Способы улучшения кредитной истории

Способы улучшения кредитной истории

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена? Этот вопрос волнует многих заемщиков, имеющих не самую лучшую репутацию. Есть разные способы улучшения КИ, и все они в подробностях рассматриваются в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Способы улучшения кредитной истории

Это быстро и бесплатно!

Как можно улучшить свою кредитную историю?

Поднять свой кредитный рейтинг не так просто, как хотелось бы. Улучшение кредитной истории требует обдуманного подхода, финансовой грамотности, терпения и времени.

Аннулировать КИ, обновить или выровнять ее без каких-либо действий не удастся.

В кредитной истории отображаются абсолютно все совершаемые заемщиком кредитные операции, и такая информация хранится в специализированных бюро кредитных историй (БКИ) в течение десяти лет с момента внесения последних корректировок.

Никто не имеет права удалять из кредитной истории какие-либо факты: это практически невозможно и абсолютно точно незаконно.

Изменить и улучшить репутацию можно только с помощью положительной кредитной активности.

И хотя данные поступают в БКИ почти сразу (в течение пяти рабочих дней), заметное улучшение занимает гораздо больше времени. Ниже рассматриваются эффективные и действующие способы.

Оформить кредитную карту

Как изменить кредитную историю и улучшить ее? Можно получить в банке кредитную карту. И при подаче заявки на такой продукт следует учесть несколько моментов:

  • Размер лимита. Он может быть любым, ведь важна не величина суммы, а непосредственно факт использования заемных средств.
  • Процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше переплаты, тем выгоднее для вас использование кредитки.
  • Длительность беспроцентного льготного периода. Это срок, в течение которого можно расходовать средства без начисления процентов (обычно предполагаются траты безналичным путем, но иногда допускается платное обналичивание).
  • Цена за год обслуживания и за выпуск кредитной карты.
  • Условия кредитования: дополнительные скидки, акции для держателей карт, бонусные программы, возможность кэшбэка.

Оформите карту, максимально выгодную и удобную в использовании для вас. После ее получения нужно активно пользоваться кредиткой и своевременно вносить обязательные платежи по графику, а также выполнять прочие обязательные условия договора.

Погасить сразу все долги

Имея не погашенные долги, вы портите кредитную историю, ведь все существующие задолженности в ней отображаются. И чтобы улучшить КИ, нужно выполнить все долговые обязательства, причем не только по активным займам, но и по прочим долгам, к которым относятся налоги, штрафы, алименты, коммунальные платежи.

Полезно знать! Если существуют уважительные причины, делающие невозможным своевременное погашения долга, то докажите это банку, предоставив подтверждающую документацию, например, 2-НДФЛ с уменьшившимся размером зарплаты, справку об увольнении, больничный лист или что-то другое.

Когда вы закроете существующие задолженности, в ближайшее время такие изменения отразятся в кредитной истории и улучшат ее. Даже если будет погашен один долг, это уже снизит кредитную нагрузку. При выполнении всех долговых обязательств КИ улучшится значительно.

Сделать рефинансирование всех кредитов

Если у вас несколько кредитов, то улучшить кредитную историю можно рефинансированием. Это целевой заем, выдаваемый на погашение существующих задолженностей. Данная услуга поможет объединить несколько займов в один единственный.

К сведению! Рефинансировать займы (один или несколько, обычно до пяти штук) можно как в кредитовавшем банке, так и в иной финансовой организации. Такие услуги предлагают «Альфа-Банк», «ВТБ», «Сбербанк», «Райффайзен» и прочие кредиторы.

В итоге вы будете выплачивать единственный кредит, что гораздо удобнее, менее обременительно (один ежемесячный платеж будет наверняка меньше нескольких выплат) и благоприятно для кредитной истории (снижается финансовая нагрузка, не образуются долги, не допускаются просрочки). Таким образом, можно выполнить долговые обязательства быстрее и без ущерба для бюджета.

Программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка

Как можно улучшить кредитную историю? Есть специальные программы, например, разработанная Совкомбанком. Заемщику предлагается пройти несколько этапов:

  1. «Кредитный доктор». Предполагается приобретение в кредит услуг страхования, стоимость которых составляет 4999 рублей или 9999. Срок возврата – 3-6 месяцев либо 6-9, в зависимости от выбираемой программы. Ставка – 33%.
  2. «Гарантированные деньги на карту». После 1-го успешно пройденного этапа банк предоставляет кредитную карту и перечисляет на нее сумму, равную десяти или двадцати тысячам рублей. Ставка остается неизменной (33 процента), а сроки составляют шесть месяцев. На карту держателем регулярно вносятся средства.
  3. «Экспресс кредит». Клиенту на полгода, год либо полтора года дается от 30-и тысяч до 40 или 60. Ставка зависит от особенностей использования средств (безналичный или наличный способ) и составляет 20,9 или 30,9%.

Для улучшения кредитной истории нужно успешно и полностью пройти все три этапа. Только в таком случае репутация улучшится. Кроме того, после программы по улучшению кредитной истории Совкомбанк может предложить кредит.

Другие способы улучшить КИ

Как повысить кредитную историю иными способами? Есть такие варианты:

  • Реструктуризация. Если взятый ранее кредит стал для вас обременительным, непосильным или отнимающим более половины дохода, то во избежание просрочек и проблем можно воспользоваться реструктуризацией. Такая услуга подразумевает пересмотр действующих условий договора на более выгодные и приемлемые для заемщика. Но чтобы улучшить кредитование, нужно доказать веские причины: ухудшение материального состояния, чрезмерно высокая или необоснованно завышенная ставка, возникшие неизбежные большие расходы.
  • Заем в МФО. Получайте микрозайм и в соответствии с правилами договора возвращайте его добросовестно. Получить такой заем будет просто, но переплаты по нему могут оказаться крупными из-за ежесуточных процентов. Так что изучите условия кредитования внимательно и оцените свои финансовые возможности адекватно.
  • Запрос в БКИ. Если в кредитной истории обнаружены не соответствующие действительности сведения, то нужно обратиться в бюро с заявкой на проверку КИ и ее исправление по необходимости. В течение месяца организация проводит проверку, обращается к кредиторам и вносит корректировки при выявлении несоответствий.
  • Некрупный потребительский кредит. Если вы только улучшаете кредитную историю, и пока она неидеальна, то с вами согласится сотрудничать лишь банк, лояльно относящийся к клиентам и отличающийся высоким процентом одобрения. Берите небольшой кредит, чтобы точно его вернуть в срок. Вносите платежи вовремя, и это отразится в КИ, поспособствовав ее оздоровлению.
  • Приобретение товаров в кредит или рассрочку. Такая покупка поможет исправить кредитную историю, так как тоже является кредитной операцией и учитывается БКИ при составлении отчета. Но после оформления договора в магазине выполняйте его условия.

Как улучшить кредитную историю, если она плохая, а все перечисленные способы невозможны или уже опробованы? Можно повысить доверие банка к себе, открыв в нем депозит или оформив зарплатную карту, эмитированную этим кредитором. Также шансы на одобрение увеличит дополнительное обеспечение: поручитель, залог собственности или созаемщик.

Зачем нужно улучшать кредитную историю, если она плохая?

Если испорчена кредитная история, зачем улучшать ее? КИ является главным фактором, влияющим на вероятность одобрения кредита. Поэтому если вы планируете оформление нового займа, то плохая репутация может стать поводом для отклонения заявки банком. Исправление кредитной истории повышает шансы на получение заемных средств.

Другая причина улучшить КИ – устройство на работу. Платежную репутацию соискателей оценивают многие работодатели для анализа ответственности, платежеспособности и благонадежности потенциальных сотрудников.

Что влияет на формирование кредитной истории?

Перед тем как улучшить свою кредитную историю, стоит выяснить, что на ее формирование влияет. В КИ отражаются абсолютно все совершаемые заемщиком кредитные операции: подаваемые им заявки, заключаемые договоры, вносимые платежи (как своевременно, так и с задержками). Также в отчете отображаются данные о кредиторах и о лицах, запрашивавших вашу кредитную историю.

На формирование кредитной истории оказывают влияние следующие факторы:

  • Оформленные кредиты. Чем больше среди них активных (еще не погашенных), тем выше финансовая нагрузка, и тем ниже платежеспособность заемщика. Закрытые успешно займы указывают на благонадежность.
  • Заявки. Частые обращения за займами могут указывать на материальные трудности, вероятность высокой кредитной нагрузки, финансовую безграмотность или неразборчивость.
  • Допущенные просрочки. Особенно негативно на КИ влияют активные, длительные и частые задержки выплат.

Если испорчена кредитная история, то ухудшить ее могло влияние даже одного фактора.

Как узнать свою кредитную историю?

Как выяснить, что испорчена кредитная история? Проанализировать свою репутацию можно, обратившись в БКИ. Причем всем предоставляется право запросить отчет дважды за год абсолютно бесплатно и сколько угодно раз с взиманием оплаты. Подать запрос возможно разными способами:

  1. Лично в офисе БКИ, придя в него с паспортом и составив письменное заявление с личной подписью.
  2. Из почтового отделения. Первый вариант – письмо, содержащее письменный запрос (заполненный бланк) и подпись, заверенную нотариусом. Второй вариант – телеграмма с текстом заявки, личными данными и контактами для обратной связи. Вы берете с собой паспорт и предъявляете его оператору, и он же заверяет вашу подпись.
  3. От партнера. Среди партнеров БКИ банки, микрофинансовые организации, салоны связи и прочие подобные организации. Придя в партнерскую компанию (перечень таковых можно найти на сайтах бюро), отправляйте платный запрос после предъявления паспорта.
  4. Через интернет с официального веб-ресурса бюро. У самых известных бюро есть сайты или отдельные порталы для обработки дистанционных запросов. Чтобы запросить кредитную историю, нужно сначала зарегистрироваться, придумав пароль с логином, потом идентифицировать (подтвердить) личность одним из предлагаемых способов, затем авторизоваться в созданном личном кабинете и заказать отчет: два раза в год бесплатно, остальные разы с взиманием оплаты.
  5. Через Госуслуги. Некоторые БКИ предлагают вместо регистрации и последующей идентификации личности авторизоваться на сайте через являющуюся подтвержденной учетную запись в портале Госуслуг.
  6. С помощью специального онлайн-сервиса. Пример – партнер Национального бюро кредитных историй «Сервис-КИ.com», предоставляющий отчеты за 340 рублей. Для заказа нужно заполнить форму, внести оплату и проверить e-mail, на который будет выслан состоящий из пяти страниц файл PDF-формата. В отчете будет все то, что необходимо знать заемщику: полученные кредиты, существующие долговые обязательства, поданные заявки, результаты проверки документов по разным базам, причины, из-за которых портится КИ, а также советы финансовых экспертов для улучшения ситуации.
Читайте также:  Могут ли заставить приватизировать жильё?

Быстро найти свою кредитную историю, чтобы ее улучшить, проблематично, ведь отчеты формируются разными работающими в России бюро, общее число которых – более десятка. Поэтому сначала надо определить место хранения. И список БКИ предоставляется Центральным каталогом кредитных историй (ЦККИ).

Для запроса в ЦККИ заходите на cbr.ru (сайт Центробанка), открывайте раздел кредитных историй и в нем ищите опцию запроса информации о БКИ. Далее заполняйте форму.

При заполнении будет запрошен код субъекта, присвоенный вам при первом оформлении кредита.

Ищите его в договоре, выясняйте или создавайте в бюро или кредитном учреждении, либо отправляйте обращение в ЦККИ без кода из любой финансовой компании, из отделения почты, от нотариуса или из БКИ.

Способы улучшения кредитной истории

Как улучшить свою кредитную историю? Информация из статьи наверняка помогла вам узнать, что сделать для исправления репутации. Остается выбрать подходящий вариант и начать действовать.

Как улучшить кредитную историю после просрочки: 10 надёжных способов

Хотите взять кредит, но нет полной уверенности – выдадут ли деньги?  Или же прошлые ситуации подпортили кредитную историю, и банки отказывают в выдаче денег? Тогда эта статья для вас. Рассказываем о 10 надежных способах, как улучшить кредитную историю, чтобы взять ипотеку или потребительский кредит.

У каждого гражданина, который хоть раз брал деньги в кредит у банка или приобретал товары в магазине в кредит, существует кредитная история.

Кредитная история – это исполненные обязательства по кредитам и займам, полученные из разных источников. Информация обо всех операциях по кредитам хранится 10 лет.

И в эту же историю входят всевозможные штрафы, долги по ЖКХ, по алиментам, банкротство и различные судебные постановления, которые не были исполнены.

Что влияет на кредитную историю

Нижеперечисленные факторы могут негативно повлиять на кредитную историю и испортить репутацию заемщика:

  • просроченные платежи по кредитам;
  • появившиеся задолженности по квартплате, сотовой сети, штрафы, неисполненные судебные постановления;
  • подтвержденное банкротство;
  • ошибки со стороны банка;
  • неактуальные данные;
  • большие платежи по займам и кредитам;
  • поручительство;
  • финансовые махинации;
  • постоянные внесения изменений по данным плательщика;
  • многократный запрос по кредитной истории.

Что нужно делать, чтобы улучшить кредитную историю

Те, кто просматривает разные способы получения займов, наверняка встречали информацию по улучшению кредитной истории. Да и просто так встречаются объявления о помощи в улучшении истории или даже ее удалении. Сразу говорим, по большей части такие варианты предлагают мошенники. Не ведитесь на это.

По 218-ФЗ “О кредитных историях ” все данные о совершенных операциях по займам хранятся в течение 10 лет.

Получается, если по каким-то причинам были просрочки по платежам, задолженности или незакрытый долг, то такую информацию никто не вправе удалять и менять.

Единственные вариант – поднять скоринговую оценку, по которой банки измеряют платежеспособность клиента. Она складывается в автоматическом режиме на основе данных, полученных за прошлый опыт кредитования. И выдает результат – давать кредит или нет.

Выше приведен пример показателей, на которые опираются банки и либо дают добро, либо дают отказ. Когда оценка имеет низкие показатели, вероятность получения кредита тоже стремится вниз. И наоборот, чем выше показатели, тем больше вероятность получить деньги.

Что же делать тем, у кого низкие показатели, а в ближайшее время необходим будет кредит на покупку дорогой техники или машины? Улучшать кредитную историю.

Пусть это займет некоторое время – от 3-4 месяцев до 1 года – но зато потом не нужно будет беспокоиться о своей репутации платежеспособного клиента.

Полностью изменить историю в сжатые сроки невозможно! Имея очень низкий рейтинг за 6 месяцев он не поднимется до очень высокого. Все делается поэтапно: сначала у вас статус “очень плохой,” потом “плохой”, затем “средний”, следом “хороший”, и наконец “очень хороший”. Точных сроков от “очень плохой” до “очень хороший” ни один банковский служащий вам не назовет. Все индивидуально.

Ситуации бывают разные – величина кредитов, суммы просрочек, наличие задолженностей, штрафов и т.д.

Плюс, у каждого банка своя система оценочного суждения, пусть она и работает в автоматическом режиме. К примеру, у Русского стандарта высший рейтинг это 600 баллов.

А для Эквифакса (американское бюро кредитных историй) эти же 600 баллов – средний уровень. У него максимальна оценка – 999 баллов.

Но не важно, какое положение дел у вас сейчас. Не стоит беззаботно относиться к показателям. Если история хорошая, старайтесь поддерживать ее на высоком уровне и дальше. Если рейтинг низкий, поднимите его.

Даже если в ближайший год и не собираетесь совершать большие покупки, на которые может понадобиться кредит. Лучше подготовить почву заранее, чтобы потом не нервничать из-за денег. Первое, что необходимо сделать, проверить кредитную историю.

Нужно выяснить, что подействовало на понижение рейтинга. И далее перейти к его повышению. Разбираем варианты по улучшению кредитной истории.

Вариант номер один. Исправляем неверные данные

Если при просмотре истории увидели ошибки, то смело их исправляйте. Это относится и к персональным данным, которые содержатся в базе. И к истории выплат по задолженностям.

В негативную сторону могла сыграть человеческая ошибка, отображение данных однофамильца (есть человек с таким же ФИО, но другой датой рождения), сбои в системе. Бывает так, что банк ошибается в датах рождения, и к нему попадает информация от другого клиента.

Или был технический сбой в рабочих процессах и данные о поступившем платеже не отразились в отчете. Такой платеж автоматически попадает в статус просроченного, а кредит продолжает находиться в статусе активного.

Исправить ситуацию поможет обращение в банк, от которого поступили неверные данные. Или написать заявление в само Бюро Кредитных Историй.

Данные Бюро исправлять не будет, но направит запрос на исправление в организацию, откуда они поступили. Если во время проверки неточность подтверждается, то организация высылает новые правильные данные.

Заявка подается в офисе банка или Бюро. Можно отправить почтой. Данная процедура не доступна в режиме онлайн.

Но на сайте самого Кредитного Бюро Историй можно посмотреть образец заявления, и почитать информацию о верном заполнении и его отправке. У Эквифакс то же самое. Объединенное Кредитное Бюро советует направить заявку в банк для исправлений данных.

А Русский стандарт советует писать заявку в банк или бюро. Заявка составляется в свободной форме. Главное указать паспортные данные клиента, и показать неверные данные, которые требуют исправления. Рассмотрение заявки и исправление неточности занимает 30 календарных дней.

После этого репутация будет улучшена.

Вариант номер два. Закрытие кредитов и рефинансирование

Веская причина загубленной кредитной истории – не соблюдение сроков платежей. При первом удобном случае погасите все задолженности и впредь не нарушайте условия договора. Тогда кредитная история будет улучшена.

Либо воспользуйтесь рефинансированием. Запрос на него делается самостоятельно, или банк сам предлагает. Денег, которые банк выдаст в случае одобрения рефинансирования хватит, чтобы покрыть все существующие задолженности (2-3 кредита). И тогда оплата будет только одна, что заметно упрощает распределение семейного бюджета и финансов в целом. Кредитные показатели тоже улучшатся.

Задолженности по займам могут возникать спонтанно. Клиент внес платеж, а зачисление денег на счет зависло где-то в системе. Чтобы избежать этого, лучше вносить деньги за 4-5 дней до конечной даты внесения платежа.

При ипотечном кредитовании и сложной финансовой ситуации, правильным вариантом будет оформление ипотечных каникул. Их длительность составляет не более 6 месяц.

Но за это время можно успеть улучшить свое финансовое состояние – найти новую работу, подработку, получить повышение.

Вариант номер три. Кредитная карта

Если будете оформлять кредитную карту, то данная операция тоже отразится в кредитной истории. Конечно, это положительно отразится на ней. То есть поднимет ваш рейтинг. Так что смело пользуйтесь моментом.

Да и кредитную карточку охотнее выдают, чем сам кредит. Дело в том, что карту можно выдать с небольшой суммой. В Кредитной Истории отражаются все данные и операции по кредитной карте.

Здесь и ограничения по сумме, и наличие задолженности, и просроченные платежи. Выглядит это таким образом:

Каждый платеж содержит детальную информацию, которая оказывает соблюдение условий договора. Чем дольше не вносится платеж, тем ниже падает рейтинг. И наоборот, чем больше соблюдается график платежей, и оплата поступает своевременно, тем выше поднимается рейтинг. И для банка вы становитесь желанным клиентом.

, как пользоваться кредитными картами с льготным периодом, да еще и зарабатывать на этом.

Читайте также:  Какую долю в квартире могут признать малозначительной и забрать?

Так что советуем воспользоваться кредитной картой. Попробуйте подать заявки в банки, и получить положительный ответ. А когда карта будет на руках, используйте ее для улучшения своей Кредитной Истории.

Можете обратить внимание на карту Альфа-банка 100 дней без %. Ее преимущества заключаются в том, что клиент снимает раз в месяц до 50 тысяч рублей в банкомате без комиссий. И беспроцентный период при этом сохраняется.

Как вариант, использовать такую сумму лучше всего с выгодой: кладете деньги на счет дебетовой карты, где есть процент на остаток и получаете с этого прибыль. За год набегает до 5-7 тысяч. Это возмещает расходы по обслуживанию карт, и повышает кредитный рейтинг.

Ведь по кредиткам проходят большие суммы, и платежи вносятся в срок. А деньги не тратятся, а просто лежат на счету.

Помните, повышение статуса Кредитной Истории занимает от 6 месяцев до 12. Платежи должны вноситься регулярно и с соблюдением сроков. Тогда банки снова обратят внимание на вашу персону и будут рассматривать в качестве потенциального платежеспособного клиента.

Вариант номер четыре. Микрозаймы

Ни при каких обстоятельствах не берите микрозаймы. Кредиторы смотрят на таких клиентов негативно. Ведь у людей, которые берут в долг маленькие суммы, не может быть хорошего финансового статуса.

Способ номер пять. Карта рассрочки

Альтернатива кредитной карте. Все так же – берете карту, оплачиваете ею свои покупки, но единственное не платите проценты за использование в течение года. Просто возвращаете назад потраченные деньги в виде ежемесячных платежей. Вовремя возвращенные деньги поднимают рейтинг в Кредитной Истории.

Плюс таких карт в том, что они нейтрально относятся к клиентам со средней кредитной историей. И могут одобрить карту с небольшой суммой (10-15 тысяч рублей) даже тем, у кого невысокий балл. Лучше оформлять такие карты в магазинах с товарами или техникой.

К примеру, банк Home Credit идет навстречу таким клиентам. Заказать карту можно на официальном сайте банка Свобода от HomeCredit.

Вариант номер шесть. Депозит

Открывать депозит следует в том случае, если у вас имеются деньги, которые будут лежать на счету. И вы их не будете трогать. Большой роли для Кредитной Истории это не сыграет. Но зато банки заметив приличную сумму на счету, будут знать, что клиент платежеспособен и рассматривать его в качестве потенциального клиента. Например, присылать личные предложения по кредитованию.

Вариант номер семь. Минимальное количество запросов к Кредитной Истории

С каждым запросом рейтинг истории падает. Когда в банк подается заявка, он делает запрос в Бюро Кредитных Историй. Эта операция записывается в исторический отчет. Лучше не подавать много заявок в разные банки. Отправьте 1-2. Подождите ответа. Если получили отрицательный ответ, через несколько дней повторите запросы.

У банков имеется правило: 5% от ограничения по кредиту необходимо заложить в допустимые расходы заемщика. 5% от 600 000 рублей это 30 000 рублей. Получается, что 30 000 рублей заемщик платит по кредитам каждый месяц. Хоть это и не всегда так. Но существует вероятность потратить деньги по кредиткам, и тогда допустимый расход станет фактическим.

К запросам относятся и самостоятельные проверки истории. Чем чаще к ней обращаются, тем меньше банки доверяют таким клиентам. Дело в том, что в истории не видно кто делает запрос. Из 15 запросов 14 могут быть вашими. Но банк подумает, что вы 15 раз подавали заявление на кредиты и 15 раз вашу историю проверяли.

Поэтому, если в планах брать кредит, то за 2-3 месяца до подачи заявления аннулируйте все кредитки. Хоть вы ими и не пользовались. Не делайте самостоятельные запросы по Кредитной Истории. Забудьте на время о ней. Проверьте историю лишь раз, чтобы выяснить, что по ней все хорошо.

Вариант номер восемь. Поручитель

Если у вас будет поручитель, который имеет хорошую Кредитную Историю – это поможет в оформлении кредита. Банк рассматривает заявление на общих условиях. И для него по сути не важно кто в итоге будет вносить платежи – вы или поручитель. На юридической основе поручитель полностью берет на себя ответственность за выплату кредита.

Вариант номер девять. Закрытие посторонних задолженностей 

В самом начале уже говорилось, что в Кредитной Истории отражаются не только кредитные операции, но и штрафы, долги по ЖКХ, не уплаченные алименты и т.д. Все это понижает рейтинг, и в кредите могут отказать.

 Если после проверки увидели у себя сторонние долги, закройте их. И постарайтесь больше не доводить до такого. Иначе опять придется повышать рейтинг, а процесс не быстрый. Ко всему прочему, напомним, информация хранится в течение 10 лет.

  Банки быстро проводят аналогию – нет оплаты ЖКХ, значит, и кредит клиент не потянет.

Вариант номер десять. Мошенничество с кредитом

В жизни случаются ситуации разного рода. И бывает такая неприятная новость, как оформление кредита на вас без вашего ведома. Это происходит не только, когда потеряли паспорт. Но и в том случае, если ваши данные из банка попали в посторонние руки путем продаж клиентской базы сотрудниками банка. Ну или в случае взлома базы данных хакерами.

При обнаружении кредита, который не оформляли, в Кредитной Истории, следует немедленно написать заявление в полицию. Обязательно приложите распечатанную историю.

Получите подтверждение о приеме заявления и с этим подтверждением обратитесь в банк, где, якобы, был оформлен займ. Напишите жалобу и приложите копию подтверждения принятого заявления.

Тогда и банк и полиция будут вести расследование. Что поможет быстрее разрешить ситуацию.

Когда у вас будет подтверждение о том, что кредит вы не брали, потребуйте у всех Бюро Кредитных Историй удалить ложные данные, чтобы восстановить рейтинг.

Для чего улучшают кредитную историю

Это делается в том случае, если в ближайшем будущем у вас в планах оформить потребительский кредит, ипотечный кредит или осуществить весьма большую покупку. Лучше подходить к такому вопросу заранее и готовить плодотворную почву за несколько месяцев. Кредитный рейтинг будет повышаться,  и банки охотнее пойдут навстречу платежеспособному клиенту без долгов.

В каком банке взять потребительский кредит на самых выгодных условиях читайте в этой статье.

Иногда кредитную историю просматривают и работодатели при приеме нового сотрудника на работу. Страховые компании или компании по аренде автомобилей. Не важно, что у вас в планах – покупка страховки, смена работы, или аренда авто – позаботьтесь о положительной репутации предварительно.

Выводы

Никогда не знаешь, в какой момент потребуется большая сумма денег. Поэтому иметь несколько вариантов, откуда их достать необходимо. Оформление кредита – пожалуй самый легкий способ получения большой суммы.

А для этого о репутации, рейтинге и положительной кредитной истории стоит позаботиться раньше, чем идея придет в голову. И к тому же, плохая кредитная история может повлиять на решение работодателя отказать вам в предоставлении рабочего места.

Никто не хочет иметь в штате должника и человека с финансовыми проблемами.

Успехов вам и высоких доходов!

Подписывайтесь на телеграмм-канал, в котором Дарья Кучера подробно описывает свои способы заработка денег в интернете, делится идеями вложения денег для получения дополнительного дохода. Нажимайте на фото внизу.

Как исправить кредитную историю, если она испорчена?

Оформление ипотеки или получение ссуды на значительную сумму возможно лишь при наличии безупречной кредитной истории (как формируется и где можно с ней ознакомиться — смотреть здесь). А если она испорчена?

Можно ли исправить кредитную историю

Испорченная КИ не оставляет никаких шансов серьезных по величине кредитов. Выход простой – необходимо исправлять свою финансовую репутацию.

Первым делом необходимо изучить свое досье, после чего немедленно погасить указанные в нем задолженности. Это могут быть штрафы, долги по коммунальным платежам, уход в минус у сотовых операторов, которые не отключают связь при отрицательном балансе, но о возникшей ситуации информируют БКИ.

Затем следует проверить подлинность отрицательных записей. Разрабатывая мероприятия в рамках того, как изменить КИ, следует учитывать, что она может иметь три степени тяжести: легкая, средняя и тяжелая. Сложнее всего исправлять случаи с многочисленными просрочками платежей, отказами от выплаты долга и т.д.

С них и начнем разбираться в проблеме, спускаясь от сложного к более простому.

Исправление кредитной истории

  • Улучшить кредитную историю с помощью займа или путем приобретения товаров в кредит.
  • Обнулить КИ через суд или дождаться истечения срока действия отрицательных записей.
  • Воспользоваться специальными платными программами улучшения КИ.

Финансовые методы

Заемщикам с очень плохой кредитной историей, планирующим оформить кредит или ипотеку, следует сделать несколько нижеописанных шагов.

Первый, недооцененный многими обладателями очень плохой КИ, шаг – открыть накопительный счет в том банке, где планируется оформить ссуду. На этом счете может храниться небольшая сумма, но пополнение следует делать часто, желательно ежемесячно. Даже сумма в 500-1000 руб., вносимая каждый месяц, в дальнейшем сыграет свою роль.

Следующий шаг – взять первый кредит, который положит начало процессу исправления КИ. Так как после просрочек оплаты, в течение длительного периода злостным неплательщикам банки обязательно откажут, то и начинать следует с тех кредитов, которые реально получить. Сделать это можно:

  • с помощью микрозаймов;
  • покупая товары в кредит.
Читайте также:  Взыскание долгов от древней Руси до наших дней

Заем в микрофинансовой компании

Как исправить кредитную историю с помощью МФО? Микрофинансовые компании есть во всех регионах России. Их рекламу можно встретить на каждом шагу: в торговом центре, на остановке, рынке, других общественных местах, что сводит поиски к нескольким минутам.

Такие кредиторы мало обращают (или вообще не обращают) внимания на состояние КИ очередного клиента. Поэтому шанс оформить там ссуду стремиться к 100%. Правда, здесь несколько сложностей:

  • Не все компании сотрудничают с БКИ, хотя закон обязывает их это делать. В итоге может оказаться не исправление КИ, а банальная потеря денег на оплату процентов по ссуде;
  • Огромные проценты по микрокредиту, которые значительно пошатнут семейный бюджет.

Для справки: передают полную информацию о кредитных договорах и выполнении условий погашения долга следующие МФО: «Займер», «МигКредит», «Турбозайм», «Платиза», «Кредит плюс», «OneClickMoney» и ряд других компаний.

Полученный и вовремя выплаченный микрозайм в значительной мере изменит в лучшую сторону КИ. С тем же результатом можно поправить финансовую репутацию, покупая товары в кредит: одежду, мебель, сотовый телефон, бытовую технику.

Товары в рассрочку

Во многих рекомендациях по теме того, как можно улучшить кредитную историю, предлагается купить товар в рассрочку. Однако это юридически некорректно. Оформление товара в рассрочку не подразумевает включения в цепочку между покупателем и продавцом промежуточного звена в виде банка.

Торговая площадка не имеет возможности передавать информацию о покупателе в БКИ — это привилегия кредиторов и ряда крупных организаций (например, сотовых операторов, служб ЖКХ). Исключение из правил – карта рассрочки «Халва».

Правильное действие – покупка товара в кредит. В этом случае с банком заключается кредитный договор, вся информация о котором будет отражена в истории. Своевременно погашенные платежи быстро и значительно исправят состояние сложной КИ.

Приобретать необходимо нужные, но недорогие товары. Дорогостоящую покупку может не одобрить банк из-за отсутствия дисциплины при погашении предыдущих кредитов.

После полной выплаты задолженности (и, главное, в сроки, оговоренные договором) очень плохая КИ переходит в разряд средней тяжести. Здесь уже возможны шаги, которые до этого были недоступны.

Дальнейшее улучшение КИ следует проводить с помощью кредитной карты или экспресс-кредита в банке.

Кредитная карта

Кредитную карту необходимо оформлять в обязательном порядке, так как потребительский кредит банк вряд ли оформит, а дальнейшее использование микрозаймов и покупок товаров в кредит финансовую репутацию клиента, конечно, улучшат, но незначительно.

Грамотное использование кредиток позволит бесплатно улучшить КИ. Многие из них имеют грейс-период от 50 до 100 дней (полная информация о грейс-периоде находится здесь), бесплатный выпуск и отсутствие комиссионных за обслуживание. Заемщику остается только не нарушать сроки возврата задолженности по ссуде.

Карту можно оформить дистанционно, онлайн, или при личном посещении офиса банка. Какие банки исправляют кредитную историю? Любой банк, давший взаймы, влияет на КИ. Какие, положительные или отрицательные записи будут внесены, зависит только от заемщика. Нет нарушений условий договора — нет записей, порочащих репутации клиента.

Однако предпочтение следует отдать финансовым организациям, работающим в интернете – у них более лояльное отношение к клиентам. В каком банке наибольшие шансы получить кредитку онлайн? В Тинькофф Банк (карта Tinkoff Platinum), Киви Банк (карта рассрочки Совесть) и в Touch Bank (условия оформления кредита смотри здесь).

Заявку следует оформлять на небольшую сумму, в пределах 10 000-15 000 руб., что значительно повысит шансы на ее удовлетворение. Одновременно обращаться в несколько банков очень рискованно, так как можно получить одобрение сразу во всех. Отказ от принятой заявки еще более ухудшит ситуацию с КИ.

Если вариант с онлайн-заявкой не прошел, придется добиваться оформления кредитки непосредственно в отделениях банка. Исходя из ситуации, что приведенные выше банки отказали, КИ пока еще очень плохая.

Получить кредитную карту с небольшим лимитом при личном посещении офиса реально, если клиент предоставит полный пакет документов и поручителя. Без поручителя или залога сделать это будет проблематично.

Начинать в таком случае следует или с очень крупных и известных банков, таких как Сбербанк (подробно о кредитах в Сбербанке здесь), или мелких, провинциальных. Средние банки больше всех боятся рискованных операций.

Они отказывают в кредите при малейших сомнениях.

У крупных банков размер уставного капитала допускает некоторые риски при выдаче кредитов, а мелкие кредиторы борются за каждого клиента и закрывают глаза на его недостатки, отраженные в КИ, если они закрыты любым беспроблемным займом.

Экспресс-кредиты на 1-1,5 года чуть более доступны, но за них придется платить проценты за пользование. Так как выдача такого займа клиентам с подмоченной репутацией имеет высокий риск невозврата, банки значительно поднимают процентные ставки по нему. Если в обычной ситуации заявитель может отказаться от таких условий, то для выправления КИ придется согласиться.

Своевременное погашение задолженности по карте или экспресс-кредиту переведет КИ из средней тяжести в разряд слегка испорченных.

Следует иметь в виду, что экспресс-кредит достаточно взять один раз, а кредитной картой необходимо воспользоваться минимум два раза.

Полностью изменить плохую кредитную историю на хорошую поможет только оформление потребительского кредита и его своевременное погашение.

Потребительский кредит в банке

По сравнению с другими видами займов, потребительский кредит наиболее лоялен к заемщику:

  • низкая процентная ставка;
  • длительный период кредитования;
  • значительная сумма ссуды;
  • возможность получения займа наличными.

Однако его оформление представляется сложным процессом. Заявителю придется предоставить:

  • залог;
  • поручителя;
  • созаемщика;
  • справку о доходах;
  • справку с места работы.

Из первых трех пунктов достаточно лишь одного, а два последующих – обязательны. Положительно охарактеризует клиента:

  • наличие вклада (в этом же банке);
  • согласие на оформление страховки;
  • получение заработной платы через карточку банка.

Соблюдение вышеперечисленных условий не дает 100% гарантии одобрения кредита, но шансы очень велики. Повысить их можно небольшим сроком кредитования и незначительной величиной лимита. Дисциплинированное погашение задолженности по потребительскому займу полностью очищает финансовую карму клиента.

Альтернативные способы очищения КИ

Обнуление через суд

Что делать, кредитная история испорчена не по вине субъекта? Такие ситуации возникают довольно часто. В их основе лежат:

  • технический сбой во время передачи данных из банка в БКИ;
  • ошибка финансовой организации в определении даты поступления на кредитный счет суммы задолженности;
  • человеческий фактор – ошибочные записи по вине операторов банка;
  • форс-мажорные обстоятельства – тяжелая болезнь в течение нескольких месяцев, длительная зарубежная командировка и др.

По первым трем пунктам подается заявление в БКИ с просьбой внести изменения в записи КИ. Проверка длится долго, но, как правило, результат положительный. Известны единичные случаи судебного разбирательства по таким делам.

Аннулирование отрицательных записей по последнему пункту возможно только через решение суда. БКИ не наделено властными полномочиями самостоятельно изменять формулировки записей или убирать их вообще из истории. Оно может только проверить достоверность поступившей информации.

Суд, рассмотрев дело по существу, выносит решение об изменении или аннулировании отдельных записей, которое БКИ обязано выполнить.

Важно: вся доказательная база ложится на истца. Поэтому, прежде чем обращаться в суд, необходимо свои требования подтвердить документально.

Истечение срока давности

Обнулить плохую кредитную историю можно даже не предпринимая конкретных шагов в этом направлении. Просто дождаться истечения срока давности записей, формирующих негативный облик субъекта КИ.

По законодательству РФ срок хранения КИ составляет 15 лет. Однако доступ к информации, находящейся в ней, автоматически закрывается через 10 лет. Кредиторы не в состоянии получить записи о просрочках внесения платежей после наступления указанной даты.

За деньги

По мере того, как банки стали все больше внимания уделять кредитной истории клиентов, появляется все больше предложений по ее исправлению за деньги. Реально ли прямо сейчас изменить финансовую репутацию клиента? Нет, это невозможно. Законодатель предусмотрел, что внести изменения в КИ можно при обнаружении ошибки или по постановлению суда.

Подобные предложения не следует рассматривать – это мошеннические схемы получения денег с доверчивых клиентов.

Специальные программы

При появлении спроса на какую-либо услугу, всегда появляется ее поставщик. Не прошли мимо желания части клиентов исправить КИ и финансовые учреждения. Они разработали различные программы для оказания помощи. Наиболее известная из них – «Кредитный Доктор»

Как исправить плохую кредитную историю по программе «Кредитный Доктор»? С помощью банка Совкомбанк. Детальное изучение условий участия в ней субъекта КИ вызывает массу вопросов и недопонимания.

  1. Кредит формальный и на руки заемщику не выдается. Возникает вопрос: почему тогда установлена очень высокая процентная ставка уплаты за ссуду – 33%? Ведь деньги остаются в распоряжении банка.
  2. Почему дополнительно к процентам за кредит необходимо оплачивать отдельно оказанную услугу? Суммы разные, но значительные.
  3. Банк самостоятельно оформляет платежи по телу кредита, а проценты ежемесячно уплачивает клиент. Почему нельзя взять единым платежом комиссионные за предоставление займа и освободить клиента от необходимости ежемесячно вносить платеж? Услугу он ведь оплатил.

Каждый вправе решать сам, пользоваться ли такой программой или нет.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *