Осторожно! Банкоматные мошенники

Преступники придумывают все новые способы обойти системы безопасности банков, используя в целях мошенничества даже банкоматы. По данным ЦБ РФ, в России установлено более 200 тысяч банкоматов, которые позволяют проводить различные операции с банковской картой.

Аферисты применяют всевозможные методы кражи средств с карты, используя банкомат – от скрытых камер до сканеров.

Центр цифровой экспертизы Роскачества разъясняет, как застраховаться от посягательств на ваши финансы, не отказывая себе в возможности пользоваться банкоматами банка.

Способов воровства масса – к примеру, установка считывателей карт – скиммеров, которые не заметны на первый взгляд и тайно выполняют свою работу – считывают платежные данные, чтобы потом мошенники могли сделать дубликат вашей карты и снимать с нее деньги. Также на банкомат устанавливаются скрытые видеокамеры, размером с булавочное отверстие, направленные на клавиатуру, либо просто размещаются накладные клавиатуры, которые запоминают вводимый вами пин-код.

Есть и такое понятие, как «плечевой серфинг» – преступник стоит за вашей спиной и разглядывает ваш пин-код. 

Все это обилие методов наводит страх и может вовсе отбить желание пользоваться банкоматами. Не торопитесь с выводами!

Центр цифровой экспертизы Роскачества дает базовые рекомендации, как безопасно использовать банкоматы, чтобы уберечь свои деньги.

Внутри, а не снаружи

По возможности используйте банкоматы внутри банка. Они лучше охраняются, к тому же, в зале часто работает консультант, наличие которого отпугивает мошенников. Старайтесь не использовать банкоматы на улицах.

Не подглядывать!

Будьте бдительны, обращайте внимание на наличие подозрительных лиц рядом с банкоматом – если что-то вас настораживает, стоит отказаться от проведения операции. А подозрительным, например, является желание постороннего человека разглядеть или разузнать ваш пин-код (из-за спины), либо толпа слоняющихся мужчин около терминала, которые явно не деньги снимать пришли.

Прикрывайте клавиатуру рукой при вводе пин-кода, чтобы минимизировать риски использования мошенниками скрытых видеокамер.

Пин-код на проход

Будьте внимательны с банкоматами, расположенными в отдельных помещениях, доступ к которым осуществляется с улицы, а на входе используется специальный магнитный замок. Для доступа в помещение банк никогда не будет просить вас ввести пин-код, если имеется специальная клавиатура «для ввода пин-кода» – это точно устройство мошенников.

Накладочка вышла

Проверьте банкомат на наличие устройств-скиммеров (накладок на картоприемники – отверстий, куда вставляются карты).

Такое приспособление, установленное злоумышленниками поверх картоприемника, считывает данные карты, которую вставляет в банкомат жертва.

Как правило, оно не плотно прилегает к корпусу банкомата, шатается и выглядит «ненадежно». Скиммер может крепиться к банкомату скотчем или клеем, что также несложно обнаружить.

Обратите внимание на клавиатуру банкомата – накладки, используемые мошенниками, как и скиммеры, крепятся на скотч или клей. Приспособление злоумышленников может шататься и не плотно прилегать к корпусу банкомата, отличаться по цвету.

Что делать, если вы обнаружили устройство злоумышленников?

Не снимайте подозрительное устройство с банкомата самостоятельно и не совершайте операций, уйдите в безопасное место, позвоните в банк и сообщите о своем подозрении. Если вы уже воспользовались банкоматом, и только после этого заподозрили неладное – также отойдите в безопасное место, заблокируйте карту и сообщите о случившемся в банк.

Не трогайте чужое

Если вы видите, что клиент до вас забыл вытащить карту из банкомата, не вынимайте ее самостоятельно – вполне вероятно, что это мошенническая схема, при которой подразумевается, что сразу объявится хозяин карты со «свидетелем» и обвинит вас в воровстве денежных средств с его счета. Если вы столкнулись с таким обманом – немедленно вызывайте полицию, тем самым вы отпугнете мошенников.

Осторожно! Банкоматные мошенники

Илья Лоевский

заместитель руководителя Роскачества

– Не забывайте о базовых правилах пользования банкоматом даже когда торопитесь поскорее завершить все операции с картой. Банальная спешка и уверенность в том, что с вашими деньгами ничего не случится, – это то, на чем наживаются финансовые преступники.

Фейковые звонки

Эксперты по кибербезопасности из Group-IB замечают, что в последнее время наряду со сложными техническими схемами злоумышленники все активнее используют социальную инженерию — часто телефонные звонки или сообщения в мессенджерах якобы из службы безопасности «банка» или от фейкового продавца или покупателя завершаются просьбой поехать к банкомату для того, чтобы «повысить безопасность», «сменить пароль», «внести предоплату» или «получить перевод». Однако, вместо этого преступники через банкомат удаленно привязывают банковскую карту к своему телефонному номеру и выводят деньги.

Эксперты по безопасности рекомендуют не разговаривать по телефону с неизвестными, которые просят произвести какие-либо операции через банкомат, и ни под каким предлогом не совершать то, о чем они просят.

Центр цифровой экспертизы Роскачества дает еще одну важную рекомендацию клиентам банков.

Осторожно! Банкоматные мошенники

Антон Куканов

Руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества

– Помимо бдительности и внимательности при использовании банкоматов хорошей практикой является подключение смс-информирования о проводимых транзакциях, благодаря которым вы сразу узнаете обо всех списаниях.

Также некоторые банки позволяют ограничивать снятие наличных по картам при помощи лимитов – обязательно используйте их, устанавливая минимальные значения – это позволит даже при удавшемся мошенничестве не лишиться большого количества средств.

Действительно, невозможно на 100% защититься от посягательств на денежные средства, хранящиеся на карте. Однако соблюдать правила цифровой безопасности крайне важно для того, чтобы аферисты не заходили в ваш мобильный банк как к себе домой.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Все виды банковского мошенничества с банкоматами

Осторожно! Банкоматные мошенникиЧем больше людей переходят на оплату картами, тем больше появляется способов мошенничества. По оценкам специалистов, новые варианты обмана появляются практически каждые погода. И хоть мошенничество с банковскими картами пресекается законом, количество желающих нажиться за чужой счет только растет. Чтобы не попасться на их уловки, нужно знать возможные виды мошенничества с банковскими картами и способы хищения средств со счетов.

Английское слово «skim», означающее «собирать сливки» дало название скиммингу. Это мошенничество с банкоматами, при котором на них устанавливают специальное устройство – скиммер. Он способен скопировать с магнитной полосы все данные. А если преступники установят мини-камеру или накладку для клавиатуры, то легко получат ваш пин-код.

Иными словами, скимминг – это воровство информации о банковской карте через считывающие устройства. Это мошенничество с банковской картой – самое популярное на территории РФ, потому что устанавливать скиммеры могут не только на банкоматы. Ими может воспользоваться и продавец магазина, где вы расплачиваетесь карточкой. Поэтому внимательно следите за его действиями.

По данным представителей кредитных организаций, ежегодный ущерб банков и держателей карт от действий мошенников составляет более 600 миллионов рублей.

И чем больше банкоматов появляется на улицах, тем чаще фиксируются случаи монтажа скиммингового оборудования (до 1200 в год). Одна из причин этого – доступность приборов для скимминга.

В интернете их предлагают приобрести всего за 40 тысяч рублей.

Чтоб не стать жертвой скиммеров:

  1. Пользуйтесь картой только по назначению и никогда не передавайте ее посторонним.
  2. Всегда перед использованием внимательно осматривайте банкомат: нет ли на нем странных конструкций – вмонтированных мини-камер или накладной клавиатуры.
  3. Поинтересуйтесь в банке, не используют ли они антискиммеры. Эти накладки на картридер не позволяют устанавливать скиммеры.

Фишинг, или подтверждение данных – мошенничество в банковской сфере, не связанное напрямую с картами. Сейчас это самый распространенный способ интернет-мошенничества в мире. Заключается в том, что клиенту пишут или звонят якобы из банка с просьбой подтвердить конфиденциальную информацию. Выглядеть это может так: 

  1. Владельцу карты по телефону сообщают, что по счету проведены сомнительные транзакции и нужно подтвердить данные, чтоб карту не заблокировали. Для этого просят назвать CVV-код – последние три цифры на обороте пластика. Получив такую информацию, мошенники без проблем снимут деньги с любого счета. Ведь CVV – код проверки платежной системой подлинности карты. И он не менее важен, чем пин-код и номер карты, поэтому не сообщайте его никому.
  2. Держатель карты получает письмо, будто бы от банка, и переходит по ссылке, указанной в нем. А чтоб войти в аккаунт, требуется ввести логин и пароль. Секрет в том, что сайт создан мошенниками именно чтоб получить конфиденциальные данные. Распознать обман сразу нелегко, т.к. злоумышленники используют логотипы и копируют именной стиль банковского учреждения до мелочей. Такие сайты-обманки не существуют долго, потому их создателей обычно не находят.

Чтобы обезопасить себя от фишинга, будьте предельно внимательны:

  1. Тщательно проверьте доменное имя;
  2. Не верьте сообщениям, в которых вас просят указать персональные данные. Лучше созвониться с банком и уточнить;
  3. Не забывайте обновлять антивирусное ПО, отвечающее за доступ к сайтам.

Одна из производных фишинга – фарминг. Он считается более опасным видом мошенничества, т.к. технология обмана постоянно совершенствуется. Это сложно представить, но фарминг получает персональные данные не через почтовый ящик, а через официальные веб-сайты.

Мошенники меняют адрес легитимной страницы на поддельный на DNS-серверах, и пользователь перенаправляется на опасный сайт. Обнаружить подделку практически невозможно.

Кроме этого, есть опасность получить вредоносный вирус или шпионскую программу, перейдя по ложной ссылке.

Фарминг требует от создателей немалых затрат, потому атакуют так только крупные компании. Их клиенты могут даже не знать о возможности угрозы. Как же защититься от фармеров?

  1. Знайте, что серьезные финансовые компании не проводят сторонних акций без предупреждения. И не требуют пересылать личные данные почтой.
  2. Лучший способ защиты от фарминг-атак – спам-фильтры электронной почты. Сомнительные письма с вложениями стоит удалять, не читая и серьезно отнестись ко всему, что попадает в спам.

Если другие способы мошенничества изымают личные данные, то «ливанская петля» охотится за самой банковской картой. Происходит это так: в картридер вставляют карманчик из фотопленки или чего-то подобного. Пользователь не замечает этого, вставляет карту в банкомат, вводит пин-код, а завершив операцию, не может забрать карту назад. 

Пока человек обращается в ближайшее отделение банка, преступники забирают карточку. Для противодействия такому виду мошенничества фин.учреждения используют модифицированные приемники. Они не позволяют извлечь застрявшую карту до приезда инкассаторов. Но бдительность нужно проявлять каждому.

  1. Если карта застряла в банкомате, внимательно посмотрите на картоприемник и постарайтесь вынуть из щели посторонние предметы – леску, проволоку, концы пленки. Может, получится забрать карту самостоятельно.
  2. Если вам пытается помочь незнакомец, не говорите и не вводите при нем пин-код. Не уходите от банкомата, пока не заблокируете карту по телефону. Лучше потом разблокировать или перевыпустить ее. 
  3. Обязательно позвоните в банк, расскажите о случившемся. Возможно, вы столкнулись не с мошенничеством, а сбоем в работе банкомата.
Читайте также:  Кто владеет авторским правом на буквы русского алфавита?

Несмотря на все опасности, не спешите впадать в панику. Если вы знаете, какие существуют виды банковского мошенничества, то легко защитите свою карту. Не забывайте при этом придерживаться элементарных правил обращения с ней.

  1. Пин-код должен знать только владелец карты. Не сообщайте его никому, даже родственникам и сотрудникам банка.
  2. Не храните записанный пин-код вместе с картой. Лучше запомнить его или держать в надежном месте.
  3. При потере карты сразу же звоните в банк с просьбой заблокировать ее, чтоб никто посторонний не успел воспользоваться вашим счетом.
  4. Когда снимаете деньги в банкомате, следите, чтоб никто не подсматривал, как вы вводите код. А если возникли какие-то проблемы, обращайтесь в курирующий банк, чтоб там объяснили ситуацию.

Эти несложные советы помогут вам не попасть на крючок к мошенникам. 

Виды мошенничества у банкоматов — Личный опыт на vc.ru

Обозреватель сайта Banki.ru Анна Дубровская описала наиболее распространённые уловки злоумышленников и способы им противостоять.

По данным ЦБ РФ, в России установлено более 200 тысяч банкоматов. Из-за сложного периода для банковского рынка этот показатель только растёт: кредитные организации вынуждены всё более жёстко оптимизировать свои расходы, сокращая филиальную сеть и наращивая банкоматную.

Банковских карт, выпущенных в России, насчитывается уже более 250 млн. Превалирующее большинство из них, по данным Банка России, — некредитные, то есть расчётные (дебетовые).

Выходит, примерно на каждые семьсот жителей нашей страны приходится по одному банкомату. Вместе с тем на каждого россиянина оформлено примерно по две банковские карты. То есть простор для творчества нечестных граждан по отношению к честным открывается просто колоссальный.

Почти каждый житель, по крайней мере города-миллионника, в курсе, что злоумышленник может установить скиммер и специальную накладку на пин-пад банкомата. Скиммер считывает данные магнитной полосы для создания дубликата банковской карточки, а накладка — вводимый держателем карты PIN-код.

Скиммер — устройство из арсенала каждого уважающего себя «банкоматчика», особенно начинающего. А вот без накладки на пин-пад мошенники обходятся легко — её можно заменить «шпионской» мини-камерой над местом ввода PIN.

В ряде случаев мошенники используют более примитивный приём: при помощи клея, двустороннего скотча или даже изоленты «помогают» карте прилипнуть на выходе из картоприёмника. Известно, если не вынуть карточку из банкомата в течение определённого времени (обычно 30-45 секунд), то он её «проглотит».

Вернуть пластик тогда получится только при непосредственном участии сотрудника банка. При этом если АТМ «съел» карту в пятницу вечером, до понедельника вам её, скорее всего, не увидеть. И это лучший исход событий. В остальных случаях могут быть замешаны мошенники.

Клейкое вещество удержит карту внутри картридера и не даст АТМ забрать пластик. И как только вы покинете место дислокации банкомата, воры снимут с устройства накладку с прилепленной внутри неё картой.

Две минуты — и вы уже без средств (пин-код злоумышленники подсмотрели заранее с помощью накладки на пин-пад или маленькой камеры над ним).

Правда, скорее всего, они снимут средства с карты в другом АТМ — чтобы напрасно не рисковать.

С камерами, правда, нужно быть осмотрительнее: маленькое «око», которое направлено на слот картоприёмника и отсек выдачи наличных, а также круглое мини-зеркальце, расположенное на уровне глаз, как правило, должны быть установлены на банкомате. С их помощью банк-эквайер следит за тем, чтобы вы не обманули его АТМ.

Однако легальные камеры самого банка зачастую более заметны, чем установленные мошенниками.

«Шпионские» камеры обычно располагаются внутри пластиковой накладки, которая приклеивается поверх какого-либо элемента банкоматной «крыши» (например, над дисплеем).

Получается, что снимающее пин-код устройство спрятано внутри того, что выглядит как часть АТМ, и «подглядывает» через крошечную дырочку, которую непрофессионалу идентифицировать достаточно трудно.

Более продвинутый способ захвата карты — траппинг, или «ливанская петля». Мошенник вставляет в картридер кусок фотопленки (это может быть пластик или другой подходящий материал). Фотопленка надрезается так, чтобы «ухватить» карту при введении в прорезь и сделать её толще. Это не позволит карте выйти наружу после проведения операции.

«Похищенная» таким образом карточка как бы зажата сверху и снизу в тиски фотопленкой. Чтобы жертва ни о чем не догадалась, после захвата карты злоумышленник подходит и советует повторно ввести пин-код, говоря что-нибудь в духе: «С этим банкоматом такое бывает. У меня только сегодня так же карту не отдавал — мне помогло».

После нескольких неудачных попыток мошенник сочувствует жертве и рекомендует обратиться непосредственно в банк для решения проблемы. Жертва уходит, а мошенник вытаскивает карту за специальные зацепы фотопленки или при помощи других приспособлений и забирает добычу себе.

В идеале обезопасить себя можно, досконально изучив и сравнив строение и внешний вид нескольких банкоматов вашего банка в нескольких точках установки. Однако ясно, что никто из клиентов заниматься таким научным исследованием не станет.

Поэтому просто следуйте нескольким очевидным правилам:

  • Не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных от офиса банка местах с большим потоком людей (здания вокзалов, подземные переходы).
  • Не использовать карту в банкомате, который кажется хоть сколько-нибудь подозрительным.
  • Сделать отдельную карту для снятия наличных в банкоматах, а основную карту не «светить» в АТМ и не расплачиваться ей в интернете.
  • Лучше всего использовать карту не только с магнитной полосой, но и с чипом (с лета 2016 года ЦБ РФ запретил банкам выпускать карты без чипа, но в обращении такие пока есть).

Некоторые особенно впечатлительные граждане в качестве способа отъёма карточных средств называют создание некоего электромагнитного импульса. Якобы он способен выключить банкомат, чтобы позже злоумышленники смогли достать из устройства неглубоко застрявшую карту.

Но все эти предположения скорее на грани фантастики. По крайней мере, известных банковскому рынку случаев такого «убийства» АТМ не зафиксировано.

Реально существующим аппаратным методом хищения средств с карты через банкомат выступает вирус-троянец. Он попадает в банкомат изнутри.

Просто подойти и подсоединиться к банковскому устройству, чтобы загрузить в него вредоносное ПО, конечно, никто не даст.

Известны как минимум три способа поместить «троян» в банкомат:

  • Злоумышленники могут подкупить или внедрить сотрудника в процессинг кредитной организации.
  • Кто-то внутри банка может помочь злоумышленникам взломать корпоративную сеть кредитной организации и заразить компьютер ИТ-специалиста, обслуживающего банкоматы.
  • Под видом сервис-инженеров, сославшись на необходимость ремонта или плановую проверку, мошенники открывают «голову» банкомата (верхний отсек, где расположен экран) и внедряют вирус через внутренние USB-порты.

От такого вида мошенничества держатель карты застраховаться не может. Однако, если банк-эквайер АТМ установил последний антивирус и своевременно его обновляет (крупные банки так и поступают), то бояться нечего. Важно понимать, что внедрение «троянца» в банкомат — кропотливый процесс, поэтому используется мошенниками достаточно редко.

Стать жертвой мошенников у банкомата можно и при помощи чужой банковской карты. Во-первых, это произойдет, если вы согласитесь стать так называемым «обнальщиком».

Мошенники, которые копируют данные с чьей-либо карты, никогда не снимают деньги с дубликата («белого пластика») самостоятельно. Для этого они используют третьих лиц.

За некоторую плату мошенники предлагают снять по пин-коду какую-то сумму с выданной карты (белой, без картинки и эмбоссированного имени).

После чего просят передать «заказчику» или оставить в установленном месте снятые средства.

Делать это не только неэтично, но и незаконно. При этом «обнальщику» грозит не административная, а вполне себе уголовная ответственность — то есть реальный тюремный срок как подельнику.

Кроме того, за «обнальщиками» пристально следят правоохранительные органы. То есть прямо у банкомата после снятия денег с дубликата чужой карты сотрудники могут попросить пройти прямо в отделение полиции.

В качестве доказательства вины будут использоваться изъятый у дубликат карты и запись с видеокамер у АТМ.

Во-вторых, всё те же риски грозят при желании помочь незнакомцу у банкомата. Если в зоне у ATM к вам обратился молодой человек, который якобы забыл очки и не может ввести пин-код, или даже бабушка просит вашей помощи в обращении с «непонятным устройством» — не соглашайтесь.

Лучше прослыть невоспитанным, чем оказаться обманутым. «Обнальщик» вполне может осознавать все риски своей поимки и так же, как и его «заказчик», попытаться действовать через третье лицо. Только «обнальщик» получит обещанную ему награду, а вы — в лучшем случае допрос от полиции.

Несколько крупных российских банков во главе со «Сбербанком» уже анонсировали, что внедрят у себя банкоматы с функцией распознавания клиента по лицу. Пока все эти проекты действуют в «пилотном» режиме и обычно тестируются сотрудниками самих кредитных организаций. Но уже скоро с «дознавателями» придется столкнуться и рядовым клиентам.

Технология биометрической идентификации в России пока протестирована мало. Поэтому велика вероятность, что как минимум в первый год внедрения техноновинки в ней удастся обнаружить «баги» — то есть обойти систему распознавания.

Кроме того, распознавание по лицу не очень подойдет любителям менять имидж. Несмотря на то, что система определяет лицо по нескольким десяткам точек, она вполне может отказаться идентифицировать вас при смене прически, макияжа или после веселой ночной вечеринки. Также придется явиться на повторное сканирование в банк, допустим, если вы сделали ринопластику.

Если рассматривать абсолютно все варианты, то непонятно, как быть с людьми, похожими друг на друга почти как две капли воды. Впрочем, чтобы избежать всех возможных казусов, скорее всего, снятие больших сумм наличных с карты потребует дополнительного способа идентификации — к примеру, введения кода, присланного на мобильный телефон.

Какое-то время назад говорилось и о возможном внедрении российскими банками АТМ с функцией подтверждения снятия наличных за счет сканирования дактилоскопического рисунка пальца. Массового распространения эта технология пока не получила, зато породила много мифов.

Например о том, что достаточно отрезать нужный палец и подогреть его с помощью электродов, чтобы банкомат распознал хозяина карты и выдал деньги. Конечно, разработчики предусматривают такие нюансы. Если у банкомата возникнет сомнение, он потребует дополнительного подтверждения операции (например, тем же пин-кодом или голосом).

Пожалуй, самый простейший способ быть «обчищенным» у банкомата — снимать большую сумму средств в безлюдном месте глубокой ночью. Тут ворам даже никакие технологические уловки не понадобятся — достаточно припугнуть вас численностью или колюще-режущим предметом.

Читайте также:  Почему не стоит вступать в кредитные кооперативы?

Что тут посоветовать? Всегда быть внимательным, по возможности снимать деньги в банкоматах у станций метрополитена или в торговых центрах, а лучше всего — в круглосуточной зоне самообслуживания в офисе банка. Она, кстати, зачастую открывается только при считывании магнитной полосы карты конкретного банка. Удобно и безопасно.

В интернете очень популярен следующий способ: если вас грабят у банкомата, введите свой пин-код наоборот. Якобы тогда банкомат «проглотит» вашу карту и вызовет полицию. Это расхожее заблуждение.

Однако можно пойти на другую хитрость под кодовым названием «наивная простота».

Когда у вас пытаются отнять банковскую карту или заставить вас снять с неё деньги, растеряйтесь (всерьёз или понарошку — неважно).

Растяните время примерно на минуту — этого будет достаточно, чтобы банкомат проглотил ваш пластик. После этого карту из АТМ без помощи сотрудника банка не достанете ни вы, ни злоумышленники.

Чтобы перестраховаться на 100%, не лишним будет так же «случайно» уронить и разбить мобильный телефон, на котором установлен мобильный банк. Но на самом деле в ситуации угрозы жизни лучше всего отдать деньги. Ведь подобные хитрости могут спровоцировать очень нежелательную реакцию у нападающих.

Как защитить себя от мошенничеств при использовании банкоматов?

С каждым годов в России появляются все новые и новые виды мошеннических схем. Сюда относятся и мелкие аферы, и более серьезные криминальные дела, в которых счета идут на миллионы. Для мошенников недостатки банковской системы и «дыры» в нашем законодательстве — всё.

Они найдут любой способ, любую лазейку, чтобы добиться своего и присвоить себе чужие денежные средства. Однако уже в этом году зафиксировано снижение числа пострадавших граждан, попавшихся на удочку к «банкоматным» мошенникам.

В сегодняшнем моем посте предлагаю обсудить несколько важных правил, которые следует обязательно соблюдать, чтобы максимально обезопасить свои финансы???? и улучшить статистику.

☝????Немного о мошенниках и их схемах

Один из самых часто встречающихся видов мошенничества с использованием банкоматов — скимминг. Злоумышленники устанавливали на банкомат специальное устройство — скиммер, способное считывать данные карт клиентов банка. Далее эти данные благополучно использовались правонарушителями в их мошеннической деятельности.

Однако стать жертвой злоумышленников у банкомата можно и при помощи чужой банковской карты. Например, если вы согласитесь «не в службу, а в дружбу» помочь обналичить денежную сумму некоему человеку.

❓Как себя обезопасить?

Лучше всего пользоваться банкоматами, стоящими в банках, торговых центрах и в иных людных помещениях, чем теми, что расположены в укромных, безлюдных местах, где мошенникам проще всего действовать. Скопление большого числа людей (или консультантов, если речь идет о банкоматах, находящихся в банке) может спугнуть злоумышленников.

✅Стоит помнить и о том, что банки не имеют права требовать ввести ПИН-код для того, чтобы войти в помещение, где расположен банкомат!

✅Не лишним будет проверка банкомата перед использованием на наличие скиммеров, то есть накладок на считыватели карт. При возникновении малейших сомнений лучше всего воспользоваться другим устройством.

  • ✅Не стоит пренебрегать и таким банально простым советом — закрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода.
  • Если же после совершения всех нужных операций появились подозрения, что на банкомате имеется мошенническое устройство, необходимо незамедлительно блокировать карту и сообщать обо всем случившемся в обслуживающий банк????????.
  • ❗️Итог таков: излишняя внимательность и осторожность явно не навредят.
  • Сталкивались с такими мошенниками? Делитесь своими историями в х????????

Банкоматные мошенники — как отличить поддельный банкомат? — Юридическая консультация

Случаи такого мошенничества достаточно редки, но встречаются. Не следует пользоваться устройствами самообслуживания, установленными в подозрительных местах.

Необходимо обращать внимание на информацию, размещенную на корпусе такого устройства, в том числе на данные о его владельце, контакты.

Если ни на корпусе, ни на экране устройства нет никаких сведений о банке, через который идут платежи, платежном агенте, субагенте, лучше прервать операцию и не вносить деньги. Не будет лишним сообщить о подозрительном устройстве самообслуживания в полицию.

Проведя платеж, обязательно следует дождаться чека и сверить данные о сумме платежа и его получателе.

В случае возникновения проблем с зачислением денег надо обратиться в кредитную организацию, наименование которой вместе с номерами контактных телефонов должны быть указаны в чеке.

Аналогичная информация должна содержаться в чеке, если устройство самообслуживания принадлежит банковскому платежному субагенту или платежному агенту.

С ростом числа устройств самообслуживания основным способом подделки карт стал скимминг (skimming) — перенос данных магнитной полосы реальной карты на другую карту, которую мошенники изготавливают сами или получают в результате кражи заготовок карт в банке или в производящем заготовки карт предприятии. Поэтому Банк России потребовал, чтобы кредитные организации начиная с 1 июля 2015 г. выпускали карты не только с магнитной полосой, но обязательно и с микрочипом.

Если же гражданин все-таки стал жертвой мошенников, ему необходимо обратиться в правоохранительные органы.

По закону, перевод денежных средств (за исключением «электронных денег») осуществляется в срок не более трех рабочих дней. Отсчет ведется со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента внесения плательщиком наличных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется моментально, путем уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя на сумму перевода.

А если платеж пропал или задержался? В этом случае необходимо направить свои претензии в письменном виде в организацию, данные которой указаны в чеке. Нужно обязательно указать дату и время проведения операции, местонахождение устройства, и, конечно, реквизиты платежа: сумму денежных средств и получателя средств.

Сказали спасибо:

Осторожно! Банкоматные жулики!

Способов присвоить себе наши честно заработанные потом и кровью монетки гораздо больше, чем мы можем себе вообразить.

Когда речь идет о деньгах, остается только диву даваться, насколько изобретателен человеческий ум в этих вопросах! «Шайтан-машина» банкомат тоже предоставляет мошенникам простор для фантазии.

Способов одурачить технику и доверчивых граждан существует очень много. Впрочем, как показывает практика, в большинстве случаев грабежа можно избежать, если внимательнее относиться к процедуре снятия купюр и к безопасности личных данных.

Уж сколько раз твердили миру, и все равно многие, не надеясь на свою память, хранят бумажку с записанным на ней ПИН-кодом рядом с картой. Нельзя этого делать ни в коем случае! Если кто-то вытащит вашу карту, он легко сможет опустошить её в ближайшем банкомате.

У вас есть шанс спасти деньги, если вы, заметив пропажу, немедленно позвоните в банк и заблокируете карту. В этом случае, даже имея ПИН-код, мошенник не сможет снять наличность. Кстати, можете таскать рядом с картой бумажку с неправильным ПИНом – пущай помучается.

Часто бывает и так, что гражданин добровольно отдает свои средства в чужие руки и даже не подозревает об этом. Была у Ивана Ивановича жена-модель и карта MasterCard Gold. Однажды он поведал супруге ПИН.

Теперь у Ивана Ивановича нет ни жены, ни карты. Зато есть огромное долговое обязательство перед банком.

Напрашивается мораль: не стоит давать свою карту родным и друзьям, и уж тем более, не стоит сообщать свой ПИН-код.

Вообще, на какие только ухищрения ни идут преступники, чтобы только заполучить заветные четыре цифры, за которыми беззаботная жизнь. Самое простое – подглядывание из-за плеча. Старый, как мир, метод, но людская доверчивость в своих границах уступает только людской глупости.

Человек, который торопится обналичить вожделенную зарплату, часто очень невнимателен и забывает прикрыть рукой клавиатуру банкомата, или же просто стесняется (в нашей стране безопасность почему-то считается постыдной).

Если в окрестностях банкомата кто-то настойчиво трется, лучше уйдите к другому банкомату и постарайтесь не попадаться больше этому типу на глаза.

Обращайте внимание и на наличие каких-нибудь дополнительных предметов около банкомата и на нем – в них может быть замаскирована камера, при помощи которой грабитель надеется выпытать ваш ПИН-код.

Если поверх клавиатуры лежит пленочка, лучше ничего не нажимать, потому что, скорее всего, она тут не для защиты непробиваемых металлических кнопок, а для получения информации о цифрах, которые вы будете нажимать, вводя ПИН-код. Вместо пленочки может использоваться и накладная клавиатура.

Взлом программного обеспечения банкомата компьютерными гениями также возможен, но здесь мы с вами, увы, ничего уже не сделаем, как бы нам ни хотелось посадить одаренных студентов на кол. Этим должна заниматься служба безопасности банка, которому принадлежит банкомат.

Впрочем, если у вас возникли подозрения относительно какого бы то ни было способа отъема денег у добросовестных граждан при помощи банкомата, лучше всего немедленно позвонить в банк и сообщить об этом.

Хотя бы финансы других людей спасете из коварных лап мошенников, да и себе здорово поможете.

А теперь запомните одну очень важную вещь: никогда не называйте ПИН-код своей карты по телефону и не вводите его на каких-либо сайтах! Настоящий представитель банка в жизни не попросит вас назвать ПИН-код в трубку или обнародовать на сайте. Поэтому не верьте сомнительным звонкам и e-mail’ам – это все уловки проклятых жуликов.

Помимо накладок на клавиатуру существуют и другие девайсы, с помощью которых мошенники могут, как получить всю необходимую информацию о вашей карте, так и умыкнуть с неё деньги.

Дублировать можно не только клавиатуру, но и другие «органы» банкомата, предназначенные для взаимодействия с внешним миром: картоприемник и окошко для выдачи наличных. Обращайте внимание на отличия этих устройств от их привычного вида.

Не вставляйте карту в банкомат, если имеете подозрения.

Но фальшивые части банкомата – это ещё не всё. Мошенники научились делать фальшивые банкоматы! Это либо муляжи, либо настоящие банкоматы, «вставшие на сторону зла», то есть, используемые нехорошими людьми для отъема денег у хороших людей.

Цель таких устройств – считать информацию с карт, чтобы потом создать дубликаты для снятия с них денег уже в нормальных банкоматах. В любом случае, денег вы от лжебанкомата не получите. На подозрение может наводить отсутствие логотипа какого-либо банка вообще. Хотя это тоже не гарант подлинности.

Читайте также:  Досудебное урегулирование спора. с чего начать?

Лучше всего пользоваться банкоматами, находящимися в офисах банка – там за ними приглядывают сотрудники, да и в случае возникновения непредвиденных ситуаций можно быстро обратиться к ним за помощью.

Преступники прибегают и к различным уловкам, мастеря свои орудия из подручных средств. Самый простой способ, например, — заклеить скотчем окошко для выдачи наличных. Доверчивый держатель карты решит, что банкомат не выдал деньги, потому что неисправен, и пойдет искать другой. А мошенник тем временем преспокойненько отклеит скотч и заберет деньги, а вы потом ничего не докажете.

Есть ещё средство, называемое «ливанской петлей» или траппингом. В прорезь картоприемника вставляется кусок 35-мм фотопленки, которая разрезана таким образом, что карта застревает и не возвращается назад (за счет П-образного обратного клапана). Карта застревает в такой петле, и транзакция не совершается.

Находящийся неподалеку как бы случайно мошенник предлагает свою помощь, узнает ПИН-код, но вернуть карту все равно не получается.

Тогда держатель карты отправляется разбираться в банк, а мошенник без проблем извлекает из банкомата петлю с картой и, зная ПИН-код, снимает средства в любом банкомате, может быть, даже в этом же самом.

Есть способ ещё проще. В то время, когда клиент банка после успешной (или неуспешной) операции хочет забрать карту из банкомата, отвлечь его и украсть либо подменить карту. Не считайте ворон в этот момент. Злоумышленники могут прельстить вас прекрасной дамой или упавшей на пол купюрой, которую якобы обронили вы.

Ну и, конечно же, только что сняв с карточки зарплату, не стоит от радости прыгать, размахивая денежным веером. Лучше спрятать купюры и тихонечко удалиться, поглядывая, нет ли за вами «хвоста». Не все любят играть в Штирлица, но, в противном случае, можно получить по ушам и лишиться кровных.

Надеемся, наши советы помогут избежать ситуаций, когда вам захочется рвать на себе волосы и кричать благим матом. Пожалуйста, будьте внимательны и берегите себя и свои деньги!

Кстати, рекомендации от банкиров по безопасности карточных счетов можете прочесть в нашей теме недели.

Основные способы мошенничества с картами в 2021 году

Какие способы кардинга наиболее популярны, что делать, если мошенники узнали данные вашей банковской карты, как обезопасить себя от хищения и каковы шансы вернуть средства — в материале “Ъ”.

Самые распространенные способы хищения средств с банковских карт (кардинга) основаны на психологических методах убеждения, обмана или запугивания клиентов.

По данным российского Центробанка, среди всех атак более 80% приходится на связанные с социальной инженерией.

Наиболее популярен среди мошенников телефонный фишинг — так называют процесс выманивания персональных данных у банковских клиентов.

Как работают мошенники

  • Представляясь банковскими сотрудниками («службой безопасности» или «службой финансового мониторинга»), сообщают о подозрительной активности и предлагают продиктовать данные карты, чтобы банк принял меры по защите средств.
  • Убеждают перевести деньги на отдельный счет якобы для их защиты, сделать это можно онлайн либо сняв деньги в банкомате — в этом случае клиенту даже могут заказать до него такси.
  • Просят установить специальное программное обеспечение для «защиты средств», с помощью которого мошенники могут украсть данные карты и оформить предодобренный кредит, после чего вывести средства.
  • С начала пандемии мошенники активно эксплуатируют тему коронавируса, будь то «бесплатная» диагностика, медицинская помощь, пособия, компенсации, возврат средств за авиабилеты и другие предлоги, конечной целью которых является перевод денег.
  • Сообщают пожилым людям о положенных выплатах от имени сотрудников Пенсионного фонда, в этом случае узнать номер банковской карты и другие данные им нужноякобы для перечисления денег. В некоторых случаях злоумышленники предлагают перевести деньги на сторонний счет для уплаты госпошлины за будущую компенсацию.

Важно! Не стоит сообщать третьим лицам данные карты, в том числе четырехзначный PIN-код и трехзначный CVC-код, указанный на обороте. При звонках от мошенников могут отображаться реальные номера банковских телефонов. Они могут представляться также полицейскими или работниками бюро кредитных историй.

По статистике около четверти владельцев карт готовы раскрыть посторонним трехзначный код безопасности, а также срок действия карты и код из СМС-сообщения (3DSecure), которые сообщать нельзя.

По последним данным Центробанка, за первое полугодие 2020 года было заблокировано почти 10 тыс. телефонов мошенников — почти в четыре раза больше, чем за аналогичный период 2019-го.

Почтовый фишинг, соцсети и поддельные сайты

Рассылаемые мошенниками письма могут содержать ссылки на поддельные сайты, имитирующие странички интернет-магазинов с большими скидками, а также отелей, сервисов по продаже авиабилетов, страховых компаний, различных ведомств. Письма приходят также под видом квитанций об оплате коммунальных платежей или в виде официальных уведомлений от банков и других организаций.

Еще один популярный способ мошенничества связан с продажами на сайтах объявлений, где покупатель по поддельной ссылке вводит данные для оплаты несуществующего товара.

В соцсетях мошенники делают рассылки по списку друзей со взломанного аккаунта с просьбой перевести денег на карту. Подобную информацию всегда необходимо перепроверять по другим каналам связи.

Важно! Не нужно переходить по ссылкам из подозрительных писем и загружать неизвестные программы. Остерегайтесь оплачивать покупки на подозрительных сайтах, не переводите деньги, если нет уверенности в получателе. Контролируйте все операции по счету и пользуйтесь антивирусными программами.

За первое полугодие 2020 года Центробанк заблокировал около 4,7 тыс. сайтов, созданных мошенниками. Из них более 500 страничек имитировали сайты банков.

Мошенничество с банкоматами

Краж с использованием специальных считывающих устройств (скиммеров) и накладок на пин-пады банкоматов становится все меньше из-за улучшения технической оснащенности банков. Им на смену приходит моделирование ситуаций с элементами социальной инженерии.

В одном из сценариев мошенник (чаще пожилой) «забывает» карту в банкомате и затем просит извлечь ее человека, оказавшегося рядом.

Получив карту обратно, злоумышленник вместе с сообщниками проверяет баланс по счету и утверждает, что деньги пропали, после чего требует их вернуть.

Важно! Не нужно извлекать из банкоматов чужие карты. В случае если карта уже извлечена и поступают угрозы, рекомендуется вызвать полицию.

БИН-атаки

Один из немногих действующих в 2021 году методов кардинга без выманивания данных у самого клиента.

В этом случае мошенникам нужно выяснить первые шесть цифр номера карты (БИН — банковский идентификационный номер), и затем с помощью специальных программ попытаться сгенерировать оставшиеся цифры.

В результат по карте проводятся онлайн-платежи, для совершения которых не требуется получение СМС-кода от банка. По данным исследования «Тинькофф», число БИН-атак в 2020 году выросло в три раза по сравнению с 2019-м.

Сколько денег украли мошенники

По данным Центробанка, за первое полугодие 2020 года мошенники провели около 360 тыс. несанкционированных операций, у клиентов было похищено около 4 млрд руб. В 2019 году мошенники совершили 577 тыс. операций на 5,7 млрд руб. ущерба.

По другим оценкам, масштаб проблемы серьезнее. К примеру, компания BrandMonitor оценивала сумму похищенных в 2020 году телефонными и онлайн-мошенниками средств россиян в 150 млрд руб.

Средний объем одного успешного хищения в 2020 году «Тинькофф» оценивает в 13,9 тыс. руб. — на 1,2 тыс. меньше, чем в 2019-м.

открыть таблицу в новом окне

Источник: ЦБ РФ.

  • Что делать, если мошенники получили данные и сняли деньги с карты
  • 1. Позвонить в банк, заблокировать карту, заявив о несанкционированном использовании средств
  • 2. В офисе банка составить документ о несогласии с операцией
  • 3. Подать заявление в полицию о краже денег с карты
  • Комментарий эксперта Дениса Калемберга, основателя и генерального директора компании SafeTech:

«Если реквизиты карты стали известны мошенникам, то в большинстве случаев они используют их для перевода на карты «дропов», выпущенные на поддельные или чужие паспорта. Обычно «дропы» снимают украденные средства в течение нескольких минут после перевода. Также для кражи нередко используются покупки техники в интернет-магазинах с последующей перепродажей.

Сделать покупку или перевод, зная только номер карты невозможно, но это не значит, что его можно сообщать кому угодно, ведь этот номер зачастую используется для восстановления доступа к мобильному банкингу.

Для оплаты же запрашивается как минимум еще срок действия и имя владельца. Но в этом случае покупку можно будет оспорить и вернуть деньги, если не применялся код 3DSecure (обычно отправляется в СМС для подтверждения оплаты).

Ответственность за принятие платежей без подтверждения лежит на интернет-магазине».

Можно ли вернуть похищенные средства

С 2014 года в России действует закон «О национальной платежной системе». Согласно ему, банк обязан вернуть похищенные деньги, но при соблюдении ряда условий со стороны клиента.

В первую очередь клиент должен сообщить об операции не позднее суток с момента получения уведомления.

По закону, банк должен вернуть деньги, если компрометация данных произошла не по вине клиента, то есть он соблюдал следующие условия:

  • не сообщал мошенникам данные карты;
  • не хранил пин-код вместе с картой / не записывал его на самой карте;
  • не позволял фотографировать свою карту и т. д.

Служебное расследование банка может длиться не более 30 дней, а если операция международная — 60 дней. В случае доказанных нарушений со стороны клиента банк вправе не возвращать деньги. По статистике Центробанка за первое полугодие 2020 года, клиентам возместили лишь 12% похищенных средств. За 2019-й год — 15%.

«Если мошенники похитят все данные карты, плюс узнают код 3DSecure, то вернуть деньги будет крайне проблематично. Правила платежных систем в этом случае возлагают ответственность на клиента. Если же платеж прошел без подтверждения кодом, то шансы определенно есть. Также в последнее время получили распространение сервисы страхования от кражи с банковской карты.

Чтобы до минимума снизить риск потерять деньги, лучше не говорить никому по телефону реквизиты карт и коды из СМС, не вводить данные карт на сайтах, которым не доверяете на 100%, не скачивать мобильные приложения из непроверенных источников и пользоваться антивирусом. Но лучше всего — никогда не держать на пластиковой карте сумму больше той, с которой не жалко расстаться»,— советует Денис Калемберг.

Михаил Малаев, группа «Прямая речь»

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *