Должен ли поручитель выплачивать долг при банкротстве основного заемщика?

Банкротство любого гражданина или компании считается специфическим процессом. Он сопровождается поиском всех кредиторов и погашением долгов, для чего выполняется оздоровление или конкурсное производство.

Нередко банкротами объявляют себя должники банков, оформившие ипотеку, потребительский кредит или автокредит. Для оформления такого крупного займа они нередко привлекают поручителей. Поэтому возникает вопрос о том, каким образом затрагивается поручительство при банкротстве должника.

Этот вопрос волнует каждого человека, выступившего поручителем для своего родственника, знакомого или сослуживца.

Какова ответственность поручителя?

Проблема поручительства в банкротстве затрагивает многих граждан и компаний. Права и обязанности, имеющиеся у поручителей, предусматриваются договором поручительства. Он подписывается одновременно с составлением и заключением кредитного соглашения.

Поручители не являются созаемщиками, но при этом они обладают солидарной ответственностью перед банком наряду с заемщиком, если иное не указывается в контракте.

Для многих банков гарант обладает той же ответственностью, что и непосредственный должник. Поэтому если у заемщика возникают сложности с погашением кредита, например, в связи с банкротством или нежеланием уплачивать средства, то бремя легко перекладывается на поручителя.

Во время использования поручительства при банкротстве должника банк может выбрать всего одного гаранта даже при условии, что в договоре прописывается несколько поручителей. Именно выбранный гражданин становится ответственным за выплаты по кредиту.

Должен ли поручитель выплачивать долг при банкротстве основного заемщика?

Риски поручительства

Поручительство при банкротстве должника предполагает возникновения определенных рисков у поручителя. К ним относится:

  • гражданин может пострадать материально, так как ему придется не только вносить плату ежемесячно по кредиту, но и оплачивать разные проценты, неустойки и штрафы, начисленные за тот период, когда непосредственный плательщик отказывался от перечисления средств;
  • портится кредитная история не только у непосредственного должника, но и у поручителя, поэтому просрочки отражаются в его досье;
  • сокращается возможность оформления кредита на себя;
  • нередко вовсе по решению суда конфискуется имущество, принадлежащее поручителю, после чего оно продается с целью погасить долги непосредственного плательщика.

Поэтому многие граждане задумываются о том, можно ли прекратить договор поручительства. Данная процедура считается затрудненной, так как кредиторы стараются с помощью разных возможностей предотвратить такую ситуацию.

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика возможно исключительно при наличии согласия от всех участников сделки, к которым относится и банк. Кредитные учреждения редко соглашаются на такую процедуру, так как они желают всеми возможными способами вернуть свои средства.

Ошибочным является мнение, что поручительство при банкротстве основного должника прекращается после смерти заемщика или развода граждан.

Какие предъявляются требования к поручителям?

Требования зависит от разных ситуаций. К ним относится:

  • Заемщик признает себя несостоятельным. Прекращается ли поручительство при банкротстве основного должника? По закону договор поручительства даже при таких условиях остается действительным, а также не происходит списание задолженности. Все нюансы дальнейших действий со стороны поручителя прописаны непосредственно в соглашении. Нередко вовсе долг переводится с банкрота на его гаранта.
  • Поручитель признает себя банкротом. Это возможно в связи с собственными долгами гражданина или на основании договора поручительства.

Требования в любой ситуации будут стандартными. Чтобы гражданин был признан банкротом, должны соблюдаться некоторые условия. К ним относится наличие долга, превышающего 500 тыс. руб., а также просрочка должна превышать три месяца. У гражданина не должно иметься денежных средств, с помощью которых он может удовлетворить требования кредиторов.

В качестве инициатора банкротства может выступать кредитор, непосредственный должник или вовсе гарант, не желающий, чтобы увеличивалась сумма долга за счет начисляемых штрафов и процентов.

Банк самостоятельно выбирает, кто будет становиться банкротом – заемщик или гарант, так как эти люди обладают солидарной ответственностью.

Поэтому поручительство при банкротстве должника является рискованным процессом.

Основания для признания должника банкротом

Каждый человек, выступающий гарантом для другого гражданина, оформляющего крупный кредит, должен помнить, что у него могут появиться денежные обязательства. Он ручается, что заемщик будет своевременно и добросовестно возвращать средства банку. Если же это требование не будет выполнено, то именно поручитель будет заниматься возвращением долга.

Должники и поручители могут объявляться банкротами при соблюдении условий:

  • непосредственный заемщик перестает перечислять средства по кредитному договору;
  • банк подает иск в суд, на основании которого требуется признание должника банкротом, после чего средства взыскиваются с поручителя;
  • приставы возбуждают исполнительное производство;
  • долг должен превышать 500 тыс. руб.;
  • поручитель обязан погашать долг со всеми начисленными процентами и неустойками, для чего пользуется своими средствами и имуществом;
  • если отказывается поручитель выплачивать средства, то к нему применяются принудительные меры взыскания, представленные арестом счетов, списанием денег с банковских счетов, а также арестом, конфискацией и продажей ценного имущества.

Поэтому при банкротстве поручительство считается рискованным. Граждане, выступающие гарантами, должны полностью доверять непосредственным заемщикам, чтобы не возникла ситуация, когда им придется погашать долги за других лиц.

Должен ли поручитель выплачивать долг при банкротстве основного заемщика?

Понятие субсидиарной ответственности

Данная ответственность накладывается на поручителя, если заемщик признается банкротом, поэтому он не может справляться со своими обязательствами перед кредитором. Субсидиарная ответственность может применяться даже к лицам, которые совершили разные действия, приведшие к тому, что заемщик не может погашать долг.

Банки часто пользуются субсидиарной ответственностью при банкротстве физических лиц. Поручительство позволяет кредиторам требовать погашения долга гарантами, а не непосредственными заемщиками.

Когда прекращается поручительство?

Прекращение поручительства при банкротстве должника возможно исключительно в нескольких ситуациях. К ним относится:

  • должник самостоятельно погашает имеющийся долг;
  • предоставляются отступные, поэтому имущество заемщика переходит в собственность кредитора, если на это соглашаются обе стороны;
  • происходит зачет имеющегося долга;
  • должник и кредитор являются одним лицом;
  • возникает новация, поэтому имеется возможность у заемщика получить новый кредит, с помощью которого он погашает прошлый займ, а далее может без сложностей погашать новый долг;
  • прощается долг кредитором по разным причинам;
  • отсутствует возможность у банка воспользоваться поручительством для перевода долга на основании условий, имеющихся в договоре поручительства;
  • издаются региональные или федеральные нормативные акты, на основании которых не может банк перевести долг на поручителя.

Прекращение поручительства при банкротстве заемщика считается редкой процедурой, так как обычно непосредственные должники просто не обладают собственными средствами, чтобы погасить долг. Поэтому наиболее часто именно гаранты обязаны погашать имеющиеся задолженности.

Нередкими являются ситуациями, когда несколько лиц являются заемщиками, например, граждане, состоящие в законном браке или близкие родственники. В этом случае возникает множественность лиц в одном обязательстве. На основании ст. 308 ГК каждый человек при таких условиях имеет равные обязательства.

Прекращение поручительства при банкротстве должника допускается при наличии свадебного решения. Поэтому нередко поручители подают иск в суд, чтобы не погашать долги заемщика.

Должен ли поручитель выплачивать долг при банкротстве основного заемщика?

Последствия банкротства заемщика для гаранта

Для любого гражданина поручительство при банкротстве должника считается рискованным процессом, так как существует вероятность, что банк потребует от гаранта возвращения денежных средств. Существует три варианта решения данной проблемы:

  • аннулирование или расторжение договора поручительства, но это возможно только через суд, а также у гражданина должны иметься веские основания для этого процесса;
  • погашение долгов заемщика за счет собственных средств, после чего можно подать иск в суд для взыскания средств с должника;
  • объявление себя банкротом одновременно с должником.

Даже если гарант полностью погасит долги неплательщика, у него имеется возможность вернуть средства, если он подаст иск в суд с целью взыскать деньги с должника. Спор решается не только в судебном порядке, так как стороны могут подписать мирное соглашение. Если уже запущена процедура признания должника банкротом, то гарант включается в список кредиторов.

Другой возможностью для поручителя выступает объявление себя банкротом. Это позволит избавиться от долгов, но приведет ко многим негативным последствиям.

Должен ли поручитель выплачивать долг при банкротстве основного заемщика?

Последствия признания гаранта несостоятельным

При банкротстве должника поручительство считается рискованным процессом. Нередко у гаранта просто отсутствуют средства или имущество, с помощью которого он мог бы погасить долги неплательщика. Поэтому единственной возможностью является объявление себя банкротом. Процедура считается сложной и специфической, а также она приводит ко многим негативным последствиям. К ним относится:

  • если у гражданина будут отсутствовать личные сбережения, которые могли бы использоваться для погашения долга, то его имущество будет продано на торгах, а вырученные от этого процесса средства направятся на погашение задолженности;
  • в течение трех лет не получится у гражданина занимать какие-либо руководящие должности в разных организациях;
  • повторная процедура признания себя несостоятельным запрещена в течение следующих 5 лет;
  • существенно ухудшается кредитная история;
  • если обращается гражданин в течение 5 лет в какие-либо банки за кредитом, то ему надо оповещать работников учреждения о том, что он был признан банкротом.

Поэтому поручители должны серьезно подумать о том, стоит ли подписывать договор поручительства, так как если должник по разным основаниям не сможет справляться со своей кредитной нагрузкой, то гражданину придется столкнуться со многими негативными последствиями.

Особенности процедуры

Поручительство при банкротстве должника физического лица является рискованным процессом. В законе четко устанавливаются правила, на основании которых может привлекаться к ответственности за должника поручитель. К основным особенностям процесса относится:

  • в судебной практике имелись случаи, когда поручители аннулировали или расторгали договор поручительства, но для этого должны иметься веские основания, например, это возможно, если в документе имеются пункты, нарушающие требования законодательства;
  • обычно суды встают на сторону банков, поэтому такие иски рассматриваются в качестве способа избежать необходимости погашать долг;
  • в договоре поручительства четко указывается, что гражданин выступает гарантом сделки, поэтому если по разным причинам должник не сможет погасить долг, то это обязанность переходит на другого участника сделки;
  • аннулирование происходит при выявлении мошеннических схем или поддельных подписей.
Читайте также:  Какие квартиры необходимо проверять перед покупкой?

Поручители значительно рискуют при подписании договора, поэтому перед тем, как ставить свою подпись, следует хорошо подумать.

Должен ли поручитель выплачивать долг при банкротстве основного заемщика?

Как поручитель признает себя банкротом?

Наиболее часто в ситуации, когда обязанность по погашению долга переходит к поручителю, данный гражданин принимает решение объявить себя банкротом, так как у него отсутствуют средства для исполнения обязательств. Процедура выполняется по стандартной схеме, поэтому осуществляются последовательные этапы:

  • первоначально гражданин подает иск в суд о признании себя несостоятельным;
  • арбитраж принимает решение относительно реструктуризации долга, но если отсутствуют возможности у поручителя погасить долг, то начинается непосредственное конкурсное производство, заключающееся в продаже его имущества;
  • конкурсное производство предполагает привлечение специального управляющего, занимающегося описью и непосредственной продажей ликвидного имущества;
  • вырученные от аукциона средства направляются кредитору для погашения долга;
  • если остаются непогашенные требования, то они аннулируются, а поручитель признается банкротом.

В любой момент времени между должником и кредитором может составляться мировое соглашение. Поручитель, ставший банкротом, может потребовать от непосредственного должника возвращения всех потраченных средств. Для этого подается иск в суд, после чего поручитель включается в список кредиторов. Но даже эти долги могут быть аннулированы по окончании дела о несостоятельности.

Поручителем может стать не только гражданин, но и компания. К нюансам данного процесса относится то, что если фирма представлена ООО, то она может самоликвидироваться в любой момент времени. Поэтому у банка отсутствует возможность взыскать средства. Это приводит к тому, что кредиторы негативно относятся, когда в качестве поручителей выступают разные организации.

Должен ли поручитель выплачивать долг при банкротстве основного заемщика?

Заключение

Поручители при банкротстве должника должны погашать долги за заемщика. У них имеется несколько вариантов решения проблемы, поэтому они могут погасить задолженность, объявить себя банкротом или попытаться расторгнуть договор поручительства.

Если погашается долг поручителем, то у него имеется возможность обратиться в суд с иском, на основании которого денежные средства возвращаются принудительно непосредственным должником. Поручитель становится кредитором, поэтому его требования включаются в реестр.

Банкротство поручителя – как не платить кредит за других?

Если вы не брали кредит в банковских или других финансовых организациях, но выступили поручителем при оформлении займа друзьями, родственниками или коллегами, от вас могут потребовать его возвращения в полном объеме.

Чтобы знать свои права и обязанности, необходимо разобраться в законодательстве, касающемся поручительства.

Определение понятия

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ, поручительство выступает одним из вариантов гарантии выполнения обязательств. Соответственно, при подписании договора ответственность за выполнение обязательств перед кредитором несет не только заемщик, но и его поручитель.

Должен ли поручитель выплачивать долг при банкротстве основного заемщика?

Когда должник не способен выполнить взятые обязательства, они полностью или частично переходят на поручителя, согласно заключенному договору.

Статья 363 ГК РФ гласит, что договор может быть составлен таким образом, что должник и поручитель будут нести не солидарную ответственность, а брать на себя разную степень обязательств.

В то же время, ответственность поручителей при банкротстве должника наступает в полной мере, согласно положениям статьи 173 закона «О несостоятельности». Иными словами, если у заемщика нет денег, чтобы погасить кредит, делать это будет поручитель. Избежать этого можно только, оформив банкротство или выкупив долг.

Важно знать и то, что поручитель в равной степени отвечает по заключенному договору, как и заемщик. Это значит, если последний не внес вовремя платеж или какую-то его часть, за него заплатить банку в указанные сроки обязан поручитель.

Привлечение поручителя к ответственности

Когда должник решает воспользоваться Федеральным законом № 476 и оформить добровольное банкротство, то кредиторы вправе обратиться напрямую к поручителю, требуя от него возмещения долга в полном объеме, включающем:

  1. основной долг;
  2. пеню и штрафы;
  3. судебные издержки.

Должен ли поручитель выплачивать долг при банкротстве основного заемщика?

  • исполнение обязательства должником;
  • ликвидация должника;
  • отказ кредитора принять выполненное обязательство;
  • перевод долга другим лицам (именно заемщикам, а не кредиторам);
  • истечение срока поручительства.

Таким образом, в случае смерти заемщика или же признании его банкротом в ходе судебного разбирательства обращение кредиторов к поручителям, по сути, становится незаконным. Однако здесь есть ряд нюансов.

Когда имущества должника не хватает для погашения имеющейся задолженности, остаток долга списывается, и он считается погашенным, но при этом требования кредиторов остаются неудовлетворенными. В такой ситуации банки и другие финансовые организации привлекают к ответственности именно поручителя, и это законно (согласно закону «О банкротстве»).

Как поступить поручителю

Выступая поручителем по кредиту, многие не знают последствий подписания договора, и соглашаются на это, чтобы выручить друга, коллегу и т.д. Конечно же, чужой долг отдавать никто не хочет. Вариантов в такой ситуации можно выделить два:

  1. банкротство поручителя физического лица;
  2. «выкуп» долга.

Каждый из вариантов имеет как преимущества, так и недостатки

Должен ли поручитель выплачивать долг при банкротстве основного заемщика?

Стоит отметить, что обычно банковские организации неохотно судятся с поручителями, поскольку в большинстве случаев процедура для них бесполезна, если нет того имущества, которое может быть изъято.

Второй вариант для поручителя – это самому выкупить задолженность. Возможность предусмотрена кредитным договором, дающим право банку и другой финансовой организации продавать долг третьим лицам. Соответственно, поручитель выкупает долг у кредитора и права на него в том числе.

Потом уже поручитель может обращаться в суд, требуя признания должника банкротом, что повлечет продажу имущества заемщика, а вырученные от реализации средства поручитель заберет себе.

Несостоятельность  поручителя до банкротства должника

Поручитель может оформлять личное банкротство и в том случае, когда заемщик платежеспособен. Причины тому совершенно разные, и зачастую никак не связаны с кредитом, по которому физлицо принимало на себя обязанности поручительства.

Если арбитражный суд признает поручителя несостоятельным выполнять свои финансовые обязательства, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей суммы долга.

В таком случае можно обратиться к представителям банковской организации и попросить, чтобы договор был переоформлен на другого поручителя. Ходатайство должно быть удовлетворено, поскольку банки не заинтересованы вынуждать своего клиента обращаться в суд.

Юридические консультации

Должен ли поручитель выплачивать долг при банкротстве основного заемщика?В любой из указанных ситуаций будет правильным обратиться за помощью к профильным юристам, независимо от того, нужна помощь заемщику или поручителю. Самостоятельно разобраться в отрасли законодательства зачастую не представляется возможным. Мало того, что для понимания законодательства требуется наличие профильного образования, так еще и отрасль постоянно изменяется, дополняется различными поправками.

Первая консультация обычно предлагается бесплатно, и этим стоит пользоваться.

Общие рекомендации

Чтобы не пришлось оформлять банкротство поручителя физического лица, необходимо хорошо подумать, перед тем как ставить свою подпись под договором кредитования.

Варианты выхода из ситуации могут быть следующие:

  1. Попросите потенциального заемщика предоставить вам кредитную историю, чтобы подтвердить факт его добросовестности.
  2. Если нет срочной необходимости в получении большой суммы денег, можно посоветовать заинтересованному в займе лицу обратиться в банк с прошением выдать небольшой кредит на непродолжительный срок, что обычно не требует наличия поручителей.

Какая ответственность остается у поручителя при его банкротстве

Нередко при оформлении крупного кредита банки требуют от заемщика привлечения поручителя. Он гарантирует, что клиент учреждения будет справляться со своими обязанностями по займу. Банки тщательно оценивают приглашенных граждан, так как они должны быть платежеспособными, устроенными на работу официально, а также с хорошей кредитной историей.

Именно они уплачивают займы вместо заемщиков, если клиенты банка отказываются от этого или не могут исполнить свои обязательства по разным причинам.

Нюансы банкротства поручителя

В 2015 году в российское законодательство были введены многочисленные изменения, которые позволили частным лицам становиться банкротами. Регулируется процедура законом «О банкротстве».

Введение возможности для частных лиц начинать процедуру банкротства обусловлено тем, что у граждан нередко имеется множество долгов, они не справляются с высокой кредитной нагрузкой, а также не обладают разными ценностями, за счет продажи которых могли бы погашать свои долги, поэтому банкротство для таких граждан является единственным выходом из сложного положения.

Наиболее часто такой возможностью пользуются ИП или должники банков. Получить статус банкрота может каждый человек, у которого имеется плачевное финансовое состояние. К основным условиям относится:

  • долг, размер которого превышает 500 тыс. руб.;
  • просрочка по кредиту или иным требованиям, превышающая срок в 3 месяца.

Должен ли поручитель выплачивать долг при банкротстве основного заемщика?

Как стать банкротом? richpro.ru

Поручители как физ лица могут стать банкротами, но при удовлетворении некоторых требований. Для этого должны учитываться определенные обстоятельства данного процесса.

Основания

Поручительство выступает определенным инструментом, с помощью которого гарантируется платежеспособным и ответственным гражданином, что заемщик справится со своими обязательствами перед банком.

Изначально поручители не берут на себя обязательства, поэтому к ним не предъявляются какие-либо требования. Они ручаются за непосредственного заемщика.

Чтобы он был признан банкротом, должны соблюдаться условия:

  • заемщик не справляется с платежами по кредиту, поэтому требования предъявляются поручителю;
  • гражданин не обладает на данный момент нужными средствами для погашения долга;
  • банк подает иск в суд для взыскания денег принудительными способами;
  • судом был выпущен исполнительный документ, на основании которого было возбуждено дело против гражданина приставами;
  • взысканию подлежит сумма, превышающая 500 тыс. руб.;
  • отсутствуют у гражданина средства для погашения долга, а также у него в собственности нет никакого имущества, которое могло бы применяться для продажи и возвращения долга;
  • просрочка по взысканию денег должна превышать 3 месяца.
  • Что будет с поручителем при банкротстве, смотрите в видео:
  • Поручителю объявить себя банкротом намного сложнее, чем заемщику.
Читайте также:  4 особенности и подводных камня рефинансирования

Какие предъявляются требования

Если поручитель проходит через процедуру банкротства, то к нему предъявляются определенные требования. Они зависят от возникшей ситуации:

  • Заемщик признан банкротом. Даже если основной заемщик является банкротом, все равно банк обладает правом предъявить требования поручителю или созаемщику, поэтому задолженность не списывается. Обычно данный момент четко прописывается в кредитном договоре. В документе учитывается, на каких условиях прекращается поручительство, как погашается долг при банкротстве самого заемщика, как переводится задолженность и выполняются другие действия.
  • Поручитель сам воспользовался правом на процедуру банкротства.

Требования к поручителю, который желает объявить себя банкротом, являются стандартными, так как нужны долги, превышающие 500 тыс. руб., а просрочка по длительности должна быть больше трех месяцев.

Допускается ли банкротство без судебного решения

Не допускается оформление данной процедуры без участия суда, так как в законе четко указывается, что для этого процесса должны выполняться определенные последовательные действия. Именно арбитражный суд может на основании полученной нужной документации объявить физическое лицо банкротом.

Нюансы несостоятельности поручителя фирмы

Поручители привлекаются даже при оформлении кредитов разными компаниями. Для этого используются владельцы бизнеса, разные бизнес-партнеры или просто друзья.

  1. Какая ответственность у поручителя, расскажет это видео:
  2. Нюансом такой ситуации выступает то, что фирма-заемщик всегда может ликвидироваться, поэтому поручитель, вернувший займ, просто не сможет взыскать с должника средства в связи с его отсутствием.

В законодательстве четко указывается, что не допускается предъявление требований к гражданам уже после того, как в ЕГРЮЛ будет внесена запись о закрытии фирмы. Это приводит к тому, что одновременно с основным обязательством было прекращено производное.

Если предъявляются требования до закрытия фирмы-должника, то поручителю придется возвращать средства банку.

Проведение процедуры

Данная процедура должна реализоваться на основании многочисленных правил и требований, которые предъявляются к несостоятельности любого физ лица. Для этого выполняются действия:

  • подготавливаются необходимые документы;
  • они передаются на рассмотрение в арбитражный суд;
  • суд принимает решение о продаже имущества должника или реструктуризации долга;
  • может между поручителем и банком составляться мировое соглашение;
  • если не получится решить вопрос вышеуказанными методами, то приостанавливаются исполнительные производства и начинается процедура банкротства;
  • гражданин погашает долги возможными методами, для чего продается имущество, а вырученные от этого средства направляются на погашение задолженности в соответствии с очередностью кредиторов;
  • если остаются непогашенные требования, то они аннулируются

Должен ли поручитель выплачивать долг при банкротстве основного заемщика?

Необходимые документы для банкротства поручителя. bankrotstvoved.ru

Если должник так же объявляет себя банкротом, то поручитель может вноситься в список кредиторов.

Что будет с кредитом при банкротстве поручителя

Если банкротами являются и должник и поручитель, то банк списывает долги, так как не сможет взыскать средства.Если же заемщик не является банкротом, то банк сможет предъявлять требования только к нему, а также может заменяться поручитель.

Таким образом, существует возможность для поручителя объявить себя банкротом. Важно изучить правила и этапы данного процесса. К гражданину предъявляются определенные требования, которые должны удовлетворяться для реализации процедуры, что позволит не уплачивать долги за непосредственного заемщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 800 301-79-56

бесплатно!

Банкротство и поручительство. Как избежать ответственности поручителю?

Главная / Банкротство / Банкротство юридических лиц

Назад

Опубликовано: 15.09.2019

Время на чтение: 8 мин

  До скольки могут звонить коллекторы по закону?

348

Поручительство входит в число наиболее распространенных форм обеспечения по кредитам. Наличие поручительства для банка снижает риски невозврата кредита. Поэтому при наличии поручителя у заемщика есть возможность получить большую сумму и более выгодную процентную ставку.

  • Понятие поручительства
  • Основания для прекращения договора поручительства и для признания поручителя банкротом
  • Особенности процедуры банкротства поручителя для физлица
  • Особенности процедуры банкротства поручителя для юрлица
  • Последствия банкротства для поручителя

Поручительство физлиц по кредитам, которые оформляют юрлица, является обязательным требованием в большинстве банковских учреждений. Обычно в качестве поручителей выступают собственники компании и ее руководители.

Учредители по умолчанию не несут ответственности по долгам юрлица, а привлечь их к субсидиарной ответственности достаточно сложно, с процессуальной точки зрения.

Поэтому поручительство существенно снижает риски невозврата кредита для банков.

Когда поручитель не будет отдавать чужой долг?

Существует ряд ситуаций, когда поручителю не нужно платить по чужим долгам:

  1. По ряду причин просроченный кредит был переведен на другого должника.
  2. Банк не принимает выполненные обязательства от основного заемщика.
  3. Истекли сроки поручительства, которые были указаны в кредитных документах.
  4. Смерть заемщика и последующее наследование кредита наследниками.
  5. Долговые обязательства были погашены.
  6. Поручитель подал на банкротство физ. лица.

Во всех остальных случаях ответственность перейдет на поручителя, и теперь заемщиком по кредиту станет он.

Что делать, если поручитель — физическое лицо

Именно таких поручителей большинство в нашей стране. Граждане соглашаются выступить в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, пытаясь помочь своим знакомым и родственникам получить займ, либо делая это по приказу руководства или собственников бизнеса.

На практике нередки случаи, когда исполнительные директора или главные бухгалтеры предприятий выступали поручителями по коммерческим кредитам, а после банкротства компаний были вынуждены погашать многомиллионные долги, не имея при этом стабильного дохода.

В этом случае выход один — подать на банкротство

, не дожидаясь момента, когда банк переадресует Вам предъявляемые к основному заемщику требования.

Бытует ошибочное мнение, что с банкротством основного должника требования к поручителям аннулируются. На самом деле это верно только если в ходе процедуры банкротства кредиторские требования были полностью удовлетворены. В противном случае поручившемуся за должника лицу придется погасить долг по кредиту, оставшийся после реализации имущества при банкротстве.

Со вступлением в силу 1 октября 2015 года Закона о банкротстве поручители получили законную возможность избежать выплаты чужих долгов

, инициировав собственное банкротство. И процедура эта имеет массу преимуществ:

  • в ходе банкротства будут списаны все просрочки физлица, а не только по договору поручительства;
  • все связанные с задолженностями исполнительные производства и судебные решения будут отменены;
  • поручитель избавится от кредитной нагрузки, и в дальнейшем у него будут все шансы оформить займ.

Технически банкротство поручителя физического лица и компании аналогичны, и также ничем не отличаются от процедуры банкротства гражданина. Рассмотрим, как это происходит.

Банкротство заемщика: что ждет поручителя?

Обычно при отсутствии ежемесячных платежей банк начинает предъявлять претензии к основному должнику. До определенного времени поручителя не вовлекают в процесс, но могут предупредить письменно, если просрочка слишком затянулась. Банк применяет самые активные меры:

  • телефонные звонки с предупреждениями;
  • письменные претензии;
  • досудебный порядок и подготовка документов в суд.

Со стороны должника обычно возможны 3 варианта поведения:

  Сообщение о намерении банкротства

  1. Начинает избегать общения с кредитором, не отвечает на телефонные звонки и письма, игнорирует сообщения.

  2. Пытается договориться с кредитором, ищет альтернативные варианты решения проблемы: реструктуризация, отсрочка и т.д.
  3. Подает заявление о банкротстве.

Последний вариант наиболее вероятен.

Что делать поручителю в этом случае, расскажем далее.

Ответственность поручителя при банкротстве должника

Банки при подписании договоров поручительства используют 2 вида ответственности:

Такие же требования устанавливаются ст. 363 ГК РФ. Исходя из вида ответственности, прописанной в договоре, будет отличаться развитие событий при банкротстве основного должника.

  1. Солидарная ответственность. В данном случае поручителю надлежит выплатить:
  2. начисленные проценты;
  3. дополнительные затраты. В частности, комиссии, штрафы, начисленные за просрочку.
  4. Важно!

    Банк может предъявлять претензии к должнику и поручителю одновременно или на выбор к кому-то одному. Фактически это общий долг, со всеми вытекающими последствиями.

  5. Субсидиарная ответственность. Здесь на поручителя ложится обязанность выплатить оставшийся долг, который не смог отдать сам заемщик. То есть банк предъявляет претензии по очереди: сначала к основному должнику, и только потом — к поручителям.

Банкротство поручителя без решения суда

Банк как кредитор по отношению к несостоятельному плательщику займа и его поручителю обычно является самым последним в списке инициаторов банкротства. Учреждению проще перепродать задолженность, чем запустить ликвидацию и потерять свою запланированную прибыль. По этой причине одним из инструментов воздействия на своих неплательщиков является фиктивное обращение в суд.

К сведению

Как это происходит? Например, представитель банка (юрист) приносит на регистрацию пакет документов, пошлина при этом не оплачивается.

Должник и поручитель уведомляются о таковом действии и начинают лихорадочно думать о своем будущем. На практике судебное дело о банкротстве никто не рассматривает, так как обязательный сбор не уплачен.

Дело остается без внимания, при этом должники всеми силами ищут средства для погашения возникшей задолженности.

Ответственность поручителя при банкротстве юридического лица

Давайте также разберемся, как будут развиваться события, если физическое лицо поручилось за компанию. На практике поручителями по кредитам организаций часто становятся их генеральные директора. Обязанности заключаются в оплате обязательств после ликвидации компании. Далее начнется взыскание долга с поручителя.

Можно ли прекратить поручительство при банкротстве должника?

Поручительство активно используется при кредитовании. Оно позволяет увеличить сумму займа и повысить шансы на получение положительного решения. В качестве гарантов чаще всего привлекаются родственники, иногда друзья, знакомые, коллеги по работе.

Подписывая договор, многие не задумываются о том, что тем самым берут на себя определенные обязательства. В частности – в случае ненадлежащего выполнения своих обязательств основным заемщиком, погасить его долг.

Что касается взыскания через суд, то банки в первую очередь судятся с заемщиком. Но при подаче иска со стороны кредитной организации может быть инициировано банкротство основного должника.

Читайте также:  Переуступка права собственности на квартиру

Исчезнет ли в таком случае ответственность поручителя при банкротстве заемщика?

Обязанности и ответственность поручителя при банкротстве должника

Поручительство может возникать по закону или по договору. Соответственно, условия его прекращения могут быть указаны в самом соглашении или в законодательных актах.

Нормы ГК РФ говорят о том, что поручительство может быть прекращено, если:

  • обязательство по основному договору исполнено;
  • должник ликвидирован;
  • при переводе долга на другого заемщика;
  • заемщик надлежаще исполнил обязательство, но банк-кредитор отказывается его принимать;
  • закончен срок соглашения.

При банкротстве основного должника поручительство может быть прекращено лишь в том случае, если кредитор не предъявил требований оплатить долг до того, как основной заемщик был признан банкротом. В противном случае поручитель при банкротстве физического лица должен будет выполнить свои обязательства и погасить долг.

Требования к поручителю при банкротстве

Гарант также может начать процедуру признания своей финансовой несостоятельности. Это возможно лишь в том случае, если имеет место предъявление требований к поручителям со стороны кредитора. Оно дает основания для инициирования признания финансовой несостоятельности. При этом должны быть соблюдены и другие требования к поручителю:

  • основной заемщик нарушил условия соглашения и не исполняет (ненадлежаще исполняет) свои обязательства;
  • возбуждено исполнительное производство;
  • сумма долга, требования по взысканию которого были предъявлены, больше 500 тыс. рублей;
  • имущество и доходы не позволяют погасить задолженность.

Если вышеуказанные требования к поручителям при банкротстве соблюдены, появляется возможность подать исковое заявление в арбитражный суд и признать себя финансово несостоятельным.

Права поручителя при банкротстве

При банкротстве основного заемщика до окончания признания его финансово несостоятельным банк, вероятнее всего, подаст требование взыскать долг с гаранта, чтобы не утратить это право после признания должника банкротом. Это требование абсолютно законно и оправдано, таким образом банк обеспечивает возврат кредитных средств.

Что в таком случае делать, можно ли аннулировать поручительство должника? В первую очередь можно попытаться оспорить основное кредитное соглашение или договор поручительства. Сделать это довольно сложно, но в судебной практике встречаются такие случаи.

Например, можно попробовать доказать, что соглашение было подписано обманным путем, сослаться на нарушения со стороны сотрудников банка и т.д. Также нужно всесторонне изучить ситуацию.

Возможно заемщик выполнил свое обязательство, но кредитор его не принял или были внесены изменения в основной кредитный договор, на что гарант не давал своего согласия.

Что будет с поручителем при банкротстве должника

Что с поручителем будет, если банк требует вернуть долг за основного должника, который не платит кредит? Если аннулировать не удалось, остается два варианта: оплатить долг или признать себя банкротом.

В первом случае, после погашения задолженности перед банком, гарант может обратиться к должнику и требовать возместить расходы. Стороны могут подписать соглашение или решить спор в судебном порядке.

Если процедура признания финансовой несостоятельности заемщика запущена, гарант может участвовать в деле, как один из кредиторов.

Признание себя банкротом может помочь избавиться от долгов, но нужно учитывать последствия этой процедуры, в том числе то, что имущество гаранта будет изъято и продано для погашения долга.

Другие последствия:

  • в течение 3-х лет запрещено занимать должность директора организации;
  • повторно инициировать признание финансовой несостоятельности будет запрещено в течение 5 лет;
  • кредитная история будет испорчена;
  • при обращении в кредитные организации необходимо будет сообщать о своем банкротстве в течение 5 лет.

Что делать поручителю, если заемщик был признан банкротом до того, как банк подал денежное требования гаранту? В этом случае он может не платить за должника, так как обязательства по договору поручительства аннулируются. Если банк будет продолжать настаивать, спор можно решить в судебном порядке. С великой долей вероятности кредитор его проиграет.

Прекращение поручительства при банкротстве физического лица

Законодательство РФ и судебная практика говорят о том, что при инициировании процедуры признания финансовой несостоятельности основного заемщика кредитор вправе требовать исполнение обязательств по погашению задолженности лишь в случае, если соответствующее исковое заявление было подано до того, как основной должник был признан банкротом.

Прекращается ли поручительство при признании финансовой несостоятельности? Да, но это не значит, что банк не будет пытаться любым способом получить свои деньги. Для этого могут использоваться меры психологического воздействия. Если заемщик не знает о том, что есть возможность прекратить поручительство при банкротстве должника, то угрозы банка вполне возможно возымеют должное действие.

Нюансы

Законодательство, которое регулирует процедуру признания финансовой несостоятельности и ответственность по договору поручительства, несовершенно. Опытные банковские юристы используют неоднозначные нормы для того, чтобы добиться результата.

Практика показывает, что в ряде случаев можно найти причины для аннулирования поручительства, но сделать это довольно сложно. Суды часто встают на сторону кредитора и оспаривание договора поручительства должником или гарантом рассматривают, как уклонение от оплаты долга.

Но не стоит опускать руки, при отказе суда следует подавать апелляцию. Суды высшей инстанции могут трактовать ситуацию абсолютно по-другому.

Должен ли поручитель платить кредит? Да, это обязательство указано в договоре, который ним был подписан. Но если доказать, что при оформлении договора были нарушены процедуры, имело место мошенничество и подпись на документе поддельная, договор можно будет аннулировать.

Но практика показывает, что рассмотрение дела к поручителю – процесс ложный, растянутый во времени, требующий определенных расходов (в том числе на адвоката), а шанс выиграть дело невелик.

Поэтому эксперты рекомендуют хорошо подумать перед тем, как подписать договор поручительства.

Банкротство поручителя. Как избавиться от чужой кредитной ответственности в 2021 году?

Поручительство по чужим кредитам — распространенное явление, когда нужна большая сумма денег, но банк не может оформить ее как стандартный потребительский заем. За помощью обращаются к друзьям и родственникам, которые могут поручиться за возврат займа.

Кредит гасится заемщиком, и поручителя не беспокоят по вопросам платежеспособности. Но если по каким-то причинам внесение ежемесячных платежей прекращается, а должник не идет на контакт, банк в первую очередь обращает претензии к поручителю.

Если тот не может погасить чужой кредит, кредитор пойдет в суд за взысканием долга.

Единственный вариант, который поможет не платить чужие долги — признание банкротства поручителя. О том, как процедура банкротства поручителя происходит на практике, расскажем далее.

Когда поручитель не будет отдавать чужой долг?

Существует ряд ситуаций, когда поручителю не нужно платить по чужим долгам:

  1. По ряду причин просроченный кредит был переведен на другого должника.
  2. Банк не принимает выполненные обязательства от основного заемщика.
  3. Истекли сроки поручительства, которые были указаны в кредитных документах.
  4. Смерть заемщика и последующее наследование кредита наследниками.
  5. Долговые обязательства были погашены.
  6. Поручитель подал на банкротство физ. лица.

Во всех остальных случаях ответственность перейдет на поручителя, и заемщиком по кредиту станет он.

Банкротство заемщика: что ждет поручителя?

Обычно при отсутствии ежемесячных платежей банк начинает предъявлять претензии к основному должнику. До определенного времени поручителя не вовлекают в процесс, но могут предупредить письменно, если просрочка слишком затянулась. Банк принимает самые активные меры:

  • телефонные звонки с предупреждениями;
  • письменные претензии;
  • досудебный порядок и подготовка документов в суд.

Со стороны должника обычно возможны 3 варианта поведения:

  1. Заемщик начинает избегать общения с кредитором, не отвечает на телефонные звонки и письма, игнорирует сообщения.
  2. Он пытается договориться с кредитором, ищет альтернативные варианты решения проблемы: реструктуризация, отсрочка и т.д.
  3. Должник подает заявление о банкротстве.

Последний вариант наиболее вероятен. Что делать поручителю в этом случае, расскажем далее.

Ответственность поручителя при банкротстве должника

Банки при подписании договоров поручительства используют 2 вида ответственности:

  • солидарную;
  • субсидиарную.

Такие же требования устанавливаются ст. 363 ГК РФ. Исходя из вида ответственности, прописанной в договоре, будет отличаться развитие событий при банкротстве основного должника.

  1. Солидарная ответственность. В данном случае поручителю надлежит выплатить:
    • сумму долга по кредиту;
    • начисленные проценты;
    • дополнительные затраты. В частности, комиссии и штрафы, начисленные за просрочку.

    Важно! Банк может предъявлять претензии к должнику и поручителю одновременно или на выбор к кому-то одному. Фактически это общий долг, со всеми вытекающими последствиями.

  2. Субсидиарная ответственность. Здесь на поручителя ложится обязанность выплатить оставшийся долг, который не смог отдать сам заемщик. То есть банк предъявляет претензии по очереди: сначала к основному должнику, и только потом — к поручителям.

ГК РФ Статья 363. Ответственность поручителя

  1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
  2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
  3. “Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)” от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Читать полностью

Источник

Ответственность поручителя при банкротстве юридического лица

Давайте также разберемся, как будут развиваться события, если физическое лицо поручилось за компанию. На практике поручителями по кредитам организаций часто становятся их генеральные директора. Обязанности заключаются в оплате обязательств после ликвидации компании. Далее начнется взыскание долга с поручителя.

Тем не менее, если поручитель оплатил долги компании, в дальнейшем он включается в реестр, как конкурсный кредитор

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *