Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника

Жительницу Барнаула Юлию Куликову более двух месяцев терроризировали за долг малознакомого ей человека. Коллекторы вводили ее в заблуждение, угрожали и ругались матом.

Юлия Куликова:

Было это осенью 2018 года. Мне позвонил телефонный робот и заявил: «Ваш долг не оплачен». Поскольку у меня был кредит, я перезвонила по этому номеру.

Мне сказали, что мой знакомый взял микрозайм в организации «Росденьги» и указал меня как контактное лицо. А я видела его два раза в жизни! Но коллекторов это не волновало.

«Он нам должен 16 тысяч рублей, дозвониться до него мы не можем. Если что, с вас спрос будет», — заявили мне.

Девушка сразу заявила звонившим, что не является поручителем, поэтому спрашивать с нее чужой долг они не имеют права. Но коллекторов это не остановило.

Мне стали названивать разные люди минимум по пять раз в день. Звонили и в 8 утра, и в 11 вечера. Кто-то нормально разговаривал, кто-то грубил, кто-то угрожал.

Такого мата я никогда в жизни не слышала! Я говорила, что записываю разговор и обращусь в полицию — им было плевать. Они пугали, что со мной «приедут и разберутся», что у меня отберут имущество приставы.

Через месяц таких звонков я начала паниковать.

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника

Девушка с телефоном.

СС0

Юлия выяснила, что прекратить звонки можно, если съездить в офис этой организации и написать соответствующее письмо. Такой возможности у нее не было. В итоге девушка пожаловалась по телефону в головной офис этой организации, и ее перестали беспокоить.

Дела «шьют», штрафы растут

Закон, регулирующий отношения коллекторов и заемщиков, вступил в силу в июле 2016 года. И если в 2017 году алтайские суды наказали коллекторов на общую сумму 60 тыс.

рублей, то в 2018-м сумма наложенных штрафов составила уже 1 млн 620 тыс. рублей.

И эта цифра, скорее всего, вырастет по результатам 2019 года, ведь число обращений от обиженных должников увеличивается.

При этом 2017 году алтайские приставы направили в суд 13 дел об административных правонарушениях кредиторов и коллекторов. В 2018 году таких дел было уже 40.

За что наказывают коллекторов алтайские приставы:

  • превышение допустимого числа звонков и сообщений должникам и третьим лицам, беспокойство в ночное время;
  • взаимодействие с третьими лицами без согласия должника;
  • психологическое давление на должника или его окружение;
  • введение должника или третьих лиц в заблуждение по поводу последствий невозврата долга;
  • разглашение сведений о задолженности заемщика (на его работе, в соцсетях);
  • сокрытие информации о ФИО коллектора, организации, которую он представляет, и кредиторе;
  • отсутствие предупреждения о ведении аудиозаписи переговоров.

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника

Судебные приставы.

r22.fssprus.ru

Страдают не только должники

Когда человек берет кредит или займ, он обязан дать телефонные номера своих родственников или знакомых, которым могут позвонить в случае появления задолженности. Иногда людей заставляют подписывать соглашения, которые дают возможность коллекторам «отрабатывать» все их окружение, вплоть до изучения соцсетей.

В распоряжении altapress.ru оказались записи разговоров сотрудников одного из агентств по взысканию долгов. Многие из них содержат нарушения закона.

Коллектор: Номера родственников сообщите мне, пожалуйста. Должник: Нет, не сообщу. Коллектор: А они у меня есть. У меня все данные на вас есть. Разрешите родственникам на работу звонить. Должник: Нет, не разрешаю. Коллектор: Да я пошутил, мне и не нужно ваше разрешение.

На самом деле кредитор и коллекторы могут взаимодействовать с окружением должника только при одновременном соблюдении двух условий:

  1. Должник подписал согласие на взаимодействие с третьими лицами в случае просрочки (его можно отозвать в любое время).
  2. Третье лицо не отказывается от общения.

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника

Кредит. Документы. Платеж.

СС0

Интересно, что при разговоре с третьими лицами коллекторы зачастую ведут себя более развязно, чем с должниками. Закон никак не регламентирует правила общения с ними, хотя судебные приставы утверждают, что разговоры должны происходить по тому же принципу, что и с заемщиками.

Третье лицо: Надо было всех обзванивать перед тем, когда давали ему кредит, а сейчас уже поздно. Коллектор: Простите, если заставила вас думать, что кого-то волнует ваше мнение. Это не так. Всего доброго.

Мотивировать — не значит давить

Основная задача коллектора — вынудить человека оплатить долг. Его зарплата напрямую зависит от того, сколько должников ему удастся «наставить на путь истинный». Поэтому взыскателям бывает сложно сдерживать себя и не опускаться до психологического давления, запрещенного законом № 230-ФЗ.

К сожалению, в этом документе до сих пор нет четких критериев того, что можно считать психологическим давлением. Единственный ориентир в этом вопросе — судебная практика. Но она пока не наработана в достаточном количестве — для этого должно пройти два-три года с момента принятия закона.

Нарушение или вариант нормы?

То, что считает давлением должник, не обязательно сочтут за нарушение приставы или суд. Если коллектор «рисует» мрачную картину последствий неуплаты, но при этом ничего не конкретизирует, это может сойти ему с рук.

Коллектор: Вам хотелось бы посмотреть, как люди живут тогда, когда нет ничего? Ни работы, ни денег, ни имущества, ни нормальной одежды, ни еды, ни возможностей, ни хороших отношений? Хотелось бы? Видели бомжей, которые охотятся за недопитыми бутылками? Вы уже дошли до такой безысходности? Или еще нет?

По мнению экспертов портала banki.ru, психологическое давление — это принуждение должника оплатить долг путем запугивания, унижения, оскорбления, шантажа и прочих незаконных действий.

Коллектор: Вот вы 30 дней долг не платите, а ведь за это время уже дважды получали зарплату. А чем вы детей кормите? Может, нам в опеку обратиться?

По закону коллекторы могут заниматься только психологической мотивацией — убеждать человека, что выплата долга в его интересах. То есть, не вынуждать любыми способами, а договариваться.

Коллектор: Для вас сейчас главное — уйти с просрочки. Перезаймите, продайте имущество, сдайте в ломбард золото, технику. Идите, берите еще один займ и оплачивайте наш.

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника

Кредит.

СС0

«Телефонные коллекторы» не имеют права угрожать жизни и здоровью должников, их имуществу, а также родным и близким. Запрещено вводить человека в заблуждение по поводу негативных последствий неуплаты.

Коллектор: Если не будете платить, у вас арестуют пенсию на 50%. У меня есть одна такая знакомая. Знаете, как она живет? Она говорит: «Слава богу, люди еще выбрасывают еду в мусорки».

Коллектор: Если не внесете оплату, с вами свяжется дядя Боря, бывший сотрудник полиции. Он хорошо знает, как вести себя по отношению к должникам, которые злостно уклоняются от оплаты.

Должник: Я уволилась с работы, поэтому пока не могу платить. Коллектор: Я могу сделать так, чтобы ваш супруг тоже уволился. Назовите место его работы и номер телефона его руководителя.

Не разрешается разглашать данные о долге третьим лицам (работодателю, соседям, родственникам, коллегам должника), а также размещать подобную информацию в интернете и других публичных местах.

Коллектор: Вы не только себе испортите репутацию, но и своим родственникам. Они из-за вас могут потерять работу. Соседи, коллеги, друзья перестанут доверять вам и всей вашей семье.

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника

Подсчет, займ.

Коллекторам нельзя унижать честь и достоинство должника и его близких.

Должник: Я не знаю, когда смогу оплатить долг. Коллектор: У вас ограниченный словарный запас что ли? Одно и то же, как попка, повторяете.

Обычный цинизм закон не запрещает, хотя это тоже своего рода психологическое давление.

Коллектор: Если обманете меня, что мне делать по отношению к вам? Детьми поклянитесь, что действительно заплатите. Должник: Конечно, клянусь. Сегодня все, что заработаю, переведу.

Третье лицо: Он умер (о должнике, — прим. ред). Коллектор: Значит, он не попадет в рай с долгами на земле.

Коллекторы просят «ослабить вожжи»

Какие права имеют коллекторы

Одни заёмщики чётко следуют основным правилам займов, извлекая из них только пользу, вовремя рассчитываясь со всеми своими задолженностями и даже улучшая тем самым свою кредитную историю. Другие же в силу различных причин становятся хроническими должниками банков и МФО.

Очень многих интересует вопрос о правах коллекторов в работе с должниками. Имеет ли вообще коллектор право требовать долг с того, кто задолжал, по сути, не коллектору, а совершенно другой организации? Может ли сам должник подать в суд на коллекторское агентство?

Незнание должников о правах коллекторов вызывает панику у первых и определённые возможности для вторых. Давайте же в подробностях разберёмся, что есть законное право коллектора и каких прав он не имеет, а также, какие права имеет сам должник.

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должникаБанк продал долг коллекторскому агентству

Когда дело касается банка, основное значение в вопросе, имеет ли право банк передавать долги коллекторам, имеет договор. Именно в этом документе обычно прописаны условия, при которых банк продаёт долг коллекторам.

Более того, в завуалированном виде, конечно, но чаще всего там же обозначено и согласие заёмщика со всем, что в договоре написано о коллекторах и их правах получать долги.

Исходя из этого, в каждом конкретном случае, многое решает сам кредитный договор. Подписав его, вы согласились со всем, что в нём изложено. Соответственно, коллектор может взыскать долг, если это указано в договоре, который подписан вами лично. Опять же, в основном документе обозначается право связываться с должником, с указанием конкретных способов связи.

Всё это говорит о том, что сам заёмщик, прежде всего, должен тщательно ознакомиться со всеми пунктами, подпунктами (и особенно деталями мелким шрифтом, под звёздочками-сносками и т. д.

) кредитного договора, перед тем как его подписать, выразив своё согласие.

Тем не менее, помимо договора, существуют и общие определения прав коллекторских организаций и их представителей в отношении заёмщиков, указанные в соответствующих федеральных законах.

Законные права коллекторов по взысканию долгов

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника

Следует заметить, что в России в целом сотрудники коллекторских агентств действуют жёстче, чем на Западе. Но, несмотря на это, их законные действия в отношении должников весьма ограничены. Рассмотрим имеющиеся права коллекторов в соответствии с действующими законами:

  • Позвонить должнику либо нанести визит домой.
  • Озвучить сумму задолженности и узнать причину, по которой должник не рассчитался с долгом до данного момента.
  • Уведомить должника о начисленных штрафных санкциях и пенях, озвучить их размеры.
  • Интересоваться планируемыми сроками погашения задолженности.
  • Потребовать от должника покрытия расходов на взыскание долга. При этом конкретные суммы определяются уже судом.
  • Позвонить родственникам должника. Исключительно в том случае, если они указаны как поручители в кредитном договоре.
  • Подать в суд на должника. Теоретически такое право есть, но в действительности до этого редко доходит, из-за плохой подготовки самих коллекторов в плане необходимой для иска документации.
Читайте также:  До скольки лет нужно возить ребенка в автокресле по правилам?

Если коллекторы угрожают подать в суд, попросите их предоставить документы, подтверждающие конкретную сумму долга. Это поможет сразу понять, с какой конкретно ситуацией вы имеете дело, и насколько обоснованы такие угрозы.

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должникаЧто не может коллектор по закону

  • Звонить должнику либо звонить родственникам должника в ночное время.
  • Требовать деньги с должника незаконными способами, применять шантаж.
  • Коллектор не может угрожать должнику, использовать нецензурные выражения или обманывать должника с целью получения долга.
  • Коллектор не может описать имущество должника. Право изымать имущество, соответственно, тоже не входит в список законных возможностей коллекторов.
  • Названивать знакомым или родственникам (если те не были указаны в договоре как поручители), оказывая психологическое давление.
  • Приходить или звонить на работу. Это прямое нарушение закона о неразглашении персональной информации.
  • Звонить работодателю.
  • Звонить в выходные дни.

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должникаЧто делать если коллекторы нарушают права

Итак, коллекторы не имеют права угрожать должникам, не имеют права арестовывать счета должника. Они также не вправе войти в его дом без специального разрешения.

Практика показывает, что коллекторы всё же иногда допускают неправомерные действия. В таких случаях, должник имеет право подать в суд на коллектора, чётко обозначив все нарушенные нормы. 

Что делать если звонят коллекторы

Общих правил общения с коллекторами по телефону не предусмотрено. Но специалисты выработали ряд критериев, с учетом которых необходимо противодействовать назойливым взыскателям:

  • материально-правовой критерий: существует определенный предмет спора, из-за которого коллекторы звонят. Звонки рассчитаны, прежде всего, на среднестатистических граждан, не располагающих квалифицированными юридическими знаниями;
  • процессуальный критерий – коллекторы предпринимают определенные действия, чтобы связаться с должником, они также предупреждают его о возможных последствиях неуплаты долга, в том числе угрожают полицией и судом;
  • психологический критерий – сам факт официального обращения кредиторов к гражданину, который часто находится в домашней обстановке, среди родных и близких людей, вызывает у гражданина тревогу и опасения, в том числе за благополучие своей семьи.

Наиболее простой способ реагирования – это не брать трубку или вовсе отказываться от общения с коллекторами. Однако они могут дозваниваться до должника в автоматическом режиме, записывая информацию заранее на автоответчик. Должнику следует заранее внести сведения о номерах коллекторов в «черный список» либо вовсе не реагировать на звонки.

Общение по телефону лучше аргументировать конкретными правовыми знаниями. Можно сказать коллектору о том, что на основании ФЗ № 230 гражданин собирается отказываться от контактов с взыскателями и готовит письменное уведомление.

Правила общения с должником обозначены в ФЗ № 230. Коллекторы должны представляться, а также называть имя организации, интересы которой они защищают. Сам переговорщик обязан свою Ф.И.О., должность. Заемщику должна быть предоставлена подробная информация о сумме задолженности, размере процентов и прочих платежей.

На чтение: 3 минуты      1443      0

Если они беспокоят по чужому долгу, то следует обратиться к ч.5 ст. 4 ФЗ № 230 от 3.07.2016 г., которая не позволяет коллекторам звонить третьим лицам, если у них нет согласия на взаимодействие с ними. Подробнее об этом читайте тут.

— Читать —

Также не следует опасаться, если коллекторы угрожают судом. Никто не мешает им сделать это в любое время, и звонки гражданину тоже не препятствие. Следует в вежливой форме указать коллекторам на их право действовать законными способами. Заранее нужно предупредить взыскателей о том, что все разговоры с ними записываются.

Материально-правовой критерий общения

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника

Разговор по телефону начинается относительно предмета спора, но коллектору важно другое, а именно отношение должника к ситуации и его реакция на слова взыскателя. Никакой ответственности за свои слова должник не несет, даже если пообещает «золотые горы».

Активное выяснение отношений с коллекторами по телефону не приведет к тому, что они перестанут звонить. Манипуляторы действуют по заранее разработанному сценарию, а эмоции со стороны должника только свидетельствуют о том, что взыскатели понемногу добиваются своего результата, так как основная цель коллекторов – психологическое воздействие на заемщика.

В любом случае, можно сослаться на бедственное финансовое положение. Желательно не давать коллекторам конкретных обещаний, а лучше разговаривать двусмысленными фразами (наверно, возможно, может быть и т.д.). Никто не запрещает должнику просто прервать разговор, особенно если коллектор начинает грубить, и, тем более, переходит на открытые угрозы.

Процессуальный критерий

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника

Он проявляет себя в меньшей степени, так как коллекторы совершают единственное действие – это звонок должнику. Их угрозы судебным разбирательством, обращением в правоохранительные органы с заявлением часто не имеют весомых оснований, а рассчитаны на запугивание должника.

В качестве ответной меры можно объяснить коллекторам, что у должника есть право не общаться с коллекторами на основании ФЗ № 230. Лучше никак не реагировать на возможные провокации со стороны взыскателей, которые могут даже общаться по заранее заготовленному сценарию.

На чтение: 4 минуты      1417      0

Коллекторам запрещено угрожать должнику физической расправой. Нельзя оказывать на заемщика тяжелое психологическое давление. Действует запрет представляться сотрудниками полиции, суда и других органов государственной власти.

— Читать —

Коллекторам также запрещено вводить должника в заблуждение относительно размера долга и основания его возникновения. Взыскателям также нельзя угрожать должнику уголовным преследованием и другими мерами, которые для конкретной ситуации не могут быть применимы.

Психологический критерий

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника

Наиболее весомый критерий общения, так как основная цель коллекторов – это заставить должника платить по долгам в досудебном порядке. Взыскателями могут использоваться различные фразы и выражения угрожающего характера. Распространены угрозы обращения в полицию с заявлением о возбуждении дела о мошенничестве.

На чтение: 4 минуты      1208      0

В рамках ФЗ № 230 у коллекторов есть минимум полномочий по взаимодействию с должником. Они вправе напоминать ему о наличии задолженности способами, только указанными в законе. Подробнее о поведении должника с коллекторами читайте в этой статье.

— Читать —

Все это не должно пугать должника, потому что преступать закон коллекторы не имеют право. В противном случае им грозит наказание, вплоть до уголовной ответственности.

Подобные угрозы – манипуляционные, так как основная цель взыскателей заключается в предупреждении и запугивании должника. Обычно взыскатели проходят психологический инструктаж, стараются говорить уверенным или даже повышенным тоном.

Порядок общения с должником

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника

Если у коллектора есть номер должника, то это еще не означает, что они могут звонить ему в любое время. ФЗ № 230 установил достаточно четкие временные рамки возможных телефонных переговоров между должником и взыскателем.

Звонить можно в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера. В праздничные и выходные дни звонки возможны с 9 утра до 8 вечера. Количество телефонных переговоров не может быть больше 1 раза в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц.

Запрещено звонить из-за рубежа. Сами коллекторы должны записывать свои разговоры с должником и предупреждать его об этом.

Основная проблема общения заключается в психологическом противостоянии взыскателя и должника. Многие из заемщиков не понимают, что для коллекторов не важны личные проблемы должников. Цель звонящего – это предупредить о наличии долга, а также узнать, когда заемщик собирается погашать кредит.

На чтение: 3 минуты      3493      0

Лучшая стратегия действия заемщика – это игнорировать общение с коллектором. Если есть возможность, нужно закинуть номера надоедливых абонентов в «черный список».

— Читать —

Если взыскатели звонят на стационарный телефон, то нужно приобрести аппарат с АОН и функцией «черного списка».

Коллекторы могут звонить по номерам, которые должник указал при оформлении договора кредитования, но которые принадлежат вообще другим гражданам. Чтобы избавиться от звонков по чужим долгам, владельцам номера нужно сходить в банк или к представителям взыскателя, принести документы (паспорт) и подтвердить, что номер не принадлежит должнику.

При нежелании общаться с взыскателями, можно убедить их не звонить (что маловероятно, так как они цепляются за любую возможность, чтобы не терять хотя бы непрочный контакт с должником) либо поместить их номера в функцию «черного списка».

Должник вправе и вовсе отказаться общаться с коллекторами, написав уведомление через не менее 4 мес. просрочки по кредиту. С момента получения письменного уведомления коллекторы не вправе беспокоить по телефону, писать SMS-сообщения и лично встречаться с заемщиком. Действие запрета приостанавливается на 2 месяца с момента принятия судебного акта.

Должнику рекомендуется:

  1. Общаться с коллекторами уверенно, ссылаясь на нормативные акты и пункты договора.
  2. По возможности, заранее уведомить взыскателей и полностью отказаться от разговоров с ними.
  3. Грамотное игнорирование общения (желательно запоминать и помещать номера звонящих собеседников в «черный список»);
  4. Отказаться от общения с кредитором и (или) их представителями по правилам, обозначенным в ст. 8 ФЗ № 230.

В ответственных ситуациях, при явном давлении или угрозах кредиторов, нужно обращаться за помощью к компетентному юристу.

Инструкция как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону. Чего они боятся и опасаются?

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой займа.

Читайте также:  Центробанк хочет запретить кредиты на первоначальный взнос по ипотеки

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье.

Коллекторы — кто это?

Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком, которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. Главная цель коллекторов не запугать человека, у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен.

  1. Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.
  2. Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки.
  3. Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи:

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик. Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя! Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно. Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

  1. Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
  2. У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
  3. Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
  4. Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

  • Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
  • Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
  • Вы должны банку, но никак не коллекторам

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго должника. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

  1. Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что необходимо сделать — сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.
  2. Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки дозволенного, и придется защищаться в суде.
  3. Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.
  4. Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и сверьте ее со своими данными.
  5. На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит вмешивать сюда посторонних.
  6. Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах.

Все сотрудники обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов.

Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

Практический каждый человек, оформивший кредит, может вернуть страховую часть — прочтите как это сделать.

  • Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в рассрочку, не прибегая к услугам банков.
  • Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от стабильности национальной валюты.

Неправомерные действия и угрозы: куда обращаться?

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника

Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники. Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.

  • Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию.
  • Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк, выдавший кредит, и уточнить, в какое агентство был передан долг. Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода — мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.
  • Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.

Будьте решительны и спокойны. И помните, что возврат долгов неизбежен. Но, долг банку — это не уголовное преступление, за это не могут преследовать.

В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.

Выйти из долговой ямы: как вести себя с коллекторами – Публикации – Finversia (Финверсия)

Имеют ли право коллекторы оказывать психологическое давление на должника

Профессиональные коллекторы – не враги должника, а его помощники в процессе выхода из сложной жизненной ситуации. Что могут и чего не могут коллекторы, и как с ними взаимодействовать, чтобы избавиться от долгов?

Деятельность коллекторов окружена массой мифов, тиражируемых общественными деятелями и СМИ.

Очень часто под видом коллекторов с должниками общаются неустановленные лица, использующие незаконные практики и подрывающие репутацию профессиональных агентств по взысканию просроченной задолженности.

Между тем, «белые» коллекторские агентства ведут свою деятельность в соответствии с 230-ФЗ, в котором подробно прописаны их права и обязанности.

Итак, каким образом вести себя с коллекторами? Что делать, ЕСЛИ:

1. Вы не хотите выплачивать долг

Избегая переговоров с коллекторами, избавиться от долгов невозможно. Коллекторское агентство, состоящее в реестре ФССП, имеет законные основания вести переговоры с должниками и осуществлять деятельность по взысканию. В 230-ФЗ подробно прописаны все допустимые параметры взаимодействия между коллектором и должником, включая количество и частоту звонков, сообщений и личных встреч.

Закон наделил коллекторов правом:

  • встречаться с вами лично, но не более одного раза в неделю;
  • звонить, но не чаще двух раз в неделю;
  • отправлять не более четырёх сообщений в неделю;
  • информировать вас о долге только в определённое время (по будням – с 08:00 и до 22:00, по выходным – с 09:00 до 20:00).

Если перечисленные действия оказались неэффективны, профессиональный коллектор вправе инициировать судебный иск с требованием погасить задолженность, а также сопровождать дело на стадии исполнительного производства.

– Коллекторы всегда пытаются решить вопрос таким образом, чтобы должнику было удобно и просто закрыть свой долг, – говорит член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), руководитель Комитета ГАПКА по агентскому бизнесу Виктор Семендуев. – В случае, если вам звонят коллекторы, попытайтесь с ними договориться и найти решения, чтобы закрыть все задолженности. Попытайтесь также получить скидку, договориться о рассрочке.

Читайте также:  Как россияне становятся бездомными?

2. Вам предлагают свои услуги антиколлекторы

Компании и отдельные лица, называющие себя юристами-раздолжнителями или антиколлекторами, уверяют должников, что помогут уменьшить задолженность или полностью избавиться от неё за небольшое вознаграждение.

– У наших сограждан есть извечная надежда на чудо. Мы почему-то думаем, что существующая проблема может сама «рассосаться», – рассуждает независимый член совета НАПКА Александр Морозов. – Деньги – вещь очень реалистичная, и здесь ни о каком чуде говорить не приходится.

Антиколлекторы заключают с вами официальный договор, в котором, однако, не содержится никаких гарантий. На словах должнику обещают быстрое и полное избавление от проблем.

Раздолжнители позиционируют себя как опытных специалистов по кредитным вопросам. На деле должник получает только консультационные услуги. Долг в абсолютном большинстве случаев не списывается и даже не уменьшается.

Деньги за консультации, естественно, никто не возвращает.

– Не стоит обращаться к антиколлекторам в надежде, что они избавят вас от долгов. Их задача – получить деньги. Уменьшится ваш долг или нет – не их забота, – предупреждают в НАПКА.

Пока должник прибегает к таким сомнительным методам «избавления» от долгов, за счёт начисляемых кредитором (банком, МФО) пеней и штрафов сумма его задолженности продолжает увеличиваться.

Срочность, платность и возвратность – основные принципы кредитного договора, которые должны соблюдаться, напоминает Александр Морозов.

Обращаясь к антиколлекторам, должники способствуют развитию мошеннического, теневого рынка квази-юридических услуг, усугубляя свою финансовую ситуацию. Списать или уменьшить долг может только кредитор – первичный или вторичный.

К первичным кредиторам относятся банки и МФО, ко вторичным – коллекторские агентства, которым переданы долги.

– Единственный повод обратиться за помощью – если вы видите какие-то ошибки в расчётах и кредитор не идёт вам навстречу. Либо вам кажется, что с вами общаются некорректно, унижают ваше человеческое достоинство, – говорит Александр Морозов.

В подобных ситуациях НАПКА рекомендует пользоваться сервисом «Добро пожаловаться».

3. Коллекторы угрожают судом

Обращение в суд с требованием погасить задолженность – законное право коллекторского агентства. Как правило, суд в таких случаях встаёт на сторону истца. К сумме долга добавляются судебные издержки. Когда решение уже вынесено – дело передаётся в ФССП.

Для взыскания задолженности судебные приставы применяют по отношению к должникам комплекс мер: ограничивают выезд за границу, удерживают до 50% с зарплаты и социальных выплат, производят опись имущества и т.д.

Должнику невыгодно доводить ситуацию до этого, а выгодно решить вопрос в досудебном порядке.

– Если у коллектора не получается договориться с клиентом, с должником – то он обязан пойти в суд, в противном случае он понесёт упущенную выгоду, – объясняет член совета НАПКА Павел Михмель. – Если включается судебная машина, это дорого, неприятно и долго. Последствиями могут стать арест имущества, арест счетов и удорожание процесса погашения долгов. До суда лучше не доводить.

4. Вы погасили долг, но коллекторы утверждают обратное

При любом подобном звонке стоит поддерживать конструктивный диалог: узнать ФИО сотрудника и компанию, которую он представляет. Затем поинтересоваться, по какому именно долгу вас беспокоят.

Если кредит полностью погашен, достаточно предоставить коллектору копию или скан справки о закрытии кредита. Справка отсутствует? Нужно сделать запрос в бюро кредитных историй и узнать подробности образования долга.

Если остался непогашенным даже минимальный платеж (к примеру, 1 рубль), кредитор мог продолжать начислять проценты и штрафы, а затем продать долг коллекторскому агентству. Закон в этом случае полностью на его стороне.

Остаётся только вести с коллектором переговоры об индивидуальных условиях и удобном графике погашения задолженности. В будущем, выплатив весь долг целиком, всегда запрашивайте справку о погашении кредита/займа.

5. Коллекторы ведут себя незаконно

Для начала убедитесь, что вам звонит коллекторское агентство, сведения о котором есть в реестре ФССП. Если агентства нет в этом списке, можно смело обращаться с жалобой в НАПКА, в ФССП и правоохранительные органы.

Если агентство есть в реестре, оно подчиняется целому ряду правил, установленных законом. Согласно 230 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», коллекторам и иным взыскателям запрещено:

  • превышать частоту личных встреч с должником (не более одного раза в неделю), телефонных переговоров (не более двух раз в неделю), SMS-сообщений (не более четырёх раз в неделю);
  • звонить, писать или приходить в нерабочее время – по будням с 22:00 и до 08:00 и по выходным с 20:00 до 09:00;
  • обсуждать ваш долг с третьими лицами;
  • использовать ненормативную лексику;
  • угрожать применением физической силы;
  • вводить в заблуждение;
  • наносить вред имуществу;
  • оказывать психологическое давление.

– Коллектор при общении с вами должен использовать деловой стиль беседы, не использовать давление, не нагнетать эмоции, – говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев.

Если коллекторское агентство, банк или микрофинансовая организация при осуществлении действий по взысканию позволяет себе что-то из перечисленного – оставьте жалобу на сервисе СРО НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/. Все обращения рассматривает Контрольный комитет саморегулируемой организации.

6. Вы ничего не должны, но вам звонят

Если вам поступает такой звонок, не бросайте трубку – там вы не оградите себя от дальнейшего общения с коллекторами. Максимально разузнайте подробности: по долгу какой организации вас беспокоят, на чье имя оформлен кредит, какова сумма долга. Объясните, что вы – не тот, кто нужен коллекторам, и попросите исключить ваш номер из телефонной базы.

Если звонки не прекратились, заполните обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/. Помните, что коллекторы имеют право звонить только по тому номеру, который им предоставил кредитор (банк или МФО). Кроме того, агентства не должны обсуждать долги одних лиц с другими лицами, даже если это родственники или друзья.

Основные параметры коммуникации с коллектором

Если вам звонит коллектор и он работает легально (то есть входит в реестр Федеральной службы судебных приставов), то – помните о его обязанностях:

  • Коллектор обязан представиться, назвать свое имя, свою компанию и назвать кредитора, в чьих интересах он действует.
  • Коллектор не имеет право звонить чаще 2 раз в неделю и отправлять более 4 сообщений в неделю.
  • Коллектор имеет право информировать вас о долге (звонком или СМС-сообщением) по будням с 08:00 до 22:00, по выходным – с 09:00 до 20:00.
  • Коллектор обязан вести диалог в деловом стиле.
  • Коллектор имеет право встречаться с вами лично не более 1 раза в неделю.

7. Вы хотите договориться с коллекторами об индивидуальных условиях

Как ни странно, иногда именно с коллекторами проще договориться об индивидуальных условиях погашения долга, чем с банками. Основная причина этого в том, что коллектор, в отличие от банка, не обязан увеличивать обязательные резервы по нормам Центробанка в случае появления проблемного кредита на своем балансе. Коллекторы могут предложить должникам целый ряд комфортных вариантов.

Это могут быть: небольшие «каникулы» от уплаты долга (то есть договоренность о времени, в течение которого заемщик не плати), серьезная реструктуризация сроков кредита (что позволяет уменьшить сумму ежемесячных выплат), отмену пеней и штрафов за просрочку.

8. Не хватает денег для погашения долга

– И в этом случае не избегайте общения с коллекторами, спокойно объясните свою жизненную ситуацию, – советует независимый член совета НАПКА Ян Арт. – Коллектор в этом случае превращается почти что в вашего личного финансового советника.

Рассчитайте вместе с ним, какой ежемесячный/еженедельный платёж вам по силам, и дисциплинированно его вносите. Пусть это лучше будет меньшая величина, но которую вы точно сможете вносить без сбоев.

В моей личной практике, когда 15 лет назад в сложной ситуации у меня были проблемы с кредитами, именно с коллекторами мне удалось придти к абсолютно устраивающей и меня, и их схеме расчетов…

Как ни странно, с коллекторскими агентствами зачастую бывает легче договориться, чем с первичным кредитором (банком или МФО). Профессиональные агентства по взысканию долгов демонстрируют индивидуальный подход к каждому клиенту.

При отсутствии у вас необходимой суммы для ежемесячного платежа, установленного кредитором, коллекторское агентство может предоставить кредитные каникулы, уменьшить сумму ежемесячного платежа, списать начисленные первичным кредитором штрафы и пени.

Главное – вести с ним конструктивный диалог и помнить, что любой, даже минимальный платёж, – это шаг к избавлению от задолженности.

«Даже небольшая оплата важна коллекторскому агентству, потому что она подтверждает вашу готовность работать над погашением долга», – отмечает Антон Дмитраков, генеральный директор коллекторского агентства «ЭОС».

Коллекторы в России…

  • Однозначно нужны, иначе будет кризис невозврата долгов – 5%
  • Нужны, но под четким контролем и с регламентом работы – 22%
  • Затрудняюсь оценить – 6%
  • Сферу полномочий коллекторов надо ограничить – 11%
  • Коллекторов надо запретить – 55%

Итоги опроса канала Finversia, февраль 2020 года 

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *