Что делать если обвиняют в мошенничестве при получении кредита?

Что делать если обвиняют в мошенничестве при получении кредита?

Под словом мошенничество подразумевается факт хищения чужого имущества. Сюда же относится приобретение права на него обманным путем или посредством злоупотребления доверием. Лицо, которое занимается такими делами, называется мошенником или мошенницей.

Важно! Обманом называется сознательное искажение истины или умолчание о ней. Исходя из этого, обман различается активный и пассивный. В любом случае результат один — жертва передает свое имущество злоумышленнику.

Если вас обвиняют в мошенничестве, правильным решением будет обратиться к адвокату. Квалифицированный специалист поможет разобраться в деталях дела, грамотно преподнесет информацию в правоохранительных органах, представит интересы обвиняемого в суде.

  • Все случаи, связанные с обвинением в мошенничестве, уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу.
  • Позвонить:
    • ☎ Федеральный номер: 8 (800) 500-27-29 доб. 844

Виды мошенничества согласно закону РФ

В статье 159 части первой УК РФ идет речь о хищении, совершенном без дополнительных условий. Простое мошенничество подразумевает преступление, совершить которое удалось за счет искажения информации злоумышленника о себе. Еще оно может быть:

  • договорным — с жертвой заключается гражданско-правовая сделка. Такие ситуации встречаются при покупке/продаже дорогостоящего имущества (недвижимость, транспортные средства). Практика показывает, что в таких системах замешаны несколько людей, жертвами таких группировок становятся не только частные лица, но и целые предприятия, организации;
  • внедоговорным — этот вид преступления из разряда мошенничества является самым распространенным, многообразным. В качестве примера можно привести ситуации, когда вас просят перевести срочно деньги на номер телефона постороннего человека, но который представился родственником, знакомым. По причине недоказанности такие преступления часто остаются нераскрытыми.

Еще выделяют квалифицированное мошенничество. Это когда человек или целая группа со злым умыслом пользуется служебным положением.

Наказание за подобные действия предусматривается более серьезное, причиной тому является большой ущерб, сопровождение отягощающими обстоятельствами.

Если вы оказались не жертвой, а подозреваемым, стоит заручиться поддержкой адвоката, имеющего положительную практику в подобных делах.

Какая предусматривается ответственность?

Даже если вы знаете, что не виноваты, знать, какое наказание положено согласно статье, которую вам приписывают, не помешает. Так вы сможете понять, насколько обоснованно выдвинуты обвинения.

Минимальным наказанием за преступление может быть штраф. Сумма разная, иногда она достигает 500 тысяч рублей.

Согласно некоторым частям статьи предусматривается лишение свободы вместе с применением штрафных санкций.

Срок лишения свободы зависит от тяжести преступления, факта признания/непризнания вины, квалификации. Если вы не имеете юридического образования, разобраться в тонкостях закона будет сложно. Помочь в сложном деле может только адвокат, обратиться к нему нужно как можно скорее.

Важная информация о развитии процесса

Что делать при условии предъявления обвинения в мошенничестве? Важно знать, с чего начинается делопроизводство и как все развивается. На начальном этапе проводится проверка.

Если вам выдвинуты голословные обвинения, и они не подкреплены конкретными доказательствами, то все может закончиться, так и не начавшись.

По факту подачи заявления от жертвы проводится комплекс проверочных мероприятий, согласно полученным материалам принимается решение о возбуждении уголовного дела или отказе.

Срок досудебной проверки зависит от количества необходимых опросов, экспертиз, документов. Согласно закону, сотрудник правоохранительных органов должен вложиться в 30 дней.

Окончательное решение должно быть вынесено в любой день, входящий в указанный промежуток времени. Об адвокате нужно позаботиться как можно раньше, потому что от того, как будет выполнена проверка, зависит исход дела.

Это может быть привлечение к уголовной ответственности или признание предъявленного обвинения безосновательным.

Не позаботившись об адвокате на начальном этапе, может случиться так, что вас признают главным подозреваемым, даже, если вы действительно не виноваты.

У вас в запасе есть время, пока правоохранительными органами будет собрана доказательная база, только после этого они могут предъявить окончательное обвинение.

На практике сделать это не так уж просто, на этом, адвокатам часто и удается «выехать».

Каждое действие должно быть продуманным

Если вы уверены в своей невиновности, то очень важно выстроить правильную тактику действий, направленных на защиту.

Интересно! Предварительная проверка включает в себя большое количество мероприятий, по этой причине вопрос возбуждения уголовного дела откладывается. В этот период подозреваемый может возместить ущерб (если он виновен), тогда у потерпевшего пропадает интерес к участию в следствии.

Если вы действительно не виноваты, то должны уяснить, что обвинение невозможно будет построить на голословных объяснениях. Такими считаются сведения людей по личной инициативе и без предупреждения об уголовной ответственности за ложные показания. Практика показывает, что люди склонны менять сведения, поэтому всерьез воспринимается только информация, полученная путем допроса.

Запомните, лицо, которое подозревается в преступлении, особенно если оно не виновно, показания должно давать четкие, последовательные, логичные. Только так можно рассчитывать на то, что ваши показания будут рассматриваться как причина отказа в возбуждении уголовного дела.

Нередкая ситуация, когда обвинение выдвигает банк

Многим приходится сталкиваться с тем, что банковские служащие обвиняют их в мошенничестве. Это касается людей, взявших кредит, но по причине непредвиденных обстоятельств не способны его выплатить. Не нужно паниковать, потому что здесь нужно учитывать обстоятельства произошедшего.

Помочь решить проблему на профессиональном уровне сможет только адвокат. Если вы действительно потеряли работу и не просто уклоняетесь от выплат по заранее составленному плану, то бояться нечего. Ваши действия будут подпадать под статью 159 УК РФ, если вы совершили хищение кредитных средств, предоставив недостоверные сведения о себе, например, о доходе, личности лица.

С какой бы сложной жизненной ситуацией вы не столкнулись, если вас подозревают в преступлении, предусмотренном статьей 159 КУ РФ, не нужно паниковать.

Первым делом найдите хорошего адвоката, который разберется в деталях, приложит максимум усилий, чтобы вы избежали наказания.

Не редко на практике встречаются ситуации, когда правоохранительные органы не имеют ни сил, ни времени, ни желания доказывать факт мошеннических действий. Заручившись поддержкой профессионала, вы точно выиграете дело.

Критерии выбора квалифицированного защитника

Адвокатом принято называть специалистов, имеющих юридическое образование, что позволяет им защищать интересы обвиняемого. Он не привязан к органам следствия, суда и прокуратуры. Стоимость услуг адвоката зависит от нескольких факторов:

  1. сложность дела;
  2. количества заявленных ходатайств;
  3. позиции следствия.

Немаловажной является его известность и репутация.

Что касается выбора адвоката, то в этом деле нельзя гнаться за дешевизной услуг, потому что от этого зависит результат. При встрече первым делом проверьте удостоверение специалиста, узнайте о его опыте работы.

Имеется в виду не только общее количество дел, которые он вел, но и успешных завершений. Не поленитесь изучить отзывы клиентов, их можно найти на интернет-форумах, сайте адвокатской конторы, которую он представляет.

Деловые отношения обязательно оформляются в письменной форме, ни о каких устных договоренностях речи быть не может. В договоре прописывается:

  • объем услуг;
  • минимальный результат;
  • стоимость (порядок ее изменения);
  • возможные причины расторжения.

Никогда не верьте адвокатам, гарантирующим 100% положительный результат. Вряд ли они являются счастливыми обладателями дара провидения или экстрасенсорных способностей. И последнее, обращаться к специалисту по делам, связанным с мошенничеством, нужно как можно раньше.

Так вы сможете не бояться психологического давления, физического воздействия со стороны оперативников, следователей.

В противном случае все может закончиться не так благополучно, как хотелось бы вам, а доказать нарушения со стороны правоохранительных органов будет крайне сложно.

Что делать, если обвиняют в мошенничестве по ст. 159 УК РФ

Обвинение в мошенничестве – один из наиболее распространённых составов преступлений, с которым могут столкнуться в целом благополучные люди: мелкие и крупные предприниматели, должностные лица и служащие организаций.

Явный обвинительный уклон в деятельности правоохранительных органов и судебной системы не всегда положительно сказывается на соблюдении прав и свобод человека и гражданина при осуществлении уголовного преследования. Если вас обвиняют в мошенничестве – срочно звоните нашим адвокатам по уголовным делам за консультацией.

Уголовные дела, рассматриваемые в особом порядке, заняли практически 2/3 от количества всех судебных процессов, расслабляя как следственные органы, так и судей. Ведь в особом порядке суд не исследует доказательства, а защита не опровергает факт виновности привлекаемого лица, тем самым оставляя за кадром возможные ошибки следствия или процессуальные нарушения.

Правовая основа обвинения в мошенничестве по ст. 159 УК РФ

Глава 21 УК РФ закрепляет ответственность за преступления против собственности и защищает интересы владельцев имущества самых различных форм собственности.

Статья 159 УК РФ установила нормы ответственности за мошенничество – то есть хищение имущества обманным путем или путем злоупотребления доверием потерпевшего. Основное отличие данного состава от кражи именно в способе совершения хищения имущества.

Мошенничество подразумевает обман потерпевшего или использование его доверия к преступнику, что нередко создает проблемы при квалификации деяния при обвинении в мошенничестве по ст. 159 УК РФ.

Помимо простого состава неквалифицированного мошенничества, отдельными частями указанной статьи выделены: совершение мошенничества группой лиц или со значительным ущербом для потерпевшего (ч.

2), хищение с использованием своих должностных полномочий или в крупном размере (ч.

3), и самый тяжкий состав данной статьи – хищение путем обмана, совершенное организованной преступной группой или же в особо крупном размере (ч.4).

Так же статьи 159.1-159.6 устанавливают ответственность за мошенничество в отдельных сферах.

Что делать если обвиняют в мошенничестве при получении кредита?

Самый тяжкий состав мошенничества предусматривает санкцию до 10 лет лишения свободы со штрафом до 1 миллиона рублей.

Даже если сам факт преступности деяния находится под вопросом, следователи излишне активно убеждают обвиняемого в необходимости признать свою вину в совершенном преступлении и уберечь себя от реальных сроков.

Особенно цинично смотрится такое давление в ситуациях, когда человек привлекается по статье средней категории тяжести впервые и не имеет судимости. Часто к этому подталкивает и бесплатный адвокат по назначению.

Любому человеку с познаниями в юриспруденции очевидно, что шанс реального заключения при обвинении в мошенничестве по ч. 1 или 2 указанной статьи ничтожно мал, но следствие в паре с назначенным ими же адвокатом умело могут подвести подсудимого к признанию вины ради повышения показателей раскрываемости преступлений.

При малейшем несогласии с предъявленным обвинением и, уж тем более, при явной незаконности оного, следует немедленно обратиться к адвокату за квалифицированной юридической помощью и защитой своих прав.

Не всегда незаконное привлечение к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ является следствием умышленного злоупотребления полномочиями со стороны правоохранительных органов.

В силу специфики состава, мошенническими действиями при определенном стечении обстоятельств нередко признаются как рядовые бытовые отношения между людьми, так и хозяйственные и экономические правоотношения, связанные с финансовыми рисками.

Часто под ст. 159 УК РФ с обвинением в мошенничестве могут подвести, например:

  • Удержание имущества, якобы взятого во временное пользование у знакомого;
  • Заем в тяжелой ситуации без реальной возможности возврата;
  • Отсутствие оплаты по договору поставки оборудования, если на момент заключения обвиняемый знал о невозможности исполнения обязательств.
Читайте также:  Коллекторы угрожают выездной группой, что делать?

При должной фантазии и невнимательности даже эти действия могут быть положены в основу уголовного дела в случае наличия малейшего подозрения на умышленность причинения материального ущерба.

Четко разграничить обман и гражданско-правовые отношения следствию, конечно же, по силам, но вот особого желания это делать не возникает у полицейских ни на стадии следствия, ни у суда на стадии судебного разбирательства.

Особенно если лицо, которое обвиняют в мошенничестве путем обмана, не особо-то и настаивает на своей невиновности. Суд просто принимает поступившее уголовное дело и его доказательственную базу как должное и не берет в расчет слабые попытки сопротивления со стороны подсудимого.

А если его убедили на особый порядок – то дело и вовсе проходит «на ура».

Несмотря на положения Конституции и презумпцию невиновности, все заботы по сбору доказательств невиновности так или иначе ложатся на сторону защиты и на адвоката подсудимого.

В силу, как уже отмечалось выше, обвинительного уклона судебной системы, возложение обязанностей по доказыванию вины привлеченного на сторону обвинения играет злую шутку с гражданами: они вроде бы не обязаны свою невиновность подтверждать, но являются априори виновными с момента поступления дела в суд.

Линия защиты адвоката от обвинения по ст. 159 УК РФ о мошенничестве

  • При явно незаконном обвинении в мошенничестве: прекращение дела по реабилитирующим основаниям или же оправдательный приговор;
  • При сомнении в квалификации: переквалификация или же прекращение дела;
  • В случае виновности: выявление смягчающих обстоятельств и получение минимального срока или же прекращение за примирением сторон.

Ответ о возможных шансах на защиту может дать лишь адвокат. Позвоните ему прямо сейчас!

Как на стадии предварительного следствия, так и во время судебного процесса на плечи адвоката ложится бремя доказывания невиновности своего подзащитного.

  • Если факт преступного деяния был, то адвокат должен добиваться максимально возможного уменьшения санкции по статье с учетом личности клиента и смягчающих обстоятельств.
  • Если же факт преступления отсутствовал, задачей адвоката будет добиваться оправдания клиента или же вынудить прокурора отказаться от обвинения в связи с бесспорностью доказательств со стороны защиты.

Любое уголовное дело, где фигурирует обман или доверительные связи в денежных или иных имущественных отношениях, во многом зависит от показаний свидетелей и документального подтверждения обстоятельств. Соотнести это с нормами закона и использовать во благо подзащитного по силам квалифицированному адвокату по уголовным делам, к помощи которого следует прибегнуть как можно раньше.

В силу того, что квалифицированные составы мошенничества тесно связаны с экономической и финансовой деятельностью, нередко под указанные составы попадают граждане и индивидуальные предприниматели, занимающиеся бизнесом.

Наиболее ярким практическим примером будет ситуация, когда частный предприниматель взял несколько кредитов подряд на различные нужды бизнеса, но по неприятному стечению обстоятельств обанкротился.

Если кредиты были взяты на момент явного ухудшения финансовой ситуации, у правоохранительных органов могут возникнуть подозрения в мошеннических действиях, совершенных бизнесменом с целью присвоения полученных денег.

Основным доказательством обвинения в мошенничестве в таком случае выступает довод о том, что лицо, бравшее кредиты, достоверно знало о, якобы, невозможности их возврата ввиду ухудшения финансовой ситуации, но продолжило увеличивать задолженность. Разумеется, все это должно быть подтверждено соответствующими доказательствами, которыми правоохранительные органы часто вообще не располагают, ограничиваясь предположениями и сухим экономическим расчетом.

Тем не менее, в приводимом примере важно выяснить:

  • скрывал ли предприниматель финансовые проблемы от банка;
  • принимал ли меры к погашению долга;
  • куда израсходовал полученные денежные средства и так далее.

Опытный адвокат по уголовным делам, осуществляющий защиту в уголовном деле, без труда сможет истребовать необходимые доказательства и представить их суду. Несмотря на то, что лицо, которое обвиняют по ст.

159 УК РФ, не обязано доказывать свою невиновность,  пренебрежение правом на защиту может дорого обойтись в дальнейшем.

Этому способствует все еще сохранившийся с советских времен обвинительный уклон суда, слепо полагающего, что в отношении невиновного не может быть возбуждено уголовное дело, а все возражения привлеченного к ответственности – один из способов уйти от возмездия.

При обвинении в мошенничестве не обойтись без адвоката

Опытный адвокат с успешной практикой по такой категории дел поможет эффективно выстроить линию защиты своего клиента. При подтверждении невиновности подзащитного перед судом может потребоваться заявление ходатайств, назначение экспертиз, опрос незаявленных свидетелей и совершение других процессуальных действий, которые обвиняемый самостоятельно осуществить не в состоянии.

Звоните прямо сейчас и получите надежную правовую поддержку по делам о мошенничестве.

Что делать, если обвиняют в мошенничестве? Отвечают адвокаты

  • Одним из самых распространенных видов хищений чужого имущества было и остается именно мошенничество, поскольку обманывать, злоупотреблять доверием или просто умышленно вводить в заблуждение в целях завладения деньгами или имуществом других лиц, по-прежнему является наиболее простым, прибыльным  и быстрым способом обогащения.
  • Внимание, если вас обвиняют в мошенничестве, оставьте заявку на консультацию с нашим адвокатом.
  • Главными причинами этого распространенного явления являются два обстоятельства –  во-первых, это факт того, что путем мошенничества можно легко и быстро обогатиться и во-вторых, непонимание и не осознание лицами, совершающими данный вид преступлений, самого факта совершения мошенничества ошибочно путая или воспринимая его как нарушение каких-либо гражданских правоотношений, договоренностей или договорных обязательств.
  • Именно в последнем обстоятельстве – в непонимании и не восприятии того факта, что совершаемые умышленные и осознанные действия носят в себе состав преступления и нарушают уголовный закон, кроется главная ошибка всех лиц, которых рано или поздно обвиняют в мошенничестве.

Что нужно знать о квалификации мошенничестве

Как известно мошенничество совершается двумя путями – обманом и злоупотреблением доверием, и чтобы правильно воспринимать данные способы и не путать их с гражданскими правоотношениями, автор данной статьи попытается дать им краткую характеристику.

В мошенничестве обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество, может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. 

При этом сообщаемые при мошенничестве ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям и намерениям.

Что касается злоупотребления доверием, то при мошенничестве оно  заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо личными или родственными отношениями лица с потерпевшим. 

Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства).

Что нужно знать о проверках по ст. 159 УК РФ

 Как следует из уголовно-процессуального закона и многолетней практики   автора настоящей статьи, уголовные дела по ст.

159 УК РФ (мошенничество) возбуждаются исключительно при наличии соответствующего заявления с потерпевшей стороны и при подтверждении признаков данного преступления посредством проверочных мероприятий, которые могут длиться в зависимости от объема необходимых действий (опросов, истребования документации, проведения исследований и т.п.) до 30 суток.

Именно на этапе доследственной проверки в большинстве случаев имеется возможность «поставить крест» на дальнейшей перспективе обвинения в мошенничестве того или иного лица. 

И здесь имеет место быть ряд причин:

  1. законом разрешено участие адвоката в производстве процессуальных действий и доследственных проверочных мероприятий, что отрицательным образом влияет на дальнейшую перспективу в виде возбуждения уголовного дела, 
  2. в силу необходимости производства значительного объема проверочных мероприятий (исходя из многолетнего опыта автора уголовные дела о мошенничестве практически никогда не возбуждаются одним днем), имеется время для возмещения ущерба потерпевшей стороне и как следствие отсутствие у неё дальнейшего стимула и заинтересованности в исходе проверки и привлечении к уголовной ответственности виновного лица, что, как показывает практика, также отрицательно сказывается на дальнейшей перспективе быть привлеченным к уголовной ответственности 
  3. лица подлежащие опросу на данной стадии судопроизводства не предупреждаются об уголовной ответственности за отказ и за дачу заведомо ложных показаний и дают свои объяснения без какой-либо ответственности, что также не может не сказываться на объективном вынесении постановления о возбуждении уголовного дела, и наконец, 
  4. подробные, четкие, последовательные и правильным образом данные объяснения с обязательным участием защитника, обосновывающие отсутствие в действиях привлекаемого лица признаков состава преступления, что является основополагающим моментом при проведении проверочных мероприятий по статье 159 УК РФ.

Что нужно знать о следственных действиях по ст. 159 УК РФ

Во многих случаях лица, обвиняемые в мошенничестве прибегают к помощи защитника уже на стадии предварительного расследования, ошибочно полагая, что до момента возбуждения уголовного дела участие квалифицированного адвоката либо не предусмотрено законом либо нецелесообразно. 

Автор настоящей статьи хочет особо подчеркнуть тот факт, что разъяснение возможности участия защитника на стадии доследственной проверки не входит в сферы интересов органов предварительного следствия или оперативных работников и объективно не выгодно последним, поскольку коренным образом может повлиять на исход дела.

Тем не менее, если случилось то, что случилось и предварительное расследование началось, то нужно помнить, что допрос в качестве подозреваемого или обвиняемого (в зависимости от собранных доказательств) не всегда начинается с самого начала производства следственных действий по делу. Во многих случаях органам расследования необходимо предварительно собрать доказательства и подготовиться перед тем, как изменить статус подвергаемому уголовному преследованию лицу. 

Этот момент носит тактический характер и квалифицированные адвокаты всегда имеют его ввиду при осуществлении защиты. Нужно подчеркнуть, что если доследственная проверка была проведена качественно и должным образом, то статус виновного лица, может поменяться и при возбуждении уголовного дела, если соответствующее постановление будет вынесено в отношении конкретного лица.

При осуществлении защиты в рамках возбужденного уголовного дела по ст. 159 УК РФ всегда нужно знать, что основной проблемой для органов расследования по делам данной категории является доказывание умысла виновного лица (субъективной стороны состава преступления) без которого уголовное дело просто не дойдет до суда. 

  1. И здесь, квалифицированный адвокат должен грамотно выстроить линию защиты, чтобы привлекаемое к уголовной ответственности лицо в своих показаниях могло четко и последовательно обосновать при наличии тех или иных доказанных фактов (если таковые имеются) полное отсутствие умысла и состава преступления в своих действиях.
  2. В настоящей статье, посвященной мошенничеству, автор не затрагивает и не описывает выработанные многолетним опытом способы избежания уголовной ответственности и сведения к минимуму последствий от уголовного преследования по данному виду преступлений, а лишь дает общую информацию, которую необходимо знать в случаях если обвиняют в мошенничестве. 
  3. И этому обстоятельству есть две существенные причины – во-первых, читатель объективно не сможет реализовать опыт автора в силу отсутствия соответствующих познаний, а во-вторых, защитник, ни при каких условиях, не должен  способствовать правоохранительным органам в улучшении методологии и качества расследования уголовных дел.
Читайте также:  Способы приобрести жильё без денег

Сама статья 159 УК РФ — сейчас наиболее распространенная среди так называемых «универсальных» статей, по которым следственные органы стараются привлечь неугодного им субъекта. Какие задачи ставит перед собой адвокат взявшийся защищать клиента по такому делу?

  1. Определить — есть ли состав преступления в действиях клиента, было ли там мошенничество, либо иной состав.
  2. Какими доказательствами подтверждается виновность действий клиента? Есть ли эти доказательства у следствия?
  3. Какие нарушения допущены следователем, верна ли квалификация действий клиента в рамках статьи о мошенничестве?
  4. Какие доказательства невиновности клиента можно представить следствию? 

После этого задача адвоката — активно приступить к защите клиента, которого обвиняют в мошеннических действиях. Такие дела длятся в среднем по 6-8 месяцев, неоднократно продлеваются сроки следствия, возможно применяется арест при мошенничестве. 

Наиболее активная работа по составам статьи 159 происходит в первые 2 месяца защиты по делу. Далее адвокат уже «пожинает плоды» своих действий – приходят ответы на жалобы, ходатайства, экспертизы. 

Зачастую в мошенничестве первично обвиняет банк своего кредитора, который или допустил просрочку по кредиту, или предоставил ложные сведения о себе, своей кредитной истории, платежеспособности. 

Что делать если банк обвинил в мошенничестве

Иногда бывает, что банк распространяет свои обвинения на организацию, взявшую кредит и допустившую просрочку. Что делать в этой ситуации? 

  1. Нужно понимать, что банк, если не подал заявление в правоохранительные органы – он не является обвинителем, и не является потерпевшим лицом. Поэтому – нужно вступить в переговоры с банком, и настаивать на заключении дополнительного соглашения о продлении срока кредита или реструктуризации долга. Банку не выгодно своего должника отправлять за решетку. 
  2. В случае, если возбуждается уголовное дело, не стоит давать показания о том, что вы не планировали отдавать кредит, в таком случае вы добровольно берете на себя вину в совершении кредитного мошенничества. 

Что делать если страховая обвинила в мошенничестве

То же и со страховыми компаниями – УК РФ был дополнен статьей 159.5 – мошенничество в сфере страхования. Это обусловлено тем, что страхователи часто заявляют о подложных страховых случаях, желая получить выплату. 

Следует помнить, что по  каждому такому случаю страховая компания проводит проверку, и действительно вправе заявить в полицию о страховом мошенничестве. Если в отношении вас такая проверка проводится и есть все основания полагать, что уголовное дело возбудят – не стоит сразу давать показания о том, что в ваших действиях был умысел на совершение страхового мошенничества. 

  • Обязательно нужно изучить все представленные в страховую компанию документы,  и если с реальной ситуацией есть расхождения – лучше говорить, например о том, что было неверно заполнено заявление о наступлении страхового случая, либо неправильно составлен акт и написаны ваши объяснения. 
  • Большинство обвинений страховых компаний в мошенничестве можно снять, грамотно составив объяснения и сопутствующие документы. 
  • Если вам нужна помощь по вашему делу — звоните нам, предварительная консультация и оценка перспективы вашего дела  по телефону будут честными и бесплатными!

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Для любого человека звонок из микрокредитной организации или банка с требованием оплатить кредит всегда неприятен, что уж говорить о ситуациях, когда этот кредит был оформлен обманным путем. Несмотря на то, что гражданин абсолютно ни в чем не виноват, ему предстоит серьезное разбирательство с кредитором.

Итак, разберем, что делать человеку, когда на него оформили кредит мошенники.

Что говорит закон о кредитовании

В РФ деятельность финансовых учреждений в сфере кредитования регулируют федеральные законы и инструкции ЦБ. Все, что необходимо знать гражданам о кредитовании физлиц, описано в следующих документах:

  • №2300-1 – Закон о защите прав потребителей;
  • ФЗ №353, в котором определены правила оформления и погашения потребительских займов;
  • ФЗ №151, который определяет порядок работы организаций, занимающихся выдачей кредитов.

Чтобы узнать, есть ли у вас долги по финансовым обязательствам, необходимо запросить свою кредитную историю. Для начала на портале Госуслуги следует уточнить, в каком из бюро кредитных историй хранятся ваши данные, а уже после отправить туда запрос на их предоставление. Сделать это можно в любой момент (два раза в год – бесплатно).

По каким схемам работают мошенники

В последние несколько лет особой популярностью стали пользоваться кредиты онлайн, и именно этой услугой чаще всего пользуются мошенники, чтобы оформить заем на чужое имя.

Как правонарушители оформляют кредит на другого человека:

  • Используют ксерокопию паспорта для получения денег у микрокредитной организации онлайн. В соответствии с ФЗ №151, компаниям разрешено выдавать онлайн-кредиты на небольшие суммы (в пределах 15 000 руб.) с идентификацией клиента по упрощенной схеме. Для этого нужно лишь отправить копию паспорта, а также фото владельца, держащего открытый паспорт. Подделать такие фото не составляет особого труда. К тому же, многие МФО выдают деньги даже без подтверждения, а просто по паспортным данным, но под огромные проценты. Поэтому юристы советуют никогда не оставлять паспорт в залог, а отдавая куда-то копию, рекомендуют подписывать для кого она выдана.
  • Предъявляют утерянный владельцем или украденный паспорт. Здесь схема проста – в документ вклеивается фото человека, который обманным путем получает деньги в банке или МФО. Менеджеры не всегда могут заметить подделку, особенно, если паспорта нет в базе утерянных документов. Более того, в некоторых случаях сотрудники банка или МФО могут быть в доле.

Все вышеописанное относится только к небольшим займам. Для выдачи значимых сумм проводится более серьезная идентификация личности клиента.

Что делать с кредитом, который вы не брали

Узнав, что на ваше имя был оформлен кредит, следует реагировать немедленно. Какие действия можно предпринять:

  1. Написать заявление в полицию. Известить правоохранительные органы необходимо не столько для того, чтобы они возбудили уголовное дело против мошенников, сколько для установления факта, что именно вы кредит не брали. Рекомендуется взять справку об утере документа, где будет указана дата обращения. Если на вас оформят кредит посторонние люди, эта бумага будет отличным доказательством того, что вы не брали этих денег.
  2. Договор с кредитной организацией вступает в силу с того момента, когда заемщик берет деньги, поэтому если их брал другой человек с этим паспортом, то и требовать возврата средств нельзя. Поскольку банки и МФО берегут свой имидж и боятся огласки таких неприятных ситуаций, то после обращения в полицию, они, возможно, примут решение освободить гражданина от долговых обязательств без суда.
  3. Обратиться в кредитную организацию, которая выдала кредит. Это, пожалуй, наиболее простой способ решить вопрос, и желательно подать именно письменное обращение. Принимая во внимание тот факт, что деятельность банков и МФО контролирует ЦБ, а выдача кредита на другого человека считается серьезным нарушением, за такие действия кредитные организации могут быть привлечены к ответственности. Поэтому компаниям-заимодателям выгоднее аннулировать заем, чем получить взыскание от ЦБ. В крайнем случае гражданин может подать жалобу на организацию в Центральный банк, но для этого следует зафиксировать документально все свои действия и ответную реакцию МФО.
  4. Подать иск в суд. Это наиболее действенный способ избавиться от чужих кредитов. Затягивать с подачей заявления не стоит, лучше всего составить его сразу после того, как будет зарегистрировано обращение в полицию. Суд в этом случае становится на сторону фиктивного должника, и уже кредитору нужно доказывать, что деньги человек действительно брал. Если заем был оформлен при личном посещении в офисе кредитной организации, то суд должен проверить подлинность поставленной подписи при помощи графологической процедуры. Для доказательства мошенничества при онлайн-кредите понадобится больше времени – нужно будет доказать, что деньги поступили на карту другого человека.

В случае решения суда в пользу истца судебные издержки лягут на плечи нерадивых кредиторов. Единственный недостаток доказательства своей невиновности через суд – дело может рассматриваться несколько месяцев и все это время вас будут беспокоить кредиторы или даже коллекторы.

Куда можно пожаловаться

Если договориться с банком не удалось, заявление в полицию не принесло ожидаемого результата, а в суд идти не хочется, то можно попробовать обжаловать действия кредитной организации через вышестоящую инстанцию. Можно подать жалобу в:

  • Центральный банк РФ. Обратиться к регулятору финансового рынка можно на горячую линию или через онлайн-сервис, где следует указать свои данные и описать проблему. К заявке нужно приложить все имеющиеся документы, в том числе заявление в полицию, кредитную историю. Если заем был получен через интернет, следует добавить также выписки по счетам. Это будет являться подтверждением того, что деньги клиент не получал.
  • Бюро кредитных историй. Если удалось установить, что кредит был выдан незаконно, то стоит обратиться сюда, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг. Одной из обязанностей БКИ является проверка данных от кредитных организаций, однако зачастую гражданам приходится самим просить внести исправления. Для обращения в БКИ потребуется постановление суда, ответ кредитной компании или официальное письмо от ЦБ.
Читайте также:  Переход на эскроу-счета не повлиял на стоимость жилья

Жалобы в эти инстанции также помогают бороться с недобросовестными кредиторами, которые не утруждают себя качественной проверкой данных клиента.

Как защитить себя от чужих кредитов

Чтобы не допустить в будущем неприятных ситуаций, стоит очень внимательно относиться к своим документам, в частности к паспорту:

  • никогда не давайте свой паспорт малознакомым людям и не оставляйте его в залог;
  • не отправляйте копии страниц посторонним лицам;
  • без веской причины не позволяйте снимать копию с паспорта;
  • не сообщайте никому паспортные данные по телефону и не указывайте их в социальных сетях;
  • личную информацию вводите только на защищенных сайтах, на которых возле адресной строки есть иконка закрытого замочка.

Естественно, что защита своих данных должна быть в пределах разумного, ведь во многих ситуациях без предоставления паспорта просто не обойтись.

Например, при покупке билетов на поезд, самолет или оформлении туристической поездки.

Также без опаски можно сообщать свои паспортные данные надежным организациям – при оформлении страховки, получении кредитной карточки в банке, официальном трудоустройстве, др.

Подведем итог

Если ваши персональные данные были украдены и на вас оформили кредит, можно пойти двумя путями. Первый – не предпринимать ничего, не отвечать на звонки от незнакомых абонентов или вовсе поменять свой номер телефона, скрываться от сотрудников банка и коллекторов. Спустя некоторое время они перестанут вас тревожить.

В тот момент может казаться, что нет никакой разницы, какой сейчас складывается кредитный рейтинг. Но если проигнорировать действия мошенников, то в будущем, когда кредит все же понадобится, банки просто откажут в его выдаче без объяснения причин. А еще через время человек узнает, что он находится в черном списке.

Альтернативный вариант – сделать все, чтобы сохранить свое доброе имя и хорошую кредитную историю.

Обвиняют в мошенничестве: что делать, как защититься

Время чтения 8 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Если вас обвиняют в мошенничестве, желательно сразу найти хорошего адвоката. Даже если обвинения носят голословный характер и не сопровождаются подачей заявления в полицию, это может произойти в любой момент.

Чем раньше вы займетесь защитой, тем больше шансов на положительный исход дела.

Читайте в этом материале, что делать и как защищаться, если возникла угроза уголовного преследования за мошенничество, на что можно ссылаться для отстаивания своих интересов.

Мошеннические действия всегда рассматриваются как преступление, т.е. могут повлечь санкции по УК РФ. В Уголовном кодексе есть сразу несколько составов, которые могут применяться при расследовании дел. В каждом случае речь идет о доказывании факта получения чужих денег или имущественных активов, связанного с обманом или злоупотреблением доверия.  

На практике, обвинение в мошенничестве может быть предъявлено в следующих случаях:

  • если у субъекта заранее был умысел на присвоение себе чужих денег или имущества, либо переоформление прав на них;
  • если потерпевший сам передал виновнику вещи, предметы или деньги, т.е. без каких-либо угроз применения насилия или тайного хищения;
  • если передача прав, имущества или денег происходила по причине обмана, злоупотребления доверием, т.е. когда потерпевший добровольно соглашается с просьбами требованиями преступника.

Типичным примером обвинений в мошенничестве является невозврат денег по расписке, договору займа или кредиту.

Так как кредитор заинтересован в возврате средств, он может не только доказывать свою правоту в судах, но и подавать заявление в полицию о возбуждении уголовного дела.

Однако для применения норм УК РФ нужно доказать, что должник заранее не планировал возвращать деньги, т.е. имел умысел на их хищение и присвоение.

К мошенничеству относится и противозаконное переоформление прав на недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги, иные активы.

В этом случае речь не обязательно идет о фактической передаче объектов и предметов, а о внесении соответствующих записей в государственные реестры.

Например, при мошенничестве с куплей-продажей автомобиля у покупателя возникнет право собственности, зарегистрированное в реестре ГИБДД. При этом сама машина может фактически оставаться во владении бывшего владельца, либо сразу передаваться мошеннику.

Мошенничество с деньгами и имуществом

Обязанность доказывания по уголовным делам возлагается на правоохранительные органы. По общей статье о мошенничестве (ст. 159 УК РФ), обвинение может ссылаться на следующие факты:

  1. расходование занятых средств вопреки целям, указанным в расписке или договоре (например, если деньги выдавали на оплату лечения, а должник потратил их на дорогостоящий отпуск);
  2. полное отсутствие выплат по договору или невозврат имущества в назначенный срок (если должник сделал хотя бы несколько платежей по возврату средств, у него явно отсутствовал умысел на их присвоение);
  3. отсутствие уважительных и объективных причин, препятствующих возврату долга или передаче имущества (например, если у должника украли занятые деньги и этот факт подтвержден полицией, мошенничество отсутствует).

Есть и специальный состав, предусматривающий ответственность в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ). По нему может наступать ответственность, если заемщик использовал заведомо подложные документы и сведения, в том числе паспорта и справки других лиц.

Также банк может ссылаться на трату заемщиком денег вопреки целям, указанным в договоре. Например, нередко средства по автокредиту расходуются на личные нужды. Если заемщик регулярно вносит платежи, подавать на возбуждение уголовного дела банк не будет.

Однако если должник не внес ни одного платежа, скрывается от представителей банка, есть шанс стать фигурантом дела о мошенничестве.

Мошенничество с получением государственных социальных выплат

Отдельного внимания заслуживает статья 159.2 УК РФ, по которой могут обвинить в хищении бюджетных средств и государственных выплат.

Если гражданин подает заведомо подложные документы и сведения на меры соцподдержки (пенсии, стипендии, пособия), он необоснованно хочет получить материальную выгоду.

Такие факты рассматриваются как мошенничество, так как получатель ввел в заблуждение или обманул государство в лице сотрудников своих органов.

Наказание может последовать и при умышленном неизвещении государственных ведомств об основаниях, влекущих прекращение выплат. Например, если комиссия МСЭ сняла группу по инвалидности, выплата пенсии по этому основанию должна быть прекращена.

Обычно такие данные передаются автоматически через федеральный регистр. Но если получатель пенсии предпримет действия по сокрытию информации о снятии инвалидности и продолжит получать деньги из бюджета, его наверняка привлекут за мошенничество.

«Ответственность за мошенничество с материнским капиталом»

В УК РФ есть и иные составы, связанные со специальными видами мошеннических действий. Например, с каждым годом все больше дел по преступлениям, связанным с использованием электронных платежных средств, получением доступа и хищением компьютерной информации. В каждом случае должен доказываться умысел на обманное получение денег или имущественных активов.

Как защищаться при обвинениях в мошенничестве

Особенностью составов по мошенничеству является их возможность применения даже к добросовестным гражданам, оказавшимся не в состоянии нести обязательства.

Например, если непредвиденные обстоятельства в семье заемщика случились сразу после получения денег по расписке или по кредитному договору, он может не успеть внести даже один платеж.

Формально, в таком случае тоже можно доказать отсутствие желания платить.

Чтобы избежать обвинений в мошенничестве или заранее обеспечить доказательства на случай уголовного дела, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  • всегда обдуманно делайте займы и берите кредиты, заранее оценивайте свою платежеспособность;
  • при возникновении чрезвычайных и затруднительных ситуаций, при которых вы не сможете выплатить деньги в срок, сами обратитесь к кредитору с разъяснением ситуации, просьбой об отсрочке или рассрочке (желательно сделать это в письменной форме, чтобы сохранить доказательства на случай обвинения в мошенничестве);
  • не скрывайтесь от кредиторов, своевременно получайте письменные претензии, требования и судебные повестки (умышленная смена адреса или уклонение от явки в суд может рассматривать как умысел на невозврат долга);
  • всегда проверяйте достоверность информации, которая указывается в анкетах, заявлениях;
  • не передавайте свои данные и документы другим лицам, чтобы не отвечать за чужие мошеннические действия.

Если нет возможности полностью рассчитаться по долгу в срок, предусмотренный распиской или договором, нужно перечислять или передавать хотя бы часть суммы. Это свидетельствует, что должник не имеет умысла на присвоение или хищение денег, хотя и не может выплатить весь долг единовременно.

«Ответственность за мошенничество по УК РФ»

Контакт с кредитором также очень важен для устранения обвинений. Если вы сами обратились в банк или к частному лицу, давшему деньги в долг, есть большая вероятность изменить срок расчета, получить временную отсрочку или рассрочку по выплатам. Если на руках есть переписка, подтверждающая такие просьбы, доказать невиновность в уголовном деле будет проще.

Что делать если подали заявление на мошенничество в полицию

Каждое обращение, поступающее в правоохранительные органы, будет проверено, даже если обвинения впоследствии не подтвердятся. Если на вас подали заявление в полицию, сразу обращайтесь к адвокату.

Этот специалист может приступить к защите еще до привлечения вас обвиняемым по уголовному делу, т.е. при допросе в качестве свидетеля или подозреваемого.

Вот ряд рекомендаций по защите, если заявление уже принято полицией к производству:

  1. не признавайте свою вину, даже если сотрудники полиции убеждают вас в этом, предлагают оформить явку с повинной;
  2. не давайте пояснений и показаний без участия адвоката, не подписывайте процессуальные документы без внимательного изучения;
  3. сразу поясните свою позицию по предъявленному обвинению, укажите на отсутствие умысла в хищении средств или имущества;
  4. представьте доказательства, подтверждающие уважительные причины для невыплаты долга (например, справки о болезни, приказы о сокращении с работы и т.д.);
  5. укажите на факты частичных выплат или совершение иных действий, доказывающих желание рассчитаться по долгу или вернуть имущество.

Если дело уже возбуждено, не уклоняйтесь от выплат или возврата имущества. Учтите, что следователь или суд может прекратить производство без вынесения приговора, если будет подтверждено отсутствие состава преступления.

Если обвинение в мошенничестве связано с несвоевременным уведомлением о прекращении выплат, желательно сразу вернуть переплату.

В этом случае весь причиненный ущерб будет возмещен добровольно, что станет дополнительным основанием для прекращения дела по примирению сторон.

Если вас обвиняют в мошенничестве, совершенном от вашего имени по доверенности или иным документам, нужно доказать противоправность действий другого лица.

Для этого можно указать на перечень полномочий, указанных в доверенности, ссылаться на кражу документов, подделку подписи или содержания бланков.

Если в ходе следствия будет выявлен настоящий мошенник, с вас снимут все обвинения в преступлении.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *