Как построить свою недвижимость в кредит?

Как построить свою недвижимость в кредит?

Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что ваш земельный участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство. 

Некогда читать инструкцию? Наши эксперты ответят на любой вопрос об ипотеке на строительство дома по телефону!

  • Существуют шесть категорий земель, на которых НЕ разрешается строительство индивидуальных жилых домов:
  •  Земли сельскохозяйственного назначения;
  •  Земли промышленности;
  •  Земли особо охраняемых территорий;
  •  Земли лесного фонда;
  •  Земли водного фонда;
  •  Земли запаса.
  • Если вы планируете построить дом сезонного проживания (без возможности постоянной регистрации), в качестве вида разрешенного использования также подойдут:
  •  Ведение личного подсобного хозяйства;
  •  Ведение садоводства.

Категорию земельного участка и виды разрешенного использования можно посмотреть в выписке из единого государственного реестра недвижимости на земельный участок или воспользоваться сервисомРосреестра и получить всю информацию на сайте в онлайн-формате.

Как построить свою недвижимость в кредит?

Нет, строительство жилых домов на землях сельхозназначения не допускается, но если вы имеете личное подсобное хозяйство, возможно возведение сезонного дома.

Да, можете. Но все постройки необходимо согласовать с владельцем земли и зафиксировать юридически. Пункты, касающиеся возможности индивидуального жилищного строительства, должны быть указаны в договоре аренды земельного участка.

В данном случае необходимо внимательно подойти к оформлению документов, потому что в случае, если в процессе строительства будут нарушены какие-либо пункты договора, арендодатель сможет его расторгнуть.

В зависимости от программ кредитования банка может быть предложен вариант строительства частного дома на собственной земле заемщика или покупки земли также в ипотеку.

После того как вы разобрались с земельным участком для строительства необходимо пройти процедуру согласования. Если вы планируете построить индивидуальный жилой дом или садовый дом, получать разрешение на строительство не требуется. Но необходимо сделать несколько шагов:

Как построить свою недвижимость в кредит?

Шаг 1. Направить в местную администрацию заполненное уведомление о планируемом строительстве (форму можно скачать здесь) и документы:

  • копию паспорта;
  • выписку из ЕГРН.

Шаг 2. Ожидать ответа местной администрации. В среднем срок рассмотрения составляет 7 дней. При нахождении земельного участка в границах исторического поселения время рассмотрения может увеличиться до 20 дней.

Шаг 3. После получения от местной администрации уведомления о согласовании строительства индивидуального дома можно приступать к строительству. Сохраните этот документ, потому что он потребуется в дальнейшем. В случае отказа можно устранить замечания и подать уведомление еще раз.

Высота дома должна быть не выше 3 этажей (не более 20 метров). Иные требования по параметрам застройки участка могут содержаться в регламентах территориальной зоны, в границах которых расположен земельный участок.

Как построить свою недвижимость в кредит?

  1. Как правило, проблем с получением разрешения не возникает. Отказ в разрешении может быть направлен в нескольких случаях:
  2.  Категория земель и вид разрешенного использования не предусматривает возможности размещения жилого дома;
  3.  Отсутствуют права на земельный участок;
  4.  Планируемый к строительству дом не соответствует параметрам разрешенного строительства (например, высота превышает 3 этажа или 20 метров);
  5.  Участок расположен на территории, где ограничено строительство (зоны, установленные Росавиацией, Роснедрами или госорганов, отвечающих за сохранение объектов культурного наследия);
  6.  Ошибки в заполнении формы.

Отказали в разрешении на строительство частного дома? Проконсультируйтесь с экспертами ДОМ.РФ о том, что можно предпринять.

Если строите жилой дом с использованием ипотечного кредита, обратите внимание, что банки часто требуют согласовывать с ними подрядчика, который будет проводить работы. Этот момент следует отдельно обсудить с представителями банка при оформлении ипотеки.

После того, как вы спланировали проект дома и получили все необходимые документы, можно подумать о том, чтобы взять кредит на строительство. Ряд банков предлагает специальные программы по кредитованию строительства ИЖС. При выборе банка рекомендуем обратить внимание на ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях. 

«Семейная ипотека». С помощью данной программы можно получить льготный кредит на индивидуальное жилищное строительство по ставке до 6%. Как построить свою недвижимость в кредит?  «Сельская ипотека» позволяет получить кредит на строительство частного дома на собственном участке по ставке ниже 3%. Как построить свою недвижимость в кредит?  «Дальневосточная ипотека» поможет молодым семьям, которые стали участниками программы «Дальневосточный гектар», построить дом с привлечением льготного кредита по ставке ниже 2%. Как построить свою недвижимость в кредит? Ипотечная программа «Льготное индивидуальное жилищное строительства», оператором по которой выступает Банк ДОМ.РФ, для молодых семей с ребенком (заемщики – граждане РФ до 36 лет, хотя бы один из которых имеет ребенка до 19 лет) по ставке от 6,1% (при подтверждении дохода и занятости дистанционно с помощью выписки ПФР, а также для зарплатных клиентов Банка ДОМ.РФ). В остальных случаях процентная ставка составит 6,5%.

Подберем льготную программу индивидуально для вас!

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку, вам в том числе потребуются:

Как построить свою недвижимость в кредит?

  • заявление-анкета (по форме банка);
  • паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя);
  • выписка из ЕГРН;
  • ответ местной администрации о согласовании строительства (описан в пункте 5).

Точный перечень документов необходимо уточнять в банке.

Каждый банк может предъявлять собственные требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку жилья. В частности, они могут устанавливать собственные ограничения по возрасту, а также к сумме первоначального взноса и размеру залога.

Оформить кредит на строительство дома можно также с использованием льготной программы «Дальневосточная ипотека». В ней могут принять участие молодые семьи не старше 35 лет, а также одинокие граждане не старше 35 лет с детьми.

Да, по дачной амнистии можно зарегистрировать уже простроенный жилой дом.

Да, можно. Подробнее об особенностях использования материнского капитала можно узнать здесь.

Как построить свою недвижимость в кредит?

Остались вопросы о том, как воспользоваться ипотекой на строительство дома? 

Как инвестировать в недвижимость с помощью ипотеки

Как построить свою недвижимость в кредит?

Ипотека считается наиболее популярным способом улучшения жилищных условий. Мало кто рассматривает ипотечный кредит как возможность инвестировать в недвижимость, позволяющую не только зафиксировать, но и приумножить свои сбережения.

Ставки вниз, цены — вверх

До недавнего времени из-за высоких ставок частным инвесторам было невыгодно использовать этот инструмент: переплата по кредиту нивелировала рост стоимости жилья.

За последний год снижение ипотечных ставок на первичном рынке жилья привело к тому, что ипотечные ставки находятся на историческом минимуме.

При этом наблюдается устойчивый рост цен на новостройки, так что даже у людей без достаточной суммы на единовременную покупку недвижимости при грамотном подходе есть шанс вложиться на этапе строительства и заработать.

Как соотносится рост цен на жилье в новостройках со ставками по кредитам? За прошедший год цена 1 кв. м в столичных новостройках массового сегмента увеличилась в среднем на 8%. В этом году рост продолжался даже в тот период, когда действовали ограничения из-за распространения коронавируса и не работали стройки.

Так, по итогам I полугодия 2020-го средняя цена на первичном рынке жилья в Москве увеличилась на 4%. И этот рост случился только за счет инфляции: если проследить, как меняются цены по мере приближения строительной готовности, за три года от котлована до момента ввода в эксплуатацию удорожание способно достичь 30%.

Но и это не предел. Дополнительный рост цены способен обеспечить выбор квартиры в малоизвестном проекте на этапе котлована, когда застройщик сознательно занижает стоимость, чтобы привлечь внимание к своему ЖК, или открытие новой станции метро в районе застройки: качественное улучшение транспортной доступности добавляет до 10% к первоначальной стоимости.

Пока застройщики повышают цены в своих проектах, ставки по ипотеке, наоборот, снижаются: с 10% летом прошлого года до рекордных 6,5% по программе субсидированной ипотеки в апреле года текущего.

В реальности кредит удастся оформить на еще более выгодных условиях: например, Росбанк по программе субсидирования выдает займы по ставке от 4,35% (для зарплатных клиентов при соблюдении условий программы «Льготная новостройка»).

Промсвязьбанк предлагает по госпрограмме ставку 5,85% (при наличии страхования), Россельхозбанк — 5,9% (при оформлении страховки), банк «Открытие» — 5,99% (при страховании жизни и трудоспособности). Но такие условия будут доступны только до ноября 2020 года — до тех пор, пока действует программа господдержки.

При покупке некоторых новостроек удастся найти продукты со ставкой 0–0,5% на первый год кредитования или уменьшенный размер ежемесячного платежа на период строительства дома.

ипотека под ноль

Что скрывается за нулевыми ставками?

А семьям с детьми и вовсе не стоит искать специальные предложения: для них действует программа семейной ипотеки со ставкой от 4,5%.

Вернуть проценты и остаться в плюсе

Низкие ставки — далеко не единственное преимущество ипотеки в условиях экономической турбулентности. Не нужно быть финансовым аналитиком, чтобы предсказать высокие темпы инфляции в среднесрочной перспективе. Что означает такой прогноз для ипотечного заемщика?

  • При обесценивании рубля стоимость товаров и услуг будет расти, значимость ежемесячного платежа снижаться, но цена квартиры в договоре с банком останется неизменной.
  • В итоге при благоприятном стечении обстоятельств после завершения строительства получится продать квартиру с наценкой минимум 30%, досрочно отдать банку долг, вернуть себе часть уплаченных процентов за пользование средствами и остаться с прибылью.
  • Чтобы не быть голословным, приведу конкретный расчет. 
Читайте также:  Сколько по времени займёт процедура купли-продажи и дарения?

пример

При средней стоимости однокомнатной квартиры на начальном этапе строительства 6 млн рублей и первоначальном взносе 20% сумма кредита составит 4,8 млн рублей.

При ставке 6% и сроке кредитования 10 лет относительно комфортный ежемесячный платеж будет равен примерно 53 тыс. рублей. За весь период обслуживания кредита переплата банку достигнет 1,5 млн рублей. При досрочном погашении долга банк не получит проценты, которые начисляются на оставшуюся сумму и срок займа. Таким образом, переплата за три года, пока строится дом, — около 800 тыс. рублей.

За счет изменения строительной готовности и инфляционного роста цена квартиры к моменту ввода в эксплуатацию может достигнуть 9–9,5 млн рублей.

В случае ее продажи даже при уплате налога с разницы между ценой в ДДУ и стоимостью в договоре купле-продажи собственник останется в плюсе и получит чистую прибыль минимум 2 млн рублей.

Способы заработать

Как увеличить сумму дохода? При досрочном погашении ипотеки клиент вправе обратиться в кредитную организацию с просьбой вернуть часть выплаченных процентов, так как при аннуитетной системе платежей банк в первые годы обслуживания кредита заранее взимает проценты за все время пользования средствами. Но по законодательству оплата должна производиться только за период фактического пользования кредитом.

Важно: не исключено, придется действовать через суд, и вернуть удастся лишь те проценты, которые оплачивал заемщик. Разница, полученная с помощью субсидий от государства, при расчете не учитывается.

И в заключение еще один совет тому собственнику, который не захочет продавать квартиру до истечения налогового периода (пять лет), но не собирается продолжительное время тратить приличную часть зарплаты на обслуживание кредита.

В этом случае будет разумным сдать готовую квартиру в аренду. С экономической точки зрения это выгодно, так как размер ипотечного платежа с годами остается неизменным, а размер ренты индексируется ежегодно в зависимости от инфляции.

Что нам стоит дом построить: ипотека на индивидуальное жилищное строительство

279photo.gmail.com/Depositphotos

Льготная (с субсидированной ставкой порядка 6%) ипотека на ИЖС была запущена банком ДОМ.РФ минувшей осенью и содержала несколько существенных оговорок, не позволявших ей стать по-настоящему массовой. Это возраст заемщика до 36 лет и наличие у него ребенка. Недавно эти ограничения были сняты. Проведенное исследование показало, что покупатели загородного жилья в своей массе старше 35 лет: молодежь еще не «созрела» для таких покупок или не видит подходящего для себя предложения.

Стоит ли покупать квартиру за городом: советы экспертов

Аренда дачи на лето: что важно знать

Сейчас занять деньги у банка на строительство индивидуального дома может любой гражданин в возрасте от 21 до 65 лет при первоначальном взносе от 20%. Сумма кредита для Петербурга и Москвы ограничена 12 млн рублей, для остальных регионов страны – 6 млн руб. Срок – до 20 лет.

По финансовым параметрам ипотека на ИЖС не отличается от льготной ипотеки на первичном рынке; ставка предлагается примерно такая же – около 6%. Залогом по кредиту становится земельный участок, а затем, когда построенный дом поставят на кадастр, одновременно на него будет наложено обременение в пользу банка.

Основной момент, делающий эту ипотеку реальным инструментом для постройки собственного дома – она не требует дополнительных залогов.

До недавнего времени кредитовавшие индивидуальное строительство банки требовали дополнительное обеспечение по кредиту, чаще всего – имеющуюся у заемщика городскую квартиру, без каких-либо обременений, включая прописанных несовершеннолетних. При этом процентные ставки были сравнимы со ставками по потребительским кредитам.

Сроки

Льготная ипотека на покупку квартиры в новостройке – государственная, а кредит на ИЖС выдается за счет средств банка ДОМ.РФ, который субсидирует ставку из своей прибыли. Это означает, что, когда лимиты будут исчерпаны (а это несколько миллиардов), программу могут закрыть.

Сказать, сколько продлится программа, пока сложно. На сегодняшний день ипотека на ИЖС – пилотная, или тестовая: банк изучает спрос на нее. Параллельно идут переговоры с Минэкономразвития о субсидировании льготной ставки за счет федерального бюджета.

Как оформить реконструкцию частного дома?

Как узаконить уже построенный дом или пристройку?

Документы

Чтобы взять такую ипотеку, требуется обычный для этой процедуры набор документов, в числе которых заявление-анкета, справка о доходах, трудовая книжка, если она не в электронном виде.

Хорошо, если заемщик даст доступ к тем сведениям о своих доходах, которыми располагает ПФР. Также будет плюсом, если человек, решивший взять кредит на ИЖС, получает жалованье по зарплатному проекту в ДОМ.

РФ: в обоих случаях ставка для него будет минимальной – 6,1%. Иначе чуть выше – 6,5%.

Правила

После того, как ДОМ.РФ одобряет заемщику кредит, у него есть 3 месяца, за которые нужно найти земельный участок для будущего строительства, согласовать его с банком и заключить договор стройподряда.

Это должен быть участок, на котором можно построить индивидуальный жилой дом, включая сельхозземли с ВРИ для дачного строительства или земли ИЖС населенных пунктов.

Важно, чтобы будущему дому можно было присвоить «милицейский адрес», и там можно было зарегистрироваться.

Проверка документов

Далее начинается юридическая проверка документов по участку. Следует запросить у продавца свежую расширенную выписку из Росреестра, где будут указаны все переходы права собственности.

Банк этим заниматься не имеет права; запрашивать данные должен собственник.

Также продающая сторона обязана предоставить свое собственное основание перехода права собственности: обычно это договор купли-продажи, документ, подтверждающий оплату по этому договору, – и сведения о семейном положении.

Иногда в договоре пишут, что на момент его заключения продавец не состоит в браке, и этого достаточно. Но если такой фразы нет, продавцу придется получать нотариально заверенную бумагу, где будет прописано, в каком статусе он находится. Если в браке – потребуется согласие супруга.

Что лучше – ремонтировать частный дом или сносить?

Как зарегистрировать дом по новым правилам

Подводные камни и отличия от «сельской» ипотеки

Банк обязательно проведет оценку земельного участка. Приведем пример: участок продают за 2,5 млн рублей, а оценщик оценивает его в 1 млн руб. В этой ситуации банк будет выдавать кредит на 1 млн руб. Конечно, можно нанять своего оценщика и попросить его сделать отчет с ценой предложения, но у банка есть своя независимая экспертная служба.

Однако это частный случай. Системная проблема в другом. Например, продается участок с проведенными инженерными сетями, из-за чего его цена, скажем, 1 млн руб. за сотку. Оценщик же оценивает по среднерыночной цене 350 тыс. руб. за сотку, потому что сети его не волнуют. Что делать?

Вернемся к предыдущему примеру. Разница в 1,5 млн для покупателя чаще всего критична. Тогда он заключает договор на землю в 1 млн рублей, но увеличивает на 1,5 млн рублей стоимость строительства дома. В этом случае в тело кредита войдет полная сумма.

И здесь кроется одно из принципиальных отличий ипотеки на ИЖС от «сельской». Во втором случае нужно детальным образом прописывать смету и согласовывать ее с банком. По кредиту на ИЖС достаточно выполнить требования к договору и иметь общую спецификацию проекта. Это оставляет возможность для более гибкого ценообразования при составлении сметы.

Процесс оформления ипотеки на ИЖС

  • После того, как участок согласован с банком, банк все устроило, заемщику предстоит заключить три договора: купли-продажи земельного участка, строительного подряда и кредитный ипотечный договор.
  • Что можно понять об участке по его ландшафту?
  • Дом «под ключ» или строительство с нуля: что выбрать
  • ДОМ.РФ открывает три аккредитива, куда поступят:
  • деньги на покупку земли;
  • первоначальный взнос за кредит;
  • 40% от суммы сделки (земля + дом).

При этом свою прибыль строительная компания, которую наняли, чтобы возвести дом, увидит в конце стройки.

Читайте также:  Какими документами можно доказать свое родство?

Тех денег, которые передаются ей изначально, не хватит. Поэтому застройщикам приходится вкладывать в строительство дома для клиента свои средства. На сегодняшний день так выглядит защита заемщика по кредиту.

Подрядчик

При ипотеке на ИЖС есть свои требования к подрядчикам – застройщикам, которые будут строить дом. Делать это могут только аккредитованные банком ДОМ.РФ компании. Без договора с аккредитованным застройщиком ипотека на ИЖС физлицу предоставлена не будет.

Аккредитованных банком ДОМ.РФ компаний около 200. Впрочем, даже если выбранного вами подрядчика среди них нет, но он отвечает всем требованиям банка, это не компания-однодневка, с хорошей репутацией и опытом работы, аккредитоваться ей не составит труда.

  1. Текст подготовила Мария Гуреева
  2. Не пропустите:
  3. Аренда дачи: когда искать, что писать в договоре?
  4. Инструкция: как купить дачу с землей?
  5. Загородные дома из инстаграма
  6. Крошечные, но уютные дачи по всему миру

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Кредит на строительство или покупку дома в Москве ставка от8.75% на 24.09.2021 | Банки.ру

Кредит на строительство дома в Москве

Покупка или возведение собственного жилья — одна из основных целей каждого человека. Часто получается так, что многие люди просто не могут заработать нужную сумму. В такой ситуации можно воспользоваться кредитом на строительство дома в Москве. Сегодня действует много финансовых организаций, готовых оказать эту услугу. Важно изучить и понять все условия.

Что эта за услуга и как осуществляется

Финансирование под строительство коттеджа — это заемные средства, которые банк выдает клиентам, собирающимся возвести постройку жилого типа. На проведение этих работ нужны действительно крупные суммы, получить которые можно в ФО.

Компании достаточно охотно работают с такими соискателями, так как это сотрудничество помогает им получать новых клиентов и постоянный доход в виде процентов. В такой ситуации обязательно наличие залога, гарантирующего банку возвращение активов.

Сегодня существует огромное количество проектов, по которым можно вложиться в постройку своего дома. Естественно, прежде чем обращаться в банк, нужно убедиться, что клиент не наткнулся на строительную фирму, занимающуюся мошенничеством.

Обязательные документы:

  • соответствующее разрешение;
  • план здания;
  • договор;
  • регистрационная документация.

Клиент, определившийся со строителями, может переходить к выбору банковского предложения. Не стоит торопиться, лучше зайти на Banki.ru и тщательно изучить информацию об актуальных вариантах, обращая внимание на мельчайшие нюансы. Например, если фирма предлагает низкие процентные ставки, то стоит проверить программу на наличие скрытых платежей и дополнительных комиссий.

Кто может получить

За заемными средствами может обратиться потребитель, являющийся российским гражданином. Он должен быть официально трудоустроенным. Возрастная категория — от 21 года до 65 лет.

Обязательно привлечение к сделке поручителя: супруга, близкого родственника или друга.

Имущество, предоставленное в залог, до того, пока не истечет срок действия договора, будет оставаться собственностью финансовой организации.

Огромное значение для компании имеет доход заявителя. Учитывается то, что регулярный платеж должен составлять не более 50% от среднего заработка заемщика. Для семейных клиентов процент одобрения по подобным программам выше.

Необходимая документация

Какие бумаги собирает человек, желающий взять деньги взаймы и построить на них коттедж:

  • паспорт;
  • справку с работы с отображением дохода за последний год;
  • заполненную анкету;
  • заявление установленного образца;
  • разрешающие документы на возведение здания;
  • смету на строительство (если она имеется);
  • соглашение, заключенное с застройщиками;
  • паспорт на залоговый объект;
  • документацию супруга и поручителей.

Варианты погашения

Обычно долг выплачивают в том же отделении, в которое обращались за финансированием. Такой способ стандартен, но есть и другие востребованные методы:

  • в кассе другого банка;
  • через терминал самообслуживания;
  • с банковской карты;
  • через интернет-банкинг;
  • списания со счета карты.

Итак, финансирование данного типа — это шанс получить собственное жилье без долгих накоплений. На рынке есть много фирм, с которыми можно начать выгодное сотрудничество. Важно предварительно разобраться в деталях сделки, а также подобрать для себя оптимальный продукт.

Публикация: 24.01.2020

Кредиты на строительство дома

Следует разграничивать этот вид кредитования с ипотекой. В подавляющем большинстве случаев ипотека в банках выступает отдельным продуктом, который включает в себя несколько дополнительных категорий.

Самым главным отличием кредита на строительство является его нецелевой характер. То есть, заемщик в анкеты-заявлении указывает, на какие цели планирует потратить кредитные средства, — строительство дома.

В случае одобрения заявки банк не станет ни отслеживать расход средств, ни как-то контролировать или ограничивать заемщика.. последний может запустить средства практически на любые законные цели. И это не будет считаться нарушением кредитного соглашения.

Кредит на строительство частного дома, не предполагаемого к использованию в предпринимательских целях, выдается в свободном виде, — как самый стандартный потребительский кредит.

Важно: заемщиком по данному виду кредитования признается только физическое лицо. Организации и индивидуальные предприниматели пользуются другими видами кредитования.

Договор никак не затрагивает жилье, которое собирается построить заемщик. Также нет никакой разницы, заемщик займется постройкой самостоятельно или с привлечением подрядной организации.

Требования к заемщикам по кредиту на строительство

Стандартный потребительский кредит предполагает соблюдение заемщиком некоторых правил и требований. Постройка дома — не дешевое удовольствие, поэтому речь зачастую идет о больших кредитных суммах. Чем выше сумма, тем строже требования кредитной организации.

В приоритете у банков сотрудничество с платежеспособными клиентами. С каждого кредитного соглашения банк планирует получить прибыль, и чем меньше будут риски организации, тем лучше для обеих сторон соглашения. Общие требования к заемщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Проживание в регионе присутствия кредитной организации.
  • Наличие стажа работы и постоянной занятости.
  • Хорошая кредитная история.
  • Наличие всех необходимых документов.

Большим плюсом для заемщика будет отсутствие действующих кредитных обязательств. В этом случае он сможет рассчитывать на повышенные суммы по кредитному договору. Но есть банки, которые идут навстречу клиентам, имеющим действующие просрочки.

При такого рода обстоятельствах кредит может быть одобрен, но сумма и общие условия будут назначены банком с учетом высоких рисков. Изначально неблагонадежные клиенты могут рассчитывать не на самые выгодные условия.

Документы для оформления кредита на строительство дома

Пакет документов должен показать банку надежность заемщика. Если клиент имеет соответствующую возможность, он предоставляет а банк максимальный объем документации. Увидев и проанализировав реальное положение заемщика, банк предложит хорошие условия. В идеале для самого клиента он должен собрать следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Данные о доходе — выписка из ФНС или квитанция 2-НДФЛ.
  • Справка с места работы.
  • Заполненное заявление — по форме банка.
  • Дополнительный документ — банк предлагает список на выбор.

Самое главное — показать банку наличие дохода. Если доход невозможно подтвердить документально, клиенту дается возможность сделать это любви другим актуальным способом. Важно, чтобы доход был легальным.

Оформление по двум документам — специальное предложение, которое есть практически в каждом банке. Такое предложение подходит тем, кто не может собрать пакет документов, но планирует оформить кредит в банке.

Кредит на строительство дома без первоначального взноса

Некоторые заемщики не обращаются в банк по причине одного требования: первоначального взноса. Не у всех есть сумма средств, чтобы выполнить это требование.

Ошибка заключается в том, что кредит на строительство — не ипотечный, а потребительский продукт. Он изначально не предполагает внесение первоначального платежа, так как в договоре не фигурирует залог.

Построенное в результате использования средств жилое помещение не переходит в залог банку, как в случае с ипотечными кредитами. В этом и заключается преимущество кредита наличными, которое далеко не единственное.

Ипотечный кредит на строительство дома или обычный кредит

Эти два смежных продукта имеют много различий. Именно в этих различиях и заключаются плюсы и минусы каждого из предложений. Тот факт, что построенный дом еще некоторое время будет находиться в залоге у банка, не самый существенный минус.

Для оформления ипотеки потребуется собрать большое количество документов. Во время строительства дома придется периодически отчитываться перед кредитной организацией. Ипотека — целевой кредит, поэтому банки отслеживают то, как клиент использует полученные по договору деньги.

Первоначальный взнос делается для снижения рисков банка. Клиент выплачивает примерно 15-20% от оценочной стоимости строящегося жилья. В случае досрочного прекращения договора по причине неуплаты задолженности, банк остается при первоначальном взносе. Плюс, на построенный или недостроенный дом кредитор налагает взыскание по суду. Не самое благоприятное развитие событий для заемщика.

С кредитом наличными на строительство таких неудобств заемщик не испытывает. Причин этому несколько, и на каждую их них рекомендуется обратить внимание всем потенциальным заемщикам:

  • Отсутствие первоначального взноса — сумма на строительство выдается в «чистом» виде.
  • Никаких притязаний на строящееся жилье кредитор иметь не может — оно не фигурирует в договоре.
  • Процедура оформляется в разы быстрее, чем по ипотеке.
  • Расход средств не контролируется банком.
  • Задолженность по кредиту может погаситься за счет продажи дома на любой стадии строительства.
Читайте также:  К кому обратиться с вопросом сопровождения сделки с недвижимостью?

Преимущества налицо. По ипотечным кредитам суммы в разы больше, но чтобы их получить, придется выполнить целый ряд требований. С кредитом наличными все намного проще: по минимальному пакету документов заемщик получает на руки необходимую сумму для строительства частного дома.

Как взять кредит на строительство дома

Финансовой портал Бробанк.ру в интересах своих пользователей взял на себя всю техническую часть взаимодействия клиентов с банками. На сайте подобраны лучшие предложения, воспользовавшись которыми заемщики смогут построить собственный дом. Для этого достаточно:

  1. Подобрать программу из приведенного перечня.
  2. Ознакомиться с ее условиями.
  3. Заполнить онлайн-заявку.
  4. Дождаться предварительного решения банка.
  5. Ответить на звонок из банка с целью обсуждения пути дальнейшего взаимодействия.

Следуя это нехитрому алгоритму, заемщики подают в банки дистанционные заявки. В таком виде заявки рассматриваются намного быстрее, чем на бумажных носителях.

Более того, при получении отказа вы одном банке, несостоявшийся клиент может обратиться в другой банк. Предложений на сайте много, и каждое их них по-своему привлекательно.

Поэтому можно и нужно наметить сразу несколько вариантов для успешного оформления.

Где оформить кредит на постройку дома

Некоторые заемщики тратят много времени на поиски подходящего предложения. Условия по большей части могут устраивать клиента, поэтому выбор в пользу одного из них становится еще сложней. Поэтому список наиболее выгодных программ от крупнейших банков страны должен помочь потенциальным заемщикам с выбором.

Газпромбанк

Банк предоставляет потенциальным клиентом выбор: при наличии пакета документов условия будут лучшими, при отсутствии — хорошими. При этом важно, чтобы кредитная история клиента полностью соответствовала требованиям банка. Если у клиента хорошая кредитная история и полный пакет документов, то он вправе рассчитывать на получение специального предложения. Подробнее о кредите →

Ренессанс Кредит Банк

Один из банков, который всегда делал упор на упрощенное оформление и выдачу кредитов. Процентная ставка здесь немного выше, чем в остальных кредитных организациях. Подобное обстоятельство компенсируется тем, что кредит на строительство можно будет получить по минимальному пакету документов. Пр нехватке суммы банк рассматривает проблему индивидуально. Подробнее о кредите →

Альфа-Банк

Один из крупнейших российских банков выдает как целевые кредиты на строительство домов, так и нецелевые кредиты наличными. Для второго случая разработано несколько удобных вариантов оформления. Банк кредитует только в регионах своего присутствия. Далее на анализ документации уходит еще 1-2 дня, в течение которых выносится окончательное решение. Подробнее о кредите →

Хоум Кредит Банк

Кредит наличными выдается с документальным подтверждением и без. В первом случае заемщикам банк предлагает хорошие условия. При отсутствии документального подтверждения оформление проходит быстрее в несколько раз. Но в данном случае банк, скорее всего, попытается перекрыть свои риски за счет пересмотра некоторых условий кредитования не в лучшую сторону. Подробнее о кредите →

МТС Банк

При оформлении кредита наличными заемщики не предоставляют никаких чертежей и планов, как в случае с ипотечными кредитами. Банк оценивает только платежеспособность клиента с анализом его кредитной истории. При этом МТС Банк часто делает исключения, выдавая кредиты тем заемщикам, которым отказали в нескольких банках к ряду. Подробнее о кредите →

Тинькофф Банк

Самый большой онлайн-банк в мире, который по праву заслужил это почетное звание. Основное преимущество банка заключается не в его масштабе.

Заемщики оформляют здесь самые разные кредиты, которые выдаются в нецелевом виде. Оформление договора и получение средств производится только дистанционно.

На момент погашения задолженности клиент может ни разу не посетить офис кредитной организации. Подробнее о кредите →

Почта Банк

Основная политика банка заключается в максимально упрощенной выдаче потребительских кредитов на любые цели. Это может быть строительство дома или только закупка материалов, — разницы нет. Главное, чтобы заемщик вовремя вносил платежи по кредиту. У Почта-Банка очень высокий процент одобрений по поступающим заявкам. Подробнее о кредите →

Открытие Банк

Выдача ипотечных кредитов не является здесь приоритетным направлением. Открытие нельзя назвать лидером ипотечного кредитования. В плане выдачи потребительских кредитов наличными все намного лучше: банк выдает большие суммы с документальным обеспечением или под поручительство. Средние суммы по кредитам доступны без лишних проверок и пакетов документов. Подробнее о кредите →

Промсвязьбанк

Кредиты наличными на строительство выдаются в банке на разных условиях, которые в большей степени зависят от показателей клиента. В приоритете те заемщики, у которых все в порядке с постоянным доходом и пакетом документов. Лица, не подпадающие под такие моменты, так же рассматриваются в качестве клиентов. Им предлагаются отдельные условия и программы. Подробнее о кредите →

Локо-Банк

Хороший вариант для тех, кому нужна относительно небольшая сумма на оформление кредита под строительство жилого дома. Процентные ставки здесь действуют вполне приемлемые, учитывая, что банк считается одним из самых лояльных к своим действующим и потенциальным клиентам. Подробнее о кредите →

Ипотека на строительство частного дома

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой.

В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком.

Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее.

Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования.

При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

  • право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
  • проект договора на строительство;
  • договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
  • смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях.

При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека».

По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *