Что будет если вовремя не подать на банкротства физлица?

В 2021 году физические лица могут подать на банкротство, чтобы списать все долги перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой службой и другими кредиторами. Для того чтобы это сделать, нужно определить размер задолженности.

Этот этап часто вызывает вопросы у должников.

Предусмотрен ли законом минимальный размер долга, при котором возможно банкротство? Правда ли, что признавать финансовую несостоятельность можно только при размере долга свыше 500 000 рублей? Мы поможем вам разобраться.

Что будет если вовремя не подать на банкротства физлица? С каким долгом можно подать на банкротство В этом видео мы поможем вам разобраться, при какой сумме долга можно признать свою финансовую несостоятельность. Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

При какой сумме долга можно подать на банкротство?

По закону физическое лицо вправе стать банкротом при любой задолженности.

В 2021 году ограничений нет, но нужно учитывать, кто и куда подает заявление о банкротстве: должник или кредиторы, в суд или в МФЦ.

Все условия, при которых возможно банкротство физических лиц, определены Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Через суд

  • При задолженности до 500 000 рублей

Физлицо вправе оформлять банкротство вне зависимости от размера задолженности.

Например, можно подать заявление в арбитражный суд, если долг составляет 200 000 или 300 000 рублей, и должнику заранее известно, что он не сможет рассчитаться перед кредиторами.

И не нужно ждать, пока задолженность вырастет до 500 000 рублей — напоминаем, что ограничений по сумме долга для банкротства нет. Чем раньше вы примете решение о признании несостоятельности, тем быстрее и проще пройдет процедура.

  • При задолженности от 500 000 рублей

Если общий размер задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей, то признание финансовой несостоятельности — это не право, а обязанность гражданина.

У него есть 30 дней с того момента, когда ему стало известно, что сумма долговых обязательств превысила 500 000 рублей и что не получится одновременно платить всем кредиторам соразмерно.

В течение этих 30 дней физическое лицо должно составить и подать заявление в суд, чтобы инициировать банкротство. В противном случае, возможно привлечение к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ.

Через МФЦ

Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2021 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей.

Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне.

Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.

Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.

Полезная памятка: размер долга для банкротства в 2021 году

Чтобы было удобнее разобраться, при какой сумме долга физическое лицо, в том числе ИП, имеет право обратиться с заявлением о признании банкротства, а при какой обязано это сделать, наши юристы подготовили полезную памятку:

при любой сумме долга, если гражданин отвечает признакам неплатежеспособности (например, прекратил расчеты с кредиторами или его имущества недостаточно для расчетов по долгам). если размер всех долговых обязательств превышает 500 000 рублей (при этом учитываются все долги, включая кредиты, займы, долговые расписки перед третьими лицами и другие)
физлицо вправе инициировать банкротство, если понимает, что не справится с исполнением обязательств перед кредиторами (например, из-за сокращения на работе или тяжелого заболевания). не нужно ждать, пока длительность просрочки достигнет 3 месяцев: гражданин обязан обратиться в суд, если знает, что погашение задолженности перед всеми кредиторами в полном объеме невозможно.

Правда ли, что обанкротиться можно только при задолженности от 500 тысяч рублей?

Вокруг банкротства физических лиц всегда ходит много слухов. Мы задали несколько вопросов юристу, чтобы разобраться со всеми нюансами.

  1. К нам часто обращаются с этим вопросом, и ответ всегда один: нет, это неправда. Физическое лицо может подать на банкротство при любой сумме долга: это установлено п.2 ст. 213.4 ФЗ-127 и подтверждается Постановлением Пленума ВС РФ от 13.10.2015 №45. Достаточно того, что должник понимает неспособность исполнить долговые обязательства в установленный срок.

  2. Данные условия действительно определены законом, но они актуальны для кредиторов. Должник к этим условиям не имеет абсолютно никакого отношения — они указаны только для тех, кому он должен деньги. Например, для банка, которому заемщик должен более 500 000 рублей и не платит уже 3 месяца. Тогда у этого банка возникает право подать в суд на банкротство заемщика, вот и все!

  3. Верно! У предпринимателей, как и обычных физических лиц, есть право обратиться в суд с заявлением о банкротстве при любой сумме долга.

    Другое дело — когда сумма долга уже превышает 500 000 рублей. Тогда бизнесмен уже обязан обратиться в суд. Перед этим стоит прекратить деятельность в качестве ИП.

Банкротство — реальная возможность избавиться от всех долгов. И если у вас возникают вопросы, в том числе по размеру задолженности, то не полагайтесь на слухи и выдумки. Лучше обратитесь к профессионалам — юристы нашей компании просто и понятно объяснят, при каких условиях возможно банкротство и что нужно предпринять в вашем случае.

https://fpa.ru/info/zajavlenie-o-bankrotstve-kak-sostavit/ Вам может быть интересно: Что будет если вовремя не подать на банкротства физлица? Заявление о банкротстве — как составить https://fpa.ru/info/bankrotstvo-fizicheskih-lic-cherez-mfc/ Вам может быть интересно: Что будет если вовремя не подать на банкротства физлица? Банкротство физических лиц через МФЦ Вам может быть интересно: Что будет если вовремя не подать на банкротства физлица? Сумма долга для банкротства физического лица в 2021 году

Что будет, если не подавать на банкротство физическому лицу?

Что будет если вовремя не подать на банкротства физлица?

Отвечает адвокат:

Тимур Владимиров

03.04.2019

Статьи юриста

Половина наших клиентов прошли путь от начала просрочек, общения с коллекторами, взыскания в суде и исполнительном производстве до процесса банкротства и списания долгов.

Частый вопрос, который нам задают на консультациях: «А что будет если не подавать на банкротство и оставить так как есть?». В этой статье разберём все возможные последствия нерешения долгового вопроса.

Сумма долга

Если не платить по кредиту или займу, то сумма долга будет расти. Рост задолженности безграничен: кредитные учреждения, опираясь на условия договора, могут требовать возврата долга в пятикратном размере.

Пятикратно — это условно, сумма может вырасти невероятно.

В нашей практике были случаи, когда первоначальная сумма по договору микрозайма с 15 тысяч вырастала почти в 25 раз до 370 тысяч рублей.

Если долгов несколько, то растут все, и чем больше срок просрочки, тем больше становится долг. Долги растут из-за штрафных санкций: сложных процентов, неустоек, пеней и штрафов.

Безграничный рост долга незаконен: по судебной практике штрафные санкции не могут превышать суммы основного долга, то есть если вы взяли в долг 100 тысяч, а должны были вернуть 150, то по суду можно взыскать не более 300 тысяч (150 * 2 = 300).

Именно по этой причине кредиторы не спешат с подачей иска в суд — у них есть 3 года с первой просрочки (срок исковой давности). Все эти 3 года сумма долга будет расти.

Суды применяют правило о снижении штрафных санкций только если сторона процесса просит об этом.

Это значит, что если не являться на суд, не участвовать в процессе, то суд может взыскать такую сумму, которую будет просить кредитор.

Как уменьшить сумму долга по кредиту через суд?

Сумма долга может расти даже после его утверждения в суде. Статье 208 ГПК РФ предусмотрена возможность индексации присуждённой суммы долга. Размер индексации, как правило, совпадает с инфляцией.

Если долг не платить, то сумма вырастет минимум в 2 раза.

Юридические последствия долга

Наличия просроченной задолженности влечёт юридические последствия. После того как сумма долга вырастет и будет утверждена судом, кредиторы получат вступившее в законную силу судебное решение и исполнительный лист.

Что будет если вовремя не подать на банкротства физлица?

Приставы

На основании исполнительного листа возбуждают исполнительное производство в службе судебных приставов. Работа приставов сводится к принудительному взысканию долга, приставы применяют следующие меры:

  1. Арестовывают на сумму долга все счета и вклады должника;
  1. Запрещают регистрационные действия с имуществом должника (транспортные средства, недвижимость);
  1. Запрещают должнику выезд за границу России;
  1. Взыскивают долг с заработной платы должника;
  1. Выходят в адрес должника и описывают его имущество;
  1. Арестовывают имущество и продают на торгах.

У судебных приставов много полномочий, но если должник официально не работает и имущества у него нет, то, конечно, пристав долг исполнить не сможет.

Исполнительное производство в таком случае подлежит прекращению в связи с невозможностью взыскания, но долг остаётся. По первому заявлению кредитора исполнительное производство начинается с самого начала. Так может повторяться всю жизнь.

Наследство

Если человек умирает и у него есть имущество, то открывается наследственное дело и наследники вступают во владение. Вместе с имуществом наследники принимают и долговые обязательства умершего.

Это важный момент, потому что если сейчас кредиторы не могут обратить взыскание на единственное жильё должника, то истребовать его у наследного могут.

Давление кредиторов

Изначально кредиторы пытаются получить свои деньги без суда. Система взыскания задолженности у банков и МФО налажена: долг передаётся в службу безопасности банка или в коллекторское агентство, те, в свою очередь, начинают звонить по всем телефонам (дом, знакомые, работа), приезжать и общаться с должником.

Читайте также:  Реструктуризация долга может ухудшить ситуацию должника

Методы воздействия на должника зависят от кредитора — разные кредитные учреждения работают по-разному. Как защититься от банков, приставов и коллекторов?

Кто-то звонит раз в неделю, а кто-то ставит должника и его родственников на автодозвон, пишет всем знакомым в том числе и друзьям в социальных сетях, приходит на работу и домой и т. п.

Просроченная задолженность — это неминуемое давление со стороны кредиторов. Кредиторы в своих угрозах доходят от привлечения к уголовной ответственности до физической расправы.

Если не решать вопрос с долгами, то придётся постоянно жить под гнётом давления и страха. Как решать каждый выбирает сам: договариваться с кредиторами и платить не уменьшающийся долг или воспользоваться законной юридической процедурой банкротства физического лица и списать все долги.

Если у вас появились вопросы по процедуре банкротства обращайтесь к нам за консультацией. Наши специалисты: адвокаты и финансовый управляющий разберут вашу ситуацию и подробно расскажут о процессе — документах, сроках, стоимости и рисках.

Банкротство физических лиц в 2021 году: процедура, последствия, плюсы и минусы, стоимость банкротства

В 2015 году у граждан появилась возможность урегулировать проблему с долгами по ипотеке, потребительским кредитам, займам. Для этого необходимо пройти процедуру банкротства физического лица.

Разберем, что такое банкротство гражданина, какие долги можно списать в результате процедуры, от каких обязательств освободиться не получится, в чем состоят плюсы и минусы банкротства, какие последствия наступают для должника, членов его семьи и кредиторов.

Также рассмотрим, при каких условиях физическое лицо признается банкротом, какие процедуры применяются, как проходит процесс признания финансово несостоятельным, сколько стоит банкротство, какую роль выполняет финансовый управляющий в процессе рассмотрения банкротного дела, что представляет собой внесудебное банкротство и как проходит процедура в отношении одного из супругов, если у них имеется общее имущество.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физического лица – это неспособность гражданина полностью погасить долги перед кредиторами по договорам займа, купли-продажи, оказания услуг, выполнения работу, другим обязательствам, признанная арбитражным судом.

Для официального признания гражданина банкротом он должен пройти обязательную процедуру, предусмотренную Законом о банкротстве. Открытие банкротного дела означает, что долги перед кредиторами будут погашаться по специальным правилам.

По итогам банкротства возможны два варианта:

  • должник восстановит свое финансовое положение и расплатится с долгами;
  • требования кредиторов не будут погашены из-за недостаточности имущества и долги спишут.

Следует знать! Споры о банкротстве физических лиц находятся в компетенции арбитражных судов. Материалы дела рассматриваются по месту нахождения должника. С 1 сентября 2020 года у граждан появилась возможность признать себя финансово несостоятельным в упрощенном порядке через МФЦ.

Какие долги можно списать при банкротстве гражданина?

В большинстве случаев должник не восстанавливает свою платежеспособность и процедура банкротства используется в качестве законного способа списания долгов гражданина.

В результате признания физического лица несостоятельным списанию подлежат следующие долги:

  • по кредитным договорам, ипотечным займам, микрокредитам;
  • по коммунальным платежам;
  • по налоговым обязательствам;
  • по обязательствам, возникшим на основании договора купли-продажи, оказания услуг, выполнения работ;
  • по обязательствам, возникшим на основании договора поручительства;
  • по долговым распискам;
  • по возмещению вреда имуществу.

Для списания долгов гражданин должен пройти все этапы банкротства. Все имеющееся имущество направляется на погашение задолженности. Если после максимально возможного удовлетворения требований кредиторов часть обязательств не была исполнена, остаток подлежит списанию.

Какие долги не списываются в процессе банкротства физического лица?

Некоторые граждане ошибочно полагают, что банкротство позволяет списать любые долги. Однако, существуют обязательства, от которых нельзя освободиться.

В соответствии с пунктами 4-6 статьи 213.28 Закона о банкротстве запрещается списывать следующую задолженность:

  • невыплаченные алименты;
  • компенсация морального вреда;
  • возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • долги, неразрывно связанные с личностью банкрота;
  • текущие платежи, возникшие при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • административные или уголовные штрафы, назначенные за преднамеренное или фиктивное банкротство, сокрытие имущества от финансового управляющего и кредиторов;
  • применение последствий недействительности сделок;
  • привлечение банкрота к субсидиарной ответственности.

Если в процессе банкротного дела будет доказано, что гражданин совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долгов перед кредиторами, умышленно не платил налоги, предоставил банку ложные сведения при получении кредита, скрыл или уничтожил свою собственность, долги, послужившие причиной финансовой несостоятельности, не будут списаны.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Прежде, чем начать процедуру банкротства, следует оценить плюсы и минусы статуса банкрота.

По решению суда списывается значительная сумма безнадежной задолженности. Кредитор утрачивает право требовать от гражданина уплаты кредита, коммунальных платежей, налоговГражданин получает рассрочку по долговым обязательствам. Выплаты осуществляются на основании графика, предусматривающего ежемесячные платежи с учетом фактического финансового состояния должникаНа период проведения процедуры приставы прекращают принудительное взыскание и снимают аресты с имущества должникаГражданин должен за счет собственных средств оплатить процедуру банкротства. Примерная стоимость составляет от 100 000 руб. Не все должники имеют необходимые средстваПосле признания гражданина банкротом он утрачивает право распоряжаться своим имуществом и денежными средствами. Все распорядительные полномочия передаются финансовому управляющему. Должнику выделяется незначительная сумма в пределах прожиточного минимума. Остальные средства направляются на погашение долгов перед кредиторамиВ результате банкротства физическое лицо лишается большей части своего имущества, так как оно продается на торгах. В собственности остается единственное жилье при условии, что оно не является предметом ипотеки по кредиту на покупку квартиры

Важно! На практике многие граждане пытаются сохранить имущество, переписав его на близких родственников и друзей.

Однако, в процессе банкротства такие действия признаются неправомерными при оспаривании финансовым управляющим фиктивных сделок.

Если суд установит, что гражданин намеренно сокрыл таким способом свою собственность от кредиторов, имущество должно быть возвращено должнику с целью продажи на торгах.

Какие последствия наступают при банкротстве гражданина?

Банкротство влечет за собой наступление ряда последствий для гражданина, членов его семьи и кредиторов.

Для должника и его семьи

При рассмотрении банкротного дела гражданин должен быть готов к следующим последствиям:

  1. Все сделки по распоряжению имуществом должны совершаться только с согласия финансового управляющего.
  2. Банкрот и члены его семьи должны сократить свои расходы до прожиточного минимума.
  3. В течение трех лет после завершения процедуры гражданину нельзя занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП.
  4. В течение пяти лет при оформлении кредита в банке банкроту необходимо сообщать о своем статусе.
  5. При повторном банкротстве в течение пяти лет долги не будут списаны.

Если физическое лицо состоит в браке, могут быть затронуты интересы супруга. Банкротство предполагает продажу не только личного имущества гражданина, но и совместной собственности, нажитой в период супружеских отношений.

Для кредиторов

После введения первой процедуры банкротства в отношении гражданина кредиторы не смогут взыскать задолженность в обычном порядке. При этом существует риск, что долги не будут погашены.

Для выплаты по долгам за счет имущества должника кредиторам необходимо включиться в реестр требований кредиторов банкрота. Это даст возможность принять участие в первом собрании и внести задолженность в план реструктуризации долгов.

Если план реструктуризации не будет выполнен, кредитор примет участие в распределении денежных средств, полученных от продажи имущества банкрота. В результате часть проблемного долга погашается.

Следует знать! Часто кредиторы становятся инициаторами банкротства физических лиц, поскольку такой способ взыскания долгов становится единственно возможным, если у должника не хватает дохода. Вместе с тем, следует внимательно следить за тем, чтобы должник не скрывал свою собственность и не предпринимал мошеннические действия для уклонения от своих финансовых обязательств.

При каких условиях гражданина можно объявить банкротом?

Правом на подачу заявления о банкротстве физического лица обладают кредиторы, налоговый орган, внебюджетные фонды и сам должник.

Для признания гражданина банкротом должны быть установлены следующие обстоятельства:

  • наличие долга от 500 000 руб.;
  • невыплата долгов в течение трех месяцев подряд и более;
  • недостаточность средств для погашения требований кредиторов.

В процессе рассмотрения обоснованности заявления должны быть установлены уважительные причины неплатежеспособности должника. Например, серьезная болезнь, повлекшая инвалидность, выход на пенсию и снижение дохода. Если суд выяснит, что гражданин намеренно использует фиктивную процедуру для списания долгов, в банкротстве будет отказано.

Важно! В случае явных признаков банкротства гражданин обязан самостоятельно подать заявление о банкротстве. В суд необходимо обратиться в течение 30 дней с момента, когда ему стало известно о финансовой несостоятельности.

Какие процедуры применяют при банкротстве гражданина?

При банкротстве гражданина применяют три процедуры: реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение.

Чаще всего на практике гражданин сначала проходит процедуру реструктуризации долгов, затем вводится реализация имущества.

В случае недостаточности дохода для погашения задолженности суд сразу вводит реализацию имущества. На любом этапе рассмотрения дела может быть заключено мировое соглашение.

Разберем особенности каждой процедуры подробнее.

Реструктуризация долгов

Если у гражданина имеется регулярный доход, суд вводит процедуру реструктуризации долгов.

Что такое реструктуризация долгов?

Реструктуризация долгов гражданина – это этап банкротства, в процессе которого должник погашает задолженность перед кредиторами по индивидуальному графику, утвержденному судом.

В процессе реструктуризации долгов у гражданина появляется возможность полностью восстановить свою платежеспособность. Благодаря рассрочке платежа долги погашаются ежемесячными посильными платежами.

Реструктуризация долгов вводится при наличии следующих обстоятельств:

  • гражданин ежемесячно получает стабильный доход;
  • должник не привлекался к уголовной ответственности за экономическое преступление;
  • с момента предыдущего банкротства прошло более пяти лет;
  • с момента утверждения предыдущего плана реструктуризации прошло более восьми лет.
Читайте также:  Какие нужны документы для банкротства?

При решении вопроса о введении процедуры реструктуризации долгов суд оценивает, достаточно ли гражданин зарабатывает, соответствует ли его доход прожиточному минимуму, имеется ли объективная возможность трудоустроиться. Также принимается во внимание дополнительный заработок от аренды жилья, процентов по вкладам, дополнительной занятости.

Этапы реструктуризации долгов

Процедура реструктуризации вводится на срок не более 36 месяцев и проводится в несколько этапов.

После принятия судом определения о начале процедуры проводятся следующие последовательные мероприятия:

  1. Должник разрабатывает план реструктуризации. В него включаются сведения о порядке и сроках выплаты долгов кредиторам. К документу приобщается опись имущества, сведения о доходах за последние 6 месяцев. План может быть разработан кредиторами при условии, что должник представить письменное заявление об отсутствии возражений.

7 особенностей банкротства физических лиц и предпринимателей

Если вовремя не погашать имеющиеся долги, то рано или поздно возникнет ситуация безнадежной задолженности, при которой гражданин попросту не сможет исполнить все взятые на себя обязательства. В таком случае единственное правильное решение проблемы – это начать процедуру банкротства, которая позволит человеку освободиться от непосильной финансовой ноши.

Особенности банкротства граждан

Изначально российское законодательство регулировало только финансовую несостоятельность организаций, но с 2015 года, благодаря глобальной реформе ФЗ №127, банкротство стало доступно и для физических лиц. Главное предназначение процедуры – списать безнадежные долги, которые гражданин не в силах погасить.

Банкротство физических лиц, по общему правилу, проводится через суд. При этом само разбирательство организуется в рамках арбитражного судопроизводства. Финансовую несостоятельность могут инициировать сразу несколько лиц:

  • непосредственно должник;
  • кредиторы;
  • уполномоченные органы.

Разумеется, крайне рекомендуется начинать банкротное производство самостоятельно, а не ждать, пока взыскатели сами заявят о необходимости ввести финансовую несостоятельность.

Стоит помнить, что банкротство включает множество стадий и требует от заявителя хорошей юридической подготовки.

Задача профессионального юриста – организовать комплексное сопровождение должника в ходе всего банкротного производства, защитить его имущество и интересы от посягательств кредиторов.

1) Условия для банкротства граждан

Центральное значение в регулировании банкротства граждан имеет ФЗ №127, который детально регламентирует каждый вопрос, связанный с процедурой. В соответствии со ст.213.3 указанного акта, гражданин может заявить о собственной финансовой несостоятельности только при наличии двух условий: суммы долга больше 500 тысяч рублей и не менее чем трехмесячной просрочки по обязательствам.

Данная норма, однако, является общим правилом: на деле применяются положения совсем другой статьи 213.6, в которой содержатся критерии неплатежеспособности. Согласно указанной норме, заявление о банкротстве может быть признано арбитражный судом обоснованным, если гражданин:

  • перестал рассчитываться со взыскателями;
  • не оплатил уже более 10% обязательств, и данный размер постоянно увеличивается;
  • имеет задолженность, сумма которой выше стоимости имущества. Иными словами, через продажу своих активов у гражданина не получится полностью рассчитаться со взыскателями;
  • имеет в своем отношении оконченное исполнительное производство по основанию отсутствия имущества для взысканий.

Таким образом, условий для инициации банкротства гораздо шире и лояльнее, чем может показаться на первый взгляд. Фактически каждый гражданин, который не в состоянии исполнить взятые на себя обязательства, может обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

2) Какие документы необходимо подготовить?

Заявление – основной документ, который требуется для начала банкротного производства. Акт должен содержать следующие сведения:

  • ФИО и другие личные данные заявителя;
  • реквизиты арбитражного суда;
  • список долгов с суммами;
  • расчеты задолженности;
  • ссылки на обязательства, которые невозможно исполнить.

Неотъемлемыми приложениями к заявлению являются копия паспорта гражданина и список кредиторов. К перечню взыскателей необходимо отнестись очень внимательно – в документ должны быть включены все кредиторы, перед которыми должник не исполнил обязательства.

В заключительной части заявления указывается просьба о признании заявителя банкротом, а также подпись и дата составления документа. Без указанных реквизитов акт не будет иметь юридической силы.

Примечательно, что само заявление составляется в свободной форме – законодателем не установлено единого образца для заполнения.

Именно поэтому для начала процедуры банкротства крайне желательно обратиться к помощи профессионального юриста, который поможет правильно составить заявление и собрать другие необходимые документы – у суда не будет причин отказывать в принятии документации. Если должник намеревается действовать через представителя, то на последнего также необходимо оформить доверенность.

3) Какие долги можно списать?

Банкротство для граждан можно считать крайне выгодной и полезной процедурой, которая позволяет списать подавляющее большинство долгов. Особенно это касается таких популярных обязательств, как:

  • налогов;
  • штрафов ГИБДД;
  • услуг ЖКХ;
  • кредитов;
  • займов.

Есть и обязательства, которые списать не получится. К примеру, таковыми являются алименты и возмещение ущерба, нанесенного здоровью или жизни третьих лиц.

Однако, несмотря на невозможность списания некоторых обязательств, финансовая несостоятельность избавляет должника от львиной доли всех расходов, что позволяет ему в будущем погасить обязательные требования без вреда для собственного финансового положения.

4) Стадии банкротства граждан

Банкротство для граждан – сложная и объемная процедура, в которой крайне важно заранее подготовиться с юридической стороны. Финансовая несостоятельность включает следующие этапы:

  1. Подача заявления и прилагаемой документации в арбитражный суд.
  2. Признание заявления обоснованным.
  3. Введение реструктуризации долгов.
  4. Введение реализации имущества.
  5. Удовлетворение требований кредиторов.
  6. Завершение банкротства.

Каждый условный этап, в свою очередь, включает множество отдельных стадий. К примеру, для введения реструктуризации долгов арбитражному суду нужно предоставить план реструктуризации, который одобрен как кредиторами, так и должником с финансовым управляющим.

Согласно федеральному законодательству, в банкротном производстве граждан обязательно участие финансового управляющего. Данный специалист будет контролировать ведение всей процедуры, включая действия должника по погашению обязательств.

Выбор финансового управляющего, к слову, лежит на плечах самого заявителя. Это еще один довод в пользу того, чтобы подать заявление о банкротстве первым, не дожидаясь кредиторов.

Таким способом у взыскателей не будет форы в выборе своего финансового управляющего.

5) Последствия банкротства для граждан

Существует огромное количество мифов и заблуждений, связанных с последствиями банкротства. Чтобы развеять все ложные слухи, важно внимательно изучить положения федерального законодательства. Последствия признания гражданина банкротом зафиксированы в ст.213.30. Согласно положениям статьи, после завершения финансовой несостоятельности банкрот не сможет:

  • оформлять кредиты и займы без упоминания о собственном статусе банкрота – в течение 5 лет;
  • повторно возбуждать банкротное производство – в течение 5 лет;
  • занимать управленческие должности в организациях – в течение 3 лет (в кредитных учреждениях – 10 лет, а страховых – 5 лет).

Никаких иных последствий банкротства для граждан не установлено. Таким образом, банкрот сможет спокойно оформлять ИП, обновлять свою кредитную историю, менять место работы и совершать иные действия.

Точно также банкротство никак не сказывается и на родственниках или друзьях. Кредитная история банкрота при этом не будет испорчена – напротив, она обновится, что позволит человеку не обращать внимание на прошлые неудачи.

Существенных ограничений банкротство не вводит – это важно понимать каждому должнику.

Отдельного внимания заслуживает судьба неупомянутых долгов. Если заявитель в своем списке кредиторов указал не все требования, то после завершения процедуры они никуда не исчезают – взыскатели смогут потребовать от должника их исполнения. Именно поэтому важно внимательно отнестись к составлению перечня, с чем может помочь компетентный представитель.

Внесудебное банкротство: особый случай

В 2020 году, благодаря реформе законодательства, в банкротстве появилась особая возможность инициации внесудебной процедуры.

«Упрощенка» проводится через МФЦ и не требует от гражданина соблюдения критериев платежеспособности.

Только два ключевых условия: сумма долга от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей и оконченное исполнительное производство на основании отсутствия имущества для взысканий.

Упрощенное банкротство проводится гораздо быстрее, чем стандартная процедура. При этом потребуется меньше документов. Ключевое значение будет иметь заявление и список кредиторов (заявление, к слову, составляется по тем же правилам, что и обыкновенный документ для стандартного банкротства).

Внесудебная финансовая несостоятельность избавляет должника от необходимости обращаться в арбитражный суд. Более того – в рамках «упрощенки» не нужно назначать финансового управляющего. Все осуществляется через многофункциональный центр.

Несмотря на кажущуюся простоту, каждому должнику рекомендуется заручиться поддержкой компетентного представителя, который поможет подготовить документацию для МФЦ и сопроводить клиента по всем этапам процедуры.

6) Особенности банкротства ИП

Помимо граждан, о финансовой несостоятельности может заявить также и другая категория физических лиц – индивидуальные предприниматели. Согласно ФЗ №127, к ИП применяются общие правила банкротства граждан, но с некоторыми особенностями.

В первую очередь это касается критериев неплатежеспособности. Арбитражный суд при рассмотрении заявления от коммерсанта будет в первую очередь будет обращать внимание на способность должника исполнить взятые на себя обязательства перед клиентами и контрагентами.

Конкретных значений и условий здесь не установлено – все будет зависеть от обстоятельств дела.

Таким образом, от правильного обоснования заявления будет зависеть успешность ввода всей процедуры. Каждому индивидуальному предпринимателю, желающему освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа, рекомендуется обращаться за помощью к профессиональному юристу.

7) Последствия банкротства ИП

Самые главные особенности банкротства ИП закреплены в последствиях завершения процедуры. Согласно ст.216, банкрот-коммерсант не сможет:

  • регистрироваться повторно в качестве ИП в течение 5 лет;
  • повторно заявлять о собственной финансовой несостоятельности – в течение 5 лет;
  • занимать управленческие должности в организация – в течение 5 лет (в кредитных учреждениях – 10 лет).

Таким образом, банкротство ИП, в отличие от аналогичной процедуры для граждан, вводит ограничение на ведение бизнеса после завершения банкротного процесса. В то же время, коммерсант-банкрот сможет брать кредиты и займы без каких-либо запретов.

Читайте также:  Когда брачный договор может быть признан недействительным?

Стоит отметить, что ограничение на повторную регистрацию бизнеса не распространяется на предпринимателей, которые не смогли исполнить более 50% обязательств во время моратория 2020 года.

Данная норма защищает всех коммерсантов, которые попали в жесткие кризисные условия пандемии.

Партнер: профессиональное сопровождение банкротства граждан и ИП

Юридическая служба «Партнер» — команда, которая оказывает всестороннюю поддержку граждан и индивидуальных предпринимателей в вопросе долгов. В наши задачи входят следующие действия:

  • защита должников от коллекторов и нападок со стороны взыскателей;
  • представление интересов клиента в суде и других государственных инстанциях;
  • сохранение имущества в банкротной процедуре;
  • соблюдение всех запросов и интересов банкрота;
  • смягчение последствий от введения банкротства.

Мы добиваемся максимального удовлетворения интересов и прав должника через суд.

Благодаря знанию специфики банкротства граждан и коммерсантов, юридическая служба «Партнер» помогла не одному десятку клиентов в их борьбе за собственное имущество.

Если вы хотите раз и навсегда освободиться от непосильной задолженности и начать вести финансовую жизнь заново, то обращайтесь к нам – мы готовы помочь в любом вопросе.

Последствия банкротства физического лица: для должника, для кредитора, для налоговой в 2021 году

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам.

Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет.

План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа.

Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *