Каким образом списывается долг по кредиту?

Начнём с того, что волшебной палочки не существует. Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы.

1. Реструктуризация долга

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

Когда это сработает

Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

Что для этого нужно сделать

  1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

Чем это плохо

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита.

2. Рефинансирование долга

Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

Когда это сработает

Когда у вас много мелких кредитов в разных организациях и вам уже надоело сверять, что и кому вы должны. Проще взять один кредит и заниматься только его погашением. При этом у вас хорошая кредитная история.

Что для этого нужно сделать

Проявить инициативу. Рассмотреть все предложения по рефинансированию кредитов, какие только есть на рынке, и посчитать, поможет ли вам такая процедура: будете ли вы действительно платить меньше или ставки по программам рефинансирования так высоки, что лучше с ними не связываться.

Чем это плохо

  1. Не все банки делают рефинансирование собственных кредитов. Нужно искать предложения в других банках, а это довольно сложно.
  2. Найти по-настоящему выгодное предложение — большой и трудный квест.
  3. Банки часто считают рефинансирование не облегчением, а усилением финансовой нагрузки.

    В кредитную историю рефинансирование вписывается не как собственно рефинансирование, а как ещё один кредит. Поэтому если вам вдруг стало проще выплачивать долги и вы решите снова занять денег, то вам могут и отказать, потому что у вас «слишком много кредитов».

  4. Банки часто отказывают.

    Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс», объясняет это так: «Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заёмщика.

    При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить.

    Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заёмщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом».

3. Списание долга по сроку давности

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности.

Когда это сработает

Когда банк или микрофинансовая организация не подали в суд вовремя. Например, передали долг коллекторам, а вы от них успешно скрывались.

Что для этого нужно сделать

Очень долго, а именно три года, ничего не платить (и никак вообще не общаться с банком) и дождаться, пока на вас подадут в суд.

Представители финансового учреждения начинают работать с проблемными заёмщиками через 30 дней после просрочки. Если через 90 дней после этого должник не заплатил, то чаще всего финансовое учреждение подаёт в суд.

Отсчёт срока давности идёт с даты последних действий по займу. Если же заёмщик вступает в переговоры с финансовым учреждением, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется.

Чем это плохо

  1. Надо, чтобы «сошлись звёзды»: в банке тоже знают о сроках давности и обычно подают в суд заранее.
  2. К взысканию долга, скорее всего, подключатся коллекторы. Истории о работе таких служб печально известны.
  3. Вряд ли после истории с судом и списанием долгов вы сможете рассчитывать на новый кредит, если он вдруг понадобится: история будет безнадёжно испорчена.

4. Банкротство

Банкротство — это особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

Когда это сработает

Когда всё очень плохо. На самом деле плохо. Долг должен быть больше 500 тысяч рублей, просрочка платежей — больше 90 дней.

Что для этого нужно сделать

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
  3. Пройти всю процедуру.

Комплект документов для подачи заёмщиком заявления о банкротстве огромен.

Он установлен законом «О несостоятельности (банкротстве)», частью 3 статьи 213.4. Законодатель, по всей видимости, не ставил перед собой задачу сделать процедуру максимально простой для граждан. Причём перечень документов в каждом случае индивидуален.

Примерный список включает больше 20 позиций, так что это и вправду непросто.

Чем это плохо

  1. Сама процедура стоит денег, и их ещё нужно найти: нужно оплатить государственную пошлину и работу финансового управляющего, а потом пройти весь судебный процесс. Не факт, что суд признает банкротство.
  2. Имущество будут распродавать, оставив только необходимое: единственное жильё и личные вещи.

    Поэтому банкротство подходит тем, у кого ничего и так не было либо всё уже продано.

  3. После банкротства многое нельзя. Например, несколько лет нельзя открывать новое дело или занимать руководящие должности. Список ограничений зависит от решения суда. Могут запретить, например, выезд за границу.

    Кроме того, вряд ли даже через несколько лет после банкротства можно рассчитывать на то, что кто-то даст кредит или позовёт руководить финансовым отделом.

5. Государственная программа по списанию долгов

Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Когда это сработает

Когда у вас есть ипотека, вы попадаете под условия участия в программе, у вас упал доход, а платёж по кредиту увеличился.

Что для этого нужно сделать

  1. Зайти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, попадаете ли вы под условия программы.
  3. Собрать необходимые документы и подать их в банк.
  4. Дождаться решения.

Чем это плохо

  1. Программа подходит далеко не всем, у неё много ограничений.
  2. Она работает только для ипотеки.
  3. Нужно собрать огромное количество бумаг, чтобы её использовать.

  4. Программа не освобождает от всего кредита и связанных с ним платежей: нужно вносить ежемесячные взносы, оплачивать страховку и так далее.

У любого из этих способов много минусов, и, конечно, лучше жить без долгов, хотя это и не всегда возможно. А у вас много кредитов?

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Неподъемные кредиты — проблема среди россиян. Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то воюет с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием несостоятельности. Как списать долги по кредиту без процедуры банкротства, или как списать все кредиты и микрозаймы, а заодно ЖКХ и налоги при банкротстве через Арбитражный суд и через МФЦ, рассказываем далее.

Реструктуризация: через банк или через суд?

Что такое реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или о продлении сроков.

Возможны 2 вида реструктуризации:

  1. Через банк. Человек сам обращается в банк и представляет документы о финансовых трудностях. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании — в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы платили вовремя и не бегали от банков, есть шанс, что кредитная организация пойдет навстречу.

    В чем подвох? Тут банк диктует условия, поэтому долг не станет меньше. Банк предложит следующие варианты:

    • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
    • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
    • увеличение срока за счет кредитных каникул.

    Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Будьте готовы, что обращение не приведет к результату.

    Может ли банк сам простить долг? Нет, ведь это коммерческая организация, прощение долга противоречит интересам владельцев. Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Долги не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.

    В Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов.

    Образец заявления на реструктуризацию кредита — 18,1 КБ

    Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.

  2. Через суд. Если в реструктуризации кредита отказывают, или займов много в разных организациях, можно обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

    Должника не будут банкротить и продавать имущество, если он может расплатиться хотя бы частично. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

    • вы будете отдавать долг без процентов и пеней (их суд отменит или снизит до ставки ЦБ);
    • сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки только на высоких процентах;
    • есть практика, что выплачивается 60-80% долга, остальное спишет суд (если подсчитано, что от продажи имущества денег будет меньше). Таким образом, есть шанс уменьшить задолженность;
    • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам у всех заимодавцев (не будет безакцептных списаний и арестов счета);
    • согласовать условия по плану реструктуризации поможет финансовый управляющий, выбранный вами и назначенный судом.

Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют «тело долга»), чтобы банки не тянули бесконечные проценты.

Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.

Рефинансирование: реально ли списать долги по кредитам?

Рефинансирование не является способом списать задолженность. Кредит уменьшается за счет процентов, но долг не аннулируется. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей одним новым кредитом по более выгодной ставке. Суть — в экономии на процентах.

Например. У вас есть 3 кредита в разных банках, рефинансирование позволит их закрыть и платить один новый кредит. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам физических лиц снизались, и заем, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2021 рефинансирует под 10%. То есть конкуренция играет на руку потребителю.

Но для проблемных заемщиков есть сложности:

  • необходима идеальная кредитная история;
  • в рефинансировании часто отказывают.

Совет: если вам отказывают в рефинансировании в Москве, попробуйте подать заявки в небольшие банки в регионах. Там условия гибче, и шансы согласовать рефинансирование выше. Вы не обязаны рефинансировать кредит в том же регионе, где его брали.

Можно ли списать долг по кредиту из-за срока давности?

Гид по срокам исковой давности при взыскании долговСтатья по теме

Да, в ст. 199 ГК РФ сказано, что после истечения исковой давности займодавец не может взыскать долг через суд. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой — через 3 года.

После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга, если заемщик попросит суд применить срок исковой давности. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

  • письменно не обещали оплатить, не обращались за реструктуризацией или кредитными каникулами;
  • не платили по кредиту;
  • ничего не подписывали. Например, при получении заказного письма от банка с претензиями.

Чтобы не пропустить срок исковой давности, банки пишут претензии, нанимают коллекторов для выбивания долгов.

Списание долгов по истечении исковой давности — случайность, когда банк забыл о кредите и подал заявление в суд спустя 3 года от последнего платежа. Но в 2021 банковские роботы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока на взыскание долга.

Банкротство физлиц: официально списать долги

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то законный вариант — признание банкротства физического лица.

Как признать банкротство физ. лиц в суде?

Граждане, у которых просрочена задолженность более 300 тыс. рублей, и которым нечем платить кредиты, имеют право на списание долгов через судебное банкротство физлиц.

Процедура в суде длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. Если должник действовал порядочно, добросовестно брал кредиты (не искажал сведения о доходах, не прятал имущество), то суд списывает:

  • просуженные долги, находящиеся на исполнении у судебных приставов;
  • займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
  • долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
  • долги по ЖКХ, штрафы и налоги.

Сколько стоит банкротство гражданина в 2021 году? За списание долгов через Арбитражный суд придется заплатить от 80 000 рублей, если есть имущество для продажи — от 100 000 рублей.

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Как происходит списание долгов? Суд объявляет человека банкротом и в определении указывает, что банкрот освобождается от исполнения обязательств. Банки, МФО, коллекторы лишаются права требовать долг. Они признают задолженность безнадежной и аннулируют долг у себя в бухгалтерском учете — это и называется списанием.

Кто может признать банкротство в МФЦ?

В 2021 банкротство можно признать бесплатно через МФЦ. Внесудебное банкротство начинают, если сумма всех долгов меньше полумиллиона рублей, и вы прошли исполнительное производство у приставов.

Если пристав проверил доходы и имущество и закрыл дело со ссылкой на п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, неплательщик может списать долги бесплатно. Причем аннулируют не только займ, проверенный приставом, но и другие долги, о которых заявит неплательщик в МФЦ: кредиты, микрозаймы, долги коллекторам и физлицам, ЖКХ, штрафы, пени и поручительство.

Как происходит внесудебное банкротство, мы подробно рассказали здесь.

Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ о списании долгов за налоги для физических лиц. Россияне могут аннулировать долги по налогам, накопившиеся до 2015 года. Налоговая амнистия по-прежнему работает, у нас есть инструкция по списанию налогов.

О кредитной амнистии в России мечтают давно. Но на 2021 год не разрабатывается законопроектов об освобождении граждан от кредитов. Списать долги перед банками и МФО можно только через судебное либо внесудебное банкротство.

Как списать долги по государственной программе

В России действует программа помощи ипотечным заемщикам. Это реструктуризация ипотеки под меньший процент, но подходит:

  • семьям с детьми, включая студентов-очников моложе 24 лет;
  • инвалидам;
  • ветеранам военных действий.

При этом каждая ситуация тщательно анализируется. Подробно о государственных субсидиях на ипотеку читайте на сайте ДОМ.РФ.

Если у вас накопились долги, и нечем платить — обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы расскажем, как законно списать долги по кредитам и по микрозаймам, поможем снизить платежи через рефинансирование либо полностью аннулируем долг через банкротство физлиц!

Могут ли коллекторы заниматься взысканием одновременно с приставами?

Да, могут. Принцип работы и перечень полномочий коллекторов и приставов отличается. Если банк продаст долг, то коллекторы становятся взыскателем (вместо банка) в исполнительном производстве. Также коллекторскую компанию могут привлечь к работе по агентскому договору. Но вы можете запретить коллекторам с вами общаться, направив письменное уведомление об отказе от взаимодействия.

Если я оформлял кредит онлайн и ничего не подписывал, как с меня могут взыскать долг?

Банки и МФО, дающие кредиты онлайн, собирают достаточно данных для идентификации заемщиков. Согласие вы подтверждаете, отправляя сообщение с проверочным кодом. Получаете деньги на свою карту либо для передачи карты приезжает курьер, либо вы активируете код кредитки через свой телефон. Поэтому взыскание по онлайн займам и кредитам не отличается от обычной процедуры.

Если я брал микрозайм, но у МФО уже забрали лицензию, с меня могут взыскать долг?

К сожалению, да. Даже при отзыве лицензии у банка или МФО обязательства заещмиков не прекращаются автоматически. При закрытии банка или МФО создается ликвидационная комиссия, которая займется взысканием либо продаст микрозайм коллекторам.

Рекомендуем отслеживать информацию на сайте Центробанка и МФО, так как лицензию могут восстановить, а долг к этому времени будет больше. Обычно информация о порядке исполнения обязательств размещается на сайте банка или МФО.

Приставы списали деньги с карты для погашения долга по кредиту, который я не брал. Куда жаловаться?

Нужно выяснить причину — ошибка приставов, либо мошенничество с оформлением кредита на ваше имя. Если кредит действительно получен мошенниками по вашему паспорту, нужно сразу подавать заявление в МВД.

Приставы смогут вернуть деньги только на основании постановления. Если была допущена ошибка (например, при совпадении ФИО), нужно разбираться с приставами или банком.

Рекомендуем проконсультироваться у наших юристов.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Банкротство физ. лицКредитРеструктуризация долговРефинансирование Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

В россии заработал механизм списания личных долгов без суда :: финансы :: рбк

С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.

Сколько в России потенциальных банкротов

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс.

до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты.

Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова.

Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев.

Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК.

«Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов

Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.

  • Бесплатность процедуры сделает ее популярной, но через «фильтр условий» смогут пройти далеко не все клиенты, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. По ее оценкам, под упрощенное банкротство в основном попадают кредиты с просрочкой более 360 дней. Доля таких контрактов существенна, но оценить, сколько кредитов может пойти под списание, пока нельзя, отмечает Дорофеева.
  • На первоначальном этапе заявлений на упрощенное банкротство будет много, но не все они будут приняты МФЦ, соглашается юридический директор Почта Банка Наталия Скрипченко. Такой же позиции придерживаются в «Уралсибе». «Мы не ожидаем какого-либо влияния данного законодательного изменения на эффективность банковской службы взыскания», — сообщил представитель банка.
  • В Промсвязьбанке (ПСБ) считают, что упрощенное банкротство не будет сильно востребовано, как это было с обычной процедурой. «Когда вступили в силу общие нормы о банкротстве граждан в октябре 2015 года, совсем небольшое количество клиентов инициировали банкротство. По этой же причине мы не ожидаем массового внесудебного банкротства и в этот раз», — сказал представитель ПСБ.
  • В Райффайзенбанке всплеска упрощенных банкротств не ожидают из-за «высокого качества портфеля».
  • В Сбербанке сообщили, что дорабатывают свои информационные системы. «Возможно, кредиторам придется столкнуться с определенными сложностями уже в процессе реализации конкретных процедур банкротства. Достаточно тяжело оценить количество граждан, которые воспользуются упрощенным банкротством в целом по стране и в Сбербанке, так как у нас нет информации о том, сколько еще и какие долги есть у наших заемщиков в других банках и по иным обязательствам», — отметил представитель Сбербанка.
  • В ВТБ указали на риски недобросовестного прекращения долгов заемщиками, поскольку процедура не предполагает установление конкурсной массы. В частности, это может происходить при восстановлении платежеспособности обратившегося за банкротством уже после исполнительного производства. ВТБ намерен инициировать «судебное банкротство при любых сомнениях в сведениях, указанных заемщиком в отношении своей неплатежеспособности», подчеркнули в пресс-службе банка.

Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова.

«Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам.

Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.

Как списать долги по кредитам? Это возможно только при банкротстве

Проснуться утром и узнать, что все долги по кредитам списаны — что может быть лучше для заемщика, имеющего просрочки перед одним или несколькими банками? Увы, таких чудес не бывает.

Без активных действий самого заемщика о прощении задолженности, тем более — автоматической, не может быть и речи.

Но если использовать все варианты защиты, гарантированные законом, можно полностью или частично отбить требования, изложенные в иске по взысканию, и снизить размер неустойки.

Еще больше преимуществ можно получить по итогам банкротства. Через МФЦ или арбитраж можно списать долги по кредитам, по услугам ЖКХ, по микрозаймам, по другим задолженностям. О реалиях и мифах при списании долгов расскажем в этом материале.

В чем суть и цель списания долгов по кредитам

Цель списания долгов очевидна — каждый заемщик хочет, чтобы его просрочка исчезла без каких-либо условий и последствий.

Таким вариантом могла бы стать амнистия со стороны государства, при которой все задолженности аннулируются в безусловном порядке. Но амнистия в ограниченном режиме в России действует только по налогам и страховым взносам.

В отношении кредитов столь кардинальных решений государство не принимало. И вряд ли когда-то решится на такую меру.

Стоит ли ждать принятия закона о списании долгов?

Закажите звонок юриста

Списание долгов не нужно путать с утратой права на взыскание.

Например, можно добиться через суд применения сроков давности, если они взыскателем на самом деле пропущены, и последующего отказа в иске по взысканию.

Но сам долг отказом суда его взыскивать из-за пропуска срока давности не аннулирует. Банк сможет продолжить взыскание во внесудебном порядке, в том числе через коллекторскую компанию.

Суть же списания долгов заключается в следующем:

  • должника освобождают от выплат по кредитам или другим обязательствам, независимо от изменения его имущественного положения в будущем;
  • кредитор, перед которым долги списываются, утрачивает право на судебное и внесудебное взыскание, не сможет «доставать» должника звонками, письмами, личными визитами;
  • одновременно со списанием долгов полностью прекращается начисление процентов, штрафных санкций за неисполнение обязательств.

Сразу скажем, что всем перечисленным признакам соответствует только банкротство физ. лиц. Решением суда или МФЦ банкрота освобождают от обязательств по кредитам, микрозаймам, некоторым другим обязательствам. Об условиях для принятия такого решения расскажем ниже.

Что подразумевается под термином — списание долгов?

Закажите звонок юриста

Все остальные варианты сохраняют для кредитора право взыскания — через суд или во внесудебном порядке, через работу коллекторов и судебных приставов. Исключением является только добровольное прошение долгов со стороны банка или МФО, другого кредитора. Но согласитесь, что сложно представить, чтобы банк вдруг добровольно отказался от своих денег, потерял доход от неполученных процентов.

В некоторых случаях банки могут списать часть долга или штрафных санкций при подписании соглашений, например, о рассрочке. Но это делается только для того, чтобы стимулировать заемщика вернуть большую часть долга с процентами. Прощение незначительной части долга обычно не сильно повлияет на общую прибыльность банка.

Как законно списать долги по кредитам

В социальных сетях, на сайтах и по ТВ часто можно увидеть агрессивную рекламу, гарантирующую право фил лица списать все долги по кредитам.

В лучшем случае, мелким текстом будет указано, что списание возможно после банкротства и при соблюдении множества требований, прописанных по закону № 127-ФЗ.

Но обычно такая реклама попросту вводит людей в заблуждение, чтобы они согласились на оплату услуг юристов или адвокатов.

Гарантию в списании долгов дать заранее никогда невозможно. Даже если вы соответствуете всем признакам для прохождения банкротства, в освобождении от долгов могут отказать:

  • при неправомерных действиях в ходе банкротного дела (например, за сокрытие имущества, за отказ предоставить информацию управляющему);
  • при нарушениях до обращения на банкротство (например, при наличии признаков преднамеренности или фиктивности банкротства);
  • при утверждении плана реструктуризации (например, если у должника есть стабильный источник дохода, за счет которого он может платить кредиторам).

Какие долги можно списать при банкротстве?

Закажите звонок юриста

Что не менее важно, судебная процедура банкротства стоит достаточно дорого. Только на обязательное вознаграждение управляющему нужно предусмотреть не менее 25 тыс. руб., а ведь он еще получит свой процент от стоимости реализованного имущества. О таких нюансах реклама обычно не сообщает.

Списать долги по кредитам можно только через судебное или внесудебное банкротство

Без прохождения банкротства можно добиться полного или частичного отказа во взыскании, рассрочки или отсрочки по задолженности. Но даже при отказе суда во взыскании долг все равно будет числиться за заемщиком.

Что в итоге остается делать заемщику и реально ли списать долги по кредитам? Да, это вполне реально! Но нужно точно оценить перспективы и риски дела до обращения на банкротство, проверить сделки за предыдущие период, правильно оформить все документы. Самостоятельно сделать это очень сложно, особенно если вы не разбираетесь в законах и судебной практике.

Выход очевиден — рассматривайте все варианты списания долгов и проходите банкротство при поддержке юристов. Наши специалисты знают, как добиться полного или частичного освобождения от задолженностей, возьмут на себя оформление всех документов.

Какой путь при банкротстве проще — через суд или через МФЦ?

Закажите звонок юриста

Через банкротство физического лица в суде

Не стоит бояться банкротства. Если вы действовали добросовестно, не нарушали законы, не брали кредиты без намерения их вернуть, то никаких серьезных негативных последствий для вас не будет. Все причины для отказа в списании можно предусмотреть заранее, чтобы повременить с подачей документов или выбрать другой вариант защиты от взыскания.

Вот как происходит списание долгов через процедуру судебного банкротства:

  • заявление с документами подается в арбитраж;
  • по итогам первого судебного заседания заявление признается обоснованным, после чего назначается управляющий;
  • данные об открытом деле публикуются на Федресурсе;
  • кредиторы начнут заявлять о своих требованиях, которые вносят в реестр в порядке разных очередей;
  • рассматривается вопрос о возможности реструктуризации задолженностей;
  • управляющий составляет опись активов, организует продажу их через торги или иными способами (это зависит от вида имущества);
  • конкурсная масса распределяется между кредиторами, идет на возмещение судебных расходов, на выплату управляющему и т.д.;
  • по отчету управляющего судья принимает решение об освобождении банкрота от обязательств.

Сколько времени займет судебное списание долгов?

Закажите звонок юриста

Естественно, это упрощенное описание всех процедур. В законе № 127-ФЗ есть достаточно много норм и нюансов, которые могут повлиять на исход дела. Не менее важна судебная практика по банкротным делам.

Например, с 2021 года фактически снят запрет на реализацию единственного жилья банкрота.

При определенных условиях кредиторы могут приобрести должнику новую квартиру, чтобы выставить его более дорогостоящее жилье на торги.

Через банкротство физического лица в МФЦ

В 2020 году появился еще один вариант банкротства. Теперь россиянам могут списать задолженности через МФЦ. Причем внесудебная процедура, по логике, должна проходить проще и быстрее. Но так бывает не всегда, потому что о должнике некому беспокоиться, так как в процедуре нет финуправляющего. Поэтому интересы должника некому отстаивать, он все должен делать сам.

Отличаются и признаки, при которых можно обратиться в Многофункциональный центр. Должнику нужно подтвердить, что ФССП окончила производства ввиду отсутствия имущества, а общий размер обязательств находится в пределах от 50 до 500 тыс. руб.

Сколько стоит внесудебное банкротство? Как следует из закона № 127-ФЗ, процедура, инициированная через Многофункциональный центр, является полностью бесплатной для заявителя.

Ему не придется платить пошлины и вознаграждение управляющему, нести другие расходы. Рекомендуем заполнять заявление к упрошенному банкротству через юриста.

Расходы на юридические услуги будут полностью оправданы, так как при ошибках в заявлении вам откажут в возбуждении банкротства.

Что спишут при банкротстве

Об этом тоже сказано в законе № 127-ФЗ.

Решением Многофункционального центра или арбитража могут списать очень многие долги. Перечислим их:

  • по кредитам физических лиц и кредитам, взятым предпринимателями;
  • по микрозаймам;
  • по займам, полученным по договорам и распискам;
  • по услугам ЖКХ, связи;
  • недоплаченные налоги.

В большинстве случаев именно просрочка по кредитам и микрозаймам делает положение должника невыносимым. После решение МФЦ или суда дальнейшее взыскание по списанным долгам полностью прекращается.

Как потребовать от пристава закрыть исполнительное производство?

Закажите звонок юриста

Должника не освободят от обязательств по алиментам, по возмещению вреда и ущерба. Не спишут текущие платежи, возникшие уже после обращения на банкротство.

По всем обязательствам, возникшим после признания гражданина банкротом, также придется платить по общим правилам. Например, с гражданина будут взыскивать долги по ЖКХ, накопленные уже после завершения банкротного дела.

Если банкрот сможет взять новый кредит и вновь допустит просрочку, банк будет взыскивать ее через суды, коллекторов и приставов.

Без процедуры банкротства

Можно ли списать долги, не обращаясь за банкротством? В данном случае речь может идти только об отказе во взыскании, но все просрочки при этом все равно будут числится за должником. Еще раз повторим, даже если судья откажет банку в иске по пропуску сроков давности, задолженность не аннулируется.

Ее можно взыскивать другими способами:

  • регулярным направлением претензий, писем, уведомлений;
  • постоянными звонками и смс-ками в адрес должника;
  • решением пристава о невыпуске гражданина за рубеж РФ;
  • продажей задолженности коллекторам, у которых есть свои эффективные методы взыскания.

Хотя списать долг по кредиту без банкротства нельзя, нужно обязательно использовать все варианты защиты в суде, в рамках исполнительного производства или при взыскании коллекторами.

Например, нужно обязательно подать в суд заявление о пропуске сроков давности, иначе долг могут взыскать в полном объеме.

При взыскании коллекторами можно заявить отказ от взаимодействия, после чего должника не имеют права беспокоить встречами, звонками.

Какие способы не подходят для списания долгов

Стоит сказать несколько слов о вариантах, которые можно использовать для защиты должника, но которые точно не повлекут списание задолженности. Это важно, если вы только рассматриваете разные способы защиты.

Что такое реструктуризации долга через суд при банкротстве?

Закажите звонок юриста

Реструктуризация и рефинансирование кредитов

Эти варианты меняют порядок исполнения обязательства по кредиту, но не аннулируют задолженность. Вы можете изменить общий срок действия кредитного договора, дату и сумму платежа, объединить несколько кредитов в один — консолидировав долги. Но общая сумма долга при этом не изменится. Поэтому рефинансирование и реструктуризацию нельзя назвать способом списания долгов.

Могут ли приставы простить долги на кредитам и налогам?

Спросите юриста

Списание долгов приставами

Специалисты ФССП занимаются принудительным взысканием долгов, но не могут изменить их размер. Также пристав не вправе освободить должника от обязательств, подтвержденных судебным актом. От пристава можно лишь требовать отказа в возбуждении дела, если взыскатель пропустил сроки на подачу документов (3 года).

Долговая амнистия

В СМИ нередко появляется информация о возможности введения долговой амнистии. Но обычно это предвыборные лозунги, которыми политики или общественные деятели привлекают к себе внимание. Амнистия, т.е. полное и безусловное прощение долгов, действует только по налогам и страховым взносам. На кредиты эта программа не распространяется.

Если вы хотите узнать подробнее, как можно списать долги по кредитам и в чем подвох разных вариантов защиты, обращайтесь к нам! Опытные юристы готовы рассмотреть любую ситуацию, оказать помощь при прохождении банкротства и других процедур.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *