Микрозайм. какие существуют варианты погашения микрозаймов?

Микрозайм. Какие существуют варианты погашения микрозаймов? Юлия Меркулова Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года

Если вам срочно понадобились деньги, одолжить их негде, а идти в банк некогда, на помощь могут прийти микрофинансовые организации (МФО), готовые под большие проценты предоставить микрозаймы.

Но может так случиться, что, взяв деньги в кредит, вы не рассчитали свои возможности и не смогли своевременно вернуть их. Что делать, если возникла задолженность перед МФО и как погасить взятый микрозайм? В этой статье разберем, как быть с долгами по микрозаймам, чтобы избежать значительных штрафных санкций и проблем с коллекторами.

Микрозайм. Какие существуют варианты погашения микрозаймов?

Большой долг по микрозайму может образоваться за считаные дни или недели. Дело в том, что МФО предлагают микрозаймы под очень большие проценты, хотя в тексте договора это определить крайне сложно или попросту невозможно.

За год может набежать до 1000%, так как закон практически не содержит максимальных размеров ставок по процентам.

Если такие условия были подписаны заемщиком, то просроченная задолженность может превысить основной долг в несколько раз.

Образоваться долги по микрозаймам могут в случае, если заемщик:

  • неправильно первоначально рассчитал свои финансовые возможности;
  • невнимательно изучил предлагаемые условия кредитного договора;
  • из-за халатности или сознательно не возвращает деньги;
  • в результате непредвиденных ситуаций остался без работы, временно или постоянно потерял трудоспособность.

Обратите внимание!

Возвращать долги придется независимо от причины, поэтому возникшую проблему не надо пускать на самотек, а лучше как можно скорее попытаться договориться с кредитором. Особенно если было взято сразу несколько микрозаймов.

Если взято много микрозаймов

Как быть, если задолженность по микрозаймам образовалась сразу в нескольких компаниях? Если, к примеру, в разных МФО было взято несколько займов на сумму 20-25 тыс. руб., то через несколько месяцев сумма долга вместе со штрафами может увеличиться до 100 тыс. и более.

Как быстро погасить сразу несколько микрозаймов? Некоторые из МФО могут сами предложить выход. Они продлевают срок займа. К примеру, 10 дополнительных дней будет стоить еще 1 тыс. руб. переплаты. Хоть это и накладно, но все равно менее затратно по сравнению с выплатой огромных процентов за просрочку.

Микрозайм. Какие существуют варианты погашения микрозаймов?

Микрозайм. Какие существуют варианты погашения микрозаймов?

Варианты быстрого погашения микрозаймов

Что делать, чтобы задолженность по микрозайму перестала расти, а заемщик начал постепенно рассчитываться по обязательствам? Чтобы быстро отдать долги МФО, можно:

  • обратиться в ломбард и заложить дорогие вещи;
  • продать автомобиль;
  • оформить заем в другом МФО под меньшие проценты;
  • продать недвижимое имущество. Главное, чтобы оно было не заложенным. При продаже МФО такого имущества придется переплатить от 15% до 20%;
  • получить кредит в банке через поручителя или под залог имущества;
  • оформить в одном из банков кредитную карту, льготный период которой составляет не менее 100 дней;
  • принять предложение банка о рефинансировании микрозаймов, если имеется несколько непогашенных продуктов;
  • объявить себя банкротом через суд, предварительно проконсультировавшись с юристом.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои преимущества и недостатки. Однако, если вовсе закрыть глаза на проблему, долг по микрозайму станет неуправляемым, и к взысканию могут подключиться коллекторы.

Что будет, если не платить микрозайм?

Задолженность по микрозаймам дает право МФО взыскивать ее через суд. После того как переговоры с руководством МФО закончились безрезультатно, кредитная организация будет ждать еще пару недель.

В это время вам могут звонить, отправлять сообщения на емайл или через соцсети. Домой представители МФО вряд ли пойдут, т.к. штат сотрудников таких компаний минимальный.

В период от 1 до 3 месяцев долг будет передан для взыскания коллекторам по агентскому договору или вообще им продан.

Несмотря на то что закон дает коллекторам не много прав, они нередко ведут себя нагло и бесцеремонно. Можно ожидать их визитов домой и на работу, постоянных телефонных звонков и заказных писем. О том, как должны действовать коллекторы, лучше заблаговременно проконсультироваться у квалифицированных юристов, что позволит изначально пресекать их незаконные действия.

Обратите внимание!

Если нужная сумма все-таки была найдена, это не означает, что деньги надо сразу же отдавать коллекторам. Любые расчеты следует производить только через банк или непосредственно через МФО – отказать в принятии средств не имеют права. Обязательно сохраните квитанцию на случай возможных споров.

Большая часть должников после давления со стороны коллекторских компаний пытается вернуть долги, в противном случае МФО вынуждена подавать на неплательщиков в суд.

Взыскание задолженности через суд

Что делать, если долги по микрозаймам переданы для взыскания в суд? Исходя из сложившейся судебной практики МФО, особенно работающие через интернет, обращаются в суд не так часто. В первую очередь по той причине, что после принятого судебного решения общая сумма долга уже будет зафиксирована и взыскать денег сверх того МФО не сможет.

Если все-таки кредитор предъявляет суду доказательства в виде заключенного договора и подписи заемщика, то судебный орган будет на его стороне.

Но суд может учесть, что кредитор начислил за несвоевременный возврат долга несоразмерные проценты и предусмотрел большую неустойку.

Поэтому сумма штрафа может быть снижена до минимума, а должник должен будет обязательно возвратить только основную сумму кредита.

Как только решение судебного органа вступило в законную силу, оно передается судебным приставам-исполнителям. В счет погашения задолженности из доходов заемщика они могут удерживать половину его зарплаты. Если у должника нет работы, то в качестве принудительных мер взыскания арестовывается его имущество и банковские счета.

В течение 5 дней после вступления в силу решения суда должник должен вернуть деньги.

Если этого сделать не получается, то заемщик вправе подать заявление в мировой суд и просить отсрочить погашение на некоторое время. В большинстве случаев судебный орган при отсутствии со стороны должника фактов мошенничества идет навстречу. По истечении срока судебный пристав принимает меры для принудительного взыскания.

Как закрыть микрозаймы?

Микрозайм. Какие существуют варианты погашения микрозаймов?

Если заемщик своевременно уплачивал взносы, а просрочка возникла недавно из-за невозможности совершения платежей, лучше обратиться в МФО для объяснения причин. Тогда они могут предоставить отсрочку платежей на небольшой срок. Это позволит избежать огромных штрафов и ограничиться лишь уплатой процентов, начисленных за период отсрочки.

МФО выгоднее предоставить отсрочку, чем передать дело в суд или коллекторам. Потому что суд может обязать вас выплатить только сумму долга без процентов. В случае же отсрочки ваш долг перед компанией будет увеличиваться.

Для обращения в МФО необходимо написать заявление. При его подаче заемщику следует получить в МФО соответствующее подтверждение, которое потребуется в случае необходимости разрешения вопроса в судебном порядке.

Заявление нужно подавать вместе с документами, подтверждающими сложное материальное положение заемщика (справкой с места работы, справкой из медицинского учреждения, копией трудовой книжки, подтверждающей увольнение работника).

Преимущество отсрочки займа

Отсрочка займа – оптимальный вариант исключения задолженности. В каждом конкретном случае МФО определяет срок отсрочки выплаты долгов.

При предоставлении отсрочки не производится начислений на проценты, что является основным преимуществом оказания такой услуги. МФО не обязана предоставлять отсрочку всем заемщикам.

Решение о предоставлении отсрочки или отказе в ней принимается МФО в индивидуальном порядке. При отказе в отсрочке долга МФО не обязана давать объяснений.

Обратите внимание!

Перед обращением за предоставлением отсрочки стоит поинтересоваться наличием комиссии за оказание этой услуги, поскольку некоторыми МФО эта услуга предоставляется платно.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга заключается во внесении изменений в сроки оплаты, которые указаны в договоре. При реструктуризации к основной сумме долга начисляются проценты, которые должны выплачиваться до момента наступления нового срока выплаты долга (пролонгации).

Обычно такая услуга предоставляется на срок, составляющий не более 6 месяцев.

Для получения пролонгации клиенту необходимо выплатить проценты за определенное количество дней (за период, на который оформлялся заем) и указать дату, с которой будет исчисляться другой срок возврата долга.

Реально ли получить рефинансирование микрозайма в случае просрочек по текущим платежам или наличия испорченной репутации, которая возникла из-за плохой кредитной истории?

Кредитная история каждого физического лица, которое заключило договорные отношения с кредитным учреждением, хранится в течение 15 лет. Любой банк может получить такую информацию и перед выдачей кредита увидеть, насколько человек обязательный и каким образом ранее он погашал свои финансовые обязательства.

Обратите внимание!

Чем больше общая просрочка по платежам, тем менее надежным плательщик выглядит в глазах банковской организации.

Даже имея открытые просрочки по микрозайму, рассчитывать на его рефинансирование можно. Некоторые банки и специальные агентства согласны выдавать такие кредиты, но чем большей будет сумма просрочки, тем больший процент придется платить за получение целевого займа на рефинансирование предыдущего долга.

Читайте также:  Как разделить имущество при совместных долгах?

Порядок рефинансирования микрозайма

На первом этапе надо выбрать именно ту организацию, которая подходит кредитору и согласится взаимодействовать с должником в будущем.

После этого претендент на новый заем подает специалистам компании письменное заявление, которое рассматривается в течение нескольких дней.

Если решение положительное, то оно направляется заявителю, которому предлагается предоставить пакет обязательных документов. Если документы в порядке и удовлетворяют кредитную организацию, подписывается договор о рефинансировании.

На следующем этапе нужная сумма перечисляется на счет МФО. В результате покрывается один долг и возникает второй, который придется погашать согласно утвержденному графику. В целом эта процедура довольно простая.

По времени она может занять от 5 до 10 дней.

Выгода рефинансирования микрозайма с просрочкой

Заключение нового договора о кредитовании и рефинансировании микрозаймов позволит:

  • быстро погасить текущие обязательства, по которым возникли серьезные просрочки и начали применяться большие проценты за несвоевременную выплату;
  • погасить сразу несколько взятых микрокредитов при помощи заключения одного договора;
  • сэкономить деньги, которые пришлось бы заплатить за высокие проценты и неустойки, используемые МФО. Обычные банки выдают кредиты по более выгодным условиям;
  • реально увеличить период для погашения обязательств. Этот вариант оптимален для людей со стабильными доходами (заработной платой или пенсией).

Резюме

Если возникла просроченная задолженность по нескольким микрозаймам перед МФО, не нужно ждать, пока при помощи коллекторов или суда с вас взыщут суммы, в несколько раз превышающие общий долг. После консультации с юристом нашей компании нужно составить план действий и пытаться как можно скорее погасить возникшую задолженность.

Вариантов в таких ситуациях немало: можно попросить отсрочку, воспользоваться возможностью реструктуризации или рефинансирования долга. В крайнем случае можно объявить себя банкротом. Все в ваших руках.

Главное − провести процедуру правильно, в чем помогут наши квалифицированные юристы, связаться с ними можно через форму обратной связи на сайте Правовед.RU.

Микрозайм. Какие существуют варианты погашения микрозаймов? Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

какими способами можно погасить микрозайм?

7 марта 2016

Существует множество вариантов погашения займов, оформленных в МФО. Чтобы заемщик мог выбрать наиболее подходящий для себя способ оплаты, уточним достоинства и недостатки каждого из них.

Выбирая микрофинансовую организацию для оформления микрозайма, заемщику приходится учитывать огромное количество условий. В первую очередь нужно определить, насколько выгодной окажется сделка с учетом предлагаемой процентной ставки и сроков.

Очень важно выбрать микрофинансовую организацию, которая предлагает своим клиентам сразу несколько удобных вариантов получения денежных средств и погашения займов.

Мы рассмотрим, какие способы погашения микрозаймов сегодня наиболее востребованы среди российских заемщиков.

Микрозайм. Какие существуют варианты погашения микрозаймов?

Банковская карта

В настоящее время заемщики могут погасить микрозайм, воспользовавшись своей банковской картой VISA и MasterCard.

Процесс внесения оплаты таким способом мало чем отличается от совершения покупок или оплаты услуг через интернет.

Необходимо зайти в личный кабинет на сайте микрофинансовой организации и заполнить соответствующую форму, указав сумму платежа, номер карты, срок ее действия и CVV2-код, после чего подтвердить операцию.

Наличные в офисе МФО

У некоторых МФО есть офис для обслуживания клиентов, в этом случае можно внести оплату по микрозайму в кассе организации.

Такой вариант удобен, поскольку он дает гарантии, что деньги будут зачислены в срок на счет МФО, соответственно, у клиента не возникнет никакой просроченной задолженности.

Однако стоит отметить, что большинство микрофинансовых компаний предпочитает работать с клиентами в удаленном режиме, поэтому такой способ сегодня не слишком популярен.

Наличные через системы денежных переводов

Существует немало систем электронных платежей – «Золотая Корона», Contact, Unistream. Чтобы внести оплату по микрозайму, достаточно прийти в ближайший пункт обслуживания, назвать оператору информацию о займе (какая микрофинансовая организация его выдала, номер). Возможно, потребуется предъявить паспорт.

Терминал

Иногда МФО принимают оплаты через терминалы, например, «Элекснет» или QIWI.

Такой способ удобен тем, что не нужно стоять в очереди в кассу или искать работающий пункт обслуживания Золотой Короны, Contact, Unistream. Терминалы работают круглосуточно и принимают наличные.

Заемщику нужно будет предварительно изучить информацию на сайте МФО и узнать, через какие терминалы принимает оплаты МФО, выдавшая заемные средства.

Электронные деньги

Некоторые микрофинансовые компании принимают оплату через системы электронных платежей. Большая часть операций выполняется через «Яндекс.Деньги» и кошелек QIWI.

Для этого в личном кабинете на сайте МФО необходимо будет выбрать этот способ оплаты и ввести номер электронного кошелька. Система перенаправит пользователя на сайт «Яндекс.Деньги» или кошелек QIWI.

Обычно деньги списываются со счета клиента и зачисляются на счет организации мгновенно. Платежи таким способом можно вносить в любое время суток и в любом удобном месте – дома, на работе.

Микрозайм. Какие существуют варианты погашения микрозаймов?

Касса банка

В том случае, если имеются реквизиты МФО, которые обычно указываются на официальном сайте, можно прийти в отделение банка и внести оплату через кассу. Для этого также потребуется предъявить паспорт.

Многие банки снимают комиссию за перевод, кроме этого, деньги не всегда перечисляются на счет МФО мгновенно – обычно это происходит через несколько дней.

Таким образом, если оплата вносится в самый последний момент, есть риск, что будет начислена комиссия за просрочку, поскольку деньги не успеют поступить на счет МФО.

Интернет-банкинг

Если у заемщика есть дебетовая карта и подключена услуга интернет-банкинга, он без проблем сможет перечислить необходимую сумму на счет микрофинансовой организации. Достаточно авторизироваться в системе, выбрать карту для осуществления платежа, указать все реквизиты и подтвердить операцию.

Почтовый перевод

Чтобы погасить микрозайм через «Почту России», необходимо заполнить бланк, указав реквизиты и другую информацию о МФО.

На сайте микрофинансовой организации может быть представлена подробная инструкция, помогающая осуществить платеж.

Как правило, срок зачисления денежных средств составляет до 7 дней, поэтому, если вносить оплату в самый последний момент, может быть начислена неустойка, ведь деньги не поступят на счет МФО вовремя.

Перевод через мобильного оператора

Некоторые микрофинансовые компании принимают платежи со счета мобильного оператора. Для этого достаточно зайти в личный кабинет на сайте МФО, выбрать способ оплаты, указать номер мобильного и сумму оплаты.

Микрозайм. Какие существуют варианты погашения микрозаймов?

21 Ноябрь 2016

Как погасить заем досрочно

Как это ни странно, но при досрочном погашении кредита заемщик может столкнуться с дополнительными расходами и трудностями — расскажем, какими именно.

Микрозайм. Какие существуют варианты погашения микрозаймов?

28 Июль 2016

Разбираемся как не попасть и как вылезти, если попал.

Вернуться в Статьи

3 удобных способа погашения займа

Быстрый займ – это современная форма заимствования, которая предполагает оперативное рассмотрение заявок, моментальное принятие решений и мгновенное зачисление денежных средств.

Полный цикл дистанционного обслуживания клиентов обеспечивается за счет применения микрофинансовыми компаниями программного обеспечения в целях автоматизации этапов, которые связаны с проверкой персональной информации о потенциальных клиентах.

Заемщик, учитывая установленные МФО ограничения, самостоятельно выбирает сумму и срок кредитования. После одобрения заявки и согласования условий будущей сделки клиент вправе указать комфортный способ получения денег.

В большинстве случаев средства зачисляются на дебетовые карты любых банков, но многие кредиторы предоставляют также опцию выдачи займов наличными и на банковские счета или электронные кошельки (например, на Яндекс Деньги).

Микрофинансовые компании указывают на официальных сайтах не только способы получения денег, но и доступные заемщикам методы погашения задолженности.

Обычно список организаций, принимающих платежи в пользу кредитора, значительно шире, чем перечень финансовых учреждений, которые осуществляют первичные переводы на карты, счета и кошельки клиентов.

Например, можно пользоваться терминалами самообслуживания.

Выбор правильного способа погашения кредита влияет на сопутствующие выполнению обязательств затраты должника. Ошибка на этом этапе сотрудничества с МФО приводит к возникновению непредвиденных расходов. Чтобы избежать убытков, настоятельно рекомендуется изучить особенности каждого метода погашения займов.

Микрозайм. Какие существуют варианты погашения микрозаймов?

Способ #1: Денежный перевод наличными

Перевод наличными позволяет внести необходимую сумму на расчетный счет кредитора без применения карт и электронных кошельков. Этот метод хорош тем, что заёмщик не сталкивается с необходимостью подключения к интернету. Тем не менее приходится лично посетить ближайший филиал финансового учреждения или местное отделение почты.

Операции по переводам наличных выполняют следующие организации:

  1. Платежные системы.

  2. Почтовые отделения.

  3. Банковские учреждения.

Для осуществления денежного перевода необходимо предоставить удостоверение личности и указать платежные реквизиты получателя. Кроме информации о сторонах сделки придется также подтвердить номер кредитного договора.

При совершении платежа в счет оплаты микрокредита заемщик обязан лично посетить один из филиалов банка, системы денежных переводов или почты.

Ознакомиться со списком адресов действующих отделений можно на официальных сайтах перечисленных учреждений.

С МФО сотрудничают следующие платежные системы:

  • Контакт.
  • Золотая Корона.
  • Юнистрим.

Выплаты наличными обрабатываются пунктами приема платежей. Этот вариант возврата денег рекомендуется использовать только в том случае, когда другие способы погашения недоступны заемщику.

Читайте также:  Как купить квартиру в браке, чтобы супруг не имел на нее права?

Основным недостатком рассмотренного метода является недоработанный механизм возврата средств в случае отклонения платежа.

Чтобы вернуть свои деньги или сделать новую выплату, придется повторно посетить офис платежной системы, доказав факт осуществления отмененной транзакции с помощью предъявления чека.

Порядок погашения

  1. Выбор организации, через которую планируется выполнить платеж на расчетный счет кредитора.

  2. Изучение графика работы ближайшего отделения платежной системы, банка или почты.

  3. Посещение офиса, заполнение заявки на выполнение денежного перевода и внесение средств.

  4. Получение квитанции о выполненной транзакции. Проверка факта поступления денег на счет МФО.

Раньше многие микрофинансовые организации имели собственные филиалы, в которых работали кассы для приема платежей. Чтобы погасить кредит, клиенту достаточно было посетить отделение кредитора. Однако повальный переход на систему полного дистанционного обслуживания привел к тому, что небанковские учреждения отказались от обслуживания собственных офисов.

Сколько стоит перевод наличными?

Комиссия за денежный перевод взимается платежной системой, независимо от процентной ставки и сопутствующих платежей по кредиту. В среднем начисляется не более 5% от суммы выплаты. Если между микрофинансовой организацией и платежной системой действует партнерское соглашение, комиссия существенно снижается или вовсе отсутствует.

Когда поступят деньги?

Обработка заявки на перевод денежных средств занимает от пары минут до нескольких часов. Поскольку часто приходится ждать в очереди, заемщик может потратить целый день на осуществление единственного платежа.

В банках транзакции выполняются быстрее, поэтому на зачисление денег обычно требуется несколько минут.

Если оплата выполняется через почту или платежную систему, кредитор может получить средства только через 3 рабочих дня.

Важно! Во избежание ситуационных просроченных платежей по причине задержек, связанных с обработкой и выполнением финансовых транзакций, выплаты в счет погашения кредитов нужно выполнять за несколько дней до наступления согласованного по договору крайнего срока. Это позволит сократить платежи по процентам, поскольку ставки в микрофинансовых организациях начисляются ежедневно, начиная с даты заключения актуального соглашение

Микрозайм. Какие существуют варианты погашения микрозаймов?

Способ #2: Перевод с банковской карты

Безналичные переводы в счет погашения долгов перед кредиторами проще всего выполнять с помощью карт и счетов. Банками создана безопасная система мгновенных платежей, для доступа к которой не нужно выходить из дома.

Современные портативные устройства позволяют осуществлять выплаты в любом уголке мира, где есть подключение к интернету. Выполнять операции с картами можно также в отделениях банков или с помощью банкоматов.

Однако выбор метода осуществления платежа влияет на стоимость транзакции.

Важно! Если для получения кредита требуется только именная дебетовая карта, то в процессе погашения долга можно пользоваться кредитками. При этом следует понимать, что комиссии будут существенно выше. В случае использования кредитного лимита эмитент вправе начислять процентные ставки по новому займу.

При оплате картой нужно сначала узнать номер банковского счета кредитора. Далее клиент самостоятельно выбирает вариант погашения кредитной задолженности. Платеж можно выполнить непосредственно в отделении банка, с помощью банкомата или терминала, а также посредством системы интернет-банкинга либо через мобильное приложение.

Для осуществления финансовой операции с помощью карты можно воспользоваться:

  • Терминалом самообслуживания.
  • Кассой эмитента.
  • Банковским автоматом.
  • Системой интернет-банкинга.
  • Мобильным приложением.
  • Подключенным к сети POS-терминалом.

Если платеж с карты планируется совершить через банкомат или терминал, необходимо указать счет компании, предоставившей кредит.

Системы мобильного и интернет-банкинга упрощают эту процедуру, поскольку клиентам доступны каталоги, в которых перечислены партнеры банка. Использование шаблона снизит риск возникновения ошибок.

Наличие или отсутствие комиссии за перевод зависит исключительно от тарифов конкретного эмитента.

Порядок погашения путем безналичного расчета

  1. Авторизация в личном кабинете на сайте кредитора или в системе онлайн-банкинга эмитента карты.

  2. Выбор опции, позволяющей осуществить безналичный перевод по платежным реквизитам кредитора.

  3. Ввод номера счета получателя, ФИО владельца карты, номера, срока действия и кода CVV2 карты.

  4. Подтверждение выбранных действий с помощью ввода пришедшего на мобильный телефон пароля.

При внесении платежей с помощью карт, которые обслуживаются системами Visa, MasterCard либо МИР, средства в полном объеме зачисляются на расчетный счет кредитора через 5 минут. Уведомление о выполнении операции поступает в виде SMS на номер мобильного телефона, который прикреплен к именной карте плательщика.

Если перевод выполняется в отделении банка или с помощью терминала самообслуживания, настоятельно рекомендуется получить чек. Этот документ нужно сохранить. С его помощью удастся доказать факт своевременного внесения денежных средств.

Сколько стоит перевод с карты?

Комиссия зависит от тарифной политики эмитента в отношении используемой клиентом карты. Ознакомиться с действующими расценками, как правило, можно на сайте банка.

В случае обращения к партнеру МФО дополнительные комиссии отсутствуют. Если договоренность между сторонами отсутствует, платеж колеблется на уровне от 0,5% до 5% за каждую операцию.

Иногда перевод в счет погашения кредита приравнивается к снятию наличных с карты.

Когда поступят деньги?

Средства будут зачислены в течение получаса. Банки гарантируют оперативную обработку транзакций. Однако вследствие форс-мажорных обстоятельств этот процесс может затянуться на несколько дней. К тому же иногда операции отменяются.

Во избежание проблем с погашением нужно дождаться оповещения о поступлении средств на расчетный счет МФО. В случае отказа следует устранить причину отклонения транзакции и повторно внести деньги на расчетный счет МФО.

Важно! При осуществлении выплат по реквизитам кредитных компаний следует отказаться от автоматических платежей. Эта опция предполагает регулярное выполнение операций по созданному клиентом шаблону. Услуга будет уместной, если речь заходит о потребительских кредитах с равными ежемесячными платежами. Однако подобный сервис абсолютно бесполезен, когда погашение займа выполняется одним взносом.

Микрозайм. Какие существуют варианты погашения микрозаймов?

Способ #3: Перевод с электронного кошелька

Системы электронных платежей позволяют осуществлять мгновенные денежные переводы без обращения в банки. Заемщики не обязаны оформлять карты или посещать офисы финансовых учреждений.

Этот метод удобен в первую очередь для граждан, которые часто заказывают товары или оплачивают услуги через интернет.

Чтобы погасить задолженность по экспресс-кредиту, сначала придётся пополнить кошелек на необходимую сумму.

Микрофинансовые организации работают со следующими системами электронных платежей:

  • Яндекс.Деньги.
  • Qiwi.
  • WebMoney.

По функционалу перечисленные платформы почти не отличаются. Кошельки первых двух сервисов используются для выдачи кредитов. Тем временем WebMoney обычно применяется только при погашении задолженностей.

Для осуществления запланированного перевода нужно узнать информацию о кредиторе. Реквизиты могут предоставляться на сайтах МФО или платежных систем, если межу компаниями заключено партнерское соглашение.

Порядок погашения

  1. Идентификация пользователя в платежной системе путем предоставления на проверку паспортных данных.

  2. Пополнение баланса электронного кошелька различными способами (терминалы, карты, другие кошельки).

  3. Ввод платежных реквизитов микрофинансовой организации и данных идентифицированного плательщика.

  4. Подтверждение выбранных действий с помощью кода, пришедшего на телефон владельца кошелька.

  5. Поступление средств на расчетный счет МФО и информирование клиента о выполненной операции.

Обязательное условие для погашения задолженности с помощью электронного кошелька – доступ к интернету. К тому же при себе нужно иметь мобильный телефон, на который зарегистрирован личный кабинет. Совершение операции без дополнительных комиссий возможно при условии заключения договора между МФО и платежной системой.

Сколько стоит перевод с электронного кошелька?

Платежные системы взимают фиксированные комиссии за выполнение операций независимо от предназначения платежей. Пользователи WebMoney за выполнение каждой операции платят 0,8% от суммы. В системе Qiwi вывод средств оплачивается по тарифу 2% от суммы плюс 20 рублей. Перевод денег с кошелька системы Яндекс.Деньги на банковский счет обойдется клиенту в 3% от суммы платежа плюс 15 рублей.

Важно! При подготовке к процессу погашения задолженности нужно провести дополнительные расчеты. К актуальной сумме долга придется добавить сопутствующие платежи.

На расчетный счет МФО поступит выплата за вычетом комиссии платежной системы. В противном случае возникнет недостача. Кредитор продолжит начисление процентов, а по истечению срока действия договора будет установлен штраф.

Санкции кредитора предусматривают выплату клиентом неустойки и пени.

Когда поступят деньги?

Платежные системы работают без выходных и перерывов. Платежи обрабатываются на протяжении получаса с момента подтверждения операции. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств зачисление средств на расчетный счет МФО может занять около трех дней.

В целом использование электронного кошелька для погашения задолженности перед кредитором напоминает применение банковских карт и счетов. Однако в работе платежных систем существуют определенные нюансы, с которыми следует заранее ознакомиться во избежание непредвиденных расходов.

Заключение

Грамотный выбор оптимального способа погашения кредитной задолженности влияет на затраты, с которыми может столкнуться заемщик. Если удалось найти подходящую микрокредитную компанию для сотрудничества, следует обратить внимание на доступные методы получения и возвращения денег, в частности необходимо обязательно рассмотреть вопрос касательно действующих комиссий.

Читайте также:  Советы желающим приобрести недвижимость в кредит

Подготовительный этап оформления займа не самый приятный, но он необходим для расчета реальной стоимости запланированных финансовых операций. Каждому клиенту следует заранее позаботиться о том, как вернуть деньги МФО. Это позволит воспользоваться быстрым кредитом без дополнительных убытков в виде непредусмотренных изначально комиссий.

Как правильно погасить микрозайм

Микрозайм — этот тот же кредит. Подписывая электронную и бумажную версию кредитного договора, заемщик обязывается выплатить ссуду в полном объеме вместе с начисленными процентами. И важно знать, как погасить микрозайм правильно, чтобы не было проблем. Есть несколько рекомендаций, с которыми следует ознакомиться.

На Бробанк.ру собрана информация по различным МФО, которые выдают гражданам срочные онлайн-займы. Все они доступны для оформления прямо сейчас. Подавая заявку, обязательно разберитесь и с тем, как правильно погасить микрозайм. Если совершить ошибки, можно столкнуться с пенями и порчей кредитной истории.

Займ в Займере (0% первый займ)

Сумма займа 30 000Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа 7-30 дней
Кред. история Любая
Возраст 18-75 лет
Решение 2 мин.

Виды займов и их погашение

Схема погашения микрозайма зависит от вида кредитной программы. МФО оперируют двумя основными продуктами. Какие-то компании выдают только один из них, какие-то применяют сразу обе. От вида продукта зависит то, как будет происходить возврат средств:

  1. Краткосрочный займ. Небольшой микрокредит до зарплаты, который выдается на срок не больше 1 месяца. Такая ссуда закрывается сразу одним платежом. Он включает и взятую сумму, и начисленные проценты. При оформлении клиент обычно сразу видит, сколько нужно будет вернуть.
  2. Долгосрочный займ. Срок выдачи может достигать 6-12 месяцев. Погашается равными по размеру платежами постепенно в течение всего срока действия ссуды. Стандартно клиент вносит платежи раз в 2 недели, ему предоставляют график погашения. За счет постепенного закрытия появляется возможность выдачи приличной суммы.

Заемщика всегда информируют о датах внесения платежей. Он обязуется соблюдать установленные нормы. При несоблюдении микрокредитор применяет меры, которые отражаются в договоре.

Как погасить микрозаймы

Всегда предлагаются несколько способов внесения платежей. Кредиторы предлагают ассортимент вариантов, чтобы каждый клиент смог выбрать наиболее комфортный для себя. Перечень всех методов найдете на сайте выдавшей займ микрофинансовой организации.

Для примера рассмотрим варианты, которые предлагает один самых крупных и востребованных на российском рынке сервисов — Манимен. Он выдает краткосрочные и долгосрочные займы полностью онлайн. И среди методов погашения микрозайма есть вариант дистанционного типа:

  • через личный кабинет МФО путем списания денег с любой банковской карты. Даже если она будет кредитной, ее можно использовать для оплаты;
  • если речь о жителе Москвы или Подмосковья, они могут использовать терминалы МКБ. Внести средства можно наличными или с любой банковской карты;
  • электронные кошельки Киви и Элекснет. Заходите в систему, находите там через поиск нужную МФО и выполняете оплату путем списания электронных средств;
  • терминалы Киви и Элекснет. В этом случае оплата вносится наличными;
  • через любой пункт обслуживания системы денежных переводов Контакт, оплата наличными;
  • через салоны связи. Обычно кредитные платежи принимают в Евросети, МТС, Мегафоне, Связном и некоторых других магазинах;
  • через свой банковский счет любым методом. Например, онлайн-переводом через банкинг;
  • через кассу любого банка стандартным платежом наличными по реквизитам кредитного счета;
  • со счета оператора МТС. Этот метод доступен в единичных МФО.

При выборе удобного метода важно знать, какие именно реквизиты нужны для выполнения перевода. Обычно это номер договора, который можно увидеть в своем личном кабинете. Если для перевода нужны реквизиты банковского счета, их также можно взять в клиентском кабинете.

Если вы не знаете, где взять реквизиты, позвоните на горячую линию своего кредитора. Там предоставят нужную информацию.

Когда нужно вносить платеж

При желании погасить микрозайм важно соблюдать предусмотренные кредитором сроки. Если в графике указано, что 12 числа на счету должно лежать 5 000, значит, в этот день система спишет эти деньги в счет гашения. Если она попробует выполнить списание, но средств окажется недостаточно, зафиксируется просрочка.

Первый займ без процентов →

Все кредитные организации рекомендуют клиентам вносить средства заблаговременно или использовать методы моментального зачисления. Если платеж 12 числа и вы планируете совершить оплату в этот же день, выбирайте именно мгновенные методы. Обычно это удаленное гашение с банковской карты или электронного кошелька.

При использовании посредников, например, салонов связи или терминалов, ориентируйтесь на то, что платеж может проходить 1-2 рабочих дня. Соответственно, в этом случае нужно платить не 12-го, а 10-го.

При выборе метода оплаты всегда уточняйте, сколько будет проводиться платеж. Помните, что в обозначенную дату деньги уже должны лежать на счету.

Если погашение микрозайма в срок невозможно

Бывает так, что погашение в обозначенную дату по каким-то причинам невозможно. На этот случай есть ряд действий, которые необходимо предпринять. Если речь о долгосрочном займе, рекомендуем обратиться в обслуживающую МФО, обрисовать ситуацию и узнать, как оплатить микрозайм в этой ситуации.

МФО может предложить реструктуризацию. Это изменение графика погашения, его изменение на более удобный для заемщика. Не факт, что помощь такого вида будет предоставлена, но исключать это нельзя. Лучше попробовать обратиться.

В случае с краткосрочным займом все может оказаться гораздо проще. Многие МФО позволяют подключить к таким продуктам пролонгацию. Это перенос даты оплаты на более удобный. Ссуда погашается одним платежом, графика нет, поэтому можно без проблем просто поменять дату на более удобную.

Важные нюансы пролонгации:

  • для ее подключения необходимо оплатить проценты, которые уже набежали;
  • можно подключать многократно. Но каждый раз заемщик оплачивает проценты, поэтому учитывайте, что каждый факт подключения увеличивает переплату;
  • большинство МФО позволяют подключать пролонгацию только заблаговременно, пока просрочки еще нет;
  • при ее использовании можно не бояться штрафов и порчи репутации, ничего этого не происходит.

Пролонгация есть в большинстве микрофинансовых организаций, но не во всех. Уточняйте это в своей МФО.

Как погасить все микрозаймы разом

Бывает, что люди выплачивают сразу несколько микрокредитов. Понятно, что в этом случае будет удобнее объединить все эти продукты в один. Гораздо комфортнее платить один займ, чем держать в голове информацию сразу о 3-5 продуктах.

Идеальное решение — обратиться в банк и оформить там кредит наличными. Тогда вы получите деньги и можете тратить их на любые личные цели. Перекрываете действующие микрозаймы и будете должны теперь только банку. Такой метод позволяет кардинально снизить уровень переплаты.

Если же погашение микрозаймов с помощью банковского кредита невозможно (банки отказывают по причине негативной кредитной истории или из-за других проблем), тогда рассмотрите вариант обращения в какую-либо МФО и оформление долгосрочного займа.

По ним выдают до 50 000 — 80 000 рублей, постоянным клиентам — до 100 000. Если одобренной суммы хватит, можно взять деньги и перекрыть ими более мелкие займы. Это менее выгодно чем банковский кредит, но все же тоже снижает переплату. Ставки по долгосрочным продуктам всегда ниже, чем по краткосрочным.

Если совершить просрочку

Если вы не знаете, как выплатить микрозайм, позвоните своему кредитору, обрисуйте ситуацию. Есть шансы, что вам помогут. Если же ничего не делать и пропустить оплату, санкции неминуемы.

За каждый день просрочки МФО начисляет пени в 20% годовых и процент по договору, который чаще всего составляет 1% в день на сумму займа. Ежедневно долг будет становиться больше. После следует порча кредитной истории: и чем длительнее просрочки, тем хуже становится репутация.

Если заемщик перестает платить и не планирует этого делать, не идет на контакт, кредитор привлечет коллекторов и после обратиться в суд за принудительным взысканием. Ничего хорошего в этом нет, поэтому лучше соблюдать правила погашения микрозаймов. Или вообще не обращаться за заемными средствами, если нет уверенности, что сможете все вернуть вместе с процентами.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *