Зачем банки дают бесплатные карты?

Зачем банки дают бесплатные карты?

Платежные карты в отличие от кредиток не имеют кредитного лимита, но они не менее востребованы. На такие карты приходят стипендии, зарплаты и пенсии. Их часто предлагают при одобрении кредита или открытии вклада. Бывает как дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, так и платная. Определенная комиссия может взиматься за их изготовление или обслуживание (в зависимости от условий тарифа – раз в месяц или год).

Многие банки готовы пожертвовать собственным заработком и выдают в 2021 году бесплатные дебетовые карты.

Зачем терять доход от комиссий?

Рынок банковских услуг – один из самых конкурентных в России. Сохранить на нем лидерские позиции можно прежде всего благодаря лояльности к каждому клиенту и клиентоориентированности.

В 2021 году лучшая дебетовая карта с бесплатным обслуживанием – одно из конкурентных преимуществ многих банков. При этом существуют как универсальные карты, так и те, которые идеально подходят определенным категориям клиентов.

В числе последних можете быть и вы.

Мы составили рейтинг дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2021 году.

Бесплатные карты без дополнительных условий

Сначала рассмотрим 7 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием без условий, необходимых для выполнения ради отмены различных оплат.

Зачем банки дают бесплатные карты?

Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

  • Процент на остаток – до 7%.
  • Кэшбэк – от 1,5-2% на все покупки до 33% за покупки у партнеров.
  • По дебетовой карте Альфа-Банка с бесплатным обслуживанием бесплатными также являются снятие наличных через банкоматы банка и партнеров, оплата ЖКУ, пополнение мобильного телефона и другие операции.
  • Заказать дебетовую карту Альфа-Банка с бесплатным обслуживанием можно на официальном сайте финансового учреждения.

#Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

  1. Процент на остаток – до 4% годовых.
  2. Кэшбэк – 1,5%.
  3. Из дебетовой карты с бесплатным обслуживанием можно снимать наличные без комиссии через банкоматы Райффайзенбанка и его партнеров. 

Кэшбэк начисляется в виде реальных денег. Их можно потратить на покупки либо снять наличными.

Заказать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием #Кэшбэк можно онлайн.

Карта Польза от банка Хоум Кредит

Процент на остаток – до 5% годовых.

Альфа-Карта с преимуществами

Кэшбэк – 5% за покупки в 3 выбранных категориях, 1% на все остальные покупки, до 30% за покупки у партнеров. 

По дебетовой карте с бесплатным обслуживанием и кэшбэком Польза также бесплатны:

  • снятие наличных в пределах 500 000 рублей в день;
  • пополнение карточного счета в салонах связи и терминалах МТС.

Мультикарта ВТБ от ВТБ

  • Процент на остаток – до 4,5%.
  • Кэшбэк – 1,5-15%.
  • Дебетовая карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием Мультикарта ВТБ имеет множество других опций, за которые не придется платить. В их числе:
  • доставка курьером;
  • push-уведомления;
  • пополнение карты с карт других банков;
  • снятие наличных через банкоматы ВТБ и партнеров (до 350 тысяч рублей в день/2 миллионов рублей в месяц);
  • переводы по номеру телефона (до 100 тысяч рублей в месяц.

Владельцы Мультикарты ВТБ могут самостоятельно выбрать способ начисления кэшбэка: бонусные рубли либо мили.

Умная карта Visa Gold от Газпромбанка

Зачем банки дают бесплатные карты?

  1. Процент на остаток – до 6% по накопительному счету.
  2. Кэшбэк – до 10% в категории с самой большой суммой трат за месяц (определяется автоматически), 1% на все остальные покупки, до 30% у партнеров банка. 
  3. Владельцы одной из лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием Умная карта Visa Gold могут оформить страховой полис для путешествий по стране и за границу. 
  4. При онлайн-оформлении можно рассчитывать на бесплатную доставку карты. Комиссии также отсутствуют при:
  • снятии наличных через банкоматы Газпромбанка (без ограничений);
  • снятии наличных в банкоматах других банков (в пределах 100 тысяч рублей и до 3 операций в месяц).

Карта My life от УБРиР

  • Процент на остаток – до 6% на остаток на накопительном счете.
  • Кэшбэк – до 1% на все покупки, до 5% за мобильную связь и ЖКУ.
  • С владельцев дебетовой карты My life от УБРиР комиссия не взимается при совершении ряда операций:
  • снятия наличных в банкоматах;
  • совершении платежей по QR-коду;
  • пополнении с карты любого банка.

Заполнив заявку на сайте банка, можно получить карту без посещения офиса. 

Накопительная карта от Экспобанка

Процент на остаток – 6,91%.

Кэшбэк – 1% на все покупки.

Выбрать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием от Экспобанк стоит как минимум из-за возможности снятия наличных без комиссии во всех банкоматах мира (в пределах 100 тысяч рублей в месяц). Переводы через СБП бесплатны при сумме до 150 тысяч рублей в месяц.

Получить Digital карту от Экспобанка можно в день посещения отделения. 

В первую очередь карта будет интересна пользователям Spotify, Яндекс.Плюс, Netflix, Storytel, PlayStation Network, YouTube Premium, Combo от Mail.ru Group и т. д. Кэшбэк здесь начисляется в виде бонусных баллов, которые можно потратить на оплату подписки на популярные цифровые сервисы. 

Если держатель карты готов выполнить минимальные требования для бесплатного обслуживания

Также существуют дебетовые карты банков с бесплатным обслуживанием, которое предоставляется при соблюдении держателем определенных условий: совершения покупок на указанную сумму, сохранения на счете минимального остатка и т. д.

Карта OpenCard от банка Открытие

Процент на остаток – 4,5% на остаток по счету «Моя копилка».

Кэшбэк – до 2,5% за все покупки: 1% при оплате с помощью смарт-устройств или телефона, 0,5% за статус Плюс, 1% за каждую покупку. До 20% — при покупках у партнеров.

Единственное, чтобы оформить дебетовую карту OpenCard придется заплатить. Стоимость выпуска составляет 500 рублей. При этом, деньги, которые были отданы за изготовление карты, вернутся на бонусный счет сразу после того, как клиент потратит с нее 10 тысяч рублей. 

Для держателей OpenCard бесплатны:

  • пополнение карты в банкоматах Открытия и партнеров;
  • Push-уведомления;
  • снятие наличных в банкоматах Открытия и партнеров (без ограничений), в банкоматах любых других банков — до 500 тысяч рублей в месяц;
  • оплата ЖКХ, налогов, штрафов.

Карта Спартак от банка Открытие

Процент на остаток – 4,5% по счету «Моя копилка»

Кэшбэк – трехуровневый, до 2,5% за все покупки.

Еще одна выгодная дебетовая карта от банка Открытие. Так же, как и в предыдущем случае, за выпуск дебетовой карты Спартак необходимо заплатить 500 рублей. Деньги спишутся со счета после первой операции по карте, а затем вернутся на бонусный счет при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей. 

Выпуск карты бесплатный для владельцев премиальных пакетов банка, а также тез, кто оформляет карту вместе с записью на нее абонемента стадиона Открытие.

Карту Спартак по достоинству оценят фанаты одноименной футбольной команды. Накопленные бонусы они могут обменять на особые призы из «Каталога впечатлений» ФК «Спартак». В их числе билеты на матчи, атрибутика с автографами игроков, общение по видеосвязи с футболистами и т. д. Полный каталог призов-впечатлений можно найти на сайте футбольного клуба.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Зачем банки дают бесплатные карты?

  1. Процент на остаток – 4%.
  2. Кэшбэк – до 5% в выбранных категориях (до 3 штук), 1% на все покупки.
  3. Стоимость обслуживания дебетовой карты «Твой кэшбэк» от ПСБ – 149 рублей в месяц либо бесплатно при оплате покупок картой на сумму от 5000 рублей в месяц.

Владельцы карты могут снимать наличные без комиссии и ограничений в банкоматах Промсвязьбанка, Альфа-Банка и Россельхозбанка. При снятии денег в банкоматах всех остальных банков комиссия отсутствует до достижения суммы в 30 тысяч рублей.

Переводы по номеру телефона не облагаются комиссией до достижения суммы 100 тысяч рублей в месяц. 

Пополнение карты бесплатно без ограничений с карт других банков и в банкоматах партнеров при сумме до 50 тысяч рублей в месяц.

Дебетовая карта Прибыль Visa от Уралсиб

  • Процент на остаток – до 6,25%.
  • Кэшбэк – до 3% на все покупки.
  • Стоимость обслуживания – 49 рублей в месяц либо бесплатно при сохранении остатка от 5000 рублей или совершении оплат картой на сумму от 1000 рублей. 

Получить карту Прибыль Visa от Уралсиб можно в день обращения, ее выпуск бесплатный. Также держатели пластика могут снимать наличные в любых банкоматах без комиссии при сумме снятия от 3000 рублей. 

СберКарта от Сбербанк

Кэшбэк – до 10% на АЗС, до 5% в такси, кафе и ресторанах, до 10% от Сбербанка.

Стоимость обслуживания дебетовой карты СберКарты – 150 рублей в месяц либо бесплатно при оплате картой покупок на сумму от 5000 рублей. 

Держатели карты могут снимать с карты до 5 миллионов рублей в месяц без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка.  Плата также не предусмотрена за переводы с карты на карту Сбербанка (до 50 тысяч рублей в месяц). 

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Почему банки дают кредитные карты без процентов всем подряд

У нас для вас есть специальное предложение. Для вас одобрен беспроцентный кредит на сумму 100 (200, 300) тысяч рублей. Знакомые выражения? Наверное, каждому из нас приходилось отвечать на звонки из банков. Получать СМС-оповещения и рассылку на почту.

А зачем это банкам? В чем их интерес?

Вернее не так. Зачем банки предлагают беспроцентные кредиты. Причем практически всем без разбора. И постоянно навязывают кредитки с льготным периодом.

Будем разбираться.

Зачем банки дают бесплатные карты?

Краткая история развития кредитов

Для начала давайте вспомним как было раньше. И как кредитные учреждения постепенно меняли условия кредитования в «лучшую» для заемщиков сторону и что из этого получилось.

Помните, раньше в любом крупном магазине сидели представители банков и предлагали на месте оформить моментальный кредит. Всего по одному документу. Никаких справок о доходах не требовалось. Все что нужно — предоставить паспорт, получить одобрение по кредиту и забрать товар из магазина.

Но за удобство приходилось платить. И хотя банки анонсировали кредитование как беспроцентное, на практике это было не так.

Процентная ставка составляла десятки и даже сотни процентов годовых.

Дополнительно шло навязывание страховки. Без которого, кредит невозможно было получить.

Потом люди поняли, что покупая товар с помощью быстрого кредита, они переплачивают огромные суммы. И стали обращаться в банк напрямую. Получать кредитные средства под целевые нужды. Процентная ставка получалась намного ниже, по сравнению с моментальными кредитами. Но….

Банки, как всегда использовали множество уловок и хитростей, чтобы заставить клиентов раскошелиться на комиссии и получить дополнительную прибыль.

Плата за получение кредита, ежемесячная фиксированная комиссия от суммы взятого кредита (обычно составляла 2-4%, то есть если вы взяли 100 тысяч, то каждый месяц помимо процентов по кредиту обязаны уплатить еще 2-4 тысяч, даже если практически уже выплатили долг), плата за досрочное погашение и много чего еще.

Мне особенно «нравилась» комиссия за выдачу кредита. Идешь в банк, получаешь одобрение и чтобы банк выдал тебе запрашиваемую сумму, под огромные проценты, с которых он поимеет с тебя нехилую прибыль, дополнительно ты должен еще заплатить за это сверху. Причем сразу.

Если перенести аналогию в обычную жизнь, то мы бы имели следующую картину.

Читайте также:  Как проверить наличие штрафов ГИБДД?

Вы покупаете хлеб в магазине. Ценник на него — 30 рублей. Но на кассе кассир требует с вас 40 рублей. За что? За то, что вам оказали услугу и продали хлебобулочное изделие. По моему это полный бред.

Но тем не менее, в кредитных учреждениях так не считали и вовсю использовали эту комиссию.

Появившиеся затем кредитные карты, банки позиционировали как удобство для клиентов. Не нужно постоянно обращаться в банк, предоставляя кучу бумажек и документов. Оформил один раз и пользуйся при необходимости. Да, карта платная. Да, процент по ней чуть больше.

Но ведь главное — это удобство. Причем если деньги не тратишь, то проценты по кредиту платить не надо. Естественно, такие карточные продукты стоили денег. Годовое обслуживание обходилось в несколько тысяч рублей.

Но и здесь народ быстро насытился. И тогда банки стали предлагать кредитки с бесплатным обслуживанием. И как всегда, со ставкой по кредиту намного превышающую классический кредит.

Заставляя брать людей кредитные карты, стало использоваться беспроцентное кредитование или льготный (грейс) период. Вы платите только за годовое обслуживание пластика. И все. Если укладываетесь в льготный период — проценты не платите — обещал банк.

«Халява! Мы тоже так хотим!» Многие захотели получить такую «классную» карточку. Пусть и с годовым обслуживание. Сама мысль, что можно тратить деньги, используя средства банка без начисления процентов, уже будоражила умы.

Для привлечения нового потока клиентов, многие банки отменили плату за ежегодное обслуживания пластика. Некоторые даже стали наливать кэшбэк за операции по карте (доходящий до 5 — 10%), увеличивать грейс-период в несколько раз и давать прочие плюшки для владельцев карт.

Все для Вас! Все для клиента! Мы даем вам бесплатные карты! С бесплатным периодом кредитования! Только придите в банк и получите!

Почему же банки так навязывают кредитные карты?

И даже обещают своим клиентам вознаграждение за пользование карточными продуктами. Всеми правдами и неправдами пытаясь всучить «выгодную» кредитку всем.

Если есть такое сильное давление, то можно предположить, что банкам это выгодно. Или даже очень выгодно.

7 причин выдать кредитку без процентов — для чего это банку

Плата за ежегодное обслуживание. Есть платные и бесплатные кредитки. Бесплатные обычно со стандартными, весьма скромными условиями. За более «вкусные» продукты, с длительным беспроцентным периодом или с высоким кэшбэк уже нужно внести плату за обслуживание. От скромных нескольких сотен до нескольких тысяч рублей ежегодно.

Банк может снимать плату единовременно, после совершения первой операции по пластику. Сразу за год. Чувствуете, что уже в минусе. Только начали пользоваться пластиком, а банк уже получил с ваc деньги за год вперед.

Многие имеют кредитки, но практически не используют их. Держат на всякий непредвиденный случай или черный день. Может пару раз в год, покупают в безденежный период на небольшие суммы. И с получением зарплаты стараются сразу закрыть долг.

У меня есть такая знакомая. У нее оформлена карта с ежегодной платой — 1 200 рублей. С ее слов за год пользуется пластиком 3-4 раза в год. Совершает операций на 2-3 тысячи. Не более. И в следующем месяце сразу же погашает долг.

Если перевести в процентную ставку, то получается, что банк дает ей кредит под 10-20% в месяц!

Как так?

Считаем. Плата за год — 1 200 рублей. Общая сумма операций — 6 — 12 тысяч в год. Заем берется максимум на месяц. Те есть, за 6 тысяч кредитных средств, взятых на месяц придется заплатить 1 200 рублей. А это 20%. Соответственно, за 12 тысяч ежегодных трат мы имеем 10%.

На самом деле будет немного больше. Ведь за карту нужно заплатить в начале года.

Для банка прибыль составляет 120 — 240% годовых.

СМС-оповещение. Дополнительная копеечка в копилку банка. Месячная плата в 30-60 рублей в месяц за год выливается в несколько сотен прибыли для банка. И это только с одного клиента. Умножаем на десятки (сотни) тысяч держателей карт и получаем несколько миллионов рублей дополнительного дохода практически из воздуха.

Снятие наличных. Основное предназначение кредитки — это расплачиваться ее в магазинах. То есть использовать только безналичные операции для покупки товаров и услуг. А вот с обналичкой все плохо. Снятие в банкоматах карается существенными комиссиями и штрафами.

Обычно 3-7% от суммы. Дополнительно может быть введена минимальная плата. Независимо от суммы. Плюс еще фиксированная ставка (в пределах нескольких сотен).

Во сколько это обойдется держателю кредитки?

У большинства крупнейших банков действует следующая (или очень похожая) схема — 4% + 300 рублей.

Получаем, если снять 1 000 рублей — банк заработает 340 рублей. А это 34% прибыли.

Снимая более крупные суммы, процентная ставка конечно снижается. Но все равно остается приличной.

Так для 10 000 рублей — вы отдадите банку сразу 700 рублей. Прибыль банка 7%. Просто за одну операцию.

При снятии вы не ограничиваетесь только уплатой этой комиссии. Обналичка не входит в льготный период и на нее сразу начинает действовать процентная ставка по кредиту. До полного погашения. 30-40% годовых. Даже если отдадите долг через месяц, общая сумма переплат может составит 8-15%. Всего за 30 дней!!!

«Неправильные» операции. Помимо комиссий за снятие наличных, по кредитной программе всегда присутствуют список операций, на которые не распространяется льготный период. И проценты будут начисляться с первого дня «неправильной» покупки.

Клиент может даже не подозревать об этом. И банк благополучно «забывает» его предупредить. В итоге денежки (проценты) капают. Загоняя клиента в долги. По беспроцентному кредиту.

Любимый мой родной. Небольшой, но все таки повод давать кредитки с грейс-периодом — это конкурентная борьба банков за клиентов.

На первое место выходит сервис, ширина линейки предоставляемых продуктов и выгодность программ.

Если клиент, оформляя кредитку, «прикипит» к банку, то возможно он воспользуется другими услугами кредитного учреждения: откроет вклад, сделает банк зарплатным и прочие.

Знаете ли вы, что за каждую операцию по своим картам, банкам полагается вознаграждение в 1-2%. Комиссии платит продавец платежным системам (Maestro и Visa). И часть с этой суммы перепадает банку.

Осторожно — беспроцентный период

Как вы уже наверно поняли, все вышеперечисленное это просто цветочки. Самое интересное впереди.

Пользуясь неграмотностью населения банки зарабатывают огромные деньги на беспроцентных кредитках.

Люди, оформляя карточный продукт, не до конца понимают весь смысл и правила использования льготного грейс-периода. И банкиры тоже не спешат все подробно разжевать потенциальными клиентам. Что-то умолчали, что-то недоговорили. И человек попадает на проценты. Причем довольно солидные.

  • Про снятие наличных и неправильные операции уже описано выше.
  • Что же может быть опасного в кредитке с беспроцентными периодом?
  • Перечислим самые популярные ситуации, когда банки зарабатывают на бесплатных кредитах.

Психологический аспект. Тратить чужие деньги просто и легко. И человек не замечает, как буквально за короткий промежуток времени с карты «уходит» значительная часть кредитного лимита. Причем на всякую ерунду, которую он бы не купил за свои кровные. Или сто раз подумал, а нужно ли это ему на самом деле.

В итоге долг растет. А полностью рассчитаться с ним точно в срок не имеется возможности. И начинают начисляться проценты и штрафы за просрочки.

Увеличение кредитного лимита. Если банк видит, что клиент, пользуясь картой, постоянно закрывает долг точно в срок и не платит банку ни копейки, то это не очень хорошо. Прибыли нет.

Тогда банк может увеличить клиенту кредитный лимит. Было, например тысяч 30-40, станет 100-120.

Таким образом, увеличиваются шансы, что человек будет тратить по карте больше и рано или поздно залезет в такие долги, что вовремя не успеет погасить задолженность.

Больше не значит лучше. Есть карты с очень большим периодом льготного кредитования — 90, 100 и даже 120 дней. И с каждым годом он только увеличивается. Думаете это хорошо? Для грамотных держателей пластика — однозначно да. Для остальных — это грозить серьезными проблемами.

Разберем на примере. По карте одного из крупнейших банков дается 110 дней без процентов. Получается в течение почти 4 месяцев можно совершать покупки по кредитке. А к концу срока внести необходимую сумму и погасить долг.

А теперь внимание! А будет ли у вас на руках необходимая сумма, чтобы рассчитаться по кредиту? Скорее всего нет. Вывод — вы попадаете на проценты.

Начисление процентов и штрафы. Банк обещает, что по кредитке не нужно платить плату за пользование заемными средствами. В льготный период. В остальном случае — есть некая процентная ставка. Обычно 30-40% годовых.

Многие люди почему то думают, что если они не успевают вносить деньги к окончания грейс-периода, то процентная ставка начинает действовать на сумму долга на следующий день, после заявленного банком бесплатного периода.

В большинстве банков думают иначе. И выставляют проценты за весь период льготного кредитования (то есть с момента совершения первой покупки) и до полного погашения кредита. Даже если задержка по платежу составляла всего 1-2 дня. Дополнительно идет начисление единовременных штрафов. Могут еще начисляться пени, помимо процентной ставки по кредиту.

В итоге — беспроцентный льготный период выливается заемщику в кругленькую сумму. В разы превышающую ставку по обычному кредиту.

Длительность периода. Если указан грейс-период в 55 дней — это не говорит, что можно пользоваться бесплатно деньгами указанный срок. Правильнее было бы указать до 55 дней.

Это значит, что после первой покупки у вас будет 55 дней. За каждые последующие — этот срок уменьшается. То есть через 30 дней, вам дается всего 25 дней для полного погашения. Опять же, не рассчитав свои силы — заемщик попадает на бабки.

Для чего банки дают высокий кэшбэк по своим картам — 7 главных причин

Читайте также:  Расторжение брака: на чью сторону встанет суд?

Статистика — и все ясно

На помощь банкам приходит такая штука, как статистика. Аналитики прекрасно могут спрогнозировать, сколько человек будет платить точно в срок. А какая доля будет допускать просрочки, тем самым принося банкам прибыль.

Условно это можно представить так.

Из каждых 100 владельцев карт «бесплатно» будет пользоваться кредитом 20%. Еще 40% периодически могут попадать на проценты. Не часто, но 1-2 раза в год. Остальные, так или иначе с завидной регулярностью становятся постоянными должниками.  И вот с них банк имеет по своим бесплатным кредиткам львиную долю прибыли.

Дополнительно у банков есть портрет «идеального», с их точки зрения, заемщика. То есть человека, который будет попадать на проценты. Но тем не менее не допускать огромного долга и стараться по возможности выплачивать долг банку.

Исходя из этого, банки охотнее одобряют карточные продукты именно «нужной» ему категории заемщика, с целью роста свой прибыл в будущем.

Зачем банки дают бесплатные карты?

Кто он — идеальный заемщик для банка

Условно всех держателей кредитного пластика можно разделить на 3 категории.

Профессиональные заемщики. Используют беспроцентные кредитки для извлечения дополнительной прибыли. Имеют несколько карт разных банков или одну, но с очень хорошими условиями (длительный грейс-период и высокий кэшбэк за покупки).

Используют пластик для безналичных операций и получают дополнительную копеечку в виде cash back. Собственные средства идут для получения дохода. Например, открывают пополняемый вклад в банке с ежемесячным начислением процентов. Или инвестируют в облигации на короткий срок и получают купонный доход.

К окончанию льготного периода по кредитке вносят необходимую сумму для полного закрытия долга. И повторяют цикл заново.

Итог: проценты по кредиту платить не нужно, начислен кэшбэк за покупки (за счет кредитных средств) и получена прибыль от размещения собственных капиталов.

Дисциплинированные или опытные заемщики. Правильно умеют выбрать нужную им карту. Именно под свои цели и потребности.

Точно знают, как нужно пользоваться кредиткой, чтобы не платить проценты. Платежи вносят точно в срок. И не злоупотребляют пластиком.

Либо используют его для дорогостоящих покупок с полной уверенностью, что успеют погасить задолженность перед банком без штрафных санкций.

Итог: никогда не платят проценты по кредиту. Плюс зарабатывают на кэшбэк.

Остальные. Как вы поняли — их большинство. Обычно всегда ведутся на «интересные» предложения из банков.

Вместо того, чтобы проанализировать и выбрать карту с лучшим предложением и условиями, выбирают пластик в «родном» банке. Смутно или весьма поверхностно понимают правила использования кредиткой и грейс-периодом.

Основная информация получена со слов менеджера банка, оформлявшего кредитный пластик. Тарифы и условия практически не читают.

Итог: платят, платят и еще раз платят по процентам. Не всегда. Но очень часто.

Именно на последнюю категорию граждан идет охота кредитных учреждений. Учитывая, что у банков есть кредитные истории каждого, можно с высокой долей вероятности предположить, что выдавая бесплатные кредитки без процентов именно им, люди все равно будут так или иначе платить. И приносить доход банку.

Чем банку выгодно выдавать клиентам кредитные карты?

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ Зачем банки дают бесплатные карты?

Люди повсеместно используют в своих повседневных тратах кредитные карты. Их удобства и преимущества оценили уже многие. Ведь при использовании кредиток существует множество бонусов для клиентов, которые делают кредитку даже выгодной своему обладателю.

А что же банки? При таком огромном преимуществе для пользователей кредиток, как же банки умудряются на них зарабатывать? Ведь существование льготного периода минимизирует доход банков от выдачи средств. Так в чем же выгода?

Чем больше карточек выдает банк, тем больше он может заработать. Среди банков существует большая конкуренция, поэтому для карт предлагаются все новые и новые бонусные программы, которые привлекают клиентов. А сейчас особенно востребована опция кэшбэка, когда банк и вовсе возвращает часть потраченных денег обратно на счет.

Но банки от этого совсем не теряют. Выгода банков от карточек в основном заключается в различных комиссионных сборах. Ниже мы укажем, какие именно сборы приносят банкам доход.

  • Во-первых, практически по всем карточным программам существует ежегодная оплата за обслуживание. Конечно, для некоторых карт такое обслуживание может обойтись бесплатно, но при этом необходимо будет соблюсти некоторые условия, например, оборот по кредитке должен составлять не меньше 20 тысяч рублей ежемесячно. О картах с бесплатным годовым обслуживанием говорим по этой ссылке.
  • Во-вторых, высокая комиссия на обналичивание средств. Многие знают, что кредиткой выгодно расплачиваться безналичным способом, а снятие наличных приведет к дополнительным тратам. Помимо этого, практически для всех кредиток сгорит льготный период, если ее обналичить. Если вас интересует, как снимать деньги с кредитки без процентов, то ознакомьтесь с этой статьей.
  • В-третьих, банки получают выгоду, если Вы расплачиваетесь ею за покупки, так как они с каждой такой операции получают от магазина 1-2% от потраченных средств.
  • В-четвертых, процент за использование кредитных средств еще никто не отменял. Хоть и существует льготный период, не всегда получается погашать долг в течение этого времени, а в таком случае набегает комиссия за использование средств. Больше информации о том, как работает грейс-период вы получите из этой статьи. О том, какие ставки банки предлагают по кредиткам, читайте по этой ссылке.
  • В-пятых, у банка появляется новый клиент, который, возможно, захочет воспользоваться и другими услугами банка.
  • В-шестых, плата за дополнительное обслуживание кредиток. Существует множество дополнительных банковских услуг, таких как смс-уведомления, онлайн-банк, страхование и многие другие, которые так же приносят баку дополнительный доход.

Таким образом становится понятным, почему банки так борются за клиентов, оформляющих кредитные карты.

Подводные камни беспроцентных кредитных карт

Сегодня я расскажу вам какие существуют подводные камни кредита!

Ведь очень часто взяв кредит наши граждане оказываются на грани выживания и без средств к существованию. Просто сейчас проблемы где взять выгодный кредит не существует.

Десятки банков и сотни мелких контор с так называемыми «быстрыми деньгами» на каждом шагу. Но не забывайте, что кредит по своей сути это уже невыгодное вам мероприятие. А главное не забывайте, что выгодным кредит бывает только для банка, а не для вас.

Итак, на днях ко мне зашла заплаканная соседка-пенсионерка и стала рассказывать, как её обманули в банке. Она 2 года исправно платила за кредит, а когда пришла его закрывать, оказалось, что кредит она не только не выплатила, а должна ещё столько же.

Я заинтересовался этой темой и провёл небольшое расследование, как нас обманывают банки на примере своей соседки. Точнее правильнее будет сказать не обманывают, а недоговаривают о главных условиях кредита.

Началось всё с того что она купила в кредит холодильник взамен сгоревшего. Потребительский кредит ей оформил прямо в магазине один из тех банков, представители которых пачками сидят в магазинах электроники. Холодильник она купила и кредит выплатила. Тут как бы проблем не было.

Примерно через полгода ей пришло письмо от банка, в котором лежала кредитная карта с супервыгодными условиями, лимитом в 60 тысяч рублей, и беспроцентным кредитом на 50 суток.

То есть картой можно было расплатиться, и в течении 50 суток положить эту сумму обратно без процентов. Такие карты пачками банки рассылают во все стороны, с надеждой может кто и клюнет. У меня кстати тоже 2 таких лежат уже пару лет даже не распакованные.

У соседки в семье случилось несчастье и ей срочно понадобились деньги. Взять их было негде и она активировала карту и сняла всю сумму.

После чего ей каждый месяц стали приходить СМСки о том, что минимальный платёж по кредиту в этом месяце 2850р. Соседка добросовестно платила каждый месяц по 3000р. в течении 2 лет. В итоге она выплатила 72000р.

(при том, что сняла 60 тысяч). По её подсчётам кредит с процентами она выплатила и пошла узнать остаток чтобы кредит закрыть. И вот тут её обрадовали, оказывается она осталась должна ещё «всего» 56 тысяч рублей.

  • И вот с этой новостью она и пришла ко мне вся в слезах.
  • Так как я в своё время изучал всевозможные лохотроны, я решил проверить как работает данная «законная» схема отъёма денег у нашего и так наполовину нищего населения.
  • По этой схеме работают только с населением, так как у предприятий есть юридическое сопровождение которое не даст обмануть предприятие.

Нет, банки клиентов напрямую не обманывают, они просто не говорят о всевозможных процентах, тратах и выплатах по такому кредиту. Я взял завалявшуюся у меня когда то присланную карту этого банка и под видом клиента- лопушка выдвинулся на разведку.

Встретила меня симпатичная девушка с дежурной улыбкой. Я показал ей карту и спросил какие по ней условия кредита. Она аж вся расцвела и стала описывать какая это хорошая карта, и что по ней можно 50 дней пользоваться кредитом без процентов и вообще мне повезло, что у меня есть такая замечательная вещь.

Ну так вот, с точки зрения этого безлимитного срока проблем нет. Это действительно так. Самое интересное в другом. И об этом банк вам никогда сам не скажет, пока вы сами не спросите напрямую. А подвох вот в чём: Если вы не расплатитесь картой в магазине, а снимите наличность в банкомате, то тут начнутся интересные вещи.

А именно это меня и интересовало. Услышав мой вопрос о снятии наличных, она как то сразу погрустнела и уже не таким бодрым голосом стала говорить, что снять тоже можно, но тогда это будет под 19% годовых.

Спрашиваю: То есть если я сниму сейчас скажем 10 тысяч, то в течении года я должен буду вернуть 11900 рублей? Она погрустнела ещё больше и сказала что нет, вернуть придётся побольше. Спрашиваю, как так, ведь 19% от 10 тысяч это 1900р.

  1. Она сняла с себя улыбку и сказала: ну вы понимаете, есть ещё процент за снятие денег в банкомате, плюс за открытие счёта, плюс за обслуживание карты.
  2. Одним словом, когда я всё это дело посчитал, вышло что кредит обойдётся в 34%. Хотя на всех рекламах написано 19%
  3. Дальше начал её пытать, как так получилось, что соседка платила 2 года и опять осталась должна.
  4. Бедная сотрудница поняв что от меня не отвязаться начала объяснять мне схему.
  5. Причём эта схема не только в этом банке работает, ей пользуются почти все банки которые предлагают такие карты.
  6. А теперь я напомню вам СМСку которая приходит должникам: «минимальный платёж по кредиту в этом месяце 2850р»
Читайте также:  Вынужденный займ в период оформления банкротства физлица

Как впоследствии оказалось, тут основное слово «минимальный». То есть эта сумма в СМСке – это не долг, или как его называют «тело кредита», это процент за пользование кредитом. То есть вы можете всю жизнь платить эту сумму, и при этом оплачивать только проценты. Сам кредит уменьшаться не будет.

То есть получалось, что оплачивая ежемесячно по 3 тысячи, она только 150 рублей оплачивала на погашение долга, остальные шли на оплату процентов.

На этом моя соседка, а с ней и тысячи наших граждан и попадаются! Исправно платят указанные деньги, и не знают, что кредит они не выплачивают.

  • Поэтому подведём итог:
  • Увидев в рекламе фразу: «Супер выгодный кредит» знайте, что он выгодный только для банка, но никак не для вас.
  • Если решили воспользоваться присланной банком карточкой, то не снимайте с неё наличность, расплачивайтесь только безналом.

Если расплатились безналом, положите обратно снятую сумму в указанный срок плюс 100р. на всевозможные проценты и штрафы. При безналичной оплате тоже могут быть подводные камни.

Запомните, что 50 суток без процентов и ДО 50 суток — это разные вещи. 6 дней, это тоже ДО 50. Как правило беспроцентный срок устанавливается до какого то числа. То есть у вас дата платежа например 20 числа.

Если вы купили что то например 23-го, то до 20-го числа следующего месяца у вас почти месяц без процентов. А если купили 18-го, то без процентов у вас только 2 дня! Поэтому узнавайте заранее точную дату оплаты.

Никогда не активируйте карточку если не собираетесь ей пользоваться. Карточка с которой даже не разу не снимались деньги сама может загнать вас в кредит. Схема очень проста. После активации карточки через некоторое время с неё снимется сумма за обслуживание карты. Так как ваших денег на карте нет, с неё снимут кредитные.

Так как вы их обратно не вернули (вы же не знали о снятии) вам начнут начисляться штрафы и проценты. Таким образом только активировав карту, через пару лет её лежания в шкафу вы можете оказаться должны тысяч десять. Но банк вам об этом сообщать не будет, им это невыгодно.

Они подождут пока сумма не увеличиться в разы, и потом подаст на вас в суд или продаст долг коллекторам и в вашей отдельно взятой семье наступит финансовый кризис

Ну и под конец анекдот: Раньше это называлось «рэкет», а теперь это называется дать кредит!

Оригинал статьи на сайте  ВЫЖИВАНИЕ.РФ (.РФ а не .RU)

Раздел — Выживание в обществе.

В чем подвох беспроцентного кредита

На кредитном рынке периодически встречаются предложения оформить беспроцентный кредит. И вполне логично, что у многих закрадывается мысль о подвохе. Разве могут банки давать деньги в долг просто так? Оказывается, могут. Главное, правильно пользоваться такими предложениями и уметь отличать псевдо-рассрочку от реальной.

Что такое беспроцентный кредит и в чем может быть подвох? Специалист Бробанк.ру разобрал три основных банковских предложения о рассрочке. Это кредитная карта с льготным периодом, товарный беспроцентный кредит и карта рассрочки. Действительно ли это бесплатные предложения, и есть ли здесь подвох.

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Кред. лимит 150 000Р
Проц. ставка 0%
Без процентов 3 года
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 3-8%
Решение 2 мин.

Кредитные карты с льготным периодом

Практически все кредитки банки оснащают льготным периодом. Это отрезок времени, в который деньгами банка заемщик пользуется бесплатно. Понятно, что у этой функции есть некоторые особенности, с которыми важно ознакомиться до момента начала пользования кредитным лимитом.

Что важно знать:

  • стандартный льготный период — 55-60 дней. Некоторые банки увеличивают его до 100-240 дней, такие предложения можно назвать лучшими. Это реальная возможность долго пользоваться деньгами банка бесплатно;
  • чтобы льгота сработала, нужно полностью закрыть задолженность, пока беспроцентный период не закончился. Нужно тщательно следить за сроками, иначе ставка будет назначена за каждый день пользования деньгами;
  • стандартно льготный период не работает на операции обналичивания. Он действует только на операции оплаты товаров и услуг. Так что, снимать средства не выгодно: и комиссия будет, и льгота не действует, и ставка на такие транзакции обычно выше.

Беспроцентные кредитные карты, в чем подвох? На деле нет никакого подвоха. Это реальная возможность пользоваться карточкой без процентов. Главное, следить за сроками и укладываться в льготный период.

Период льготы по кредитным картам возобновляемый, им можно пользоваться сколько угодно раз. Один заканчивается — другой тут же начинается.

При получении карточки обязательно уточняйте у менеджера, от какого именно числа будет идти отчет беспроцентного срока пользования. В каждой компании он разный. Это может быть и какой-то день месяца, день выдачи карты или день совершения первой расходной операции.

Есть интересные предложения банков, которые позволяют пользоваться кредиткой бесплатно долгий срок.

Один из самых востребованных продуктов среди населения — кредитная карта Альфа-Банка “100 дней без процентов”. Льгота действует три месяца. И что самое привлекательное — она распространяется на обналичивание.

А оно в свою очередь тоже бесплатное: клиент снимает деньги в любых банкоматах до 50000 рублей в месяц.

Кредитная карта 100 дней без процентов

Кред. лимит 500 000Р
Проц. ставка От 11,99%
Без процентов До 100 дней
Стоимость От 590 р./год
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.

Беспроцентные кредиты в магазинах

Еще один продукт, который встречается повсеместно, — рассрочки в магазинах. Это многочисленные салоны связи, магазины техники, золота, мебели, туристические и свадебные салоны. То есть предметом покупки может быть не только товар, но и услуга. Даже платные медицинские, косметологические и стоматологические центры могут предлагать воспользоваться акцией — беспроцентным кредитом.

Беспроцентные кредиты на технику и другие товары часто предлагают в преддверии каких-либо праздников, например, перед Новым Годом или 8 марта.

Часто такие акции проходят и просто так, без явного повода.

Банк и магазин разрабатывают совместный продукт, по итогу оформления которого покупатель оформляет кредит и в итоге отдает ежемесячными платежами суммарно столько, сколько и указано на ценнике.

Как работает честный беспроцентный кредит на технику:

  1. Продавец не совершает махинаций с ценниками. Что с акцией рассрочки, что без нее покупатель видит одни и те же цифры.
  2. Покупатель приходит в магазин (интернет-магазин), определяется с товаром и говорит продавцу, что хочет сделать покупку в рассрочку. Продавец подготавливает выписку и провожает клиента к стойке оформления беспроцентного кредита.
  3. Проходит стандартное анкетирование и рассмотрение заявки. Анализ занимает не больше 15 минут, заемщику могут звонить из банка для дополнительного собеседования.
  4. Если кредит одобряется, наступает очередь подписания кредитного договора. Не стоит пугаться указанных там процентов, на деле все равно платежами вы отдадите ровно столько, сколько было на ценнике.
  5. Кассир выбивает чек, вы забираете покупку.

Если заглянуть в чек, можно увидеть, что стоимость товара там другая. Дело в том, что по соглашению банка и магазина кредитор устанавливает минимальную ставку, а магазин делает скидку на товар в размере суммы процентов. Дело в том, что банк не может остаться без прибыли, а покупатель благодаря такой схеме действительно ничего не переплачивает. Магазин же выигрывает за счет роста продаж.

Это часто встречающийся алгоритм покупки товаров в беспроцентный кредит, но может использоваться и любой другой.

Конечно, важно определять реальность рассрочки. Идеально, если человек отслеживал стоимость какого-то товара и знает, сколько он стоил до объявления акции рассрочки. Порой продавцы “мудрят” и просто завышают цену на товар в период рассрочки. Но это можно проверить — просто сравните цены на этот же товар в других магазинах.

Карты рассрочки

Интересный продукт, который не так давно появился на рынке, но уже стал весьма востребованным. Это карта, которая имеет некоторую аналогию с кредитной. К ней также подключается лимит, но в рамках этого лимита можно покупать товары и услуги в рассрочку. Как это работает:

  1. Большинство банков, выпускающих карты рассрочки, указывают перечень партнерских магазинов, в которых можно совершать покупки в кредит без процентов. Перечень огромен, в нем есть магазины, работающие по всей России, крупные торговые сети, ритейлеры.
  2. Например, вы хотите купить мобильный. Смотрите на сайте карты, какие партнеры реализуют такие товары. Допустим, выбираете Связной.
    Приходите в магазин, выбираете товары и стандартно расплачиваетесь на кассе картой.
  3. Автоматически открывается рассрочка, которая будет отражаться в личном кабинете. Каждый партнер дает рассрочку на определенный срок, чаще это 3 или 6 месяцев.

Можно открывать несколько рассрочек, хоть 10, если лимит это позволяет. В онлайн-банке система будет учитывать все открытые рассрочки и сообщать, сколько в текущем месяце нужно положить на счет для их закрытия.

Некоторые банки модернизируют свои карты рассрочки. Они позволяют покупать в беспроцентный кредит товары в любых магазинах. Некоторые даже стали позволять снимать с них наличные, причем возврат за эту операцию также проводится частями, как за обычную покупку.

Если не соблюдается порядок гашения рассрочки, назначаются штраф и проценты за все дни пользования деньгами. Сам же выпуск и обслуживание бесплатные.

Если же вас интересует беспроцентно-выигрышный кредит, то на сегодня в России такие не практикуются. Это даже не кредит, а ценная бумага — облигация, прибыль по которой частично определяется путем проведения розыгрыша. Облигации выигрышного займа актуальны для времен СССР.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *