Рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование микрозаймовМикрозаймы привлекают заемщиков доступность, простотой оформления, а рефинансирование займов нужно, если клиент МФО не справился с долговой нагрузкой. Некоторые банки позволяют рефинансировать займы с просрочками, объединять несколько задолженностей в единый потребительский кредит. Найти банк для перекредитования микрозаймов непросто, большинство банков не любят работать с клиентами МФО. На этой странице сервиса по подбору финансовых предложений вы найдете варианты рефинансирования займов по всей России.

Получите ответ по заявке за 10 минут!

Рефинансирование микрозаймовОбновлено23-09-2021Рефинансирование кредита от Газпромбанка

  • Рефинансирование микрозаймовГазпромбанк
  • 2622 заявки за 30 дней
  • Мин. сумма: 100 000 ₽
  • Макс сумма: 5 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.5%
  • Срок кредита: До 7 лет
  • Возраст: От 20 до 70 лет
  • Рассмотрение заявки: 1 день
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, Подтверждение доходов, Трудовая книжка

Получите решение через 5 минут!

Рефинансирование микрозаймовОбновлено22-09-2021Промсвязьбанк — Рефинансирование

  • Рефинансирование микрозаймов
  • 3123 заявки за 30 дней
  • Мин. сумма: 50 000 ₽
  • Макс сумма: 5 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.5%
  • Срок кредита: До 7 лет
  • Возраст: От 23 лет
  • Рассмотрение заявки: 5 минут
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

За 5 минут решение по заявке!

Рефинансирование микрозаймовОбновлено22-09-2021Рефинансирование от Райффайзен банка

  • Рефинансирование микрозаймовРайффайзен банк
  • 2800 заявок за 30 дней
  • Мин. сумма: 90 000 ₽
  • Макс сумма: 3 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 4.99%
  • Срок кредита: До 5 лет
  • Возраст: От 23 лет
  • Рассмотрение заявки: 5 минут
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

Рефинансируйте кредит онлайн!

Обновлено17-09-2021МТС Банк — Рефинансирование

  • МТС Банк
  • 3095 заявок за 30 дней
  • Мин. сумма: 50 000 ₽
  • Макс сумма: 5 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.9%
  • Срок кредита: До 5 лет
  • Возраст: От 20 лет
  • Рассмотрение заявки: 2 минуты
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, Подтверждение доходов

Уменьшите платёж до двух раз!

Обновлено19-09-2021Рефинансирование кредита от Альфа Банка

  • Альфа-Банк
  • 4221 заявка за 30 дней
  • Мин. сумма: 50 000 ₽
  • Макс сумма: 3 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 6.5%
  • Срок кредита: От 3-х до 7-ми лет
  • Возраст: От 21 года
  • Рассмотрение заявки: 2 минуты
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

Без лишних справок и непонятных ставок!

Обновлено15-09-2021

  • УБРиР
  • 3360 заявок за 30 дней
  • Мин. сумма: 100 000 ₽
  • Макс сумма: 5 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 5.9%
  • Срок кредита: До 10 лет
  • Возраст: От 19 лет
  • Рассмотрение заявки: 15 минут
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ, СНИЛС

Заполните онлайн заявку и снизьте ставку на 1%!

Обновлено22-09-2021Рефинансирование кредитов от СКБ Банк

  • СКБ Банк
  • 2456 заявок за 30 дней
  • Мин. сумма: 51 000 ₽
  • Макс сумма: 1 500 000 ₽
  • Процентная ставка: От 6.1% до 16.9%
  • Срок кредита: До 5 лет
  • Возраст: От 23 до 70 лет
  • Рассмотрение заявки: 5 минут
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ

Рефинансируйте кредиты онлайн!

Обновлено21-09-2021Рефинансирование кредита от Тинькофф

  • Тинькофф
  • 3841 заявка за 30 дней
  • Мин. сумма: 50 000 ₽
  • Макс сумма: 2 000 000 ₽
  • Процентная ставка: От 9.9% до 24,9%
  • Срок кредита: До 3 лет
  • Возраст: От 18 до 70 лет
  • Рассмотрение заявки: 1 день
  • Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое место жительства на территории РФ
  • Документы: Паспорт РФ

Что это – рефинансирование микрозайма

Перекредитование (рефинансирование кредита) – вид потребительских кредитов с аналогичными способами оформления, рассмотрения заявок.

Основные особенности рефинансирования микрозаймов в Москве и по всей РФ:

  • Можно объединить несколько договоров в единую задолженность перед банком;
  • Существенно снижается процентная ставка;
  • Деньги не выдаются заемщику на руки, а перечисляются на счета МФО для погашения договоров;
  • В редких случаях можно оформить перекредитование без отказа с дополнительным финансированием (часть средств выдается заемщику в качестве потребительского кредита).

Заявки на рефинансирование микрокредитов оформляются на официальных сайтах банков. Онлайн заполнение анкеты помогает сэкономить время на визитах в банковские офисы, быстрее подобрать нового кредитора.

Лучшие банки для рефинансирования микрозаймов

Как уже говорилось выше, не все банки готовы работать с микрофинансовыми компаниями. Например, Сбербанк откажет в кредитовании.

Топ банков, которые работают с рефинансированием микрозаймов:

БанкПроцентная ставкаМаксимальный лимит (руб.)
Тинькофф До 49,9% 300 000
Альфа-Банк До 26% 1 млн.
Ренессанс До 26,3% 700 000
УБРиР До 25% 1 млн.
Восточный До 29,9% 1 млн.

Самый высокий процент одобрения заявок в Тинькофф и Восточном. Обращаться в эти банки стоит с плохой кредитной историей и без официального трудоустройства. Эти кредиторы предлагают наименее выгодные условия погашения, но процентная ставка будет значительно ниже, чем в МФО.

Зачем оформлять рефинансирование

МФО предлагают небольшие суммы по ставке 1% в день. Это 365% годовых. Даже при небольшой сумме кредитования набегает приличная сумма к погашению. Если клиент получил несколько займов, он постепенно попадает в долговую яму, на которую не хватит средств при установленных МФО условиях.

При рефинансировании микрокредита важно все делать быстро, т.к. просрочки наказываются огромными штрафами и комиссиями. Рекомендуется выбрать банк, который сможет рассмотреть заявку быстро. При обращении в любой банк процентная ставка снизится в несколько десятков раз, что дает колоссальную разницу в общей сумме долга.

Какие микрозаймы рефинансируют

Перекредитовать можно задолженность в любой микрофинансовой организации. Все займы в МФО предоставляются на однотипных условиях, поэтому новые кредиторы не устанавливают ограничений по видам микрокредитов. Возможностей рефинансировать заем больше у клиентов:

  • Без открытых просрочек по текущим платежам;
  • С хорошей кредитной историей;
  • Есть имущество под залог нового договора.

Также, рефинансирование автокредита или займа предлагают некоторые МКК. Такая помощь подойдет, если заемщику отказывают банки. При перекредитовании в МФО процентная ставка практически не снизится, это невыгодно.

Требования к заемщикам

Для оформления нового договора нужно подать дистанционную заявку кредитору. Распространенные требования к клиентам:

  • От 18 лет;
  • Стабильный источник дохода;
  • Паспорт и регистрация на территории РФ;
  • Нет судебных разбирательств по кредитам;
  • Подтверждение дохода и собственности на залоговое имущество.

Согласно отзывам, рефинансирование долгов в других МФО подойдет, если общая сумма долга не больше 30-50 тыс. руб. При высокой закредитованности сделать рефинансирование займов нужно в банке.

Способы рефинансировать микрозаймы

Взять средства на погашения задолженностей перед МФО можно в разных кредитных организациях:

  • Банки. Самый надежный и выгодный способ. Банки выставляют повышенные требования к клиентам, но предоставляют пониженные процентные ставки и комфортные условия выплаты.
  • Другие МФО. Как уже упоминалось выше, оформить договор могут почти все заемщики, но переплата будет большой.
  • Сторонние ООО. Ряд компаний специализируются на выкупе долгов клиентов и получении прибыли в форме процентов. Договор может быть выгодным, если заемщик не попал на мошенников.

Выбор способа рефинансирования зависит от суммы задолженности и сопутствующих обстоятельств. Даже незначительное повышение процентной ставки сделает выплату более выгодной, но общие условия выплаты могут быть дороже (в сравнении с потребительскими кредитами).

Как оформить рефинансирование микрозайма

Для оформления перекредитования с плохой КИ выберите предложение на сервисе по подбору финансовых предложений, нажмите на него и заполните заявку. Банки и МФО рассматривают заявки в течение 1-го дня. На ваш телефон отправят СМС с решением. Если заявка одобрена, нужно явиться в отделение банка или перейти в личный кабинет МФО для подписания договора.

Рефинансирование с просрочками и плохой КИ

При незначительно испорченной кредитной истории некоторые банки одобрят заявку на рефинансирование микрозайма. При открытых просрочках и длительном уклонении от платежей все банки отклонят заявку. В этом случае придется обращаться в МФО или стороннюю организацию.

Администрация сервиса по подбору финансовых предложений постоянно обновляет информацию о предложениях по рефинансированию микрозаймов. Выбирайте выгодный вариант (это бесплатно) и оформляйте заявку прямо сегодня.

Рефинансирование займов и кредитов

Дистанционно рефинансирование займов МФО легче всего провести до образования просрочек. В таком случае высока вероятность того, что заявку на кредит одобрит даже банк, при чем на достаточно выгодных условиях.

Онлайн-рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками в банке практически невозможно. В таком случае исправить положение можно двумя способами: перекредитование внутри того же МФО, в котором оформлен займ, или обращение в другую организацию.

Стоит рассмотреть подробнее каждый из трех возможных вариантов рефинансирования микрокредитов.

Перекредитование в банке

В этом случае речь идет не о классическом рефинансировании, так как обычно банки не практикуют перекредитование задолженностей микрофинансовых организаций из-за небольших сумм и незначительной прибыли. Заемщик может подать заявку на потребительский кредит и за счет полученных денег самостоятельно закрыть долг в МФО.

Еще один вариант – оформить в банке кредитную карту. Но способ поможет лишь в том случае, если финансовое учреждение одобрит достаточный для погашения займа лимит.

Увеличить шансы одобрения потребительского кредита или кредитной карты с большим лимитом помогут:

  • наличие официального трудоустройства и стабильного заработка, который позволит без проблем обслуживать новый кредит;
  • наличие высоколиквидного имущества (автомобиль, недвижимость);
  • проживание в регионе, где расположено представительство выбранного банка.

При наличии просрочек высока вероятность того, что банк отклонит заявку.

Перекредитование в «своей» микрофинансовой организации

Можно поинтересоваться, есть ли в МФО услуги перекредитования займа. В большинстве случаев им не выгодно передавать долг коллекторам и уж тем более обращаться в суд, поэтому ради получения прибыли компания может пойти на уступки.

Читайте также:  Покупаем квартиру своей мечты на вторичном рынке недвижимости

При этом стоит внимательно изучить предложенные компанией условия. К примеру, сотрудник МФО может порекомендовать оформление пролонгации, что совершенно не выгодно для заемщика. Такая услуга просто переносит дату погашения кредита, при этом сумма долга и размер начисленных к оплате процентов остаются прежними.

Перекредитование в другой микрофинансовой организации

Этот вариант менее выгоден, чем обращение в банк, но может спасти положение при наличии просрочек. Перед оформлением онлайн-рефинансирования займов необходимо ознакомиться с новыми условиями договора. Главный смысл перекредитования состоит в том, чтобы уменьшить финансовую нагрузку, а значит, получить деньги на более выгодных условиях.

Увеличить вероятность одобрения заявки на рефинансирование займа поможет предоставление залога или поручительство.

Кто может оформить рефинансирование и что для этого нужно

Независимо от того, в какую организацию решил обратиться заемщик, требования к нему будут аналогичны с обычным кредитованием. В большинстве случаев это:

  • гражданство РФ и регистрация на территории страны;
  • совершеннолетний возраст (в зависимости от политики компании может быть увеличен до 21-23 лет);
  • непрерывный стаж работы от 3-6 месяцев;
  • наличие постоянного источника дохода (во многих МФО это может быть и неофициальный доход).

Что касается документов, основным из них является паспорт. Также МФО или банк могут потребовать ИНН, СНИЛС, справку о доходах и т. д.

Удобнее всего подавать заявку на рефинансирование микрокредита онлайн. В таком случае не придется ездить по всему городу в поисках кредитора, а решение микрофинансовой компании или банка можно узнать спустя несколько минут после отправки заявки на рассмотрение.

В случае положительного решения кредитор предоставит право выбора наиболее удобного способа получения денег (на карту, счет и т. д.) или самостоятельно закроет существующую задолженность по предоставленным заемщиком реквизитам.

Какие требования к получателю быстрого займа?  

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Регистрация и проживание на территории РФ.
  3. Возраст от 18-21 до 70 лет.
  4. Номер мобильного телефона.
  5. Личная банковская карта или счет в банке.

Нужно ли подтверждение доходов для оформления займа в МФО?  

Для оформления микрокредита в МФО не требуется официальное подтверждение доходов и предоставление справок с места работы.

Где и как погашать займ?  

МФО всегда предлагают несколько вариантов погашения задолженности. Погасить можно:

  • онлайн — в ЛК с помощью банковской карты;
  • внести наличными в кассу в офисе МФО.

Дополнительные варианты:

  • перевод на банковский счет, указанный в договоре;
  • через электронный кошелек или платежный терминал;
  • почтовый перевод.

Что будет, если не возвращать микрокредит?  

Невозврат займа может привести к негативным последствиям и ухудшить вашу кредитную историю. Вся информация будет передана в Бюро кредитных историй. Просроченная задолженность ухудшает ваш кредитный рейтинг, что усложняет возможность кредитования в банках и других финансовых учреждениях.

Рефинансирование микрозаймовХорошие деньги

Марина (Тула) | 02 Апреля 2021 13:47 |

Достоинства: Вежливые менеджеры, деньги приходят быстро, можно досрочно погасить и не переплатить проценты.

Недостатки: Их нет

Комментарий: Срочно понадобились деньги, обратилась в данную компанию. Менеджер приехал домой, все популярно объяснил. Составили договор, быстро одобрили и перевели деньги. Буду обращаться ещё.

Рефинансирование микрозаймовKviku

Юрий (Краснодар) | 26 Октября 2020 13:27 |

Комментарий: Не понимаю. Написал в поддержку «вконтакте». Помогли очень оперативно. Закрыли займ досрочно после внесения остатка долга по % (но он не большой, буквально 112 рублей). Столько негативных отзывов. А вот вроде и всё нормально и адекватно решили. Спасибо вам. Буду и дальше пользоваться услугами компании, если понадобиться

Рефинансирование микрозаймовМФК До Зарплаты

Козлова Анастасия (Санкт-Петербург) | 12 Июня 2021 10:32 |

Комментарий: Обычная МФО. Не за что хвалить, не за что ругать. Если их процент устраивает, можно брать. Я лично три займа брала, все три возвращала в последний день. Если бы процент был ниже, брала бы чаще, но имеем то что имеем.

Что такое рефинансирование микрозаймов и зачем его проводить?

Рефинансирование микрозаймовУслуги микрофинансовых организаций (МФО) обрели большую популярность в современном обществе, ведь часто возникает такая ситуация, когда человек нуждается в срочном получении денежных средств. Зачастую случается так, что заемщик не может вернуть займ в срок, и начинают возникать проблемы с финансовыми организациями подобного типа.

Важно понимать, что такие организации жестко относятся к клиентам, которые начинают накапливать долги перед кредитором, так как проценты накапливаются с высокой скоростью, а продлевать сроки погашения постоянно они не готовы. Чтобы в подобных случаях не связываться с коллекторами, приставами и судебными разбирательствами, вам может прийти на помощь рефинансирование микрозаймов.

Что это такое и как работает

Рассматриваемая финансовая операция может помочь заемщикам:

  • объединить нескольких займов в один продукт;
  • снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный взнос;
  • удлинить срок погашения;
  • избежать просрочки по платежам и, соответственно, плохой кредитной истории.

Предложить рефинансирование микрозаймов могут МФО, ссылки на которые можно найти в интернете. Однако на самом деле эту услугу оказывает только «Русмикрофинанс» в одном лице с «Рефинансируй.рф».

Операция помогает в том случае, когда займов набирается много, а погашать их становится все сложнее.

В России такой способ упрощения жизни появился совсем недавно и зачастую люди даже не подозревают об этом способе избавления от накопившихся финансовых проблем.

На данный момент реклама часто предлагает воспользоваться услугами банков, которые готовы оплатить ваш долг другой финансовой организации, чтобы получить этот рефинансированный долг уже на свои счета.

Подобная ситуация происходит и с микрозаймами, которые охотно перекупают другие МФО, чтобы заполучить себе больше клиентов.

Конкуренты микрофинансовой организации обратят на вас внимание лишь в тех случаях, если:

  • вы прописаны в районе места нахождения МФО;
  • ваш возраст 21-70 лет;
  • имеете залог или являетесь платежеспособным.

Основные понятия и особенности

Рефинансирование — это изменение прежних условий договора в лучшую сторону, но не каждое кредитное учреждение предоставляет такую услугу, особенно если у вас уже есть просрочки по текущим обязательствам.

Таким образом, за помощью желательно обращаться еще до того, как в кредитной истории появится неприятная отметка.

Простыми словами, получить такую услугу, как рефинансирование, необходимо для того, чтобы одновременно отсрочить взнос на месяц и получить оптимальные условия, которые предлагает банк для привлечения заемщиков из других МФО.

Если банк дает одобрение, то денежные средства перечисляются предыдущему кредитору с помощью безналичного расчета. Затем заемщик должен получить справку о том, что больше не имеет задолженностей. С момента подписания нового договора клиент будет перечислять ежемесячные платежи на новые реквизиты.

В настоящее время оформить рефинансирование можно в следующих кредитно-финансовых организациях:

  • Хоум Кредит банк;
  • Ренессанс банк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • УБРИР.

Первым в этом списке должен стоять Сбербанк, однако если у вас плохая кредитная история, то рефинансировать свой микрозайм в этом банке у вас не получится.

Зачем рефинансировать микрозаймы

Во-первых, данная услуга дает возможность передохнуть, если становится слишком трудно справляться с накопившимися долгами самостоятельно.

Во-вторых, ее актуальность обусловлена тем, что уровень погрязшего в долгах населения стремительно растет.

Люди зачастую не принимают во внимание то, что простота оформления микрозайма в МФО не означает легкости в выплате в будущем по нему процентов.

Часто рефинансирование путают с реструктуризацией. Однако в первом случае меняется лишь кредитор на компанию, которая готова оплатить ваш долг. Второй случай предлагается для того, чтобы пересмотреть условия договора с сохранением суммы займа.

Главное, на что рассчитывают должники при получении рефинансирования – это уменьшение ежемесячных выплат по основному долгу.

Это может быть отличным выходом из ситуации, в которой заемщику не придется получать штрафы за просрочки платежей МФО и выплачивать задолженность не спеша, по выгодным условиям.

Кроме того, если в финансовой организации ставка составляет большую сумму, то рефинансировать ее можно под более низкий процент.

Очень часто заемщик сталкивается с такой проблемой, как расторжение договора займа. Порядок данной процедуры может быть рассмотрен на основании нескольких причин:

  • при истечении срока действия договора;
  • при досрочном окончании долговых обязательств;
  • если соглашение выполняется с нарушениями;
  • если нарушаются условия договора целевого кредитования.

Для разных ситуаций применяются различные правовые нормы во избежание проблем при заключении дальнейших соглашений. Процедура расторжения договора начинается с написания заявления. Такой договор нужен для того, чтобы предотвратить судебные разбирательства в дальнейшем. Поэтому заемщику следует направить документ в МФО, где выдавался займ, чтобы расторгнуть сделку.

Нюансы и порядок действий

Для того чтобы получить услугу рефинансирования, необходимо собрать пакет документов и написать заявление согласно образцу. Помимо паспорта гражданина РФ, необходимо предоставить еще один документ, удостоверяющий личность:

  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение, ПТС или водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт.

Кроме этого, необходимо предоставить:

  • банковскую карту;
  • справку об отсутствии задолженностей в МФО.

При наличии всех документов и после того, как заявка на кредит будет одобрена, заключается новый договор на рефинансирование. В пунктах договора будут указаны все условия, с которыми вы соглашаетесь, подписывая документ.

Каким образом погашать задолженность

Погашение задолженности проводится одним из следующих способов:

  • с помощью карт VISA или MasterCard;
  • через терминалы QIWI;
  • оплатой на банковские реквизиты.

Приветствуется досрочное погашение задолженности по кредиту. Погашение происходит равными долями ежемесячно.

Читайте также:  Облагается ли налогом дарение денег?

Как увеличить шансы

Ведущие банковые организации соглашаются на рефинансирование микрозаймов даже в условиях трудного экономического положения в стране. Но условия равны не для всех. Следовательно, получить данную услугу не так просто. Для повышения шансов на рефинансирование позаботьтесь о следующем:

  1. Помимо справки о зарплате, предоставьте копию трудовой книжки.
  2. Предоставьте информацию о необходимости лечения, справку о беременности и другие документы, свидетельствующие об увеличении ваших расходов.
  3. Хорошая кредитная история и отсутствие просрочек по погашению являются одними из основных критериев, по которым рассматривается ваша заявка.

После рассмотрения заявления банк уведомит Вас о принятом решении в течение установленного для таких ответов времени.

Как работает рефинансирование микрозаймов

Информация обновлена: 25.07.2021

Если вы не можете вовремя выплатить микрозайм, существует несколько способов облегчить трудную ситуацию без вреда для кредитной истории. Один из таких способов — рефинансирование.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это оформление нового кредитного договора для погашения долгов по старому. Эта процедура отличается от реструктуризации – пересмотра условий старого договора. В первом случае заемщик берет новый кредит для выплаты долга.

Во втором – выплачивает тот же долг, но на более выгодных условиях. Чтобы получить рефинансирование, нужно обратиться в банк или микрофинансовую компанию. Необходимо предъявить паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Банк также потребует справку о доходах.

После погашения старого долга нужно запросить у кредитора справку об отсутствии задолженности.

Можно ли рефинансировать займ в МФК или МКК?

Получить рефинансирование микрозайма можно в других микрофинансовых или микрокредитных компаниях. Некоторые (например, Русмикрофинанс), имеют специальные предложения на этот случай. Рефинансировать займ в МФК или МКК проще, чем в банке.

Однако, наиболее удобным и распространенным вариантом действий является пролонгация (продление) срока выплаты займа. Для этого воспользуйтесь специальным разделом сайта или обратитесь в офис организации. Срок выплаты продлится на 1-4 недели, проценты за это время не начисляются.

Если клиент не имеет просрочек и выплачивает все проценты, то пролонгировать займ можно будет бесплатно.

Какие банки предлагают рефинансирование?

Обычно банки проводят рефинансирование только для потребительских кредитов других банков. Однако, в последнее время они все чаще предлагают такую услугу людям с микрозаймами. Условия, по которым банки предлагают рефинансирование, всегда выгоднее, чем у МФК и МКК, но и требования к клиентам намного строже. Впрочем, с хорошей кредитной историей получение кредита не составит проблем.

Рассмотрим условия по рефинансированию у некоторых крупных банков:

Стоит ли прибегать к рефинансированию?

Помните, что рефинансирование – это всегда экстренная мера. Если вы взяли займ небольшой суммой на короткий срок, то потребности в этом нет. В этом случае такая процедура вам только навредит. Если вы испытываете трудности с финансами или нашли более выгодное предложение у другой кредитной организации, то рефинансирование будет иметь смысл.

Итак, рефинансирование — это оформление кредита на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося долга. У рефинансирования микрозаймов есть несколько нюансов:

  • Рефинансировать микрозайм, как правило, можно только в другой микрофинансовой организации
  • Вместо перекредитования чаще предлагают пролонгацию — продление срока займа
  • Банки почти никогда не оформляют рефинансирование для микрозаймов

По этим причинам перекредитовать долги в микрофинансовых и микрокредитных компаниях сложнее всего. Приходилось ли вам сталкиваться с рефинансированием микрозаймов? Поделиться своим опытом и дать свои советы заемщикам вы можете в х к нашей статье.

Инфографика

Рефинансирование микрозаймов

Как рефинансировать микрозайм | Возможно ли рефинансирование микрокредита с просрочками

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги.

Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО.

Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Рефинансирование микрозайма в банке

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях.

Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка.

Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

  • Низкая процентная ставка, которая в некоторых случаях в несколько раз выгоднее условий, предлагаемых микрофинансовыми организациями;
  • Длительный срок кредитования. Банки без проблем выдают ссуды на 3-5 лет;
  • Возможность оформления кредитной карты. Этот вид финансовых услуг активно продвигает большое количество российских банков, включая самые крупные и известные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и т.д.

Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

  • Беспроблемная кредитная история;
  • Наличие постоянного дохода и официального места трудоустройства;
  • Возможность оформить залог или предоставить поручительство.

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

  • Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
  • Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
  • Быстрое принятие решения по сделке;
  • Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов.

Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

  • Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
  • Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
  • Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
  • Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Реструктуризация долга в старой МФО

Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

  • Снижение процентной ставки;
  • Увеличение срока кредитования;
  • Объявление кредитных каникул;
  • Комбинация всех перечисленных вариантов.

Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

Важным плюсом сотрудничества с солидными МФО выступает возможность подачи онлайн-заявки на реструктуризацию. При этом ее рассмотрение обычно происходит в течение нескольких часов. Нередко клиент, которому одобрили сделку, получает соответствующее письмо на электронную почту, спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Читайте также:  Когда нет смысла платить по кредиту?

Можно ли рефинансировать займ с просрочками

Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

Рефинансирование микрозаймов, с просрочками, как оформить услугу

Все большей популярностью среди лиц разных возрастов пользуются микрозаймы. Самым большим минусом таких кредитов являются очень высокие процентные ставки, в среднем 1% – 2% в сутки. Иногда заемщики оказываются в такой ситуации, что своевременно вносить платежи возможности нет. Тогда можно прибегнуть к процедуре рефинансирования, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

Что такое рефинансирование микрозайма?

Рефинансирование представляет собой получение нового кредита на закрытие уже имеющихся долгов. При этом новый кредит обычно выдается на более выгодных условиях. Также при оформлении рефинансирования платеж по кредиту становится меньше, а срок обычно увеличивается. Все это позволяет заемщику выплатить долг без просрочек, начисления штрафов и сохранить хорошую кредитную историю.

Оформить рефинансирование можно в той же организации, где уже есть долг, если она предоставляет такие услуги, или обратиться в другую. В банках условия более выводные, чем в микрофинансовых компания, но требования к заемщикам выше.

В каждой организации свои условия выдачи денежных средств, но в большинстве случаев, при оформлении рефинансирования банк самостоятельно перекрывает имеющиеся долги заемщика.

Клиент может запросить дополнительную сумму на любые цели, она уже выдается наличными, переводом на счет или на дебетовой карте.

Как рефинансировать микрокредит (микрозайм)?

Чтобы оформить рефинансирование достаточно подобрать подходящую организацию, которая предоставляет данную услугу, и удостовериться, что заемщик подходит по всем требованиям. Отказы банковских организаций снижают кредитный рейтинг заемщика, что может отрицательно сказаться на решении при подаче других заявок.

  1. При выборе банка или микрофинансовой организации необходимо сравнить предлагаемые условия и определить наиболее подходящий и выгодный вариант. Стоит учитывать способы получения денежных средств и есть ли возможность лично посетить офис. Сейчас большинство финансовых компаний выдают кредитование дистанционно.
  2. Далее необходимо оставить заявку на оформление. Проще всего это сделать онлайн, точно указав все данные. Все документы лучше приготовить заранее, при подаче заявки на рефинансирование обычно требуются точные суммы задолженностей, названия организаций, в которых оформлены займы и даты заключения договоров.
  3. При одобрении заявки обычно выбирается удобный способ получения денежных средств. Если организация просто выдает денежные средства, то закрывать микрозаймы придется самостоятельно.
  4. При оформлении онлайн необходимо внимательно проверять все данные, особенно для перевода денежных средств, и следить, чтобы интернет соединение было защищенным.
  5. Иногда после подачи заявки с клиентом связывается сотрудник кредитной организации для уточнения всех деталей. Указанные контактные данные должны быть действительными, а заемщик должен иметь возможность выделить несколько минут на разговор и подтверждение заявки.
  6. Ответ от организации обычно приходит в течение 1 – 5 минут, но в некоторых случаях рассмотрение может затянуться до 2 рабочих дней.

Сейчас много организаций предоставляют возможность рефинансирования микрозаймов. А лояльные требования к заемщикам позволяют людям оформлять и выплачивать долги без просрочек.

Способы рефинансирования микрозаймов

Погасить образовавшиеся долги и сохранить хорошую историю кредитования можно несколькими способами. Выбор зависит от многих факторов и суммы долга. Задуматься о рефинансировании стоит еще до того, как появились просрочки по платежам. Так получить одобрение будет значительно проще.

  1. Обращение в банковскую организацию – это самый популярный и выгодный вариант. Банки одобряют рефинансирование под низкие процентные ставки. Клиент сам выбирает комфортный срок кредитования и дополнительную сумму, при необходимости.
  2. Если нет возможности оформить именно рефинансирование, то можно подобрать вариант кредитования под залог. При предоставлении гарантий кредитору шанс одобрения значительно выше, а условия более выгодные.
  3. Обращение в другую МФО организацию также может помочь выплатить задолженность. Стоит найти компанию, которая предоставляет услуги рефинансирования и убедиться в том, что предполагаемый ежемесячный платеж будет приемлемым. В таких организациях процентные ставки выше, чем в банках.
  4. Обращение в компанию, в которой оформлен микрокредит с заявкой на рефинансирование и реструктуризацию долга. Компания вправе отказать заемщику или вообще может не предоставлять данные услуги.
  5. Можно воспользоваться услугой пролонгации займа, выплатив необходимый минимум процентов. Данный вариант просто отсрочит основной платеж и поможет избежать начислений штрафов и пени, поэтому пользоваться им имеет смысл только если заранее известно, что до следующего платежа появится возможность закрыть задолженность.

Выбирать подходящий вариант необходимо руководствуясь индивидуальными факторами. Самый выгодный – обращение в банк, но необходимо соответствовать всем требованиям, которые выдвигает кредитная организация.

Как оформить и какие документы необходимы?

Рефинансировать микрозайм можно подав заявку и оформив все онлайн или лично обратившись в организацию. Чаще всего денежные средства предыдущему кредитору выплачивает организация и после одобрения необходимо только проследить, чтобы займы были погашены.

Пакет документов для оформления может отличаться в зависимости от требований конкретной организации, но чаще всего требуется следующее:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность, на выбор клиента (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или именная карта другого банка, ИНН);
  • данные о микрозаймах, могут потребоваться выписки или просто реквизиты.

Некоторые организации просят справку о подтверждении дохода. При подаче заявки и оформлении онлайн документы вообще не потребуются, нужны только достоверные данные из них. Также могут потребоваться реквизиты личного счета заемщика, если предусматривается перечисление денежных средств.

Какие требования выдвигаются к заемщику?

Как правило, чтобы рассчитывать на одобрение заявки необходимо подходить по всем параметрам, которые выдвигает каждая конкретная организация. Обычно требования следующие:

  • необходимо иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию на территории страны;
  • быть трудоустроенным официально и иметь стабильный доход (некоторым банкам достаточно, чтобы он был от 10000 рублей в месяц);
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, в некоторых компаниях только от 6 месяцев или 1 года;
  • общий стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года (требуется не везде);
  • возраст старше 20 – 21 года, но не более 70 лет.

Требования могут отличаться, поэтому перед подачей заявки необходимо уточнить условия для оформления в конкретной организации. Эти данные доступны на официальных сайтах кредитных компаний.

Можно ли рефинансировать микрозайм, если появилась просрочка?

К процедуре рефинансирования лучше всего прибегнуть еще до появления просрочек по платежам. Большинство компаний одобряют заявки только при отсутствии проблем с кредитной историей. В некоторых случаях можно получить одобрение, если образовалась первая и небольшая просрочка по платежу, а до этого кредитная история клиента была хорошей.

Банки редко выносят положительное решение по заявке, если в истории кредитования появились проблемы. Самое сложное, оформить рефинансирование на выгодных условиях при действующих просрочках. А вот МФО могут пойти на встречу и одобрить даже с появившимися просрочками.

Можно ли оформить рефинансирование, если кредитная история плохая?

Как правило, при плохой истории кредитования банки не готовы выдавать финансы, поэтому получить данную услугу на выгодных условиях проблематично. В таком случае лучше обратиться в МФО, они часто очень лояльны к своим клиентам и готовы выдавать финансы даже при проблемной банковской истории.

Также можно попробовать оформить кредитную карту от банка Тинькофф. Процентная ставка у нее довольно высокая, но будет в любом случае выгоднее, чем платить ежедневные проценты по займу. Этот банк выдвигает лояльные требования к клиентам и шанс получить одобрение в нем выше, чем в других банках.

Преимущества и недостатки

К недостаткам рефинансирования можно отнести только то, что в общей сложности клиент обычно выплачивает сумму вместе с процентами больше, чем при погашении первоначального микрозайма. Это связано с тем, что общий срок кредитования увеличивается, поэтому даже при более низкой ставке переплата может оказаться выше.

Преимуществ у рефинансирования несколько:

  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • сохранение хорошей истории кредитования, если просрочки еще на начались;
  • оформление не выходя из дома, не предоставляя справки о доходах и не посещая офисы (это предусматривают много кредитных организаций);
  • снижение ставки по кредиту, возврат денежных средств с меньшей переплатой;
  • объединение нескольких займов в один кредит;
  • получение дополнительной суммы на любые цели.

Если возникла необходимость в оформлении рефинансирования, то не стоит откладывать и допускать появление просрочек. Так получится не просто снизить нагрузку по ежемесячным платежам, но и получить новый кредит на максимально выгодных условиях.

Лучшие банки для оформления рефинансирования

  • Можно выделить несколько банков, которые предлагают своим клиентам самые низкие ставки по рефинансированию:
  • УБРиР — ставка от 6,5% годовых.
  • Открытие — ставка от 6,9%.
  • В банке Уралсиб, от 6,9% в год.
  • Альфа-Банк — фиксированная ставка перекредитования от 9,9%.
  • Росбанк рефинансирует от 6,9%.
  • МТС Банк, от 8,4% годовых.
  • Получение нового кредита на максимально выгодных условиях – это отличное решение своих финансовых проблем.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *