Могут ли забрать собственность ребенка при банкротстве родителей?

Могут ли забрать собственность ребенка при банкротстве родителей?

Банкротство мужа или жены: какие последствия ожидают родственников банкрота

В соответствии с законодательством Российской Федерации ответственность человек несет личностную. Собственность, которая является совместно нажитой не должна пострадать от последствий банкротства одного из членов семьи. Однако, часто бывает по-другому.

Муж или жена должника в большей степени испытывают последствия, чем иные родственники. Последствия банкротства может пугать родственников должника и на это есть причины. В большей степени это касается супруга должника, в меньшей других родственников.

Могут ли забрать собственность ребенка при банкротстве родителей?

Общие последствия банкротства физических лиц для должника

Процедура банкротства физического лица не создана для просто списывания имеющегося долга. Для большинства должников – это благо. Однако, Федеральный закон №127 «О несостоятельности» в равной степени стремится сохранить интересы и кредитора. Это не зависит от того, кто подает заявление. Поэтому нельзя представлять банкротство физ лица финансовой индульгенцией в чистом виде.

Это один из самых востребованных способов решения накопленных финансовых вопросов. Но процесс длителен и займет от трех месяцев до нескольких лет. Также стоит отметить существенную стоимость прохождения, недоступную для большинства простого населения, у которого появились проблемы с возвратом кредитных средств.

Исходя из статистических данных, в Российской Федерации около 140 миллионов человек. Более 40 миллионов имеют проблемы с кредитами в разных банках и микрофинансовых организациях. Но число банкротов крайне мало.

И многие откровенно боятся проходить этот процесс с учетом стоимости действий финансового управляющего и необходимости оплачивать государственные пошлины за публикацию в соответствующих изданиях.

Государство пытается снизить финансовую нагрузку на гражданина, однако сам закон продуман был слабо и не имел отработанного механизма реализации в рамках существующей правовой системы.

В следствие реформации и внесения корректив в нормативный акт отмечается улучшение нормативов. Соотношение негативных и положительных последствий для должника и кредитора выровнялось.

Могут ли забрать собственность ребенка при банкротстве родителей?

Плюсы и минусы при банкротстве в последствии

К несомненным плюсам прохождения процедуры стоит отнести:

Списания верхнего предела долга в независимости от его размера. То есть, по завершению процедуры реализации имущества или реструктуризации долга то, что осталось будет списано. Перед кредиторами должник будет финансово чист.

Долг перед кредиторами замораживается на момент начала процедуры. Таким образом устанавливается окончательная сумма требования к должнику без дополнительных взысканий и начислений штрафов, процентов и пени.

В период прохождения процедуры банкротства физ лица прекращается производство по исполнительным листам, которые были открыты в отношении должника на основании решений судов общей юрисдикции.

Прекращение непосредственного общения между должником и кредиторами, а также их представителями. К таковым можно отнести и коллекторские службы, которые выкупили право требования (заключили цессию с кредиторами) или работают с ними на основании агентского договора.

От должника не требуется наличие специальных знаний, так как всю процедуру осуществляет посредник. Для получения статуса финансового управляющего нужно иметь соответствующий уровень знаний и умений, пройти специализированный курс обучения, иметь членство в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

К минусам процедуры относятся:

Должник, после признания его банкротом несет ряд последствий для собственного финансового положения. К таким последствиям можно отнести:

  • обязанность в течение пяти лет с момента признания себя банкротом сообщать о данном факте своей биографии при запросе нового кредита или займа;
  • в течение трех лет с момента окончания процедуры нельзя занимать посты в совете директоров, быть учредителем или владельцем доли в бизнесе.

Ограничения присутствуют и при прохождении самой процедуры. Их значительно больше:

  • запрещено без согласия финансового управляющего проводить сделки на сумму свыше 50 000 рублей;
  • запрещено реализовывать самостоятельно собственность;
  • счета и вклады заморожены до окончания процедуры;
  • запрещено становится поручителем при принятии обязательств по кредиту иного лица;
  • вероятен запрет на покидание пределов Российской Федерации;
  • вероятность оспаривания сделок, совершенных за последние три года;
  • регистрация новой собственности осуществляется только при наличии одобрения финансового управляющего.

Существуют и скрытые последствия, к которым относятся последствия доказанности фиктивности и преднамеренности совершения банкротства. Если будет установлен такой факт, должника ожидает административное или уголовное преследование. Все зависит от степени общественной опасности правонарушения.

Должник идет на признание его банкротом. У него есть заграничная недвижимость или счета в офшорах. Этот факт будет установлен финансовым управляющим. Он подает соответствующие сведения в арбитражный суд.

Вне зависимости от административного или уголовного характера правонарушения гражданину будет отказано в признании его финансовой несостоятельности.

Не рекомендуется вступать в процесс, зная о наличии иностранных счетов, недвижимости и сокрытого имущества.

Также не следует вводить в состав совета кредиторов знакомых и родственников с фиктивными расписками от банкрота на получение от них денежных средств. Это может привести к возбуждению уголовного дела в отношении банкрота.

Есть категория долгов, на состоянии которых процедура не отразится. К таким долгам относятся:

  • задолженность по услугам ЖКХ;
  • долги по исполнительным листам, выданным в отношении должника в связи с причинением им вреда здоровью;
  • задолженность по алиментным обязательствам;
  • зарплаты, премии и другие положенные выплаты перед сотрудниками, работающими на индивидуальных предпринимателей;
  • долги, полученные в результате участия в бизнесе в качестве учредителя, если долги компании возникли по вине конкретного учредителя, который и проходит процедуру банкротства.

Несмотря на то, что последствия в большей степени затрагивают только самого банкрота, его близкие и родственники также страдают от последствий прохождения процедуры. Особенно, это касается тех, с кем должник разделяет общее имущество.

Могут ли забрать собственность ребенка при банкротстве родителей?

Какие последствия банкротства ожидают родственников физлиц?

Последствия начала процесса банкротства физического лица в 2019 году для родственников зависят от степени родства. На наиболее близких и родных людях, таких как супруги это отразится в наибольшей степени. Их положение строится на нормах не только закона о банкротстве, но и на основании Семейного кодекса Российской Федерации.

Муж или жена должника

Супруг должника – это наиболее страдающий тип родственных связей, так как при реализации имущества может пострадать общее имущество супругов. Ответственность супруга ограничена исключительно этим фактором.

Его собственная финансовая стабильность, положение и благосостояние при этих условиях не учитывается. Статус банкрота супруга не отражается даже на кредитной истории второго участника брачных отношений.

Имущество в собственности жены при банкротстве мужа затронуто не будет. И наоборот.

В рамках дела о банкротстве с реализацией имущества не все так просто как кажется. Дело в том, что приобретенная в период брака недвижимость может являться единственным жильем. Следовательно, не может быть включена в конкурсную массу и реализована для погашения долгов.

Если квартира находится в общей собственности банкрота и его супруги, и у них есть дополнительная недвижимость жилого назначения, реализация квартиры будет осуществлена. Супруг получит компенсацию за реализованную долю в соответствии с законодательством Российской Федерации в размере 50 процентов от вырученных средств.

Следует учитывать, что при возможности выделения доли в натуре и последующей реализации такой доли как отдельного объекта недвижимости будет выполнена именно такая процедура. Но на практике, объект недвижимости отчуждается целиком, после чего выделяются компенсационные средства.

Могут ли забрать собственность ребенка при банкротстве родителей?

Совместное банкротство супругов

В Российской правовой и судебной системе не предусмотрена процедура совместного банкротства, когда ее проходят физлицо и его супруг. Однако в практике такие случаи происходили. Но это исключение из правил.

Суть этой процедуры заключается в том, что семьи, которые имеют значительные долги стараются оставить все ценные активы на одного из супругов, а долги повесить на второго. Таким образом стремятся защитить общее имущество от взыскания в пользу кредитора.

Для тех же целей заключается брачный договор.

Условия брачного контракта, в которых усматриваются признаки фиктивности будут пересмотрены для восстановления нарушенных прав кредиторов.

Введение в законодательство понятия совместного банкротства супругов позволит контролировать процесс выполнения интересов кредитора. Исходя из принципов составления нормативно-правовых актов в России, подобная формулировка будет введена в ближайшее время.

Логика такова, что, получив кредит или займ, семейная пара получила совместный доход. Следовательно, несут равную ответственность перед кредитором за его погашение. Это эффективней, чем банкротство мужа или жены в отдельности.

Могут ли забрать собственность ребенка при банкротстве родителей?

Последствия для родителей должника

Родители банкрота не несут ответственность за факт финансовой несостоятельности ребенка. Их финансовое положение может пострадать, если они участвовали в проведении фиктивных сделок отчуждения имущества должника. Или у них есть общая собственность с должником. В первом случае сделки могут быть оспорены финансовым управляющим. Во втором случае, собственность может быть реализована.

В тоже время, реализация доли в квартире – достаточно спорный процесс, так как мало найдется желающих приобрести спорную долю и находится в окружении совершенно посторонних людей. Поэтому финансовый управляющий указывает на невозможность реализации такой доли. Она остается в собственности должника.

Читайте также:  За неуплату алиментов могут забрать единственное жилье

Могут ли забрать собственность ребенка при банкротстве родителей?

Последствия для детей должника

На детях банкротство физ лиц почти не отразится. Если у банкрота есть алиментные обязательства, то процедура банкротства на них не отразится. Опять же, как и в случае с родителями, они рискуют только совместным с должником имуществом.

Если дети проживают совместно с должником и находятся на его иждивении, проживая в единственной пригодной для этого недвижимости, то банкротство отца или матери никак не скажется на их материальном положении.

В таких случаях часто назначается процедура реструктуризации. Но при согласовании плана реструктуризации наличие иждивенцев также будет учитываться.

И из дохода участника процесса будут изымать не 50 процентов, а меньше.

Другие родственники

Родственники более дальних степеней не испытают на себе последствий признания банкротом, за исключением уже описанных случаев, когда имеют общую с ним собственность или участвовали в фиктивных сделках по реализации имущества.

Могут ли забрать собственность ребенка при банкротстве родителей?

Советы юристов при оформлении банкротства

Банкротство физических лиц подразумевает некоторые негативные последствия для родственников должника. Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла наименее болезненно и быстро, следует внимательно отнестись к ряду моментов:

  • Перед принятием решения о начале процесса банкротства и перед тем, как подать заявление в арбитражный суд нужно составить перечень имущества, понять какая судьба его ожидает в результате банкротства.
  • В независимости от того, кто подает заявление о финансовой несостоятельности нужно оценить все последствия. Для этого нужно проконсультироваться с юристом по вопросам банкротства.
  • Не производить действия, которые направлены на сокрытие имущества и его быструю реализацию с целью сокрытия от кредиторов. Подобные действия могут привести к оспариванию сделок, признанию фиктивности банкротства, уголовному или административному преследованию за совершенное правонарушение.
  • Следует обращаться в суд при наличии задолженности не менее 300 тысяч рублей, так как при меньшей сумме задолженности проводить процедуру экономически не целесообразно.

Последствия банкротства для родственников становятся не заметны, если должник честно и открыто пошел на данный шаг. Все родственники осознают ситуацию и стремятся ему помочь. Заявление в арбитражный суд подается с их согласия и одобрения. Долги спишут только при стремлении по-честному в рамках закона ликвидировать свои финансовые трудности перед кредиторами.

  • Возможно вам будет интересно:
  • — Семейное банкротство
  • — Что будет с супругом должника при его банкротстве?

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

Записаться на консультацию

Дети отвечают по долгам родителей

11 ноября 2020 в 15:25

Могут ли забрать собственность ребенка при банкротстве родителей?

Часто встречаются случаи, когда должник регистрирует все свое имущество не на себя, а на детей, или дарит детям все, что было им приобретено. Такой подход позволяет скрыть имущество от кредиторов и конкурсной массы при банкротстве, но ставит под удар детей должника.

Дело компании «Альянс» на слуху у общества с 2016 года. Именно тогда компания была признана банкротом (дело No А40-131425/16). Долг перед налоговой инспекцией составил 310 миллионов рублей. Подобная ситуация возникла из-за обращения главы компании к услугам непроверенных подрядчиков.

Супруга директора, занимающая в трёх разных компаниях абсолютно разные должности, вне всяких сомнений имела отношение к бизнесу своего мужа, и, возможно, стала одной из причин краха компании.

Решение вывести активы со счетов компании пришло к супругам на фоне возникшего давления со стороны налоговой службы, а также осознания неминуемого банкротства. Средства были потрачены на объекты недвижимости и два автомобиля, которые позже были подарены детям. Казалось бы, ни у налоговой инспекции, ни у суда не возникнет вопросов к детям, не имевшим никакого влияния. Однако суд решил иначе.

Мнение суда

Верховным судом РФ были отменены решения судебных актов, где жену должника и его несовершеннолетних детей не привлекали к субсидиарной ответственности.

Хотя апелляционные суды пришли к единогласному выводу о том, что супруга должника непосредственно влияла на налоговые доначисления, кассационный суд освободил её от уплаты долга из-за квалификации ее действий по старой редакции закона о банкротстве.

Также судьи не усмотрели противоправных действий несовершеннолетних детей, а довод о безвозмездной передаче имущества в их пользу оказался не столь весомым для привлечения детей к субсидиарной ответственности.

Представители налоговой службы обратились с кассационной жалобой в Верховный суд РФ, указывая на то, что и супруга, и дети должны быть привлечены к субсидиарной ответственности.

Супруга – за ведение бухгалтерского учета на предприятиях мужа, а дети – за получение в дар имущества, купленного на выведенные со счетов компании активы.

Верховный Суд согласился с мнением ФНС и вынесенным постановлением направил дело на новое рассмотрение в Арбитражный суд города Москвы, указав на то, что необходимо проверить стали ли дети реальными собственниками имущества или имело место быть мнимость сделок по дарению.

Решение о привлечении детей к субсидиарной ответственности

При повторном рассмотрении данного дела, Арбитражный суд города Москвы 27 октября 2020 года, принял определение о привлечении детей к субсидарной ответственности по обязательствам ООО «Альянс», контролируемого родителями и взыскании с них денежных средств в размере 93 миллионов рублей в конкурсную массу. Решение в настоящее время не вступило в законную силу, на него подана апелляционная жалоба.

Факт того, что директоры обанкротившихся компаний переоформляют своё имущество на родственников ради его сокрытия от государственных органов, является общеизвестным, такая практика встречается довольно часто.

В подобных ситуациях дети выступают в роли некоего инструмента для сокрытия имущества родителей. Конечно, здесь можно долго размышлять о моральной стороне вопроса: родители используют своих детей в личных целях, подрывают доверие ради сохранения имущества.

И, кстати говоря, в сложившейся вокруг детей ситуации это будет уместно. Но вопрос состоит в другом.

Очевидно, что действия несовершеннолетних детей не могли повлиять на сделки, совершаемые родителями в рамках ведения дел компании, что и должно освободить детей от возмещения вреда. То есть несовершеннолетние дети не могут быть признаны контролирующими лицами. Однако имеются некоторые нюансы.

Совершённая сделка — мнимая?

На момент совершения сделок один из сыновей уже являлся совершеннолетним, второй же достиг четырнадцатилетнего возраста. Сделка о передаче имущества для его дальнейшего сокрытия совершалась в интересах обеих сторон.

Можно ли считать такую сделку мнимой? Да, если доказать, что стороны на самом деле не планировали через совершение сделки получить, изменить или прекратить гражданские права и обязанности, на что обычно совершение сделок и направлено.

В данной же ситуации достаточно упоминания двух моментов:

  1. Отсутствуют доказательства, подтверждающие наличие денежных средств у детей должника в размере, необходимом для содержания переданного им имущества. Следовательно, передача им имущества не подразумевала дальнейшего пользования этим имуществом самими приобретателями;
  2. После совершения сделок имущество оставалось во владении той же семьи.

Неоспоримо, что сделка – мнимая. Но почему же детей должника привлекли к субсидиарной ответственности?

Верховным Судом установлено, что вред кредиторам может быть причинен не только доведением должника до банкротства, но и умышленными действиями, направленными на создание невозможности получения кредиторами полного исполнения за счет имущества контролирующих лиц, виновных в банкротстве должника, в том числе путем приобретения их имущества родственниками по действительным безвозмездным сделкам, не являющимся мнимыми, о вредоносной цели которых не мог не знать приобретатель.

Трудно поспорить, что дети не могли не понимать, почему родители решили совершить с ними эту сделку.

Также следует не забывать, что несовершеннолетние лица, достигшие четырнадцатилетнего возраста, самостоятельно несут ответственность за причинённый ими вред. В случае, если у несовершеннолетнего нет средств, достаточных для возмещения вреда, вред должен быть возмещен родителями или опекунами.

ТОП материалов по теме:

  • Чужие долги и коллекторы: имеют ли право звонить родственникам?
  • Коллекторы не смогут общаться с родственниками и друзьями должника
  • Мне звонят коллекторы: что делать?
  • Читайте далее:
  • Дистанционный допрос: упрощение дела или вынужденная мера?
  • Федеральная территория “Сириус”: новое понятие в Конституции
  • Продажа или нет? СК расследует дело о продаже детей иностранцам

Дети должников могут столкнуться с финансовыми рисками из-за подарков от родителей

Могут ли забрать собственность ребенка при банкротстве родителей?

Евгений Разумный / Ведомости

ФНС и другие кредиторы могут получить новые возможности привлекать детей должников к субсидиарной ответственности. Дело, которое может изменить судебную практику, коллегия по экономическим спорам Верховного суда (ВС) отправила 16 декабря на пересмотр, отменив решения предыдущих инстанций, передает корреспондент «Ведомостей» из зала суда.

Читайте также:  Насколько увеличится МРОТ к 2019 году?

Спор возник в связи с банкротством компании «Альянс». Арбитражный суд Москвы признал, что «Альянс», исполняя госконтракты, использовал подконтрольные компании, чтобы экономить на налогах и выводить деньги. Из-за этих нарушений «Альянс» обанкротился и остался должен кредиторам 311,7 млн руб.

– в основном налоговой службе.

Чтобы вернуть деньги, ФНС решила привлечь к субсидиарной ответственности бывшего совладельца и нынешнего гендиректора «Альянса» Вадима Самыловского, его жену Наталью Кириенко – она владела компаниями, которые использовал «Альянс», исполняя госконтракты, а также двух их сыновей – Дмитрия и Даниила.

В декабре 2017 г., уже после банкротства компании, родители подарили им восемь объектов недвижимости и два транспортных средства, цитирует «Интерфакс» материалы дела. Это произошло после признания «Альянса» банкротом, но до подачи иска о привлечении к субсидиарной ответственности.

Суды трех инстанций не согласились с требованиями к детям должников: в период налоговой проверки они были еще несовершеннолетними и не контролировали компанию, а одних только подарков недостаточно для привлечения к субсидиарной ответственности. Но ФНС обратилась с кассационной жалобой в Верховный суд, который отменил предыдущие решения судов. Мотивировочная часть решения судебной коллегии по экономическим спорам ВС будет опубликована позже.

Во время заседания суд несколько раз возвращался к вопросам, когда родители дарили имущество детям и были ли дети совершеннолетними на момент этих сделок. Также суд интересовался судьбой подаренного имущества – перепродали ли его дети и, если да, на что пошли вырученные деньги. Стороны затруднились четко описать подробности договоров и назвать даты их заключения.

Круг лиц, привлекаемых к субсидиарной ответственности, постоянно расширяется. 9 декабря Верховный суд отправил на новое рассмотрение дело, стороны которого спорят, привлекать ли к ответственности наследников топ-менеджера компании. Его подозревали в доведении компании до банкротства, но он скончался до того, как вина была доказана, а долги компании переведены на него.

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Размер сумм материнского капитала меняется каждый год.

В 2021 году размер маткапитала составил 483 881 руб. 83 коп. — для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года, плюс 155 550 руб., если в семье появился второй ребенок. Та же сумма в 483 881 руб. 83 коп. — для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год. А также с тремя или более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было.

639 431 руб. 83 коп. — для семей, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий или любой следующий ребенок, если до его появления право на материнский капитал у матери отсутствовало.

Если оба ребенка родились после 1 января 2020 года, то при рождении первенца выплатят 466 617 рублей, а при появлении второго доплатят еще 150 000 рублей.

Часто родители тратят сертификат на улучшение жилищных условий — покупают ипотечное жилье, используя средства в качестве первоначального взноса. Но что происходит с ипотекой и материнским капиталом при банкротстве физического лица?

Практика по аналогичным делам уже сформирована, в Арбитражных судах часто рассматривают ситуации, когда в деле участвует квартира, приобретенная частично на средства маткапитала.

Увы, приходится констатировать факт, что материнский капитал не защитит ипотечную квартиру и ее покупателей, если у них начались финансовые трудности, и они больше не могут платить взносы. Квартиру передадут банку, выдавшему кредит, и он продаст ее на торгах.

Тоже самое будет, если человек с ипотекой, в которую вложен маткапитал, подает на банкротство. Семья остается без жилья.

В этой статье мы предоставим свежую судебную практику на 2020 год, расскажем, как и в каком порядке рассматриваются подобные банкротные дела, и как спасти ипотечное имущество при списании долгов.

Подходит ли вам банкротство?

Как материнский капитал участвует в банкротстве?

Когда у человека образуются просроченные долги, и нет источников, чтобы их погасить, единственным нормальным выходом из ситуации будет признание банкротства гражданина. Соответственно, необходимо собирать документы и обращаться в Арбитражный суд по месту жительства.

В банкротстве возможны две процедуры:

  1. Реструктуризация долгов — не списание, а самостоятельный расчет с кредиторами на льготных условиях. Можно в течение 3 лет рассчитаться по кредитам без переплат и безразмерных процентов, под контролем финансового управляющего. При этом претензии на имущество не предъявляются. За три года надо погасить 80% из общей суммы долга.
  2. Реализация имущества — процедура признания банкротства, списание долгов происходит на последнем судебном заседании. Кредиторы и коллекторы адресуют свои претензии и требования финуправляющему и в суд с первого заседания.

    Управляющий составляет реестр требований кредиторов, одновременно идет формирование конкурсной массы, куда включают имущество человека, которое можно продать для погашения долгов (обязательно — объекты залога, если залоговый кредитор вступил в дело). Но банк, выдавший ипотеку или иной залоговый кредит, обязан вступить в список кредиторов.

    Даже если ипотеку будущий банкрот прилежно выплачивает, и допускает просрочки по совсем иным долгам, например, по платежам за ЖКХ или кредиту на последнюю модель айфона.

    Вступить в клуб кредиторов и продать ипотечную квартиру в процедуре списания долгов — это обязанность банка, а не его право. Далее проводятся торги, и собственность распродается.

Теперь о материнском капитале. На практике чаще молодые семьи используют маткапитал на приобретение жилья — улучшение жилищных условий. То есть средства вносятся на ипотечный счет в качестве первоначального взноса. Или же средствами маткапитала люди гасят часть кредита. В дальнейшем квартира считается залоговой, пока полностью не будет закрыт ипотечный кредит.

Какое имущество у вас заберут при банкротстве?

Забирают ли квартиру при задолженностях?

Важно! В банкротстве в конкурсную массу не могут входить защищенные законом объекты собственности, среди них:

— земельный участок, где расположено единственное жилье; — квартира или дом, в котором проживает должник с семьей, и которая признается единственной жилой собственностью гражданина.

Но проблема в том, что залоговые объекты недвижимости автоматически теряют статус единственного жилья, и они подлежат продаже:

  1. Ипотечное жилье включается в конкурсную массу.
  2. Далее происходит оценка. Для оценки недвижимости приглашают эксперта, который составляет заключение по стоимости.
  3. Организуются торги по банкротству. Порядок и сроки торгов предлагает залогодержатель (банк), и утверждает Арбитражный суд.
  4. Если жилье не было продано в торгах, оно будет предложено банку в качестве отступного.

У вас нет просрочек по ипотеке? Узнайте, как пройдет банкротство

Что происходит с деньгами от продажи ипотечного жилья?

В торгах объекты имущества продаются по заниженной стоимости. То есть квартира стоимостью в 2 млн. рублей будет продана в лучшем случае за 1,75 млн. рублей.

В распределении выручки участвуют следующие лица:

  • финансовый управляющий. Ему выделяется 7% от суммы;
  • залоговый кредитор. Банку направляется 80% от вырученных средств, но не более суммы долга;
  • за счет вырученных денег могут быть оплачены судебные расходы (если больше нечем покрывать).
  • оставшиеся от продажи средства направляются должнику.
  • Если единственную квартиру удалось продать дороже, чем был долг по ипотеке, деньги перечисляются должнику, а не включаются в конкурсную массу.
  • На практике такие ситуации возникают редко, как правило, еще остается долг по кредиту, который списывается в конце процедуры банкротства.
  • Участие материнского капитала не играет роли, и если после продажи квартиры денег хватило только на долг перед банком — сумму маткапитала не пустят на погашение иных долгов.

Финуправляющий должен написать письмо в Пенсионный фонд о том, что право на маткапитал не реализовано по причине банкротства его получателя — матери. Средства маткапитала будут выведены из суммы проданного жилья и возвращены в ПФР. Далее надо будет пройти несколько кругов ада, чтобы ПФР снова перевел средства на спецсчет матери. Это тоже работа примерно на год.

Но во многие регионах средства маткапитала на счет женщин не возвращают, Так как региональные отделения ПФР считают, что она ими неверно распорядилась. А, значит, потеряла на эти деньги право.

Поэтому важно обратиться к юристам до подачи заявления на банкротство, чтобы продумать, как сохранить ипотечную квартиру или самостоятельно продать ее до процедуры по рыночной цене.

Может ли банкрот продать квартиру?

Существует 2 варианта продажи ипотечной квартиры:

  1. До банкротства. Человек может обратиться в банк, выдавший ипотеку и запросить официальное разрешение на продажу. Без документов сделку заключить невозможно, обязательно одобрение со стороны залогового кредитора. Если средств от продажи достаточно, ипотека закрывается, человек вправе купить себе иное единственное жилье или частично вывести деньги.
  2. В процедуре банкротства. Тут участие должника будет минимальным — квартира включается в конкурсную массу, и ее реализацией занимается финансовый управляющий. Также он распределяет вырученные от продажи деньги.
Читайте также:  Могут ли долги перейти на несовершеннолетнего?

Если речь идет о единственном жилье, которое не обременено залогом, то нет разницы, когда и как должник будет его продавать. Кредиторы не могут претендовать на такое жилье и на средства, вырученные от его продажи.

Важно помнить, что маткапитал перечисляется на спецсчет, и его, например, не могу списать в счет уплаты долга кредиторы или приставы — даже по тому долгу, который будет признан по суду. Но когда вы покупаете жилье с использованием материнского капитала, то в будущем именно наличие средств маткапитала в этом жилье будет существенно вас ограничивать в любых действиях с этим имуществом.

Такую квартиру нельзя продать без выделения доли в ином жилье, равном по метражу (или больше) доли на ребенка.

А если у вас двое детей и в покупку жилья вложены суммы двух маткапиталов, то надо выделять доли на каждого из детей. Иначе такую сделку с жильем заблокирует опека.

Советуем вам не совершать никаких действий с жильем, в которое вложен маткапитал, не проконсультировавшись с юристом. Иначе вы рискует стать легкой жертвой мошенников.

Мы подробно рассказали о единственном жилье и его критериях в этой статье.

Материнский капитал может уйти на погашение долга при банкротстве

К сожалению, единственный случай, когда материнский капитал можно спасти в процессе банкротства — это признание жилья единственным. И то лишь тогда, когда в покупку жилья не вложены ипотечные средства.

Продажа квартиры с материнским капиталом при банкротстве: как не потерять имущество?

В банкротстве физлиц применяются 2 процедуры, и в каждой можно спасти ипотечную квартиру.

Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.

Реализация имущества. Существуют следующие варианты по спасению материнского капитала и ипотеки:

  1. До банкротства вывести имущество из-под залога. Некоторые должники поступают следующим образом: берется потребительский кредит, далее средства вносятся на ипотечный счет. Ипотека закрывается, квартира больше не в залоге.

    Следует знать о следующих нюансах:

    • после погашения ипотеки нужно какое-то время платить потребительский кредит, иначе высок риск, что такие действия посчитают недобросовестными в Арбитражном суде. Причина: кредит был взят без намерения его отдавать;
    • способ подойдет тем, у кого по ипотеке осталось недолго платить, и сумма сравнительно небольшая. Ее реально перекрыть потребительским займом;
  2. В рамках банкротства родственнику/супруге участвовать в электронных торгах.

    Лучше подобные манипуляции проводить с юридической поддержкой. Суть следующая: родственник или другое лицо становится потенциальным покупателем (нужно регистрироваться на площадке электронного аукциона и активно принимать участие в торгах). Далее он предлагает лучшую цену и выкупает ипотечное жилье.

    О чем следует знать?

    • нужны деньги для выкупа. Учитывая, что банкротство с торгами длится около 1-2 лет, можно насобирать приличную сумму;
    • нужно ориентироваться в процедуре: знать, где и как будут проводиться торги. Существует 3 этапа, на каждом из которых цена снижается. Необходимо ловить выгодный момент. Опять же, в этом деле помогут юристы.

Ищите финансового управляющего?

Судебная практика: маткапитал в банкротстве физлиц

В качестве примера представим дело № А70-15358/2015, которое рассматривалось в Апелляционной инстанции в 2017 году. В Арбитражный суд в рамках банкротства физического лица поступило от должника ходатайство об исключении 4-этажного жилого дома на основании его статуса единственного жилья. Должник указал, что в его реконструкцию и улучшение были вложены средства маткапитала.

Арбитражный суд, рассмотрев обстоятельства дела, отказал в исключении, указав, что дом находится под залогом на основании договора должника с банком об ипотеке. Должник обжаловал определение, но Апелляционная инстанция согласилась с выводами нижестоящего суда и тоже отказала в исключении залогового жилья из конкурсной массы.

За долги родителей-банкротов теперь будут отвечать дети, но не всегда

ShutterStock

За долги родителей-банкротов теперь будут отвечать их дети. Такая информация появилась в прессе совсем недавно. Чаще всего средства в долг предоставляет банк или другая финансовая организация. Также в долг может выдавать деньги частное лицо, но он будет считаться юридически подтвержденным, если есть соответствующие документы.

Кто платит за долги родителей в России

Наличие родственников не говорит о том, что дети в любом случае должны платить долг за своих родителей. Часто финансовые учреждения, в случае неоплаты долга человеком, начинают давить на его родителей, детей и остальных родственников, вот только не всегда такие действия считаются правомерными. Взыскать долг можно только через суд или в добровольном порядке, но лишь при жизни человека.

Сделать это можно при двух условиях. Тот, с кого пытаются выжать средства за родственника, должен быть совершеннолетним. В большинстве случаев дети не несут никакой ответственности за долг своих родителей, как и родители за детей после того, как вторые стали совершеннолетними. Однако бывают ситуации, когда платить приходится.

Когда ребенка заставляют платить долги родителей

Банк может потребовать вернуть долг за отца или мать, если ребенок в момент выдачи кредита выступал в качестве официального поручителя. В такой ситуации, если родитель утратит трудоспособность, за него должен будет вернуть долг его ребенок, который был поручителем.

Если кредит оформлен на двоих человек, одним из которых является ребенок, его заставят платить, и это будет законно. Даже если он заплатит свою часть кредита, до полного погашения он все же будет считаться должником.

Сложно будет доказать, что раньше платилась именно часть ребенка, а то, что осталось, должен заплатить родитель. Если же родственники не уверены в платежеспособности друг друга, они могут сами договориться обо всем. Потому лучше сразу, во время оформления кредита, указывать, кто и за какую часть несет ответственность.

Ответственность за долги родителей после смерти

Чаще всего вопрос об оплате оставшегося кредита затрагивается после смерти родителя. Часто финансовые организации выигрывают от того, что наследники просто не знают российское законодательство.

Если родственник самостоятельно и добровольно оплатит долг, банк, получается, ничего не нарушает. С юридической точки зрения, долги покойного передаются по наследству, но нужно знать некоторые моменты, которые банки в основном не учитывают.

Взыскать долги можно только в количестве доли наследования. Это означает, что если наследство получили четыре сына поровну, каждый из них несет ответственность за 25% долга. Если один из четверых не заплатит, взыскать с остальных не получится.

Взыскать долг с наследника можно будет только после того, как он вступит в право наследования, то есть не ранее чем спустя полгода.

Сумма долга не может быть выше всего наследства. К примеру, при продаже своего имущества наследник получил миллион рублей, а долг перед банком у него на 200 тыс. больше. Выплачивать нужно только миллион, и остаток никто взыскать не сможет.

На время со дня смерти человека и до момента вступления в наследство его ребенка никаких процентов и штрафов не насчитывается. Если банк требует заплатить процент, значит, он нарушает закон.

Полную сумму долга банк может потребовать только в случае, если наследник достиг совершеннолетия, он трудоспособный и выступал в качестве поручителя во время предоставления кредита.

Как не платить долги родителя после его смерти

Часто бывает так, что долг значительно превышает разумные пределы. Проще говоря, наследнику не будет никакого смысла вступать в наследство, так как ничего, кроме судебной тяжбы, он не получит.

В таком случае можно отказаться от получения наследства. Если человек полностью отказывается от него, значит, и долги покойного он не получает. Однако отказ нужно оформить правильно, и бездействие вовсе не считается отказом.

Если долги действительно большие, нужно обратиться за помощью к юристу. Так как сами банки имеют в своем штате профессионалов, которые должны увеличивать прибыль, обычный человек не в состоянии самостоятельно с ними сражаться. Поэтому лучше отправиться к юристу, тем более что некоторые из них проводят бесплатные консультации.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *