Что может случиться с вашим банковским вкладом если не забрать его вовремя?

Банковские вклады используются многими людьми для накопления и сохранения денежных средств. Они могут открываться в разных банковских учреждениях на различных условиях.

Открывается любой вклад на ограниченный период времени, указываемый в составляемом с банком договоре. В день окончания депозита необходимо прийти в отделение банка, чтобы забрать деньги с процентами.

Если не выполнить этот процесс, то в большинстве случаев будет осуществлена автоматическая пролонгация.

Риски, возникающие при пропуске срока

Многие люди, обладающие вкладами в банковских учреждениях, иногда просто забывают о том, что у них имеется открытый депозит. Это приводит к тому, что они не посещают отделение банка в последний день действия депозита.

Нередко люди вспоминают о том, что у них закончился срок вклада, только спустя несколько месяцев. На самом деле отсутствуют какие-либо риски при такой ситуации и лишиться средств вкладчику не возмможно.

Банк не сможет завладеть данными средствами, поэтому они в любом случае будут выданы вкладчику. Наиболее часто при таких условиях осуществляется автоматическая пролонгация на прежних условиях.

  • Когда банк может лишить владельца вклада? Ответ в видео:
  • Но в некоторых случаях ставка или другие параметры депозита могут быть изменены.

Изменяется ли ставка процента

Банки часто изменяют процентную ставку, применяемую к депозитам. Поэтому даже спустя несколько месяцев ставка может быть совершенно другой. Если человек по разным причинам пропустил срок, в течение которого надо было закрыть вклад, то он столкнется с тем, что депозит будет продлен.

При этом существует два варианта развития событий:

  • Договор автоматический продлевается с сохранением прежних условий.
  • Открытый вклад будет продлен, но при этом будет использована ставка «До востребования». Такая ситуация встречается наиболее часто. При этом ставка составляет примерно 0,01% в год, что считается очень маленьким показателем. Фактически средства просто находятся в банке на хранение, не принося какую-либо прибыль.

Что может случиться с вашим банковским вкладом если не забрать его вовремя?Последствия оставления вклада в банке. Фото 360tv.ru

В обеих ситуациях договор продлевается на тот же срок, на который изначально открывали депозит. Например, если депозит открывался на один год, то и пролонгация выполняется на этот период времени.

Если человек пропустит дату, когда необходимо посетить отделение банка для закрытия вклада, то он сможет потерять потенциальную прибыль, которая могла бы быть получена при своевременном обращении в банк.

Разрешается ли забрать средства в день обращения

Если человек по разным основаниям пропустит срок, когда будет закрыт его вклад, то он может столкнуться с некоторыми проблемами.

Как пенсионеру вернуть вклад потерянный в СССР? Узнаете тут.

Первая заключается в том, что после окончания срока вклада банк может автоматически продлить депозит, но с использованием минимальной ставки процента.

Что может случиться с вашим банковским вкладом если не забрать его вовремя?Пролонгация вклада. Фото hiterbober.ru

Вторая проблема заключается в том, что в день обращения в банковское учреждение гражданин может столкнуться с отсутствием нужной суммы в кассе. Поэтому ему будет отказано в выплате положенной суммы средств.

При этом учитываются следующие нюансы:

  • по требованиям законодательства банковское учреждение обязано вернуть депозитные деньги своему клиенту в день обращения гражданина в отделение банка;
  • при этом имеется исключение, которое заключается в том, что если в кассе учреждения отсутствует нужная сумма наличных денег, то отказ в возврате денег является обоснованным;
  • если человек обращается в банк в день окончания срока депозита, то для него непременно резервируется нужная сумма средств в банковском отделении, где изначально открывался депозит;
  • если гражданин настаивает на получении нужной суммы в другой день, то он может получить отказ за счет отсутствия нужной суммы денег в кассе, поэтому ему придется забронировать эту сумму, после чего прийти за средствами примерно через три дня;
  • практически всегда банки выдают сразу небольшие суммы средств, например, если депозит по размеру не превышает 300 тыс. руб.;
  • если требуется большая сумма, то придется пользоваться бронированием.
  1. Хватит ли процентов по вкладу на жизнь без работы? Смотрите видео:
  2. Если гражданин по разным причинам не может прийти в день окончания вклада в банк, то желательно воспользоваться помощью доверенного лица, имеющего нотариальную доверенность.

Стоит ли открывать вклад онлайн и какие риски существуют? Подробнее здесь.

В этом случае даже часто предлагаются более высокие проценты. Все такие услуги обычно предлагаются совершенно бесплатно.

Заключение

Если человек не пришел в банк в день, когда заканчивается срок открытого вклада, то он не потеряет свои средства. Банк обычно продлевает договор на прежних условиях или по сниженной ставке.

Если сумма является значительной, то она выдается только после предварительного бронирования. Закрыть или открыть вклад во многих банках можно даже с помощью онлайн-банкинга.

Не забудьте добавить «FBM.ru» в источники новостей

Что может случиться с вашим банковским вкладом если не забрать его вовремя?

Что может случиться с вашим банковским вкладом если не забрать его вовремя?

Что может случиться с вашим банковским вкладом если не забрать его вовремя?

Юристы объяснили, когда банк может не вернуть вкладчику деньги

МОСКВА, 30 ноя — ПРАЙМ. Банк может отказать в выдаче денег с депозита в ряде случаев. Например, это может произойти, если вкладчик нарушает условия договора, пояснил АиФ арбитражный управляющий, партнер юридического бюро Семен Пахомов. 

Что может случиться с вашим банковским вкладом если не забрать его вовремя?

Речь идет о том, что клиент решил снять крупную сумму денег, не предупредив заранее банк об этом, а этой суммы может не оказаться в кассе банка. Еще один вариант — вкладчик решили досрочно закрыть вклад, тем самым нарушив сроки.

Директор по развитию финансовой-консультационной компании  Роман Семенов привел 837-ю статью Гражданского кодекса, по которой банк обязан вернуть деньги по первому требованию вкладчика.

Но при этом в договоре практически всегда есть пункт, обязывающий гражданина за несколько дней уведомить банк о намерении снять крупную денежную сумму.

Финансовая организация, согласно статье 859 ГК, обязана вернуть деньги не позже семи дней с даты получения от клиента письменного заявления.

Впрочем, если на счет вкладчика государственными органами наложен арест, банк имеет право не отдавать деньги.

Адвокат Владимир Постанюк рассказал, что банк может не отдать средства, если у него возникли сомнения в их происхождении и в целом целесообразность банковской операции.

По закону финансовые организации должны участвовать в борьбе с легализацией преступных средств и финансирования терроризма.

Банк вправе запрашивать любую информацию по сомнительным операциям, а клиент обязан ее предоставить.

Не выдать вклад банк может и в том случае, если он был оформлен через сберегательный сертификат. Плюс его в том, что проценты выше, чем при оформлении договора банковского вклада. Минус — в том, что при этом обычно прописано, что денежный вклад не выдается при первом требовании клиента. 

Что может случиться с вашим банковским вкладом если не забрать его вовремя?

По словам Пахомова, распространены случаи, когда банк в предбанкротном состоянии отказывает в выдаче вклада и предлагает перевести денежные средства на счет в другой банк. 

«После письменного согласия гражданина банк получает возможность оттянуть момент выдачи вклада. В результате финансовых трудностей банк теряет лицензию и наступает банкротство, а гражданин остается лишь с надеждами получить свои деньги в процедуре банкротства», — пояснил эксперт.

Когда у банка отзывают лицензию, он уже не имеет права выдавать депозиты — это делает Агентство по страхованию вкладов через назначенные банки-агенты.

При этом вклад свыше 1,4 миллиона рублей придется получать путем общей очереди кредиторов и завершения всех ликвидационных процедур.

Для особых случаев с учетом изменений, вступивших в силу с 1 октября 2020 года, эта сумма увеличена до 10 миллионов рублей — в случае с продажей недвижимости или если деньги были зачислены на счет гражданина по решению суда, а также после получения наследства.

Постанюк порекомендовал при открытии всегда внимательно читать договор, поскольку там могут быть закреплены иные случаи отказа в выдаче вклада.

Россияне нарастили вложения в акции и облигации в 2020 году

Что станет с вкладом в банке, если клиент вовремя не обратится за ним

Все чаще и чаще СМИ публикуют статьи, которые касаются невостребованных банковских вкладов, их дальнейшей судьбы. Началось все с законодательного предложения депутатов Госдумы о передаче невостребованных вкладов в государственную казну.

Что может случиться с вашим банковским вкладом если не забрать его вовремя?

На самом деле проблема с «забытыми» банковскими вкладами актуальная не только для России, но и других страх. Во многих странах Европы на государственном уровне определены сроки, по завершению которых денежные средства становятся государственной собственностью.

Будет ли в РФ такой закон, пока не ясно. Поэтому рассмотрим в рамках действующих законов, что будет с банковским вкладом, если клиент не обращается в банк по истечению срока, указанного в договоре.

  • 1 Понижение процентной ставки
  • 2 Отдельный счет
  • 3 Капитализация процентов

На заранее обозначенный срок процентная ставка выше, чем по банковским вкладам, для которых срок не прописывается (они принимаются «до востребования»). Поэтому на срочные вклады начисляют проценты в период всего срока действия, которые были прописаны в документе. Когда срок вклада завершается, то банк не обязан начислять проценты, которые были прописаны в договоре.

Закон четко указывает, что если вкладчик не забрал свои денежные средства по завершению срока, вклад принято считать продленным на условиях «до востребования», если только документом не предусмотрено иное.

К иным условиям в первую очередь относят пролонгацию вкладов, то есть их продление на новый срок. В такой ситуации, когда имеется оговорка, банковский вклад автоматически продлевают, что позволяет клиенту еще некоторое время получать оговоренные ранее проценты (они выше, чем у вклада «до востребования»).

Даже если документом предусмотрено автоматическое продление банковского вклада, не рекомендуется ему сильно доверять, и не обращаться в банк по истечению срока. И на это имеются определенные причины:

  1. Финансовые организации вправе самостоятельно изменить условия банковского вклада на следующий срок. То есть они могут уменьшить процент, если на момент продления проценты по таким вкладам уменьшились.
  2. Банк может вовсе не продлевать договор, если такого типа банковского вклада не существует в предложениях финансового учреждения.
Читайте также:  Что делать если судебные приставы взыскивают 100 % дохода?

В обеих ситуациях суды становятся на сторону банков, полагая, что при продлении заключается новый договор банковского склада, поэтому банк имеет право изменить условия или полностью от них отказаться, когда подобные вклады не входят в число актуальных предложений банка.

Поэтому клиент рискует лишиться высоких процентов, если по истечению срока банковского вклада за ним не обратится.

Отдельный счет

Большинство банков практикует перевод невостребованного вклада на отдельный счет. Для этого во время заключения основного договорного документа составляется еще один – на открытие такого счета. Если вкладчик пропускает срок, то банк перечисляет средства на другой счет, при этом списывает комиссию с суммы вклада.

К счастью, комиссию суды трактуют как правонарушение, поскольку в данной ситуации она взимается в пределах одной и той же услуги – то есть привлечения денег во вклад.

При получении своего просроченного банковского вклада рекомендуется убедиться, что финансовое учреждение не списало комиссию.

Капитализация процентов

Договором банковского вклада могут предусматриваться различные варианты выплаты процентов клиенту. Так, они выплачиваются периодически либо один раз по истечению сроков договора.

Бывает и особый способ, который называется капитализация процентов.

Это когда проценты не выплачивают отдельно, а прибавляют их к имеющейся денежной сумме, что увеличивает уже следующие проценты.

Когда в договоре прописана частичная уплата процентов, то банковское учреждение может увеличить сумму вклада посредством процентов, которые были невостребованы вкладчиком по истечению сроков договора.

Так, если клиент банка не получал проценты по завершению каждого квартала, как это прописано в договоре, банку вменяется обязанность их начисления на сам вклад, и в дальнейшем уже будут начислять на увеличенную сумму проценты.

В любом случае, если вы не забрали вклад вовремя, то он станет больше на сумму всех неполученных вами процентов. Главное, не забудьте в этом убедиться!

(1 оценок) Загрузка…

Рекомендуем к прочтению:

Срок вклада заканчивается сегодня: когда можно забрать, действия вкладчика при получении денег

ГлавнаяВкладыКогда можно забрать деньги, если срок депозитного вклада заканчивается сегодня

Шрифт A A

Размещение денег на депозит в банке позволяет клиенту не только сберечь их, но и приумножить. Тем, кто предпочитает хранить средства таким способом, нужно знать, что делать по истечении срока действия депозитного договора и когда можно забрать деньги, если срок вклада заканчивается сегодня.

Для начала необходимо изучить договор. В нем прописаны основные параметры вклада (сумма, процентная ставка), а также условия и длительность действия соглашения. Срок хранения объекта вложения на депозите зависит от целей инвестирования и рассчитывается индивидуально. Период, в течение которого средства находятся на накопительном счете, может быть:

  • фиксированным;
  • гибким;
  • бессрочным.

В первом случае в договоре указывается и дата окончания вклада, то есть последний день, когда финансово-кредитная организация вправе распоряжаться деньгами гражданина.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Когда можно забрать вклад

Что может случиться с вашим банковским вкладом если не забрать его вовремя?

Он может быть возвращен клиенту:

  • досрочно (некоторым финансово-кредитным организациям необходимо заранее сообщать о намерении забрать деньги);
  • в день окончания действия соглашения (но в этом случае снятие средств считается досрочным);
  • после завершения срока, то есть уже на следующий день можно забрать объект вложения и компенсацию упущенной выгоды.

При продлении депозита после даты окончания срока вклада некоторые банки предлагают повышенную процентную ставку. Достаточно повторно заключить договор. При пролонгации снимать проценты нельзя.

При обращении в последний день действия соглашения, как и при досрочном его расторжении, владелец счета рискует потерять все начисленную компенспцию за упущенную выгоду. Поэтому, если принято решение закрыть депозит, идти в банк следует после истечения срока вклада. В этом случае не потребуется оповещать финансово-кредитную организацию заранее и ожидать ответа.

В большинстве учреждений доступна услуга СМС-банкинга. Ее подключение предполагает информирование клиентов не только о состоянии счета, но и об окончании срока хранения размещенных гражданином средств.

Если дата окончания вклада попала на выходной или праздник

Срок окончания соглашения переносится на первый рабочий день после даты, указанной в документе. То есть если последний день хранения депозита выпал на субботу, и банк официально не работает, то последним днем нахождения средств клиента на накопительном счете будет считаться понедельник.

Досрочное закрытие вклада: какие последствия

Чаще всего вернуть размещенную в банке сумму раньше окончания действия договора можно. Но при получении вклада ранее даты его окончания клиент лишается положенной компенсации за утраченную выгоду или проценты начисляются по минимальной ставке. Банк может отказать в досрочном закрытии вклада, если такое положение предусмотрено договором.

Также возможно частичное снятие средств с основной суммы депозита. При этом начисленные проценты могут «сгореть». Остаток средств переносится на счет «До востребования». Процентная ставка пересчитывается исходя из новой суммы. Чтобы не потерять начисленные проценты, забирать средства и закрывать счет рекомендуется только на следующий день после даты окончания действия договора.

Срок вклада истек: что с ним произойдет

После даты окончания вклада владелец счета может распоряжаться деньгами, не опасаясь штрафных санкций со стороны банка. В зависимости от условий депозитного договора, возможны следующие варианты:

  • средства перечислены на счет до востребования – их можно забрать в любой день, но заранее уведомив о своем решении;
  • вклад пролонгирован, если это предусмотрено условиями договора и одновременно в линейке депозитных программ финансово-кредитной организации представлен аналогичный продукт.

Таким образом, клиент может:

  • оставить вложения еще на один срок;
  • открыть другой депозит;
  • забрать деньги.

Если вкладчик не может забрать денежные средства по причине болезни или из-за других серьезных обстоятельств, допускается получение по доверенности. Уполномочие действовать от имени вкладчика предоставляется любому лицу в нотариальном порядке. Имея документ на руках и обратившись в банк, доверенное лицо сможет получить и тело депозита, и проценты по нему.

Если клиент воспользовался правом вложить деньги повторно, он может выбрать более выгодные условия. При автоматическом продлении сохраняются те же условия и сроки.

Как продлить вклад

Возможны такие варианты:

  1. Вклад продлится автоматически, если это предусмотрено договором.
  2. Вкладчик может написать заявление на пролонгацию депозита.
  3. Можно оформить новое соглашение с другими условиями.

В некоторых банках для переоформления договора не требуется личного присутствия клиента – подтвердить свои намерения и составить необходимое заявление можно онлайн на официальном сайте.

Продлить депозит можно на любое время. Как и в случае с первичным вложением средств, сроки рассчитываются индивидуально. Если соглашение клиента с банком не предполагает автоматического продления, нужно обратиться в офис финансово-кредитного учреждения лично или оставить онлайн-заявку. Когда пролонгация предусмотрена, личное обращение не требуется.

Действия вкладчика при получении депозита

Чтобы заявить о своем намерении, необходимо, имея на руках паспорт и договор, обратиться в то отделение банка, в котором был оформлен депозит. Написать заявление о его закрытии и получить деньги в кассе.

При досрочном расторжении также необходимо написать соответствующее заявление. После этого в кассе выдадут оговоренную сумму. В некоторых случаях придется дожидаться уведомления о дате получения средств. После подтверждения необходимо обратиться в банк повторно и подписать необходимые документы.

Если вложение было оформлено через интернет-сервисы, то деньги автоматически будут перечислены на дебетовую карту клиента после окончания срока хранения.

У клиента, разместившего свои средства в банке, есть возможность забрать деньги после даты окончания договора, в последний день или же досрочно. Вся актуальная информация находит отражение в договоре между финансово-кредитной организацией и вкладчиком. Получить проценты возможно только при полном соблюдении условий депозитного соглашения.

Что нужно знать, прежде чем сделать вклад в банке — Лайфхакер

В самом общем виде механизм такой: клиент отдаёт деньги на хранение в банк. Он пускает эти средства в оборот и зарабатывает на них. А в качестве вознаграждения за то, что вкладчик временно предоставил средства, ему выплачивают процент.

Полученные от размещения вклада деньги официально считаются доходом. Если он превышает определённую сумму, с него надо платить налог на доходы физических лиц.

Следует понимать, что банковские вклады можно назвать инструментом для зарабатывания денег лишь с большой натяжкой. По данным Центробанка, средние ставки колеблются в диапазоне от 2,35% до 4,26%. Инфляция в марте 2021 года оценивается в 5,8%.

Поэтому вклад скорее подойдёт тем, кто хочет хранить деньги простым, знакомым и относительно безопасным способом и при этом затормозить процесс их обесценивания за счёт инфляции. А потом забрать их таким же простым способом и почти в любое время. Тем, кто хочет приумножать капитал, лучше рассмотреть другие варианты инвестирования, например акции и облигации.

Как выбрать подходящий вклад

Прежде чем определяться с конкретными условиями и банком, куда вы отнесёте свои деньги, надо разобраться, какой вклад вам больше всего подходит.

Читайте также:  Как разделить квартиру с мужем если он против?

Сейчас многие банки предлагают клиентам открыть накопительный счёт. Формально это не вклад, но зачастую информация о таких продуктах находится в том же разделе, где и информация о вкладах. Накопительные счета можно использовать для получения небольшого дохода. Учитывайте их, когда будете решать, какой вклад вам открыть.

Сами вклады могут отличаться по нескольким критериям.

Срок

Вклады бывают срочными и бессрочными. В первом случае вы отдаёте деньги на определённый период: полгода, год, три и так далее. Обычно проценты по срочным вкладам (их ещё называют депозитами) выше , чем по бессрочным. Так банк вознаграждает вас за готовность не забирать деньги в период, на который вы заключили договор.

Естественно, деньги вам вернут в любое время, как только вы их потребуете. Но если вы сделаете это досрочно, то процентов по срочному вкладу не получите.

Иногда возможно льготное расторжение договора. В этом случае проценты вам отдадут, но не все.

Бессрочные вклады ещё называют «до востребования». Ставки по ним ниже, зато нет ограничений, когда вам снимать деньги. Это же касается и накопительных счетов.

Что лучше

Кажется, выгоднее выбирать вариант с большей процентной ставкой. Но это не всегда работает. Например, если деньги могут понадобиться вам в любой неожиданный момент, вы рискуете потерять все проценты. Но если точно готовы ждать предложенные банком месяцы или годы, депозит — ваш выбор.

Начисление процентов

Счета бывают с капитализацией процентов и без неё. Капитализация означает, что каждый раз, когда вам начисляют проценты — раз в месяц или квартал, они прибавляются к деньгам, лежащим на вкладе. И в будущем проценты начисляются уже на новую сумму.

Например, вы положили в банк 50 тысяч рублей на год под ставку 5%. Без капитализации вы заберёте через 12 месяцев 52,5 тысячи, с капитализацией — 52 558,09.

Это получается благодаря такому процессу: за первый месяц вам начислят 205,48 рубля, что составляет 5% годовых от 50 тысяч, за второй месяц — уже 213,20 рубля, это 5% от 50 205,48, которые образовались у вас на счету благодаря предыдущим начислениям. Сумма растёт каждый месяц, как и выгода.

Естественно, при более внушительных суммах и высоких процентах разница будет очевиднее.

Что лучше

Вклад с капитализацией всегда выгоднее. На накопительных счетах проценты обычно начисляют каждый месяц на минимальный остаток по счёту. Это наименьшая сумма, которая там была за последние 30 дней. То есть такие счета — с капитализацией.

Пополнение

Бывают вклады, которые можно пополнять деньгами и которые нельзя. С точки зрения увеличения накоплений выгоднее первый вариант. Если вы добавляете средства на счёт, происходит тот же процесс, что и с капитализацией, — сумма, на которую начисляются проценты, становится больше.

Что лучше

Обычно банки предлагают больший процент по вкладам, которые нельзя пополнять совсем или можно, но на довольно жёстких условиях. Допустим, только по 15‑м числам и не в первые и последние два месяца существования вклада. И кажется, что выгоднее выбрать продукт с болеем гибкими условиями, пусть и с меньшим процентом.

Но здесь стоит сесть с калькулятором и посчитать разные варианты для вашей конкретной ситуации. Например, если вы не уверены, что у вас появятся свободные деньги, лучше выбрать жёсткие условия и выгодный процент. А дополнительные поступления всегда можно сложить на накопительный счёт или вклад до востребования. Так вы ничего не потеряете.

Частичное снятие

С некоторых вкладов периодически разрешается снимать небольшие суммы, как и с накопительных счетов. Но этот бонус может идти в пакете с меньшей процентной ставкой.

Что лучше

Зависит от того, понадобятся ли вам деньги со вклада в ближайшее время. Если да, эта опция лишней не будет.

Валюта

Вклады чаще открывают в рублях, долларах или евро. Впрочем, если как следует поискать, можно найти предложения и в экзотических валютах.

Ставки по валютным вкладам в разы ниже , чем по рублёвым. Так что рассчитывать на большой доход именно от процентов не стоит. Тем не менее это всё ещё один из хороших способов хранить накопления в валюте, а не под подушкой.

Что лучше

Смотря какие у вас цели. Если копите на покупку в рублях и намерены совершить её в ближайшем будущем, рублёвый вклад будет оптимальным. Если говорить о долгосрочной перспективе, всё решают ваши предпочтения.

  • В какой валюте лучше хранить сбережения

Как выбрать вклад

Подход зависит от того, что вам больше нравится. Возможно, вы давний клиент какого‑то конкретного банка и не хотите «изменять» ему с конкурентами. Тогда логично выбирать из его продуктов тот, который соответствует вашим критериям лучше остальных.

А если вы готовы рассмотреть разные варианты, можно заходить на сайты известных вам банков и изучать предложения там или воспользоваться агрегатором.

Сравни.ру

Здесь можно выбрать вклад или накопительный счёт (такие продукты тоже учитываются при подборе), указав важные для вас параметры.

Скриншот: Сравни.ру

Выбрать вклад →

Банки.ру

Аналогичный сервис, который помогает подобрать вклад.

Скриншот: Банки.ру

Выбрать вклад →

Как выбрать банк

Иногда наиболее выгодные предложения находятся у небольших или малоизвестных банков. И здесь появляется вопрос, как проверить, подойдёт ли вам то или иное финансовое учреждение.

Можно, конечно, обратиться к рейтингам банков тех же агрегаторов «Сравни.ру» или «Банки.ру», просматривать отчёты и финансовые показатели. Но иногда лицензии лишаются банки, от которых этого никто не ожидал, а маленькие учреждения, наоборот, не всегда оказываются ненадёжными.

Поэтому нужно обращать внимание на все доступные показатели. Несколько из них — особенно важные.

Страхование вкладов

Первое, что вы должны сделать, выбирая банк, — найти его в списке участников системы страхования вкладов на сайте соответствующего агентства. И если банка там нет, то связываться с ним определённо не нужно.

Смысл страхования в том, что если с учреждением что‑то случится, вкладчикам вернут их деньги. Правда, это касается только сумм до 1,4 миллиона. Если ваши накопления больше, есть смысл разнести их по разным банкам или уделить аналитике их устойчивости самое пристальное внимание, чтобы выбрать наиболее надёжный.

Тревожные новости

Хотя вклады и страхуются, когда с банком что‑то случается, это заставляет нервничать. Так что перед тем, как нести деньги, лучше посмотреть, что пишут о банке. Если СМИ и особенно специализированные медиа сообщают о тревожных процессах внутри и вокруг учреждения в целом витает дух упадка, выбирайте другой банк, чтобы лишний раз не переживать.

Слишком выгодные предложения

Важное правило инвестирования — чем выше доходность, тем выше риски. Если кто‑то обещает золотые горы, возможно, у него проблемы и он из последних сил пытается любыми способами привлечь новых клиентов.

Причём банк необязательно вскоре исчезнет. Возможен и вариант развития событий, как в финансовой пирамиде: первые вкладчики успеют получить свои деньги, а остальные — нет. Но вам в подобные схемы определённо лучше не ввязываться.

Банк не возвращает вклад/депозит.Что далеть? Иск в суд на банк о взыскании денег по вкладу

Пример реального судебного дела

В современной России один из самых востребованных финансовых инструментов направленных на сохранение и прирост денежных средств у населения является банковский вклад. Банковский вклад (депозит) совмещает в себе фиксированную процентную ставку доходности, конкретный срок вклада и достаточно высокую надежность вложений.

Однако в свете не совсем стабильной экономической ситуации в мире и в банковской сфере стали проявляться определенные проблемы с возвратом банковских вкладов / депозитов, это конечно происходит далеко не со всеми банками, но от такой ситуации не застрахован никто, и поэтому нужно прочитать данную статью и позвонить по номеру горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 для получения ответов на вопросы.

Возврат вклада из банка

Если банк не возвращает вклад в первую очередь вкладчик, должен знать к каким нормам апеллировать при предъявлении требования о возврате вклада из банка.

Договор банковского вклада регулируется:

  • Гражданским Кодексом РФ (глава 44) ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»
  • ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
  • Договором банковского вклада

В соответствии со ст. 11 ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещение по вкладам осуществляется в размере 100%, но не более 1 400 000 рублей.

Банк не возвращает деньги по вкладу (депозит). Куда жаловаться?

В связи с непростой финансово-экономической ситуацией многие банки пытаются как можно дольше удерживать вклады на своих счетах. Для этого банк: НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендует вкладчику продлить срок вклада, перезаключить договор. Сообщает, что не выдаст деньги т.к. сумму надо было заказывать за 5 рабочих дней. Предлагает забрать вклад через пару месяцев т.к.

в настоящий момент в банке нет наличности. А иногда все бывает еще хуже, вкладчик придя в офис банка за возвратом денег по депозиту просто видит закрытую дверь.

Если вы не довольны работой банка,вам не возвращают деньги по вкладу, затягивают сроки возврата депозита вам необходимо подать жалобу на действия банка по телефону горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98.

Читайте также:  Должен ли покупатель платить по долгам продавца?

Далее мы приводим фрагмент интервью с юристом по финансовым институтам.

— Михаил, расскажите какой порядок действий необходимо соблюдать вкладчику для возврата своих денег по вкладу, если банк отказался выдать денежные средства?

— В первую очередь не стоит паниковать, ругаться на работников банка и т.д., люди они подневольные, сказали деньги не выдавать, они и не выдадут.

Какую бы причину вам не озвучил банк как основание для отказа в выдаче денег или банк может вам говорить, что не отказывает в выдаче денег по вкладу вы должны подать письменное заявление на совершение расходной операции по вкладу или иным образом зафиксировать, что вы заявили требование о возврате денег по вкладу, а банк ваше законное требование не исполнил. Если работники банка не ставят вам отметки о принятии заявления, то его необходимо отправить почтой в ближайшем отделении связи, и зафиксировать актом отказ банка выдать деньги по вкладу.

— Хорошо, а что делать если и после этого банк не вернул вклад потребителю?

— В таком случае вариант остается один это обращаться в суд за защитой своих прав. Но в таком случае лучше сразу обратиться к квалифицированному юристу за помощью. Иск в суд на банк о взыскании денежных средств по вкладу (депозиту).

Практически все судебные дела о взыскании денег по вкладу с банков разрешаются в пользу вкладчиков, это связано с тем, что имеет место исключительно правовой спор, подкрепленный документами. Сложного в таких делах ничего нет для опытных судебных юристов.

Если у вас возникли вопросы по возврату денег от банка звоните на горячую линию Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 и получите бесплатную консультацию.

В настоящее время в отношении споров по вопросам возврата вкладов также подлежит применению ФЗ РФ О защите прав потребителей. Это дает вкладчикам большое количество преимуществ. Исковое заявление в суд на банк может быть подано в суд по месту жительства истца, или его месту пребывания, по месту нахождения филиала банка, заключению или исполнению договора.

Данная норма существенно упрощает доступ вкладчика к правосудию, ведь гораздо проще подать иск в суд на банк, который не выдает вклад в своем регионе, чем по юридическому адресу в Москве. Вкладчик как потребитель освобождается от уплаты государственной пошлины при цене иска до 1 000 000 рублей.

А если в защиту прав потребителя с иском к банку о взыскании суммы по вкладу выступает Общество защиты прав потребителей, то вкладчик полностью освобождается от уплаты государственной пошлины. А так же с банка подлежит взысканию штраф в размере 50% от всей суммы взысканной в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования.

Раньше данный штраф взыскивался в пользу государства, но впоследствии практика применения данной нормы была изменена и штраф стал взыскиваться в пользу потребителя, которому банк не возвращал вклад в срок, установленный договором. Возврат вклада от банка при отзыве лицензии.

Если у вас есть информация, что у банка отозвали лицензию, то необходимо предпринимать решительные и срочные действия, т.к. это однозначно означает, что в ближайшее время все вкладчики ринутся за своими деньгами и есть вероятность, что денег на всех не хватит.

Куда жаловаться на банк? Подавать досудебную претензию или иск в суд на банк о возврате вклада?

Далее мы приводим пример очередного судебного дела против банка, который отказался возвращать деньги вкладчику в срок установленный договором. В данном случае это хорошо известный мособлбанк.

дд.мм.2014 г. в Общество защиты прав потребителей за помощью обратилась гражданка Кузнецова Н.В., которой не вернули деньги по вкладу из Банка.Ситуация развивалась следующим образом:

В мае 2014 года, Кузнецова Н.В.

, будучи уверенной, что может полностью доверять Банкам, принесла из дома деньги в размере более пяти миллионов рублей, которые копила всю свою жизнь, работая на официальной работе, и положила деньги в Банк (Новочеркасское отделение МОСОБЛБАНКА в городе Санкт-Петербург), распределив их по нескольким вкладам: Праздничный, Призер, Сезонный, Вместе навсегда и Отважный МОСОБЛБАНК на сроки от двух месяцев до одного года. Находясь в отделение Банка, она подписала все документы (договоры банковского вклада), которые сотрудники банка ей подготовили. По условиям заключенного между Банком и Кузнецовой Н.В. договора следовало, что при наступлении даты выплаты Кузнецовой Н.В. денег, Банк возвращает ей всю сумму ее вклада, а также причитающиеся проценты по нему. В июле 2014 года наступила дата выплаты денег. Кузнецова Н.В. пришла в отделение Банка, где попросила вернуть ей денежные средства по вкладу и проценты по нему. Однако, от сотрудника Банка она получила устный ответ, что ей деньги не вернут. Сотрудник банка отказался ей внятно объяснить причину отказа в возврате денежных средств, стал ссылаться на тяжелую экономическую ситуацию и сообщил ей, чтобы она пришла в Банк через несколько дней. Также, ей отказали в выдаче какого-либо письменного документа, подтверждающего отказ в выдачи ей денег, категорически отказались брать у нее письменное заявление о возврате денег, которое она собственноручно написала находясь в отделение. Понимая, что твориться полное беззаконие, Кузнецова Н.В. обратилась за юридической помощью в Общество защиты прав потребителей. Сотрудник общества защиты прав потребителей разобрались в сложившейся ситуации. Так, были проанализированы документы (договор Банковского вклада).

Если срок вклада заканчивается сегодня когда можно забрать деньги

Шрифт A A

Депозитарный вклад под проценты остаётся наиболее популярным механизмом сохранения денежных средств. По итогам 2018 года, услугами банков воспользовалось почти 48 % населения РФ, а размер сбережений россиян в банках составил более 30 трл рублей. Читатели задают нам вопрос: «Если срок вклада заканчивается сегодня, когда можно забрать вклад»? Мы разобрались в этом вопросе.

Процентная ставка и срок депозита — основными параметры, которые подробно изложены в соглашении банка с гражданином.

В договоре прописывается один из трёх вариантов:

  • фиксированный период депозита;
  • бессрочное хранение денежных средств или вклад «до востребования»;
  • индивидуальные сроки по вкладу.

При фиксированном сроке прописываются следующие параметры:

  • Срок хранения — в днях, месяцах или годах.
  • Дата окончания вклада — конкретное число, когда внесённые деньги могут находиться на счету кредитной организации.
  • Условия вклада: сумма, процентная ставка, возможность досрочной приостановки действия депозита и возврата вложений.

Вкладчик может забрать свои деньги с причитающимся доходом в день окончания вклада или на другой день после дня окончания вклада, указанного в договоре.

Некоторые финансовые организации информируют своих клиентов об окончании вклада заблаговременно — за 2-3 дня до даты завершения депозита. Отсутствие такой информации от сотрудника банка не освобождает от необходимости самостоятельно контролировать день окончания вклада.

Если дата окончания вклада попала на выходной или праздник

Статья 193 Гражданского кодекса определяет, что если срок окончания депозита приходится на выходной или праздничный день, то датой его завершения считается первый рабочий день или понедельник, следующий за датой, обозначенной в банковском договоре.

Попытка досрочно забрать денежные средства может натолкнуться на сопротивление со стороны банка. В таком случае необходимо руководствоваться подписанным  договором, где указана возможность получения денег до окончания срока вклада.

Существует два способа досрочного получения денег:

  1. Полностью закрываете депозит.
  2. Частично снимаете средства.

В обоих случаях договор имеет первостепенное значение.

Так в случае полного закрытия депозита возможны три основных варианта:

  • возврат денежных средств в полном объёме, но без причитающихся процентов;
  • выдача помимо основной суммы депозита процентов по вкладу «до востребования»;
  • применение штрафных санкций за досрочное расторжение договора.

При частичном снятии средств не исключено полное сохранение дохода по вкладу с минимальной суммы, оговоренной соглашением.

В соответствии со статьей 837 ГК РФ банк не может самостоятельно применить штрафные санкции на основную сумму депозита, так как данная процедура определяется федеральным законодательством, которое допускает взыскание только по начисленному доходу.

Досрочное закрытие вклада возможно, если данная процедура предусмотрена действующим договором с финансовым учреждением. В результате досрочного расторжения соглашения, клиент можетвернуть только вложенные деньги, вернуть вклад и получить проценты исходя из вклада «до востребования». Либо ему могут быть начислены штрафные санкции на доход по депозиту.

Когда срок вклада заканчивается, банк ведёт себя в соответствии с договором, заключённым с владельцем денег.

Здесь возможны два сценария:

  • автоматическая пролонгация, при которой условия договора продлеваются на оговоренный соглашением срок;
  • дальнейшее начисление процентов, предусмотренным вкладом «до востребования».

Как продлить вклад

  • Если денежные средства не были востребованы клиентом в сроки, предусмотренные финансовой сделкой, договор может быть пролонгирован автоматически на такой же срок, если это предусмотрено соглашением с банком.
  • Если автоматическая пролонгация не применяется, клиенту придётся лично прийти в кредитную организацию для заключения нового договора, либо переоформить сделку онлайн, если это соответствует правилам финансовой организации.
  • Существует три основных способа продлить вклад: автоматическое пролонгирование, личное присутствие в банке для перезаключения договора или его онлайн-переоформление.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *