Возможная блокировка банковских карт у россиян

Центробанк опять активизирует борьбу с мошенническими схемами по теневому обороту денежных средств под видом перечислений денег от одного физлица другому.

На этом фоне регулятор выпустил новые рекомендации (№ 16-МР от 6 сентября 2021 года) о том, при каких обстоятельствах банки могут блокировать карты и счета физических лиц.

В теории указанные в послании ЦБ меры должны прикрыть последние лазейки для вывода незаконных средств, но на практике велика вероятность, что новая концепция банковского контроля ударит вообще по всем гражданам РФ.

При этом ещё и до новых рекомендаций ЦБ банки и так мониторили переводы между счетами и требовали объяснений по поводу снятия крупных сумм наличных через несколько банкоматов или в случае регулярных зачислений на счёт одинаковых сумм, помимо зарплаты. Однако теперь банковские системы, скорее всего, будут донастроены на автоматическую фиксацию и других моментов, которые нередко возникают в жизни простых россиян.

Всего в своей «методичке» ведомство Эльвиры Набиуллиной обозначило восемь признаков, при наличии двух из которых банк может заблокировать счёт и потребовать от его владельца ответить на ряд вопросов.

Возможная блокировка банковских карт у россиян

В документе ЦБ обозначено, что если у владельца карты число плательщиков и (или) получателей средств более десяти в день или более пятидесяти в месяц, то такой пользователь должен быть на контроле.

Можно предположить, что данный пункт внесён в методические указания с целью взять на прицел не неких террористов, а интернет-магазины и всех остальных, кто предлагает перевести деньги на карту физического лица для оплаты товаров или услуг.

Однако в эту же категорию вполне могут попасть и те, кто собрал деньги на подарок коллеге или, например, на оплату школьной экскурсии.

Возможная блокировка банковских карт у россиян

В данном пункте регулятор видит признак возможного теневого оборота, если в течение дня по счёту было совершено 30 и более любых действий, включая зачисление, списание, снятие наличных или увеличение/уменьшение остатка денежных средств.

Понятно, что опять же, скорее всего, этот контрольный маркер направлен на выявление «серых» продавцов товаров на таких ресурсах, как Avito или «Юла», но как быть тем, кто, например, работая курьером, развёз заказ 15 клиентам и 30 раз приложил свою банковскую карту к турникету для прохода в метро, да ещё и купил себе что-либо на обед по этой карте. Он тоже попадет в чёрные списки ЦБ и Росфинмониторинга как террорист и обнальщик?

Возможная блокировка банковских карт у россиян

Теперь, согласно методике ЦБ, подозрительным является оборот между физлицами на сумму более ста тысяч рублей в день и более одного миллиона рублей в месяц.

То есть если обычный человек, получив зарплату, перевёл со своей карты некоторую часть родителям, а некоторую — жене, а ещё в тот же день получил возврат долга от коллеги, то он потенциально тоже должен быть готов к блокировке? Но зачем же тогда подконтрольная Центробанку компания «Национальные платёжные системы» (НСПК), выступающая оператором по карте «Мир», устанавливает бескомиссионный лимит разового перевода до 140 тысяч рублей? Или это какая-то другая хитрая ловушка от ЦБ?

Возможная блокировка банковских карт у россиян

Если между зачислением денежных средств и списанием по тому же счёту прошло менее одной минуты, то это подозрительно — так отмечено в методичке. Скорее всего, данный пункт предполагает выявление неких промежуточных счетов, которые работают в автоматическом режиме и используются злоумышленниками, чтобы замести следы.

Но значительное количество людей регулярно осуществляет похожие операции. Например, получен перевод и часть денег тут же списана на накопительный счёт или свою же виртуальную карту.

То есть теперь торопиться с такими действиями не стоит, а надо выждать хотя бы пару минут — иначе при наличии других пунктов из списка можно схлопотать блокировку счёта.

Возможная блокировка банковских карт у россиян

Фото © ТАСС / Андрей Любимов

ЦБ придумал, как бороться с назойливой рекламой от банков

ЦБ придумал, как бороться с назойливой рекламой от банков

Данный пункт вообще малопонятен, ведь, согласно мнению ЦБ, подозрительной является ситуация, когда в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), то есть это обычная практика движения средств на значительном количестве карточных счетов россиян.

Формально даже две операции по списанию или зачислению на счёт в указанный промежуток времени уже могут считаться подозрительными.

Само собой, ни один банк не будет заниматься блокировкой счёта клиента по такому странному основанию, но если блокировка состоялась по другому поводу, то в числе прочего сослаться на рекомендацию подобного рода, исходящую от регулятора, кредитная организация вправе.

Возможная блокировка банковских карт у россиян

ЦБ считает, что если в течение недели средний остаток денег на счёте на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объёма операций, то это тоже признак возможных противоправных действий.

Наверное, регулятор хотел таким образом заострить внимание банков на неких «транзитных» счетах обнальщиков, но как быть с теми добропорядочными гражданами, которые воспользовались легальными банковскими шаблонами, которые рекомендуют кредитные организации в своих приложениях? Ведь не секрет, что у многих россиян бывает на руках не одна, а две, три и даже четыре карты и если в их опциях выставлен автотранзит, например с накопительным счётом или со счётом кредитной карты, то на других на конец дня вполне может быть ноль.

Возможная блокировка банковских карт у россиян

Фото © ТАСС / Кирилл Кухмарь

Регулятор относит к подозрительным ситуацию, если по карте нет списаний для обеспечения жизнедеятельности (например, оплаты коммунальных услуг, услуг связи и т.д.).

Но как быть тем россиянам, которые специально для целей контроля своих бытовых и коммунальных расходов пользуются оплатой с отдельной карты или вообще предпочитают оплачивать такие расходы исключительно наличными? То есть теперь, чтобы избежать возможных вопросов, надо с каждой карты, которая имеется в наличии, хотя бы раз в месяц делать платежи, подтверждающие расходы «на жизнедеятельность»?

Возможная блокировка банковских карт у россиян

Помимо всего прочего под подозрение подпадают все операции, выполненные с одного устройства, но разными клиентами-физлицами с целью удалённого доступа к услугам банков. То есть теперь с одного телефона нельзя отправлять переводы для своих нужд и, например, по просьбе родителей. Банк может это отнести к тем самым операциям, при которых надо блокировать счёт.

Скорее всего, вслед за такими «жёсткими» рекомендациями ЦБ выпустит отдельный документ с регламентом по каждой указанной им ситуации, иначе банки из коммерческих структур, целью которых является зарабатывание денег, должны будут превратиться в некую систему финконтроля, а это им невыгодно, — считает начальник аналитического отдела компании «Риком-траст» Олег Абелев. — Конечно, большинство кредитных учреждений будут использовать указания ЦБ, но только так, чтобы не отпугнуть клиентов. Ведь для банков, да и для государства в целом, очень нежелательно, чтобы граждане, получив зарплату, сразу снимали её в виде наличных.

С этим мнением согласен и руководитель службы внутреннего контроля одного из крупных российских банков.

— Пока рекомендации регулятора рассматриваются в банковском сообществе через призму контроля за ситуацией, когда средства платежа оформляются на подставных физлиц либо если операции по счетам проводятся в некой параллели сразу в нескольких банках. Вести контроль за всеми клиентами, даже если некоторые их операции и подпадают под признаки, указанные в методике ЦБ, просто нет технической возможности, — рассказал он.

Кстати, сам Центробанк помимо методических рекомендаций ранее подготовил ещё и ряд писем, касающихся контроля за клиентами – физическими лицами и операциями, которые они выполняют.

В частности, ЦБ рекомендует тем банкам, которые имеют свои сервисы для перевода денег между физлицами, сделать следующее: ввести протоколы обмена данными, предусматривающие дополнительную аутентификацию пользователей (это плюсом к паролям, CVV, CVC, CVP и СМС-подтверждениям; вероятно, речь идёт об использовании биометрических данных); исключить роботизированное заполнение платёжных инструкций в онлайн-сервисах (то есть банки должны задуматься об исключении рекламируемых ими платёжных шаблонов), а также отслеживать в Сети случаи неправомерного упоминания и использования сервисов от имени банка (для этого банки очень активно мониторят социальные сети и доступные им мессенджеры).

То есть, чтобы в один «прекрасный» момент россиянину не столкнуться с отказом в проведении операций или того хуже — с блокировкой счёта, теперь следует при каждом зачислении, а также при выполнении платежа или перевода оценивать своё даже вполне безобидное действие с точки зрения банковского контроля. А это значит, что для собственного спокойствия лучше проверить свои привычные схемы управления счетами и избавиться от тех карт, которые используются от случая к случаю.

Озвучьте риски: Как наказать банк за скрытую информацию

Комментариев: 0

Для комментирования авторизуйтесь!

Новые основания для блокировки банковских карт и счетов в 2021 (РФ)

Начиная с 1 октября 2021 года, меняются основания для блокировки банковских карт или счетов. Теперь банки будут иметь намного больше оснований для отказа в проведении транзакции или переводе.

Также банк может расторгнуть заключенный ранее с клиентом договор. ЦБ РФ выдвинул практически 100 новых оснований для того, чтобы с 1 октября 2021 года банки могли блокировать карты пользователей.

Возможная блокировка банковских карт у россиян

11 основных пунктов для блокировки счета в банке

  1. Выполнение переводов со счетов нескольких физических лиц с помощью одного телефона или же компьютера (банк не будет иметь никакой информации относительно родства клиентов).
  2. Если клиент будет покупать цифровую валюту, используя для этого свою банковскую карту.

  3. Если предприниматель будет переводить средства с расчетного счета на карту, которая была оформлена на него же, но как на физическое лицо. В данном случае, учитывается наличие или отсутствие по счету ИП других операций, которые касаются ведения предпринимателем определенной деятельности.

  4. Банковский счет может быть заблокирован, если операции выполняются с помощью определенных дистанционных систем. У банка в таком случае могут возникнуть подозрения, что личные данные использует третье лицо.
  5. Если клиент откажется предоставлять банку информацию или же запрошенные им документы.

  6. Блокировка может произойти, если третьему лицу через короткий промежуток времени были возвращены средства на счет, открытый в каком-то другом банке.
  7. Если на банковский счет клиента регулярно поступают большие денежные суммы, а счет при этом открыт на физическое лицо и деньги в дальнейшем обналичиваются.

  8. В случае снятия денег со счетов или вкладов, которые ранее были переведены юридическим лицом или же ИП. Исключением являются экономически обоснованные операции, к числу которых можно отнести зарплату, кредит, социальные выплаты и прочее.

  9. Резкое увеличение на счете суммы денег, которые на протяжении определенного промежутка времени могут переводиться на счет другого человека или же кредитной организации.
  10. Регулярное выполнение переводов или же зачисления на счет денег с помощью электронных систем и терминалов от разных отправителей и дальнейшее обналичивание полученных средств.
  11. Выполнение операций физическим лицом, в отношении которого есть запрос от ФНС или же подозрение относительно того, что человек занимается нелегальным бизнесом.
Читайте также:  Можно ли взыскать убытки с риэлтора или юриста участвующих в заключении сделки

Три причины для блокировки счета, в которых нет никакой конкретики

  1. Банк подозревает, что операция имеет какое-то отношение к преступлению или же деньги, которые были зачислены на счет, были получены в результате преступных действий. Нет никакой информации относительно того, как именно банк собирается проверять то, имеют ли деньги отношение к преступной деятельности или нет.

    Достаточно только формулировки «подозрения банка», чтобы заблокировать любой из счетов клиентов.

  2. Наличие общих признаков, которые могут указывать на то, что физическое лицо занимается легализацией доходов, полученных обманов.

    «Иные общие признаки» — весьма размытая формулировка, с помощью которой банки без проблем смогут любое действие считать отмыванием доходов и в результате блокировать тот или иной счет.

  3. Если на счет были зачислены деньги с источника, который вызывает у банка подозрение.

    Остается непонятным то, как именно нужно будет проверять источник поступления средств, чтобы банк не заблокировал счет. Также вопрос заключается в том, какие именно данные нужны будут банку для подтверждения происхождения денег.

Три признака, после которых остаются исключительно вопросы без ответов

ЦБ РФ ввели также Дополнительные признаки, которые прибавляются к вышеуказанным нововведениям. Эти признаки не могут использоваться для того, чтобы заблокировать карту или же банковский счет, но они без проблем смогут дополнить любое из оснований, которые приводились выше.

  1. Лицо, открывшее счет в банке, также имеет регистрацию в оффшорной зоне или же имеет открытый счет в том банке, который был зарегистрирован на подобной территории.
  2. Если ИП будет снимать со своего банковского счета наличные. Исключением являются заработная плата, социальные выплаты и канцелярские расходы.
  3. Если клиент банка предоставит недостоверные сведения или же информацию, которую банк не сможет при необходимости проверить.

Начиная с октября этого года банки получают практически безграничную власть.

За счет этого они смогут контролировать практически все передвижения денег по счетам, а также блокировать по собственному усмотрению карты или же счета.

Как же все это будет происходить на практике и будут ли банки блокировать каждого второго клиента? Пока что ответить на этот вопрос достаточно сложно и остается только наблюдать за развитием событий.

 Использовался материал от ребят AlfaLeads.

За что банк может заблокировать карту — Лайфхакер

В Сети регулярно появляются слухи о том, что банки начнут блокировать карты за любые переводы, вычитать налоги со всех поступлений и передавать абсолютно все данные о счетах в налоговую. Мы выяснили, что из этого правда, что выдумки и как избежать внезапных блокировок.

За что могут заблокировать карту или выписать штраф

Подозрительная операция

С 26 сентября 2018 года банки могут временно блокировать карты и приостанавливать операции, если им покажется, что вашей картой завладели мошенники. Основание для этого — нетипичное поведение, например несколько снятий наличных подряд или внезапные крупные покупки, хотя обычно вы тратите деньги на коммуналку и продукты. В случае подозрения банк действует следующим образом:

  • Блокирует операцию и карту.
  • Пытается связаться с владельцем карты по телефону.
  • Если владелец отвечает и подтверждает операцию, её проводят, а карту разблокируют.
  • Если владелец не отвечает, карта остаётся заблокированной на два дня, не считая дня операции. В эти два дня с владельцем пытаются связаться. Когда два дня пройдут, карта автоматически разблокируется, а операция проходит.

Обычно такие блокировки не доставляют проблем — достаточно подтвердить платёж. Можно даже не ждать звонка от банка, а сразу обратиться на горячую линию, специалист которой поможет уладить вопрос.

Неверно введённый ПИН-код

Если вы три раза неправильно введёте ПИН-код, карту заблокируют на сутки. Убедитесь, что карта при вас, и просто ждите разблокировки. Процесс можно ускорить, позвонив на горячую линию — тогда не придётся ждать 24 часа.

Подозрительные комментарии в назначении перевода

Регулярные переводы от физлица физлицу с пометкой «за работу» или «за квартиру» могут насторожить банк. Даже если карту не заблокируют сразу, информацию передадут в налоговую, и она начнёт разбирательство.

С полем «Назначение перевода» вообще лучше не шутить.

Не пишите там «Твоя доля с ограбления банка» или любые другие указания на нарушение закона — карту заблокируют и могут передать информацию об этом в полицию. Лучше оставлять поле пустым или ограничиваться ми типа «Подарок».

Покупки в интернете

Банк может заблокировать карту, если посчитает, что вы пытаетесь потратить больше обычного в интернет-магазине или что сайт, на котором вы расплачиваетесь, фишинговый, то есть ничего не продаёт, а просто собирает данные карточек и ворует деньги. Подозрения банка не всегда обоснованы: иногда карту могут заблокировать «на всякий случай» даже за покупку в официальном магазине бренда.

Такая блокировка неопасна: она помогает уберечь ваши деньги. Если карту заблокируют, действуйте по следующей схеме:

  • Убедитесь, что сайт не фишинговый: проверьте адрес (чтобы это был, например, example.ru, а не exaample.ru), поищите информацию о юридическом лице, почитайте отзывы в интернете.
  • Если сайт всё-таки фишинговый, а вы вводили данные карты, то позвоните в банк, заблокируйте карточку и закажите её перевыпуск — так мошенники не смогут получить доступ к вашим деньгам.
  • Если сайт нефишинговый, позвоните в банк и попросите разблокировать карту. Обычно это занимает меньше часа.

Покупки за границей

Если вы всегда платите по безналу в Москве и неожиданно пытаетесь снять деньги в Таиланде, банк настораживается: вдруг операцию совершаете не вы, а иностранные мошенники. В этом случае карту сразу заблокируют, и иногда разблокировать не помогает даже звонок в банк — нужно явиться в отделение лично. В худшем случае можно остаться вовсе без денег за границей.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно предупреждать банк о поездках заранее.

Иногда это можно сделать в личном кабинете или мобильном приложении в специальном разделе о поездке — там нужно указать страну и даты, тогда карту не заблокируют. Если такого раздела в личном кабинете нет, нужно позвонить на горячую линию и сообщить о поездке оператору.

Доход, с которого вы не платите налоги

Если вы оказываете услуги, продаёте вещи или сдаёте квартиру, то должны платить налоги.

Если вы этого не делаете и налоговая вдруг об этом узнает, карту могут заблокировать, а вас заставят платить : 13% от доходов и 20% от этой суммы в качестве штрафа .

Если преступление умышленное, платить придётся 40% (обычно неумышленной считается первая неуплата налогов, а умышленной — все остальные).

У налоговой нет доступа ко всем счетам в любое время. Банки не отчитываются ей обо всех поступлениях на счета всех клиентов. Однако налоговая может заинтересоваться вами, если:

  • Вы совершаете дорогие покупки, а официального дохода у вас нет.
  • Банк видит, что вам каждую неделю или месяц приходят суммы по 50–100 тысяч рублей на обычный счёт физлица. Он может заблокировать карту и передать данные в налоговую, чтобы убедиться, что вы не мошенник.
  • Кто-то пожалуется на вас. Например, соседи скажут в налоговой, что вы сдаёте квартиру.

В этом случае налоговая начнёт разбираться, и если уличит вас в преступлении, заставит заплатить сам налог и штраф.

Долги

Если у вас есть долги по коммунальным платежам, кредитам или решению суда, вашу карту могут арестовать. Она будет работать, но все поступающие деньги почти сразу спишут в счёт погашения задолженности. В этом случае можно обратиться к судебным приставам, чтобы с карты списывали только 50%, но полностью снять арест можно, только выплатив всё до конца.

Подозрение на нарушение закона и мошенничество

Такое может произойти, например, если вам на карту упадёт 50 тысяч и вы тут же пойдёте все их снимать. Или если вам регулярно уходят деньги со счёта юридического лица. Чёткого списка таких операций нет — банки отслеживают их по своим алгоритмам.

Но такие блокировки не опасны, если вы не нарушаете закон. Просто позвоните в техподдержку, объясните свои действия, и карту разблокируют. Если у банка будут более серьёзные подозрения, придётся прийти в офис и показать документы, на основе которых вы получаете деньги.

Например, договоры на оказание услуг, квитанции и чеки, долговые расписки.

Сложнее, если вы действительно мошенничаете, например обналичиваете деньги: каждую неделю или месяц получаете и снимаете большие суммы. В этом случае банк может заблокировать карту навсегда и даже обратиться в налоговую или суд. Но если вы не нарушаете закон, бояться такой ситуации не нужно.

За что карту точно не заблокируют

Простые переводы

Если друг отправил вам тысячу рублей за бензин на совместную поездку, вас не заставят платить налог, а карту не заблокируют. Налогом облагаются только доходы , а переводы от друзей и родных доходами не являются.

У банка нет полномочий просто вычитать налоги из ваших денег. Этим занимается налоговая, но она не контролирует каждый перевод.

Чтобы оштрафовать кого-то, налоговой нужно заподозрить человека в получении дохода, доказать это и убедиться, что он действительно нарушает закон.

Откуда тогда вообще взялся слух, что за обычный перевод карту могут заблокировать? Причиной стали реальные изменения в налоговом кодексе: с 1 июня 2018 года банки обязаны передавать налоговой информацию о металлических счетах, хотя раньше могли этого не делать. Но эти нововведения не касаются обычных рублёвых и валютных счетов, так что не стоит бояться каждого копеечного перевода.

Попытка снять деньги в банкомате другого банка

Единственное, что грозит вам за снятие денег в чужом банкомате, — это комиссия. Других ограничений и запретов здесь нет.

Снятие денег в сторонних банкоматах чревато другими рисками. Например, устройство может забрать карту, даже если вы один раз неверно ввели ПИН-код. После этого придётся заказывать перевыпуск, так как карту вам уже не вернут. Однако с блокировкой эта проблема никак не связана.

Подарки

Если родственник или друг переведёт вам даже 50 тысяч с комментарием «Подарок», скорее всего, такой перевод не заблокируют. Правда, если такие «подарки» будут регулярными, банк точно насторожится.

В таком случае карту могут заблокировать, но временно. Чтобы исправить ситуацию, вам будет достаточно просто позвонить в банк и прояснить вопрос.

Небольшие регулярные переводы

По факту карты обычно не блокируют даже за регулярные платежи. Например, если подруга платит вам за то, что вы сидите с её ребёнком, банк и налоговая вряд ли обратят на это внимание. Карту в любом случае просто так не заблокируют — это может случиться только после вопросов налоговой. Если инстанция начнёт разбирательство, она обязана будет уведомить вас об этом в официальном письме.

Как избежать блокировки и штрафов

  • Не шутите с полем «Назначение перевода», заполняйте его честно или вообще оставляйте пустым.
  • Не пытайтесь оплатить картой товар в ненадёжном интернет-магазине. Проверьте отзывы, поищите на сайте данные юрлица.
  • Предупреждайте банк о поездках за границу.
  • Платите налоги с доходов, например, за сдачу квартиры.
  • Оформите ИП или станьте самозанятым, если вы регулярно оказываете какие-то услуги или что-то продаёте. Это поможет избежать проблем с налоговой.
  • Вовремя вносите плату по кредитам и за ЖКУ.
  • Не используйте карту в мошеннических схемах. Никому не передавайте свою карту и данные о ней.

Что делать, если карту всё же заблокировали

Самое первое, что вы должны сделать, — позвонить в банк. Заранее подготовьте паспорт и вспомните кодовое слово — оператор может их спросить. Звонить лучше с номера, привязанного к карте.

По телефону сотрудник банка даст все необходимые инструкции. В большинстве случаев вам потребуется просто подтвердить операцию, и карту разблокируют. В более сложных ситуациях потребуется прийти в банк с документами и показать, что вы не нарушаете закон. При серьёзных подозрениях от налоговой придётся наведаться ещё и туда, чтобы доказать свою невиновность.

В сложных случаях разблокировка может занять много времени, так что лучше иметь запас наличных средств и держать деньги на нескольких картах — все разом вряд ли окажутся заблокированы.

Какие карты не блокируют судебные приставы?

Возбуждение исполнительного производства по долгам означает, что ФССП начнет проводить розыск имущества и доходов человека. В частности, сотрудники госоргана направляют запросы в банки.

Если ваша зарплата или накопления будут обнаружены, пристав-исполнитель начнет взыскивать деньги в пользу кредитора с возможной блокировкой счетов и карт.

И тут возникает вопрос — какие карты не блокируют приставы и есть ли такие карты вообще? Разберемся в этой статье!

Какие банки не арестовывают карты?

Ответить на этот вопрос легко — те, которые желают рискнуть лицензией ЦБ. В России работает ст. 81 № 229-ФЗ, и именно эта статья предписывает каждому финансовому учреждению беспрекословно подчиняться требованиям постановлений судебных приставов. То есть банков, которые бы отказали в исполнении предписания пристава, в РФ нет.

Банк не вправе игнорировать такие документы — если он не заблокирует счет по требованию из ФССП, на организацию немедленно обрушится проверка со всеми вытекающими. И это касается всех банков, которые работают на территории РФ.

Даже псевдо-иностранные банки с основным офисом в другой стране, работают, подчиняясь требованиям российского законодательства. Иностранного в них — только название, капитал и иногда — высшее руководство, да и то не всегда.

А РФ работают не филиалы иностранных банков, а их дочерние структуры.

Законность действий банков отслеживает ЦБ РФ. Укрыться от «всевидящего ока» чрезвычайно сложно. Даже если банк не согласен с постановлением, он обязан заблокировать счет. А уже потом — оспаривать постановление судебного пристава.

Иногда карты блокируются и по требования Росфинмониторинга — во исполнение антиотмывочного, 115 закона.

Среди перечня легально действующих банков РФ вы не найдете организацию, которая на 100% не станет блокировать ваш счет. Даже не стоит начинать поиски. Никто не станет навлекать санкции и провоцировать отзыв лицензии по глупости.

За какие грехи блокирует карты Росфинмониторинг? Закажите

звонок юриста

Как приставы находят карты должника?

В процессе розыска имущества пристав-исполнитель направляет различные запросы:

  • в ФНС;
  • в службу мониторинга Банка России;
  • по месту работы, чтобы узнать, где открыта зарплатная карта;
  • в банки, где предположительно находятся счета должника.

Разослать запросы сразу во все банки невозможно, поэтому пристав направляет документ только в выбранные организации. Выбор банков проводится на основании:

  • опыта пристава: обычно ФССП рассылает запросы в самые популярные розничные банки;
  • участия взыскателя: если он знает, где у должника хранятся деньги, он подсказывает эту информацию приставу.
  • ответа из службы мониторинга ЦБ и инспекции ФНС по месту регистрации должника.

В какие банки приставы направляют запросы в первую очередь? Среди популярных финансовых учреждений у ФССП следует выделить:

  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • банк «Открытие».

Некоторые должники пытаются перехитрить приставов. Они покорно воспринимают блокировку счетов, а через 2-3 недели открывают счет в другом банке. На выходе мы имеем ситуацию: исполнительное производство открыто, судебный пристав уже проверил данные и принял меры. Но должник по-прежнему пользуется картой.

Тут возможны два варианта развития событий:

  1. Пристав-исполнитель периодически снова направляет запросы по банкам, и из них узнает о карте.
  2. О ситуации узнает взыскатель и обращается к приставу с целью заблокировать конкретную карту, открытую должником в ходе исполнительного производства.

В реальной жизни приставы редко перепроверяют карты после открытия исполнительного производства. Но если взыскатель достаточно заинтересован в возврате задолженности, то проверок не избежать.

Не забывайте — чаще всего людей губит хвастовство. Сумели обмануть банк и пользуетесь картой — не трубите от этой на страницах своих социальных сетей. Приставы чужие соцсети точно не читают, а вот взыскатель, особенно если он — физ. лицо — вполне может отслеживать события ваше жизни.

Вам нужна помощь в конфликте с ФССП? Звоните, мы консультируем

бесплатно!

Мифы о картах, которые не могут арестовать судебные приставы

Ниже представлены популярные в среде должников мифы — на тематических форумах можно увидеть рассказы о том, карты каких банков не арестовывают приставы и как вообще защитить деньги от ФССП. Но, к сожалению, эти мифы не работают в реальности.

Перечислим популярные, но, увы, не работающие советы:

1. Надо открыть дебетовую карту в маленьком банке

Согласно этому убеждению, судебные приставы взаимодействуют только с серьезными банками федерального уровня. А до маленьких региональных организаций у них «не доходят руки».

На самом деле утверждение ложное. Все российские банки обязаны следовать нормам регулятора и закона о ФССП. Соответственно, если в такой банк поступит запрос по исполнительному производству, он обязан немедленно заблокировать счет.

Наверняка вы думаете, что маленький банк будет храбро бороться за каждого клиента. Увы. Такая война дорого обойдется — санкции, проверки, штрафы и другие меры. Размер штрафных санкций в подобных случаях может достигать 1 миллиона рублей.

Проверка ЦБ будет инициирована на основании нарушения требований положения о комплаенс-контроле. В таком случае будет организована внеплановая проверка.

2. Нужно положить деньги на счет мобильного оператора

Почему-то бытует миф, что у приставов нет возможности списывать деньги, которые привязаны к балансам мобильного оператора. Якобы можно взять карту, которая привязана к оператору, и совершать из нее покупки без опасений.

Но ведь и эти карты выдают банки. И есть счет, который, как и сим-карта телефона, регистрируется непосредственно на паспортные данные должника. Деньги нельзя спрятать таким образом — если пристав направит запрос в нужный банк, карта будет заблокирована. Поэтому глупо надеяться, что приставы не блокируют карты подобного типа.

3. Спрятать деньги на электронном кошельке

Миф заключается в том, что приставы не вправе арестовывать электронные деньги. Но на самом деле это лишь заблуждение: НКО тоже вполне себе регулируются законодательно. Если вы откроете соглашение электронной системы, то увидите, что аресты и блокировка таких кошельков осуществляется по запросу государственных органов.

Можно использовать анонимные кошельки. Но в отношении таких кошельков введена масса ограничений: нельзя свободно переводить деньги, а размеры допустимых сумм к перечислению — лишь в пределах 15 тыс. рублей.

Снять деньги нельзя, можно только рассчитаться ими за онлайн-покупки. При упрощенной идентификации можно снимать до 40 тыс. рублей ежемесячно. Минус электронных денег заключается в комиссиях, которые снимаются за переводы.

4. Можно хранить средства в криптовалюте

Это тоже ошибка. Если вы думаете, что ваши криптовалютные деньги не найдут приставы, вы заблуждаетесь. Этот способ работал приблизительно до 2017 года, когда криптовалютные биржи почти не требовали авторизации и идентификации клиентов.

С ростом курса биткоина и спроса на криптовалюты ситуация изменилась. Государственная политика тоже начала следовать веяниям моды. Если раньше в Госдуме презрительно заявляли, что биткоины — это пузырь для недалеких, то после 2017 года власти внезапно решили ввести регулирование этого «пузыря».

В 2021 году каждая биржа обязана требовать от клиента верификации. Соответственно, проверяют и карты, через которые заводят деньги. Увы, но кроме как на биржах вы криптовалюту нигде не купите. Схема такая: карта-биржа-кошелек. Напрямую пополнить кошелек не получится. А некоторые кошельки и вовсе требуют верификации.

Соответственно, при желании судебные приставы быстро получат сведения о количестве и курсе криптовалюты, которую вы держите на верифицированных счетах.

Нужна помощь в защите криптовалюты? Обращайтесь, наши эксперты

помогут разобраться!

Какую карту завести, чтобы приставы не арестовали?

Если вы решили, что риск — дело благородное, то пора разобраться, как защитить карту от приставов. Если взыскатель не слишком заинтересован в возврате задолженности, можно попробовать.

Но нужно учитывать несколько обстоятельств:

  1. Усерднее всего судебные приставы работают со следующими банками: Газпромбанк, Сбербанк и ВТБ. Поэтому заводить зарплатную карту при проблемах с приставами лучше в других организациях.
  2. Обратите внимание на небольшие частные банки из регионов. Желательно, чтобы география присутствия банка распространялась только на 1-3 региона, и эти регионы были далеко от места вашей прописки. А уставной капитал был на минимальных отметках. Но при этом учтите, что у таких банков ЦБ чаще всего отзывает лицензии.
  3. Даже если вы заведете карту в самом отдаленном банке, это не гарантирует спасения от возможной блокировки.

Какую карту оформить, чтобы не арестовали приставы? Ниже представлены некоторые банки, с которыми можно «сыграть в пасьянс». На свой страх и риск, разумеется.

  1. Кэшбэк карта от Раффайзен банка. Она не предполагает платы за обслуживание, отсутствует комиссия за снятие, 1,5% кэшбэка и начисление процентов на остаток накоплений.
  2. Карта «Польза» от Хоум Кредит. Здесь тоже предусмотрено бесплатное обслуживание. Кэшбэк предполагает до 30% возврата от суммы покупок, на остаток начисляется 5% годовых. Без комиссий ежемесячно можно снимать до 100 тыс. рублей.
  3. Дебетовая накопительная карта от Экспобанка. Она тоже бесплатно выпускается и обслуживается. Наличные можно снять из банкоматов без комиссии.

Банки не блокируют по исполнительным производствам только карты с пособиями, алиментами и компенсациями

Если на вас открыто исполнительное производство, нет смысла прятать деньги от приставов на счетах в банках. Все финансовые организации в России обязаны соблюдать нормы постановлений ФССП. Банк не станет скрывать ваши счета, потому что рискует подвернуться штрафам и проверкам. Но не должны блокировать и арестовывать карты, на которые человек получает пособия, алименты и компенсации.

На какие карты не накладывают арест: альтернативные меры защиты

Приставы не вправе снимать у вас все доходы без разбора. Есть категория «неприкосновенных денег», которые остаются на счетах даже при наличии свежего исполнительного производства.

В категорию «неприкосновенности» попадают средства, которые перечисляются:

  • отделами социального обеспечения;
  • ПФР.

Речь идет не о пенсии по старости или инвалидность, а о пособиях. К ним относятся выплаты на детей, военные компенсации, командировочные, алименты и другие соцвыплаты. Напомним, что с 1 сентября 2020 года все подобные выплаты должны проходить через банковскую карту российской платежной системы «Мир» любого банка.

Могут ли судебные приставы арестовать карту «Мир»? Могут. Если на нее, кроме социальных выплат, приходят например, переводы от родственников или зарплата. Но если вы на нее получаете защищенные законом выплаты, то ее приставы не имеют права арестовать и заблокировать. В целом нужно разобраться, что блокируют, а что — нет.

Арестовывают ли приставы кредитные карты? Закажите звонок юриста

Каждый перевод на карту должника маркируется кодами:

  • код 1 — это доход или пенсия, из которых судебные приставы имеют право списывать 50-70% ежемесячно;
  • код 2 — это неприкосновенные средства. Приставы не снимают деньги из переводов, отмеченных этим кодом;
  • код 3 — такие деньги приставам можно снимать без ограничений.

Арестовывают ли карты Тинькофф банка? Да. Этот банк достаточно популярный, причем он — чисто карточный (банк-монолайнер), и он тоже включается в список запросов УФССП.

В качестве подтверждения представим 2 случая:

  1. Клиент Тинькофф банка жалуется, что с его карты были списаны деньги в счет исполнительного производства. Но никакого уведомления об этом не поступало. Также осталось открытым исполнительное производство.
  2. Сам банк на официальном портале дает инструкцию. На случай, если карта была арестована или с нее взыскали средства.

Поэтому заказывать Тинькофф блэк или другую карту нужно с осторожностью. Но в некоторых случаях деньги с карт этого банка не списываются. Почему не арестовывают карты Тинькофф? Это связано с характером выплат: если вы получаете на карту алименты, компенсации и пособия, судебные приставы не вправе выдавать постановления на их взыскание.

Списывают ли приставы деньги с карты с кредитным лимитом?

В отношении кредиток сформировалось особое отношение. Дело в том, что кредитные карты с использованным лимитом (полностью или частично) — это категория средств, которые лично должнику не принадлежат.

Есть кредитный договор, по которому заемщик вправе пользоваться кредитным лимитом. Он ежемесячно уплачивает определенный процент, но в целом это кредитные деньги, любезно предоставленные банком клиенту в размере кредитного лимита.

Соответственно, когда начинается исполнительное производство, пристав-исполнитель запрашивает сведения у банка. Некоторые организации сообщают обо всех картах, кроме кредитного счета.

И в целом это верная позиция — деньги на кредитном счете принадлежат банку, а не должнику. Но за такое «умалчивание» о карте банк тоже могут наказать.

Почему? Потому что любой пользователь кредитки может положить на счет карты средства сверх кредитной суммы и хранить их там.

Другие банки сообщают о кредитных картах, и сталкиваются с проблемой: приставы арестовывают счет. В результате:

  • банк отказывается принимать платежи на арестованную кредитную карту;
  • по кредитному лимиту начинается просрочка.

В таком случае необходимо разбираться с ФССП, снимать арест. Если вам МТС Банк, Тинькофф, оператор «Мегафон» (банк оператора — «Раунд») или другой банк сообщил об аресте кредитной карты, вам потребуется взять:

  • выписку по кредитной карте;
  • справку о долге по кредитному договору.

Затем с этими документами и кредитным договором по карте необходимо прийти на прием в ФССП, чтобы написать на имя пристава-исполнителя заявление о снятии ареста. Если пристав откажет в снятии ареста, необходимо жаловаться в адрес старшего судебного пристава.

Куда эффективнее всего пожаловаться на пристава? Спросите

совета юриста

Если же аргументы не действуют, попробуйте:

  • вносить оплату по кредитному лимиту через кассы банка. Хотя такая услуга часто бывает платной;
  • попросить об открытии отдельного счета для погашения лимита.

В крайнем случае обжаловать постановление пристава можно через суд. Отметим, что должники и взыскатели часто обжалуют действия судебных приставов, но не менее часто они сталкиваются и с отказами. Поэтому, если суде первой инстанции вам откажут, попробуйте отменить это решение в Апелляции.

Спасет ли переход на неименные карты?

Оформление неименной карты проходит в разы проще, чем выпуск именных банковских карт. Вам прямо в отделении банка при первом же обращении выдадут карту. Но стоит ли игра свеч? Как показывает практика — нет, не стоит.

И именные, и неименные карты оформляются через банк. И банк прекрасно понимает, кому он выдал карту. Кроме того, осуществлять переводы между неверифицированными лицами в России запрещено. Если оба участника денежных отношений окажутся анонимами — банк, скорее всего, заблокирует эту операцию как подозрительную.

Вам нужна консультация на тему, почему приставы не блокируют одни карты, но арестовывают другие? Возможно, ваши банковские счета тоже оказались под арестом? Позвоните нам. Мы ответим на ваши вопросы, и поможем избавиться от ограничений.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *