Чего стали боятся коллекторские службы?

Около 5 млн россиян не платят долги по кредитам; типичные должники в России — молодые люди, которые занимают деньги, чтобы купить гаджеты. Многие заёмщики ссылаются на трудности, возникшие из-за COVID-19, а около 1% людей из-за коронавируса отказываются платить совсем.

Эльман Мехтиев, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), рассказал Антону Красовскому в программе «Антонимы» о ситуации с долгами по кредитам в России, а также о том, как защитить должников от «чёрных коллекторов», применяющих психологическое давление и даже насилие.

  • — У нас в гостях Эльман Мехтиев, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, правильно?
  • — Да.
  • — И председатель вы чего?
  • — Ещё много чего.

— Вот это удивительное свойство — быть председателем и президентом одновременно... Вы поддерживаете закон о домашнем насилии?

— Я не читал его.

— Его не надо читать. Его ещё нет.

— Он не касается моей профессиональной деятельности.

— У вас же как раз насилие домашнее. Приходите в дома и убиваете людей — коллекторы. А потом приходите на телевидение в бабочке.

— Хорошо. Если вы так считаете, давайте начнём с фактов.

— Давайте начнём с фактов… Поговорим о том, что вообще происходит с долгами и деньгами в Российской Федерации. Давайте сразу сейчас начнём с главного. Посмотрим, как вообще коллекторы себя ведут. Вы же понимаете, что вы одни из самых ненавистных людей в нашей стране?

— Давайте посмотрим.

— Давайте посмотрим.

— Коллекторы — это люди, которые ассоциируются с насилием. Это так или нет? Вернее, это так, конечно. Ассоциируется ваша профессия именно с этим. И у меня ассоциации именно с этим. Я не избавлюсь от этого. Вот попробуйте меня переубедить, что это не так, что вы ценные люди.

— Вы хотите поговорить об этом?

— Да.

— Хорошо. Начнём с самого простого. Почему вы решили, что это (люди на видео. — RT) профессиональные коллекторы?

— Я не понимаю разницы между профессиональными коллекторами… Это как меня спросить: «Почему вы решили, что это профессиональные убийцы? Может, это любители?»

— Я не знаю, кто это.

— Я тоже не знаю, кто это. Это коллекторы.

— Нет-нет-нет. Подождите. Коллектором можно назвать кого угодно, точно так же, как лётчиком можно назвать кого угодно, но лётчик — только тот, кто поднимет самолёт в небо. Так вот, профессиональный…

— А коллектор — это тот, который выбьет деньги?

— Нет. Профессиональные коллекторы — это те, которые находятся в реестре, государственном реестре, за который отвечает Федеральная служба судебных приставов. А вот то, что вы показывали, — это уголовщина.

И у меня вопрос больше другой: почему по уголовщине у нас нет мер тех, кто следит за правопорядком? Почему силовые ведомства, которые отвечают за расследования, поиск, за «привести за ручку в суд», этого не делают?

— То есть почему они не ловят вот этих людей, да? Я не знаю. Может, за ними стоят какие-то силовые структуры, их кто-то крышует?

— То есть тогда получается, что виноваты в этом сами силовые структуры?

— Я не знаю, кто в этом виноват. Я в этом смысле абсолютно простой российский обыватель. Я, как и любой простой российский обыватель, считаю, что коллектор и рэкетир — это одно и то же.

— Спасибо, что вы сказали так, как вам вложили в голову. Это хорошо, что вам так вложили в голову. Значит, кому-то это выгодно.

Еще раз повторюсь: профессиональные коллекторские организации (хотя нет такого термина пока, но я надеюсь, что он появится в законе, в изменениях, которые будут внесены в закон) — это те, которые состоят в реестре Федеральной службы судебных приставов. Их там сейчас чуть ли не 300 с лишним.

В нашей ассоциации состоит всего 40 организаций, даже меньше, потому что бизнес не выдерживает, закрываться стал — малый и мелкий. Так вот, если называть коллектором кого угодно, давайте ещё раз повторю, называть тех, за кем просто нет надзора.

— А какая разница? Подождите.

— Разница в том, что есть закон…

— Ну и что? Закон.

— И по этому закону очень чётко прописано, что… Смотрите, даже с точки зрения экономической — если долг невелик, то ходить за ним вдвоём бессмысленно.

— Одного хватит?

— И один не пойдёт. 90% коллекторских агентств, которые профессионально занимаются своей деятельностью, состав коллекторских агентств — это вообще не люди, которые ходят, это кол-центр.

— То есть это люди, которые звонят?

— В соответствии с законом — по определённому количеству времени.

— У меня друг однажды получил такой звонок. Я после этого звонил в Альфа-банк руководству, потому что человеку звонили и угрожали, то есть натурально. Это было сертифицированное Альфа-банком коллекторское агентство.

Я уверен, что это коллекторское агентство вполне себе сертифицировано и у вас. И люди прямо угрожали, а потом ещё угрожали мне, говорили: «Ты кто такой? Ты мразь. Мы тебя найдём!» — и так далее. Вот был натурально такой текст.

Поэтому я звонил вице-президенту Альфа-банка по безопасности из-за этого звонка.

— Хорошо. Вы можете пожаловаться нам: zhaloba.napca.ru.

— Нет. А что жаловаться? У вас по-другому люди себя не ведут.

— Ведут.

— Нет. Я никогда не слышал ни одного случая.

— И если есть этот кейс…

— Да. Я больше скажу: мало того что ему звонили и угрожали, так у него ещё и никакого долга не было. Это просто случайный телефон оказался в базе, но человеку позвонили первый раз и сразу начали угрожать, что убьют его, потому что они знают, где находится его мать. И это было официальное коллекторское агентство. Повторяю, с официальным договором с крупнейшим банком страны.

— Антон, всё проще. Если это реальный кейс, отдавайте его в службу приставов.

— Я его отдал в службу безопасности Альфа-банка.

— Служба безопасности Альфа-банка после этого заявила, что данный человек уволен. Правильно?

— Нет. Ничего не заявила. Сказали: «Будем разбираться» — и просто больше не звонили. Никто не извинился. Никто не сделал вид, что «ой, это у нас случайно такое вышло». Это всё прошло, как будто так и должно было быть.

— Так не должно быть. Поэтому, если такое есть, обращайтесь к нам в ассоциацию, можете обращаться ко мне лично.

У меня были случаи, когда в субботу звонит человек и говорит: «Сыну 20 лет, купили ему телефон в подарок, ему начал названивать банк».

В банк они звонят (девушка-журналист, она знает руководство банка), а банк не отвечает. Мне пришлось лично этим заняться. В воскресенье звонки прекратились.

— Что значит «лично заняться»? Откуда взялся этот коллектор, который звонил?

— Взялся, как вы сказали, по тому самому номеру телефона, который полгода был у кого-то другого. Был, кстати, случай, описывали недавно, как другой очень крупный банк звонил газовому котлу. Вы, наверное, читали?

— Нет.

— Был такой случай. Один человек купил газовый котёл, поставил на него счётчик с сим-картой. А сим-карта, оказывается, раньше принадлежала должнику.

И этому газовому котлу периодически приходят эсэмэски, но автоматически попадают на телефон, соответственно, владельца.

Когда мне об этом стало известно, я сказал: «Давайте посчитаем, сколько эсэмэсок отправлено», потому что-то количество смс, которое он получил…

— Уже оплачивает весь долг.

— Да дело даже не в «оплачивает весь долг». Это уже нарушение закона. Если бы он подал в Федеральную службу судебных приставов, был бы выписан штраф.

Чего стали боятся коллекторские службы?

  1. — Тогда объясните мне, простому человеку: значит, коллекторы подчиняются судебным приставам, что ли?
  2. — Коллекторы подчиняются закону, как все мы должны подчиняться закону.
  3. — Я не подчиняюсь непосредственно судебным приставам.

— Я повторяю: закону, а не судебным приставам. И если закон нарушен (и даже если он не нарушен, но вы считаете, что ваши права нарушены), обращайтесь, пожалуйста, в службу приставов.

— А почему приставов?

— Потому что по закону есть надзорный орган.

— Вот. Над вами надзорный орган.

  • — Постановлением правительства, извините за такие тонкости, определена Федеральная служба служебных приставов.
  • — То есть она как бы ваш надзорный орган.
  • — Она надзорный орган, да.

— Потому что за нормальным человеком, условно говоря, полиция и прокуратура. А как должен вести себя нормальный коллектор? Вот взял я какой-нибудь кредит. В основном из всех этих людей…

Я объясню, почему мы, собственно, здесь собрались: потому что на прошлой неделе Эльман сделал заявление (это было официальное заявление коллекторской ассоциации) о том, что количество долгов, которые россияне в этом году не выплачивают, выросло на, условно говоря, 5%.

— Условно.

— Связано это с тем, что понизилась платёжеспособность россиян, наверное, из-за коронакризиса, хотя, как вы говорили в своём заявлении, только 1% ссылаются на то, что денег нет из-за COVID-19, а все остальные вроде как не связывают это своё обнищание с коронавирусом.

Читайте также:  По каким распискам вернуть деньги невозможно?

— Немножко по-другому. Многие ссылаются на трудности, возникшие из-за COVID-19, но только 1% говорят: «Платить не буду, потому что COVID-19».

— А сколько вообще людей говорят: «Платить не буду»?

— Зависит от того, какая глубина просрочки. Есть люди, которые только что вступили в просрочку. Они, само собой, примерно две трети, говорят: «Да, буду платить». Чем дальше срок неплатежа, тем больше людей, которые говорят: «Не буду платить вообще». И если к коллектору попадают, то обычно 90, 180, 360 дней.

— То есть первый раз, когда коллектор получает эту свою задачу, проходит три месяца неплатежа?

— В среднем. Но может проходить и меньше. Например, в период кризиса, когда резко возрастает количество людей, которые не платят, банки и микрофинансовые организации не справляются. А если ты не сделаешь звонок в определённое время, то человек перестанет платить вообще, то есть ты ему должен просто напомнить.

Соответственно, если возросла нагрузка, ты нанимаешь кол-центр —  профессиональный кол-центр, который является частью коллекторского агентства и выполняет за тебя ту работу, которую ты не успеваешь. Поэтому в период кризиса — да, раньше. Обычно 90 дней, некоторые банки даже позже, некоторые — сразу. Это зависит от того, какая у банка политика.

Если, извините за профессиональный жаргон, надо расчистить баланс, если у него слишком много долгов, он слишком много навыдавал…

— Это какие? Главный банк, например, в стране, который пользуется коллекторскими услугами?

— Не только главный. Все пользуются коллекторскими услугами.

  1. — Кто ваш основной клиент?
  2. — Ещё раз повторю: все банки пользуются коллекторскими услугами.
  3. — И Сбер?

— И Сбер, и ВТБ, и «Тинькофф», и Альфа-банк, который вы называли. Наверное, считаные крупные банки не пользуются, потому что они ещё просто-напросто не пришли к пониманию того, что им экономически выгодно.

— В вашем так называемом кол-центре работают в основном мужчины?

— Нет. Не поверите. В основном девушки.

— Да? То есть якобы звонит приятная девочка и говорит: «Знаете, вы чуть-чуть просрочили кредит. Не могли бы вы заплатить?»

— Во-первых, не якобы…

— Во-первых, неприятная.

— Во-вторых, она начинает не с того, что «не могли бы вы заплатить». Она обязана начинать с того, чтобы идентифицировать человека. Она представляется…

— То есть она говорит: «Это Сергей Петрович?»

— Да. Дальше идёт идентификация. Только после этого, если это действительно тот самый человек, можно говорить про долг.

Если я позвонил и это оказались, извините, не вы, то я не имею права говорить с вами о долге. Это жёсткое требование закона — за это можно получить достаточно большой штраф.

Более того, можно получить штраф за то, что не представился, за то, что позвонил не вовремя, позвонил больше, чем определённое количество раз, то есть закон, принятый в 2016 году после определённой ситуации, неприятной, к сожалению…

— Какой?

— Один из сотрудников микрофинансовой организации сбросил бутылку с зажигательной смесью, и ребёнка получил ожог. Притом что мы ещё тогда говорили, что с этой группой микрофинансовых организаций нужно принимать жёсткие меры, нужно запрещать.

— А что это была за группа?

— Та же, в которой на прошлой неделе был захват в городе на севере.

Также по теме

Чего стали боятся коллекторские службы? СК возбудил дело после захвата заложника в Северодвинске

Следователи возбудили уголовное дело по факту захвата заложника в микрокредитной организации в Северодвинске. Об этом сообщает…

— Я просто не знаю их.

— И хорошо, что не знаете.

— Нет. Давайте скажем зрителям, ведь это же открытая информация.

— Это открытая информация. На прошлой неделе пришёл человек…

— Что это за группа-то?

— Я не буду называть, чтобы не делать рекламу.

— Найдите мне, пожалуйста, скажите, чтобы я…

— Это было, если не ошибаюсь, в Мурманске, и одна из телекомпаний (не будем рекламировать другую телекомпанию) сделала об этом репортаж.

— НТВ?

— РЕН ТВ. Собственно, человек пришёл и ничего не требовал, даже не пытался погасить долг, даже не требовал погашения. Он хотел поговорить с коллекторами по этому поводу.

— А, я помню, когда он якобы захватил заложника.

— И якобы захватил заложницу, да-да-да. Вернёмся в 2016 год. После этого, 1 января 2017 года, вступил (в силу. — RT) 230-й федеральный закон.

 Также был принят ещё один закон по поводу размера штрафов, ответственности и прочего.

Так вот, в 230-м (извините за жаргонизмы, за профессиональный язык) чётко прописано, сколько раз в день можно позвонить, сколько раз в день можно смс отправить. Даже не в день — в неделю.

— Сколько раз в день?

— Да. Два раза в день, не больше.

— То есть два раза в день можно звонить?

— Нет. Смс отправить.

— То есть два раза в день человека можно мучить?

— Нет. Отправить смс.

— А что вы пишете в этих смс два раза в день?

— Элементарно: «Уважаемый такой-то…» Ну, не уважаемый, а «такой-то»…

— Уже не уважаемый, да?

Коллекторы стали бояться уголовного кодекса и переходят на оскорбления | moika78.ru — Новости СПб

Коллекторы массово стали переходить в крупные банки и даже пытаются осваивать правовое и культурное общение. Причиной этому стал законопроект, внесенный в марте 2021 года в Госдуму. В преддверии появления новой статьи уголовного кодекса, как говорят юристы, коллекторы постепенно меняют стиль общения. Какие изменения появились — разбиралась Мойка78.

Тень из колонии

По словам Сергея Кузнецова, адвоката центра банкротства «Свобода», многие коллекторы в связи с законодательной инициативой стали переходить работать в крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ и другие. И хотя давление на должников по-прежнему оказывается, но переходит в другую форму.

У банков появились так называемые выездные специалисты. Они отправляют своих сотрудников по месту регистрации. У одного из наших клиентов регистрация была в Омске, хотя он находился в Санкт-Петербурге. «Выездной» специалист пришел к родителям клиента по месту регистрации.

Состоялся разговор, хотя с ними общаться на тот момент он не имел права, потому что в банк было направлено заявление об отказе взаимодействия с третьими лицами в рамках закона о взыскании. Нарушение есть, но это уже все же не угрозы насилия, — разъясняет Сергей Кузнецов.

Новая статья Уголовного кодекса, которую хотят внести в закон, предусматривает наказание в виде лишения свободы до 12 лет. Срок внушительный, выглядит устрашающе. С момента появления этой законодательной инициативы коллекторы, что называется, стали снижать обороты.

Ранее Мойка78 уже писала о том, как в Госдуму вносили законопроект, ограничивающий действия коллекторских агентств.

Законодатели предлагают установить «повышенную ответственность за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, сопряженных с применением насилия или угрозой его применения».

Так говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Также суровое наказание будет ждать тех сборщиков долгов, которые станут угрожать «уничтожением или повреждением имущества, угрозой уничтожения или повреждения либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство физического лица».

Чего стали боятся коллекторские службы?

Телефонные разговоры с коллекторами лучше записывать. Unplash

Наша справка:

В 2018 году в правоохранительные органы поступило более 1,5 тысячи жалоб на действия коллекторов, в которых был обнаружен состав преступления, в 2019-м — 1,8 тысячи.

Таким образом, с битами и паяльниками современные вышибалы долгов уже не ходят, хотя могут довести до нервного срыва и близких должника, и его самого.

Микрофинансовые организации не столь лояльны к должникам и действуют более жестко, не стесняясь в выборе психологических форм давления.

В СМИ публиковалось множество жутких историй о том, как жертвами коллекторов становились не только должники, но и вообще случайные люди.

Жесткий хард взыскания

По словам Сергея Кузнецова, в своих ухищрениях коллекторы переходят всякие границы.

У нас была клиентка. Учитель английского языка. Скромная и культурная женщина. Ей писали совершенно «отбитые» товарищи. Писали в WhatsApp, «ВКонтакте» совершенно неприличные вещи. Например: «Иди на панель, заработай денег», «Ты там вообще никто» и так далее.

В итоге дошло до того, что они расклеили по подъезду листовки с ее фотографией, с ее персональными данными паспорта и сообщением о том, что она должна деньги, которые она якобы «брала для смены пола и лечения анальных трещин», — рассказывает адвокат.

На профессиональном коллекторском сленге это называется «жесткий хард взыскания».

Должникам посылаются устрашающего содержания СМС, им бесконечно звонят домой в любое время суток, рассылают позорящие сообщения в соцсетях друзьям и знакомым, расклеивают по подъезду фотографии должника, пишут на стенах ругательства, портят двери и замки.

Специалисты по банкротству физических лиц считают, что все общение со сборщиками долгов лучше проводить в судебном порядке. Судебные приставы сами при необходимости будут удерживать до 50% официального дохода.

Этот процент можно уменьшить с помощью правовых методов, и к тому же должник будет точно знать, что его деньги идут в счет уплаты долга.

Читайте также:  Сколько по времени займёт процедура купли-продажи и дарения?

Коллекторов же лучше ставить на место сразу, нужно знать свои права, проявлять психологическую выдержку и не поддаваться на их давление.

Чего стали боятся коллекторские службы?

Закон требует

Контроль служб взыскания — вот что может обеспечить новый закон, если он будет принят. Впрочем, пока мнения юристов о его пользе для граждан расходятся. По словам Артема Баконина, адвоката Городской коллегии адвокатов, на сегодняшний день в законодательстве РФ и так имеются все рычаги воздействия на коллекторов.

Когда этот закон обсуждался, я говорил, что не вижу разницы между нововведениями и статьей 163 УК РФ (вымогательство). На сегодняшний день термин и понятие «коллектор» в законе не прописаны. Статья же 163 УК РФ имеет квалифицирующие признаки их действий.

Новый законопроект с правовой точки зрения — масло масляное. Надо применять уже имеющиеся положения закона и не придумывать ничего нового. На мой взгляд, с принятием нового закона ничего для должников не поменяется.

Коллекторы не любят судебных процессов, юридических разбирательств. Им проще совершить латентное преступление, угрожать, — считает Артем Баконин.

Дмитрий Довгий, адвокат Ленинградской областной коллегии адвокатов, напротив, считает, что закон в случае его принятия Госдумой положительно скажется на ситуации с коллекторами.

Да, по существующим статьям уголовного кодекса коллекторов, преступивших закон, тоже можно привлекать к ответственности. По общим статьям — о причинении вреда здоровью или имуществу, за самоуправство и т. д.

Но у коллекторов есть предполагаемое право на требования выплаты задолженности, а если будет принят новый закон, он регламентирует действие организаций по истребованию долгов.

Это нововведение следует приветствовать, и я считаю, это окажет положительное действие на жизнь граждан, — резюмирует Дмитрий Довгий.

Наша справка:

Всего с начала 2021 года суды Петербурга рассмотрели 11 административных дел в отношении коллекторов. По итогам нарушителям были назначены штрафы на общую сумму 550 тысяч рублей.

Насколько законотворчество облегчит жизнь закредитованных петербургских горожан, покажет время. Не исключено, что после принятия закона коллекторы будут изобретать новые способы давления на людей с целью взыскать долги во внесудебном порядке.

Чего стали боятся коллекторские службы? — NATA-SHA — КОНТ

После поправок, внесенных в федеральное законодательство, регулирующее микрофинансовую деятельность, специализированные коллекторские и долговые компании столкнулись с рядом ограничений.

Чего стали боятся коллекторские службы?

 В случае нарушения порядка взаимодействия с должником, компания попадает под санкции регулятора, с последующим лишением права заниматься деятельностью по взысканию задолженности.

 Что изменилось после принятия поправок Законодательные органы обратили внимание на многочисленные нарушения, допускаемые работниками коллекторских агентств в процессе взаимодействия с физическими лицами.

Это послужило причиной для того, чтобы максимально оградить граждан от возможного произвола со стороны коллекторов. Заниматься подобной деятельностью могут компании, включенные в государственный реестр.

Ответственный орган за ведение реестра и за наблюдением за работой коллекторских агентств — ФССП России. 

В региональные отделения судебных приставов физические лица могут подавать жалобы на коллекторские агентства. Если деяние не содержит признаков уголовно-наказуемого преступления, то жалобы подается непосредственно в отделение региональной ФССП. 

Ввиду значительных ограничений, коллекторы стараются работать в рамках закона. Небольшое нарушение может послужить причиной ликвидации целой компании. Поэтому владельцы такого бизнеса стали более пристально следить за действиями своих сотрудников.

 Обязанность прекращения взаимодействия с должником

 В федеральном законе 230-ФЗ в ст. 8 предусмотрено правило, в соответствии с которыми коллекторы обязаны прекратить взаимодействие с должником в части: 

=Личного (непосредственного) контакта. Телефонных переговоров и текстовых сообщений. Для этого должнику необходимо направить в адрес компании заявление об отказе от взаимодействия. Данное заявление заверяется нотариально, либо отправляется заказным письмом.=

 =Во втором случае отправитель получает расписку о вручении. Эти меры позволяют гражданам максимально подстраховаться от возможного беспредела со стороны коллекторских агентств.

 Получив в свой адрес заявление об отказе от взаимодействия, компания не имеет права как-либо контактировать с должником, за исключением отправки в его адрес писем с требованием погасить задолженность.

 Если данное требование нарушается, должник получает основания на обращения с жалобой в территориальные органы ФССП.

Источник: http://regurs24.ru/blog/chego-stali-boyatsya-kollektorskie-sluzhby?utm_referrer=https%3A%2F%2Fzen.yandex.com&utm_campaign=dbr

© regurs24.ru

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Чего стали боятся коллекторские службы?

  • Ярослав Салеев
  • Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»
  • специально для ГАРАНТ.РУ

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.

Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору.

В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей.

Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г.

№ 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

  • осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
  • звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
  • звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

  • в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
  • в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
  • показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона.

Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Читайте также:  Уклоняться от выплаты долгов по кредитам в России стало невыгодно

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст.

8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

  • наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
  • изъять арестованное имущество должника;
  • осуществить проверку финансовой документации должника;
  • объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

  • транспортные средства;
  • жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
  • земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам.

Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб.

коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Как правильно общаться с коллекторами, и стоит ли их бояться

К сожалению, не все люди ответственно относятся к своим кредитным обязательствам. Иногда это происходит из-за влияния каких-либо серьезных обстоятельств, но случается и то, что человек просто не хочет оплачивать долг. И в той и в другой ситуации банк пытается вернуть свои средства.

Как правило, финансовые организации сами редко занимаются возвратом долга, ведь для этого в штате кредитного учреждения должны быть сотрудники, которые обязаны работать с проблемными клиентами.

Часто кредиторы избавляются от задолженностей нерадивых клиентов с помощью привлечения коллекторских агентств, так как подобные истории ухудшают финансовые показатели кредитной организации.

О том, как правильно общаться с коллекторами, рассказывается в статье.

Почему банк передает дело коллекторам

Чего стали боятся коллекторские службы?

Занимаясь незадачливыми заемщиками, финансовая организация сначала стращает должников, угрожая продажей задолженности коллекторской фирме. Кредиторы знают, какой это производит эффект, заемщики коллекторов очень боятся.

Часто после такого предостережения клиент погашает кредит. Но если должник бездействует, спустя некоторое время данная задолженность на самом деле передается коллекторам.

Как правильно общаться с коллекторами и работниками банков, если у вас имеется просроченное обязательство?

В статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации говорится, что кредитное учреждение обладает правом передачи долга третьему лицу на основании договора переуступки прав требования.

Причем согласия должника для совершения данной сделки банку не требуется. Лицо, у которого образовалась задолженность, просто получает уведомление о переуступке прав требования. О том, что долг может быть продан, пишется в кредитном договоре.

Подобная деятельность кредитной организации абсолютно законна.

Что нужно делать кредитору, если он понимает, что вернуть долг не получается? Правильно, начать общаться с коллекторами. Например, можно предложить им выкупить долг.

Коллекторские работники могут заставить клиентов выплачивать кредит. Ими используются даже способы психологического воздействия.

В результате финансовая организация вернет средства, затраченные на выдачу кредита, улучшив характеристики своего финансового портфеля.

В соответствии с кредитным договором передать долг другому кредитору можно как до подачи заявления в суд, так и после того, как будет принято судебное решение. Досудебную переуступку прав требований выполнить несложно. Согласно исполнительному листу для продажи долга третьему лицу следует оформлять процессуальное правопреемство.

Чего боятся коллекторы?

Деятельность по возврату просроченной задолженности – это официальное название коллекторской деятельности. Работа коллекторов очень отдалённо связана с законом и их деятельность направлена на внесудебное получение суммы долга.

Очень часто возникают ситуации, когда коллектор переступает черту дозволенного и возникает необходимость эффективно прекратить с ними общение.

Для начала запомните, ВЫ НЕ ОБЯЗАНЫ ОБЩАТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ! А как сделать чтобы они отстали – читайте ниже.

Коллекторы боятся судов.

Цель коллекторов – получить деньги с должника без обращения в суд. Для кредитора суд – это, расходы на госпошлину, два-три месяца судебной волокиты, месяц на получение исполнительного листа и неизвестно сколько времени на работу судебных приставов. А самое главное – это судебное уменьшение начисленной неустойки в десятки раз.

О судебном уменьшении неустойки читайте в нашей статье «Самый страшный секрет коллекторов». Для должника суд – это остановка начисления неустоек и пеней, первоочередное погашение суммы кредита, а только потом неустоек и штрафов, а также возможность получить отсрочку исполнения решения суда.

При обращении банка или микрофинансовой компании в суд – коллекторы останутся без работы и без денег. Поэтому- шлите коллекторов в суд.

Коллекторы боятся заявлений о вымогательстве

Знаете как называется требование о передаче денег под угрозой распространения порочащих сведений о должнике или его близких и родственниках, а также под угрозой насилия, либо уничтожения или повреждения имущества? Правильно — вымогательство! Как только коллектор допустит в ваш адрес негатив или агрессию, смело пишите заявление в полицию по факту вымогательства. В большинстве случаев коллекторы отстанут от вас.

Коллекторы боятся заявлений о самоуправстве

Самоуправство – это совершение действий в нарушение требований закона. Например, вас начали донимать коллекторы, но вы не получали никаких писем о долге и не знаете, что в запрашиваемой сумме основной долг, что проценты, а что неустойка – это самоуправство, так как коллекторы обязаны предоставить такую информацию.

Коллектор позвонил в выходной день после 20.00 или позвонил два раза в день или больше двух раз в неделю – коллекторы на это не имеют право, а значит это самоуправство.

По каждому такому факту ищите заявление в полицию, пусть санкция за такое правонарушение не большая, но неоднократность совершения проступка приведёт к очень серьёзным последствиям.

Коллекторы боятся заявлений о клевете

Клевета — это распространение недостоверных сведений. Если коллекторы начали обзванивать ваших родственников, друзей, и начали негативно отзываться о вас или вообще называть вас мошенником и тому подобное – сразу пишите заявление в полицию по факту клеветы.

Коллекторы боятся заявлений приставам

Коллекторские агентства имеют право заниматься своей деятельностью только после включения их в реестр в службе судебных приставов. Если такая компания не включена в реестр, то и заниматься сбором долгов она не вправе. Жалоба судебным приставам на коллектора может повлечь его исключение из реестра и, вообще, к закрытию коллекторского агентства.

Коллекторы боятся и ненавидят заявления об отказе от взаимодействия

Поставить точку в общении с коллекторами можно путём использования права на отказ от взаимодействия. Это право предусмотрено Федеральным закон от 03.07.

2016 N 230-ФЗ, для этого необходимо юридически правильно подготовить соответствующее заявление и предъявить его под роспись или по почте коллекторскому агентству.

Любые действия коллекторов после получения такого документа будут противозаконным.

Информация с дзен-канала

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *