Каким образом коммунальщики будут передавать коллекторам долги по ЖКХ?

Страну взбудоражила новость о том, что долги по коммуналке теперь будут требовать коллекторы. Нововведение грозит затронуть огромное количество граждан — вот они и волнуются.

Каким образом коммунальщики будут передавать коллекторам долги по ЖКХ?

Коллекторов в России пробуют приводить в чувство

О коллекторах и их методах по всей стране идёт недобрая слава, а государство давно пытается загнать их деятельность в законное русло. В 2016 году был принят Госдумой (21.06.2016) и подписан президентом (03.07.2016) Закон № 230-ФЗ о коллекторской деятельности.

Он направлен на упорядочение работы коллекторских агентств и введение её в законодательные рамки. Фактически, предпринимается попытка защитить физлиц — должников, которые попали в зону внимания коллекторов. В первую очередь, речь идёт о тех, кто набрал кредитов в МФО и угодил в долговую ловушку.

Надо отметить, что в коллекторском сообществе, насчитывающем от 600 до 1000 учреждений, созрели здоровые силы, стремящиеся работать исключительно в правовом поле.

В частности, в подготовке закона 230-ФЗ принимали участие и специалисты из НАПКА — некоммерческой организации, аббревиатура которой расшифровывается как «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств». В ней добровольно объединились порядка 40 коллекторских учреждений.

Своей миссией НАПКА объявила содействие построению в России цивилизованного рынка услуг по взысканию просроченной задолженности, с тем, чтобы права потребителей при этом не ущемлялись. Говорят, что в организации контролируют работу персонала и даже соблюдают Кодекс этики.

Может быть, именно таких коллекторов будут привлекать к работе с должниками ЖКХ? Надо надеяться.

Почему коммунальные службы бессильны перед неплательщиками

Многие граждане России имеют долги за коммуналку, это факт. Причину своей несостоятельности в отношении взыскания долгов с физлиц коммунальщики видят, прежде всего, в чересчур лояльном отношении государства к населению.

Слишком мало законов, по которым можно привлечь, слишком много возможностей у органов соцзащиты для поблажек должникам. Да, их принуждают выплачивать долги, но в щадящем режиме, со многими скидками, а иногда часть долга просто списывают.

Со своей стороны, поставщики услуг ЖКХ стараются, как могут, воздействовать на клиентов:

  • напоминают, предупреждают, начисляют пени;
  • не выпускают за границу;
  • обрезают кабель или глушат трубы, лишая тепла, света или канализации;
  • подают судебный иск, в результате происходит арест имущества и даже выселение.

Но принимаемые меры не дают эффекта. В том смысле, что снизить сумму долга никак не получается — наоборот, она неуклонно растёт. По данным на сентябрь 2018 года — это около 535 млрд рублей в размере всей страны.

Проблему неплатежей ЖКХ будут решать в любом случае

Каким образом коммунальщики будут передавать коллекторам долги по ЖКХ?

Это неизбежно, о каком бы государстве ни шла речь. Вот, например, в соседней Украине в 2016 году заработал так называемый «коллекторский закон», в некоторой степени аналогичный российскому.

Правда, в законе Украины нет речи о коллекторах, там упоминаются частные исполнители. От коллекторов они отличаются тем, что не выкупают долг, а просто исполняют решение суда. Тут уместна аналогия с нотариусом, государственным и частным.

В России же речь идёт именно о коллекторах, пусть и относительно цивилизованных. Это значит, что при выбивании долга они имеют свой корыстный интерес, а это обстоятельство сильно стимулирует их настойчивость и изобретательность.

На самом деле, у поставщиков услуг ЖКХ достаточно рычагов воздействия на клиентуру, надо только умело ими пользоваться.

Да и у судебных приставов гораздо больше полномочий, чем у коллекторских агентств, если они работают в рамках закона. И если кто-то ожидает, что они будут более эффективны, чем приставы, значит, он допускает применение незаконных методов.

Может, надо всего лишь, не мудрствуя лукаво, наладить работу государственной системы исполнения судебных решений.

Кто будет взыскивать с граждан коммунальные долги

В 2018 году сошлись вместе 2 обстоятельства: с 1 января закон 230-ФЗ вступил в силу, а терпение правительства по поводу роста коммунальных долгов подошло к своему пределу.

Должники получили возможность государственной защиты от произвола выбивателей долгов. Коллекторская деятельность теперь разрешена только для тех агентств, которые добились включения в госреестр и получили лицензию ФСПП.

Поставщики коммунальных услуг, от которых требуют усилить борьбу с неплательщиками, нашли хороший выход, позволяющий спихнуть на кого-нибудь эту неблагодарную работу.

Коллекторы для этого вполне подходят, ведь это профессионалы в данной области. Да они и сами не против. Об этом прямо заявил г. Семендуев, возглавляющий агентский комитет НАПКА.

Понятно, что народ беспокоится, от одного наименования «коллектор» человека бросает в дрожь. Многие СМИ, стремясь разогнать волну, подхватили опасения людей и раздувают панические настроения.

Так, на сайте Дождя публикуют душераздирающие истории об издевательствах коллекторов, их перепечатывают такие издания, как Ведомости, Лента ру, Российская газета, РБК и другие. Кстати, речь там идёт о займе в МФО, а вовсе не о долгах ЖКХ.

Что делать, подобных историй из жизни коллекторов можно привести множество. Потому и принимаются все меры к тому, чтобы этот произвол обуздать.

Вопрос сейчас поднят по поводу переуступки коллекторам долгов населения по ЖКХ. Не надо думать, что коммунальщики этого не делали раньше: примерно 5% долгов передавались в агентства и прежде, только это не предавалось огласке. Видимо, теперь процесс пойдёт более широко.

Может, поискать другие методы, без коллекторов?

Каким образом коммунальщики будут передавать коллекторам долги по ЖКХ?

Многие политические деятели, особенно из «Справедливой России», возражают против передачи взыскания долгов по ЖКХ в руки коллекторов. Они считают это опасной затеей, которая может привести к трагическим последствиям.

В некоторых регионах, узнав о нововведении, собрались обороняться от коллекторов организованно. Например, на Камчатке всерьёз заговорили о создании отрядов самообороны. Люди видят, что государство утрачивает социальные функции, и готовятся отстаивать свои интересы любыми доступными средствами.

Одно дело, когда человек по собственной инициативе занимает деньги у банка, а потом не отдаёт.

И совсем другое, если в силу каких-то обстоятельств он не может заплатить за коммуналку. Не надо забывать, что тарифы постоянно растут, как и цены в магазинах, это данность нашей действительности. А увеличить доходы семьи, чтобы хватало на жизнь, не у всех получается.

Так может быть, вместо подключения специалистов по вышибанию долгов, зайти с другой стороны проблемы? Например, увеличить зарплаты и пенсии, снизить платежи… Тогда и долги рассосутся, а с неаккуратными гражданами легко справятся и сами коммунальщики.

Однако вернёмся к реальности.

Напрашиваются выводы

  1. Российский рынок истребования долгов необходимо приводить к цивилизованному виду и втискивать в законодательные рамки.
  2. Коммунальщики призваны обеспечивать ресурсами население.

    У них есть весомые аргументы для воздействия на клиентуру, и надо применять их более убедительно.

  3. Ясно, что выбивание долгов воспринимается поставщиками услуг ЖКХ как несвойственная функция, поэтому и успехи невелики – задолженность только растёт.

  4. Сложилась ситуация, когда у коллекторских агентств и завязнувших в замкнутом кругу служб ЖКХ возникает взаимное притяжение. Одни желают расширить сферу своей деятельности, другие пытаются избавиться от неприятной обязанности.

Может быть, из этого сотрудничества что-нибудь хорошее и получится, особенно при регулирующем воздействии государства.

Могут ли коллекторы работать с долгами ЖКХ?

Каким образом коммунальщики будут передавать коллекторам долги по ЖКХ?На днях в информационном поле появились сообщения о возможной работе коллекторских агентств в сфере коммунальных долгов. И в этой связи у граждан возникли вопросы о текущем статусе коллекторов. Давайте расскажем, могут ли сегодня коллекторы взыскивать коммунальные долги, а также какие новации обсуждаются парламентариями и участниками рынка.

Но начнем мы с неутешительных данных. По итогам первого квартала текущего года, задолженность по коммунальным услугам в стране достигла отметок в районе 1,3 трлн рублей. Сюда входят долги промышленных компаний, бюджетных организаций и, конечно, долги населения. Самое интересное, что на долю простых физлиц приходится примерно половина всей задолженности по ЖКХ.

Оплата коммунальных услуг сегодня для многих превращается в проблему. В пандемию у многих граждан снизились доходы, кто-то совсем остался без работы. Дополнительный урон кошелькам наносит инфляция, когда за товары и услуги приходится платить больше, чем вчера.

На этом фоне совсем не удивительно возникновение долгов по коммунальным услугам. И рано или поздно поставщик коммунальных услуг начнет предпринимать меры для погашения задолженности. Но какие у него есть инструменты для этого?

Запрет 2019 года

Надо отметить, что в 2019 году произошло важное событие. Был принят закон, который фактически ввел запрет на работу коллекторов с коммунальными долгами граждан. Парламентарии тогда отмечали верность данного решения, поскольку многие граждане сталкивались с неподобающим поведением взыскателей в ходе работы с долгами ЖКХ.

Интересно, что несмотря на общий запрет коллекторы в определенных случаях продолжали работу с коммунальными долгами. Специалисты объяснили ситуацию тем, что управляющие компании нашли лазейку в законодательстве.

Они не продавали долги коллекторам, а, используя агентские договоры, просто привлекали коллекторов для работы с коммунальными долгами. Коллекторы получали лишь небольшой процент в зависимости от суммы, которую удалось вернуть.

Собственником же долга оставались управляющие компании.

Впрочем, для простых граждан от перемены мест слагаемых сумма не изменилась. Они, как и раньше, вынуждены были взаимодействовать с коллекторами.

Возможные запреты 2021 года

Весной 2021 года в первом чтении был принят законопроект, который пытается исключить любые лазейки в законодательстве.

В частности, он прямо запрещает в вопросе взыскания коммунальных услуг привлекать коллекторские агентства по агентской схеме, а также с помощью договоров комиссии или путем выдачи доверенности.

Оформленные сделки будут иметь ничтожный характер. Таким образом, если закон в итоге будет принят, то коллекторам будет закрыта дорога в сферу ЖКХ.

Но точку в этом вопросе ставить еще рано. На наших глазах происходит противоборство заинтересованных сторон. В частности, после того, как законопроект прошел первое чтение, представители коммунальщиков направили чиновникам письмо, в котором предложили не закрывать полностью возможность работы с коллекторскими организациями по взысканию долга.

Свою позицию они пояснили тем, что ограничение на работу с коллекторами приведет к дальнейшему росту задолженности. Создание у коммунальщиков дополнительного штата по работе с должниками будет значительно дороже, чем услуги специализированных организаций, занимающихся взысканием долгов. Дополнительные расходы могут негативно сказаться на тарифах для населения.

Чиновники, рассмотрев обращение, в определенной мере поддержали коммунальщиков, предложив оставить агентские договоры для работы с коллекторами. Правда, заключение таких договоров должно происходить при обязательном соблюдении важного условия. Коллекторская организация должна состоять в госреестре юрлиц, осуществляющих возврат просрочки.

Таким образом, окончательного решения еще нет. Посмотрим, что в итоге получится и обязательно расскажем.

Работа через суд

Каким образом коммунальщики будут передавать коллекторам долги по ЖКХ?

Сегодня, если гражданин не оплачивает коммунальные услуги, то компания-поставщик чаще всего идет в суд за защитой своих прав. В суде компания быстро получается решение в свою пользу и в дальнейшем привлекает к работе судебных приставов.

Приставы в рамках исполнительного производства проверяют все имущество должника, включая его недвижимость, транспортные средства, счета в банках и т.д. Они могут наложить арест на зарплатную карту и ежемесячно списывать поступающие суммы для погашения задолженности.

В целом, как показывает практика, платить должнику все равно рано или поздно придется. Но, если затягивать с оплатой, то сумма будет больше, хотя бы из-за дополнительного сбора, который накладывается на лиц в случае неисполнения требований в установленный срок.

Кредитная история

У граждан, затягивающих с оплатой коммунальных услуг, может возникнуть еще одна проблема. Это испорченная кредитная история.

Как известно, сегодня сведения о непогашенных долгах по ЖКХ могут законно включаться в кредитную историю гражданина.

И, соответственно, когда он захочет в следующий раз оформить онлайн кредит в банке или беспроцентный займ в микрофинансовой организации, то может получить отказ в предоставлении денежных средств.

Передача данных в бюро кредитных историй происходит следующим образом. Сначала коммунальщики просто пытаются решить дело миром, требуя у должника погасить задолженность.

Затем они обращаются в суд, где получают решение.

Если должник в течение 10 дней не исполнит требования документа об уплате долга, то коммунальное предприятие получает законную возможность передать данные о должнике в бюро для включения их в историю.

За должниками по ЖКХ придут коллекторы?

Сейчас долги по ЖКХ не подпадают под закон «О коллекторской деятельности», который ограничивает количество случаев, когда коллектор может позвонить должнику и встретиться с ним

Каким образом коммунальщики будут передавать коллекторам долги по ЖКХ? Александр Щербак/ТАСС

Обновлено в 16:11

Взыскание долгов по ЖКХ могут передать коллекторам. Об этом заявили в «Мосэнерго», а «Росводоканал» уже передает часть задолженности коллекторским агентствам, пишет «Коммерсантъ».

По состоянию на сентябрь текущего года долги россиян за услуги ЖКХ превысили полтриллиона рублей. Сейчас поставщики коммунальных услуг отдают в работу коллекторам не более 5% от этих долгов, остальное — сами, но малоэффективно: до суда взыскивается до 10% задолженности по коммуналке, в суде — пятая часть.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств предложит отдать им большую часть долгов, для чего готова разработать определенные нормативы, которых пока нет в законе. Но управляющие компании неохотно отдают долги коллекторам. Почему?

Вера Москвина исполнительный директор Гильдии управляющих компаний в ЖКХ

Долги по ЖКХ не подпадают под 230-й закон «О коллекторской деятельности». Он ограничивает, в частности, количество случаев, когда коллектор может позвонить должнику, встретиться с ним и так далее. В результате в регионах управляющие компании стали выбивать долги с помощью специально созданных агентств, которые учитывают местную специфику.

В этом смысле вмешательство крупных коллекторских фирм может стать угрозой для управляющих компаний — так прокомментировал ситуацию генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин:

Особых проблем с оплатой коммунальных услуг именно населением сейчас нет. Согласно новому законодательству, по долгам до 500 тысяч рублей взыскивать можно в упрощенном порядке, путем выписки из судебного приказа. Должник зачастую узнает о решении приставов только тогда, когда на телефон приходит SMS о списании денег со счета.

  • Смысл же коллекторской деятельности в ЖКХ совсем не очевиден. По закону у них есть только коммуникативная функция, а звонить и рассылать письма о задолженности могут и сами поставщики коммунальных услуг или управляющие компании, считает председатель Союза жилищных организаций Москвы, специалист по проблемам ТСЖ и ЖКХ, юрист Константин Крохин:
  • Константин Крохин председатель Союза жилищных организаций Москвы, специалист по проблемам ТСЖ и ЖКХ
  • Если в 2014 году в российских судах насчитывалось чуть более 2 млн дел по долгам ЖКХ, то в 2017-м уже почти 5,5 млн дел.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Коллекторы взялись за долги ЖКХ — МосТСЖ

Долги за ЖКХ граждан России желают передать коллекторам. Однако у специалистов есть опасения: быть может это и поможет решить дилемму с долгами, а вот социальную напряженность может усилить основательно. Впрочем самим коллекторским структурам коммунальные долги не особо привлекательны.

Недавно в СМИ появилась информация, что продавцы услуг ЖКХ планируют сделать более тесное сотрудничество с коллекторами для взыскания ЖКУ-долгов собственников помещений в МКД.

В Ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) сказали, что уже начали заниматься созданием особых условий и правил. Ассоциация хочет создать для коммунальщиков эталоны по отбору и оценке продуктивности коллекторских агентств. Это будет способствовать передаче больших объемов коммунальных долгов.

Сами поставщики коммунальных услуг подтвердили готовность к взаимодействию с коллекторами. К ним относятся прежде всего «Мосэнерго» и «Росводоканал». Часть задолженности уже передается коллекторам в настоящее время. В ближайшее время планируется увеличивать данный объем.

Почему коллекторы взялись за долги ЖКХ ?

Главная причина вовлечения коллекторов в сферу ЖКХ – большой долг собственников помещений по оплате коммуналки.

Например, по данным Министерства строительства и ЖКХ России, долги россиян за коммунальные услуги на сентябрь 2018 года достигли 535 млрд рублей, и продолжают расти.

В соответствии со сведениями службы госстатистики, в среднем российская семья на оплату услуг ЖКУ тратит одиннадцать процентов собственного бюджета. И эта цифра в ближайшее время тоже вырастет.

В октябре глава правительства России Д.Медведев подписал документ, в соответствии с которым цены на услуги ЖКХ в 2019 году из-за увеличения НДС будут проиндексированы дважды, а не один, как это было ранее. Специалисты уже выразили опасение, что такое двойное увеличение может привести к еще большему повышению коммунальных долгов.

На данный момент взысканием долгов РСО и управляющие компании занимаются без привлечения третьих лиц. Исполнительные листы на взыскание передаются в службу судебных приставов.

Но, огромных успехов это не приносит – долги вырастают еще больше. Малопродуктивность имеющихся инструментов связана с огромным числом самих должников.

Касательно действующего законодательства, то оно и на данный момент позволяет передавать коммунальные долги за ЖКУ коллекторским агентствам. И некоторые коммунальщики уже это используют. Однако доля коммунальных долгов, которыми занимаются коллекторы, довольно низкая в настоящий момент.

Со слов главы НАПКА Виктора Семендуева, на данный момент поставщики коммунальных услуг передают коллекторским структурам менее пяти процентов от суммарной задолженности граждан России. На досудебной стадии эта доля располагается на уровне пять — десять процентов, на судебной стадии пятнадцать — двадцать процентов, сообщил он.

Желание коммунальщиков взаимодействовать с коллекторами конкретно на данный момент появилось неслучайно, говорят специалисты.

Почему именно сейчас ?

Некоторые эксперты считают, что это связано с переходом на прямые контракты. Возможность перейти на прямые договора с РСО и платить им напрямую возникла у граждан России в текущем году. Ранее они работали с плательщиками и неплательщиками через управляющие компании (УК) и ЕИРЦ. Те, в свою очередь, занимались квитанциями, собирали средства и решали вопросы с долгами.

Если жильцы не платили, то УК из собственных средств часто доплачивали ресурсникам. Сейчас все это перекладывается на плечи самих РСО, а они не готовы к этому.

Для выполнения таких задач необходимо создавать огромные абонентские отделы, увеличивать штат юристов. Потому РСО придумывают, как бы отдать долги на аутсорсинг.

Ситуация с коллекторами – один из возможных в данной ситуации вариантов.

Сама передача долгов коллекторским структурам обычная практика. Так поступают и в остальных отраслях оказания услуг. Коммунальная сфера в данном плане ничем особым не выделяется.

В общем, ресурсоснабжающие и управляющие организации уже на данный момент могут работать с коллекторами. Однако ограничение для этой работы связано только со страхом еще более озлобить потребителей коммунальных услуг.

Жилищно-коммунальное хозяйство в настоящее время имеет не самый приятный образ по мнению жителей (хотя это и несправедливо в большинстве случаев), а нетрадиционные способы выбивания долгов могут эту дилемму еще более ухудшить.

Отношение граждан к коллекторам еще хуже, чем к коммунальщикам.

Решит ли это проблему долгов ?

Многие специалисты убеждены, что саму проблему огромных долгов привлечением коллекторских агентств в сферу ЖКХ не решить. Очень сомнительно, что это приведет к сильному понижению количества самих долгов, так как и на данный момент организации прикладывают огромное количество сил по их возврату.

Даже если взыскание долгов коллекторами будет более действенным, глобально положение дел не поменяется: ставки на коммунальные услуги вырастают гораздо резвее, чем доходы людей.

Беря во внимание сложившееся отношение к коллекторам в нашем государстве, можно констатировать, что эта инициатива будет очень плохо расценена большей частью жителей России, и может привести к росту социальной напряженности.

Проблему долгов за ЖКХ способны решить другие механизмы, например, ограничение поставки ресурса.

В электроснабжении и доставке газового топлива, где отключать ресурс можно, собираемость платежей превосходит восемьдесят восемь процентов. Потому подобные меры, как, к примеру, отключение электрической энергии за любые виды коммунальных долгов, а не только за электроэнергию, посодействовали бы значительно больше, чем работа коллекторов.

Другие специалисты считают, что более грамотным было бы решение доплатить управляющим компаниям (сейчас они занимаются взысканием долгов безвозмездно), чтоб они и далее занимались этими вопросами. У УК больше различных механизмов воздействия и сотрудничества: они разговаривают с жителями напрямую, занимаются информированием, у УК есть возможности для отключения каких-либо ресурсов и т.п.

Коллекторам все это сделать труднее. Официальным коллекторам, тем, кто не нарушает закон. На данный момент они чрезвычайно ограничены, в том числе и в плане коммуникации: звонить, к примеру, можно лишь в определенное время.

Какими долгами ЖКХ займутся коллекторы

Как считает руководитель Гильдии управляющих компаний в ЖКХ Вера Москвина, сама инициатива ответственности по взысканию долгов с управляющих компаний не снимается. Однако 1-ый шаг сделан и это хорошо. Такое начинание необходимо поддержать, полагает она.

Вместе с тем, как будут работать коллекторские агентства с большими долгами – огромный вопрос. Как, например, взыскивать долги с тех, у кого нет никакой имущественной возможности заплатить по ним?

Вероятнее всего, коллекторы будут заниматься теми долгами за ЖКХ, от которых отказались УК либо те, которые присуждены, но сотрудникам ФССП неинтересны. Либо когда завершается срок взыскания.

До настоящего времени коллекторские фирмы в сфере ЖКХ фактически не работали. Никто не считает, что эта история станет массовой и в дальнейшем.

Вы читали статью «Коллекторы взялись за долги ЖКХ»

Еще статьи в рубрике «Оплата ЖКУ»

​Ставим на счетчик: коллекторы идут за долгами ЖКХ

Коллекторы с интересом смотрят на рынок долгов ЖКХ ongap_/Depositphotos.com

Коллекторам могут перейти до 450 млрд рублей долгов населения за коммунальные услуги — и это хорошо. Объясняем почему.

Цена вопроса — сотни миллиардов рублей

Управляющие компании ужесточают подход к взысканию долгов за услуги ЖКХ и прибегают к помощи сторонних организаций, не обремененных законодательным регулированием. Подобная ситуация не устраивает коллекторов, которые пытаются забрать весь рынок задолженностей по ЖКХ себе.

Масштабы этого рынка впечатляют. Задолженность потребителей в сфере ЖКХ в России неуклонно растет и уже превысила 1,34 трлн рублей. Почти половина этой суммы — 645 млрд рублей — задолженность населения.

Только региональными операторами фондов капитального ремонта многоквартирных домов за шесть месяцев 2018 года выставлено на взыскание задолженности свыше 115 млн рублей: в 2,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Хотим взыскать — не знаем как

При средней задолженности в 40 тыс. рублей со сроком неплатежа три месяца и более в досудебном порядке можно взыскать до 450 млрд рублей задолженности частных лиц за услуги ЖКХ. При этом объем долгов, переданный управляющими в сфере ЖКХ на взыскание профессиональным коллекторским агентствам, пока составляет менее 1% — около 4 млрд рублей.

Логично, что ЖЭКи, УК и ТСЖ очень хотят взыскать эти долги, но не знают как. Российское законодательство пока не регулирует досудебную процедуру взыскания долгов за коммунальные услуги. Поэтому на рынке взыскания долгов за услуги ЖКХ могут работать любые организации и частные лица.

«В отличие от компаний, которые взыскивают долги сомнительными методами, коллекторы работают на основании закона, в котором есть регулятор», — говорит глава комитета по агентскому бизнесу СРО «НАПКА» Виктор Семендуев.

По его мнению, если не дать профессиональным коллекторским агентствам работать с долгами по ЖКХ, в первую очередь пострадают сами должники.

«Пирамиды позора» и психологическое давление

«Представители сторонней компании, не включенной в реестр коллекторских агентств, могут раскрасить дверь и написать, что здесь проживает должник. Компании ничего за это не будет.

Они также могут оказывать серьезное психологическое давление, грозить отключением воды или электричества. Могут испортить имущество. Некоторые компании нарушают закон о персональных данных, ставят «пирамиды позора», в которых указывают, у кого какой долг по ЖКХ.

Профессиональные коллекторы этого сделать не могут. Их жестко ограничивает 230-ФЗ», — подчеркивает Виктор Семендуев.

«Воруют везде, где есть деньги»

Как работает закон о коллекторах? Почему ЦБ хочет быть единственным надзорным институтом у банков и МФО в части взыскания? Будут ли коллекторы заниматься долгами по ЖКХ?

Государственные или сторонние компании законодательно ограничены в методах взыскания задолженности.

Чаще всего они вынуждены самостоятельно инициировать процесс непрофильной для себя деятельности по взысканию задолженности, действуют по наитию и не всегда эффективными и действенными способами: расклеивают в подъездах объявления о задолженности, ограничивают потребление ресурсов в квартире.

Для привлечения сторонних лиц по взысканию задолженности компании должны пройти процедуры, изложенные в федеральном законе 44-ФЗ о закупках для государственных и муниципальных нужд. Это требует расходов по содержанию компетентных сотрудников и в среднем занимает от двух до пяти месяцев.

Поэтому частные компании стали активнее прибегать к судебным процедурам, получая в упрощенном режиме судебные приказы на взыскание задолженности. Однако после получения судебного приказа они сталкиваются с невозможностью взыскать средства, так как не обладают знаниями в сфере поиска источников дохода должника.

По судебной статистике из открытых источников, за первое полугодие 2018 года количество рассмотренных дел по взысканию задолженности с частных лиц мировыми судьями по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на 45%. Временной интервал с момента формирования суммы задолженности и получения судебного приказа увеличился и составляет в среднем 60 дней.

«Как коллекторское агентство в качестве пилотного проекта мы взяли в работу несколько портфелей долгов ЖКХ на общую сумму около 75 миллионов рублей, из которых две трети приходятся на Москву и Санкт-Петербург.

Темп взыскания в два раза выше, чем при работе с просроченной задолженностью перед банками, и в три раза — с долгами перед микрофинансовыми организациями», — рассказали Банки.ру в агентстве «КИТ Финанс Капитал».

Действующий закон 230-ФЗ о коллекторской деятельности затрагивает только кредитные долги. С учетом легальных мер принудительного взыскания — вплоть до выселения собственника за долги из квартиры, на рынок долгов ЖКХ необходимо допускать только профессиональные коллекторские агентства.

Способ выживания, а не путь обогащения

«Всего 3% долгов от общего объема задолженности по ЖКУ находятся в работе коллекторских агентств. Аналитики прогнозировали увеличение этой цифры к 2020 году до 5%», — комментирует заместитель председателя правления коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент» Александр Савинов.

«На самом деле коллекторские агентства работают с ЖКХ очень мало. Задача индустрии коллекторов сейчас заключается в том, чтобы работать с этим сектором полностью. Не занять какую-то малую долю рынка, а работать по всем направлениям ЖКХ (сбытовые компании, управляющие компании)», — отмечает Виктор Семендуев.

«Мы хотели бы предложить, чтобы все профильные министерства и ведомства, агентства и бизнес в ЖКХ были согласны с тем, что с долгами по ЖКХ должны работать профессиональные коллекторы. Официальное коллекторское агентство всегда пытается договориться с должником и предложить ему различные варианты выхода из сложившейся ситуации», — говорит представитель НАПКА.

Несмотря на то что рынок ЖКУ занимает второе место по объемам задолженности после рынка розничного кредитования (банкам россияне должны более 13 трлн рублей), этот сегмент по-прежнему остается непривлекательным для некоторых профессиональных взыскателей — из-за ряда сложностей, с которыми им приходится сталкиваться в процессе взыскания.

Некоторые коллекторские компании уже увеличивают процент коммунальных долгов в портфеле. Но это вовсе не означает, что данный сегмент стал для них интересным бизнесом. Скорее, это путь выживания, нежели способ обогащения.

«Мы видим, что в условиях сокращения объемов взыскания, передаваемых по агентской схеме от банков, некоторые коллекторские компании уже увеличивают процент коммунальных долгов в портфеле.

Но это вовсе не означает, что данный сегмент стал для них интересным бизнесом. Скорее, это путь выживания, нежели способ обогащения.

По сравнению с долгами кредитных организаций взыскание коммунальной задолженности имеет низкую маржинальность», — говорит Александр Савинов из «Сентинел Кредит Менеджмент».

«В своей работе мы столкнулись с проблемой получения данных должников от управляющих компаний. На рынке до сих пор можно встретить организации, сохраняющие данные клиентов на бумажных носителях.

Либо информация не структурирована должным образом в электронной версии, что зачастую приводит к невозможности обработки данных.

Все это в очередной раз подтверждает непривлекательность сектора ЖКУ для коллекторского бизнеса», — отмечает Савинов.

Генеральный директор коллекторского агентства «МБА Финансы» Федор Вахата считает основными проблемами при взыскании долгов по ЖКХ некорректные и неактуальные суммы задолженности и отсутствие контактных данных о должниках в реестрах. При этом он отмечает, что коллекторские компании могли бы довольно серьезно помочь сектору ЖКХ с их долгами. Но для этого требуется воля и желание изменить процессы внутри самого сектора.

Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru, Денис АКСЁНОВ, генеральный директор коллекторского агентства «КИТ Финанс Капитал»

Когда банк передает долг коллекторам

Если вы просрочили кредит на пару дней или даже неделю, никто не продаст ваш долг коллекторам, не подаст на вас в суд и не посадит в тюрьму. Но даже такие незначительные просрочки влияют на финансовую репутацию.

Для сохранения высокого кредитного рейтинга желательно избегать любых нарушений графика выплат. Если вы знаете, что просрочка неизбежна, то лучше заранее уведомите об этом кредитора.

Скорее всего, совместными усилиями вам удастся избежать самых негативных последствий и судебных тяжб.

Бробанк расскажет, когда банк передает долг коллекторам, законна ли такая процедура. А также как вести себя со старым и новым кредитором и что поможет скорее избавиться от долгов.

Сколько дней пройдет до передачи долга

Когда банк выявляет факт просрочки по кредиту сроком до 30 дней, он начинает самостоятельную работу с должниками. Вначале специалисты пытаются установить причину возникновения задолженности. Если контакт не налажен или должник игнорирует выплаты, то наступает второй этап — подключение отдела безопасности или специального отдела по возврату «проблемных» долгов.

Вопрос о передачи долга коллекторам не возникает до истечения 90 дней с первого дня просрочки. Но три месяца спустя просроченные кредиты могут быть проданы или переуступлены новому кредитору.

Законодательством не установлен период, когда банк получает право перепродать долги заемщиков. Такое решение остается на усмотрение самой кредитной организации. Поэтому переуступка может произойти в любой момент. Как правило, это прописано внутренним регламентом кредитора по работе с просроченными задолженностями.

Чаще всего банки перепродают долги, по которым:

  • минимальный срок просрочки — 90 дней;
  • заемщик целенаправленно избегает общения с представителем банка и не отвечает на звонки и письма;
  • получен устный отказ заемщика от выплаты кредита без объяснения причины и поиска компромиссного решения;
  • выявлены мошеннические действия со стороны должника.

Банк может перепродать задолженность коллекторскому агентству, если установлено любое из вышеописанных обстоятельств. Либо не передавать долг, а только привлечь коллекторов к сотрудничеству. Одобрение заемщика на такие действия не требуется, банки могут переуступать долги без согласия должника. Однако кредитор обязан уведомить заемщика, что происходит передача права по договору цессии.

Иногда банки в договорах кредитования прописывают срок, в течение которого они переуступят долг коллекторам. Такой пункт вносят в раздел штрафных санкций или в часть, где установлена ответственность сторон. Но не всегда такой пункт вообще есть. Тогда решение выносит кредитный комитет, служба безопасности, подразделение кредитора по работе с просроченными задолженностями или отдел рисков.

Законность действий банка

Передача кредиторской задолженности сторонней компании кажется некоторым заемщикам незаконной и нелогичной. Однако «выбивание» долгов не относится к основной сфере деятельности банков.

Поэтому они не всегда готовы тратить на это время и ресурсы, а предпочитают избавиться от проблемы переуступкой прав.

Такие действия кредитора разрешены в статье 382 Гражданского кодекса РФ, где описаны правила применения договора цессии.

До 2014 года кредиторам разрешалось переуступать только обязательства по кредитным договорам, в которых было прямо указано такое право. Но массовое распространение потребительского кредитования и количество «невозвратных» займов увеличилось. Начиная с 01.

07.2014 года, банки смогли переуступать долги по всем договорам, кроме тех, в которых прописан пункт, прямо запрещающий передачу стороннему кредитору. То есть, если в тексте займа нет прямого запрета, то банк вправе перепродать долг коллекторскому бюро.

В некоторых ситуациях банки продают даже те задолженности, по которым нет просрочки. Например, если сделка по передаче всех ипотечных кредитов финансово привлекательна для кредитора.

В этом случае банк может их переуступить другому правопреемнику. Главное условие, что у нового правообладателя должна быть действующая банковская лицензия.

По такой же схеме происходит распродажа кредитного портфеля при ликвидации банка.

А вот коллекторам банки переуступают только просроченные займы. У таких компаний нет банковской лицензии. Им выдают только свидетельство о регистрации в списке юрилц, которые вправе заниматься взысканием просроченных задолженностей.

Каким образом банки взаимодействуют с коллекторами

Возможны три варианта взаимодействия банка с коллекторами в работе с просроченными кредитами:

  1. Если просрочка по займу от 3-6 месяцев до 1 года, то банки гораздо чаще заключают агентский договор с коллекторами. По такой схеме компания представляет интересы действующего кредитора. Коллекторы занимаются возвратом долгов банку, а за это получают комиссионное вознаграждение или фиксированную сумму.
  2. При просрочке больше 1 года банки гораздо чаще классифицируют задолженность как невозвратную или безнадежную и полностью избавляются от нее. В этом случае коллекторское агентство выкупает просроченные кредиты пакетами по несколько штук. Чаще всего сделки проходят раз месяц, квартал или еще реже. Это зависит от размера банка и количества просрочки. Общая сумма задолженности при переуступке долга для заемщика не изменится. Но новым кредитором становится коллекторское агентство, а возвращенный долг будет основной прибылью компании.
  3. Продажа долга после суда. Мотивы для банка такие же, как и при других вариантах. Так компания экономит собственные ресурсы, не затрачивает время и не отвлекает персонал от основной деятельности. Право банка продать задолженность после суда прописана в статье 44 ГПК РФ, которая позволяет сменить одну из сторон спорных правоотношений на другого правопреемника. Коллекторское агентство в этом случае обращается в суд, который выносит решение. Переуступка происходит в рамках процессуального правопреемства.

О том, что новым кредитором стало коллекторское агентство, должник узнает из звонка представителя этой компании.

Кроме того, о переходе права на долги его информирует банк — письмом или звонком по телефону.

Если уведомления не было, то должник может оспорить законность передачи права на заем по статье 385 ГК РФ и погашать задолженность первоначальному кредитору. Но в любом случае, от долга это не избавит.

Какие долги продают чаще

Коллекторы берутся не за всякие долги. Гораздо проще они соглашаются на работу:

  • с микрозаймами, потребительскими кредитами, долгам по кредитным картам, которые в общей сумме не превышают 300 тысяч рублей;
  • с необеспеченными задолженностями без залога.

Для банков такие долги менее привлекательны, потому что затраты на их возврат могут быть несоизмеримы с возвращенной суммой. Поэтому их чаще переуступают коллекторам. Но приведенные критерии условны. В некоторых ситуациях коллекторы не отказываются и от многомиллионных долгов, а с просроченными задолженностями в пару десятков тысяч продолжают работать сами банки.

Права и обязанности коллекторов прописаны в законе №230, в редакции от 12.11.2018 года . Если вам приходится общаться с коллекторами, то узнайте, что они могут предпринимать, а что нет. Изучите свои права и узнайте, как можно вообще не контактировать с ними или как защитить себя от незаконных методов давления.

Правила поведения должника

Независимо от того чьи именно интересы представляет коллектор — своего агентства или банка, он не может выходить за рамки правового поля. Главная задача должника — не уклоняться от общения и контактов с представителем кредитора и не отказываться от уплаты существующего долга.

Коллекторы заинтересованы в возврате долга и, если задолженность по кредиту стала собственностью агентства, то компания гораздо чаще идет на компромисс с должниками. Это объясняется тем, что агентство выкупает долги у банка не за их полную 100%-ную стоимость, а за 5-25%. Поэтому с ними можно и нужно искать компромиссное решение.

До того как начать выплачивать долги новому кредитору следует:

  1. Уточнить полное наименование компании, которой перешло право на взыскание долгов. Ее юридический адрес и реквизиты.
  2. Запросить документы о переходе задолженности и подтверждение права взыскания.
  3. Изучить информацию о полной сумме долга, включая данные о штрафах, пенях и неустойках.

Копии документов желательно запрашивать в письменном виде, чтобы было на что опираться при установлении прав старого и нового кредитора.

Чтобы не получилось так, что вы стали должны обеим компаниям одновременно, либо «новый» кредитор взыскивает долги безосновательно.

По закону, при переуступке права новому правопреемнику предыдущий кредитор утрачивает возможность взыскивать долги, а сумма займа и начисленных штрафов считается погашенной.

Должник должен получить:

  1. Уведомление банка о переуступке права.
  2. Копию договора цессии, где указаны стороны участницы.

На основании этих данных заемщик может проверить, включено ли агентство в государственный реестр коллекторских компаний. Эти данные размещены на официальном сайте ФССП. После проверки следует отыскать официальный сайт агентства, где указаны все контактные данные. Они потребуются в том случае, если коллекторы будут выходить за рамки законных действий или нарушать гражданские права должника.

Последний этап до переговоров с коллекторами — ознакомиться с общей суммой накопленных долгов. Если она не вызывает вопросов, то можно начинать общение.

Как вести переговоры по переуступленному долгу

При переговорах с коллекторами важно совместными усилиями разрешить два момента:

  1. Обозначить срок, в течение которого долги будут закрыты.
  2. Постараться получить от компании скидку.

Поводов для уменьшения общей суммы задолженности у должника несколько:

  • заемщики с высокой платежеспособностью редко отказываются платить кредиты без веских оснований, значит, финансовое положение должника не самое устойчивое и коллекторы это знают;
  • даже незначительное уменьшение суммы долга настраивает должника на позитивный лад, поэтому у такого сотрудничества больше перспектив;
  • коллектор выкупил долг дешевле, чем на самом деле должен заемщик, поэтому компании выгоднее получить даже 50-70% от суммы, чем остаться ни с чем;
  • скидки банков при продаже просроченных задолженностей объясняются требованиями Центробанка, который обязывает кредиторов не накапливать долги, больше 90 дней, потому долг выкуплен в разы дешевле реальной суммы.

Каждый из перечисленных пунктов, грамотно поданный должником сотрудникам коллекторского агентства, увеличивает шанс снизить общую сумму долга на 10-40%.

Как быстрее погасить задолженность

Ускорить возврат долга перепроданного банком коллекторскому агентству помогут такие действия:

Действие Описание
Контролируйте личный или семейный бюджет Установите специальные приложения-планировщики на смартфон. Вносите в него все траты и доходы, а потом ищите прорехи в планировании и возможности для экономии.
Перекредитуйтесь Оформляйте новый заем, только если условия другого кредитора лучше, чем у предыдущего. Перед получением кредита трезво оцените текущие финансовые возможности, чтобы не скатиться в долговую яму и не ухудшить свое финансовое положение еще сильнее.
Используйте дополнительные источники заработка Повышайте квалификацию, работайте во внеурочное время, ищите более высокооплачиваемую должность.
Продайте личное имущество Когда есть имущество, которое можно быстро и выгодно продать, то в некоторых случаях лучше это сделать. При самостоятельной продаже квартиры или автомобиля можно выручить гораздо больше средств, чем при реализации с торгов по исполнительному листу.

Изучите и другие способы поиска средств для погашения задолженности.

Какие действия не стоит предпринимать должнику

Когда долг по кредиту уже существует бессмысленно:

  • прятаться и уклоняться от личных и телефонных контактов с представителем кредитора;
  • тратить время на отговорки;
  • ждать благосклонности суда и вынесения решения в свою пользу.

Принуждение к возврату накопленной задолженности, даже психологическое, повергает в моральный дискомфорт. Но не следует впадать в панику или думать, что уклонение от общения каким-то образом исправит ситуацию.

Никто долги не спишет, при них не забудет и не простит просто так.

Ухудшение платежеспособности может носить временный характер, а окончательно испорченная кредитная история или признание себя банкротом влечет более негативные и длительные последствия.

Также не стоит отпираться от долга по разным необоснованным причинам. Каждый заемщик берет кредит на добровольных началах. При этом он должен осознавать, что возвращать заемные средства все равно придется. Они не подарены, и кредитор имеет законное право на их полный возврат. Поэтому никакие отговорки или уклонение не избавят от возврата займа.

Если это не произойдет на добровольных началах, то долги взыщут через суд. В 99% случаев судьи удовлетворяют требования кредиторов. А после этого заемщику придется возмещать и судебные издержки, как ответчику, кроме погашения основного долга.

По вынесенному судебному решению в дело вступают судебные приставы. Они могут арестовывать счета, накладывать запрет на выезд за границу, продавать имущество с торгов. Восстановить финансовую репутацию после таких действий в разы сложнее, чем при поиске компромиссного решения на начальном этапе с банком или после перепродажи долга коллекторам.

Большинство российских банков сотрудничает с коллекторскими агентствами и переуступает им право на взыскание долгов, в том числе Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк и другие лидеры рынка. Таким способом они улучшают собственные финансовые показатели и соблюдают требования Банка России.

Добровольное признание своей финансовой несостоятельности в критичный период времени избавит от последующих проблем. Большинство банков самостоятельно помогают найти выход из ситуации. Они предлагают реструктуризацию долга, рефинансирование или кредитные каникулы.

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 1 мин.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *