Что будет с ценными бумагами, если у брокера отзовут лицензию?

Одно из главных опасений начинающих инвесторов – это возможное банкротство брокера. Профессионалы любой риск оценивают по двум параметрам – это вероятность его наступления и тяжесть последствий.

Соответственно, если вероятность риска высокая и последствия тяжелые такой риск считается высоким и его стоит принимать в расчет, если же и вероятность низкая и возможные последствия не представляют никакой угрозы – то это и не риск вовсе, а скорее надуманные страхи и стереотипы.

Разберем сегодня риск банкротства брокера очень подробно как с точки зрения механизма, так и практических примеров.

Что будет с ценными бумагами, если у брокера отзовут лицензию?

Сразу скажу, если Вы все делаете правильно, то потерять деньги из-за банкротства брокера Вам не грозит. Прочитав статью Вы узнаете, как все делать правильно.

Откуда же такие страхи у большинства инвесторов? Это связано с тем, что под брокером может пониматься и форекс-брокер и брокер на рынке бинарных опционов и кто угодно. Стоит очень жестко разграничивать организованный легальный фондовый рынок и все остальное.

Настоящие брокеры фондового рынка обязаны иметь лицензию от Центрального Банка РФ на осуществление своей деятельности, соблюдать юридические и финансовые нормативы для защиты инвесторов и находятся под надзором соответствующих служб ЦБ. Поэтому повальное банкротство «форекс-кухонь» не имеет ничего общего с профессиональными участниками фондового рынка.

Банкротства настоящих брокеров фондового рынка тоже встречаются, но гораздо реже и не несут тяжелых последствий для инвесторов. Разберем все в деталях.

Что такое банкротство брокера

Во-первых, что же такое банкротство. Банкротство любой компании наступает, когда ее кредиторы подают на компанию в суд за то, что она не платит по своим долгам.

При этом банкротство – это некая юридическая процедура, которая позволяет обделенным кредиторам хоть как-то взыскать свои деньги или их часть с компании, через распродажу имущества компании и т.д. Соответственно для того, чтобы компания обанкротилась у нее должны быть долги, и она по ним должна задержать выплаты.

Как правило такое случается с компаниями, которые находятся в бедственном финансовом положении: терпят убытки длительный период времени, набирают долги, с которыми не могут расплатиться и т.д.

Наиболее подвержены риску банкротства банки, поскольку они берут огромные суммы средств в долг у населения в виде депозитов и далее эти деньги передают предприятиям в виде кредитов.

Объемы собственного капитала в банках небольшие и пока в экономике дела идут хорошо у банков нет проблем, но как только в экономике начинаются проблемы, банки начинают банкротиться, поскольку их долги настолько велики, что даже небольшие проблемы с возвратом кредитов могут привести к тому, что банк не сможет вернуть депозиты своим вкладчикам.

В случае с обычными предприятиями банкротства уже не так распространены, поскольку объем долгов у обычного нормально работающего предприятия гораздо меньше, чем даже у самого солидного и надежного банка. Если у компании долгов мало или вообще нет, то риск банкротства как таковой и вовсе исключен.

С брокерами ситуация следующая: как правило, там просто нечему банкротиться, поскольку хорошие брокеры в большинстве своем не привлекают больших кредитов для ведения своей деятельности и не имеют долгов. Брокер – это компания, которая берет с клиентов комиссию за предоставление доступа к рынку. Они не строят заводы, пароходы и т.д., на которые нужны кредитные средства.

Но тем не менее такие ситуации иногда случаются.

Как часто банкротятся брокеры

На финансовом рынке до банкротства, как правило, не доходит, так как в проблемную организацию сразу вмешивается надзорный орган ЦБ РФ и приостанавливает деятельность компании, вводит свою администрацию, затем в случае подтверждения нарушений отзывает лицензию и решает проблемы с клиентами.

Если посмотреть статистику на сайте ЦБ РФ, то мы увидим на самом деле внушительный список отозванных лицензий, но большинство из них имеют формулировку «в связи с отзывом лицензии на осуществление банковской деятельности», либо это мелкие инвестиционные компании. Т.е.

под максимальным риском находятся участники фондового рынка, которые параллельно являются банковскими организациями. При этом стоит учитывать, что многие брокеры имеют свои или связанные с ними банки – это называется финансовая группа, но если брокер и банк имеют разные юридические лица, то отзыв лицензии у банка не означает отзыв лицензии у брокера.

Если же банк и брокер это одно юридическое лицо, то здесь риск отзыв лицензии существенно повышается.

Среди именно брокерских компаний, которые не ведут иную деятельность случаи отзыва лицензии можно пересчитать по пальцам:

  • ОАО «МФЦ»
  • ОАО «Рай, Мэн энд Гор секьюритиз»
  • АО ИК «Элтра»
  • ИК «Энергокапитал»
  • Ютрейд.ру

Стоит отметить, что все эти брокеры были либо мелкими, либо средними (Ютрейд.ру) и не входили в список топовых брокеров. Отзывают лицензии у брокеров, как правило, за нарушение законодательства вследствие манипулирования операциями с ценными бумагами, обмана клиентов, а также за несоблюдение финансовых нормативов ввиду рисковых операций на рынке или убыточной деятельности.

Таким образом для того, чтобы снизить данный риск необходимо выбирать топового брокера. Среди брокеров из топ-5 с 1992 года, т.е. с начала работы российского фондового рынка, ни банкротств, ни отзывов лицензий не было.

Вывод: работайте с топовыми брокерами – это избавит о головной боли по поводу отзыва лицензий и поможет существенно снизить Ваши риски. Подробнее о том, как выбрать надежного брокера мы писали в статье «Лучшие брокеры 2017».

Что будет с акциями при банкротстве брокера

Теперь разберем что будет с Вашими акциями и облигациями, если банкротство все же случится. Согласно законодательству, ценные бумаги хранятся не на счетах брокера, а на счетах депо в депозитарии. Это отдельная организация, обладающая лицензией ЦБ РФ на ведение депозитарной деятельности. Задача депозитария вести учет владельцев ценных бумаг.

Юридически депозитарий может быть, как отдельной организацией, так и входить в состав брокера, в случае если брокер сам получил депозитарную лицензию и организовал внутри компании данную деятельность в соответствии с требованиями ЦБ РФ.

В первом случае, если депозитарий отдельная компания, то банкротство брокера вообще никак не затронет Ваши ценные бумаги.

В этом случае идем к другому брокеру открываем там счет, делаем перевод бумаг на другой депозитарий и продолжаем работать.

В случае если брокер сам ведет учет ценных бумаг уже немного сложнее – тут теоретически предположить можно всякое.

Но стоит понимать, что для брокера любые несанкционированные операции с Вашими ценными бумагами – это уголовное преступление: мошенничество или воровство.

И здравый смысл мне подсказывает, что топовым брокерам, у которых есть мощный выстроенный финансовый бизнес с миллиардными оборотами – это точно не нужно.

Однако с ценными бумагами есть один важный нюанс. Если Вы заключили с брокером соглашение о предоставлении Ваших ценных бумаг в залог для операций брокера, то в данном случае Вы рискуете потерять свои ценные бумаги при банкротстве брокера.

Как правило такую «галочку» просят поставить при подписании договора, сделайте на этом акцент и исключите данный пункт из договора или не ставьте «галочку». В компании БКС, например, данную опцию можно просто отключить в личном кабинете.

Проверьте у себя на всякий случай:

Что будет с ценными бумагами, если у брокера отзовут лицензию?

После отключения данной опции возможна потеря некоторых льгот для Вашего тарифа или увеличение комиссий. Но здесь уже сами решайте. Многие наши коллеги более 20 лет занимаются инвестициями и даже не знали про эти «галочки».

Что будет с деньгами при банкротстве брокера

Ваши денежные средства хранятся на обособленных счетах брокеров, т.е. брокер к ним не имеет юридического доступа, а значит, не может расходовать или переводить данные средства. Кроме того, на эти средства не может быть наложен арест по обязательствам брокера. Т.е. банкротство брокера с юридической точки зрения также не распространяется и на денежную часть Ваших средств.

Что в отличии, например, от банка делает брокерские счета сами по себе более защищенными.

Но опять же теоретически может быть всякое. И здесь снова стоит понимать, что проникновение на счета клиентов для брокера – это преступление. Поэтому выбор в сторону порядочной компании с многолетней репутацией и историей позволит Вам не думать об этом вопросе.

Итак, мы рассмотрели аспекты последствий банкротства с теоретической точки зрения. Давайте теперь посмотрим на реальные примеры.

Примеры банкротств брокеров

Разберем всю хронологию банкротства на примере компании Ютрейд.ру, поскольку это самый крупный брокер из перечисленных выше. 17 октября 2008 года ММВБ отстранила брокера Ютрейд от торгов. Компания понесла убытки по своим собственным сделкам в период кризиса на рынке. Долг компании по операциям РЕПО составлял 2 млрд. руб.

Уже 20 октября у всех клиентов перестал работать Quik. Многие клиенты в панике начали срочно переводить свои ценные бумаги в другие депозитарии и открывать счета у других брокеров. С возвратом денег оказалось несколько сложнее: компания предложила клиентам выводить денежные средства небольшими суммами до 50 тыс. руб.

в порядке огромной живой очереди. С конца октября 2008 года Ютрейд уже самостоятельно переводит все ценные бумаги клиентов к другим брокерам. В ноябре начинают выдавать деньги клиентам уже большими суммами. 5 декабря 2008 года компания объявляет о своей ликвидации в связи с утратой ликвидности и собственного капитала.

В итоге хоть и с опозданием средства клиентов были возвращены.

Стоит понимать, что данная история происходила на фоне финансового кризиса в обстановке общей паники. По факту это был первый значимый случай банкротства брокера с широкой филиальной сетью. Надзорным органом в то время был не ЦБ, а ФСФР, также не существовало и положений в законодательстве о банкротстве брокеров. Все происходило впервые, в хаусе и тем не менее закончилось положительно.

Конечно каждая ситуация уникальна, но учитывая, что и законодательство, и надзорные органы, и технологии, и уровень сервиса брокеров за это время шагнули сильно вперед, можно надеяться, что в случае возникновения каких-либо проблем у брокеров все процессы по выводу средств будут происходит более безболезненно для клиентов.

Читайте также:  C новым 2018 годом и рождеством!

Страхование брокерских счетов

Как мы увидели выше брокерские счета имеют свою «встроенную» защиту в отличии от банковских. Поэтому механизмы страхования брокерских счетов, подобные страхованию банковских вкладов в РФ долгое время откладывались в ящик. По факту не было в этом острой необходимости.

Однако с целью популяризации фондового рынка и в попытках сделать его более понятным, прозрачным и доступным для населения в Госдуме уже прошел первое чтение законопроект о страховании брокерских счетов.

Если все пойдет в том же темпе, то уже к новому году вопрос про банкротства брокеров перестанет быть актуальным вовсе.

Речь в данном случае идет о страховании счета именно от банкротства брокера. Страхования от финансовых рисков не существует в чистом виде – для этого мы, инвесторы, используем несколько другие механизмы: портфельное инвестирование, защита от рисков, работа с защитными активами и т.д.

К слову, в западных странах механизмы страхования брокерских счетов уже существуют. О том, как это реализовано и как проверить американского брокера можно прочитать в нашей статье – страхование инвестиций.

Как защититься от банкротства брокера?

Итак, мы рассмотрели подробно теорию и практику брокерских банкротств. И хотя в реальности не так все страшно и фатально, тем не менее задача разумного инвестора максимально обезопасить себя по всем фронтам. Для защиты от банкротства брокера необходимо следовать следующим правилам:

  1. Работать только с топовыми брокерами. Мы рекомендуем выбирать брокера из топ-5.

  2. Не хранить денежные средства на своем счете в крупных объемах долгое время. Если Вы долго думаете какие акции выбрать и храните большую денежную позицию – выведите ее лучше на банковский счет.

    Например, у большинства брокеров есть банки-партнеры, переводы в которые осуществляются без комиссии. Деньги между счетами у одной компании переводятся в течение 1-го дня, кроме того, на счете могут начисляться небольшие проценты на средства, а также деньги в сумме до 1,4 млн.

    попадают под программу страхования банковских вкладов в АСВ (агентство страхования вкладов).

  3. Убедитесь, что Вы не даете деньги и ценные бумаги брокеру в долг. Уберите «галочку».

Эти элементарные шаги усилят защиту Вашего капитала. Ну а дальше останется научиться выбирать надежные и доходные ценные бумаги. Этому мы учим в нашей Школе разумного инвестирования. Если еще не были у нас на бесплатных вводных занятиях – обязательно приходите! Никакой воды, только практика и полезные навыки! Записаться — http://mk.fin-plan.org/.

Если статья была Вам полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!

Прибыльных Вам инвестиций! 

Что делать, если брокер обанкротился?

В связи с последними новостями мне на почту посыпались вопросы, что делать, если брокер обанкротится и у него отозвали лицензию? Чтобы не отвечать по десять раз, я решил написать про это статью.

Что будет с ценными бумагами, если у брокера отзовут лицензию?

Как часто банкротятся брокеры?

Мы довольно часто видим как ЦБ отзывает лицензию у того или иного банка. У брокеров тоже отзывают лицензии. Чаще всего лицензий лишают за неисполнение обязательств перед клиентам и за манипулирование ценными бумагами. Из последних случаев можно привести такие примеры:

  • декабрь 2014 — аннулирована лицензия ОАО «Московский Фондовый Центр» (за хищение ценных бумаг клиентов)
  • январь 2016 — аннулирована лицензия ОАО«Рай, Мэн энд Гор секьюритиз» (за отмывание денег и подозрительные операции)
  • октябрь 2016 — аннулирована лицензия АО ИК «Элтра» (за манипулирование акциями ОАО «Живой офис»)
  • март 2016 — аннулирована лицензия ИК «Энергокапитал» (за манипулирование акциями ОАО «Ленэнерго» и потерю ликвидности)
  • 2009 — аннулирована лицензия Ютрейд.ру (на падающем рынке брокер потерпел убытки и для покрытия долгов заложил бумаги клиентов, но не смог их выкупить)

В отличие от банков, активы клиентов в случае банкротства брокера никак не застрахованы. Создания механизма, который бы страховал деньги и ценные бумаги клиентов пока только обсуждается, но можно надеяться, что рано или поздно он будет создан, тем более, что в развитых странах (США, Британия, Европа) такие механизмы уже существуют.

Как защищены ваши деньги и ценные бумаги у брокера?

Согласно законодательству активы клиентов (денежные средства и ценные бумаги) обособлены от имущества брокера и на них не может быть наложено взыскание по долгам брокера. Акции и другие ценные бумаги клиентов хранятся на счете депо в депозитарии, а денежные средства на отдельном счете.

Денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. На денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением случаев их возврата клиенту и/или предоставления займа клиенту в порядке, установленном настоящей статьей.

Все ценные бумаги клиентов подлежат учету. Главным звеном в этой системе является Национальный расчетный депозитарий (НРД) — небанковская кредитная организация, которая выполняет функции централизованного хранения ценных бумаг и обладает статусом центрального депозитария России.

Что будет с ценными бумагами, если у брокера отзовут лицензию?

Помимо НРД существуют другие депозитарии, услугами которых пользуются брокеры. Депозитарий должен иметь лицензию на осуществление депозитарной деятельности, выданную ЦБ РФ. Он может быть совершенно отдельным юридическим лицом, которое не имеет отношение к брокеру, но часто брокер наравне с брокерской лицензией имеет депозитарную.

По закону депозитарий не имеет права совершать какие-либо действия с ценными бумагами клиента без его поручений.

Депозитарий брокера ведет непосредственный учет прав клиентов на ценные бумаги. В свою очередь у него открыт счет-депо номинального держателя в НРД. Там хранятся все ценные бумаги клиентов брокера без указания конечного владельца. В случае банкротства ценные бумаги остаются в депозитарии и никуда не исчезают.

Так же в системе существуют регистраторы — лицензированные профессиональные участники финансового рынка, которые ведут учет реестра акционеров эмитента с целью того, чтобы акционеры могли воспользоваться своими правами.

Такая система учета позволяет работать с бумагами очень быстро в современном мире, где за один день происходят сотни тысяч сделок с ЦБ.

Что случится с акциями, если брокер обанкротится?

Созданная система учета и хранения бумаг должна защищать клиентов от потерь в случае банкротства брокера. К сожалению на практике не все так гладко.

По закону биржевой посредник не может пользоваться активами клиентов без их разрешения. Но в договорах и регламентах брокерского обслуживания почти всегда содержатся пункты, согласно которым клиент разрешает брокеру использовать свои ценные бумаги и свободные денежные средства в интересах брокера.

Брокер вправе использовать в своих интересах денежные средства, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, гарантируя клиенту исполнение его поручений за счет указанных денежных средств или их возврат по требованию клиента.

Денежные средства клиентов, предоставивших право их использования брокеру в его интересах, должны находиться на специальном брокерском счете (счетах), отдельном от специального брокерского счета (счетов), на котором находятся денежные средства клиентов, не предоставивших брокеру такого права.

Денежные средства клиентов, предоставивших брокеру право их использования, могут зачисляться брокером на его собственный банковский счет.

Подписывая договор, клиент разрешает брокеру использовать свои деньги и ЦБ в маржинальных сделках и сделках РЕПО.

Например, один из клиентов брокера покупает бумаги с плечом. Для этой сделки брокер может предоставить ему денежные средства других своих клиентов. Брокер использует деньги клиентов безвозмездно, а другим клиентам дает их под процент, получая прибыль.

Так же брокер может использовать ценные бумаги клиентов по сделкам РЕПО, когда бумаги продаются третьему лицу с правом обратного выкупа. Например, кто-то из клиентов шортит акции, для этой сделки брокер дает ему в долг акции других клиентов (снова зарабатывая на этом).

В 2008 году Ютрейд.ру отдал бумаги клиентов в РЕПО с целью погасить свои долги, но не смог их выкупить обратно. Право собственности клиентов на ценные бумаги при этом пропало. Подробнее об этой истории можно почитать здесь.

Под особый риск попадают самые ликвидные акции (голубые фишки), так как именно они чаще всего участвуют в подобных сделках. Низколиквидные акции второго и третьего эшелонов в РЕПО почти никогда не участвуют, поэтому при банкротстве меньше шансов, что они пострадают.

Таким образом брокер имеет право пользоваться активами клиентов в своих интересах. Используются его активы или нет, клиент чаще всего не знает.

  Совершая операции в своих интересах брокер может «заиграться», а гарантия исполнять поручения клиента кроме как словами ничем не подкреплена.

Поэтому в случае банкротства брокера есть реальные риски потерять как деньги, так и ценные бумаги.

Так же бывают и случаи откровенного мошенничества и хищения, когда брокер нарушает закон и крадет ценные бумаги со счетов собственных клиентов.

Как защитить свои деньги и акции у брокера?

Многое зависит от честности и добросовестности биржевого посредника. Если посредник честный и соблюдает закон, с активами клиентов ничего не должно случиться. Но не все бывают честными. Поэтому рекомендуется работать только с теми компаниями, которую имеют историю и хорошую репутацию.

Поищите отзывы клиентов, почитайте последние новости, изучите финансовую отчетность (она публикуется на сайте). Брокер должен быть крупным и известным. Некоторые брокеры являются банками с государственным участием и пожалуй имеют максимальную надежность.

Так же можно пользоваться зарубежными брокерами, там существуют механизмы защиты активов инвестора.

Читайте также:  Должен ли клиент банка платить за навязанные услуги?

Чтобы обезопасить свои активы, можно предпринять ряд действий

  • Для защиты денег можно открыть специальный сегрегированный счет, денежные средства на котором брокер использовать не имеет права (услуга может быть платной).
  • Для защиты ЦБ можно написать дополнительное соглашение об отказе разрешения брокеру использовать свои бумаги (может повлечь за собой изменение условий брокерского обслуживания).
  • Проблема в том, что беспрепятственная возможность пользоваться вашими деньгами и акциями у брокера все равно остается, поэтому в этом вопросе приходится надеяться только на честность биржевого посредника.
  • Пожалуй самый надежный способ защиты ваших акций — это перевести свои ценные бумаги для учета регистратору (реестродержателю) эмитента.

Если акции хранятся в депозитарии, то в реестре акционеров значится номинальный держатель (депозитарий), а не реальный владелец. Учет прав конечных владельцев при этом осуществляет депозитарий брокера.

Бумаги можно перевести регистратору эмитента. Тогда в реестре будет значиться реальный владелец (а не номинал), а права акционера осуществляться напрямую.

К сожалению, в этом случае процедура сделок с ЦБ становится невозможной, так как регистратор не может совершать сделки с бумагами. Поэтому такой способ подходит только тем, кто собирается держать свои бумаги долго.

Так же можно посоветовать не держать много денежных средств на счете, а по возможности вкладывать все в ценные бумаги, и периодически запрашивать выписку по счету депо.

Что делать, если у брокера отозвали лицензию

После отзыва лицензии брокер должен уведомить об этом клиентов и приостановить все операции, кроме исполнения обязательств перед клиентами. После лишения лицензии компания еще будет работать какое-то время (обычно три месяца). Это время дается, чтобы исполнить обязательства перед клиентами и кредиторами и завершить работу. Для этого назначается конкурсный управляющий.

Первое, что нужно попытаться сделать — это вывести денежные средства с брокерского счета. Или купить ценные бумаги, которые торгуются в режиме Т+0. Таким образом можно спасти свои деньги.

Далее нужно перевести ценные бумаги к другому брокеру, предварительно открыв у него новый брокерский счет. У старого брокера нужно получить выписку по брокерскому счету и счету депо.

Так же нужно получить отчет с  информацией о стоимости приобретения ценных бумаг. Иначе, когда вы продадите акции у нового брокера, у него не будет информации о цене покупки, и он возьмет налог со всей суммы продажи.

Следующий шаг — написать заявление о переводе ценных бумаг к другому брокеру. У нового брокера подать заявление на зачисление ЦБ. В зависимости от расторопности команды управляющего, перевод ценных бумаг может занять до нескольких месяцев.

Поделиться в соцсетях

Споры с брокером

   Брокером является лицо, которое оказывает услуги посредника, т.е. по факту брокер – это представитель. В законе «О рынке ценных бумагах» под брокером понимается лицо, которое является участником рынка ценных бумаг, при этом не простым участником, а профессиональным, осуществляющим брокерскую деятельность.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите прав потребителей финансовых услуг поможет Вам разрешить спор с брокером с положительным решением вопроса возврата денежных средств: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Какие споры возникают с брокером?

   Споры с брокером могут возникнуть самые разные, но связаны они с непосредственным нарушением прав клиента брокером. Какие нарушения могут послужить основанием для спора между клиентом и брокером?

  • Если брокер незаконно гарантирует положительный результат в той или иной инвестиционной сделке, навязывая клиенту, куда следует вложить деньги.
  • Если брокер незаконно использует информацию о клиенте, при этом цель такого использования информации носит корыстный характер.
  • Брокером могут быть навязаны клиенту ценные бумаги.
  • Если брокером совершена сделка не в интересах клиента при этом в ущерб таких интересов.
  • Если брокером незаконно использованы средства клиента и совершена сделка, которую клиент не поручал брокеру.
  • Иные нарушения прав клиента.

ИНТЕРЕСНО: читайте также про споры по акциям по ссылке на нашем сайте

Как воспользоваться процедурой Чарджбэк?

   Процедура Чарджбэк заключается в отмене операции по переводу денежных средств и возврате платежа. В нашем законодательстве не используется такой термин как «Чарджбэк», но фактически регулирует его законом о национальной платежной системе. Нормы, касающиеся Чарджбэка, содержатся в правилах международных платежных систем.

   Чарджбэк касается ответственности банка, если товар не был поставлен или не полностью поставлен, также нормы о Чарджбэки касаются ситуации, когда платежи по карточке произведены без согласия владельца карточки или нарушены его указания по проведению платежей.

   Процедура Чарджбэка может быть использована также в ситуации, когда клиента обманул брокер. Итак, как вернуть деньги с помощью процедуры Чарджбэк?

  1. Необходимо обратиться в свой банк, который выпустил Вам карту, с заявлением, что деньги были перечислены незаконно, поскольку заявителем операция не совершалась в интернет-магазине или деньги были перечислены в результате совершения мошенничества, либо по иным основаниям, когда может быть использован Чарджбэк. К заявлению необходимо приложить документы, которые имеются у заявителя (чеки, переписку и т.д.) в подтверждение своих доводов.
  2. С заявлением лучше обратиться несколькими способами, а именно, путем обращения в колл-центр, направления по электронной почте и подачи в бумажном варианте под отметку на своем экземпляре или направлении почтовым отправлением заказным письмом. Лучший вариант, когда у вас будет стоять отметка в получении банком Вашего заявления на Вашем экземпляре.
  3. После получения заявления банк проводит проверку и если приходит к выводу, что заявление обосновано, то списывает денежные средства с торговой точки и возвращает их заявителю.

Таким образом, Чарджбэк происходит за счет торговой точки (интернет-магазина).

Что будет с ценными бумагами, если у брокера отзовут лицензию?ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: на следующие моменты:

  • для запуска процедуры Чарджбэк при совершении операции должна использоваться карта;
  • Чарджбэк может быть использован, если не получили товар; если товар получен с недостатками; если продавец банкрот; если сайт оказался мошенническим; если платеж произведен ошибочно; если 2 раза списали за одно и то же;
  • процедура Чарджбэка, по общему правилу, должна быть запущена в течение 120 дней с момента совершения операции, с момента ожидаемой поставки, с момента, когда узнали, что товар не будет доставлен.
  • Процедура Чарджбэк может быть применена и в отношениях с брокером, если конечно имеются законные основания.

Куда жаловаться на брокера?

   Деятельность брокера на рынке ценных бумаг является лицензируемой, поэтому, если возникла необходимость написать жалобу на брокера, то она может быть направлена в организацию, которая выдала брокеру лицензию.

  • также действует русская ассоциация участников финансовых рынков, куда можно тоже написать жалобу.
  • жалоба может быть подана в комиссию по регулированию отношений участников финансовых рынков.
  • чаще всего различные жалобы подают в органы прокуратуры, которые осуществляют надзорные функции.
  • не стоит забывать про возможность написать жалобу-претензию непосредственно самому брокеру.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с советами адвоката по составлению жалоб, пишите свой вопрос в х ролика, подписавшись на YouTube канал

Как подать в суд на брокера?

   В п. 8 ст. 3 закона «О рынке ценных бумаг», указано на возможность подачи иска к брокеру в определенной ситуации о том, чтобы на него возложили обязанности, связанные с приобретением у клиента ценных бумаг и возмещением клиенту всех расходов; по возмещению убытков клиенту, возникших в связи с указанными в законе обстоятельствами.

ВНИМАНИЕ: иск должен быть подан в суд в течение 1 года. Срок отсчитывается с даты, когда клиент получил отчет брокера о совершенной сделке.

   С учетом субъектного состава спора иск может быть подан в суд общей юрисдикции физ.лицом или в арбитражный суд, если участниками спора являются юрлица или индивидуальные предприниматели.

   При подаче искового заявления в суд необходимо соблюсти требования процессуального законодательства к форме и содержанию иска.

Как привлечь брокера к уголовной ответственности?

   Брокер может обмануть лицо, совершив мошенничество. Для привлечения в этом случае к уголовной ответственности необходимо написать заявление в полицию о совершенном в отношении Вас преступлении.

Далее будет проводиться проверка по сообщению о преступлении и при установлении факта совершения противоправного деяния брокером, будет возбуждено уголовное дело с последующим расследованием и рассмотрением дела судом.

   В ходе предварительного следствия и судебного следствия потерпевший и брокер будут допрашиваться, давать пояснения, вправе будут представлять свои доказательства, опровергать доводы второй стороны.

ВАЖНО: иметь доказательства, что брокером в отношении Вас совершено мошенничество, поэтому прежде чем писать заявление о привлечении к уголовной ответственности, выясните причины совершения тех или иных действий при беседе с брокером или с помощью письменной переписки, а также внимательно изучите договор с брокером.

Как не быть обманутым со стороны брокера?

   Для того, чтобы минимизировать риск обмана со стороны брокера следует:

  • Проверить информацию о брокере, которая находится в свободном доступе: изучить информацию в интернете, в том числе, попытаться найти отзывы о конкретном брокере;
  • При заключении договора удостовериться в полномочиях лица, который его подписывает;
  • Внимательно изучить условия договора;
  • Также можно обратиться за консультацией к адвокату, который, в том числе, может проанализировать договор с брокером. НО! до того, как договор будет проверен адвокатом, лучше его не подписывать с брокером.

Помощь адвоката в споре с брокером

   Если возник спор с брокером, то без юридической помощи не обойтись, поскольку брокер все-таки является профессионалом в своей сфере деятельности, а его клиент может не знать нюансов, в связи с чем брокер, отстаивая свою точку зрения, будет пытаться повернуть ситуацию в свою сторону, вводя в заблуждение клиента.

Обратившись к нашим адвокатам, Вы можете рассчитывать:

  • ♦ на консультацию по возникшей ситуации, с учетом предоставленной доверителем информации и документов;
  • ♦ на представление интересов доверителя в урегулировании сложившейся ситуации с брокером;
  • ♦ на подготовку жалобы на брокера;
  • ♦ на оказание помощи в процедуре Чарджбэк;
  • ♦ на консультацию о том, с какими требованиями лучше обратиться в суд с иском к брокеру;
  • ♦ на подготовку иска в суд и представление интересов в суде;
  • ♦ на представление интересов и подготовку необходимых документов и сбора доказательства в рамках уголовного преследования брокера;
  • ♦ на оказание иной необходимой юридической помощи в споре с брокером.
Читайте также:  Как оспорить торги по реализации недвижимости?

Что будет с ценными бумагами, если у брокера отзовут лицензию?

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

  • Отзыв по гражданским делам
  • Отзыв по банкротству физических лиц
  • Отзыв по сопровождению бизнеса

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

  1. остановка транспорта Гагарина
  2. Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
  3. Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
  4. Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Брокер лишился лицензии. Как вернуть вложенные деньги? — Большой Банкир

Как происходит отзыв лицензии у брокера? Этот вопрос интересует многих инвесторов и вызывает много беспокойств. Потому что непонятно, что дальше будет происходить с ценными бумагами, которые были куплены через этого брокера.

У Банка России могут быть следующие основания, чтобы отозвать лицензию:

  • если брокер нарушает требования Центрального банка,
  • не выполняет свои обязательства по налоговым платежам,
  • совершает незаконные действия,
  • не исполняет своих обязательств перед клиентами.

Процесс лишения лицензии достаточно непростой и долгий. Он происходит в несколько этапов. И клиентам нужно понимать, что закон Российской Федерации на их стороне.

Как вернуть вложенные деньги?

Деятельность брокера и других участников рынка ценных бумаг регулируется Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 N 39-ФЗ и положениями Банка России. В этом законе, говорится о том, что брокер не может пользоваться денежными средствами и ценными бумагами клиента без его ведома. Он обязан только исполнять его поручения.

На ценные бумаги и денежные средства также не может быть наложен арест по долгам брокера, так как они не являются его собственностью и даже не хранятся у него. Они находятся в депозитарии в электронном виде. Это отдельная организация, база данных, в которой хранится вся информация о ценных бумагах: какая их текущая стоимость, кто их владелец, размер дивидендов и так далее.

Компания эмитент, чью акцию клиент приобретает через брокера, по сути не знает, кто именно владелец ценной бумаги. Все операции со своими акциями в открытом доступе, они производят через депозитарий. Ему же компания эмитент выплачивают дивиденды, чтобы он уже их распределил между всеми владельцами акций. Брокер — организация, которая ведёт дела с реальными владельцами акций.

Он по поручению клиентов покупает, продает акции. И потом выплачивает им дивиденды.

То есть является посредником при совершении сделок с ценными бумагами и получает прибыль от клиента в виде комиссии за каждую операцию.

Поэтому если брокер прекращает деятельность, акции никуда не пропадают. Их нужно перевести на учёт к другому брокеру, чтобы теперь он был связующим звеном в операциях с ценными бумагами.

Что делать если у брокера отозвали лицензию?

  1. Брокер сообщает своим клиентам об этом в течение трёх дней, со дня получения уведомления об отзыве лицензии.
  2. Как можно скорее клиент даёт поручение на перевод ценных бумаг на счёт другого брокера.
  3. Брокер выполняет это поручение. Банк России, отзывая лицензию, устанавливает конкретный срок, в который нужно выполнить все свои обязательства перед клиентами. По закону он не может быть больше одного года.

За перевод ценных бумаг клиенту нужно будет заплатить комиссию и отправляющей, и принимающей стороне. Считаться она будет отдельно за каждый выпуск (наименование). Например, в портфеле у клиента есть акции Сбербанка, Кока-Колы и ОФЗ — это три выпуска.

Комиссия у брокера, который будет отправлять акции — 900 рублей за один выпуск. Комиссия у брокера, который будет принимать ценные бумаги — 80 рублей за выпуск. На перевод этих акций придется потратить 2940 рублей ( 900 * 3 + 80 * 3 ). Цифры очень приблизительные, так как у каждого брокера разные комиссии и у всех в портфеле разное количество выпусков акций.

Также для перевода может понадобиться выписка из депозитария. Оно стоит примерно 100 рублей за выпуск. Это все что касается ценных бумаг, а что с деньгами на счету? Ими, брокер тоже не имеет права пользоваться, и обязан вернуть, когда отзывают лицензию. Поэтому они в полном размере отправляются на банковский счёт клиента.

Как вернуть вложенные деньги?

Какие убытки несёт клиент, когда у брокера отзывают лицензию?

Получается если брокер вел деятельность законно, клиент не несёт никаких потерь, в случае отзыва лицензии. Только платит комиссию за перевод. Но, к сожалению, может быть и такое, что брокер ведет свою деятельность незаконно и недобросовестно, совершает махинации и попросту ворует акции и деньги клиентов.

В такой ситуации, возвращать вложенные деньги придется через суд, как и в случае других преступлений. Может быть и такое, что клиенты не смогут вернуть свои ценные бумаги и деньги. Есть очень неприятные истории когда клиенты российских брокеров, после их закрытия оставались без ценных бумаг и без денег.

Например когда прекратили свою деятельность «Юниаструм», МФЦ, «Энергокапитал», людям так и не удалось получить вернуть свои деньги.

Какие убытки несёт клиент, когда у брокера отзывают лицензию?

Какие можно сделать выводы?

Вернуть ценные бумаги и деньги, если у брокера отозвали лицензию, несложно, если он вел свою деятельность честно. Поэтому выбирайте брокера тщательно и ответственно. Внимательно читайте договор. Отдавайте предпочтение крупным игрокам, которые уже давно на рынке. Они больше заинтересованы в стабильном и долгом сотрудничестве.

Следите за финансовыми новостями и анализируйте текущую обстановку. Брокеру доверяют свои деньги и операции с ценными бумагами. Поэтому перед тем как заключить с ним договор, стоит проверить его максимально внимательно, руководствуясь только здравым смыслом.

Что случится с акциями если брокер обанкротится?

Регистрация АО за 6 дней

Оставьте телефон

Итак, Вы инвестор, купивший акции через брокера. Вы решили заниматься трейдингом или купили бумаги в расчете на их рост в будущем. Но в условиях турбулентности всех волнует вопрос — что будет с моими акциями если брокер обанкротится? Пропадут ли мои деньги и акции? Острая тема, обсуждаем!

Да, вопрос действительно серьезный. Сейчас на рынке можно купить акции как российских эмитентов, так и акции американских и европейских компаний.

Когда вы покупаете акции через брокера Ваши акции хранятся на счете депо у номинального держателя.

Что такое номинальный держатель?

Номинальный держатель ценных бумаг — депозитарий, на лицевом счете (счете депо) которого учитываются права на ценные бумаги, принадлежащие другим лицам.

То есть номинальный держатель — это юридическое лицо, профессиональный участник РЦБ, который держит ценные бумаги от своего имени и по поручению другого лица, но не является их собственником.

Это вид деятельности лицензируется центральным банком ЦБ.

Акции обращающиеся на биржах имеют бездокументарную форму, и учитываются депозитариями в виде записей. Мы не замечаем присутствия депозитариев, потому что чаще всего услуги депозитария включены в комиссию брокеров.

Если мы говорим об акциях американских и европейских  компаниях , ваши акции также находятся на счетах номинального держателя,  причем не у одного.

Эта целая цепочка из номинальных держателей и компания-эмитент видит только акции на счетах номинального держателя самого верхнего уровня. То есть Вас как акционера, компания не видит.

Но не стоит пугаться, при выплате дивидендов они также проходят каскадную цепочку от верхнего депозитария до конечного, где упитываетесь вы и дивиденды находят своего адресата.

Это общепринятая практика на мировых финансовых рынках. Она позволяет брокерам оперативно проводить сделки и ускоряет процесс обращения ценных бумаг, а также упрощает расчеты.

 Если мы говорим про акции российских эмитентов, вы всегда можете перевести учет своих акций в реестр акционеров эмитента, который ведет регистратор. Тогда эмитент сразу будет видеть вас как акционера, и будет напрямую присылать вам материалы для акционеров и дивиденды. Эта процедура потребует от Вас определённых финансовых затрат и подписания ряда документов.

Реестр по договору с эмитентом ведет — регистратор.

Такой как например — Первый цифровой регистратор СТАТУС.

При переводе акций в реестр к регистратору есть плюсы и минусы. Если Вы намереваетесь держать акции продолжительное время, этот способ самый надежный и наименее затратный. Т.е. обслуживание вашего счета ничего не стоит — 0  рублей. Но если Вы собираетесь торговать на бирже хотя бы раз в месяц, то хранение акций в реестре акционеров не целесообразно.

Хотя СТАТУС, предоставляет акционерам услугу по продаже акций внутри реестра, но она скорее существует как подспорье для акционеров, желающих продать свои маленькие пакеты, минуя брокера. К биржевой торговле этот сервис не имеет отношение, но возможность реализовать пакет до 100 тыс. рублей внутри реестра у Вас будет. Пока такую услугу предоставляет только один регистратор.

 С американскими и европейскими акциями, действие по переводу в реестр, наверное, можно произвести, но в реалии это очень трудно, практически невозможно.

 А теперь о главном: Если брокер по какой-то причине банкротится и прекращает свою деятельность, у клиентов по закону должна быть возможность перевода своих ценные бумаги в другой депозитарий или непосредственно в реестр компании-эмитента.

Если вы работаете с добросовестным брокером, то вы рискуете только комиссией за перевод ценных бумаг. Недобросовестный брокер может похитить ваши деньги и ценные бумаги.

Известны случаи, когда клиент небольшого брокера долгое время не проводил никаких операций, но исправно наблюдал в приложении брокера наличие ценных бумаг.

После появления сообщения о проблемах у этого брокера инвестор обратился в депозитарий, с поручением на вывод акций в реестр, оказалось, что бумаг нет. Недобросовестный брокер продал эти бумаги.

Такие случаи мошеннических действий конечно случаются не часто, но исключать их нельзя. 

Поэтому совет —  не ленитесь, посмотрите рейтинг брокеров на сайте Московской биржи, работайте только с крупными компаниями, хорошо зарекомендовавшими себя на рынке, имеющими историю и крупные активы.  Инвестируйте и зарабатывайте!

Регистрация АО за 6 дней Оставьте телефон

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *