Что делать если после выплаты займа под залог недвижимости кредитор отказывается снять обременение?

Что делать если после выплаты займа под залог недвижимости кредитор отказывается снять обременение?

После полной выплаты ипотеки следует снять обременение с квартиры, которая до этого времени находилась в залоге у банка. Иначе не получится свободно распоряжаться жильем.

Одним из условий оформления ипотечного кредита является передача приобретаемого жилого объекта банку в качестве залога. В результате на новую квартиру накладывается обременение, которое возможно снять только после полной выплаты займа. Как это сделать правильно, стоит разобраться.

Что такое обременение

Под обременением подразумевается ряд запретов, которые накладываются на недвижимое имущество, когда берется ипотечная ссуда или оформляется пожизненная рента.

В результате кредитор получает право распоряжаться заложенным объектом в случае невыполнения заемщиком своих долговых обязательств.

А владелец имущества будет ограничен в некоторых жилищных манипуляциях без письменного одобрения залогодержателя.

К ним относятся:

  • продажа объекта;
  • самоличная прописка на жилплощади сторонних лиц, даже родственников;
  • сдача квартиры в аренду (если такая возможность не указана в договоре);
  • перепланировка заложенной недвижимости;
  • передача имущества по наследству;
  • повторное использование квартиры в качестве залога.

Банк лишается всех юридических прав на заложенную квартиру после снятия обременения, которое произойдет при закрытии ипотеки.

Правда, ограничение на продажу жилья, купленного на ипотечные средства, накладывается редко.

Это обусловлено тем, при неспособности заемщика выплачивать ссуду, это единственный способ вернуть деньги банку.

Тогда покупатель предупреждается об имеющемся обременении и при его согласии, долг погашается за его счет. Только после подписания договора купли/продажи приступают к процедуре снятия обременения.

Общий порядок действий

После внесения последнего ипотечного взноса плательщику необходимо закрыть сделку с займодавцем: расторгнуть договор со страховой компанией и освободить залог по ссуде. Эта процедура осуществляется в территориальном органе Федеральной службы государственной регистрации (ЕГРП) на основании заявления, отданного в МФЦ или Росреестр.

Всю нужную документацию берут в головном офисе банка, в котором оформлялась ипотека. После написания заявления на рассмотрение обычно уходит порядка 10 дней.

Затем клиенту позвонит банковский менеджер и сообщит о результате.

Если запрос одобрен, то надо будет вновь посетить банковское отделение, чтобы поставить отметку на закладной о погашении жилищной ссуды и взять необходимые бумаги. С ними направляются в Росеестр или ближайшее МФЦ.

В Регистрационной палате при составлении заявления о снятии обременения обязаны присутствовать все собственники жилого объекта.

Если нет возможности лично принимать участие в процедуре снятия обременения, то допускается привлечение брокера (платного специалиста). На его имя составляется доверенность, заверенная нотариусом. Спустя определенный период времени, клиент получает на руки выписку на правовладение имуществом из Госреестра, но уже без метки о наличие обременения.

Особенности процедуры снятия обременения через Сбербанк

В Сбербанке схема снятия обременения с залогового имущества стандартная:

  1. Непосредственно в офисе заемщик заполняет стандартную форму заявления. На закладной указывается, что ипотека полностью выплачена. Затем заявление подписывается обеими сторонами.
  2. Финансовое учреждение делает запрос и после вынесения решения менеджер связывается с собственником, чтобы согласовать время визита в МФЦ или Росреестр.
  3. Затем посещают ЕГРП с пакетом документов и вновь пишут заявление на выдачу нового свидетельства на дом или квартиру.

Банковский служащий сопровождает своего клиента до окончания сделки.

Использование интернета

Можно ли для снятия обременения с квартиры воспользоваться популярным порталом Госуслуг? Непосредственно осуществить процедуру на нем нельзя. Единственный онлайн-вариант – это обращение к сайту Росреестра. Там потребуется предварительно пройти регистрацию, чтобы получить доступ к личному кабинету.

Принимают во внимание, что регистрация на офсайте Росреестра доступна исключительно при наличие учетной записи на Госуслугах. Поэтому сначала стоит позаботиться об этом. Помимо этого, для отправки заявки на аннулирование обременения с квартиры потребуется электронная цифровая подпись.

Если все перечисленное не является преградой, то действуют следующим образом:

  1. Входят в личный профиль через учетную запись на Госуслугах и переходят по ссылке «Регистрация права», затем – «Государственная регистрация прекращения ограничения права, ….». Что делать если после выплаты займа под залог недвижимости кредитор отказывается снять обременение?
  2. Заполняют электронную заявку путем вписания в пустые строки запрашиваемых сведений. Не забывают к заявлению прикрепить файлы со сканами требуемых документов. Что делать если после выплаты займа под залог недвижимости кредитор отказывается снять обременение?
  3. После этого подтверждают операцию с помощью цифровой подписи и отправляют.

Чтобы в Госреестр внесли новую запись о правах на недвижимый объект, необходимо заплатить госпошлину в размере 1 тыс. руб. Непосредственно процедура снятия обременения осуществляется бесплатно.

Что входит в пакет документов

Для подачи заявки на отмену ограничений с жилого объекта надо собрать следующие документы:

  • паспорта всех собственников;
  • договор купли-продажи (оригинал и копию);
  • свидетельство на недвижимость о праве собственности;
  • заполненное заявление;
  • выписка из банка о полном погашении ипотечного займа;
  • документальное подтверждение приема-сдачи закладной;
  • ипотечный договор;
  • закладная с банковской отметкой о погашении ипотеки;
  • доверенность (если заявителем выступает сторонний человек).

В июле 2018 года были введены электронные закладные. После завершения выплат по ипотеке могут выдать такую, вместо стандартной формы на бумаге.

Что делать если после выплаты займа под залог недвижимости кредитор отказывается снять обременение?

После сдачи всех бумаг в Регпалату заявителю сообщают дату, когда надо будет прийти за готовым свидетельством. На это уходит около месяца. Услуга по выдаче свидетельства платная – 350 руб.

Когда следует начинать процедуру отмены

Поскольку на процедуру закрытия ипотечного соглашения тратится около полутора месяцев, то рекомендуется подавать документы на снятие обременения через 2 месяца после подачи заявления на упразднение сделки.

При задержке процедуры снятия обременения клиенту не стоит бояться каких-то штрафных санкций. Но и затягивать с этим нежелательно, иначе собственник не сможет распоряжаться своим имуществом по личному усмотрению.

Если реализуется обремененное имущество

Часто собственники заложенного по ипотеке жилья вынуждены продавать его. А наличие в этом плане ограничений могут стать препятствием к совершению сделки. Что же делать, если нет возможности преждевременно погасить ипотеку и снять обременение? Здесь возможны следующие варианты:

  • Закрытие долга за счет средств покупателя. При этом, наличные не передаются в руки продавца, а закладываются в депозитарную ячейку банка. Продавец не сможет их забрать, если в ходе сделки возникнут какие-то форс-мажорные обстоятельства или она будет отменена.
  • Переоформление ипотечного соглашения на имя покупающей стороны, которая принимает на себя все долговые обязательства заемщика. Тогда приобретенная квартира или дом переходит во владение нового человека с долгом и обременением.

Спорные ситуации

В процессе снятия обременения нередко возникают различные спорные ситуации, что связано с проводимой банком проверки относительно полного погашения ипотечной ссуды.

Порой, спустя несколько месяцев после снятия ограничений на ипотечное жилье, из банка приходит уведомление о имеющейся задолженности.

Подобное возможно, когда по ипотеке не были до конца выплачены проценты или какие-либо комиссионные начисления, либо произошел технический сбой или ошибся оператор.

Рекомендуется сразу же отправляться в филиал банка со справкой о полном погашении кредита. При необходимости, вносят требуемую сумму.

Как удостовериться, что обременение снято

После аннулирования ограничений на ипотечную квартиру или дом, обновленные сведения появятся на офсайте Росеестра. Произойдет это не раньше, чем через неделю. Чтобы удостовериться в успешно проведенной операции, действуют любым из предложенных способов:

  1. Открывают бесплатную справочную страницу Росеестра. Здесь вносят кадастровый номер или адрес недвижимого объекта. Если в разделе «Права и ограничения» нет соответствующей записи, то все в порядке. Что делать если после выплаты займа под залог недвижимости кредитор отказывается снять обременение?
  2. Заходят в свой профиль на портале Росеестра и открывают раздел «Мои объекты». Там можно увидеть всю недвижимость, имеющуюся в собственности пользователя и информацию по ней. Что делать если после выплаты займа под залог недвижимости кредитор отказывается снять обременение?
  3. Запрашивают выписку в ЕГРП. Сделать это можно онлайн – через официальный портал Росеестра. Только услуга платная.

Процесс снятия обременения довольно длительный – около 2 месяцев. Несмотря на то, что он осуществляется по отработанной схеме, следует постоянно вести контроль. Чтобы в последствии избежать проблем, лучше всю документацию сохранять до окончания процедуры.

Читайте также:  Украли номера с машины: что делать водителю?

Кредит выплачен: как снять залог

Время чтения 6 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Предоставление имущества в залог является основным видом обеспечения по крупным кредитам. Самыми распространенными залоговыми кредитами являются ипотека и автокредит – соответственно, в этих случаях предметом залога будет выступать недвижимость или автомобиль. Так как же снять залог с машины или квартиры после полного погашения кредита?

Наличие обременения имущества, выступающего залогом, предусматривает специальный порядок его снятия после того, как отпали основания применения обеспечения, то есть кредит был выплачен.

К сожалению, рассчитывать на то, что обременение будет снято автоматически, не приходится. От заемщика потребуется совершение определенных действий.

И чем быстрее будут соблюдены все формальности, тем быстрее можно будет вступить в полноценное право собственности на недвижимость или автомобиль.

Общий порядок снятия обременения

Несмотря на то, что банки по-разному подходят к решению вопроса о снятии обременения, в целом процедура складывается из двух этапов:

  1. Закрытие кредита с получением соответствующих документов.
  2. Снятие обременения в государственном органе, осуществляющем регистрацию и ведение реестра имущества.

Перед тем как обратиться в банк, еще раз внимательно изучите условия кредитного договора. Не всегда, но бывает, что там прописан конкретный порядок действий заемщика по закрытию кредита и получению документов о его погашении, а также порядок урегулирования вопросов, связанных с залоговым имуществом.

Некоторые банки, например Сбербанк, упростили процедуру до максимума. Другие, напротив, излишне ее формализовали. Если в договоре нет конкретики по этому поводу, позвоните в банк и уточните, каков порядок закрытия кредита для целей снятия обременения с залогового имущества.

В принципе, это не столь важно, поскольку в банк все равно придется идти лично, но поможет ускорить процедуру, заранее взяв в собой все необходимые документы.

Решение вопросов в банке

Что делать если после выплаты займа под залог недвижимости кредитор отказывается снять обременение?

Для урегулирования вопроса необходимо обратиться в ваш банк и попросить предоставления соответствующего документа. Обычно для этого требуется написать заявление, но при личном визите с паспортом бывает достаточно и устной просьбы. В некоторых банках даже готовы сами подготовить отдельное или совместное с заемщиком заявление с просьбой перед регистрационным органом снять обременение с залогового имущества.

Снятие обременения в органах госрегистрации

Как только с банком все формальности соблюдены, можно обращаться в регистрирующий орган, ведущий реестр имущества.

Регистрация недвижимого имущества – компетенция Росреестра. У этой федеральной службы есть территориальные подразделения, в которые и следует обращаться. Важно учесть, что все материалы должны поступить в территориально-структурное подразделение Росреестра по месту регистрации объекта залога, а не по месту жительства заемщика.

При наличии возможности заявление и документы-приложения могут быть направлены через многофункциональный центр предоставления госуслуг или в электронном виде, но для этого понадобится наличие электронной подписи.

Если действовать через представителя, необходимо будет оформление доверенности и нотариальное заверение предоставляемых в копиях документов.

Стандартный перечень документов для Росреестра включает:

  1. Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  2. Закладная, если она оформлялась, с отметкой банка о погашении обязательства, обеспеченного залогом.
  3. Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
  4. Заявление о снятии обременения от заемщика (обычно достаточно), банка или совместное.
  5. Документы, полученные в банке и свидетельствующие о закрытии кредита.
  6. Документ об уплате госпошлины – если одновременно со снятием обременения необходимо получить новые правоустанавливающие документы на недвижимость, а также соответствующее заявление.

После рассмотрения поступившего пакета документов Росреестр внесет запись о снятии обременения, что позволит распоряжаться имуществом по своему собственному усмотрению. Вместе с тем, следует учесть, что для сделок с недвижимостью понадобятся новые правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности), поэтому лучше данный вопрос решить сразу, чтобы не обращаться повторно.

Наличие каких-то споров между банком и заемщиком для Росреестра не имеет никакого значения. Но если банк не предоставит заявление и (или) справку о погашении задолженности и снятии обременения, ведомство ни при каких условиях обременение не снимет.

Таким образом, основная задача заемщика – быстро и эффективно урегулировать все вопросы с банком.

Сроки выдачи документов разнятся: некоторые банки выдают все материалы сразу или за пару дней, некоторые придерживаются стандартного срока в 1-2 недели, другие заставляют ждать в течение месяца.

Как снять залог с машины?

Что делать если после выплаты займа под залог недвижимости кредитор отказывается снять обременение?Снятие залога с автомобиля может оказаться и проще, и сложнее, чем с недвижимости. В данном случае очень многое зависит от того, каким именно образом оформлялся залог, делались ли отметки в регистрационной базе учета ГИБДД.

Для решения вопроса с залогом автомобиля следует действовать по такой же схеме, что и при снятии обременения с недвижимости, только обращаться не в Росреестр, а в территориальную ГИБДД. Но иногда могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что по данным ГИБДД автомобиль для осуществления с ним регистрационных действий находится под обременением, а по данным банка – нет.

В результате банк отказывается предоставлять заявление о снятии обременения, а в ГИБДД требуют именно такой документ. Чтобы урегулировать подобного рода ситуации, необходимо взять в банке справку о том, что автокредит полностью погашен и претензий у банка нет.

Этого должно быть достаточно для ГИБДД, но если сотрудники инспекции справку не принимают – направляйте материалы официально на имя начальника инспекции. Не исключено, что такими действиями сотрудники просто вынуждают обратиться за услугами в специализированные фирмы, где за определенную плату, чуть ли не моментально освободят автомобиль от обременения.

На самом деле процедура предельно проста, а услуги фирм – это лишь возможность сэкономить свое время, естественно, не бесплатно.

Если вам требуется помощь в вопросе снятия залога после погашения кредита, то наш дежурный юрист к вашим услугам.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Программы ипотечного кредитования отличаются от других тем, что их обеспечением является не какое-либо стороннее имущество собственника или его доходы, а объект недвижимого имущества, приобретаемый как раз по этой самой ипотеке.

 Обременение на помещение действует до момента, пока гражданин не погасит все свои долговые обязательства перед банком. После окончания выплат уже бывшему заемщику потребуется оформить процедуру его снятия.

Только после этого он станет полноправным собственником помещения.

Обременение недвижимого имущество — это запрет, в связи с которым собственник помещения не может проводить с ним никакие сделки по купле-продаже, дарению, сдачи в аренду, использованию в качестве залогового объекта и т. д. По своему типу обременение может быть:

  • принудительным — обременение накладывается в соответствии с нормами действующего законодательства РФ (например, имущество может быть изъято у собственника для его дальнейшей реализации сотрудниками службы судебных приставов в счет непогашенных долговых обязательств);
  • добровольным — обременение накладывается исключительно по желанию собственника (используется в качестве залога, передается доверительное управление, сдается в аренду и т. д.).

Обременение недвижимости при оформлении ипотеки — что это такое?

Ипотечный кредит — это заем, выдаваемый под залог приобретаемого объекта недвижимого имущества. То есть, банк дает гражданину N-ую сумму денежных средств для покупки квартиры или дома, и одновременно с этим накладывает обременение на этот самый приобретенный объект.

Недвижимость, купленная на денежные средства банка, сама же и является гарантией их возврата. Если гражданин не сможет рассчитаться с кредитором, то приобретенная квартира у него будет изъята и продана.

Факт того, что на приобретенное имущество накладывается обременение не означает, что после заключения сделки гражданин не становится собственником. По факту заключения договора купли-продажи или участия в долевом строительстве человек становится владельцем приобретенного объекта, однако тут же передает его в залог банку.

Это главное отличие процесса покупки квартиры в ипотеку и ее приобретения через жилищные кооперативы (во втором случае собственником недвижимости выступает кооператив, который передает ее гражданину в аренду с обязательным правом выкупа).

В течение действия обременения на квартиру, купленную в ипотеку на денежные средства банковской организации, собственник сталкивается с некоторыми ограничениями. Он не может:

  • продать имущество без согласия кредитора;
  • сдать в аренду имущество без согласия кредитора;
  • проводить перепланировку, предусматривающую необходимость проведения капитальных работ, без согласия кредитора (касается как сноса стен, так и их возведения — запрещено любое конструктивное изменение помещения);
  • оформлять постоянную и временную регистрацию для лиц, которые не приходятся ему родственниками;
  • уезжать из города расположения залогового имущества на длительный период без предварительного уведомления банковской организации.
Читайте также:  Как купить квартиру в браке, чтобы супруг не имел на нее права?

При этом несмотря на действующее обременение собственник помещения вправе:

  • делать ремонт, не предусматривающий капитальное изменение конструкции помещения;
  • проживать в помещении;
  • оформлять прописку для близких родственников (в соответствие с информацией из ст. 14 СК РФ от 29 декабря 1995 года в последней редакции от 2 июля 2021 года таковыми являются супруг/супруга, родители, дети включая усыновленных родные и неполнородные братья и сестры).

После того как последний платеж по ипотеке будет уплачен, гражданин получит возможность снять обременение со своего объекта жилого недвижимого имущества. Это можно сделать двумя способами:

  1. Посредством обращения в любой многофункциональный центр «Мои Документы».
  2. Онлайн через официальный сайт Единого Государственного Реестра Недвижимости (Росреестр). Этот способ будет доступен гражданину только в том случае, если у него имеется:
  • идентифицированная учетная запись на портале Госуслуг (авторизация на сайте Росреестра выполняется из-под аккаунта на Госуслугах);
  • электронная высококвалифицированная подпись.

Что через МФЦ, что онлайн через сайт Росреестра процедура выполняется одинаково. Разница лишь в том, что при дистанционной подачи документов гражданину дополнительно потребуется лично принести оригиналы загруженных документов в отделение Росреестра, под юрисдикцией которого находится нужный объект недвижимости.

Процедуру снятия обременения с залогового имущества по погашенному ипотечному кредиту можно разделить на четыре последовательных этапа:

  1. Сбор необходимого пакета документов и составление заявления.
  2. Подача документов в МФЦ или их загрузка на сайт Росреестра.
  3. Подача оригиналов документов (дополнительный этап, выполнение которого необходимо, если изначально заявление подавалось в онлайн-режиме).
  4. Ожидание рассмотрения заявления и получение соответствующего уведомление об исполнении услуги по снятию обременения.
  5. Проверка факта выполнения снятия на официальном сайте ЕГРН.

Сбор документов

Для снятия обременения с залогового объекта недвижимого имущества необходимые следующие документы:

  1. Общегражданский паспорт заявителя.
  2. Свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость. Получается при покупке объекта в ипотеку.
  3. Справку об успешном погашении кредита и отсутствии задолженности перед банком. Получается по факту совершения последнего платежа по ипотеке. Если последняя транзакция выполнялась дистанционно, то для получения справки гражданину потребуется лично обратиться в банк с паспортом, кредитным  договором и соответствующим заявлением.
  4. Заявление на снятия обременения.
  5. Закладная на залоговый объект. С 1 июля 2018 года ввели в обращение электронные закладные. Соответственно, сейчас они могут быть как бумажными, так и располагаться на цифровых носителях. При подаче заявления через сайт Росреестра можно использовать как электронный вариант, так и отправить отсканированное изображение бумажного документа. При обращении в МФЦ в обязательном порядке необходим бумажный экземпляр (можно распечатать самостоятельно, если имеется электронная версия документа).  По общим правилам закладная выдается при наложении обременения на недвижимость. Если этот документ был утерян, или же если он не выдавался на руки изначально, то возможно два варианта:
  • запрос новой закладной в банке — услуга предоставляется в течение 10 рабочих дней по отдельному заявлению;
  • совместное посещение многофункционального центра гражданином и уполномоченным сотрудником банковской организации.

На Заметку: Независимо от используемого способа получения потерянной или утраченной закладной — эта услуга бесплатна.

Подача заявления с документами

После сбора документов и заполнения заявления можно обращаться в МФЦ. Это можно сделать:

  • придя в отделение и получив услугу в порядке живой очереди;
  • заранее записавшись на прием в МФЦ и получив услуг в назначенную дату и время.

Если использовать вариант с онлайн-отправкой документов через сайт Росреестра, то для его выполнения гражданину потребуется:

  1. Зайти на официальный сайт ЕГРН РФ.
  2. В поиске услуг найти «Регистрация прекращения прав, ограничений прав».
  3. Выбрать вариант «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
  4. Заполнить анкету или синхронизировать ресурс с учетной записью на портале Госуслуг. В таком случае персональные данные гражданина загрузятся автоматически.
  5. Загрузить отсканированные документы.
  6. Подтвердить отправку заявления с помощью электронной подписи.
  7. Отправить заявку на снятие обременения.

Проверка успешного снятия обременения

Заявление на снятие обременения с объекта недвижимости, выступающего залогов по уже оплаченным долговым обязательствам по ипотеке, рассматривается в течение 14 календарных дней.

Если документы отправлялись через многофункциональный центр, то к этому периоду необходимо добавить еще 3-5 дня.

В течение этого времени сотрудники МФЦ передадут поступившее заявление с документа в отделение ЕГРН.

После того как гражданину будет послано уведомление об успешном снятии обременения, ему необходимо проверить этот факт. Это можно сделать двумя способами:

  1. Обратившись с паспортом в отделение Росреестра и заказать выписку. Услуг платная. Ее стоимость составляет 400 руб.
  2. Воспользовавшись бесплатным сервисом проверки недвижимости на сайте Росреестра. Услуга предоставляется без необходимости регистрации на сайте или на Госуслугах. Пользователю потребуется ввести свое Ф. И. О. и реквизиты свидетельства собственности на объект недвижимости.

В полученной выписке будет размещен раздел «Права и ограничения». Если под этим заголовком нет каких-либо пунктов, то это означает что обременение было успешно снято. С этого момента гражданин становится волен распоряжаться своим жильем как угодно.

12 сентября 2021, 18:10 Сен 12, 2021 18:11 Льготы всем Ссылка на текущую статью Что делать если после выплаты займа под залог недвижимости кредитор отказывается снять обременение?

Как снять обременение с квартиры после окончательной выплаты ипотеки

На сегодняшний день цены на рынке недвижимости в Москве находятся на таком уровне, что позволить себе купить жилье за наличные могут только состоятельные граждане. Отчасти ситуацию решает программа ипотечного кредитования.

Каким же счастливым, должно быть, чувствует себя человек, только что погасивший ипотечный кредит! Наконец-то можно расслабиться и отдохнуть от многолетнего гнета, но сначала нужно уладить все вопросы с обременением в Росреестре.

В этой статье подробно рассмотрим, что такое обременение на квартире и как снять его после окончательной выплаты ипотеки.

С точки зрения закона

Обстоятельства, ограничивающие права собственника, принято называть обременениями. Существует масса видов обременений (арест за долги, договор пожизненного содержания, ипотека и другие).

В рамках закона отозвать обременение с ипотечной квартиры из электронной базы Росреестра (органа, который ведет учет прав и ограничений прав граждан на недвижимость) и после этого начать распоряжаться имуществом в полной мере можно только после окончательной выплаты кредита, выданного банком-залогодержателем.

Как снять обременение банка с квартиры

Существует несколько ситуаций, когда можно подавать заявление о снятии обременения. Процедура несколько отличается в каждом случае.

  • Ипотека на вторичке. В стандартной ситуации банк и заемщик подают совместное заявление в государственный реестр. Также может быть принято заявление залогодержателя, судебное решение либо заявка заемщика с приложенным к ней документом о погашении долга.
  • Военная ипотека. Чтобы в Росреестре снять обременение с квартиры, купленной по программе кредитования военнослужащих, заявление подает специальный орган — Росвоенипотека.
  • Ипотека новостройки. Нужно заявление от фирмы-застройщика с приложенными разрешительными документами на ввод объекта в эксплуатацию.
Читайте также:  В исполнительном производстве что означает ст.46 п.1 ч.3?

Формально заемщик считается должником до тех пор, пока не будет окончена процедура снятия обременения.

Как снять обременение онлайн или в МФЦ

Чтобы снять обременения с квартиры после ипотеки, можно отправиться на сайт госуслуг (потребуется электронная цифровая подпись) либо сделать это путем обращения в многофункциональный центр. Сотрудники МФЦ помогут заполнить заявление и расскажут о размере пошлины.

Нужно понимать, что госпошлина взимается не за удаление записи об обременении из реестра. Отчисления в казну делаются за выдачу выписки, подтверждающей данный факт. За электронный формат полагается заплатить 250 рублей, за выписку на бумажном носителе — 400 рублей.

Процедура снятия обременения лежит в плоскости интересов заемщика. Без этого он не сможет распорядиться жильем по своему усмотрению, так как любая сделка будет блокироваться Росреестром.

Как узнать, снято ли обременение с квартиры? Добыть эту информацию достаточно просто, запросив выписку из ЕГРН. Это самый надежный способ из существующих, так как на сайте государственного реестра информация может обновляться с задержкой, а платные сервисы работают через официальный сайт.

Если покупаете квартиру через агентство недвижимости, ваш риэлтор уже на первом этапе работы пробьет объект на наличие различных ограничений.

Алексей ПономаревЭксперт по недвижимости Центра Недвижимости БЕЛЫЙ ДОМ

Когда могут отказать в снятии обременения

Оснований для отказа может быть несколько:

  • действуют причины, по которым было наложено ограничение;
  • подан не полный пакет документов;
  • заявление написано не лично собственником, а доверенность не представлена;
  • в документах допущены технические ошибки;
  • в документах указана недостоверная информация;
  • ликвидирован банк, выдавший кредит, а документ об этом не приложен к заявлению.

К слову, ликвидация финансового учреждения не означает аннулирование ипотечного кредита.

Можно ли продать квартиру, обремененную ипотечным залогом

Мы уже выяснили, что продать, подарить, обменять жилплощадь можно только после полного расчета с банком.

Однако есть законный способ продажи залоговой квартиры — если банк-кредитор согласен на досрочное погашение или на смену собственника.

В центре недвижимости «Белый дом» помогут снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки средствами компании, а потом продадут ее по рыночной цене.

Кейс

К нам обратился клиент с большой просрочкой по ипотечным платежам. В рамках услуги срочной продажи мы погасили ипотеку, а затем реализовали объект за 95% цены рынка, за счет чего выиграли для клиента около 3 млн рублей по сравнению с продажей квартиры с молотка. Затем подобрали из собственной базы жилье меньшей площадью и подешевле.

Ипотечное жилье с банковским долгом можно продать и в срочном порядке. Для этого потребуется помощь надежного агентства, специализирующегося на проблемных и нестандартных сделках, включая выкуп жилых объектов за собственные деньги с последующей самостоятельной продажей.

Такой вариант подойдет тем, кто остро нуждается в солидной сумме «здесь и сейчас» или кому грозит реализация квартиры с торгов по решению суда.

Эксперты не рекомендуют доводить ситуацию до принудительной продажи недвижимости с аукциона, поскольку в финансовом отношении это самый невыгодный путь для должника.

Вы попали в похожую ситуацию? Приходите в наш центр, мы постараемся решить вашу проблему с наименьшими потерями!

  • Возможно, вас заинтересует:
  • Как быстро можно продать квартиру после покупкиМошенничество в сфере недвижимости: двойная продажа квартирКак продать квартиру купленную на материнский капитал

Что делать если после выплаты займа под залог недвижимости кредитор отказывается снять обременение?

Мы проводим бесплатные консультации по любым вопросам. Вы можете задать их нам по телефону +7(495)150-44-60 или заполните форму заявки ниже:

Как снять обременение с квартиры в ипотеке?

В настоящее время большинство квартир приобретается по ипотеке, которая выдается под покупаемую недвижимость. В период выплаты ипотечного кредита в документе на собственность будет стоять соответствующая печать, запрещающая осуществлять любые операции с недвижимостью без согласия финансирующей структуры. Наших читателей интересует вопрос, как же тогда можно снять обременение с квартиры, купленной в ипотеку, законным путем.

По договору, который заключается с кредитным заведением, клиент может заселиться в квартиру сразу, но права на него он получит лишь после погашения ссуды в полном объеме. Этот факт регистрируется в Росреестре.

Однако, окончательный расчет с банком, включающий штрафные санкции и обложения, не является поводом для распоряжения жильем по своему усмотрению. Для ликвидации устаревшего статуса необходимо произвести процедуру снятия обременения по ипотечному кредитованию.

Следует отметить, что залогодатель может снять обременения с ипотеки не только после полного погашения взятых обязательств, но и в случае признания банка банкротом. Подробнее о том, что делать с кредитом в случае банкротства банка, вы можете прочитать здесь.

Последовательность действий

  1. После окончательного расчета клиент обязан написать заявление в банковскую организацию с требованием совместного обращения в местное службу государственной регистрации, которая должна снять обременение с недвижимости, приобретенной по программе ипотечного кредитования.

  2. После одобрения документа бывший должник может ее дарить, продавать, отдавать в залог, менять, обременять любыми способами, изменять планировку, сдавать в аренду.

  3. О переходе недвижимости в полную собственность клиента свидетельствует погашение регистрационной записи, которая производится печатью, поставленной на обратной стороне свидетельства собственности на объект, выкупленного по ипотеке.

Способы снятия обременения

Клиент может решить проблему самостоятельно или воспользоваться услугами профессионалов, роль которых возлагается на риэлтерские агентства или юридические компании. Стоимость посреднических услуг оценивается в диапазоне нескольких тысяч рублей и определяется различными факторами, в том числе районом проживания.

В процессе изменения статуса квартиры часто возникают дополнительные расходы, связанные с регистрацией финансовых документов у нотариуса. Банк может предлагать своих аккредитованных специалистов, чьи услуги обойдутся гораздо дороже сторонних юристов, поэтому заемщик имеет право не соглашаться на предложение кредитный организации.

Самостоятельное осуществление снятия обременения позволяет снизить все расходы до минимального уровня. При самостоятельном снятии условий, стесняющих осуществление прав собственности, владелец должен заручиться справками.

Что должно быть в прилагаемом пакете документов

  • – заявление,
    – закладная,
    – справка из банковской организации, подтверждающая полное погашение займа;
    – сканы с банковских учредительных документов;
    – свидетельство и регистрация прав на квартиру (оригинал и копия),
  • – паспорт.

В качестве дополнительных аргументов при возникновении спорных ситуаций может понадобиться выписка с кредитного счета.

Подготовка документов для государственного регистратора обычно затягивается надолго, что связано с длительностью выдачи банками необходимых бумаг, в то время, как ликвидация записи производится в течение нескольких дней.

  1. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если владелец квартиры предпочитает иметь свидетельство собственности на жилье без всяких отметок, то он может обратиться с соответствующим заявлением в регистрационные органы, заплатив при этом невысокую пошлину.

В случае банкротства кредитной организации обременение ипотечной недвижимости аннулируется автоматически. В качестве подтверждающего документа служит справка из ЕГРЮЛ, свидетельствующая о ликвидации объекта. При обращении в регистрационный центр выписка из реестра является основным аргументом, подтверждающим право на снятие обременения.

Может случиться, что ЕГРЮЛ не обладает информацией о ликвидации банковской структуры, а по фактическому адресу располагается совершенно другая организация. Проблему можно решить в нотариальном учреждении и перевести остаток задолженности на ее счет, после чего будет выдан документ о выполнении клиентом кредитных обязательств.

Справка служит основанием для обращения в суд, который выносить постановление о снятии обременения с недвижимости. Детальнее о том, что делать с кредитами, если банк уже банкрото, читайте на этой странице

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *