Суть и особенности банкротства пенсионера

Банкротство физических лиц, пенсионеров в частности, не отличается от данной процедуры в отношении остальных работающих граждан.

Его суть заключается в том, что пенсионер, не имеющий возможность оплачивать свои долговые обязательства, может обратиться с заявлением в Арбитражный суд.

Несмотря на то, что порядок признания банкротства для всех граждан одинаковый, у пенсионеров есть свои особенности в связи с социально уязвимым положением.

Суть и особенности банкротства пенсионераПенсионеры, которые столкнулись с большой долговой нагрузкой, могут подать заявление для инициации процедуры банкротства

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Банкротство пенсионера регулируется Главой 10 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности». В отношении возраста законом нет никаких ограничений, следовательно, на вопрос, можно ли признать банкротом пенсионера, ответ однозначный «да». Процедура позволяет гражданину рассчитывать на списание задолженности, остановить рост штрафов и пени.

Обратиться с заявлением в суд могут пенсионеры по возрасту, инвалиды и военные пенсионеры.

Важно! Обратиться в суд могут и работающие пенсионеры, у которых есть другие доходы кроме пенсии.

Возможности банкротства

Банкротство пенсионера, должника по кредиту позволяет ему:

  • Избежать финансовых проблем, связанных с тяжелой долговой нагрузкой. Например, оформить реструктуризацию сразу на все долги, и оплачивать их в рассрочку.
  • Полностью списать задолженность. Неплательщик может списать свои долги через банкротство без имущества. Законом нет никаких препятствий для этого.
  • Уменьшить сумму задолженности, исключить пени и штрафы.

Кроме того, после подачи заявления о банкротстве приставы и коллекторы не имеют право беспокоить должника.

Суть и особенности банкротства пенсионераПроцедура банкротства помогает избавиться от угроз коллекторов

Условия для признания несостоятельности человека на пенсии

Перед тем как определяться, может ли пенсионер подать на банкротство, нужно выяснить необходимые для процедуры условия:

  • просрочка перед банком должна быть более 90 дней;
  • у гражданина пенсионного возраста нет имущества, которое может быть направлено на погашение долга;
  • заявитель не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
  • в отношении должника не проводилась процедура банкротства или судебная реструктуризация в течение пяти лет.

Важно! Минимальный порог суммы, при которой разрешено обращение в суд, отсутствует.

Есть упоминание о размере долга в 500 тысяч рублей, но это условие относится только к кредиторам. Они могут инициировать процедуру банкротства, если у человека задолженность перед организацией не менее 500 000 рублей.

Все ли долги списываются пенсионеру

По нормам законодательства списанию подлежат долги свыше 500 000 рублей. Пожилое физическое лицо может подать заявление и с меньшей суммой задолженности, но в такой ситуации ему нужно будет доказать, что он не может платить по долговым обязательствам.

Списанию подлежат долги:

  • по кредитным договорам;
  • по налогам;
  • за коммунальные услуги.

Но списать можно не все группы задолженностей. Сюда не входят:

  • долги по алиментам;
  • возмещение морального вреда;
  • задолженность по заработной плате.

Последний пункт применим в том случае, если пенсионер работал в качестве индивидуального предпринимателя.

Суть и особенности банкротства пенсионераСписание не затрагивает задолженность по алиментам

Как признать пенсионера банкротом: пошаговый порядок действий

Процедура, как пенсионеру оформить банкротство, состоит из нескольких этапов:

  1. Подготовка и подача искового заявления в Арбитражный суд. Пенсионер может направить заявление лично или через уполномоченного представителя. Документы могут быть отправлены не только по почте, но и через сервис «Мой арбитр».
  2. Через пять дней после подачи документов суд уведомляет гражданина о начале первого заседания. На нем принимается решение об обоснованности подачи заявления. На этом же этапе назначается арбитражный управляющий.
  3. Сведения о том, что начинается процедура банкротства, должны быть опубликованы в газете «Коммерсант» и на сервисе «Федресурс».
  4. Если в отношении пенсионера вводится процедура реструктуризации, ему устанавливаются графики погашения задолженности. Срок должен быть не более трех лет. Реструктуризация может быть назначена только в том случае, если судом будет установлено, что у пенсионера есть достаточно средств для возврата долга.
  5. При введении процедуры реализации имущества пенсионера или пенсионерки, управляющий описывают вещи, недвижимость, средства передвижения, оценивает их и выставляет на продажу.
  6. Управляющий при описи имущества будет оценивать все сделки гражданина, который принял решение обанкротиться. Не должно быть непонятного отчуждения имущества в течение трех последних лет. Если физ. лицо, подавшее заявление, в течение этого срока отписало что-то из своей недвижимости в дар родственникам, такая сделка будет признана недействительной.
  7. Если в результате проведения инвентаризации выяснится, что у пенсионера нет никакого имущества, которое можно реализовать, должен быть составлен специальный акт.
  8. После реализации имущества полученные средства передаются кредиторам в счет погашения долга.
  9. На последнем заседании суда проводится анализ отчета о проведении процедуры. Пенсионера объявляют банкротом, дело закрывается.

Важно! В течение следующих пяти лет гражданин не имеет право подавать на банкротство.

Суть и особенности банкротства пенсионераГражданин может как самостоятельно подготовить документы в суд, так и обратиться за помощью в юридическую контору.

Особенности процедуры для пенсионеров без имущества

На практике большинство пенсионеров стремятся становиться банкротами, не имея никакого имущества в собственности, которое может быть продано и передано в счет погашения задолженности перед банками или иными кредиторами.

Ранее суды неоднозначно относились к позиции, может ли пенсионер стать банкротом без наличия имущества. Но Верховный Суд разъяснил, что отсутствие имущества не может быть препятствием для прохождения процедуры банкротства. Следовательно, банкротство физических лиц (пенсионеров) без имущества возможно.

Должник вправе подтвердить, что у него есть денежные средства для погашения судебных издержек, оплаты публикации, организации торгов, выплат финансовым управляющим.

В качестве подтверждающего факта, что у пенсионера есть средства для погашения задолженностей, могут быть представлены:

  • выписки с банковских счетов;
  • ювелирные изделия;
  • копии платежных поручений, которые подтверждают внесение сумм на депозит суда для оплаты услуг финансовых управляющих.

Важно! Если у гражданина из собственности только единственное жилье, оно не подлежит изъятию и продаже.

Документы необходимые для подачи заявления

Подготовить документы и подать заявление гражданин может как самостоятельно, так и обратиться за помощью в юридическую компанию. Стоимость будет зависеть от региона и тарифов фирмы. Пенсионеры могут выбрать организации, которые предлагают льготы пожилым людям.

В перечень бумаг входят:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН, СНИЛС;
  • документ, подтверждающий семейное положение;
  • все сведения об имеющейся задолженности, сюда входят кредитные договора, долговые расписки, требования налоговой службы;
  • опись имущества, которое принадлежит заявителю на правах собственности;
  • реестр кредиторов с указанием суммы долга для каждого из них;
  • справка о размере пенсии;
  • квитанция об оплате госпошлины — 300 рублей и вознаграждения управляющему в размере 25000 рублей.

Комплект документов прикладывается к заявлению.

Что будет с пенсией и иными доходами во время проведения процедуры банкротства

После того как пенсионер будет признан банкротом, все его денежные средства должны перейти в распоряжение финансового управляющего. Пенсия при банкротстве будет перечисляться на карту или счет, который находится на контроле у управляющего. Это связано с тем, что она включена в состав конкурсной массы.

Но это не говорит о том, что гражданин останется без средств к существованию. В соответствии с нормами законодательства пенсионер должен получать от управляющего ежемесячно сумму не ниже прожиточного минимума, установленного в регионе проживания. Если пенсия меньше утвержденной суммы, то она в полном размере отдается гражданину.

Важно! Если на иждивении у пенсионера есть другие члены семьи, то расчет будет включать и средства на их содержание.

Суть и особенности банкротства пенсионераПенсия гражданина переходит в распоряжение финансового управляющего

Последствия признания гражданина банкротом

Процедура банкротства имеет свои последствия, которые нужно проанализировать еще до ее инициации. К самым главным и них относятся:

  • невозможность оформления нового кредитного продукта в течение пяти лет без указания в анкете информации о банкротстве;
  • три года гражданин не имеет права занимать руководящие должности, десять лет он не может быть руководителем финансовых организаций.

Но такая процедура имеет и много преимуществ. Гражданин избавляется от роста пени и штрафов, увеличения суммы долга за счет начисления процентов. Он избавляется от ареста счетов по исполнительным листам.

Банкротство — часто единственный вариант для пенсионеров, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Конечно, у этой процедуры есть минусы, но зачастую они заметно уступают плюсам.

Последнее обновление — 1 сентября 2020 в 09:19

( 1 оценка, среднее 1 из 5 ) Суть и особенности банкротства пенсионера

Процедура банкротства пенсионера в 2021 году: особенности и последствия

Процедура банкротства пенсионера принципиально не отличается от аналогичной процедуры в отношении работающих граждан. Суть проста – лицо, не имеющее возможности оплачивать свои обязательства, подает соответствующее заявление в арбитражный суд.

Последний определяет, действительно ли ситуация соответствует реальному положению дел. Суд вправе признать банкротство и начать реализацию имущества или реструктуризировать долг.

Однако, учитывая социально уязвимое положение пенсионеров, определенные особенности все же есть.

Общие особенности банкротства

Суть и особенности банкротства пенсионераГражданин может быть признан банкротом только в том случае, если он теряет возможность обслуживать собственные долги. Фактически, речь идет о неплатежеспособности, которая имеет свои признаки, установленные в пункте 3 статьи 213.6 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • расчеты с кредиторами прекращены, то есть лицо перестало вносить платежи, при условии, что ранее обязательства исполнялись;
  • как минимум, десятая часть обязанностей не исполняется в срок от одного месяца;
  • сумма долга превышает стоимость собственности. При этом в расчет берется и сумма требований к иным лицам;
  • исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Читайте также:  Какие расходы понесет собственник при продаже квартиры?

При этом лицо может считаться неплатежеспособным при наличии хотя бы одного признака. Не обязательно наличие всех сразу или даже нескольких.

По отношению к пенсионеру применяются те же признаки. При этом правила статьи 213.3 также учитываются. Так, лицо должно иметь долг в размере от половины миллиона рублей, а срок неисполнения обязательства должен достигать трех месяцев.

Основные этапы банкротства

Процедура реализуется в несколько этапов, каждый из которых осуществляется только после завершения предыдущего:

  • анализ ситуации. В первую очередь нужно понять, возможно ли банкротство в принципе. Сопоставить признаки, фактические обстоятельства, размер долга и доход;
  • подготовка необходимой документации. Нужно собрать все договоры, указывающие на обязательства, прочие документы, относящиеся к делу;
  • подготовка заявления о банкротстве. Оно должно указывать на все необходимые обстоятельства и доказывать факт необходимости банкротства;
  • подача заявления. Оно передается в арбитражный суд по месту жительства должника;
  • судебный процесс. В нем участвуют все кредиторы, сам должник и финансовый управляющий;
  • конкретные работы по банкротству. Есть два варианта: реструктуризация и реализация имущества.

На практике, если речь идёт о банкротстве пенсионера, чаще всего применяется именно реализация имущества. Суть в том, что при реструктуризации размер дохода лица должен находиться на достаточном уровне, чтобы удовлетворить значительную часть требований в течение оговоренного периода. Учитывая относительно низкий размер пенсий, к данной социальной группе редко применима эта процедура.

После вынесения судебного акта начинаются основные работы по банкротству. Так, при реализации имущества составляется его перечень, определяется, какие объекты не могут быть проданы с торгов. Вырученные деньги идут на погашение долгов. Если имущества недостаточно, кредиторы не смогут получить остаток. Банкрот освобождается от оставшихся долгов.

Практические особенности банкротства пенсионера

Пенсионеры банкротятся на общих основаниях. Применяется точно такая же процедура, как и по отношению к иным гражданам. Однако на практике возникают особенности, которые связаны с социальным статусом таких лиц:

  • реструктуризация применяется достаточно редко. Это связано с тем, что чаще всего дохода пенсионера недостаточно для удовлетворения требований кредиторов даже с учетом уменьшения штрафных санкций и прекращения начисления последующих процентов;
  • реструктуризация может применяться по отношению к работающим пенсионерам. Их доход может находиться на достаточном уровне. Однако суд должен быть уверен, что ситуация не изменится за весь период реструктуризации;
  • суд часто учитывает возраст должника, а также отсутствие у него возможности иметь более высокий доход. Объяснение причины необходимости оформления кредитов и невозможности их погашения иногда уходит на второй план. Однако это не значит, что должник вовсе не должен пояснять, как оказался в сложной экономической ситуации;
  • возможно оформление отсрочки по оплате услуг финансового управляющего, а также в оплате государственной пошлины.

В остальном применяются общие алгоритмы и принципы.

Некоторые организации, предоставляющие услуги по сопровождению процедуры банкротства, предлагают пенсионерам особые условия, например, предоставление рассрочки платежей. Но это индивидуальное решение фирм, а не обязательство, накладываемое законодательством.

Длительность процедуры

Пенсионеры банкротятся в течение тех же временных отрезков, что прочие граждане. На практике, не стоит рассчитывать на срок менее полугода, так как несостоятельность требует длительной подготовительной работы и соблюдения ряда практических особенностей.

Если какой-то юрист или иной специалист предлагает банкротство в более короткие сроки, то, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве. Невозможно реализовать процедуру быстрее.

Срок может быть и большим, все зависит от сложности конкретной ситуации.

Последствия банкротства пенсионера

Банкротство пенсионера имеет свои последствия, на которые нужно обратить внимание еще до того, как приступать к процедуре. Самые существенные заключаются в следующем:

  • лицо не сможет оформить новый кредит в течение пяти лет, если не скажет кредитору, что в его отношении проводилась процедура банкротства. Большая часть кредиторов не пойдет на такой риск;
  • в течение пятилетнего срока в отношении гражданина не может быть вновь применена процедура банкротства;
  • в течение трех лет после завершения процедуры лицо не может занимать руководящие должности в организациях;
  • в десятилетний срок гражданин не вправе занимать руководящие должности в финансовых организациях.

Суть и особенности банкротства пенсионера

Однако это не значит, что у пенсионера заберут абсолютно все. Есть объекты, которые не подлежат реализации, например, единственное жилье, а также предметы первой необходимости.

Даже при применении реструктуризации лицо не лишается всего. Каждый месяц пенсионеру должна оставаться сумма, минимально необходимая для обеспечения жизненных потребностей.

Еще одна важная особенность – прекращение контакта с коллекторами и кредиторами. От начала процедуры данные лица должны прекратить любые обращения к должнику, в противном случае можно обращаться в Прокуратуру или ЦБ РФ с заявлением. Это, безусловно, сугубо положительный момент, который позволит избавиться от назойливой работы взыскателей.

Все ли долги списываются пенсионеру

Учитывая, что к пенсионеру применяются общие правила, с него списываются те же долги, что и с других категорий граждан. Однако есть некоторые задолженности, которые не могут быть затронуты.

К ним относят:

  • алименты – как в отношении детей, так и по отношению к иным категориям граждан;
  • компенсацию морального ущерба;
  • заработную плату. Она может быть взыскана с ИП. Кроме того, физические лица также имеют право на оформление работников и начисление им заработной платы;
  • иные долги, непосредственно связанные с личностью;
  • штрафы за совершение противоправных деяний. При этом некоторые долги, возникшие в соответствии с КоАП РФ, например, штрафы перед ГИБДД, могут быть списаны;
  • долги, появившиеся после вынесения акта.

Чаще всего списываются долги по кредитам, возникшие по иным договорам, задолженность перед ФНС и по коммунальным платежам.

Подведём итоги

Процедура банкротства пенсионера проводится по общим правилам.

Сначала лицо должно проанализировать ситуацию, собрать документы и составить заявление, а затем переходить непосредственно к работе по получению статуса банкрота.

При этом пенсионеры, как социально незащищенная группа населения, могут рассчитывать на получение отсрочки в оплате услуг финансового управляющего и государственной пошлины. В остальном никакой разницы не будет.

Банкротство пенсионера в 2021 году

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Статистика свидетельствует, что пенсионеры являются одной из самых уязвимых социальных категорий населения.

Маленькие пенсии, проблемы со здоровьем, экономия – все эти факторы не способствуют счастливой и полноценной жизни, в результате чего люди вынуждены брать кредиты.

Банки не торопятся выдавать займы пенсионерам, и это приводит их в офисы МФО, где завышенные проценты и не самые выгодные условия.

Естественно, что отдать ежедневно растущий долг с пенсии сложно, и тогда возникает долговая яма, выбраться из которой поможет только банкротство пенсионера. Куда обращаться для признания банкротства пенсионерам и что для этого нужно, рассмотрим далее.

Возможно ли банкротство для пенсионеров?

В России с 2015 года действует Закон о банкротстве, позволяющее списать долги и признать себя несостоятельным лицом официально. Этот способ подходит всем физическим лицам, в том числе пенсионерам.

Что представляет собой банкротство физических лиц? Это законная процедура, осуществляемая через суд. Пенсионер может подать на банкротство самостоятельно, также процесс могут инициировать его кредиторы – представители банков и МФО.

Может ли пенсионер подать на банкротство? Что нужно, чтобы обратиться в суд?

  1. Долги от 300 000 рублей.
  2. Просрочки по кредитам сроком от 90 дней.
  3. Иные веские основания для обращения в суд (например, предоставить справки о болезни).

Давайте также разберемся, с чем нужно обращаться в суд? Прежде всего, нужны документы, которые подтвердят, что вам действительно нечем платить кредиты. Ваша задача – доказать, что вы брали на себя долговые обязательства, когда финансовая ситуация была благополучной, но что-то изменилось, и с оплатой возникли проблемы.

В частности, вам потребуется подать заявление. Образец заявления в суд можно скачать на нашем сайте, в документе должны содержаться причины, которые побудили вас признать банкротство. Они должны быть подтверждены документально. Например:

  • медицинские заключения о заболевании (вашем или близкого человека);
  • свидетельство о смерти супруга (если он являлся единственным кормильцем семьи);
  • потеря работы (записи из трудовой книги, например);
  • потеря трудоспособности (если речь идет о банкротстве пенсионера инвалида, то нужны заключения об инвалидности, соответствующие справки);
  • поручительство (если должник не отдал долг, и он перешел на вас, как на пенсионера поручителя).
Читайте также:  При сделках с недвижимостью без юриста не обойтись?

Таким образом, если у вас есть все подходящие для банкротства физ. лица условия, вы можете обратиться в суд.

Как пенсионеру оформить банкротство: советы юристов

Итак, что следует учитывать пенсионеру, обращаясь в суд за признанием своей несостоятельности?

  1. Банкротство без имущества. Согласно статистике, большинство граждан обращаются за банкротством, не имея никакого имущества, кроме единственного жилья. Но суды принимают такие заявления не всегда. У должника должны быть средства для оплаты судебных расходов.

    Соответственно, при отсутствии собственности вы должны доказать, что у вас есть средства на оплату всех затрат финансового управляющего (почтовые отправления, публикации в официальном издании).

  2. Лояльность к пенсионерам. Как в отношении работающего пенсионера, так и безработного, обычно суды проявляют лояльность. При необходимости вы сможете договориться, чтобы оплатить, например, услуги финансового управляющего чуть позже, после подачи заявления и документов.
  3. Поиск финуправляющего. Его следует найти заранее, и договориться о ведении процедуры банкротства. В противном случае, скорее всего, дело останется без рассмотрения.
  4. Прекращение звонков от банков и коллекторов после первого заседания суда. После первого заседания суда коллекторы и банки вас больше беспокоить не будут. Если же по каким-то причинам их звонки и визиты продолжатся, вы можете смело обращаться в правоохранительные органы за защитой своих интересов.
  5. Стоимость процедуры банкротства для пенсионера. Если у вас нет собственности, пригодной для реализации, в среднем цена банкротства будет составлять 60-80 тысяч рублей. В компании «Банкрот Консалт» банкротство «под ключ» стоит от 95 000 рублей в рассрочку с гарантией списания долга.
  6. Выбор процедуры. Если вы не имеете стабильного источника дохода, рекомендуем сразу ходатайствовать о реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов. Вы сэкономите, как минимум, 25 000 рублей, и значительно сократите сроки судебного процесса.
  7. Сроки. По срокам банкротство граждан длится 6-8 месяцев – если отсутствует имущество.

Что будет с пенсией при банкротстве физического лица?

Пожалуй, одна из самых актуальных тем – это пенсия при банкротстве. При банкротстве всеми доходами и счетами должника распоряжается финуправляющий. Как быть с пенсией, ведь зачастую это единственный источник дохода для пенсионера?

Не стоит волноваться, пенсию при банкротстве не отберут. Согласно нормам законодательства, она начисляется ежемесячно, в размере обозначенного прожиточного минимума (он в каждом регионе свой).

Например, в Москве для пенсионеров он составляет около 12 000 рублей. Соответственно, ежемесячные выплаты при банкротстве не могут быть меньше указанной суммы.

Важно отметить, что о вычете пенсии следует позаботиться заранее. Когда суд введет реализацию имущества, вам необходимо будет подать соответствующее ходатайство на рассмотрение суда (если этого не сделает финансовый управляющий).

В процессе реализации имущества, мы рекомендуем содействовать вашему финуправляющему, практически все мероприятия он будет проводить сам: публиковать сведения в Федресурсе, проводить собрания кредиторов, проверять ваши счета, вашу собственность и так далее. Далее, по завершению всех процедур и проверок судом выносится финальное определение о списании долга.

Почему важна юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам?

Судебный процесс – это целый комплекс мероприятий и процедур, где огромное значение имеет подготовка. В судебной практике часто встречаются отказы в рассмотрении заявлений, связанные с недостаточностью подготовки – отсутствие некоторых документов, пропуски сроков и так далее.

Консультация юриста на первоначальных этапах позволит избежать распространенных ошибок. Кроме того, юрист поможет:

  • составить заявление;
  • собрать документы;
  • выбрать финуправляющего;
  • разобраться в тонкостях судебного процесса;
  • составить жалобы и ходатайства;
  • снять ограничение на выезд за границу;
  • сохранить собственность, если она есть.

В особенности важна юридическая поддержка в Москве, где дела поставлены на поток из-за высокой загрузки судов. Чтобы избежать стандартных отказов и других рисков преждевременного завершения процесса банкротства, лучше позаботиться о юридическом сопровождении заранее.

Судебная практика в 2021 году

Как мы уже писали выше, обычно суды благосклонно относятся к пенсионерам.

В качестве примера можно привести дело № А19-21428/2015 от 25 февраля 2016 года, где банкротство признавалось в отношении мужчины 1954 года рождения. Задолженность перед банками составляла больше 1 миллиона рублей, денег на счетах и собственности не было (за исключением средств, необходимых на оплату расходов суда). Банкротство было признано в положенные сроки.

Также можно привести в качестве примера новое дело №А60-46639/2018 от 9 ноября 2018 года, решение принималось в Арбитражном суде г. Екатеринбург. Должник – женщина-пенсионерка подала ходатайство об исключении из конкурсной массы пенсии, и ходатайство было удовлетворено в полной мере.

Если вас заинтересовало банкротство или возникла сложная материальная ситуация – обращайтесь к нашим специалистам. Мы расскажем, как признать себя банкротом пенсионеру и окажем поддержку в процессе всех судебных заседаний.

Получите бесплатную консультацию кредитного юриста прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Банкротство пенсионеров в 2021 году: условия и особенности — читайте от Финэксперт

Как оформить банкротство пенсионеру – и что после этого будет с пенсией? Подробно отвечаем на все вопросы в этой статье.

Как происходит банкротство пенсионеров?

В России процедуру признания гражданина несостоятельным устанавливает 127-ФЗ, в котором нет никаких ограничений по возрасту или трудовой занятости. То есть, банкротство работающего пенсионера, не работающего пенсионера и молодого человека, ещё не получающего пенсию, оформляется по одним и тем же правилам.

Как начать процедуру признания себя несостоятельным?

Существует три основания, позволяющих подать на банкротство:

  • Отсутствие возможности исполнять принятые на себя долговые обязательства (например, выплачивать кредиты);
  • Уверенность в том, что в ближайшем будущем не будет возможности платить по долгам;
  • Наличие исполнительных производств, связанных с просрочкой платежей.

Кроме того, процедуру банкротства пенсионера по кредиту могут начать заимодатели – это возможно, если сумма долга выше 500 000 рублей, а просрочка уже составляет не менее 3 месяцев.

Как проходит сам процесс?

Нужно будет:

  • Подать в суд заявление о признании себя банкротом. Чётко установленной формы у этого документа нет, можно воспользоваться одним из опубликованных в сети образцов;
  • Подготовить документы: удостоверения личности, договоры займов, список своих счетов и имущества, справку о доходах;
  • Оплатить госпошлину (300 рублей) и зачислить на депозитный счет суда 25 000 рублей – это сумма вознаграждения арбитражного управляющего, установленная Законом о банкротстве. Можно запросить у суда отсрочку этого платежа, но учтите, что ходатайство могут не удовлетворить;
  • Уведомить всех своих кредиторов о подаче заявления о признании себя банкротом

Далее процессом будет заниматься финансовый управляющий, которого назначит суд.

Как процедура банкротства пенсионера влияет на пенсию?

Пенсия – это вид дохода, поэтому её часть неизбежно будет направлена на погашение долгов. Однако есть следующие нюансы:

  • Банкроту ежемесячно выплачивают прожиточный минимум – с учётом размера пенсии в РФ, большая её часть уже будет оставаться в распоряжении пенсионера;
  • Сумму выплат можно увеличить, предоставив подтверждение того, что вы несёте ежемесячные затраты, например на жизненно необходимые лекарства

После того, как процесс банкротства закончится, пенсия будет поступать вам в полном объёме. Все социальные и страховые выплаты также сохранятся.

При грамотном подходе часто удаётся списать долги пенсионера вообще без потери имущества (единственное жильё при банкротстве не продают) или финансовых средств.

Банкротство пенсионера: условия, выгоды, пошаговая процедура признания банкротом должника в 2021 году

Из-за невысокой пенсии, частых болезней, желания помочь детям и внукам многие пенсионеры берут кредиты, с которыми не всегда удается расплатиться.

Ситуация усугубляется недобросовестностью сотрудников банков, которые навязывают невыгодные дополнительные программы, увеличивающие долговое бремя. Например, страхование жизни и ведение банковского счета с повышенной комиссией.

В результате пенсионер оказывается в долговой яме. Единственный шанс освободиться от финансовых обязательств – процедура банкротства, позволяющая списать безнадежные долги.

Разберем, можно ли пенсионера объявить банкротом, какие выгоды дает процедура, при каких условиях пенсионер признается финансово несостоятельным. Также рассмотрим, какие процедуры банкротства применяют к пенсионеру и как его признать банкротом.

Читайте также:  Субъект грабежа и его признаки

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Можно ли пенсионера объявить банкротом?

Законодательство не содержит ограничений для банкротства пенсионеров. К ним, как и к остальным гражданам, применяются положения главы 10 Закона о банкротстве.

Обратиться с заявлением о финансовой несостоятельности вправе следующие категории пенсионеров:

  • пенсионеры по возрасту;
  • пенсионеры по инвалидности;
  • получатели выплаты в связи с потерей кормильца;
  • военные пенсионеры.

Также правом на банкротства обладают работающие пенсионеры, получающие помимо пенсии доход от трудовой деятельности.

Следует знать! Банкротство пенсионеров проводится двумя способами: в судебном порядке или через упрощенную процедуру. Судебное банкротство применяется при сумме долга от 500 000 руб., внесудебное – при наличии задолженности в размере от 50 000 руб. до 500 000 руб., если у пенсионера нет имущества.

Какие выгоды получает пенсионер от банкротства?

Статус пенсионера не защищает гражданина от принудительного списания средств с его пенсии. Обычно приставы удерживают из ежемесячных поступлений до 50 %. Оставшейся суммы не хватает на продукты, лекарства, коммунальные услуги, одежду и обувь.

Благодаря банкротству пенсионер получает следующие выгоды:

  • снижается долговая нагрузка, так как в процедуре реструктуризации долгов утверждается индивидуальный график погашения задолженности в пределах дохода гражданина;
  • при отсутствии имущества гражданин полностью списывает имеющуюся задолженность;
  • за счет отмены штрафных санкций, пеней и неустоек сумма задолженности не растет;
  • после поступления заявления о банкротстве в суд коллекторы и приставы лишаются права предпринимать действия по принудительному взысканию.

Обычно пенсия гражданина не превышает прожиточный минимум, поэтому при банкротстве она полностью выдается гражданину.

Условия для признания пенсионера банкротом

Пенсионер вправе подать заявление о банкротстве при соблюдении обязательных условий:

  • сумма долга составляет более 500 000 руб.;
  • задолженность не погашается более трех месяцев подряд;
  • отсутствует имущество для выплаты долгов.

Гражданин, получающий пенсию может обратиться за банкротством и при меньшей сумме долга, если его сумма превышает общую стоимость имущества. При наличии у пенсионера в собственности движимых и недвижимых вещей, которые могут быть проданы на торгах, процедура признания финансово несостоятельным проводится в суде. Если у гражданина нет имущества, допускается внесудебное банкротство.

Пример из судебной практики. Корякина Л.И. обратилась в суд с заявлением о признании себя банкротом в связи с тем, что у нее имеется задолженность перед банками в общей сумме 1 684 737,84 руб.

Должница официально не трудоустроена, является пенсионером и получает страховую пенсию по старости в размере 21 938,15 руб. ежемесячно. У Корякиной Л.И. в собственности находится квартира площадью 55,9 кв.м. Задолженность перед банками не выплачивалась более трех месяцев подряд.

Должница просила ввести процедуру реализации имущества, однако суд не принял ее доводы и назначил процедуру реструктуризации долгов. Суд посчитал, что Корякина Л.И. обязана принять меры к поиску вариантов погашения своих долгов перед кредиторами.

В связи с этим в отношении днее введена процедура реструктуризации долгов (Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 23.12.2020 года по делу № А33-6250/2020).

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Какие процедуры банкротства применяют к пенсионерам?

На практике к пенсионерам применяют две процедуры банкротства: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.

Реструктуризация долгов

Пенсионер имеет постоянный доход в виде пенсии, из которой возможно делать удержания для удовлетворения требований кредиторов при условии, что она превышает прожиточный минимум. Поэтому суды сначала вводят процедуру реструктуризации долгов, в ходе которой разрабатывается план погашения требований кредиторов в соответствии с индивидуальным графиком.

План составляется должником или его кредиторами. Далее документ утверждается на собрании кредиторов, а затем – в суде. Пенсионер должен ежемесячно погашать задолженность согласно графику платежей.

Процедура реструктуризации вводится на три года. В течение этого времени гражданин отдает часть пенсии и иного дохода в пользу кредиторов. В идеале по результатам реструктуризации финансовое состояние пенсионера должно восстановиться.

Однако, из-за небольшого размера пенсионных поступлений в ходе реструктуризации погашаются не все долги. Поэтому суд назначает следующую процедуру – реализацию имущества гражданина. Бывает, что должника сразу признают банкротом и вводят реализацию имущества без проведения реструктуризации долгов.

Реализация имущества

В процессе реализации имущества гражданина все движимые и недвижимые вещи включаются в конкурсную массу для дальнейшей продажи на торгах.

За инвалидом сохраняется следующее имущество:

  • единственное жилье, при условии, что оно не находится в залоге у банка;
  • автомобиль инвалида;
  • домашний скот и птица;
  • инвалидная коляска и иные медицинские изделия;
  • личные вещи;
  • недорогая бытовая техника.

Также пенсионеру выдается часть пенсии в размере прожиточного минимума. В каждом регионе утверждается своя сумма ПМ для пенсионеров. В среднем в 2021 году она составляет 12 000 руб.

Остальное имущество продается финансовым управляющим на аукционе. Полученные средства направляются на вознаграждение управляющего, текущие расходы и погашение требований реестровых кредиторов. После проведения всех расчетов оставшиеся долги списываются.

Практикующий юрист. Стаж 11 лет. Специалист в области гражданского и семейного права.

Как признать пенсионера банкротом?

Для признания себя банкротом пенсионеру необходимо предпринять ряд последовательных действий:

  1. Подготовить документы и подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
  2. Принять участие в первом судебном заседании, где будет решен вопрос о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего.
  3. В случае введения процедуры реструктуризации долгов разработать план погашения долгов и представить его на утверждение кредиторам.
  4. Погашать задолженность в соответствии с планом реструктуризации долгов.
  5. В случае неисполнения плана в течение трех лет принять участие в заседании, в котором будет решен вопрос о признании должника банкротом и введении реализации имущества.
  6. Передать имущество финансовому управляющему для проведения инвентаризации, оценки его стоимости и продажи на торгах.
  7. Принять участие в последнем судебном заседании по результатам банкротства.

Нужно помнить! В течение всего периода банкротства пенсионер утрачивает право на распоряжение своим имуществом без согласия финансового управляющего. Также ему ограничивается доступ к счетам.

Пенсия в размере прожиточного минимума исключается из конкурсной массы должника и перечисляется на его личный счет, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению.

Остальные средства зачисляются на специальный счет, открытый для целей банкротства. Доступ к нему имеет только финансовый управляющий.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Пенсионер может быть признан банкротом в общем порядке по правилам банкротства граждан.
  2. Благодаря процедуре банкротства долговая нагрузка на пенсионера снижается, приставы и коллекторы прекращают принудительное взыскание, задолженность перестает расти. По итогам процедуры финансовые обязательства могут быть списаны полностью.
  3. Пенсионер признается банкротом при сумме долга от 500 000 руб., которая не выплачивается более трех месяцев подряд из-за отсутствия имущества.
  4. При сумме долга менее 500 000 руб. пенсионер вправе подать на банкротства по упрощенной процедуре через МФЦ. Внесудебное банкротство применяется в случае отсутствия у должника имущества.
  5. К пенсионерам применяют две процедуры банкротства: реструктуризацию долгов и реализацию имущества. Если у гражданина имеется постоянный доход, достаточный для ежемесячных платежей кредиторам, в отношении него вводят реструктуризацию. При размере дохода в пределах прожиточного минимума суд сразу переходит к реализации имущества.

Для признания пенсионера банкротом следует подготовить заявление и пакет документов для суда. Без знаний в области законодательства о банкротстве у гражданина могут возникнуть сложности.

Поэтому желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан по всем вопросам, касающимся банкротства пенсионеров.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *