Основные ограничения после признания должника банкротом

В июле текущего года принят №298-ФЗ, который ввел внесудебную процедуру банкротства. Она позволяет признать гражданина с долгами на сумму менее полумиллиона рублей финансово несостоятельным без решения суда.

Основные ограничения после признания должника банкротом

При этом необходимо понимать, что упрощенный порядок реализации мероприятия вовсе не означает отсутствия последствий банкротства физлица. Они окажутся точно такими же, как при обычной процедуре банкротства, что прямо следует из положений статьи 223.6 (п. 5) №127-ФЗ (датируется 26.10.2002). Рассмотрим подробнее, чем грозит банкротство физическому лицу?

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сначала целесообразно привести полный перечень последствий банкротства для физического лица на 2020 год. Он установлен статьей 213.30. (здесь и далее – ссылки на отдельные положения №127-ФЗ). На первый взгляд, ничего страшного в списке нет, особенно – если учесть списание всех долгов гражданина. Перечень содержит такие последствия банкротства физлица с указанием длительности действия:

  • обязательное предупреждение кредитора о факте финансовой несостоятельности при получении нового займа или кредита (5 лет);
  • невозможность повторного проведения процедуры (5 лет);
  • запрет на занятие должностей в руководстве страховых компаний, инвестиционных, паевых инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций или влияние на решения по их управлению (5 лет);
  • запрет на управление юридическими лицами или влияние на решения по ух управлению (3 года);
  • запрет на занятие руководящих должностей в учреждениях кредитно-финансовой сферы.

Перечисленные меры вводятся только после завершения процедуры, когда человек официально признан банкротом. Но в ходе реализации мероприятия применяется большое количество дополнительных ограничений – текущих – которые носят намного более жесткую форму и заслуживают более детального рассмотрения.

Основные ограничения после признания должника банкротом

Запрет на распоряжение имуществом

Наиболее значимые ограничения, накладываемые на должника сразу после начала процедуры, касаются запрета распоряжаться собственным имуществом. Они регламентируются статьей 213.11.

Прежде всего, речь идет о невозможности совершать сделки с имуществом, стоимость которого превышает 50 тыс. руб. Требование распространяется и на покупку, и на продажу любых активов, включая объекты недвижимости, транспорт, доли в ООО, ценные бумаги и т.д.

Для осуществления некоторых операций требуется согласие управляющего. К ним относятся:

  • получение или выдача кредитов и займов;
  • перевод долгов;
  • передача активов в доверительное управление или залог;
  • любые операции с расчетных счетов, за исключением специального открытого, на котором установлено ограничение в 50 тыс. руб.

Ряд операций для должника запрещен категорически – вне зависимости от разрешения управляющего. В их число входят:

  • открытие имущественных вкладов;
  • осуществление паевых взносов;
  • покупка акций или долей в ООО;
  • дарение или совершение других сделок на безвозмездной основе.

Ограничения на этапе реализации

Если на стадии реструктуризации договоренность между должником и кредиторами не достигнута или отменена судом, начинается процедура реализации имущества, а сам должник официально объявляется банкротом. Это приводит к введению в действие следующей группы ограничений, к числу которых относятся:

  • передача управляющему банковских карт;
  • запрет на открытие или закрытие лицевых счетов;
  • запрет на распоряжение деньгами на счетах и депозитах;
  • запрет на любые действия с имуществом вне зависимости от его стоимости;
  • запрет на возврат долгов или исполнения иных обязательств по отношению к должнику – все подобные действия осуществляются исключительно перед управляющим.

Банкроту разрешается получать и распоряжаться половиной заработной платы или других постоянных доходов (пенсия, пособия). Допускается увеличение этой суммы при наличии иждивенцев.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще одна ограничительная мера применяется к должнику по решению суда. Она касается запрета на выезд за границу страны. Ограничение не относится к числу обязательных и вводится при наличии оснований. Срок действия – до прекращения или завершения процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.

Если у должника есть имущество

Введение стадии реализации имущества означает, что все активы должника, которые будут найдены управляющим, подлежат включению в конкурсную массу. Они реализуются с торгов, а полученные средства распределяются между кредиторами.

В конкурсную массу не включаются только два вида активов:

  • имущество стоимостью до 10 тыс. руб. – по решению суда, основанному на ходатайстве заинтересованных лиц;
  • имущество, которое не подлежит изъятию в ходе процедуры банкротства. Перечень подобных активов регламентируется законодательством. Имеет смысл рассмотреть его более детально.

Имущество, не подлежащее изъятию

Последствия банкротства физических лиц для должника

Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:

  1. Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
  2. Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
  3. Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  4. Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

Банкротство физических лиц: реальные последствия

На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:

Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства (реализация имущества) предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье «Банкротство ИП».

Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет ?! Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

Пройдите наш онлайн-тест

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

  • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
  • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
    • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
    • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
    • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е.

признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания. Может случиться ситуация, что банкротом Вас признали, а от долгов в конце процедуры не освободили.

Подробнее об этом в нашей статье «Списание долгов через банкротство».

Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере.

Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья.

Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2021 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2021 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин:

  • не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  • не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
  • должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Читайте также:  У кого нельзя покупать квартиру?

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях? Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Получить бесплатную консультацию

Позитивные последствия признания банкротом

После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

  • Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основанием для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
  • Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущество, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
  • Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина.

Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

Последствия банкротства физ. лиц в [actual_year] — БФ

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром — например, последствия, которые коснутся родственников банкрота.

Если ограничения, затрагивающие непосредственно самого должника, четко прописаны в законодательстве, то последствия для родственников нигде не указаны.

В этой статье мы расскажем, что ждет членов семьи должника в процессе банкротства и после его признания.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний дело закрывается и ни банки, ни кто-то другой не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради которого граждане решаются на нее.

К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

  • человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
  • банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • плохая кредитная история (но на самом деле, она была испорчена в тот момент, когда вы перестали платить).

Узнать, подходит ли банкротствов моей ситуации

Скрытые последствия

Процедура проводится на основании Закона о банкротстве №127 ФЗ. Но судебная практика показывает, реальных последствий при банкротстве гораздо больше, чем описано в законодательстве.

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверку вашего имущественного положения. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.
  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент — финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Но доказать, что должник уволился специально, чтобы не платить, очень сложно.

  • Недобросовестность. Если обнаружится, что, получая кредиты, вы сообщили неполные или ложные сведения банку — велик риск, что такие долги не спишут. Например, вы существенно наврали о сумме своей зарплаты.

    Пример. В заявке на кредит заемщик указал наличие непогашенных микрозаймов, умолчал о займе физлицу или написал себе зарплату побольше. Поскольку, получая деньги, он заведомо обманывал банк, такое поведение суд может расценить как недобросовестное, и долг списан не будет.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за ним.

Позвоните юристу, мы бесплатно подскажем, спишут ли ваши кредиты в результате банкротства!

Какие долги нельзя списать?

Многие СМИ публикуют ложную информацию о том, что в результате процедуры спишут абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • Алименты.Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности.
  • Компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить.
  • Невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.Пример: вы имели статус ИП, но прогорели, остались должны поставщикам и работникам. Вы закрыли ИП и подали в суд на свое банкротство как физическое лицо. Если в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца, то после банкротства остаток этого долга все равно останется за вами.

Какие долги я могу списать через банкротство?

Давайте рассмотрим, какие запреты и ограничения накладывает банкротство.

У банкротства есть две стороны: позитив и негатив

Но позитива личное банкротство принесет больше — вам спишут безнадежные кредиты, вас перестанут беспокоить звонки банков и коллекторов и вы можете начать исправлять свою кредитную историю. Опыт говорит, что некоторым физлицам после банкротства даже ипотеку дают — настолько сильный они получили урок финансовой грамотности.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, с момента начала судебного рассмотрения заявления о банкротстве для гражданина наступает ряд правовых последствий:

  • нельзя подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (только если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 50 000 рублей в рамках реструктуризации долгов проводятся только с ведома управляющего, а в рамках реализации — исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Спросите юристов, как подготовиться к банкротству, чтобы минимизировать последствия.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • списание долгов, кредитов, займов;
  • любые имущественные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без начисления штрафов, процентов;
  • вас больше не имеют права тревожить коллекторы.

Получить план списания долгов

Какие последствия ожидают тех должников, кто решится на внесудебное банкротство?

Изменения в закон о банкротстве дали самым безнадежным должникам шанс пройти упрощенную процедуру банкротства — при помощи подачи заявления и списка своих долгов в МФЦ. Такое правило было введено 1 сентября 2020 года.

Проходит процедура упрощенного банкротства бесплатно и продолжается 6 месяцев. Эти пол года даются кредиторам для того, чтобы или согласиться с упрощенкой, или перевести процесс в арбитражную плоскость.

Подать на банкротство через МФЦ можно, имея не очень большую сумму долга — от 50 до 500 тыс. рублей. Человек просто подает сотруднику МФЦ список своих долгов — перед банками, МФО, по распискам, по ЖКХ, а сотрудник офиса загружает список долгов в систему «Федресурса». Если в течение полугода возражений от кредиторов не поступает — то долги, указанные в заявлении, списываются.

Тут возникает два неприятных последствия. Приведем пример. Человек, желающий пойти по упрощенке, имеет долги на сумму, например, 550 тыс. рублей.

Но он хочет «пролезть в угольное ушко закона», и может какой-то долг умышленно не указать.

Поскольку информация о том, что человек подал на банкротство, размещается в Интернете абсолютно открыто, то кредитор, не увидев в списке свой долг, имеет право опротестовать упрощенку. Это раз.

И второе последствие — именно этот долг человеку не спишут. То есть по нему будут начисляться пени и штрафы, и его будут, как и прежде, беспокоить кредиторы и коллекторы.

В процессе внесудебного банкротства человеку будут списаны долги, которые подлежат списанию и в ходе арбитражного процесса. Не простят через МФЦ те же задолженности, которые не списывает суд — например, причинение ущерба здоровью в ДТП.

Итог внесудебного банкротства — полное списание указанных в заявлении долгов.

Читайте также:  Какие новые законы вступят в силу с 1 января 2020 года в России?

Правда, упрощенное банкротство через МФЦ возможно только для тех лиц, с которыми уже успел просудиться кредитор, с которыми уже поработали судебные приставы и пришли к выводу, что взять с этого конкретного человека нечего. До того, как физ лицо подает заявление в МФЦ, приставы должны закрыть исполнительное производство по причине невозможности погашения долга.

У такого человека не должно быть, в буквальном смысле, практически ничего — кроме единственного жилья, холодильника и плиты. И средств в банке, которые приставы могли бы направить на погашение долга, тоже быть не должно.

Другие последствия банкротства через МФЦ и через суд одинаковы: возможный запрет на выезд за границу, обязанность информировать о банкротстве при подаче документов на любой займ. Запрет на занятие руководящих должностей одинаков для судебной и внесудебной процедуры — три года (или 10 лет, если речь идет о руководящей должности в банке).

Повторно подать заявление на внесудебное банкротство можно только спустя 10 лет.

Заявленный срок внесудебной процедуры — всего 6 месяцев. Но практика, сложившаяся за месяцы работы новой схемы, говорит, что надо запастись терпением и приготовиться ходить в МФЦ несколько раз. Работники МФЦ часто возвращают заявления, так как они неправильно заполнены. А подать повторное заявление можно лишь через месяц.

Какие последствия ждут близких родственников должника-банкрота?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его семье. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Супруг

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей, только если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве», при введении процедуры реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику (ст. 45 СК РФ). Муж/жена банкрота получает половину денег, полученных после продажи.
    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Что из вашего имущества является совместно нажитым?

Несовершеннолетние дети

Дети никак не пострадают от процедуры банкротства, их право на обеспечение защищает закон. Именно поэтому алиментные обязательства не погашаются после процедуры банкротства.

Органы опеки и попечительства могут быть привлечены, например, если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние — тогда они защищают его право на жилище.

Также они могут участвовать в описи (инвентаризации), чтобы не допустить продажи личного имущества ребенка.

Детей из семьи забирать никто не станет, объявление человека банкротом — это не основание для лишения или ограничения родительских прав.

  • Положение детей не ущемлено ни в процессе, ни после банкротства, ведь появится возможность выделять часть денег на ребенка, а не на уплату бесконечных процентов.
  • И безусловно, всем станет спокойнее, когда дом перестанут посещать судебные приставы и коллекторы.
  • Как банкрот будет платить алименты?

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

  1. Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.

  2. Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. Родственников личное банкротство гражданина касается в свете совместно нажитого имущества и возможных фиктивных сделок, поэтому важно профессионально оценить перспективы и скрытые угрозы, чтобы выйти из банкротства с минимальными потерями.

Судебная процедура предполагает только временные ограничения, но при этом вы получаете окончательное списание кредитов и других безнадежных долгов. В настоящее время это единственная законная возможность закрыть период неудач и начать все с нуля.

Частые вопросы

Оспорят ли сделки в банкротстве, если я был индивидуальным предпринимателем?

Оспариваются только сделки, которые обладают признаками подозрительности: например, если договоры заключены на невыгодных условиях, ниже рыночной цены. Под анализ попадают сделки за последние 3 года. Если это обычные хозяйственные операции, никто не будет их оспаривать.

Как признать банкротство, если я не помню всех кредиторов?

Вы можете запросить выписку в Бюро кредитных историй, там будут указаны ваши займы и кредиторы. Если в заявлении на внесудебное банкротство указать не всех кредиторов, то неучтенные долги не спишутся. При судебном банкротстве всех кредиторов указывать не обязательно, долги списываются полностью.

Какие документы нужны для внесудебного банкротства?

Главным документом во внесудебном порядке банкротства выступает заявление, которое составляется в МФЦ, на приеме у сотрудника. Могут потребоваться ещё паспорт, СНИЛС, ИНН и другие документы, которые связаны с личностью должника.

Муж владеет иномаркой, если я подам на внесудебное банкротство, заберут ли машину?

Да, если автомобиль куплен в браке, он является совместным имуществом, и вам принадлежит доля 50%. Если кредиторы обнаружат, что на мужа зарегистрирована общая машина, они вправе обратиться в Арбитражный суд для продажи автомобиля. Мужу выплатят 50% выручки с торгов, а ваши 50% распределят между кредиторами.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(14

Что такое банкротство юридических лиц и какая процедура? — «СберБизнес»

Банкротство — это неспособность компании платить по обязательствам: начислять зарплату, выходные пособия, рассчитываться с контрагентами. Чтобы арбитражный суд вынес решение о несостоятельности, срок задержки платежей должен быть не менее трёх месяцев, а общая сумма задолженности — не менее 300 тысяч рублей.

Если в ходе разбирательства суд признает, что доходы бизнеса не могут перекрыть долги, по закону о банкротстве компании придётся продать имущество, а деньги перечислить кредиторам. При этом не начисляют штрафы и снимают аресты с активов юрлица.

Процедуру могут инициировать как кредиторы организации, контрагенты или госорганы, так и сама компания. В итоге банкротство проходит по двум сценариям:

Добровольное. Компания вправе подать на банкротствопо собственной инициативе, если собственники понимают, что расплатиться с кредиторами уже не смогут. Чтобы стать банкротом и погасить долги, компания не должна владеть имуществом и иметь источники дохода.

Принудительное. Когда должник не выплачивает деньги и не исполняет обязательства, кредиторы могут инициировать его банкротство. Если не хотите закрывать бизнес, придётся искать способы погасить долги, продать имущество компании, снизить расходы и найти новые источники доходов.

На рассмотрение дела о банкротстве у арбитражного суда есть 7 месяцев с подачи заявления должником или его кредиторами. Суд принимает документы и проверяет, есть ли признаки несостоятельности.

Суд назначает временного управляющего, который следит за сохранностью имущества должника, анализирует его финансовое состояние и ведёт реестр требований кредиторов. В этот период компания перестаёт платить штрафы и кредиты, а приставы снимают аресты с её имущества.

За 10 дней до окончания наблюдения временный управляющий проводит собрание кредиторов. В зависимости от его результатов арбитражный суд принимает решение о переходе к одной из процедур — финансовому оздоровлению или внешнему управлению. Если по итогам собрания суд признает компанию кредитором, то сразу откроет конкурсное производство.

Этап, на котором компания пытается восстановить платёжеспособность и покрыть долги. За процессом следит административный управляющий, которого назначает суд. Им может стать временный управляющий. Задача специалиста — контролировать расчёты с кредиторами и отчитываться по ним перед судом.

Финансовое оздоровление длится не больше двух лет. Если по итогам процедуры не осталось непогашенных долгов и жалоб от кредиторов, процедура банкротства прекращается, а компания продолжает вести бизнес без ограничений. В противном случае суд переходит к следующему шагу — внешнему управлению или конкурсному производству.

Арбитражный суд передаёт полномочия руководителя внешнему управляющему. Это новый специалист, назначить бывших административного или временного управляющего на его место не могут. Внешний управляющий разрабатывает план восстановления платёжеспособности должника, а затем пытается его реализовать.

Внешнее управление занимает до 18 месяцев с возможностью продлить ещё на шесть. Если должник на этом этапе расплачивается с кредиторами, банкротство прекращается, если нет — начинается конкурсное производство.

Суд признает компанию банкротом и назначает конкурсного управляющего. Он проводит инвентаризацию, привлекает оценщика и затем продаёт имущество компании для погашения долгов. Производство занимает шесть месяцев с возможностью продлить ещё на шесть. В завершении в ЕГРЮЛ появляется запись о ликвидации компании-должника.

На любой стадии банкротства компания может договориться с кредиторами и заключить с каждым из них мировое соглашение. В таком случае банкротство прекращается. Собрание кредиторов принимает соглашения, а арбитражный суд их утверждает. В документе прописывают порядок и сроки исполнения обязательств должника.

Существует упрощённый метод банкротства. Воспользоваться им можно в одном из трёх случаев:

  • собственник начал добровольно ликвидировать компанию, но выяснил, что из-за долгов перед кредиторами не сможет завершить процедуру;
  • местонахождение руководителя компании-должника не удаётся установить или по счетам фирмы более 12 месяцев не проводились никакие операции;
  • банкротство началось в отношении ипотечного агента или специализированного общества, созданного для выпуска облигаций и инвестиций в долгосрочные проекты.

Когда собственник или кредитор узнают об этих обстоятельствах, они подают заявление о признании компании банкротом в упрощённом порядке. Арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, минуя этапы наблюдения, внешнего управления и финансового оздоровления.

Управляющий распродаёт имущество фирмы в счёт долгов бизнеса. Если погасить долги удалось, процедура банкротства прекращается и компания работает дальше. Если нет, то компания становится банкротом и её исключают из ЕГРЮЛ.

Ограничения (последствия) после банкротства физического лица: что нельзя делать, последствия процедуры

Последние изменения: Январь 2021

Хотя банкротство предоставляет шанс избавиться от долговых обязательств, далеко не всех радует перспектива признания собственной финансовой несостоятельности.

Причина такого осторожного отношения заключена в неприятных последствиях банкротства физического лица и возникающих ограничениях.

Какие есть ограничения после банкротства физического лица? Именно по этой причине должники оттягивают решение вопроса до последнего, пытаясь найти альтернативный выход.

Подавать на банкротство или пытаться урегулировать процедуру реализации имущества и реструктуризации долга – дело личное. Перед принятием решения неплатежеспособному должнику стоит взвесить все «за» и «против», беря на себя ответственность за негативные последствия банкротства.

Читайте также:  Как закрыть счет в банке без погашения задолженности?

Общая информация о процедуре банкротства

О возможности снятия невозвратного долга заговорили после принятия закона о банкротстве. Впервые о проблемах неплатежеспособных должниках заговорили в 2012 году, когда произошло принятие закона в первом чтении. В действительности признание простых граждан банкротами стало возможным с октября 2015 года.

Банкиры восприняли идею урегулирования проблемы со скепсисом, понимая, что упрощение дела о банкротстве повышает риски кредитора. Понадобилось длительное обсуждение в процессе принятия закона в трех чтениях, а окончательно документ был подписан Президентом в конце декабря 2014 года.

Законом №154-ФЗ от 29.06.2015 года определено право на подачу заявления для граждан, накопивших задолженность в сумме более 500 тысяч рублей по:

  • кредитам;
  • частным ссудам;
  • задолженностям перед другими кредиторами;
  • налоговые платежи;
  • счетам от коммунальных служб и др.

Задача должника – доказать, что иных способов выполнить обязательства не осталось в силу объективных причин. Это может быть потеря работы, отсутствие ценного имущества, недвижимости и т.д.

Задержка по платежам должна составлять 3 месяца или больше. Гражданин вправе подавать заявление самостоятельно, приложив к иску документальные доказательства, что никакой возможности погасить долг не имеется.

После признания банкротства долги списываются, а исполнительные производства закрываются. Не подлежат списанию обязательства по алиментам и погашению ущерба, нанесенного в рамках совершенного преступления. На такой долг возможности банкротства не распространяются.

Во время проведения процедуры заемщик ограничивается в правах личных, а также в отношении своей собственности.

После того, как арбитражный суд признает человека банкротом, наступает освобождение от задолженности, однако это влечет новые ограничения на права и возможности должника. Например, в последующий 5-летний период потребуется сообщать о проведении банкротства каждый раз при попытке получить ссуду.

С момента подачи заявления до завершения процедуры проходит несколько месяцев. В этот период должник ограничивается в некоторых правах, касающихся распоряжения имуществом и других полномочиях. Нужно быть готовым, что самостоятельные сделки с продажей своей собственности будут запрещены.

В отношении прав на имущество

  • если в период проведения процедуры будут сделки, они потребуют дополнительного согласования с финансовым управляющим, который несет ответственность за законность проводимых операций с учетом требований кредиторов.
  • с согласия арбитражных управляющих:
  • покупают движимое или недвижимое имущество;
  • приобретают акции, ценные бумаги, паи;
  • продают имущество;
  • обменивают объекты собственности.

если собственность реализуется с целью расчета с кредиторами, обходятся и вовсе без согласования с должником.

во время процесса запрещено дарить имущество, свои активы, вносить их в уставный капитал.

сделки должны идти от имени арбитражного управляющего, наделенного полномочиями совершения операций, включая распоряжения средствами на банковских счетах, депозитах. управляющий фиксирует не только факт обременений, но и переход права.

ограничиваются гражданские полномочия, такие как поручительство, гарантии, покупка и продажа права требования, оформление залогового обеспечения. любые подобные действия предполагают обязательность согласования с управляющим.

ограничивают в праве выезда за рубеж по инициативе суда, либо по ходатайству заинтересованных сторон. если инициатива по запрету выезда не проявлена, должник сможет покинуть пределы рф. невозможность открытия счета должником без привлечения финансового управляющего.

по поводу долгов

на момент проведения процедуры сумма финансовых претензий фиксируется, а штрафы, пени, неустойки более не начисляют. прекращают работу сотрудники фссп в связи с принудительным взысканием долга, за исключением алиментов, компенсаций за причинение вреда. любые иски, которые направляются в отношении должника, принимает тот же суд, где ведется разбирательство в связи с банкротством.

услуги, действия, заказанные человеком, в момент банкротства подлежат реализации только по усмотрению исполнителей. на их исполнение будущий банкрот повлиять не вправе. требования кредиторов удовлетворяются поочередно, согласно принятому законодательству в рамках плана реструктуризации.

ограничения после процедуры банкротства физ лица

Когда имущественные и финансовые дела, связанные с просроченными обязательствами, урегулированы, а процедура завершена, одни ограничения сменяются другими.

Цена за снятие долговых обязательств не только потеря имущества, которое распродается для расчетов с кредиторами, но и ряд ограничительных мер на протяжении нескольких лет после присвоения статуса «банкрота». За освобождение от долговой кабалы придется заплатить вводимыми ограничениями:

  1. 5 лет запрета на подачу заявки и оформление кредитов без предупреждения о прохождении банкротства.
  2. Невозможность нового банкротства в течение 5-летнего периода.
  3. Списываются только те долги, которые зафиксированы судом в процессе признания неплатежеспособности. По новым просрочкам кредиторы вправе обращаться в суд и получать исполнительные листы о принудительном взыскании.
  4. 3 года бывший должник не сможет занимать управленческую должность в качестве наемного работника.
  5. 10 лет банкрот лишен права работать руководителем в кредитных организациях, принимать участие в управлении делами такого юрлица.
  6. 5 лет действует запрет на руководящие должности в сфере страхования, инвестиций. негосударственного пенсионного обеспечения или в МФО.

Таким образом, после завершения процедуры банкротства на протяжении долгих лет у бывшего должника возникнут серьезные сложности с карьерой.

Повторность процедуры

Если после списания предыдущих невозвратных долгов образуются новые, подать в суд для прохождения повторной процедуры можно не раньше, чем истечет 5-летний период после завершения предыдущего банкротства.

Если для расчетов с должником понадобился план реструктуризации, воспользоваться этим правом повторно можно через 8 лет после завершения предыдущей процедуры. Фактически, если заемщик снова попадет в сложную ситуацию через 5 лет, реструктуризовать долг будет уже невозможно, и банкротство ограничится продажей имущества.

Человек, который однажды нарушил договоренность с кредитором и отказался от исполнения обязательств, обязан при обращении в банк сообщать о факте своего банкротства. Делать это необходимо каждый раз, когда он захочет взять новый кредит.

Обязанность по оповещению кредитного учреждения о своем статусе распространяется на ближайшие 5 лет после завершения процесса. Даже если новый кредитор пойдет на сотрудничество с бывшим должником, он вправе настоять на включении упоминаний о предыдущем статусе в текст соглашения.

Запрет на занятие руководящей должности в 3-летний срок после банкротства – лишь часть ограничительных последствий. Человек не сможет стать учредителем организации, ему также запрещается занимать любую управленческую должность (быть членом совета директоров или правления).

Если обанкротился предприниматель, период карьерных ограничений, как и запрет на ведение предпринимательской деятельности распространяется на 5 лет.

Плохая кредитная история

Каждый случай обращения в финансовое учреждение – заявка, оформление обязательств, платежи и закрытие долга – фиксируется в БКИ. Случай, когда должник банкротится, не может быть проигнорирован и подлежит обязательному внесению негативной записи в КИ клиента.

После того, как новая запись появится в истории заемщика, едва ли найдется банк, согласный выдать выгодную ссуду, не потребовав максимальных гарантий, оформления всевозможных страховок, залога и прочее.

Ограничения для родственников

К негативным последствиям относят отрицательное влияние банкротства на самых близких и членов семьи. В зону риска попадают супруги, в отношении которых допускается право на такое же банкротство, а также самые близкие родственники.

Для супругов

Если банкротится супруг, его партнер по браку получит денежную компенсацию за ту часть, которая соотносится с его долей в совместном имуществе.  Поскольку повлиять на суммы реализации имущества нет возможности, не всегда полученная выплата соответствует рыночным ценам.

Если долг считается общим, и второй партнер поручился или согласился на предоставление гарантий, в том числе залоговых, супруг должника также рискует потерять свою часть имущества. Оспариванию подлежит только признание имущества личным, не подлежащим рапродаже в счет погашения долга супруга.

Если в попытке сохранения имущества должник переписывает все на своих родных по договору дарения или купли-продажи, все продажи за последние 12 месяцев могут быть оспорены управляющим. Это означает, что имущество подлежит изъятию и последующей продаже в счет ликвидации долга.

Если при банкротстве были махинации

Недобросовестные заемщики могут использовать шанс освободиться от задолженности через банкротство. В результате, должника могут привлечь в рамках административной или уголовной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство:

  • фиктивное – при сокрытии имущества и средств от суда с целью избавления от задолженности;
  • преднамеренное – кредиты оформлялись изначально без намерения отдавать.

Когда человек банкротится намеренно с возможным ущербом кредиторам более 2,25 миллионов рублей, это расценивается как уголовное преступление с наказанием в виде штрафа до полумиллиона рублей или лишения свободы согласно ст. 196 УК РФ.

При фиктивной несостоятельности штраф в рамках уголовной ответственности составит до 300 тысяч рублей, либо лишение свободы.

Можно ли избежать последствий банкротства

Если никакой альтернативы не осталось и впереди ждет банкротство, нужно понимать, что последствий избежать не получится.

Если должник банкротится, закон применит ограничительные меры с целью избежать повторных проблем. Иногда возникают проблемы и недоразумения, которые препятствуют благополучному признанию статуса.

Задача должника – пройти процедуру в полном соответствии с требованиями, тщательно следя за соблюдением правил.

Не стоит отдавать приоритет одному из кредиторов в ущерб остальным. Это может послужить поводом для уголовного дела или административной ответственности со стороны остальных.

При общении с арбитражным управляющим избегают ситуаций, которые могут быть расценены как сговор. Это может усугубить положение должника.

Доверяя арбитражному управляющему, рекомендуется вникать во все нюансы, участвуя в обсуждениях и заседания. Это поможет контролировать ход дела и следить за соблюдением собственных прав и интересов.

© 2021 zakon-dostupno.ru

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *