Имеют ли право уволить с работы из-за кредитных долгов?

Имеют ли право уволить с работы из-за кредитных долгов?

Эта ситуация не самая частая, но все еще встречается на практике. Работодатели по разным причинам не хотят работать с теми, кто глубоко увяз в просроченных долгах и всеми силами пытаются их «выдавить» с работы. Однако такого основания для увольнения Трудовой кодекс не содержит, и все попытки работодателя будут как минимум спорны, а как максимум – станут основанием для обращения в суд. Мы расспросили экспертов о том, когда увольнение из-за долгов считается незаконным и что делать работника, чьи права нарушаются.

О чрезмерной закредитованности россиян Центробанк и другие органы власти рассказывают уже достаточно давно.

Речь идет не только о потребительских кредитах (чаще всего они вообще не имеют никакого залога), но и об автокредитах и ипотечных кредитах.

Особенно много в России выдают ипотечных кредитов – после запуска программы льготной ипотеки под 6,5% годовых показатели этого сегмента в очередной раз бьют все рекорды.

Естественно, что некоторую часть кредитов получают те, кому их тяжело «тянуть» – кто-то потерял работу из-за той же пандемии, кто-то неверно рассчитал свои силы, а кто-то брал кредит, несмотря ни на что. Итог один – проблемы с банком, звонки из отдела взыскания (в лучшем случае) или из коллекторской конторы или вообще ФССП (в худшем случае).

А поскольку для получения кредита нужно указать контактные данные своего работодателя, взыскатели могут позвонить и туда. И здесь начинается самое неоднозначное – работодателю просто надоедает, что ему постоянно звонят коллекторы и он начинает давить на работника. В некоторых случаях доходит до того, что от работника требуют уволиться по собственному желанию.

Конечно, работодатель это делает зря, причем по разным причинам:

  • даже если работник уволится, звонки не прекратятся. Коллекторы всегда «отрабатывают» максимум контактных данных, причем используют все возможности;
  • при желании можно сказать, что работник давно уволился – проверить это будет невозможно;
  • сам должник в любое время может запретить коллекторам связываться с третьими лицами;
  • работники, увязшие в кредитах, боятся увольнения и работают более ответственно и добросовестно.

Правда, не всегда угрозы работодателей реальны – в отзывах в интернете можно прочитать об историях, когда должнику звонят из банка и угрожают увольнением с работы (при том, что должник, естественно, работает не в этом банке). Как может повлиять банк на кадровую политику работодателя – одному ему известно.

Тем не менее, работодатели обычно недовольны шквалом звонков касательно взыскания долгов (особенно если работник задолжал нескольким банкам и МФО одновременно, и они продали долги разным коллекторам).

А учитывая, что активно названивать коллекторы начинают, когда просрочка уже выходит за все разумные пределы и должник категорически не платит по кредиту, работодатель начинает сомневаться в своем работнике.

Есть и другие, не менее странные истории – например, когда долги накопил военнослужащий, которого угрожают уволить в запас «по статье» за то, что командиру части слишком часто звонят с требованиями по взысканию долгов.

Конечно, почти в каждом из этих случаев нарушается закон. И нарушает его не должник (пропуск платежей по кредиту – не преступление), не коллектор (если звонит не чаще, чем разрешается), а работодатель.

Кредит – не повод для увольнения?

В России все трудовые отношения регулируются Трудовым кодексом, а также трудовыми договорами и другими документами (которые не могут противоречить ТК РФ).

Соответственно, прием на работу, повышение в должности, поощрения, взыскания и увольнение – все это очень жестко регулируется со стороны государства и закона.

И уволить работника просто потому, что работодателю надоело отвечать на звонки – явно нельзя.

Вообще перечень оснований для увольнения с работы (то есть, для прекращения трудовых отношений) прописан в Трудовом кодексе, и этот перечень вполне исчерпывающий, говорит доцент Финансового университета Оксана Васильева. По ее словам, наличие долгов по кредиту не может быть поводом для увольнения:

То есть, сам по себе факт наличия кредита, пусть даже и просроченного – абсолютно не может быть поводом для увольнения работника (и тем более для принуждения его к увольнению). Отношения работника с банком – дело его и банка, и работодателя все это не касается.

Правда, если работник дотянет с долгом до обращения в суд и к судебным приставам, то работодатель получит исполнительный лист и будет ежемесячно перечислять определенную сумму в счет погашения долга, говорит юрист Антон Палюлин:

Если же работник работает неофициально и получает зарплату «в конверте», то кредитор ничего не сможет с него взыскать через приставов или банк. Правда, тогда и уволить работника в привычном понимании этого слова будет невозможно – ведь формально он и так не работает.

Возможна и другая трактовка событий, например, если работа связана с материальной ответственностью – работодатели предпочитают нанимать для этого самых надежных людей, и просроченный долг может сказаться на репутации сотрудника. Соответственно, работодатель может предъявить такое основание для увольнения, как «утрата доверия». Здесь закон тоже на стороне работника, говорит доцент Тверского государственного университета Елена Любовенко:

Что же касается военнослужащих, то, как сказано выше, могут быть случаи давления командиров на своих подчиненных с требованием решить проблемы с долгами или уволиться – угрожая увольнением уже за нарушение. И, конечно, закон снова защищает должника: долги отдельно, а служба отдельно.

Как рассказала нам Оксана Васильева, наличие долгов по кредиту не может быть основанием даже для выговора:

Соответственно, ни в одном из случаев кредитор не может угрожать работникам увольнением, а работодатель не вправе давить на сотрудника и требовать уволиться. Просроченные долги – серьезная проблема, но с потерей работы эта проблема станет еще серьезнее, поэтому закон и не допускает подобной дискриминации сотрудников.

Правда, при желании можно представить несколько ситуаций, когда долги все же могут стать причиной увольнения с работы, пусть и в реальности такие ситуации маловероятны:

  • если должник работает на руководящей должности, не смог расплатиться с долгами и объявил себя банкротом. После процедуры личного банкротства вводится запрет на замещение руководящих должностей в банках (на 10 лет), в страховых компаниях, НПФ, ПИФ или МФК (на 5 лет) и в других организациях (на 3 года). То есть, если банкрот работал руководителем организации, после процедуры его уволят – и по факту за долги;
  • если должник довел дело до суда и исполнительного производства, а по работе он должен выезжать за пределы России. При наличии непогашенных долгов на сумму от 10 до 30 тысяч рублей, через 2 месяца должнику запрещают выезд из России, а если долгов на 30 тысяч рублей и больше – то сразу после срока добровольного возмещения. Если же должностные обязанности требуют выезжать за границу, и перевести работника на другую должность нельзя, может быть поставлен вопрос об увольнении такого работника (фактически – за долги).

В реальности же руководитель компании ради освобождения от долгов с радостью уволится и сам, а тот, кто часто ездит за границу, вряд ли накопит так много долгов, чтобы ему запретили выезд. Но теоретически такие ситуации возможны.

Законны ли проверки при приеме на работу

С увольнением за долги мы разобрались – в 99,99% случаев это будет незаконно. Но что, если работодатель запросит кредитную историю соискателя работы еще до его найма? Такая возможность уже несколько лет дает закон – работодатели вправе сделать запрос в бюро кредитных историй, и в ответ получат всю информацию о долгах соискателя, в том числе о просроченных долгах.

Несмотря на то, что процедура эта платная (бесплатно КИ может запросить только сам гражданин, и не чаще 2 раз в год), через несколько лет после принятия поправок в закон о кредитных историях работодатели начали чаще обращаться за ними. Статистика показывает, что КИ запрашивают практически все сегменты – от финансовых и производственных, до торговых и строительных компаний.

Правда, чтобы работодатель смог запросить данные в БКИ, он должен получить на это согласие от самого соискателя. На практике вряд ли кто-то откажется дать это согласие, ведь в ситуации с наймом это не в интересах соискателя работы.

Некоторые сервисы предлагают работодателям не просто разовую проверку кредитных историй соискателей, но и так называемый мониторинг – когда данные по кредитам и долгам работника постоянно отслеживаются, и работодатель оперативно получает информацию о возникновении просроченной задолженности. Что делать с этой информацией, решает сам работодатель (но, как мы выяснили, уволить работника за это точно нельзя).

Но у проверки кредитной истории есть и обратная сторона – формально работодатель не вправе отказывать соискателю в работе только из-за долгов.

Но по факту человеку говорят, что работодателя не устраивает его опыт или навыки, хотя реальная причина именно в долгах.

Если же работодатель прямо говорит, что отказ связан с результатами проверки по БКИ, этот отказ можно обжаловать в суде (но он должен быть письменным). С другой стороны – даже выиграв суд, вряд ли соискатель захочет возвращаться на это место работы.

В чем-то такие работодатели правы – большая долговая нагрузка плохо влияет на состояние работника, он начинает больше нервничать, у него появляется тревожность. С другой стороны, он сильнее держится за эту работу, чтобы хоть как-то гасить долги и получить в перспективе шанс выйти из долговой ямы.

Читайте также:  Ревизоры на пороге: кто будет проверять бизнес в 2019 году?

Куда жаловаться в этой ситуации?

Раз уволить только из-за долгов нельзя, то и обжаловать такое увольнение не получится (то есть, приказ об увольнении будет изначально незаконным, и ни один руководитель его не подпишет). На практике от работников в этой ситуации требуют уволиться по собственному желанию. И принуждение к увольнению – это нарушение законодательства, которое можно обжаловать.

В законодательстве нет понятия принуждения к увольнению, хотя возможность пожаловаться на такие действия работодателя, и даже восстановиться на работе есть.

Итак, если работодателю надоели звонки коллекторов или он нашел в БКИ данные о долгах работника и заставляет его уволиться, можно пойти сразу в несколько инстанций:

  • государственная инспекция по труду. Туда можно обратиться сразу, как только произойдет факт принуждения. Конечно, ГИТ не всесильна, но инспекторы могут повлиять на работодателя или даже оштрафовать его;
  • прокуратура. Туда можно пойти, если работодатель принуждает уволиться, или если работник уже уволился. В первом случае прокурор проведет проверку и направит работодателю предписание, а во втором – поможет составить иск в суд и даже поможет в заседании;
  • суд. Туда можно обратиться в течение месяца со дня увольнения и потребовать восстановления на работе. Помимо восстановления можно потребовать выплатить зарплату и компенсации за вынужденный прогул и причиненный моральный ущерб.

Если в итоге будет доказано, что принуждение к увольнению было, должностным лицам грозит штраф в размере от 1 до 5 тысяч рублей, а юридическим лицам – от 30 до 50 тысяч рублей.

А иногда работодателя могут привлечь и к уголовной ответственности – если увольнение касается беременной женщины, предпенсионера или работника с детьми до 3 лет. Тогда штраф возрастает до 200 тысяч рублей или до суммы заработка за полтора года. Самая серьезная мера наказания – 360 часов общественных работ. Однако судебная практика показывает, что такие дела доходят до суда не очень часто.

Чтобы повысить свои шансы на успех в суде, желательно собрать хотя бы какие-то доказательства того, что работодатель давил на работника и требовал от него уволиться. Это могут быть аудио- и видеозаписи, документы или показания свидетелей (которые вряд ли захотят давать их, потому что тоже боятся потерять работу).

Должника по кредитам увольняют с работы — законно ли это?

Имеют ли право уволить с работы из-за кредитных долгов?

У любой проблемы есть решение и даже большие долги сегодня не являются приговором, однако есть одно но – чем больше просрочка, тем ближе момент, когда кредиторы приступают к активной работе над взысканием задолженности и чаще всего они начинают со звонков по всем доступным им контактам, в числе которых и рабочие телефоны, и телефоны руководства. А возможно и ваших коллег, если вы дружны с ними настолько, что давали их номера как контактных лиц.

За долги вас в нынешнее время работодатель вряд ли осудит, особенно если на то есть весомые причины. Но частые звонки от сотрудников отдела взыскания или коллекторов могут сыграть с вами злую шутку – любому человеку это рано или поздно надоест.

Ситуация часто усугубляется тем, что чаще всего к таким безнадежным долгам люди приходят не с одним кредитом, а, как минимум, с несколькими и работают по ним или отделы взыскания отдельных банков и МФО, или и вовсе разные коллекторы. Потому случаи, когда работника просят на выход в такой ситуации, не редки.

Просят, как правило, по собственному желанию, поскольку формально и юридически права такого у руководства, конечно же, нет.

Пугают увольнением частенько и сами коллекторы, хотя у них тем более нет для этого оснований, поскольку влиять на решение вашего руководства они могут лишь косвенно, надоедая ему звонками.

Так может ли работодатель уволить за долги?

Формально права у него такого нет, что логично, ведь долги работника с его непосредственными обязанностями никак не связаны, да и закон на стороне работника – если финансовое положение его шатко, нельзя лишать его единственного дохода. Все трудовые отношения в стране достаточно жестко регулируются ТК и такой причины для увольнения, как звонки по долгам работника, которые надоели руководству, среди допустимых законом нет. Уволить вас по закону могут в таких случаях:

  1. По соглашению сторон.
  2. В связи с тем, что истек срок трудового договора, если трудовые отношения после этого не продолжились, а также, если какая-либо из сторон высказала решение прекратить их.
  3. Договор был расторгнут работником или работодателем.
  4. Если вас уволили для перевода к другому работодателю, разумеется, по вашей просьбе или же с вашего согласия.
  5. Если на предприятии или в организации произошли перемены типа, в связи с чем работник отказался работать дальше на прежнем месте.
  6. Если ваше состояние здоровья требует перевода на другую работу, но вы против. В таком случае работодатель не должен нести ответственность за вас и может уволить. Аналогичная ситуация произойдет и если у него просто нет подходящей работы для вас и переводить вас некуда.
  7. Если работодатель меняет местность, где будет продолжать вести свою деятельность, а вы не согласны работать там. Заставить вас никто не вправе, но вправе уволить.
  8. Если имели место нарушения при оформлении трудовых отношений, которые исключают возможность дальнейшего продолжения трудовых отношений.

И это все причины, по которым вас действительно могут уволить по закону. Исключение может быть только в том случае, если речь идет о работниках на руководящих должностях или же если о тех, чьи рабочие обязанности тесно связаны с необходимостью выезжать за границу.

В первом случае увольнение возможно, если человек довел ситуацию до банкротства. После банкротства физлицам запрещено заниматься руководящие должности в течение срока от 3 до 10 лет, в зависимости от типа организации, в которой они трудятся.

Вот втором, все еще прозаичнее – если должник не справится с долгами и дело дойдет до суда и получения запрета на выезд, он просто не сможет выполнять свои обязанности.

В таком случае гражданину могут предложить или другую должность, не требующую выездов за рубеж, или увольнение.

Куда жаловаться, если вас увольняют за долги?

Поскольку формально такой причины как долги среди допустимых нет, то и уволить вас по такой статье не могут. Следовательно, и обжалование подобного решения законом не предусмотрено.

Если уж работодатель решит с вами проститься, он может лишь вынудить вас уволиться по собственному желанию. Однако делать это по закону тоже нельзя и если вы предупредите работодателя, что будете жаловаться в соответствующие инстанции, вероятно, что на этом вопрос будет закрыт.

Если же возможные проблемы и санкции работодателя не пугают, а добиться справедливости хочется, то вам сюда:

  1. ГИТ, она же госинспекция по труду. Можете жаловаться едва случится факт принуждения к увольнению. Полномочия ГИТ не безграничны, но оказать свое влияние на работодателя инспекторы могут. Кроме того, они могут наложить на него штраф.
  2. Прокуратура. Сюда вы можете обратиться и в случае принуждения и уже по факту увольнения. В такой ситуации прокуратура проводит проверку и составляет предписание для работодателя, а если вы уже уволились, не выдержав давления, в прокуратуре вам помогут с составлением иска, а также непосредственно в процессе заседаний.
  3. Суд. Сюда обращаться нужно только в случае, если вы уже уволились и на обращение у вас есть месяц с момента, когда это произошло. Заявление подается с требованием восстановить вас на работе. Кроме того, вы имеете право потребовать выплатить вам заработную плату, а также компенсацию за то, что вы вынужденно «прогуливали работу», а также потребовать возмещения морального ущерба.

Что грозит работодателю?

Во-первых, штрафы. За принуждение к увольнению на должностных лиц накладывают штраф в размере от 1 до 5 тыс. рублей, а на юрлиц — от 30 до 50 тыс. рублей.

Если же принуждение к увольнению осуществлялось по отношению к беременной женщине, родителя с ребенком/детьми возрастом до 3 лет или предпенсионера, наступает уголовная ответственность. Штрафы в таком случае возрастают до 200 тыс.

рублей или размера заработка виновного за полтора года. Кроме того, могут наказать 360 часами общественных работ.

Но, как всегда, есть одно но – до этого доходит редко, потому что важно собрать доказательства принуждения.

Фото и видеоматериалы, показания свидетелей, письма, сообщения – все, что хоть как-то доказывает вашу правоту.

Читайте также:  Наличие двойного гражданства – сложности на бытовом уровне

Труднее всего со свидетелями, поскольку это как правило, такие же работники на вашем предприятии, которые так же боятся потерять работу и чаще всего отказываются свидетельствовать.

Впрочем, безвыходных ситуаций не существует и если приложить должные усилия, будет и результат. Однако помните, что когда берете онлайн заем на карту или другой быстрый заем денег, вы должны быть уверены, что сможете вернуть средства в любом случае.

Кредит недоверия: почему работодатели не любят должников

С трудом выплачиваете ипотеку? Недавно пытались взять кредит, обращались в несколько мест, но везде получили отказ? Будьте готовы к тому, что вам откажут в приеме на новую работу или в долгожданном повышении. Почему? И насколько это законно?

Имеют ли право уволить с работы из-за кредитных долгов?

Зачем работодателям проверять кредитную историю работников

Такая «мода» возникла недавно. Несколько независимых «экспертов» (видимо, HR-ов в прошлом) опубликовали несколько исследований на тему: как работают люди с кредитной нагрузкой и без таковой?

И вышло у этих «исследователей», что люди, которые платят кредиты, работают плохо. И чем больше долговая нагрузка — тем хуже работник. Все мысли такого работника не о том, что он делает для работодателя, а о том, как выбраться из долгов.

Более того, если работник с долгами увидит возможность поправить свое положение за счет работодателя? он непременно этим воспользуется (ну, разумеется, ему же долгов мало — надо к ним и уголовку добавить).

Конечно, выводы «исследователей» представлены сжато и немного утрированно, но общая суть их именно такая. А уж если у работника какие-то прорехи в кредитной истории (например, просрочки), то тут совсем беда. Особенно, если должность работника предполагает работу с финансами, ТМЦ и тому подобным.

Вот и начали работодатели влезать с такую область, как кредитная история работников. Пока что под раздачу попадают «новенькие» — те, кто пришел устраиваться, работает на испытательном сроке.

Однако уже есть прецеденты, когда положение дел с кредитами работника изучалось при решении вопроса о назначении этого работника на высокую должность.

Так что, видимо, скоро и до «стареньких» очередь дойдет.

Вправе ли работодатели проверять кредитную историю работника?

Да, вправе. 

Законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» юридическому лицу или ИП дана возможность запросить кредитную историю (КИ) физлица. Стоит отметить, что КИ относится к персональным данным. Так что для законного запроса потенциальный или действующий работодатель должен получить от вас письменное согласие на то, чтобы покопаться в ваших финансовых делах.

Впрочем, у работодателя есть и иные способы прояснить для себя ситуацию. Например, включить нужные вопросы в анкету при трудоустройстве, провести личную беседу на эту тему.

Что может быть не так в КИ с точки зрения работодателя?

Практика выявила такой «топ» негативных факторов в КИ работника:

  • Кредитная нагрузка 50% и более от суммы дохода в месяц. Считается, что человеку не хватает средств на нормальную жизнь. И именно с этой «отсечки» он начинает думать только о том, как расплатиться с долгами, и ни о чем другом. Причем то, что 50% от зарплаты в 30 тыс. руб. реально маловато, а на 50% от зарплаты в 100 тыс. руб. вполне себе жить можно, в расчет не принимаются.
  • Имеются просрочки по кредитам и/или сведения о передаче долгов на взыскание. Тут логика ясна: со своими делами не может разобраться, куда уж рабочие вопросы решать? Также не принято учитывать, что в КИ отражается только факт просрочки. Причины, ее вызвавшие (возможно, что и уважительные) в КИ не отражают.
  • Имеются сведения о погашении кредита предметом залога. Чем это так пугает, вообще непонятно. Может, заемщик как раз настолько ответственный, что предпочел закрыть долг залогом, вместо того, чтобы копить просрочки?
  • Имеются сведения о проведенной в отношении заемщика процедуре банкротства. Тут, видимо, примерно так же, как и в пункте про просрочки. Сам себя довел до банкротства — доведет и работодателя.
  • Имеются данные по нескольким обращениям за новыми кредитами. Это, наверное, самый непонятный пункт. Ну, обращался человек за кредитом. В одном месте отказали — обратился в другое. В чем проблема? Но с точки зрения работодателей, какая-то засада в этом есть.

Имеют ли право «дискриминировать» работника за плохую КИ?

Знакомиться с КИ работодатели право имеют. А вот применять результаты анализа КИ в трудовых отношениях — нет.

ТК РФ прямо запрещено отказывать в работе по причинам иным, чем профессиональные качества работника: отказ в приеме на работу или увольнение «за долги» следует считать дискриминацией.

Как поступить соискателю?

Если соискатель предполагает, что отказ в трудоустройстве связан с «негативом» в его КИ, ему можно воспользоваться правом, закрепленным в ст. 64 ТК РФ, и запросить у работодателя письменный мотивированный отказ.

У несостоявшегося работодателя есть 2 недели на подготовку такого отказа. Если через 2 недели ничего не предоставлено, можно обращаться в суд и в трудовую инспекцию с требованием о приеме на работу и об административном наказании работодателя. А уж если соискателем является женщина с детьми до 3 лет или ожидающая ребенка — ответственность работодателя может дойти и до ст. 145 УК РФ.

Если же работодатель предоставил отказ, из которого усматривается, что в отношении соискателя была допущена дискриминация «за долги», соискатель тоже может побороться за свои права. Об этом подробно рассказано здесь.

Как поступить работнику?

Если дискриминации из-за плохой КИ подвергается работник, уже сотрудничающий с работодателем, то для начала этому работнику так же следует получить от работодателя письменные объяснения, в которых будет указано, что причина всех неприятностей — долги работника.

Работодатель может такие объяснения дать или не дать (во втором случае нужно подтверждение, что запрос работодателю был). В обоих случаях у подвергающегося «гонениям» работника появляется право отстаивать свои права в суде. Подробнее об этом мы рассказываем тут

Друзья, поддержите нас — подпишитесь на наш блог на Клерке :).

И приглашаем на заглянуть наш сайт blogkadrovika.ru — здесь вы найдете полезную информацию о пособиях, зарплате, кадрах, налогах, пенсиях. Пишем для специалистов и всех, кто хочет научиться разбираться в этих вопросах.

Пришло письмо из суда о взыскании долга по кредитной карте, что делать?

Мне пришло письмо из мирового суда с постановлением о взыскании долга по кредитной карте. Что будет дальше?

Я работаю в крупной финансовой организации. Главный вопрос: если приставы будут списывать часть зарплаты, то сообщат ли они об этом на работу? И могут ли меня за это уволить?

Спасибо!

Лера

Вы получите от приставов заказное письмо с постановлением о возбуждении исполнительного производства и предложением добровольно погасить долг в течение пяти рабочих дней со дня получения документа. Это последний шанс решить вопрос без участия приставов.

Теперь расскажу о том, как приставы будут действовать, чтобы взыскать долг.

С кредитной карты могут списать только собственные средства должника. Забрать деньги из кредитного лимита приставы не могут, потому что они принадлежат банку.

Вот ответ на ваш главный вопрос: на работе узнают о долге, как только получат постановление.

Работает это так: бухгалтерия перечисляет часть зарплаты на депозитный счет судебным приставам, а они переводят эти деньги кредитору. И так до тех пор, пока не закончится исполнительное производство.

Но возможны неофициальные беседы в стиле: «У нас тут серьезная финансовая компания, а не шарашкина контора. Должников мы не держим. Пиши заявление по собственному желанию». Такое бывает, но это незаконно. Пожаловаться на работодателя можно через сайт Роструда.

Чтобы узнать, на что можно рассчитывать при увольнении, посмотрите наши статьи:

  • Меня принуждают уволиться по собственному желанию
  • Ваши права при увольнении

Если сумма долгов 30 тысяч рублей и более, приставы вправе запретить должнику покидать страну, не дожидаясь двух месяцев.

Копию постановления о временном ограничении выезда отправляют должнику почтой, так что запрет не должен стать сюрпризом.

Единственное жилье нельзя отобрать за долги, если только оно не под ипотекой. Приставы сделают запрос в Единый государственный реестр недвижимости и узнают, чем владеет неплательщик.

Если обнаружат дополнительную недвижимость, то наложат арест, чтобы должник не продал или не переоформил ее на родственников и друзей. Потом оценщик определит справедливую цену.

Недвижимость принудительно продадут, а деньги пойдут на погашение долга.

Если кратко:

  1. Платить в любом случае придется. Если не можете отдать долг прямо сейчас, попробуйте договориться с кредитором. Вы начнете платить долг частями, а он не отдаст судебный приказ приставам. Не всякий кредитор на это пойдет, но попытаться можно.
  2. Если приказ попал к приставам, лучше отдать долг до конца пятидневного срока на добровольное погашение. Так вам не придется платить исполнительский сбор.
  3. Работодатель узнает о долге, когда приставы пришлют постановление об обращении взыскания на заработную плату.
  4. Уволить должника за то, что он должник, по закону нельзя.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Тэги: долги, кредиты, работа

Могут ли уволить с работы за долги по кредитам? Что может работодатель и как бывает на практике

Приветствуем вас, дорогие читатели и подписчики канала «Нет долгам»!

У должников по кредитам часто возникает вопрос, могут ли уволить с работы за просроченные платежи. И какие проблемы возникнут при дальнейшем трудоустройстве с испорченной кредитной историей. В нашем материале мы разобрали все эти вопросы.

Читайте также:  Как получить налоговый вычет за строительство дома?

Не забывайте ставить ???? если статья была полезной, а также подписываться на канал! Там много полезного!Не забывайте ставить ???? если статья была полезной, а также подписываться на канал! Там много полезного!

Почему возникает этот вопрос?

Как правило, когда у вас возникает задолженность, начинаются звонки со стороны сотрудников банков, микрофинансовых организаций и коллекторов.

Кредиторы начинают вас запугивать, угрожать и предоставлять ложную информацию. Одним из методов запугивания является обман в том, что если вы не погасите долги, то вас уволят с работы.

По закону уволить не могут

Если следовать букве закона, то для должников нет никаких ограничений при устройстве на работу, а также это не может являться основанием для увольнения. Это нужно понимать в первую очередь.

Если все же так происходит, то вы можете восстановить свои права через суд. В этом плане закон вас защищает. Вы можете иметь долги и сумма не имеет значения.

Как происходит на практике

В реальности же должники сталкиваются с проблемой при трудоустройстве. Бывают случаи и увольнения таких сотрудников. Почему так происходит?

Зачастую работодатель не хочет держать такого человека, так как должник доставляет массу неудобств. Постоянные звонки, письма от коллекторов и отделов взыскания долгов отвлекают от работы.

И ваш работодатель найдет причину для увольнения. Поэтому решение всегда принимает работодатель. И вы должны понимать, что ваши долги могут вам помешать.

Что делать?

Во-первых, нужно решать вопросы с долгами. К сожалению, долги просто так никто не спишет и как известно они переходят по наследству. Наверняка, вы не хотите, чтобы ваши наследники вспоминали вас из-за этого.

Если нет возможности расплатиться по долгам, вы можете списать их с помощью процедуры банкротства физического лица. На сегодняшний день это единственный законный способ освобождения от долгов.

Как банкротство влияет на работу

В отличие от банкротства юридических, физическое лицо может пройти процедуру списания долгов и при этом работать официально, получать «белую» зарплату.

Также банкротство не налагает никаких ограничений на дальнейшее трудоустройство. По закону вам не могут отказать при приеме на работу, если вы признаны банкротом.

Пошаговая инструкция по банкротству физического лица в нашем предыдущем материале.

Мы постарались ответить на все вопросы. Если было полезно, ставьте лайки, подписывайтесь на канал, пишите комментарии — были ли у вас проблемы с работой из-за долгов.

Чем опасны для компании сотрудники‑должники

В Кабмине обсуждается законопроект, который запрещает коллекторам общаться со знакомыми и родственниками должника без их письменного согласия. Еще один законопроект предусматривает штрафы до 500 000 руб.

для банков за угрозы должникам — на них нельзя будет давить и раскрывать сведения о долгах.

Сейчас эти штрафы обязаны платить только коллекторы, но они часто предпочитают действовать в полуправовом поле и угрожать не только должникам, но и их работодателям.

Разбираемся, в каких случаях работодатель несет ответственность за кредиты сотрудников, что делать при получении исполнительных листов и как быть, если коллекторы звонят в офис.

Проблемы

Невыполненные обязательства работников, например, просроченные кредиты и алименты, не обязательно вредят компании экономически, но повышают нагрузку на сотрудников и портят имидж сотрудников-должников.

  • Увеличение операционных задач

Наличие исполнительного листа не может навредить компании-работодателю экономически, но добавит операционных задач, не связанных с функционированием бизнеса, — говорит Виктор Миронов, управляющий директор консультационной группы «Тим». – Работникам приходится общаться с приставами, оплачивать долги и писать ежеквартальные отчеты.

  • Риски слива конфиденциальной информации

Юрий Петров, управляющий партнер девелоперской компании Tycoon, предупреждает, что должники могут стать «легкой добычей для мошенников, манипуляторов и конкурентов в надежде, что продажа конфиденциальной информации компании решит их финансовые проблемы». Ценность для конкурентов представляют договоры по хозяйственной деятельности, указанные в них размеры вознаграждений, формы отчетов и стратегии развития.

Некоторые сотрудники очень боятся огласки долгов, и предложение о погашении долга в обмен на «небольшую услугу» может оказаться спасительной соломинкой, — подтверждает юрист Сергей Белый.

Сами по себе долги сотрудника не опасны для работодателя, потому что таким сотрудникам важно работать и получать стабильный доход. Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1», предостерегает от найма сотрудников с просроченными долгами или проходящих через процедуру банкротства на руководящие должности или позиции, связанные с финансовыми операциями.

Как минимизировать риски

Если вопрос долгов сотрудников важен для работодателя, на собеседовании можно расспросить их о долгах и просрочках и попросить письменное согласие на изучение кредитной истории (Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ).

Работодатель не несет ответственность за кредиты сотрудников, если он не подписывал кредитный договор или договор поручительства и не является созаёмщиком, напоминает Дарья Филина, руководитель практики недвижимости бюро юридических стратегий Legal to Business. При этом он обязан выплачивать долги из зарплаты сотрудника при получении исполнительного листа. Оплачивать нужно не более 50 % зарплаты и других доходов, переводить их нужно в течение трех дней со дня выплаты.

Вернуть исполнительный лист можно, только если сотрудник уволен. Долг по кредиту сам по себе не является основанием для расторжения трудового договора по инициативе работодателя.

Важно убедиться, что исполнительный лист подлинный и подкреплен решением суда и заявлением с реквизитами банковского счета, номером налогоплательщика, государственным регистрационным номером и адресом взыскателя.

Работнику нужно дать знать, что с его зарплаты будет взыскиваться долг, и сведения об этом указываются в расчетном листе. В противном случае работодателя могут привлечь к административной ответственности со штрафом до 20 000 руб. для должностных лиц и до 100 000 руб. для юрлиц (ч. 3 ст. 17.14 КоАП РФ).

Сотрудника нельзя не принять на работу или уволить за наличие долгов, но можно открыто расспросить его о долгах и проверить информацию в открытых источниках – на сайте службы судебных приставов, арбитражных судов, районного суда по месту жительства. Крупным компаниям Сергей Белый рекомендует создать службу безопасности и ввести регламенты по обращению с конфиденциальной информацией, например, ограничить служебные переписки рабочей почтой.

Если информации нет в бюро кредитных историй, помогут DLP-системы, SIEM и СКУД, которые умеют искать заданные слова в переписке сотрудников, например, долги, ипотека, проценты, санкции банка, пристав, банкротство. Эксперт Юрий Петров советует ставить сотрудников из группы риска под контроль службы безопасности компании и ограничивать их доступ к секретной информации.

Нужно учитывать, что должностных лиц могут привлечь к ответственности за выдачу недостоверной справки о доходах сотрудника — это расценивается как предоставление кредитору заведомо ложных сведений (ст. 159.1 УК РФ).

Службе безопасности также стоит обращать внимание не только на долги и судебные взыскания, но и на затраты и привычки человека, его удовлетворенность доходами.

Если сотрудник для вас важен и у него уважительная причина, попробуйте вместе найти решение или предложите ему материальную помощь, — говорит Юрий Петров. – Мне самому повезло, когда в 2003 году мой руководитель дал мне гарантию для банка.

Случай из практики В девелоперской компании Tycoon директор по строительству, привыкший к высоким доходам, купил квартиру на Черном море и резко увеличил свои расходы.

Позже стало известно, что он предоставил нескольким подрядчикам эксклюзивные условия и попытался провести предложенные ими цены выше рыночных в обход тендера. «Я видел, что расходы сотрудника не соответствуют его доходам, — рассказывает эксперт Юрий Петров.

– Он всегда не мог скрыть своего раздражения, если не получал зарплату в первый день месяца, хотя она всегда переводится до 10-го числа.

Если человек постоянно раздражается из-за денег, это говорит о его финансовой неустойчивости, то есть он может поддаться соблазнам получения откатов в рамках тендеров и заманчивым предложениям конкурентов». Запись с видеорегистратора из ДТП служебной машины показала, что сотрудник позволил подрядчику провести некачественные услуги, не соответствующие требованиям ТЗ и договора. В результате сотрудник был уволен по недоверию.

«Сотрудники, привыкшие к высоким доходам, оказываются в группе риска, если не могут отказаться от определенного уровня жизни и реализации своих желаний», — отмечает эксперт.

Звонки коллекторов

На звонки можно не отвечать и подтверждать занятость, если только работник не просил об этом письменно, — считает Виктор Миронов. – Если секретарь будет регулярно выслушивать оскорбления или увещевания коллекторов, это может стать неприятной рутинной историей.

Даже если руководители сталкиваются с тем, что кредиторы звонят и сообщают, что сотрудник взял кредит и не возвращает его, юридически долги сотрудника не имеют к ним отношения, пока не пришел исполнительный лист. Если в офис звонят коллекторы, Юлия Комбарова советует подать жалобу в ФССП и сразу же отправить копию жалобы коллекторам.

Тем не менее, коллекторы могут действовать агрессивно и давить на руководителя должника. Мария Волощук, генеральный директор производственной компании, столкнулась с оскорблениями и угрозами в свой адрес и в адрес своих несовершеннолетних детей из-за долга в 60 000 руб. бывшей сотрудницы.

Общались со мной нецензурно, и так как я не реагировала, то предупредили, что мне включают «звонилочку», — говорит Мария Волощук. – Тогда я ещё не понимала, что это, но после угрозы начался автопрозвон.

На мой номер постоянно звонили и сразу же сбрасывали.

Потом позвонили с другого номера, уточнили, не одумалась ли я, и напомнили, что если я не хочу, чтобы моему сыну было плохо, то я должна сделать так, чтобы сотрудница погасила долг.

Служба поддержки сотового оператора заблокировала звонки с номеров коллекторов — всего позвонили 550 раз.  Мария Волощук советует другим руководителям убирать автодозвоны через операторов и спокойно решать вопросы. «Напомните коллекторам, что есть правовое поле для решения вопросов. Периодически проводите сотрудникам ликбез по финансовой грамотности, чтобы они умели жить по средствам».

Дарья Филина советует напомнить коллекторам, что работодатель не является должником по нарушенному обязательству, поэтому у коллектора нет полномочий общаться именно с работодателем. Коллектор — не представитель власти, он не имеет права требовать раскрытия личных данных о сотруднике и его работе в компании.

К клиенту юриста Сергея Белого коллекторы как-то приходили в офис, другого звонки коллекторов вынудили уволить своего сотрудника по собственному желанию. Одной клиентке от коллекторов помог избавиться звонок в полицию.

С 2014 по 2018 годы, когда я руководил юридической фирмой, я часто общался с коллекторами, — делится опытом Сергей Белый.

– Я говорил, что не несу ответственность за просрочки сотрудника по кредиту, объяснял, что если уволю сотрудника, он не сможет выплатить долг, говорил, что поддержу жалобу должника о разглашении персональных данных и советовал обратиться в суд за судебным решением о принудительном взыскании. В большинстве случаев это срабатывало и коллекторы больше не звонили.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *