Финансовые управляющие при банкротстве физлиц начали обманывать людей

Юристы-самозванцы, паникующие пенсионеры, лживая реклама и процедура банкротства, которые делают население еще беднее. Разбор работы закона о банкротстве.

Кадр из фильма «Титаник»

Меня зовут Дмитрий Салтыков, арбитражный управляющий. Я расскажу, как закон о банкротстве физлиц обогащает юристов, адвокатов, интернет-маркетологов, но не защищает тех, кому это нужно.

Эту статью я решил написать для vc.ru, чтобы уважаемое digital-сообщество подходило к продвижению клиентов, работающих с банкротством более ответственно. Ведь наверняка многие, соглашаясь на рекламную кампанию очередного юридического центра, не знают всех темных сторон этой сферы.

Сперва определимся с терминологией. Всякий арбитражный управляющий — юрист. Но не всякий юрист или адвокат обладает статусом арбитражного управляющего (далее управляющий).

Бизнес по банкротству физлиц в России работает по посреднической схеме. Должники платят много, чтобы кормить всю цепь.

Закон РФ прямо указывает, что процедуру банкротства может проводить только юрист, имеющий лицензию арбитражного управляющего. Чтобы лучше понять, насколько велик перекос, вот вам цифра: в г. Кемерово 16 судей, ведущих банкротства физлиц.

Учитывая, что арбитражный суд есть только в областном центре, эти судьи и управляющие обслуживают как минимум половину населения региона — 2 695 028 / 2 = 1 347 514 человек. То есть специалистов не хватает. А спрос высокий.

И его закрывают все, кому не лень.

Фактически деньги с населения берут разномастные юристы, адвокаты, коллегии и даже целые “юридические центры” без управляющего в штате.

Кадр из мультфильма «South Park»

Реклама приводит должника в юридическую контору или к адвокату. Там берут деньги за оформление заявления и подают его в суд. Это стоит от 20 000 до 100 000 рублей. После есть два пути:

  • По закону юрист/контора не могут проводить процедуру банкротства самостоятельно. Поэтому они начинают искать арбитражного управляющего. Это занимает от пары недель до нескольких месяцев. После того, как управляющий найден, контора или юрист платят ему гонорар. Затем процедурой банкротства, которая длится в среднем 12 месяцев, занимается управляющий. А контора или юрист просто берут деньги с клиента и делятся с управляющим. Результат: процедура проходит в полном объеме, но дольше и дороже. К 12 месяцам банкротства добавляется время на поиски управляющего и гонорар посредника.
  • Юрист/контора начинают искать управляющего и не находят. Или находят, но из-за большого количества дел у управляющего процедура откладывается на месяцы, а иногда и годы.Результат — должник заплатил деньги, но проблему не решил.

Из-за этого многие испытывают разочарование в самой процедуре несостоятельности, в юристах, в управляющих, в российских законах и институте судов в целом.

Тотальная неграмотность. Тотальная незащищенность. Тотальный обман.

Закон и практика устроены так, что адвокаты могут брать деньги с должников, но никаких обязательств по процедуре банкротства у адвокатов не возникает.

Галина Витальевна всю жизнь работает осмотрщиком составов на железной дороге. Условия труда непростые, а оплата скромная. Из-за проблем со здоровьем пришлось взять кредит на лечение.

Взяв деньги в Сбербанке, она скоро обратилась в ВТБ-24, а затем в Совкомбанк, чтобы за счет нового кредита погасить старый. Поначалу выплачивать было комфортно — как всегда.

Но потом лечение потребовало бльших вложений. Чтобы избежать просрочек по платежам, Галина Витальевна решила взять ссуду в МФО и за счет нее планировала делать платежи.

Разумеется в МФО ей не пояснили, что условия гораздо жестче банковских.

В итоге кредиторов стало восемь, а сумма долга составила 870 000 рублей.

Далее просрочки, проценты, коллекторы и реклама адвоката, который обещал провести процедуру и избавить от долгов. Разумеется ни он, ни его реклама не объясняли, что статус адвоката не позволяет проводить процедуру.

Затем обычная схема: адвокат берет 70 000 за проведение процедуры, не объясняя ее порядка и состава работ. Пожилая женщина платит и получает взамен только заявление в суд, которое адвокат оформил и подал. При этом он даже не связывается с кредиторами.

Это значит, что прессинг со стороны коллекторов продолжается.

Суд принимает заявление, и на этом работа адвоката останавливается, потому что нужен арбитражный управляющий. То есть фактически, женщина заплатила 70 000 рублей просто за заявление.

Только после этого адвокат приступил к поиску управляющего. Искал адвокат его несколько месяцев. Все это время должницу продолжали «кошмарить» коллекторы. От проблемы она не избавилась, зато стала на 70 000 беднее.

В конце концов управляющий был найден. И когда он взялся за работу, адвокат пропал. Перестал отвечать на звонки и даже не передал материалы дела.

Через 13 месяцев, после того, как процедура была проведена, долги (870 000 рублей( были списаны, адвокат объявился сам. Поинтересоваться итогом дела.

В моей практике есть несколько подобных случаев. Сумма, которую адвокаты берут за составление заявления колеблется. Например с другой женщины, которая жила на 10 000 в месяц, адвокат взял 100 000 рублей и точно так же не сделал за эти деньги ничего, кроме заявления.

Финансовая неграмотность людей старшего возраста выгодна всем: банкам, МФО, юристам и адвокатам, которые зарабатывают на банкротстве физлиц. Поэтому сам закон и практика его применения устроены опасно для людей.

Да, закон предписывает, что проводить процедуру о несостоятельности физлица может только арбитражный управляющий. Но он же никак не ограничивает участие адвокатов и юристов без статуса управляющего. Закон не налагает на них никаких обязательств. Поэтому на выходе получаем, что юрист, взяв деньги, может выполнить свою часть двумя способами:

— формально, то есть никак;

— ответственно, то есть найти арбитражного управляющего до получения гонорара или вскоре после.

Напомню, что например, в г. Кемерово 16 судей, ведущих банкротства физлиц, около сотни арбитражных управляющих и тысячи юристов, берущих дела по банкротству.

Часто юрист или адвокат, берясь за дело о банкротстве и принимая предоплату знает ЗАРАНЕЕ, что не сможет предоставить решение проблемы или хотя бы защиту от коллекторов на время процедуры.

Потому что он знает, что ко всем управляющим уже выстроилась очередь из его коллег.

Закон не учитывает реального положения дел, не учитывает дефицита управляющих.

Вряд ли мне стоило обращаться к редакторам газет объявлений, региональных телеканалов, к рекламным агентствам, уродующим российские города “азиатской” рекламой на столбах, в лифтах, на фасадах домов и транспорте. Вряд ли мой голос был бы услышан в Госдуме или правительстве.

Но российский digital отличается от указанных выше — ценностями, инструментами, подходом. Поэтому моя просьба, я верю, дойдет до адресата.

Она очень проста: когда к вам приходят с предложением прорекламировать услуги по банкротству физлиц, поинтересуйтесь, есть ли у вашего клиента статус управляющего. Спросите о том, как они ведут дела, каковы их тарифы и состав услуг. Возможно ваша внимательность убережет очередного российского пенсионера от разорения.

Вероятно, найдутся те, кто упрекнет, что я точно так же продвигаюсь в интернете, зазываю должников на свой сайт (сэкономлю ваше время на поиски — вот он saltycov.com) и этой статьёй решил просто потеснить своих конкурентов.

Но мои конкуренты — это не юристы и адвокаты. Мои конкуренты — такие же как я арбитражные управляющие. И они, уверен, разделяют мое мнение. А юристы и адвокаты это, скорее, мои клиенты. Большинство из них — достойные и профессиональные люди. Но не все.

Схемы мошенничества с банкротством физических лиц:

Для многих граждан банкротство — это единственный выход из тяжелого финансового положения путем списания долгов по закону.

Если правильно назначить арбитражного управляющего, то дело может завершиться без ощутимых затрат и с выгодой для должника.

Согласно законодательству, банкротом может быть любой гражданин, у которого накопились обязательства перед кредиторами на сумму не менее 500 тыс. рублей.

Но есть и обратная сторона процесса — банкротство с целью личной выгоды в плане дополнительных доходов (мошенничество). Аферистами выступают, как инициаторы процедуры, так и лица, предлагающие свои услуги. Как не попасться на удочку мошенников и защитить себя, узнайте из нашей статьи.

Как мошенники зарабатывают на банкротстве ФЛ?

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — Закон № 127) объясняет данную процедуру с правовой точки зрения. Невзирая на установленные наказания для аферистов и риск ответственности уголовной ответственности, граждане инициируют фиктивное списание долгов, стремясь не только избавиться от обременения, но остаться в выигрыше.

Некоторые начинающие предприниматели не могут оценить риск рынка и собственные силы, что приводит к образованию задолженности и вынужденному банкротству.

В данной ситуации предстоит пройти полную процедуру признания физлица несостоятельным по имеющимся обязательствам при участии управляющего и опытного юриста.

Доверив свое дело первому встречному, можно оказаться в невыгодной ситуации и потерять даже то, что можно было спасти.

Какие виды мошеннических схем встречаются в данной сфере?

«Банкротство под ключ»

Начиная с 2016 года, в интернете появились предложения по быстрому и выгодному банкротству физлиц в короткие сроки. Закон № 127 стал удобен для многих начинающих юристов, которые инициировали процедуру в обход законодательства и с выгодой для себя, предлагая услуги «под ключ».

Читайте также:  Как банки неправомерно продают долги коллекторам?

Схема проста и даже законна, но абсолютно бесполезна для обратившегося:

  • представители фирмы обещают все сделать грамотно и быстро;
  • для формального списания долгов с физического лица, ему предлагают взять кредит или занять деньги, чтобы общая сумма задолженности была равна или превышала 500 тыс. рублей;
  • это условие и является ключевым, что объясняется, как необходимость, при соблюдении которой, все долги будут полностью аннулированы;
  • часть денег придется заплатить за услуги лже-юристов, которые просто скрываются со своим заработком или долго обещают, но ничего не делают.

Исход такой махинации — дополнительный долг и потеря денег, имущества. Не все должники представляют последствия процедуры банкротства. Многие компании являются посредниками между юристами и клиентами, подгоняя ситуацию под стандартный шаблон, предлагая для ее решения упрощенную схему.

Каждый случай индивидуален и невозможно четко установить, что ожидает должника после банкротства и как лучше решить проблему. В подобных ситуациях часто не ведется анализ сделок клиента за последние годы, не учитываются сопутствующие обстоятельства, роль родственников в деле и общие признаки проблемы.

Схема «Прикинуться нищим»

Положения Закона № 127 позволяют использовать еще одну схему мошенничества, при которой искусственно создается ситуация долговых обязательств, что дает право инициировать банкротство:

  • добирается долг более 500 тыс. рублей путем кредитов и займов под большие проценты;
  • после достижения максимально возможного срока, кредиторы оповещаются о несостоятельности должника;
  • подтверждается неспособность по выплатам на протяжении 3-х месяцев;
  • начинается процедура признания гражданина несостоятельным.

Отменить сделки физлица за 3 года можно по ст. 61.1 и ст. 61.2 Закона № 127, но опытные преступники предусматривают все нюансы и выбирают должников, которые не имеют имущественных ценностей. Полученный доход делится между организаторами аферы — финансовый управляющий, кредиторы, сам заемщик, представитель.

«Реализация имущества должника»

По закону, для физических лиц есть 3 пути решения долговых обязательств:

  • мирное соглашение сторон;
  • реструктуризация долга;
  • торги, на которых реализуется имущество.

Именно последний вариант является выгодной целью обогащения для мошенников. Сегодня интернет заполонен привлекательными объявлениями, в которых обещают выгодно продать, перепродать, купить имущество должников и стать посредником по сделкам с имуществом.

Аферисты в данной сфере — финансовые управляющие и сами должники, от которых зависит цена лота. Установленная ниже рыночной ставки цена — приятный бонус для всех участников мошенничества:

  • имущество выкупается за гроши;
  • осуществляется его перепродажа по рыночной ставке;
  • полученная прибыль делится между заинтересованными лицами.

Согласно ст. 111 Закона № 127, продажа и покупка имущества должна проходить в определенном формате при соблюдении правил подачи заявлений.

Переоформление имущества

Удобная позиция псевдо-банкротов — переоформление имущества на родных и близких. При такой ситуации у должника просто нечего взять, что приводит к списанию долговых обязательств в законном порядке.

Но есть и подводные камни — в фиктивном (преднамеренном) банкротстве должны принимать участие все ответственные лица, включая финансового управляющего. В иной ситуации, все сделки с родными за 3 года будут аннулированы, а родственники могут быть привлечены к выплате долговых обязательств в случае поручительства, брачной договоренности и при иных обстоятельствах.

Точно определить, кто обязан произвести платежи, а кто нет, можно только при рассмотрении конкретной ситуации и материалов. Получить бесплатную консультацию можно у наших юристов, обратившись с вопросом онлайн или по телефону.

Интернет обман

Сегодня большинство мошенников нашли самый выгодный способ обмана людей без личных встреч. Для этого существует свободное пространство интернет-индустрии, где «специалисты» гарантируют проведение бесплатной консультации и последующего списания долгов.

Стоить учитывать следующее:

  • банкротство невозможно провести в онлайн-режиме;
  • признать несостоятельность физлица может только суд;
  • передавать свои личные данные неизвестным людям, с которыми вы даже не встречались — чревато негативными последствиями;
  • все бумаги требуют нотариального подтверждения и соблюдения установленных законом норм.

Дезориентирование клиента

Некоторые лже-юристы заведомо вводят клиента в заблуждение:

  • высокая сумма за ежемесячные услуги управляющего на протяжении 3-5 лет, что несоразмерно с образовавшимся долгом;
  • контроль всех действий арбитражным управляющим;
  • недопустимые ограничения действий гражданина на момент банкротства, что четко установлено ст. 213.30 Закона № 127.

Любое из подобных убеждений говорит о некомпетентности специалиста или его корыстных целях при проведении банкротства.

Признаки и наказание

При расследовании дел о мошенничестве в данной сфере устанавливаются следующие факты:

  • субъект банкротства -должник или его кредитор; арбитражный управляющий; органы власти; представители органов местного самоуправления по месту жительства должника; лица, уполномоченные представлять финансовое управление;
  • признаки фиктивной несостоятельности — покупка имущества и товаров по ценам, выше рыночных, заведомо зная о повышенной ставке; некорректность данных по кредитным долгам; сокрытие имущества путем передачи его третьим лицам или иным способом;
  • доказательства аферы — расчет по чужим счетам; вложение финансов в неликвидные бумаги; дарение, продажа и иные операции с имуществом в пользу родственников или третьих лиц; ложные стихийные бедствия — пожар, затопление и прочее.

По результатам проведенной проверки, виновное лицо может быть подвергнуто уголовной или административной ответственности по ряду статей законодательства:

  • преднамеренное банкротство по ст. 196 УК РФ определяется при наличии доказательств возможного избежания несостоятельности, которым физлицо намеренно не воспользовалось;
  • ст. 197 УК РФ (фиктивное банкротство) подразумевает намеренное сокрытие финансов с целью обогащения по результату официального окончания процедуры;
  • ст. 195 УК РФ — неправомерность действий при процедуре признания несостоятельности путем обмана арбитражного управляющего, уничтожением имеющихся имущественных ценностей и прочее;
  • получение кредита по ложным сведениям в момент имеющегося банкротства — ответственность по ст. 159.1 УК РФ и ст. 14.11 КоАП РФ.

Ограничения, которые установлены законом для банкротов, прошедших полную процедуру:

  • поездки в иностранное государство;
  • занимать руководящие должности;
  • получать кредит в любых финансовых организациях и т.д.

В результате несостоятельности существует множество запретов для юридического и физического лица, что создает некоторые преграды при принятии решения относительно необходимости проведения процедуры в рамках закона. Также данный факт является одним из поводов при мошеннических схем со стороны должника.

Отличие фиктивного от преднамеренного

Разграничения определяются в следующем:

  • преднамеренное деяние совершается заинтересованным лицом (должником) и проявляется в действии (бездействии), что приводит к финансовой несостоятельности;
  • фиктивное банкротство — введение арбитражного управляющего и третьих лиц в заблуждение путем заявления о невозможности рассчитаться по долговым обязательствам перед кредиторами.

В обоих случаях виновное лицо может привлекаться к уголовной или административной ответственности.

П. 2 ст. 24 Закона № 127-ФЗ утратил свою силу и не может применяться в рамках действующего процесса по несостоятельности гражданина, что в некоторой степени помогает мошенникам доводить начатый процесс до логического окончания без стороннего вмешательства.

Банкротство не может стоить дешево

Закон № 127-ФЗ можно назвать неоднозначным. Для одних граждан — это единственный шанс выбраться из финансовой кабалы, другие видят в законодательстве только неприятные стороны в форме ограничений. Для аферистов — это удобный вариант обогащения.

Для неопытных должников, банкротство сулит дополнительные обязательства по оплате услуг финансового управляющего, юристов и государственной пошлины. В последнем случае причиной дополнительного обременения является незнание правдивой информации и принятие ситуации такой, как ее представила компания по банкротству.

Многие коммерческие организации намеренно скрывают от своих клиентов реальную сумму за процедуру несостоятельности.

На первом этапе озвучивается небольшая ставка, которая меняется в процессе сбора документов и подготовке доказательств.

Конечная цифра зачастую является непосильной для должника, но ввиду начатого процесса, он вынужден брать новые кредиты, закладывать имущество за копейки и, вместо желаемого результата, лишается последнего.

Компетентные юристы рекомендуют тщательно выбирать специалиста и доверять свое дело только профессионалам. Банкротство не может стоить дешево, а для уточнения полной суммы, лучше передать материалы дела компетентным юристам.

На что обратить внимание, выбирая арбитражного управляющего или юридическую фирму:

  • возраст организации на рынке;
  • наличие откликов клиентов;
  • резюме компании и результат дел, по которым были представлены интересы в суде;
  • доступ к информации и ее реальность — адрес компании, телефон, сайт и прочее;
  • цена за услуги в полном объеме или размытые данные, что является поводом задуматься;
  • опыт ведения подобных процессов и результат.

Только после тщательного изучения кандидатуры можно принять верное решение по вопросу передачи дела в суд. Получить консультацию по нераскрытым в статье вопросам и личным обстоятельствам неплатежеспособности можно бесплатно по указанным телефонам или через чат на сайте.

Мошенничество в банкротстве физических лиц — читайте от Финэксперт

Мошенники стараются использовать закон о банкротстве физических лиц в своих интересах, предлагая гражданам сомнительное проведение процедуры банкротства.

На новый, вступивший в октябре в законную силу, закон о несостоятельности физических лиц, жалоб пока что нет, но в данной сфере стали появляться мошенники, занимающиеся лишь ухудшением положения должников. Такая новость была сообщена главой проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», депутатом Госдумы, Виктором Климовым.

Читайте также:  Юридическая помощь при госзакупках по 44-ф3

О сомнительных схемах банкротства физических лиц – далее в анализе экономического обозревателя «Вестей ФМ», Павла Анисимова.

«Сделаем банкротом любого гражданина» — объявления, расклеенные на уличных остановках и в Интернете, говорят о гарантированном избавлении от всех задолженностей на льготных условиях. Сомнительными организациями даются обещания за небольшое вознаграждение решения финансовых проблем (кредиторы, мол, останутся ни с чем).

Исходя из положений нового закона, судом может быть начата процедура банкротства физического лица в том случае, если сумма его задолженности превышает пятьсот тысяч рублей. Так называемыми «раздолжнителями» (мошенниками) используется данная норма для убеждения физических лиц с небольшой задолженностью взять еще один кредит.

[su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]

Депутатом Государственной Думы, Виктором Климовым приводится новый пример из практики проекта «За права заемщиков»:«Задолженность физического лица составляет триста тысяч рублей. Данными деятелями делается следующее заявление: «Вы должны занять либо взять в долг еще 200, чтобы общая сумма вашей задолженности равнялась либо превышала пятьсот тысяч.

После этого Вам не придется возвращать данный долг. Часть из денежных средств, полученных Вами, отдается нам – за проведение процедуры. Мы после этих пятисот тысяч сделаем Вас банкротом». Внешне все довольно убедительно, и граждане порой соглашаются на такое. А после – каким образом судом будут расценены эти действия – это уже огромный вопрос».

Переоформление имущества на родных это мошенничество

Также возможной мошеннической схемой считается переоформление имущества на родных, по рассказам заместителя главного редактора информационного портала «Банки.ру», Семёна Новопрудского. Должник получает во владение лишь единственную квартиру, которую по закону нельзя отобрать за долги:

«Частные лица, или индивидуальные предприниматели, или даже просто бизнесмены, желающие в качестве частных лиц осуществлять имитирование банкротства, будут заниматься лжебанкротством.

В том числе для того, чтобы не отдавать денежные средства определенному банковскому учреждению. А возможно, физическое лицо уверено, что подобным образом им могут быть скрыты денежные средства либо активы.

Это вполне себе вариант».

Финансовому омбудсмену, Павлу Медведеву, пока не поступали жалобы российских граждан, обманутых при банкротстве, поскольку закону менее двух месяцев.

Но его нормы обладают различными подводными камнями, которые могут быть использованы юридически грамотными мошенниками.

Допустим, существует риск применения законодательного акта для рейдерских захватов имущества должника, сообщается омбудсменом:

«Для погашения долгов, если они большие, возможен поход на подобную схему: не осуществлять продажу имущества, а просто его забирать. По закону такое делать вполне можно. И если судьями будет, мягко говоря, проявляться невнимательность, а еще того хуже – недобросовестность, то это может стать таким инструментом для рейдерских захватов».

Мошенничество подстраивается под обычный бизнес

Деятельность мошенников внешне очень напоминает легальный бизнес юридических компаний, помогающих за денежные средства осуществить правильное оформление документов на банкротство, отмечается депутатом Виктором Климовым. Пока четко формулирование каких-либо признаков не является возможным. Но каждый нелегальный метод освобождения от долгов подпадает под статью «Мошенничество», предупреждается депутатом:

«Если судебной инстанцией будет усмотрено в действиях должника преднамеренное банкротство, то гражданину тоже достанутся после этого негативные последствия. Но, безусловно, мошенническая деятельность и мошеннические схемы предлагаются вот этими «раздолжнителями».

Недавний опрос российских граждан подтверждает опасения, что уголовных дел по обманутым банкротам станет гораздо больше. Практически половиной граждан было заявлено, что в правильном проведении процедуры банкротства им помогут «компании-раздолжнители». И только 2% готовы довериться финансовым управляющим — главным лицам в делах о несостоятельности.

Поэтому, ведение своего дела нужно доверять проверенным юридическим компаниям. Посетите сайт компании, почитайте отзывы о ней, убедитесь в надежности и профессионализме. Компания «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» более четырех лет занимается вопросами решения кредитных проблем граждан и не только.

Подходит ли вам банкротство, как способ избавления от долгов? Какие последствия признания банкротом лично для Вас? С чего начать подготовку к банкротству? Какие документы собирать для банкротства и где? Как заполнить формы к заявлению о банкротстве и где их найти? Где найти образец заявления о банкротстве? Все это и еще много другой полезной информации по банкротству физических лиц есть на сайте «ФИНЭКСПЕРТЪ 24»

Источник: ВЕСТИ-ФМ

Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!

Последствия банкротства физ. лиц в 2021 году: за бортом судьбы или из грязи в князи?

Валентина Самойлова

За 2020 год банкротами признали больше 119 000 человек — об этом говорят данные Федресурса.

Статистика впечатляет, если сравнить ее с информацией за 2019 год, когда несостоятельность была признана только в отношении 30 000 человек.

Коронавирусный кризис спровоцировал долговую яму, куда угодили и бедные, и богатые. Этот факт подтверждается популярностью банкротств физических лиц среди предпринимателей.

Процедура позволяет законно избавиться от долговых притязаний, но какой ценой? Не окажется ли человек в ловушке, без денег, с арестованным имуществом и за 100 км от цивилизации?

Какие сюрпризы ждут должника с момента ввода реализации имущества?

Поговорим для начала об ограничениях при банкротстве физических лиц, ожидающих человека с момента принятия заявления и ввода реализации имущества.

Представим ситуацию: 2-4 кредита на средние суммы. Увольняют с работы, денежные запасы тают как поволжский снег в преддверии весны. Подходят даты очередных платежей, но человек не теряет надежды. Он берет микрозаем, чтобы внести платеж, и отчаянно ищет работу. Но что-то идет не так, и возникают первые просрочки. Портится кредитная история, начинаются звонки и угрозы коллекторов.

В результате должник принимает решение — нужно банкротиться и избавляться от претензий. Составляется заявление, документы подаются в арбитражный суд. Процесс запущен, вводится реализация. Должник на нервах: признали банкротом, что дальше? Как вообще работает система?

Важно понимать, что для банкротов в процессе дела вводится целый ряд ограничений и запретов:

  1. В течение одного рабочего дня необходимо передать финуправляющему карточки и доступ к банковским счетам. Это обязательное условие. Передаются кредитки, зарплатные, дебетовые и валютные карты, а также депозитные счета и другие активы. Отказаться нельзя: такое поведение расценят как признаки недобросовестности.
  2. При этом запрещено оформлять новые кредиты и наращивать объемы задолженности другими способами. Справедливости ради отметим, что вы в принципе не сможете взять кредит — банки проверяют заемщиков, а данные о банкротах публикуются в открытых источниках (в частности, в ЕФРСБ — Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве).
  3. Нельзя заключать сделки на сумму больше 50 000 рублей. Для этого придется получить разрешение финансового управляющего. Заключение подобных договоров без его ведома — прямой путь к признанию недобросовестности.
  4. Нельзя отказываться от сотрудничества, утаивать данные. Если у вас запросят, допустим, выписку по зарплатной карте — извольте донести. Не брать трубку, скрываться и проворачивать другие подобные «фокусы» не рекомендуется.

Но не будем только о грустном. С момента ввода процедуры:

  1. Приостанавливаются исполнительные производства. Меры, которые ранее применялись судебными приставами, теряют силу. Вам перестанут списывать заработную плату, пенсию или другие доходы. Также снимается арест, который ранее накладывался на имущество.
  2. Можно запросить выделение средств на обеспечение семьи. Допускается 1 МРОТ на должника и МРОТ на его иждивенцев — несовершеннолетних детей и нетрудоспособных родственников. Например, если в каком-то региональном округе МРОТ на взрослого работающего человека составляет 13 000 рублей, а на детей — 10 000 рублей, то должнику, при наличии одного ребенка, выделят 23 000 рублей ежемесячно.

    Учитывая, что порой люди получают часть зарплаты в конвертах, а официально — только минимальную оплату, то подобная схема позволит выделить 100% дохода по 2-НДФЛ.

  3. Из конкурсной массы можно исключить средства на необходимые расходы. Ими выступают оплата аренды, коммунальных услуг, лечения и так далее. Важно подтвердить эти расходы документально.
  4. Из конкурсной массы также выделяется материнский капитал, пособия на детей и другие социальные гарантии от государства. Они не участвуют в банкротстве.
  5. Прекращаются притязания кредиторов. С момента ввода процедуры никто не вправе требовать возврата задолженности: ни банки, ни микрофинансовые организации, ни люди с долговыми расписками. Даже «дружеские» визиты коллекторов признаются незаконными.

Иные возможные ограничения

В ходе процедуры банкротства на должника могут накладываться разного рода предупредительные меры. Финансовый управляющий при этом придерживается курса к сохранению львиной доли имущества дебитора в конкурсной массе, поскольку одна из ключевых целей банкротства — расчет с кредиторами и избавление от задолженностей.

К таким мерам относятся:

  1. Арест имущества. Кредиторы и финансовый управляющий могут потребовать, чтобы вашу собственность арестовали. Окончательное решение за судом. Почему так происходит?

    Причины могут быть следующие:

      • у вас есть действительно ценное имущество, и кредиторы боятся его потерять;
      • Например, они подозревают, что вы вывезете в США вазу, принадлежавшую в середине XI века императору китайской династии Чжоу и каким-то чудом ставшую вашей собственностью.
      • Если же вы всего лишь гордый собственник гаража из кооператива «Дикий дуб», то суд вряд ли наложит на него арест.
    • в роли кредитора выступает физическое лицо.

      Банки обычно не рвутся вставлять палки в колеса — это прерогатива физлиц. Они пытаются получить максимум выгоды от банкротства: каждое решение суда и действие должника они принимают близко к сердцу.

      Если подобный кредитор вдруг узнает, что вы собрались покинуть страну с коллекцией марок ценой в миллионы рублей, он лично разошлет ваш фоторобот всем постам пограничной службы РФ.

  2. Запрет на выезд за границу. Накладывать такой запрет могут и судебные приставы, и арбитражные суды. Причина заключается в подозрении, что должник может сбежать. В банкротстве это ограничение встречается редко, и его можно снять на основании уважительной причины:
    • нужно поехать в другую страну на лечение;
    • планируется деловая командировка;
    • предстоит мероприятие в кругу семьи — сестра в Германии выходит замуж, родился племянник в Чехии и так далее.

    Вам останется подать ходатайство и приложить документальные свидетельства.

Читайте также:  Ипотечное кредитование: основные уловки банков

Статья 213.24. Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Внесудебное банкротство физических лиц в 2021 году

В сентябре 2020 года вступило в силу важное нововведение в базовый документ, регламентирующий процедуру признания организаций и граждан финансово несостоятельными — №127-ФЗ.

Речь идет о так называемом внесудебном порядке банкротства физических лиц. Он имеет сразу несколько весомых преимуществ, по сравнению с традиционным. Главными из них выступают два: оперативность и бесплатный характер. Поэтому имеет смысл рассмотреть предусмотренную законодательством процедуру внесудебного банкротства физлиц в 2021 году более детально.

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства

Отличия обычной и упрощенной процедуры банкротства достаточно заметны. Первым делом следует отметить, что в первом случае инициатором запуска мероприятия может выступать как должник, так и кредиторы. Если речь идет о внесудебном порядке, инициатором становится исключительно должник.

Еще одно существенное различие заключается в перечень требований к последнему. Их количество ограничено всего двумя. Первое состоит в наличии закрытого исполнительного производства. Причем основанием для подобного решения судебного пристава должно стать отсутствие имущества, подлежащего изъятию, и источников дохода.

Второе требование заключается в наличии долга в размере от 50 тысяч до полумиллиона рублей. В указанную сумму могут включаться различные финансовые обязательства – кредиты, налоги, коммунальные платежи, алименты, займы и т.д.

Важной особенностью внесудебного банкротства становится возможность реализации как в отношении обычного физического лица, так и индивидуального предпринимателя. При проведении мероприятия необходимо учитывать несколько юридических нюансов, к числу которых относятся:

  • права кредиторов защищаются публичностью процедуры. Информация о ней размещается на Федресурсе, а данные должника проверяются в течение полугода. В любое время до их истечения кредитор имеет право подтвердить наличие у должника активов и перевести банкротство из внесудебного в обычное. Услуга по переводу дела в арбитраж оплачивается самим кредитором;
  • в рамках мероприятия списываются только те долги, которые указаны в заявлении физического лица. Если какая-то задолженность была «забыта», необходимость ее погашения сохраняется, что не исключает возобновления общения с кредиторами или даже коллекторами;
  • проверкой информации, предоставленной должником, занимается персонал МФЦ. Продолжительность контрольных мероприятий составляет полгода. Наличие незакрытых исполнительных производств означает отказ в признании должника банкротом.

Приведенными выше юридическими нюансами возможные проблемы практического применения нового Закона о внесудебном банкротстве физлиц не ограничиваются.

Дополнительные трудности нередко связаны с ограничительными мерами, вызванными борьбой с коронавирусом.

Поэтому самым простым способом не только инициировать, но и успешно завершить процедуру упрощенного банкротства граждан становится привлечение к делу профессиональных юристов, специализирующихся на подобных делах.

В каком случае можно объявить себя банкротом?

Перечень требований, выполнение которых необходимо для признания гражданина финансово несостоятельным и последующего списания долгов, приводится выше. Здесь же необходимо отметить ряд дополнительных условий, к числу которых относятся такие:

  • подача заявления в МФЦ по месту жительства;
  • предоставление в дополнение к нему перечня кредиторов с указанием задолженностей, которые подлежат списанию;
  • документальное подтверждение окончания исполнительного производства по основаниям, допустимым для запуска процедуры внесудебного банкротства;
  • отсутствие в течение полугода заявлений кредиторов о наличии у должника активов, которые могут быть использования для погашения имеющихся долгов;
  • подтверждение предоставленных гражданином данных в ходе проверки, проводимой сотрудниками МФЦ.

Даже беглый анализ приведенной информации показывает, насколько внесудебная процедура признания физлица финансово несостоятельным проще, понятнее и доступнее обычной.

Тем более – с учетом отсутствие необходимости обращаться в суд и приглашать финансового управляющего с последующей оплатой услуг последнего. Упрощенный порядок банкротства граждан вообще не предусматривает каких-либо финансовых расходов.

Единственным исключением становится приглашение к проведению мероприятия сторонних юристов, но при работе с серьезной специализированной организацией подобные расходы не составляют серьезную сумму.

Как проходит внесудебное банкротство физических лиц?

Общий порядок реализации рассматриваемого мероприятия регламентируется последними поправками в №127-ФЗ, которые вступили в силу в сентябре прошлого года. Он предусматривает последовательное выполнение трех этапов, каждый из которых предусматривает выполнение заинтересованными сторонами таких действий:

  1. Подача заявления в МФЦ о признании физлица банкротом. Осуществляется непосредственно должником по месту регистрации – постоянной или временной. Основанием для подобного обращения становится соответствие перечисленным в одном из предыдущих разделов статьи требованиям. К заявлению прилагается перечень долгов с указанием кредиторов и документ, подтверждающий прекращение исполнительного производства.
  2. Проверка поступившего заявления через базу ФССП. Осуществляется сотрудниками МФЦ в течение одного рабочего дня. В случае подтверждения информации еще три дня предоставляется на размещение объявления о банкротстве гражданина на специализированном Федресурсе, которые обозначается аббревиатурой ЕФРСБ. Она расшифровывается как Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
  3. Через полгода после поступления заявления и при отсутствии каких-либо действий кредиторов физическое лицо признается банкротом. Соответствующая запись вносится в уже упомянутый Федресурс. Одновременно происходит списание долгов, включенных в предоставленный вместе с заявлением перечень.

Если на любой из стадий происходит возврат документов с принятием решения об отказе от признания гражданина финансово несостоятельным, повторная подача заявления разрешается по истечение месяца, но не ранее. Очередной запуск мероприятия означает необходимость прохождения всех трех этапов процедуры, описанных выше.

Важным достоинством запуска процедуры внесудебного банкротства становится введение следующих ограничений в части взаимодействия кредиторов и должника:

  • полный запрет на взыскание долгов – как в добровольном, так и принудительном порядке. Распространяется на кредиторов в любом статусе – банки, МФО, коллекторов;
  • прекращение списания денег со счетов должника. Касается как кредиторов, так и судебных приставов. Во втором случае распространяется на определенные виды доходов, например, пенсию или социальные выплаты;
  • запрет на оформление должником новых кредитов и финансовых обязательств в любом формате, включая займы или поручительства.

Реализация процедуры упрощенного признания гражданина банкротом не означает невозможности подачи кредиторами официальных запросов в любые государственные органы или финансовые организации. Целью подобных действий становится поиск активов для погашения долгов и перевода мероприятия в традиционный судебный формат.

Какие долги списывают при внесудебном банкротстве?

Далеко не все долги могут быть списаны в рамках внесудебного банкротства физлица. Первым обязательным условием становится включение в перечень кредиторской задолженности, который прилагается к заявлению в МФЦ. Вторым требование становится принадлежность к одному из следующих видов финансовых обязательств:

  • кредиты;
  • займы;
  • долги по штрафам и налогам;
  • коммунальные задолженности;
  • проценты, пени и другие штрафные санкции;
  • долги по любым другим видам выплат, за исключением перечисленных в следующем списке.

Некоторые долги не списываются ни в коем случае. Речь идет о следующих категориях финансовых обязательств:

  • алиментные выплаты;
  • задолженности по зарплате наемных работников;
  • выплата в рамках субсидиарной ответственности;
  • выплаты за причинение материального или морального вреда, назначенные судебными органами.

Последствия включения гражданина в ЕФРСБ

Последствия признания физического лица банкротом по упрощенной внесудебной процедуре не отличается от реализации мероприятия в обычном порядке. Их перечень определяется статьей 213.30 №127-ФЗ и включает:

  • запрет на руководство организациями в статусе генерального директора, учредителя или участника коллегиального исполнительного органа;
  • необходимость указания факта признания финансового несостоятельным при получении кредитов и займов на протяжении последующих 5 лет;
  • запрет на регистрацию ИП, если банкротство происходило в рамках деятельности гражданина как индивидуального предпринимателя.

Характерной чертой отечественной правовой системы выступает регулярное внесение изменений.

Это затрудняет попытки самостоятельно разобраться в хитросплетениях законодательства, тем более – такого сложного, которое регламентирует личное внесудебное банкротство граждан.

А потому имеет смысл привлекать к делу грамотных юристов, способных без каких-либо серьезных дополнительных расходов реализовать мероприятие – быстро, грамотно и без проблем.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *