гражданина его единственного жилья никто не имеет права.

Что происходит дальше? Если суд вынес решение об удовлетворении требований кредитора об обеспечении погашения кредита за счет продажи залога, то имущество выставляется на продажу, а вырученные от реализации средства идут на закрытие долга. Остаток финансов при его наличии отдается заемщику-владельцу.

Кому доступны кредиты с залогом

Взять кредит сможет только лицо, соответствующее требованиям:

  • старше 18-21 года на дату обращения и младше 65-80 лет на день внесения последнего платежа;
  • имеющее гражданство России и регистрацию в государстве (либо временную, либо постоянную);
  • официально трудоустроенное;
  • трудящееся в течение минимум 3-6 месяцев на текущем месте работы и минимально год за прошедшие пять лет;
  • имеющее официальные, стабильные и достаточные для погашения кредита доходы.

Эти требования стандартны, но по усмотрению кредитодателей списки могут расширяться и включать положительную кредитную историю, отсутствие судимостей, наличие контактного телефона, регистрацию работодателя в РФ.

Какой залог принимают

Кредиты выдаются под залог недвижимости, соответствующей требованиям:

  • не обремененной (иными залогами, арестами, несовершеннолетними совладельцами, претензиями третьих лиц на права собственности);
  • располагающейся в регионе выдачи кредита (или в области, но не дальше допустимого расстояния от города);
  • относящейся к определенному типу (в зависимости от кредитного продукта);
  • находящейся в нормальном состоянии;
  • юридически «чистой», то есть законно принадлежащей владельцу и имеющей всю сопроводительную документацию;
  • являющейся капитальным строением;
  • имеющей необходимые инженерные коммуникационные системы (отопление, водо- и газопровод, электричество, канализацию).

Требования зависят от условий программы и внутреннего распорядка кредитующей организации.

Условия

Что это такое кредит под залог недвижимости с точки зрения его условий? Обозначим несколько основных принципов:

  1. Наличие обеспечения – залога недвижимой собственности.
  2. Выдача крупных сумм денег. Кредитные лимиты увеличиваются за счет минимизации рисков для кредиторов благодаря гарантиям в виде залога.
  3. Гибкие сроки. На погашение крупных кредитов требуются длительные периоды, и кредиторы, понимая это, идут навстречу клиентам. Кроме того, чем дольше срок, тем больше переплаты для заемщика и тем больше прибыль для кредитополучателя (проценты начисляются ежегодно).
  4. Сниженные процентные ставки. Они снижаются, потому что кредиторы рискуют меньше и могут себе позволить не стремиться к извлечению максимальной прибыли за счет высоких процентов.
  5. Страхование. Обычно требуется имущественное страхование рисков повреждения или утери имущества, оформляемого в залог. Страховать здоровье и жизнь клиенты могут по желанию добровольно, как и оформлять комплексную страховку (иногда это позволяет улучшать условия кредитования).

Условия, на которых выдается кредит, определяются конкретным кредитором и зависят от политики финансовой организации, программы и тарифа, а иногда от категории и добросовестности заемщика.

Необходимые документы

Что еще нужно знать получающему кредит лицу? Перечень документов, входящих в стандартный пакет. Заемщик должен обязательно иметь:

  • паспорт гражданина;
  • еще один удостоверяющий личность документ, например, военное или водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС;
  • 2-НДФЛ либо справку банковской или свободной формы для подтверждения получаемого дохода;
  • копию трудовой книги (всех заполненных страниц) или трудового договора с заверением руководителя;
  • документы на объект залога: свидетельство о его регистрации (при наличии), документ-основание прав владения (чаще всего договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта, выписку из домовой книги и справку об уплате всех коммунальных услуг (либо вместо этих двух бумаг один единый жилищный документ – ЕЖД), а также акт об оценочных работах.

Точный и полный список стоит заблаговременно выяснять в финансовой организации, в которую вы планируете обращаться.

Порядок оформления

Порядок оформления кредитов с залогом следующий:

  1. Обзор и анализ предложений по основным и дополнительным условиям. Выбор лучшего варианта.
  2. Сбор документов.
  3. Заявка: личная в офисе или дистанционная с сайта. Запросы обрабатываются в течение периодов от суток или нескольких дней до 2-3 недель.
  4. Одобрение объекта залога: его оценка, анализ характеристик и проверка.
  5. Окончательное решение по результатам проверки залога и клиента.
  6. Заключение соглашения после одобрения. Клиент изучает и подписывает договоры кредиты и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
  7. Получение кредита: переводом или наличными (на руки или через ячейку).
  8. Погашение долга.

Подробную инструкцию вы получите в кредитующей организации.

Где взять

Где взять кредит с залогом? Брать залоговые займы можно:

  • В банках. Условия довольно выгодны, но требований много, и есть риск отказа.
  • В МФО. Отношение лояльное, процент одобрения высок, но условия не всегда выгодны: суммы небольшие, ставки высокие, сроки ограниченные.
  • В ломбардах. Тут получать деньги невыгодно, а иногда рискованно.
  • У частных инвесторов. Есть вероятность обмана и получения невыгодного кредита. Искать инвестора лучше через специальную биржу (сервис).
  • Через брокеров. Это посредники, выстраивающие сотрудничество между клиентами и партнерами: обрабатывающие заявки и рассылающие их кредиторам, после чего предлагающие готовые одобренные варианты.

Если вы решите получить помощь брокера, то стоит обратить внимание на работающую в Москве компанию LEGKO-ZALOG.

Она поможет даже безработному или имеющему просрочки клиенту взять кредит выгодно и быстро.

Условия лучше, чем у большинства кредиторов и посредников: ставки – от 9% (от 7,5% по акции), суммы – до ста миллионов, сроки – до тридцати лет. Также тут выдадут аванс или займ до продажи.

Плюсы и минусы кредита с залогом

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать кредит под залог квартиры, каковы его опасности? Чтобы понять это, взвесьте все «за» и «против». Сначала плюсы:

  • это выгодно;
  • больше шансов получить;
  • залог остается в собственности владельца и используется им;
  • иногда можно не подтверждать платежеспособность.

Минусы:

  • есть опасности и подводные камни: если произошло нарушение условий договора, можно лишиться имущества;
  • оформление происходит дольше;
  • нужно немало документов;
  • немало требований.

Теперь вам известно, чем опасен кредит под залог недвижимости, а также что нужно знать о залоговом кредитовании.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости: обзор предложений банков, дающих такой займ, порядок его получения, плюсы и минусы

Кредитование под залог недвижимости распространено во всех крупных банках страны. Кредитор оформляет потребительский кредит на любые цели, а заемщик гарантирует возврат денег в банк. Кредит под залог удобен в тех случаях, если у заемщика маленький доход и кредитор сомневается в его платежеспособности.

Если заемщик не возвращает долг, то банк вправе воспользоваться имуществом по своему усмотрению. В статье рассмотрим подробно преимущества и недостатки такого кредитования, узнаем условия предоставления займа под залог в разных банках.

Что такое кредит под залог недвижимости

Оформление недвижимости в залог — обеспечительная мера со стороны кредитора. Предметом залога могут быть квартира, дача, земельный участок, гараж, коммерческая недвижимость (офисы, павильоны, магазины, кабинеты).

Заемщик предоставляет документы, которые свидетельствуют о праве собственности на объект. Кредитор проводит экспертизу и выясняет стоимость имущества — оценивает его внешний вид, степень износа, наличие коммуникаций, расположение.

По итогам оценки предлагают заемщику условия кредитования — максимальную сумму кредита, срок, размер процентной ставки годовых. Стоимость недвижимости по итогам подписания договора не меняется до его окончания. В случае невозврата полной суммы долга банк забирает недвижимость себе.

Плюсы и минусы кредита с залогом

Какие банки дают кредит под залог недвижимости: условия, требования, документы, порядок рассмотрения

Банки охотно выдают кредит под залог недвижимости — предлагают заемщику большую сумму займа и низкую процентную ставку. Рассмотрим список популярных банков, где можно взять такой кредит.

Банк Восточный

Предлагает оформить кредит под залог недвижимости суммой от 300 000 до 30 000 000 рублей. Срок займа от 13 до 240 месяцев, процентная ставка от 8,9% годовых. Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст от 21 года до 70 лет на момент внесения последнего платежа, стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев и стабильный заработок.

Заемщик предоставляет паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документ-основание права собственности (например, договор купли-продажи), технический паспорт. По требованию банка обязательны справка о доходах, справка по форме 2-НДФЛ, свидетельство о заключении брака.

Заявка оформляется онлайн через сайт vostbank.ru или в любом отделении банка. Заявление-анкета рассматривается от 15 минут до суток.

Читайте также:  Как увеличить долю в праве собственности на жилое помещение?

Внимание! Недвижимость должна находиться в регионе присутствия банка. На имуществе не должно быть обременений — ареста, непогашенных коммунальных платежей.

Сбербанк

Предлагает кредит под залог недвижимости суммой от 500 000 до 10 000 000 рублей, ставка от 11,9% годовых, срок до 20 лет включительно. Требования к заемщикам: возраст от 21 года до 75 лет, стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы, гражданство РФ.

Лицо предоставляет в банк паспорт, заявление-анкету, копию трудовой книжки, справку о доходах по форме банка, документы о праве собственности на недвижимость. Заявку заполняют на сайте www.sberbank.ru, срок рассмотрения и принятие решения не больше 6 рабочих дней с момента подачи. Выдача кредита единовременная, деньги переводят на текущий счет заемщика в банке.

Тинькофф

Сумма займа от 200 000 до 15 000 000 рублей, срок до 15 лет, ставка от 9% годовых. Требования к заемщику: возраст не менее 18 лет на момент оформления и не более 70 лет на дату последнего платежа, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация, общий стаж работы не менее 1 месяца. В качестве залога выступает квартира в многоквартирном доме без обременений.

Заемщик предоставляет документы на квартиру, паспорт, СНИЛС. Подтверждение основного дохода не требуется. Для оформления заполняет анкету на сайте www.tinkoff.

ru, где указывает ФИО, сумму и срок кредита, номер мобильного телефона. Срок рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней, решение о выдаче действительно в течение 4 месяцев.

Деньги поступают на карточный счет или оформленную банковскую карту.

Банк Зенит

Предлагает займ под залог недвижимости суммой до 20 000 000 рублей со ставкой от 9,9% годовых. Срок кредита от 1 года до 15 лет. Требования к заемщику: гражданство и регистрация РФ, постоянный доход, стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Документы для оформления: паспорт и второй документ на выбор (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН), копии документов о трудоустройстве, документы о доходе за последние 6 месяцев (выписка из зарплатного счета, справка по форме банка), заявление о предоставлении кредита.

Рассчитать и подать заявку можно на сайте www.zenit.ru. Максимальный срок рассмотрения заявки 3 дня, решение действует в течение 1 месяца. Форма выдачи — на счет или наличными через кассу банка.

Внимание! Залогом может выступать комната, апартаменты, дуплекс, таунхаус, принадлежащие на праве собственности заемщику или третьим физическим лицам.

Россельхозбанк

Нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 100 000 рублей до 1 000 000 рублей, срок до 10 лет, ставка от 10,4% годовых. Залогом выступает квартира или жилой дом с земельным участком.

Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст от 21 года до 75 лет при наличии созаемщика; регистрация на территории РФ, стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте.

Для имущества — свидетельство о государственной регистрации права собственности, документы-основание возникновения права собственности.

Заемщик предоставляет заявление-анкету, паспорт, документы о семейном положении и наличии детей, о финансовом состоянии и трудовой занятости. Срок рассмотрения кредитной заявки до 5 рабочих дней, срок действия принятого решения до 45 дней. Комиссия не взимается, обязательно страхование имущества. Заявка, онлайн-калькулятор и полные условия кредитования на сайте www.rshb.ru.

Ак Барс Банк

Предлагает потребительский кредит под залог недвижимости с процентной ставкой от 12,5% годовых. Срок кредита от 1 года до 20 лет, сумма от 300 000 до 20 000 000 рублей. Кредит могут оформить физические лица или индивидуальные предприниматели.

Требования к заемщику — возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка, наличие стабильного дохода и стажа не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Документы: паспорт, подтверждение права собственности на недвижимость, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Залогом может выступать коммерческая недвижимость, земельный участок, квартира, жилой дом. Обязательно оформление страхования объекта недвижимости. Оформляют кредит в ближайшем отделении банка или на сайте www.akbars.ru. Решение принимается в течение 2 рабочих дней. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

В каких случаях возможен отказ

Кредитор вправе отказать в кредитовании, если недвижимость не соответствует заявленным требованиям (находится в аварийном состоянии, располагается не в регионе присутствия банка, имеет обременения, принадлежит на праве собственности несовершеннолетнему лицу).

Кредитор предъявляет и требования к пакету документов — зачастую помимо документа-основания и подтверждения права собственности, требуется выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выписка из домовой книги, технический паспорт квартиры, данные об оценки недвижимости.

Внимание! Оценку квартиры проводит независимый оценщик по согласованию с банком. За основу берется ликвидационная стоимость имущества — та, которая возможна при среднесрочной продаже (за 3-6 месяцев).

На итоговую стоимость влияет тип постройки, удаленность от города, наличие рядом развитой инфраструктуры, квадратура, количество комнат и другие параметры. Итоги оценки специалист представляет кредитору в виде отчета.

Отказывают в кредитовании, если доход заемщика не соответствует предъявляемым условиям — кредитор сомневается в платежеспособности плательщика. В этом случае рекомендуется указать в анкете-заявлении все источники дохода, убедить банк в стабильном финансовом состоянии.

Другие распространенные причины отказа — неофициальное трудоустройство, стаж работы на последнем месте менее 3 (6) месяцев, наличие действующих кредитов в других банках, предоставление недостоверной информации.

Еще одна распространенная причина отказа — плохая кредитная история. Это означает, что у плательщика есть долги и просрочки по платежам в других кредитных программах.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости

Как и любой кредитный продукт, займ под залог недвижимости имеет свои плюсы и минусы.

Рассмотрим преимущества:

  1. Размер кредита больше, чем по потребительским займам. В среднем банки готовы выдать сумму 10 000 000 рублей, в то время как максимальная сумма займа по потребительскому кредиту не превышает 3 000 000 рублей. Это объясняется высокой стоимостью недвижимости. Чем дороже имущество, тем выше лимиты по сумме кредитования.
  2. Сниженная процентная ставка. Банк идет навстречу заемщикам и понижает процентную ставку, так как в случае неуплаты кредитор просто заберет недвижимость себе. Банк практически ничем не рискует, чем меньше рисков — тем меньше ставка.

Однако оформляя кредит под залог недвижимости, заемщик рискует потерять собственное жилье. В период выплаты займа может случить все что угодно — потеря работы, утрата трудоспособности, увеличение финансовой нагрузки в результате прибавления в семействе или других обстоятельств.

Если замещик пропускает платежи, набегают высокие штрафы и пени за просрочку. Чем больше сумма ежемесячных платежей, тем выше штраф. Через несколько месяцев долг становится неподъемным, так как помимо штрафов набегают еще и проценты.

Если их вовремя не погасить, есть риск потерять оформленную в залог недвижимость. Банк не волнует, кто проживает в квартире или доме, единственная ли это недвижимость заемщика — по документам компания имеет право распорядится собственностью по своему усмотрению.

Внимание! К недостаткам такого кредитования относят наличие обязательной страховки на недвижимость — кредитор должен быть уверен, что с объектом ничего не случится. Если что-то произойдет, страховая компания компенсирует банку сумму задолженности. Также на плечи заемщика ложатся расходы по оплате услуг независимого оценщика.

Заключение

Брать кредит под залог недвижимости рекомендуется в крупных банках — они дорожат своей репутацией.

Перед оформлением изучают требования и необходимый пакет документов, подготавливают справки о доходе и месте работы, документы о праве собственности.

Перед кредитованием независимый оценщик проводит экспертизу и предоставляет банку отчет, на основе которого кредитор устанавливает сумму кредита и размер процентной ставки.

Преимущество кредитования под залог недвижимости — большие суммы займа, позволяющие заемщику решить свои срочные финансовые проблемы.

Плюсы и минусы кредитования | Кредитование под залог недвижимости условия

Плюсы и минусы кредита с залогом

Согласно статистике, каждая вторая семья выплачивает как минимум один кредит. Тех же, кто еще не вступил в подобные правоотношения с банком, периодически посещают мысли такого рода.

В настоящий момент самостоятельно скопить средства на приобретение автомобиля, дачного домика или открытие своего бизнеса практически невозможно.

Постоянная инфляция и нестабильный валютный курс не позволяют экономить средства для покупки необходимой вещи.

Теоретически возможно ежемесячно откладывать из своей зарплаты некоторую часть, экономя на продуктах или одежде, пока не соберется нужная сумма, но нет никаких гарантий, что не случится никаких форс-мажорных обстоятельств и ваши накопления будут потрачены на что-то иное или вовсе обесценятся.

Оформление кредита под залог

Прекрасным выходом в подобной ситуации является оформление кредита, который поможет осуществить вашу мечту. Остается выяснить, как получить нужную вам сумму? Чтобы банк одобрил кредит, требуется предоставить залог.

Одобрение кредита, если вы официально трудоустроены, стабильно получаете неплохую заработную плату и имеете положительную кредитную историю, дело несложное. От банков и так будут постоянно приходить предложения, если однажды обратиться к ним с заявкой.

Трудности могут возникнуть у людей, имеющих просроченные или же закрытые кредиты, или у тех, кто не имеет постоянного заработка или официального места работы. Для минимизации банковских рисков, банки предпочитают работать с такими клиентами на несколько других условиях, поэтому предлагают большой процент для кредитования или требуют под залог некоторое имущество.

  Как переоформить кредит на другого человека

В качестве имущества рассматривается недвижимое имущество или транспортное средство. Иногда это могут быть драгоценные металлы или акции предприятий. При одобрении кредита банк самостоятельно выбирают, какое имущество требуется под залог.

Имущественная оценка

Перед оформлением кредитного договора банк проводит оценку имущества. Все расходы, связанные с определением и оценкой имущества несет клиент, даже если в последующем кредит не будет одобрен. Оценку осуществляет финансовая компания, нередко являющаяся партнером этого банка. По оценке, стоимость имущества не превышает сумму кредита вместе с процентами.

Перед заключением договора, заемщик должен официально подтвердить право собственности на свое имущество, предоставив оригинал документа, подтверждающего право собственности.

Если же заёмщик находится в официально зарегистрированном браке, то вторая половина должна обязательно дать свое письменное согласие на залог. Не следует забывать, что страхование залогового имущества производится в обязательном порядке.

Если заёмщик нарушает существенные условия договора, то банк осуществляет изъятие у него заложенного имущества.

В случае, кода предметом залога выступает транспортное средство, то оценке подлежит его состояние. Далеко не все виды автотранспорта принимаются банками в качестве залога. Большинство из них не рассматривают в качестве предмета залога отечественные автомобили старше 5, а иностранные – старше 10 лет.

Читайте также:  Что будет, если не наделить детей долей при использовании маткапитала?

Немаловажным является возраст заёмщика. Предпочтение отдается людям старше 21 года, но не превышающим 65-летний возраст на момент полного погашения кредита.

  Условия кредита под залог недвижимого имущества

Заем под залог транспортного средства выдается как в банке, так и в автоломбарде, но существуют определенные риски.

Можно обратиться с предложением кредита под залог к частному инвестору. Но получение потребительского кредита выгоднее при оформлении договора с банком при этом можно получить большую сумму на приемлемых условиях.

Плюсы

  • Банки не будут контролировать для каких целей был взят кредит.
  • При оформлении займа у инвестора не требуется доказательств платежеспособности и срок кредита значительно больше, нежели при оформлении потребительского кредита.
  • Практически каждый банк при оформлении залога одобряет кредит.
  • Получение суммы от 500 тысяч рублей возможно только при кредитовании под залог.
  • При таком виде кредитования не требуется поручительства. В случае, если заёмщик не в состоянии выплатить кредит, то он лишается имущества и поручитель не выплачивает кредит вместо него.

Минусы

  • К сожалению, при оформлении кредита необходимо собирать большое количество бумаг.
  • Клиент несет расходы по оценке имущества, поэтому будет крайне обидно, когда после оформления всех необходимых документов банк откажет в выдаче кредита.
  • Самый большой минус, когда в качестве предмета залога оформляется единственное жилье, и банк вправе изъять это жилье, если заёмщик перестает выплачивать кредит или нарушает условия кредитного договора.

Перед принятием решения о взятии кредита под залог вашего имущества, требуется быть крайне внимательным при ознакомлении с договором по кредиту. Трезво оценивайте платежеспособность. Также взвесьте и просчитайте риски в случае потери официальной работы или незапланированной беременности для женщины и другие обстоятельства.

  Как взять кредит под залог доли в квартире

Кредит под залог недвижимости: плюсы, минусы и подводные камни

Если нужно оформить кредит на большую сумму, а уровень официальной заработной платы позволяет рассчитывать лишь на одобрение покупки не самого навороченного холодильника, то выхода остаётся всего два – обратиться за помощью в кредитную организацию с сомнительной репутацией и получить деньги под неподъёмные проценты, или оформить ссуду с дополнительным обеспечением практически в любом коммерческом банке.

Отличия от простого потребительского кредита

В первую очередь кредит под залог имеющейся недвижимости отличается, конечно же свой максимальной суммой, которая в этом случае рассчитывается не от величины вашего подтвержденного дохода, а от рыночной стоимости объекта.

При этом, если стоимость недвижимости в разы превышает необходимую вам сумму кредита (например – вам нужен миллион рублей, а предмет вашего залога оценивается в десять), то во многих банках подтверждать доход вам скорее всего совсем не придётся.

Однако если вы рассчитываете получить в долг сумму равную стоимости недвижимости, то вас будет ждать сюрприз – ни один банк не выдаёт кредиты на полную стоимость залога.

Чаще всего эта сумма занижается примерно на 30 процентов, поэтому рассчитывая предоставить в качестве обеспечения объект стоимость в 10 миллионов, в реальности можно получить наличными только семь, не смотря на то, что право залога будет наложено на объект в полной мере.

Это, конечно, не очень приятно, но так банк старается минимизировать свои риски. Если вы окажетесь недобросовестным плательщиком, то он сможет быстро реализовать предмет залога на рынке по немного заниженной цене, забрать себе причитающееся, а остаток, если он будет, перечислить на ваш счёт.

Тем не менее, плюсы для потребителя тоже имеются и выражаются они в процентной ставке, т.к. она всегда на несколько пунктов ниже, чем стоимость обычного потребительского продукта в выбранной организации.

Какая недвижимость может выступать предметом залога

Требования к объекту залога каждый банк устанавливает самостоятельно – кто-то рассматривает исключительно квартиры, где-то готовы выдать ссуду приняв в обеспечений загородный дом или таунхаус, какие-то банки устроит обычный кирпичный гараж. Соответственно и конкретный список условий будет меняться исходя из типа недвижимости, но так как чаще всего в качестве предмета залога выступают квартиры, то мы рассмотрим именно их.

  1. Здание, в котором расположена квартира, не должно быть признано аварийным, стоять в планах на капитальный ремонт или снос, а его износ не должен превышать 60 процентов.
  2. Стены и перекрытия в доме не должны быть деревянными, в квартире должны присутствовать все необходимые коммуникации.
  3. Квартира не должна находится в залоге у других лиц, под арестом, быть предметом судебного спора или обременена каким-то другим способом.
  4. В квартире не должны быть прописаны или иметь долю в собственности несовершеннолетние.
  5. Все перепланировки, если они имеются, должны быть узаконены в установленном порядке.

Дополнительные требования к заёмщику и другие недостатки

К минусам оформления кредита под залог недвижимости можно отнести необходимость оформления заёмщиком дополнительных услуг, без которых банк не даст одобрение на выдачу ссуды, а оплачивать их придётся из своего кармана. К тому же чаще всего обращаться за их получением придётся исключительно в те организации, которые укажет банк, что лишает вас возможности найти более комфортные и справедливые цены.

К таким услугам относятся:

  1. Оформление нескольких видов страховых полисов, в число которых входит жизнь, здоровье и потеря трудоспособности основного заёмщика, защита недвижимости от различных бедствий, повреждений, утраты и противоправных действий третьих лиц, а так же титульное страхование права собственности. Продлевать все полисы придётся ежегодно, до тех пор пока кредит не будет погашен, а в случае отказа от продления банк будет в праве поднять процентную ставку, что может лишить ваш кредит абсолютно всех преимуществ перед потребительским.
  2. Подготовка оценочного альбома, на основании которого банк будет оценивать ликвидность и стоимость объекта залога.

Кроме необходимости оформления дополнительных услуг есть и несколько других очень важных моментов, о которых не стоит забывать, передавая свою собственность в обеспечения кредита банку:

  • Всё время, пока сумма долга не будет выплачена, ваша недвижимость будет в залоге у банка, а значит вы не сможете ей полноценно распоряжаться: продать, обменять, подарить или просто сделать небольшую перепланировку.
  • Если кредит вы берёте для покупки другой квартиры, то получить после налоговый вычет у вас не получится, т.к. такой кредит не будет целевым.
  • В случае, если по какой-то причине ваши отношения с банком испортятся и вы захотите рефинансировать кредит в другой организации, то с этим возникнут большие сложности – далеко не все банки готовы заниматься переоформлением залога и очень многие скорее всего вам откажут.

Стоит ли брать кредит под залог?

Банки выдают кредиты под залог недвижимости, чтобы обезопасить себя, если деньги не вернут. Для бизнеса это тоже выгодно: такие кредиты обычно дают на большие суммы, которые можно направить на развитие компании. Разбираемся, стоит ли предпринимателю брать кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог работает так: банк дает деньги, а клиент оставляет в залог имущество. Это может быть:

  • склад, офис, квартира, гараж;
  • машина, оборудование;
  • ценные бумаги, поручительство фондов поддержки малого бизнеса;
  • земельные участки и даже сельскохозяйственные животные.

Чаще оставляют недвижимость — квартиру или дом. Для оформления кредита собирают документы на недвижимость и регистрируют обременение в Росреестре.

Разберемся в плюсах и минусах такого кредита по сравнению с кредитом без залога:

Можно получить большую сумму, чем в кредите без залога

Сложности с документами: нужно собрать документы на квартиру, подписать договор залога или поручительства. Если у квартиры несколько собственников, требуется получить их согласие, еще они должны присутствовать на сделке

Ниже процентная ставка, больше срок кредитования

Сроки рассмотрения: банк рассматривает заявку столько же, сколько для кредита без залога, но для полного оформления нужна регистрация залога в Росреестре. Это может занять от семи до десяти рабочих дней

Вероятность одобрения выше, особенно если в кредитной истории есть огрехи

Нужно оплатить страховку и самому провести оценку недвижимости

Залоговую квартиру можно сдавать

Нельзя продать или переоформить квартиру без согласия банка. Чтобы это сделать, нужно погасить кредит и подождать, когда банк снимет залог в Росреестре. Это занимает от трех до семи рабочих дней

Иногда люди думают, что лучше переплатить за кредит без залога, чем отдать свою квартиру в залог, потому что если что-то пойдет не так, банк сразу ее отберет.

Это неправда: как и при обычном кредите, банки сначала пытаются договориться, а забирают и продают квартиру в крайнем случае, когда других вариантов нет. Так бывает только при больших просрочках. Если же предприниматель иногда задерживает платеж по кредиту, его квартиру никто не продаст.

Если вы клиент Модульбанка

Модульбанк дает предпринимателям под залог недвижимости до 10 млн рублей по ставке от 11% годовых. Кредит могут оформить клиенты банка: предприниматели и компании, которые зарегистрированы больше трех месяцев и находятся в России.

Кредит дают на пять лет, а еще он работает как возобновляемая кредитная линия. Это значит, можно брать деньги, возвращать обратно и брать снова. Это как привычная кредитная карта, только на большую сумму.

Предпринимателям не нужно подтверждать цель кредита, предоставлять бухгалтерскую отчетность или бизнес-план. А еще Модульбанк сам регистрирует залог в Росреестре: клиентам не нужно никуда ехать, при этом квартира остается у владельца.

В качестве залога банк берет квартиры, которые расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске и областях этих городов, но скоро будут и другие города. Квартира может принадлежать другому человеку — главное, чтобы собственник был согласен предоставить ее в залог.

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, откройте счет в Модульбанке

Отлично! Вам позвонит специалист банка и всё расскажет. А теперь вернемся к статье

Не получилось передать ваш номер банку 😐 Попробуйте позвонить сами: +7 800 100-54-54

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *