Можно ли отказаться от кредита если еще не вносили платежи?

Заемщики могут столкнуться с ситуацией, когда кредит по каким-либо причинам становится неактуальным. Возникает вопрос: как отказаться от кредита в банке? Процедура отказа и последствия этого действия зависят от нескольких факторов – от вида кредита, от того, сколько времени прошло после подписания. Давайте разберемся подробно в тонкостях отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита если еще не вносили платежи?

Можно ли отказаться от кредита?

  • У потребителя есть законодательное право отказаться от кредита в банках России. Оно предоставляется:
  • Отказ не является нарушением обязательств по договору и не влечет наложения штрафа.
  • Действия клиента по отмене обязательств зависит от того, на каком этапе находится соглашение:
  • заполненная онлайн заявка на кредит отправлена, обработана банком и предоставлено одобрение ссуды;
  • кредитный договор подписан, но деньги еще не предоставлены;
  • банк перевел деньги на счет заемщика или продавца услуг (при целевом кредите).

Как оформить отказ от кредита?

Кредит «На любые цели»Банк «Открытие», Лиц. № 2209

Самый простой вариант отказа, когда стадия отношений между банком и клиентом находится на этапе одобренной заявки. Никаких письменных обязательств потенциальный заемщик не предоставлял, поэтому можно просто позвонить в банк и сообщить менеджеру, что необходимость в кредите отпала.

По сути можно даже не обращаться в банк с разъяснениями, а просто не продолжать процедуру оформления. Но все-таки лучше не портить отношения с банком и информировать сотрудников.

Заявления об отказе от кредита — образец

В заявлении на отказ от кредита должна быть следующая информация:

  • Юридическое наименование банка, адрес.
  • ФИО заявителя и данные.
  • Дата заключения договора и его номер.
  • Сумма, ставка и срок по кредиту.
  • Суть заявления: отказ от кредита.
  • Дополнительная информация при необходимости.
  • Дата, ФИО, подпись.

Можно ли отказаться от кредита если еще не вносили платежи?скриншот с сайта paritet.guru

Можно ли отказаться от кредита после подписания?

Если договор о потребительском кредитовании уже подписан, то согласно Федеральному закону №352 кредитополучатель имеет право в течение 14 дней обратиться в банк и расторгнуть договор. При этом необходимо возместить ущерб банку – выплатить проценты за прошедшие дни.

Кредит наличнымиХоум Кредит Банк, Лиц. № 316

То есть, чтобы отказаться от кредита, нужно:

  1. Обратиться в банк в течение 14 дней после заключения договора с письменным заявлением и личными документами. В заявлении должны быть указаны – ФИО, паспортные данные, номер договора и дата его подписания, полученная сумма, причина отказа.
  2. Дождаться ответа от банка.
  3. Вернуть банку нужную сумму, включая проценты.
  4. Получить справку о полном погашении долга.

Указание причины отказа в заявлении – это необязательное условие.

Расторжение договора по ипотеке, автокредиту и кредитной карте

Указанный 14-дневный период отказа от кредита касается только нецелевого потребительского кредита. У остальных кредитов есть свои особенности.

Срок отказа от ипотеки и отказа от автокредита – от целевых кредитов – законодательно увеличен до 30 дней.

Остальные условия расторжения договора остаются неизменными:

  • Необходимо обратиться в банк с письменным заявлением;
  • Финансовые организации не имеют право взимать штраф за отказ от ипотеки или автомобильного кредита;
  • Необходимо вернуть не только сумму ссуды, но и начисленные проценты за истекший срок.

Кредит наличнымиРайффайзенбанк, Лиц. № 3292

Отказаться от взятого кредита с залогом сложнее, чем от потребительского. Это связано с тем, что банк переводит деньги не на счет заемщика, а на счет застройщика (ипотека) или дилера (автокредит).

Застройщик и продавец автомобиля могут отказаться от возврата денег. Тогда вернуть деньги банку можно только после продажи транспорта или недвижимости. Это может вызвать небольшие денежные потери. Например, автомобиль, купленный вчера в салоне, уже считается бывшим в употреблении. Соответственно, его цена будет меньше, чем заявленная в салоне.

Можно ли отказаться от кредита если еще не вносили платежи?Отказ от кредитки проходит так же, как и в случае с потребительским кредитом. Но есть способ не переплачивать проще:

  • Не активировать кредитную карту – то есть не расплачиваться ей. Обязательство по возврату денег наступит только после того, как часть средств с карты будет снято;
  • Если карта предусматривает льготный период, то нужно вовремя погасить потраченную сумму – и больше не пользоваться кредитным продуктом.

Когда нельзя отказаться от кредита?

Термин «отказ от кредита» подходит только для 14-дневного или 30-дневного периода, который описывался выше.

Как отказаться от кредита после указанного срока?
Отказаться в таком случае нельзя, а вот досрочно погасить кредит – можно. Суть и той, и другой процедуры одинаковая – погашение кредитных обязательств.

Но есть небольшие тонкости в процедурах отказа и досрочного погашения.
Главное отличие между этими двумя понятиями:

Кредит на большие суммыСКБ-Банк, Лиц. № 705

  • В течение 14 или 30 дней после подписания кредитного договора клиент может без предварительного уведомления внести сумму, которую предоставил ему банк (отказ от кредита);
  • После истечения 14 или 30 дней клиент обязан заранее уведомить о своем желании вернуть деньги (досрочное погашение).

С 2011 года после внесения поправок в Гражданский кодекс РФ кредитополучатели могут досрочно погашать долг без взимания комиссий за эту услуг. Но при этом нужно обязательно заранее сообщить банку о своем намерении.

В ГК указано, что сделать это нужно за 30 дней до даты внесения средств. Однако в кредитных договорах банков этот срок может быть уменьшен. Некоторые банки вносят еще одну корректировку в закон – досрочно погасить ссуду можно после 2 или 3 месяцев с момента подписания соглашения.

Получается, что процедура отказа от кредита позволяет потребителю сэкономить собственные средства. Внести деньги можно в любой момент разрешенного законодательством периода – переплата за использование банковских средств будет минимальной.

Кредит «Смотри — 5,55%»Пойдем!, Лиц. № 2534

В случае с досрочным погашением переплата за кредит увеличивается.

Последствия отказа от кредита

Отказ от получения кредита – это невыгодная процедура для банков, потому что они теряют прибыль из-за невыплаченных за весь срок процентов. Поэтому расторжение обязательств может сказаться на репутации заемщика. Каким образом?

Негативным последствием для клиента может стать изменение кредитной истории. В бюро кредитных историй хранятся данные о каждом банковском клиенте. Там указано, насколько кредитополучатель вовремя вносил платежи, сколько у него невыплаченных кредитов, как часто подавались заявки на кредит. После отказа там может появиться и отметка о досрочном расторжении договора.

Повлияет ли это на дальнейшую работу с банком? Если отказ прошел мирно, с объяснением причин и со своевременной выплатой долга, то, скорее всего, – нет.

Можно ли отказаться от кредита если еще не вносили платежи?

Если были судебные разбирательства и просрочки по платежам, то можно не рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.

Чтобы процедура отказа прошла с наименьшими потерями:

Кредит «Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)»Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

  • Внимательно читайте договор перед подписанием;
  • Обращайтесь в банк с письменным заявлением, а не только с устной просьбой;
  • Вовремя погашайте долг;
  • Обязательно берите справку о полном погашении задолженности.

Как отказаться от потребительского кредита по истечении 14 дней, предусмотренных законодательством? По истечении установленного срока, отказаться от кредита нельзя. Однако, можно его досрочно погасить, предварительно уведомив о своем намерении представителей банка. Обязательно указывать причину расторжения договора по кредиту? Нет. Указание причины отказа от кредита не является обязательным условием. Может ли отказ от кредита негативно сказаться на кредитной истории? Все будет зависеть от того, при каких условиях происходит расторжение договора. Если все завершилось без судебных разбирательств и с объяснением причин отказа, то вероятнее всего негативной отметки в кредитной истории не будет, в противном случае — дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией станет весьма затруднительным. Кредит наличнымиБанк ВТБ, Лиц. № 1000

Юрист рассказал, когда и как можно отказаться от кредита

МОСКВА, 2 фев – ПРАЙМ. Банки все настойчивее соблазняют своих клиентов взять деньги в долг, и нередко решение об оформлении кредитного договора принимается импульсивно.

Бывает, что уже после подписания документов необходимость в заемных средствах отпадает.

В этой ситуации есть шанс расторгнуть соглашение с банком, рассказал агентству «Прайм» ведущий юрист компании Объединенный юридический центр «Парфенон» Павел Уткин.

Можно ли отказаться от кредита если еще не вносили платежи?

«Если клиент уже успел получить денежные средства, то беспрепятственно расторгнуть договор можно в течение 14 дней после его подписания. Это предусмотрено законом. К слову, в течение этого срока можно отказаться и от навязанных с кредитом услуг, вроде страховки. Если же прошло больше времени, то формально оформить возврат уже не получится», — говорит юрист.

Официальная формулировка процедуры — досрочное погашение.

Банки не имеют права отказать в досрочном погашении, но могут ввести мораторий на преждевременное закрытие договора в течение 2-3 месяцев с даты подписания.

Данная информация прописывается в соглашении, которое всегда надо читать крайне внимательно перед тем как ставить свою подпись. Кроме того, банк потребует уплатить проценты за использованные дни, отмечает он.

«В том случае, если заявка на кредит была одобрена банком, но договор заключен не был, то клиент может отказаться от оформления займа без каких-либо последствий. Для этого достаточно перестать контактировать с работниками банка либо заявить прямо, что данная услуга более не актуальна», — поясняет Уткин.

Некоторые менеджеры пытаются ввести людей в заблуждение и убедить их в невозможности отказаться от кредита на данной стадии, но это противоречит реальному положению дел, предупреждает юрист.

При это нужно отдавать себе отчет, что подобный отказ со стороны клиента способен подпортить отношение с банком, так что лучше все-таки представить уважительные причины отказа.

Можно ли отказаться от кредита если еще не вносили платежи?

«Ситуация с целевым займом более сложная. Например, если человек оформил ипотеку и банк перечислил деньги на его счет или выдал наличными, то процедура возврата аналогична потребительскому займу. Если же денежные средства уже использовались в качестве первоначального взноса, то вернуться их будет довольно сложно», — говорит Уткин.

И если с продавцом-застройщиком еще можно договориться во внесудебном порядке, то заставить частное лицо вернуть деньги без его согласия практически невозможно. Как правило, самым простым способом решения проблемы является продажа ипотечной квартиры и использование вырученных денег для досрочного погашения займа, заключил юрист.

Как отказаться от кредита после подписания договора: 3 варианта

Время чтения 5 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Можно ли отказаться от кредита если еще не вносили платежи?

Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов – уже нет.

Читайте также:  С 1 марта получить кредиты в банках россиянам стало сложнее

Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое – стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них. Так можно ли отказаться от получения уже взятого кредита в банке?

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

  1. Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают. В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита (если вы не знаете, как написать отказ от кредита в банке, то можете скачать образец ниже).
  2. Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки. В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом. Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком. Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев.
  3. Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика. Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело – если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, – жалко и несправедливо.   

Можно ли отказаться от кредита если еще не вносили платежи?

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита – одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

  • положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
  • отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

  1. Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
  2. После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.
  3. Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление. Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

Скачать образец заявления в банк об отказе от потребительского кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.  

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе.

Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё.

До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды.

Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону.

В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду.

Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца.

Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФ – заемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждения – срок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

  • если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;
  • если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда.

В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита.

Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду.

Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю.

Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Отказ от кредита — Юридическая консультация

Ключевым в определении законности требования банка в данном случае является тот факт, что кредит вы уже взяли, т.е. сумма кредита была зачислена на ваш счет.

Читайте также:  Если отказали в открытии нового лицевого счета на квартиру?

Таким образом, на сумму кредита, перечисленную на ваш счет, независимо от того, как вы решили им распорядиться либо решили не использовать его вовсе, банк правомерно начисляет проценты.

Соответственно при возврате суммы кредита досрочно банк правомерно начислит проценты за период со дня предоставления кредита (зачисления денежных средств на ваш счет) и по день его возврата (списания средств с вашего счета обратно в пользу банка).

Указанное вытекает из следующих положений законодательства.

Если нарушений договора со стороны банка не усматривается, то его досрочное расторжение не влечет права заемщика на односторонний отказ от исполнения взятых на себя по договору обязательств (ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Банк считается исполнившим обязательство по предоставлению кредита с момента зачисления суммы кредита на ваш счет.

Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Иными словами, вы могли отказаться от получения кредита без последствий для себя, уведомив банк о таком отказе до зачисления суммы кредита на ваш счет.

Поскольку надобность в кредите отпала уже после зачисления на ваш счет суммы кредита, у вас возникла обязанность по его возврату в установленный договором срок с уплатой процентов за время фактического пользования кредитом (в данном случае нахождения средств на вашем счете).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. Соответственно, к вашим отношениям с банком применяется ст. 809 ГК РФ о процентах по договору займа.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Согласно п.

6 этой статьи в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты, займодавец (банк в нашем случае) имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, банк вправе начислить и потребовать уплаты процентов за весь период со дня зачисления на ваш счет кредитных средств и по день их досрочного возврата банку включительно.

Сказали спасибо:

Досрочное погашение кредита: 8 вещей, которые нужно знать — Лайфхакер

Если вы берёте кредит не для предпринимательских целей, то по закону всегда можете вернуть его досрочно — полностью или частично. Есть только одно но. Банк нужно уведомить о внесении денег не менее чем за 30 дней. Впрочем, кредитное учреждение может сократить этот срок. Точные данные будут указаны в вашем договоре займа.

Сейчас крупные банки принимают заявки о внесении досрочек через интернет, а платёж учитывают практически сразу же. Это важное условие в конкурентной борьбе, так как люди обращают внимание на возможность рассчитаться с долгами раньше срока. Но некоторые учреждения всё ещё хотят получать заявления на бумаге. Лучше узнать об этом до того, как вы возьмёте кредит.

Обратите внимание: вы должны уведомить банк, а не спросить у него разрешения. Главное — уложиться в сроки. Так что отказать вам не могут.

2. Дополнительную плату за досрочное погашение кредита брать не должны

Банк может брать плату только за оказание самостоятельных услуг. Ими считаются действия, благодаря которым клиент получает дополнительный полезный эффект. Погашение займа — досрочное или нет — просто неизбежная операция в рамках кредитного договора.

И уж тем более речь не может идти о штрафах. Закон разрешает возвращать долг досрочно. Так что вы просто соблюдаете нормы Гражданского кодекса, вас не за что штрафовать. Если вы столкнулись с банковским произволом и заплатили лишнего, обращайтесь в суд.

Но здесь важно помнить о нюансах. Например, если в кредитном договоре указано, что необходимо уведомить о досрочке за 15 дней, а вы непременно хотите внести деньги сегодня, это уже может стать дополнительной услугой. Банк же идёт вам навстречу: выполняет операцию вне договора. За это могут взять комиссию.

Всё это справедливо, если вы берёте кредит не для предпринимательской деятельности. Иначе ситуация несколько сложнее, и придётся разбирать каждый случай в отдельности.

3. Уведомление направлять нужно обязательно

Обычно надо просто указать сумму и дату списания в специальной графе в мобильном банке. Простое действие, но от него многое зависит.

Допустим, вы решили погасить кредит досрочно полностью, всё рассчитали и положили нужную сумму на кредитный счёт. Но никаких дополнительных действий не совершали, понадеявшись, что всё очевидно: деньги снимут и кредит закроется.

Как всё получится на деле: система будет автоматически по расписанию забирать сумму ежемесячного платежа.

А потом её не хватит, ведь вы считали деньги с учётом досрочного погашения, и вам начнут начислять просрочку, что чревато неприятностями.

Без уведомления можно обойтись , только если вы вернули кредит в течение 14 дней со дня получения денег или 30 дней, если кредит был целевым.

4. Банк обязан пересчитать полную стоимость кредита

Если вы внесли часть денег досрочно, учреждение должно пересчитать для вас полную стоимость кредита. В документе можно посмотреть, что изменилось: размер переплаты, срок или сумма ежемесячного платежа. Кроме того, вам направят уточнённый график, если ранее он вам выдавался.

5. Лучше регулярно досрочно гасить кредит небольшими суммами, чем копить большой взнос

Рассмотрим на примере. Вы должны банку 185 тысяч, впереди ещё 1 год и 10 месяцев выплат под 15% годовых. В ближайшие полгода вы можете или внести последовательно 6, 16, 8, 2, 5 и 4 тысячи рублей, или по истечении шести месяцев заплатить разом 41 тысячу рублей.

В первом случае ваш долг после полугода составит 97,7 тысячи, переплата — 23,6 тысячи. Во втором — 98,85 тысячи и 25 тысяч соответственно. На более длинной дистанции или при более весомых суммах разница будет убедительнее, но смысл понятен.

6. Не всегда стоит вносить деньги, как только они появились

Этот пункт не противоречит предыдущему. Некоторые банки готовы списать деньги, которые вы вносите в счёт досрочного платежа, в день их зачисления.

Вот только сначала они высчитывают, сколько процентов набежало на остаток долга с момента последнего ежемесячного взноса до сегодняшнего дня. После эту сумму отнимают от той, что вы перечислили.

В итоге размер досрочки оказывается меньше, чем вы рассчитывали. А иногда и вовсе не учитывается как досрочное внесение денег.

Допустим, вы должны банку 200 тысяч рублей. Ваш ежемесячный платёж — 6 933 рубля, он назначен на 14 февраля. У вас появилась лишняя 1 тысяча, вы вносите её 29 января. По логике ваш долг должен уменьшиться до 199 тысяч. На деле досрочку просто учтут в счёт погашения процентов. Ежемесячный платёж 14 февраля при этом уменьшится до 5 993 рублей, но вы же не этого хотели.

Если ваш банк действует по такой схеме, для вас выгоднее вносить досрочку в день обязательного платежа.

7. Досрочку важно правильно посчитать

Если ваш банк учитывает досрочный платёж в день ежемесячного, здесь тоже есть нюансы. Важно иметь на счёте правильную сумму. Допустим, условия те же, вы платите по 6 933 рубля.

Решили досрочно внести ещё 10 тысяч и написали соответствующее заявление. Но в нужный день на счёте оказалось только 16 930 рублей. Система сначала снимет обязательный платёж.

А потом ничего не сможет сделать, ведь указанной суммы на счёте нет: не хватает 3 рублей. В итоге досрочка просто не пройдёт.

8. Страховку на долгосрочные кредиты выгоднее обновлять каждый год

Иногда получателям кредита предлагают оформить страховку сразу на весь его срок. Обещают выгодные условия, да и вспоминать о полисе каждый год не придётся. Однако если вы гасите кредит досрочно, выгода выглядит сомнительной.

Когда вы оформляете страховку ежегодно, она рассчитывается исходя из реального остатка по кредиту. Если вы делаете это сразу на весь срок — из предполагаемого в соответствии с графиком погашения. Разница может быть внушительной. Кроме того, если вы отдадите долг на год раньше, получится, что вы переплатили как минимум за 12 месяцев.

С 1 сентября 2020 года излишек уплаченного за страховку при досрочном погашении можно будет вернуть. Но это касается лишь договоров, заключённых после этой даты.

И ещё один момент, не связанный с досрочками. Когда страховка действительно работает, а не оформляется для галочки, она должна учитывать ваше состояние здоровья.

Скажем, по самому простому полису в выплатах могут отказать, если у вас хроническое заболевание — условия будут прописаны в договоре. Спустя два года кредита у вас выявляют именно его — выходит, что страховых выплат вам не видать.

Ежегодное обновление полиса даёт возможность учесть этот нюанс.

Отказ от кредита после подписания договора: способы и особенности

Разные жизненные ситуации могут привести к тому, что нужно будет расторгнуть кредитные отношения с банком после подписания соглашения. Можно ли отказаться от кредита после того, как клиент поставил подпись в договоре? Можно, но сложности будут расти пропорционально тому времени, сколько прошло после выдачи денег от финансового учреждения.

Причины отказа

Все причины можно сгруппировать в несколько больших групп:

  • банк не выполнил свои обязательства – не перевел деньги в нужный срок. Такое может произойти в случае с льготным кредитованием. Например, кредитная организация исчерпает годовой денежный лимит, который был предназначен на предложения с привлечением субсидий;
  • клиент неправильно понял условия предоставления кредита или банковский менеджер из-за некомпетентности ввел в заблуждение;
  • у клиента изменились обстоятельства, и деньги больше не нужны. Либо кредитная нагрузка стала слишком большой (например, при внезапном увольнении);
  • решение взять ссуду оказалось не обдуманным, и клиент поздно понял, что предложенные условия совсем ему не подходят. Это часто происходит с простыми на первый взгляд кредитными продуктами – потребительские кредиты наличными, кредитками.
Читайте также:  Возможные проблемы при получении наследства

Кредит «MTS Cashback»МТС Банк, Лиц. № 2268

до 500 тыс.

на срок до 3 лет

Подать заявку

Если банк не выполнил свои обязательства, то соглашение можно расторгнуть без проблем. А вот если причины отказа несущественные с точки зрения банка, то придется постараться, чтобы расторгнуть кредитные отношения без серьезных негативных последствий.

Можно ли отказаться от получения кредита до подписания договора?

Это самый безболезненный вариант. Если на бумаге не узаконено соглашение между клиентом и банком, то никаких обязательств ни у кого нет. Одобренная заявка не обязывает клиента в обязательном порядке перейти к следующему этапу – подписанию соглашения.

Что нужно сделать, чтобы сделать отказ до подписания? Никакие письменные заявления не нужны. Желательно просто предварительно сообщить об этом банковскому сотруднику. Можно просто прекратить общение с банком, но это не самый лучший вариант. Лучше закончить коммуникацию, объяснив причину отказа. Иначе в дальнейшем можно оказаться в черном списке банка, в который вы обращались.

Можно ли отказаться от взятого кредита после подписания договора?

Кредит на покупку автомобиляГазпромбанк, Лиц. № 354

до 5 млн

на срок до 5 лет

Подать заявку

После того, как подпись клиента появилась в оферте, ситуация меняется. Просто не выходить на связь с банковским менеджером нельзя. Однако есть существенная разница, когда:

  • деньги после подписания уже перечислены;
  • деньги еще не поступили на счет клиента.

Пока денег нет, расторжение договора не составит особого труда. Но и после получения средств есть шанс благодаря некоторым законодательным актам РФ:

  • Гражданскому кодексу, а именно 807 статье;
  • Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)».

Как отказаться от кредита после получения денег?

Официально можно отказаться от ссуды в течение 14 дней после подписания соглашения. Ссылаться можно на Федеральный закон «О потребительском кредите». К слову, в это время можно отказаться от денег как полностью, так и частично. То есть как вернуть все средства, так и просто уменьшить финансовый лимит.

После отказа нужно будет вернуть всю сумму, которую перевел банк, а также проценты за использование средств. Обычно это символическая сумма, за небольшой срок не может быть начислено больше.

По закону банк не может препятствовать возврату в течение первых 14 дней. Однако если появились вопросы, можно написать досудебную претензию, чтобы решить конфликт.

Как отказаться от одобренного кредита, если прошло больше 14 дней после подписания договора? Расторгнуть договор можно, но это не будет называться официально отказом. После 14 дней можно только досрочно погасить долг.

Но тут есть свои подводные камни. Запретить досрочное погашение банк не может. Не может банковская организация и выставлять штрафные санкции за такую операцию.

Но при этом есть несколько условий для досрочного погашения:

  • многие банки прописывают в договоре условие: досрочное погашение можно совершить только через несколько месяцев после выдачи денег. Это делается для того, чтобы банк мог получить прибыль в виде процентов хотя бы за небольшой срок;
  • уведомить кредитную организацию о раннем погашении нужно заранее. Стандартный срок – 30 дней, но некоторые банковские учреждения существенно сокращают срок.

Срок для отказа от кредита

Еще раз подчеркнем, что отказ от ссуды возможен только в 14-дневный срок после подписания договора. Манипуляция с возвратом денег после первых 14 дней – это не отказ, а досрочное погашение.

Для клиента это значит только то, что при досрочном погашении придется заплатить больше. Нужно будет вернуть не только основную сумму, но и проценты за несколько месяцев.

После 14-дневного срока обращаться в суд с претензией нет смысла. В данном случае закон на стороне банка. Клиенту нужно успеть отказаться от взятого кредита до истечения 14 дней. Этот период специально вводили, чтобы было время подумать, не опрометчивый ли поступок совершен.

Досрочное погашение кредита

Особенности отказа в зависимости от вида кредитования

Отказаться от потребительского кредита проще всего – нет ни залога, ни других отягчающих обстоятельств. С целевыми ссудами – автомобильным займом или ипотекой – дело обстоит сложнее.

В любом случае, для каждого вида кредита есть свои особенности. Отличается также и алгоритм действий – как нужно поступать в разных ситуациях.

Потребительский кредит – как отказаться от оформления?

В случае нецелевого займа поступать нужно, как было рассказано выше:

  • если отказаться от кредита нужно до момента перечисления денег, то письменные заявления не нужны, только устное оповещение сотрудников;
  • если отказ происходит после получения денег и подписания договора, то нужно написать заявление о расторжении соглашения, и вернуть средства с процентами. Все это нужно успеть сделать в 14-дневный период после оформления;
  • если с момента подписания прошло 14 дней, то вместо отказа можно только досрочно погасить долг.

Автокредит – как отказаться от кредита после подписания договора?

Ситуация с целевым займом осложняется тем, что есть залог имущества – транспорт. То есть возврата средств недостаточно, нужно переоформить залог.

Чтобы расторгнуть отношения с банком, нужно:

  1. Заполнить заявку в банке – сообщить в письменной форме об отказе.
  2. Если деньги выданы, а машина еще не куплена, то нужно сделать досрочное погашение. То есть заранее оповестить об этом банк, а затем внести нужную сумму вместе с процентами.
  3. Если авто уже куплено, то провести процедуру будет сложнее. Во-первых, нужно будет перепродать машину. Для перепродажи нужно взять разрешение банковской организации. Если продавать придется долго, то придется все это время платить проценты за использование средств.

Ипотека – как правильно отказаться от кредита?

Для закрытия ипотеки есть два сценария – в зависимости от того, на какой стадии сейчас находится кредитование.

Вариант 1. Договор заключен, а деньги еще не перечислены. В этом случае нужно в кратчайшие сроки обратиться в Росреест, ведь при заключении соглашения сделка регистрировалась там. После нужно будет вернуть средства с процентами.

Вариант 2. Договор заключен, деньги переведены. Здесь не получится отказаться от займа, возможно только досрочное погашение. В этом случае обращаться в Росреестр не нужно.

Необходимо после оповещения банка внести всю сумму долга плюс проценты. Если нужен не отказ, а изменение условий, можно попробовать обратиться за реструктуризацией в банковскую организацию, с которой подписан договор.

Если не получилось договориться – возможен вариант с рефинансированием в другой организации.

Последствия расторжения соглашения

Перед тем, как написать отказ от кредита, нужно подумать о последствиях. Если заявка по ссуде оформлена, а договор не заключен, то проблем в будущем быть не должно. Никаких пометок и занесений в «черный список» не будет.

Но когда соглашение подписано, последствия, к сожалению, появятся. Факт отказа будет занесен в личное дело клиента, данные которого позже попадут в отчет бюро кредитных историй. Одно такое замечание, возможно, не станет серьезным основанием для невыдачи денег в банках. Однако в сочетании с другими проблемами кредитной истории могут стать серьезной проблемой для клиента.

Чтобы не допускать необходимость расторжения договора, лучше следовать советам юристов:

  • не обязательно подписывать договор сразу, клиент имеет право взять образец договор домой, подробно его изучить, и только потом подписывать. Так можно избежать недопонимания и дополнительных условий, на которые клиент не обратил внимание;
  • предварительная консультация с сотрудником банка тоже не обязывает сразу соглашаться на оформление продукта. Можно сравнить предложения от разных банков и выдать наиболее удачный вариант.

Образец отказа от кредита

Чтобы рассказать о своем намерении, нужно обратиться в то отделение, в котором было подписано соглашение. В банке могут быть стандартные бланки для заявления, но если их нет, допускается написание заявления в свободной форме.

Что обязательно нужно указать, чтобы отказаться от кредита после одобрения:

  • личные данные – ФИО, адрес регистрации, а также сведения из паспорта;
  • адрес офиса, в котором оформлялся кредит;
  • контактные сведения – номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
  • условия кредитования – процентная ставка, лимит, срок;
  • причины расторжения договора;
  • необходимые дополнительные условия (например, если нужна справка, подтверждающая расчет с долгом).

Под основным текстом заявления нужно поставить подпись, инициалы и дату подписания.

Часто задаваемые вопросы

Что делать, если банк не принимает отказ?

Если кредитно-финансовая организация отказывается расторгать договор, нужно узнать причину. Возможно, это недопонимание, и все можно урегулировать. Например, отказаться от ссуды нельзя, но можно погасить его досрочно. Если не получилось договориться, то можно написать досудебное обращение. Если не помогло и это, то придется разбираться на судебном заседании.

Как написать заявление об отказе кредита?

В большинстве банков клиентам предоставят бланк или шаблон для заполнения. Но если образца нет, то можно написать заявление в произвольной форме. Обязательно нужно указать ФИО, контактные данные, адрес отделения, где проходило оформление, точные условия кредитования, а также причину расторжения соглашения.

Как лучше действовать при расторжении договора?

Во-первых, надо в сжатые сроки обратиться в банк с заявлением. Во-вторых, если есть какие-то важные жизненные обстоятельства, то можно приложить соответствующие документы. В-третьих, можно рассмотреть другие варианты, кроме расторжения. Например, реструктуризацию или рефинансирование.

Если навязали кредит – как отказаться?

Можно оформить отказ в течение 14 дней после подписания договора. Но чаще всего навязывают не кредитный продукт, а дополнительные услуги. Например, добровольное страхование жизни и здоровья. От полиса тоже можно отказаться в период охлаждения – так называют 14-дневный срок после подписания договора.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *