Какие долги поможет погасить центробанк?

  • Какие долги поможет погасить Центробанк? Два банка покинули финансовый рынок РФ
  • Какие долги поможет погасить Центробанк? Банк России решит, где можно размещать информацию о валютных курсах
  • Какие долги поможет погасить Центробанк? У двух российских банков аннулированы лицензии
  • Какие долги поможет погасить Центробанк? У «Златкомбанка» отозвана лицензия
  • Какие долги поможет погасить Центробанк? Банковский сектор лишился еще двух участников
  • Какие долги поможет погасить Центробанк? Очередные два банка остались без лицензий
  • Какие долги поможет погасить Центробанк? ЦБ РФ отозвал сегодня еще две лицензии
  • Какие долги поможет погасить Центробанк? Отозваны лицензии у двух банков
  • Какие долги поможет погасить Центробанк? Еще два банка лишились своих лицензий
  • Какие долги поможет погасить Центробанк? Отозвана лицензия у банка «РИАЛ-КРЕДИТ»
  • «ВостСибтранскомбанк» лишился лицензии
  • В Банке МБСП введен мораторий
  • «ПИР Банк» утратил лицензию
  • Будет ли рубль еще дешеветь?
  • Банки «Флора-Москва» и «КОР» лишились лицензий
  • «БАНК ТОРГОВОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» лишился лицензии
  • Уступку долга без согласия должника предлагают запретить
  • «Гранд Инвест Банк» отказался от лицензии
  • Лицензия АО КБ «Михайловский ПЖСБ» аннулирована
  • Риск остаться без лицензии сохраняется для трети российских банков
  • За август 2018 в РФ закрылось более 620 банковских подразделений
  • «Аксонбанк» лишен лицензии
  • Банки смогут получать информацию о статусе обслуживания абонентов
  • ЦБ РФ намерен раскрывать информацию о мерах, применяемых к банкам
  • Рубль падает в цене, но колебания курса должны прекратиться
  • «К2 Банк» потерял лицензию
  • «Домашние деньги» исключили из реестра МФО
  • С начала года российский рубль потерял почти пятую часть стоимости
  • ЦБ РФ установил порядок контроля за операторами платежных систем
  • «Центрально-Европейский Банк» лишился лицензии
  • Банк России прекратил полномочия «Союзмикрофинанс»
  • Минфин расширяет круг разрешенных операций для валютных резидентов
  • РосЕвроБанк и Банк «СКИБ» прекращают свою деятельность
  • Московский Вексельный Банк утратил лицензию
  • Банк ГЛОБЭКС будет присоединен к Связь-Банку
  • Банк России стабилизирует курс рубля
  • РНКО «Инновационный расчетный центр» лишилась лицензии
  • Угроза санкций привела к резким изменениям на рынке
  • Каждый третий банк рискует остаться без лицензии
  • Количество банков в РФ продолжает сокращаться
  • С 2019 средства юрлиц в банках будут застрахованы
  • Президент подписал закон о повышении НДС
  • У банка «НОВОЕ ВРЕМЯ» аннулирована лицензия
  • ЦБ РФ отозвал лицензию у «Нового Промышленного Банка»
  • Вклады населения в банках продолжают расти несмотря на снижение ставок
  • Физлицам упростят уплату налогов
  • Совет Федерации одобрил страхование средств юрлиц
  • Все номера телефонов клиентов банков будут внесены в единую систему
  • У Тагилбанка больше нет лицензии
  • Отозвана лицензия у «Южного регионального банка»
  • Утвержден список банков для открытия спецсчетов по госзакупкам
  • Самарский «ГАЗБАНК» лишен лицензии
  • Банк «Таатта» пополнил ряды банков с отозванной лицензией
  • Отозвана лицензия у банка «Советский»
  • Валютным резидентам РФ разрешили обращаться в любой налоговый орган
  • Банк «РУБЛЕВ» лишился лицензии
  • Отозвана лицензия у «Мосуралбанка»
  • ЦБ Кипра ужесточает требования к бизнесу
  • «Схемные» операции довели региональный банк до отзыва лицензий
  • Правительство решило поднять ставку НДС до 20%
  • Банкам грозит увеличение штрафов
  • Сегодня «РНБ» остался без лицензии
  • В РФ появятся новые виды договоров банковского счета
  • «БУМ-БАНК» лишился лицензии
  • Еще пара банков навсегда ушла сегодня с рынка
  • Госдума одобрила проект закона о цифровых деньгах
  • Банк «Акцент» лишился лицензии
  • МРОТ и прожиточный минимум уравнялись
  • Еще два банка лишились лицензий
  • Два столичных банка лишились лицензий
  • Разработаны ответные меры на санкции США
  • Принят закон о санации страховых компаний
  • Банк «Объединенный финансовый капитал» лишился лицензии
  • «Конфидэнс Банк» лишился лицензии
  • Крымский банк «ВВБ» потерял лицензию
  • Подписан закон о возврате резидентами сумм займов
  • Принят закон о репатриации валюты по договорам займа
  • ЦБ РФ рассматривает возможность ужесточения регулирования потребкредитов
  • За оборот криптовалюты могут ввести уголовную ответственность
  • ЦБ РФ ужесточит регулирование потребительского кредитования
  • Минфин: Основания для снижения ключевой ставки имеются
  • АСВ взыскивает с вкладчиков деньги, которые им удалось спасти из рухнувших банков
  • Минфин: законопроект о криптовалютах обеспечит дополнительные налоговые поступления
  • МФО обяжут давать только честную рекламу
  • АСВ сможет возложить ответственность на собственников банков
  • Группа ВТБ объединила все европейские дочерние банки
  • Принят закон об удаленной идентификации клиентов кредитных организаций
  • Изменение валютного курса могут отнести к обстоятельствам непреодолимой силы
  • Принят и подписан законопроект об электронных ипотечных закладных
  • ЦБ РФ опасается влияния СМИ на банковскую деятельность
  • ЦБ РФ не видит сильной угрозы от санкций в отношении ОФЗ
  • Госдума РФ: за слухи о банках необходимо вводить уголовную ответственность
  • Минфин простит часть налогов со списанной кредитной задолженности
  • Закон о разделении банков по лицензиям принят окончательно
  • Крупные банки собираются снижать ставки
  • Совет Федерации одобрил переход на карты «Мир»
  • Минфин выступил за налогообложение доходов по вкладам
  • Переводы в Украину через иностранные платежные системы официально запретили
  • С. Глазьев высказался за возврат к фиксированному курсу рубля
  • Госдума запретила некоторые денежные переводы
  • Банки задумались об отрицательных ставках по вкладам
  • Доходы по вкладам не обложат налогом
  • В проблемах АСВ виноваты вкладчики?
  • Юниаструм Банк присоединен к КБ «Восточный»
  • Минфин разъяснил налогообложение безнадежных долгов
  • Валютные нерезиденты превратятся в резидентов?
  • Минфин признает всех граждан РФ валютными резидентами

Россиянам простят долги по кредитам в 2021 году

Всем россиянам простят долги по кредитам в 2021 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным. Первым спишут долги клиентам микрофинансовых организаций.

Какие долги поможет погасить Центробанк?

Граждане России задыхаются в долгах. Уровень жизни за последние годы заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию. Количество злостных неплательщиков выросло до 12,5 миллионов, около 13% семей согласно исследованиям ВЦИОМ тратят на погашение кредитов свыше 50% семейного дохода.  

Сводка статистики по кредитам 2021 ужасает:

  • 54% россиян выплачивают кредит;
  • 1,3 миллиона россиян являются невыездными из-за санкций от просрочки;
  • Общая сумма долговых обязательств населения — 55 триллионов рублей;
  • Реальные доходы в России падают 5 лет подряд — общий показатель превысил 13%;
  • Средняя ставка по потребительским кредитам в России составляет 18%.

По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”. 

Главная новость: осенью 2021 года появилась информация, что россиянам через процедуру банкротства спишут 1,6 миллиардов рублей по кредитам через процедуру внесудебного урегулирования. Согласно этой процедуре можно рассчитывать на «прощение», если сумма долга составляет менее 500 тысяч рублей. 

Системе потребительского кредитования в России требуется срочный перезапуск в ближайшие несколько лет, иначе страну настигнет дефолт.  

Учитывая, что Минэкономразвития строит пессимистичные сценарии для экономики, правительству и президенту остается запустить механизм кредитной амнистии. Нет ни малейших сомнений, что власть больше будет рада отдать в жертву микрофинансовые организации, чем собственный имидж. 

В ближайшее время будут запущены и сильные регуляторы для потребительского кредитования. 

Но обо всем – по порядку. 

Что сделано на сегодняшний день

В июне 2021 года Владимир Путин сделал первый шаг к кредитной амнистии. Он стал инициатором Федерального закона № 234-ФЗ “О внесении изменений в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса и Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (Федеральный закон от 29 июня 2021 г. № 234-ФЗ).”

Этот закон, конечно, долгов не прощает. Однако, он регулирует сумму взыскания долговых средств с гражданина, делая невозможным удержание суммы, которая меньше прожиточного минимума

Величина прожиточного минимума в России в 2021 году (меньше этой суммы с кредитных должников брать не имеют права!):

Категория Сумма в рублях
Взрослым 12702
Детям 11303
Пенсионерам 11303

При этом человек может выбирать, какой ему минимум использовать – общий по России, либо региональный. 

Прожиточный минимум в разных районах РФ (на взрослого трудоспособного человека, можно выбирать — городской или региональный):

Регион Сумма в рублях
Москва 20589
Санкт-Петербург 13073
Якутск 19476
Хабаровск 16222

Важная информация! В некоторых регионах прожиточный минимум составляет меньше общероссийского. Например, в Воронежской области это всего лишь 9558 рублей. Поэтому не стоит соглашаться на такую “льготу”. 

Упущение: что в новом законе плохо, так то, что нет прописанного механизма суммирования освобождения на жену и детей. Вот цитата из закона: 

“При наличии лиц, находящихся на иждивении у должника-гражданина, должник-гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о сохранении ему заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере, превышающем прожиточный минимум”

И все. То есть, судебные приставы могут посчитать на ребенка и жену дополнительные 2 рубля в месяц, ведь в законе не указывается, как должны идти поправки.  

Чтобы воспользоваться льготой, должник должен обратиться в службу судебных приставов. То есть, если человек, например, только устроился на работу, а судебного решения по взысканию долга еще не было, у него могут отбирать зарплату полностью. 

Как было до путинского закона: раньше банки могли списать всю зарплату в безакцептном порядке, либо более 50% по решению суда. Если у человека зарплата составляла 15000-18000 рублей, ему не на что было жить вообще. 

Читайте также:  Что делать если коллекторы пришли к вашему работодателю?

Законопроект о кредитной амнистии

Стратегия амнистии сейчас разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Некоторые вопросы выносятся на обсуждение в Государственную Думу. 

В 2021 года требования о кредитной амнистии выдвигались партиями “Коммунисты России”, КПРФ, “Справедливая Россия” и другими формирования. У проекта есть поддержка не только в рядах населения, но и у депутатов, поэтому нет сомнений, что он будет реализован. 

Изначально новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого:

  • Кредит взят в микрофинансовой организации, либо непосредственно в магазине;
  • Первоначальная сумма кредита составляла до 100 тысяч рублей;
  • Ранее была безупречная кредитная история;
  • Есть подтвержденные основания снижения доходов, либо увольнение по сокращению штата;
  • В семье произошла смерть одного из работающих членов;
  • В семье увеличилось число иждивенцев;
  • Имеются прочие уважительные причины.  

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность. 

Однако, спустя несколько лет спишут и задолженность, признанной безнадежной. В нее попадут потребительские кредиты просроченные кредиты со сроком невыплат более трех лет и суммой до 300 тысяч рублей. 

Как списать долг сегодня?

Единственным способом на сегодня списать собственный долг, при условии, что его сумма превышает 500 тысяч рублей, является процедура банкротства физических лиц. В России она действует с 2015 года. 

Основная суть: человек передает зарплату, имущество и прочие активы управляющему. Включая даже банковские карточки, куда работодатель платит зарплату. На период процедуры банкротства ему платят минимальный прожиточный минимум, и по отдельному ходатайству – надбавку на детей и коммунальные услуги. 

Имущество банкрота распродается, остаток долга списывают. 

Минусы:

  1. Мораторий на выезд за границу, проживание на грани голодания на весь период банкротства (обычно от 6 месяцев). 

  2. Если платежей по кредитам не было вообще, могут завести уголовное дело за мошенничество. 

  3. Запрет занимать руководящие должности в ООО, банках и МКО. 

Плюсы: 

  1. Списывают долги по кредиту.

Какое имущество НЕ забирают на реализацию путем открытых торгов:

  1. Жилье и земельные участки, если они НЕ были предметом ипотеки. Опять же, только единственное жилье, остальные квартиры все отберут. 

  2. Автомобиль, если человек является инвалидом. Весь остальной транспорт заберут. 

  3. Продукты питания, скот, топливо, личные вещи, награды и призы, одежду и личные вещи. 

Конечно, работающий человек с устойчивым доходом, попавший про процедуру банкротства физического лица, может попасть под режим реструктуризации. Но и в этом отношении ему приостанавливают начисление процентов, пени, штрафов, неустоек и так далее. 

Банкротство удобно еще и тем, что позволяет списать не только долги по кредитам, но и штрафы, причиненный ущерб и прочие задолженности. Но, опять же, делопроизводство по банкротству физлиц в России слабо отлажено, и чем оно закончится в конкретном случае предугадать сложно. 

Тем не менее, в критической ситуации, это один из выходов, который, по крайней мере, оставит жилье в собственности, и позволит избавиться от тяжелого психологического давления со стороны приставов, коллекторов и так далее. 

Другие способы выйти из сложной финансовой ситуации

В то, что рано или поздно долги по кредитам начнут прощать и списывать, можно не сомневаться в виду катастрофической статистики.

Однако, четких сроков для этого нет. Закон могут протолкнуть через год, два, пять лет. А деньги необходимо отдавать уже сегодня. 

Что можно посоветовать попавшему в кредитную беду человеку?

С царских времен списывают долги лицам, работающих на внешнюю разведку России. Учитывая сложные времена, а также слитые секретные базы, есть высокая доля вероятности заинтересованности спецслужб в простых людях, испытывающих финансовые проблемы. 

Отработать долг можно поехав по контракту в горячую точку. За три месяца командировки “рядовой Вагнера” может заработать до 3 миллионов рублей. Либо устроиться вахтовиком – представители ряда специальностей меньше 80-100 тысяч в месяц не получают, плюс премии и 13-я зарплата.

Учитывая высокую цену на металлолом, можно копать по выходным металл. Освоить новую специальность. Заняться торговлей. 

Для тех же бизнесменов уйти в минус с долгами в несколько миллионов – это типично рабочая ситуация. Долг – это своего рода веник к пятой точке, позволяющий научиться быстро зарабатывать деньги. Именно в этом ключе его и стоит воспринимать. 

Еще вариант – это уехать из России совсем. Переезд за границу, пока власти не наложили запрет на выезд, считается хорошим способом начать жизнь с чистого лица. Но для этого желательно получить гражданство путем натурализации или репатриации в другой стране, когда не нужны справки о несудимости и не отправляют всякие запросы. 

Но если нет возможности получить вид на жительство или гражданство, либо долг могут повесить на поручителей или родственников, так делать, конечно, не следует. И, конечно, здесь придется надолго порвать с Россией. Исковой давности по кредитам нет. Просто переезд позволит начать жизнь с чистого листа. 

Кстати, за границей можно заработать и просто неплохие деньги. Зарплаты в Германии и США намного выше российских, да и коллекторам оттуда человека сложнее достать. Зарабатывать, и понемногу гасить долг в РФ. 

Выйти замуж или жениться – совсем уж крайний вариант, но и такое бывает. Богатый муж или щедрая жена погасят задолженность, будут заботиться, устроят на работу (тут каждый должен улыбнуться). 

Главное в кредитной кабале – это не падать духом. 

Белковский о списании долгов

Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления. 

Какие долги поможет погасить Центробанк?Политолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путинуйдет в отставку великим лидером”. 

Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия. Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.

Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

Владимир Жириновский: в кабалу!

Владимир Жириновский также потребовал списать долги россиян по кредитам, а также ликвидировать все микрофинансовые организации и учреждения коллекторов. По мнению политика, система быстрого кредитования загоняет россиян в кабалу. Ранее Владимир Вольфович призывал население не пользоваться кредитными услугами и не брать ипотеку. 

«Никогда и нигде не берите никакую ипотеку, не плодите долги. Приставы придут, будут вас мордовать, умрете, ваши дети это будут выплачивать. Тем не менее мы не будет поддерживать любые финансовые путы для граждан. Если трудно взимать задолженность с людей, то значит не нужно им давать в долг». 

По инициативе Жириновского и других депутатов в России в 2020 году ограничили максимальную сумму долга по кредитам. Теперь она не может превышать 1,5 раза от займа. Кредиты, взятые до 2020 года будут ограничиваться суммой в 2-2,5 раза превышающую начальную.

Как видно, хотя бы предпринимаются меры по ограничению пени, которая в последние годы могла в 100 и более раз превышать начальную сумму долга.Сентябрь 2021. Из 12 тысяч обратившихся с заявлением о банкротстве, долги списывают только 5 тысячам. Около 7 тысячам граждан отказывают сразу.

В масштабах сотен тысяч должников это — капля в море, но квоту на списание долгов будут увеличивать. 

Август 2021. Началась череда предвыборных популизмов.

"Банки будут списывать кредиты": ЦБ рассказал о рекордном росте долгов народа

С привычной задержкой Центробанк России опубликовал информационно-аналитический «Обзор финансовой стабильности» с 1 октября 2019 года по 31 марта 2020-го.

Ничем, кроме как специфическим банковским сарказмом, нельзя объяснить наличие слова «стабильность» в заголовке: сразу в голову приходит образ терпящего бедствие фрегата, мат матросов на вантах, отчаянные команды сохраняющего внешнюю уверенность капитана, панику среди пассажиров и равнодушное спокойствие подсчитывающего дебет с кредитом бухгалтера в комфортабельной каюте. Впрочем, если присмотреться, прямо под иллюминатором этой каюты можно заметить и причину этой стойкости – персональную спасательную шлюпку.

Но почитаем рассказ о стабильности. Это 59-страничный документ, рассказывающий о мире, которого уже никогда не будет, и о его столкновении с новой угрозой. Первый заместитель главы Центробанка Ксения Юдаева справедливо указывает на различия между нынешним кризисом и тем, что мы пережили дюжину лет назад:

Пандемия COVID-19 оказывает воздействие на финансовую систему вслед за влиянием на реальный сектор. В 2007–2009 гг. преобладал обратный эффект – влияние ситуации в финансовой системе на экономику.

То есть сейчас банки находятся в несравненно лучшем положении: рушится экономика, а они, как вороны, витают над полем её брани с карантинными ограничениями.

Читайте также:  Как проверить квартиру перед покупкой в ипотеку?

Плохо будет всем

А картина этой брани и впрямь невесёлая. Центробанк в своём обзоре присоединяется к прогнозу Международного валютного фонда, который предсказывает падение мирового ВВП на 3% – максимум со времён так называемой Великой депрессии.

При этом российская экономика пострадает сильнее – на 4-6%.

Инвесторы опять бегут из наших активов: уже становится прекрасной традицией с песнями и плясками заманивать их, а потом расстраиваться их склонности «выходить в кэш» при малейшей нестабильности.

Впрочем, Банк России бодро и не без оснований обещает также «массовые банкротства в корпоративном секторе» Китаю, США, еврозоне. У этого процесса также могут быть весьма любопытные последствия, но мы сейчас поговорим о другом – о простых гражданах, которые не знают точно слова «инвестиции», зато очень хорошо представляют, что такое «кредиты».

Жизнь за кредит

Несмотря на то, что обзор формально описывает лишь последний квартал прошлого и первый – нынешнего года, авторы рассказывают и о событиях апреля. Причём так, что слово «стабильность» вообще теряет всякий смысл:

Резко возросло число реструктуризаций кредитов… Часть заёмщиков не смогут восстановить своё финансовое положение, и банки будут вынуждены списывать кредиты.

Не спешите радоваться – часть кредитов, может, и спишут, но перед этим проведут вас через процедуру банкротства, кредитным рейтингом об асфальт так, что мало не покажется.

К тому же Банк России опасается «замедления кредитования», которое якобы плохо скажется на восстановлении экономики.

По этой логике, кредитная лихорадка последней пятилетки должна была вывести нашу экономику на какой-то космический уровень.

Какие долги поможет погасить Центробанк?

Самая яркая цифра обзора – рекордная долговая нагрузка граждан. В среднем домохозяйства на 1 апреля 2020 г. платили банкам 10,9% своего располагаемого (то есть оставшегося после обязательных платежей) дохода – абсолютный рекорд в нашей истории.

Но это средняя цифра, где учитываются и те граждане, которые отродясь кредитов не брали. Если же считать только попавшихся в эту ловушку, то 23% из них тратят на ежемесячные выплаты более 80% дохода, то есть фактически полностью работают на банк.

И за два месяца, прошедших после этого подсчёта, ситуация явно не улучшилась.

Можно ожидать, что таким заёмщикам с большой вероятностью понадобятся реструктуризации,

– деликатно замечают авторы, хотя понятно, что как только снимут ограничения, нас захлестнёт волна банкротств физических лиц. К слову, вы слышали что-нибудь об исполнении поручения президента (от 25 марта) сделать банкротство более доступным для граждан? Это не в интересах банков, а стало быть, про инициативу благополучно «забыли».

При этом у банков всё хорошо. Они, согласно тому же документу, «находятся в здоровом состоянии и имеют значительные запасы капитала». Ибо «накоплены значительные буферы – в целом свыше 5 трлн руб.)».

Каникулы для везунчиков

Отсюда следуют логичные попытки правительства как-то решить проблемы заёмщиков в том числе и в ущерб для банков.

Ведь финансовые организации накопили свои «запасы», размер которых ЦБ скромно преуменьшает – как раз за счёт жестокой эксплуатации попавших в кредитную ловушку граждан и предприятий.

Объём задолженности на Руси давно превысил порог социально значимого – перед нами бомба не столько под финансовую, сколько под экономическую устойчивость страны.

Для этого был принят Закон о кредитных каникулах. Он вступил в силу 3 апреля 2020 года и с тех пор не пересматривался.

Закон имеет отношение к гражданам (сейчас не будем говорить про ИП), у которых доказанный доход за последний перед обращением в банк месяц снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году, и это вызвано именно эпидемией коронавируса (увольнение, неоплачиваемый отпуск, резкое снижение зарплаты).

Также изначально была ограничена сумма кредита, с которой можно получить помощь:

Ипотека до 1,5 млн руб., автокредиты до 600 тыс., потребкредиты до 250 тыс., кредитные карты с лимитом не более 100 тыс. рублей. Впоследствии смешной лимит по ипотеке был увеличен до 2 млн по России, 3 млн в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном округе, ну и 4,5 млн в городе победивших QR-кодов.

Учитывая и эти ограничения, и значительную долю «серой» занятости в России, мы видим, что закон защищает права очень малой доли заёмщиков.

Да и права эти невелики. Банк, так и быть, обязан предоставить отсрочку по кредиту, но не более чем на шесть месяцев. Никакие долги не списываются – просто срок кредита растягивается на срок до полугода с небольшой «карантинной» паузой без пеней и штрафов.

Отдельные банки более-менее лояльно по отношению к клиентам трактуют требования закона, другие строго придерживаются его буквы, что при таких формулировках фактически является «итальянской забастовкой». В общей сложности с 20 марта по 13 мая было реструктуризовано 1,2% действующих договоров – думается, более половины тех, кто имел шанс на такую помощь, уже ею воспользовались.

Что делать дальше

Очевидно, что меры помощи заёмщикам недостаточны. Люди оказались в сложнейшем положении не по своей вине, а из-за приостановки или закрытия предприятий. Мы для того и содержим государство, чтобы в критические моменты оно могло помочь нам.

Грех жаловаться – из бюджета выделены существенные средства на тотальную и адресную поддержку населения и бизнеса. Но при этом правительство не находит в себе сил заставить и банки поделиться «накопленными существенными резервами» на этом «празднике общей беды». Ибо полугодичная отсрочка менее чем для 2% заёмщиков – это издевательство.

Очевидно, что нам нужно полное списание мелких кредитов для граждан, полностью потерявших доход вследствие ограничительных мер. Также имеет смысл говорить об аннулировании или хотя бы приведении к ключевой ставке ЦБ процентов по многим другим кредитам.

Какие долги поможет погасить Центробанк?

При этом никто не говорит, что кредитные наркоманы – это невинные ангелы.

Взрослый человек, живущий в России, должен понимать, что форс-мажор у нас – это как северный ветер: случается примерно с такой же вероятностью и такой же регулярностью, а значит, ни в коем случае нельзя обременять себя излишними обязательствами, тем более перед беспощадной банковской системой. Проблему кредитования в России надо решать системно, а для этого на государственном уровне признать ростовщичество временно неизбежным злом и уже на этой основе формировать новую банковскую политику.

И в первую очередь нам нужен пересмотр Закона о рекламе в части регулирования рекламы банковских услуг.

Бог с ними, с депозитами и платёжными системами, хотя и тут есть множество подводных камней для граждан (полученные на временное хранение деньги банки склонны считать своими и выдавать настоящему владельцу малыми порциями на своё усмотрение). Главное – нам нужно ограничение пропаганды кредитов.

Пришло время признать, что доступность кредитных денег формирует определённую психологическую зависимость, лишает людей способности здраво оценивать свои возможности и планировать траты.

О полном запрете такой рекламы – в духе «форекса» и азартных игр – говорить не приходится, но определённые ограничения, как с рекламой табака и алкоголя, безусловно, нужны. Исключение можно сделать для ипотеки и кредитов на лечение, образование и приобретение автомобиля (авторынок не проживёт без кредитных линий).

Если нам удастся сформировать негативное отношение общества к кредитным ловушкам, наше общество станет здоровее не только экономически, но и морально.

Как списать долги без банкротства? ✅ ЮГ «Делу время»

Какие долги поможет погасить Центробанк?

Можно ли списать долги без банкротства?

Далеко не всегда заемщики имеют возможность погасить долговые обязательства по кредитам или займам, оплатить образовавшуюся в результате оказания жилищно-коммунальных и иных услуг задолженность. В подобной ситуации у должника возникают вполне закономерные вопросы: можно ли списать долги без банкротства, как правильно это сделать, какие имеются риски при прохождении процедуры.

Не стоит надеяться, что кредитор или исполнитель по договору о предоставлении услуг не подадут в суд и по истечении определенного времени забудут о существующей задолженности. Каждый банк и микрофинансовая организация заинтересованы в возврате денежных средств, и закон защищает их интересы.

6 способов списать долги без банкротства

Если гражданин желает списать долги законно без банкротства, ему следует ознакомиться с несколькими законными способами решения данной проблемы.

Сроки исковой давности

Если возникла необходимость списать долги без банкротства, то это возможно при условии, что заимодатель пропустил срок исковой давности. По общему правилу он составляет 3 года. А это означает, что в течение указанного периода времени заемщик не вносил платежи по кредиту, не вел переписку с финансовым учреждением (например, с просьбой о реструктуризации задолженности).

Читайте также:  Что делать если отказали в регистрации земельного участка?

На практике банки, МФО, а также исполнители услуг очень редко пропускают сроки для взыскания заемных денежных средств. Как правило, должника об имеющейся сумме долга предупреждают спустя месяц с момента первого просроченного платежа. При этом указывают определенный процент неустойки (пени, штрафа), который предусмотрен условиями договора.

Следовательно, если вы не знаете, как списать долги МФО без банкротства, разрешить эту проблему возможно, если заимодатель не обращался к должнику и в суд свыше 3 лет.

Расторжение кредитного договора

Некоторые юристы предлагают заемщику обратиться в суд с требованием расторгнуть кредитный договор. Такой вариант является заведомо проигрышным — воспользовавшись им, списать кредит законно без банкротства не удастся однозначно.

В чем суть данного метода? Гражданин подает иск в суд, в котором указывает, что финансовое учреждение не исполняет свои обязанности по договору или иным образом нарушает его права и законные интересы. Но в этом случае нужно учитывать, что на банк возлагается лишь одно обязательство — предоставить установленную сумму займа, которое выполняется практически сразу же после подписания соглашения.

По результатам рассмотрения такого спора суд отказывает в удовлетворении исковых требований, а должник должен вернуть денежные средства кредитору.

Списание безнадежной кредиторской задолженности

Если физическое лицо своевременно не выплачивает кредит, у банка также возникают проблемы: он вынужден резервировать средства в Центробанке РФ (данный механизм предусмотрен нормами действующего законодательства в целях защиты интересов вкладчиков на случай финансовой несостоятельности банковского учреждения).

Если прогнозы заимодателя в отношении взыскания образовавшейся задолженности неутешительны, то у него есть возможность:

  • списать долги с баланса;
  • частично простить долговые обязательства — в этой ситуации должнику предлагают вернуть некоторую часть долга;
  • продать долги коллекторскому агентству.

Получается, это эффективный инструмент, при помощи которого действительно можно списать долги без банкротства. Но в реальности такой способ может таить в себе подводные камни, о которых нужно знать заемщику:

  1. С финансовым учреждением следует подписать соглашение об отступном либо допсоглашенние к кредитному договору — предварительно нужно ознакомиться с его условиями.
  2. Если банк полностью или частично списывает долг, то в подобной ситуации заемщик получает материальную выгоду. А это свидетельствует о том, что гражданину потребуется заплатить налог в размере 13% от суммы списанной задолженности.

Списание задолженности судебными приставами

Если должник не решил проблему, как списать кредиты без банкротства до судебного разбирательства, то есть ли шансы избавиться от задолженности на стадии исполнения, вынесенного судом решения?

Судебный пристав вправе закрыть исполнительное производство, если у должника отсутствует имущество, денежные средства или постоянный доход. При этом на протяжении 3 лет кредитор может повторно обратиться с исполнительным листом для взыскания долга (делать это допускается неограниченное количество раз).

Однако если заимодатель пропустил 3 года, и в течение этого периода времени не обратился к приставам, то можно считать, что от существующей задолженности удалось избавиться раз и навсегда.

Реструктуризация долга

Если заемщик не знает, можно ли списать кредит без банкротства, и как это сделать законным путем, он может попытаться изменить условия погашения задолженности. Для этого предстоит обратиться с заявлением в финансовое учреждение с просьбой о реструктуризации долга. Кредитором может быть принято решение об:

  • увеличении сроков погашения кредита;
  • установлении кредитных каникул — обратите внимание, что перерыв в исполнении обязательств предоставляется платно;
  • отсрочке платежей.

Если о реструктуризации имеющихся долгов договориться с заимодателем не удастся, стоит обратиться с иском в суд.

Рефинансирование долга

Рефинансирование предполагает оформление должником нового займа с целью погасить старый. В данной ситуации долги не списываются, а заемщик выплачивает их в установленном порядке.

В лучшем случае гражданин сможет выиграть только за счет снижения процентной ставки, в худшем — образуется новая задолженность. Также следует учесть, что не все банковские учреждения одобряют оформление нового кредита, — такое решение может быть принято при положительной кредитной истории.

Обратите внимание! Реструктуризация и рефинансирование займов не позволяют списать задолженность, а дают лишь возможность должнику законным путем исполнить взятые на себя обязательства, отсрочив время.

Самостоятельно банк может списать имеющуюся задолженность в двух ситуациях:

  • в случае смерти заемщика и при отсутствии у него наследников;
  • если сумма долга является незначительной — существует риск потратить больше денег на судебные разбирательства, чем вернуть.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Что делать, если ни один из этих вариантов мне не подходит

Если вы не нашли ответ на вопрос: как списать долги без процедуры банкротства, это не означает, что выхода из сложившейся ситуации нет.

Обращайтесь к ЮГ «Делу время» за помощью в проведении процедуры банкротства — это не так страшно, как кажется.

Если сумма задолженности превышает 300 тысяч рублей, обязательства по договору не выполняются в течение 3 месяцев, и отсутствует дорогостоящее имущество, в подобной ситуации следует инициировать процедуру банкротства.

Многие заемщики интересуются, как списать долги без банкротства через МФЦ. На практике это невозможно. В этом случае физическое лицо также признается банкротом, но только в упрощенном (внесудебном) порядке.

Обратите внимание! Существуют отдельные ситуации, когда избавиться от долгового бремени не удастся даже через банкротство.

Не подлежит списанию задолженность, возникшая в результате:

  • неисполнения алиментных обязательств;
  • причинения значительного ущерба здоровью;
  • субсидиарной ответственности.

Как списать долги без банкротства через МФЦ

С 01.09.2020 введен механизм внесудебного банкротства, благодаря чему физическое лицо может совершенно бесплатно и без судебных разбирательств избавиться от возникшей задолженности. Пройти данную процедуру возможно только при соблюдении следующих условий:

  • сумма задолженности составляет от 50 тысяч до полумиллиона рублей;
  • попытка взыскать денежные средства осуществляется повторно;
  • на момент подачи заявления в МФЦ кредиторами не было инициировано исполнительное производство.

Если это ваша ситуация, значит, нужно заполнить заявление, указав в нем все имеющиеся долги и кредиторов, по отношению к которым не выполнены обязательства, и направить его в многофункциональный центр.

Важно! По итогам процедуры списывают лишь ту задолженность, которая указана в заявлении, поэтому нужно указывать точные суммы и ни в коем случае их не занижать.

Заключение

Если же списать долги по кредитам без процедуры банкротства не удалось и невозможно признать себя банкротом (например, не прошло 5 лет с момента проведения предыдущей процедуры), то нужно быть готовым к тому, что кредитор обратиться в суд. В этом случае рассчитывать на благоприятный исход не стоит: по итогам рассмотрения кредитных споров выносится решение о взыскании долговых обязательств и процентов за просрочку.

Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что на практике избавиться от долгового бремени без процедуры банкротства не удастся. Все остальные способы списания задолженности являются неэффективными и полностью зависят от волеизъявления заимодателя.

Если у вас возникли проблемы с займом, кредитом, имеются неоплаченные суммы за услуги ЖКХ, невыполненные обязательства по налоговым платежам, обратитесь к юристам «Делу время». Мы поможем найти оптимальное решение в сложившейся ситуации и навсегда избавиться от долгов!

Долг россиян перед банками побил рекорд и разгоняет инфляцию: как на этом заработать

По состоянию на 1 июля 2021 года общий размер долга физических лиц достиг 23,9 трлн рублей, сообщил ЦБ. Это обновление максимума. С начала года показатель вырос на 2,3 трлн рублей, а с 1 июля 2020 года — на 4,06 трлн рублей. Как отмечает Telegram-канал MMI, темпы роста задолженности россиян ускоряются: в мае этот показатель составил 2,1% месяц к месяцу, в июне — уже 2,4%.

Что это значит

Рекордные выдачи льготной ипотеки привели к росту ипотечного кредитования в целом (с 2,1% в мае до 3% в июне), четвертый месяц подряд сохраняется высокий темп роста и необеспеченных кредитов, перечисляет регулятор. По данным аналитиков Frank RG, население в июне заняло в банках 1,3 трлн рублей, почти повторив рекорд апреля 2021 года, писал РБК.

Зачем мне это знать

Крупным планом

Всплеск потребительской активности является одним из факторов повышения цен, указывает аналитик корпоративных рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Алла Юрова. Граждане тратят деньги на потребление, а регулятор с этим борется: ЦБ с 1 октября решил повысить надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам, что сделает их выдачу менее рентабельной для банков.

Жажда потребления: россияне в июне взяли наличными в кредит рекордные 623 млрд рублей

Впрочем, «половина роста обусловлена программой льготной ипотеки. Долги по ипотеке к 1 июля выросли на 1,3 трлн рублей к началу года», — объясняет эксперт.

Например, в связи с ростом спроса подскочили цены на стройматериалы, что также провоцирует инфляцию, добавляет автор телеграм-канала MMI, экономист банка «ЦентроКредит» Евгений Суворов.

В июне годовая инфляция составила 6,5%, достигнув максимального показателя с августа 2016 года.

Для инвестора

«Высокая закредитованность не означает большой объем плохих кредитов.

Процентный доход у кредитных организаций растет, ставки кредитования повышаются, так что можно рассматривать акции тех же банков, например TCS Group», — рекомендует управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.

Сейчас нет рисков запуска долгового кризиса, а инфляция выше ориентира Центрального банка, что только повышает привлекательность акций банков, подтверждает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова.

«Высокой чувствительностью к кредитному циклу обладает и строительный сектор.

Но в настоящий момент из-за роста цен на металлы себестоимость строительства растет, поэтому привлекательность акций в этом сегменте не так очевидна даже в условиях быстрого роста ипотеки», — подчеркивает Орлова.

О том, что  при росте кредитования для инвестора могут быть интересны бумаги девелоперов, говорит и Евгений Суворов. По его словам, это могут быть акции застройщиков ПИК, «Самолет» и других.

Самые надежные российские банки — 2021. Топ рейтинга Forbes

Самые надежные российские банки — 2021. Топ рейтинга Forbes

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *