Как в разных городах России работают коллекторы?

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Как в разных городах России работают коллекторы?Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также:  Как составить брачный договор или брачный контракт?

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Как в разных городах России работают коллекторы?Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Читать также:  Как получить РВП через МФЦ

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Откуда мой номер у коллекторов звонящих с разных номеров и регионов России?

Недавно смотрел передачу про коллекторов. Так вот, сюжет передачи был о том, как работают коллекторы и откуда они берут номера телефонов должников и их родственников.

Человек берет кредит в банке. Если у банка начинаются проблемы с возвратом кредитов, то банк может продать своих проблемных должников коллекторской фирме.

Вместе с должниками и информацией о них банки продают и информацию о поручителях, родственниках, и т.д., там же есть и номера телефонов.

Эта информация стоит очень дорого, и, по идее, банк не имеет права ее предоставлять на сторону. Тем не менее, это успешно осуществляется.

Мой товарищ, работая в банке, рассказывал мне, что ему предлагали баснословную сумму за базу номеров клиентов. Ему это показалось разводом, потому что ему не верилось, что за такое столько платят. Он не согласился, рассказал все начальству, после чего его карьерная лестница пошла вверх.

Теперь о себе расскажу. Я купил свою симкарту в магазине новую, запакованную. Было это примерно лет 8-9 назад. Буквально несколько лет назад (года 2-3) мне начали приходить странные СМС о том, что я должен вернуть какие-то деньги какой-то фирме. Я перезвонил по номеру из СМС, там у меня спросили знаю ли я какую-то Алену, пусть будет Иванову. Я сказал что не знаю.

На другом конце провода извинились и положили трубку. После этого СМС с этого номера участились. Ребята поняли, что раз чел (в смысле я) позвонил — значит совестный, значит переживать будет если его задалбывать, вдруг заплатит. А я эту Алену вообще не знаю. Потом мне уже начали звонить и спрашивать не знаю ли я Алену Иванову.

Я по началу старался спокойно людям объяснять, что никакой Алены и вообще причем тут эта Алена ко мне? Откуда у них мой номер? Мне сказали, что Алена взяла кредит и дала мой номер в качестве поручителя.

Но как так то, извините, как можно давать кредиты не позвонив поручителю и не спросив знаю ли я Алену Иванову? Получается можно давать абсолютно левые номера поручителей, которых ты даже не знаешь, и спокойно брать кредит. Потом я спросил в каком городе был взят кредит — мне сказали, что не в моем. Мало того — этот город вообще даже не в моей области.

Я полез в социальные сети и начал сам искать эту Алену. Но таких Ален в каждом городе пруд пруди, я же не буду каждой писать. В очередной раз когда мне позвонили эти коллекторы, я сказал, что уже сам пробовал в соцсетях найти их Алену, но таких там очень много. Посоветовал им самим заняться поиском через соцсети, лишь бы меня не трогали.

Читайте также:  Как молодой семье приобрести собственную жилплощадь

Вместо этого, мне позвонили в 4 часа утра с вопросом про Алену. И вот когда я накрыл их трехэтажным матом и сказал что в суд на них подам, то звонки прекратились. И вот спустя несколько лет история повторяется. Сначала СМС, потом звонки. Сейчас я опять пригрозил, что подам на них в суд, пока перестали звонить. Посмотрим, что будет дальше.

Как работают коллекторы и где ищут сотрудников. Рассказ изнутри | Rusbase

Основа коллекторского бизнеса — это колл-центр (или контакт-центр). Как правило, колл-центр является очень большим. Возьмем, например, лидера российского рынка — «Первое коллекторское бюро».

В целом в этой компании трудятся около 1500 человек, из них 80% — это специалисты, которые сидят с гарнитурой за компьютерами и общаются с должниками. В другой достаточно крупной компании, «ЭОС», в колл-центре занято порядка 500 сотрудников.

В моей компании «Альпика-Инвест» — пока 75 специалистов, но по мере нашего роста их становится больше.

Наш контакт-центр оснащен по последнему слову техники. Вручную каждый номер, конечно, не набирается. Есть компьютерные программы dialer’ы, которые осуществляют автоматический обзвон.

И только в случае если звонок успешен (абонент берет трубку), сигнал поступает свободному менеджеру колл-центра, который подключается и начинает беседу.

Иначе работа была бы слишком трудоемкой и неэффективной, особенно когда в базе данных десятки тысяч должников.

Если должник пытается игнорировать входящие звонки, наш колл-центр применяет систему автодозвона.

Пропускная способность телефонной системы, которой оборудован офис «Альпика-Инвест», составляет 600 звонков в минуту.

Это позволяет системе совершенно спокойно набирать каждый не отвечающий номер, например, каждые пять минут… Для должника это слегка беспокойно, но не мы же виноваты в том, что он создал себе долговые проблемы.

Главная аргументация сотрудника колл-центра при общении с должником — простые факты. Мы ничего не придумываем и не приукрашиваем и, не дай бог, не угрожаем. Когда недобросовестный заемщик снимает трубку, наш сотрудник вежливо напоминает ему о задолженности, а также сообщает, что по закону этот долг необходимо вернуть, иначе для него наступят последствия.

Какие это могут быть последствия?

Опять же, никаких «маски-шоу», бейсбольных бит и прочего хулиганства.

Мы просто инициируем официальное судебное разбирательство: подаем в суд на должника, через определенное время получаем исполнительный лист и начинаем взыскивать долг уже через судебных приставов.

Хотя куда проще решить вопрос напрямую с нами — с возможными скидками по задолженности и без задействования судебных органов…

Первоочередная задача сотрудников колл-центра — это установить контакт с должником. Вот если связаться с должником не удалось, тогда делается выезд мобильной группы для личного контакта.

Подбор и обучение сотрудников

Набор сотрудников у нас происходит традиционным образом — посредством специализированных сайтов, на которые мы вывешиваем открытые в компании вакансии. И первое, с чем мы здесь сталкиваемся, — это, мягко говоря, подозрительное отношение соискателей к коллекторскому агентству. Раньше у нас многие сотрудники тщательно скрывали, что работают коллекторами, они реально стыдились этого. 

После этапа собеседования, если кандидата не напугало само слово «коллектор», он приглашается на курс обучения. Мы заключаем простой ученический договор на несколько дней, и группа из нескольких соискателей прослушивает курс о том, что такое коллекторство и как проходит взыскание долгов.

Далее следует разбор кейсов — реальных ситуаций, с которыми сталкивались наши более опытные сотрудники.

Работа с кейсами — пожалуй, самое интересное и захватывающее в процессе обучения. Каждый кандидат в обязательном порядке играет роль и взыскателя, и должника. Это необходимо, чтобы почувствовать себя и тем, и другим.

Например, в одном из кейсов прописаны исходные данные: для роли «должника» указано, что он имеет постоянную работу и получает в месяц стабильные 70 тысяч рублей, но не желает отдавать ни копейки в счет погашения своего долга.

У «взыскателя» в этом же кейсе указан только контактный телефон «должника». Он звонит по нему и слышит ответ «должника», что он получает только 15 тысяч рублей, ему едва хватает на жизнь и отдавать он вообще ничего не может.

И тогда начинаются игры разума: одному нужно обмануть, а второму понять — обманывает ли его «должник».

Не все кандидаты раскрываются сразу. Как правило, если после серии первичных собеседований из 30 человек до этапа обучения добралось человек семь, то после тренинга на испытательный срок хотят остаться только трое-четверо.

Зато те, кто остались, имеют неподдельный интерес и азарт, желание в реальности общаться с недобросовестными заемщиками и на практике проверить, пойму я его или нет, смогу ли убедить, выдержу ли ответное психологическое давление.

Качества, которыми должен обладать коллектор

Чем сотрудник моложе, тем лучше для компании. Это главный принцип, которым я руководствуюсь при подборе персонала. И если у соискателя нет опыта работы в сфере взыскания долгов, мы рассматриваем это как преимущество.

Только начав работу в нашей компании «с чистого листа», без груза накопившихся ненужных правил и привычек, человек способен раскрыться по-настоящему и включить креативное мышление.

За счет таких качеств и можно выжить в условиях современной конкуренции — и это верно практически для любой сферы бизнеса.

Я долго растил свою команду и сейчас ею по-настоящему горжусь. Представлю вам основных менеджеров, составляющих костяк нашей команды. На каждого из них я могу положиться.

Для сотрудников открыты все бизнес-процессы и планы нашей компании. Каждый работник «Альпика-Инвест» знает во всех подробностях, что происходит с агентством. Я лично встречаюсь с инвесторами и каждый раз после заключения крупной сделки приезжаю в офис, собираю вокруг себя мою команду и подробно рассказываю обо всех деталях договора.

Уровень амбиций сотрудников должен быть максимальным. Желательно — сопоставимым с моим личным уровнем мышления.

У меня в компании нет людей, которые сидят в своей 
ограниченной зоне комфорта и думают о том, когда же 
закончится рабочий день, чтобы пойти домой и, потя
гивая пивко, посмотреть телевизор. Каждый сотрудник, даже низшего звена, осознает, что в том числе 
и от его действий зависит успех и развитие компании.

Среднестатистический начальник обычно стремится нанимать подчиненных, которые ниже интеллектом и способностями, чем он сам.

Потому что так проще управлять и контролировать: они тебя не подсидят просто потому, что не хватит мотивации и знаний. Я придерживаюсь другого принципа: надо брать людей, которые сильнее, чем ты.

Это и тебя будет мотивировать к развитию, и люди будут прогрессировать, принося максимум пользы для всего бизнеса.

Где брать сотрудников

Вы можете спросить, а насколько велик интерес соискателей к вакансиям в коллекторском агентстве? Стремятся ли кандидаты к нашей профессии или опасаются ее, не зная чего ожидать от работы?

Отвечу так: рынок труда в России сейчас представляет собой грустное зрелище. И это ровным счетом никак не связано с профессиональной сферой деятельности — коллекторской или какой-либо другой.

Кандидаты в большинстве своем равнодушны, незамотивированы, инфантильны. Такое впечатление, что им совершенно не нужна работа, требующая полной самоотдачи: они не понимают, зачем напрягаться.

И это не проблема коллекторского бизнеса, уверяю вас, это беда всей страны. Люди хотят просто приходить в офис, сидеть и получать деньги. Отбирать из этой поглощающей серой массы тех личностей, которые готовы расти, совершенствоваться и отдаваться работе — крайне непростая задача.

Начало работы

Каждого новичка мы сразу бросаем в бой, направляем на выполнение реальных задач. Да, не самых сложных задач — но уж точно не тренировочных.

Можно бесконечно рассказывать человеку, как кататься на коньках, но когда человек сам встает на коньки, он понимает: все совершенно иначе.

Начиная работу в реальных условиях, наши менеджеры быстро учатся, набивают необходимые шишки, совершенствуют навыки и выходят на достойный уровень.

Почему ошибки необходимы? У меня такой ответ: я думаю, что самый опасный и непредсказуемый человек в компании — это сотрудник, который еще ни разу за карьеру не ошибался.

Если он абсолютно все делает правильно — это повод насторожиться. Потому что когда-нибудь ошибка обязательно произойдет, и случится это, как нарочно, в самый неподходящий момент.

На ошибках растешь — это сложно опровергнуть.

Технические средства

Мы стоим у истоков технологической революции, которая фундаментально изменит то, как мы живем, работаем и общаемся друг с другом.

Клаус Шваб, основатель и бессменный президент Всемирного экономического форума в Давосе, ввел в обращение термин «четвертая промышленная революция», и она не имеет аналогов во всем предыдущем опыте человечества.

Нам предстоит увидеть ошеломляющие технологические прорывы в самом широком спектре областей, включая искусственный интеллект, роботизацию, автомобили-роботы, трехмерную печать, нанотехнологии, биотехнологии и многое другое.

Если не успевать за гонкой технологий, ты безнадежно отстанешь, тебя сомнут и даже не заметят.

Информационные технологии для коллекторского бизнеса — важнейшая составляющая стратегического успеха. Мы стараемся применять их с максимальной эффективностью.

В частности, мы уже используем возможности обработки «больших данных». У нас ведь есть огромный массив информации о должниках, который накопился за годы работы нашей компании.

Он имеет высокую ценность, потому что в этом объеме реально найти определенные и крайне полезные закономерности. 

Конкретный пример: мы сегментировали всю историю наших долговых портфелей по возрастному цензу и полу должников.

И статистика показала, что для оказания нужного воздействия на женщин 50–55 лет, которые по роду занятий являются домохозяйками, лучше всего сработал инструмент привлечения судебных приставов.

Кроме того, взыскание шло эффективнее, когда с данной категорией должников с нашей стороны взаимодействовала женщина, а не мужчина.

Кроме того, в нашей CRM-системе, когда оператор начинает работать с конкретным должником, ему сразу предлагается четко прописанный алгоритм: во сколько звонить, что именно говорить, какие инструменты применить. 

Мы активно развиваем у себя IT-департамент, в котором будут обкатываться и внедряться новейшие технологии. Одна из них — машинное обучение. В случае коллекторского бизнеса мы учим машину тому, что именно следует делать с определенным должником.

Компьютер «запоминает», сравнивает десятки, сотни, тысячи аналогичных примеров — и в конечном счете, когда на горизонте возникает такой должник, машина его автоматически соотносит с нужной категорией в своей базе знаний и автоматически отображает наиболее эффективную методику взыскания конкретно для этого человека.

На что еще способны информационные технологии в нашем бизнесе? Ну, к примеру, компьютер может минимизировать общение взыскателя-человека с должником.

Сбербанк не так давно запустил проект Iron Lady, в рамках которого компьютерный синтезированный голос напоминает должнику на ранних стадиях просрочки о необходимости внесения денег в срок.

Качество голоса такое, что человек может даже не распознать, что он общается с роботом.

Iron Lady использует искусственный интеллект и во время звонка формулирует каждый следующий вопрос в зависимости от предыдущего ответа клиента. Машинное обучение используется здесь в полном объеме. Полученные ответы от собеседников автоматически преобразуются в текст и сохраняются в базе знаний системы и используются в будущих диалогах.

Читайте также:  Какие дду с застройщиком невозможно расторгнуть?

Сегодня в нашей компании нет необходимости во «взыскателероботе», потому что мы работаем на поздних стадиях просрочки, когда более остро требуется индивидуальный подход к заемщику. Но тенденция очевидна.

А вот перспективная функция нашей компьютерной системы, которую мы рассматриваем на будущее: взаимодействие с судебными приставами. Мы очень хотим автоматизировать работу с государственными службами и средствами информационных технологий, фактически заставить их делать то, что они должны исходя из своих должностных обязанностей.

Остро необходимо «подтянуть» их на тот IT-уровень, который сейчас становится в стране общепринятым. Например, в начале 2017 года изменилась форма запроса в Росреестр об имущественном состоянии должника.

Приставы «в ручном режиме» делают запрос по старой форме и, разумеется, получают по всем должникам один и тот же ответ: имущество отсутствует. Хотя в реальности это не так.

А если экстраполировать такие вот ошибочные запросы и ложные ответы на весь масштаб страны, вы представляете, какая статистика получится?

Вердикт пользы от внедрения IT: меньшими усилиями мы обрабатываем больше задач и таким образом зарабатываем больше денег. Не нужно увеличивать штат при росте бизнеса, следовательно, сокращаются издержки, растет рентабельность и повышается интерес инвесторов. 

Материалы по теме:

Коллекторы внедряют роботов для работы с должниками

Как технологии помогают коллекторам собирать долги

«Моя жизнь превратилась в кошмар, когда злоумышленники украли мою личность»

Российский сервис для коллекторов Collectly привлек $100 тысяч

Выезжают ли коллекторы по месту жительства к должникам МФО

Многим людям нравится брать кредиты. Это быстрые деньги, чувство свободы и возможность уже сейчас купить понравившуюся вещь. Особенно легко дают деньги различные микрофинансовые организации (МФО), предлагая оформление кредита буквально за несколько минут.

Результатом такого кредита с грабительской процентной ставкой может стать невозможность расплатиться по взятым кредитным обязательствам. Далее МФО по договору цессии передаёт право истребования кредита различным коллекторским агентствам, а те применяют к должнику целый ряд испытанных приёмов — от «писем счастья» до угроз личного приезда к должнику.

Выезжают ли коллекторы на дом к должникам МФО, и как реагировать при получении данных заявлений? Расскажем в нашем материале.

Выезд коллектора на дом к должнику – что говорит закон?

Работа коллекторских компаний непосредственно регулируется законом 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц…», законом № 205-ФЗ «О внесении изменений в кодекс РФ об административных правонарушениях», ГК РФ, УК РФ, и рядом других нормативно-правовых актов.

И если до 2016 года коллекторские агентства могли использовать разнообразные методы для «выбивания» денег из должников, включая угрозы и порчу имущества, то принятие в 2016 году закона 230-ФЗ существенно ограничило арсенал их средств. По словам работников коллекторских агентств, коллекторы ныне превратились в «телефонных уговаривателей», не имеющих возможности запугать должника и вынудить его к оплате.

Закон 230-ФЗ прямо регулирует возможность посещения места жительства должника представителями коллекторских компаний. Согласно его нормам коллекторы имеют право на посещения дома должника.

При этом часы для их посещения ограничены от 08 — 22 часами в рабочие дни, и 09 — 20 часами в выходные дни, не более 1 раза в неделю. Они могут входить в дом должника лишь при согласии последнего.

Если вы против их визита – вы можете не открывать дверь представителю коллекторского агентства.

Запрещены телефонные звонки коллекторов более 2 раз в неделю, и более 1 раза в день. Звонить в ночное время также запрещается.

Запрещено оглашать сведения о вашей задолженности третьим лицам – родственникам, соседям, коллегам, сослуживцам и так далее различными способами, в том числе в сети Интернет.

При посещении дома должника коллектор должен обязательно сообщить свои ФИО, ФИО кредитора или название МФО. Запрещены угрозы, физическое насилие и другие способы злонамеренного воздействия на должника.

что за организация ООО КЭФ, пришло письмо от них.

Могут ли приехать коллекторы по месту жительства ко мне или нет?

Как видим, закон даёт право коллекторам выезжать домой к должнику. Но при этом необходимо учитывать, что:

  • Возможность личного визита коллекторов прямо пропорциональна сумме вашего долга. Если вы должны всего 10 тысяч рублей, они к вам вряд ли приедут;
  • Если вы живёте далеко от городских центров, то вероятность личного приезда коллекторов также мала.

Но если вы живёте в мегаполисе, и ваш долг составляет 500 тысяч рублей, то вероятность посещения коллекторов существенно повышается.

Взаимодействие с коллекторским агенством – что еще необходимо знать?

Учтите, что по закону ваш кредитор (МФО) может обратиться к коллекторам только если это непосредственно указано в подписанном вами договоре займа.

Если такого пункта в договоре нет, тогда появление коллекторов на вашем пороге незаконно, и никаких разговоров с ними вести не следует.

Обычно МФО прописывают в договорах соответствующие условия, потому рекомендуем внимательно изучить договор и отыскать в нём упомянутый пункт.

Также ваш кредитор (МФО) обязательно должен сообщить вам о переуступке (передаче) вашего долга в пользу коллекторов (на это даётся 30 рабочих дней). Если вы подобного уведомления не получали – откажитесь от общения с коллекторами, так как их появление на вашем пороге незаконно.

Работники коллекторских агентств не должны иметь судимости. Сама коллекторская компания не должна иметь долгов, обладать собственным веб-сайтом в сети Интернет. И иметь страховой договор по страхованию своей ответственности за причинение вреда на сумму 10 миллионов рублей.

Также рекомендуем записывать на телефон (диктофон) все ваши разговоры с коллектором. Это может пригодиться в последующих разбирательствах.

Установите личность коллектора, позвонив в коллекторскую компанию, а заодно убедитесь, что сама коллекторская компания включена в реестр, размещённый на сайте судебных приставов.

Если компания не включена в реестр, то её представители могут лишь писать вам претензии или подавать на вас в суд. А личное появление представителя незарегистрированной компании вполне может быть формой мошенничества.

От вас запрещено требовать долг если:

Закон прямо обуславливает случаи, когда от вас запрещено требовать долг. Они включают ситуации, когда:

  • Должник лечиться на стационаре;
  • Должник является инвалидом 1 группы;
  • Должник недееспособен или временно ограничен в дееспособности;
  • Должник несовершеннолетний;
  • Должник запустил процедуру банкротства. В этом случае обязанность урегулирования долга наложена на финансового управляющего.

Я не хочу общаться с коллекторами – что делать?

Если визиты и звонки коллекторов вас раздражают, вы можете поступить следующим образом:

  • Написать письменный отказ от личного взаимодействия с коллекторами;
  • Нанять адвоката, специализирующихся на таких делах, и после чего перевести коллекторов на него;
  • Договоритесь с коллекторами о реструктуризации долга. В цивилизованных случаях лучше договориться с коллекторами «полюбовно», оформить реструктуризацию долга и понемногу платить ваш долг. Это позволит избежать дальнейших контактов с коллекторами, и постепенно погасить имеющуюся задолженность.

Это пригодится: ООО ЭОС коллекторское агентство — официальный сайт.

Что предпринять, если коллекторы нарушают закон?

Если при звонках и визитах коллекторы ведут себя неподобающим образом, нарушают закон, скрывают свой номер, угрожают вам или применяют различные формы насилия, вы имеете право обратиться с заявлением в полицию, а также в НАПКА и ФССП.

Последние две организации непосредственно регулируют и надзирают за деятельностью коллекторских агентств, и если вы предоставите им доказательства нарушения ваших прав со стороны коллекторов, последние могут быть наказаны.

Такие наказания могут включать штраф до 2 миллионов рублей, временное или полное приостановление деятельности данного коллекторского агентства.

Кроме перечисленных организаций вы можете пожаловаться в Центробанк России, использовав для этого электронную форму для подачи жалоб на сайте https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint.

Заключение

В нашем материале мы рассмотрели, имеют ли право коллекторы выезжать к должнику по месту его проживания, и как стоит реагировать на подобные угрозы. Законодательство прямо обуславливает ваше право отказать в личной встрече коллектору, и не открывать двери при его посещении.

Добросовестные коллекторы стараются избежать подобного развития событий, заранее позвонив должнику и получив согласие на личную встречу. Если вы согласились на подобную, будет лучше записать её в видео или аудио формате.

Это поможет в случае, если коллекторы переступят черту, и понадобится обращение в регулирующие и правоохранительные органы.

Рейтинг коллекторских агентств – список самых известных компаний-коллекторов на сайте НАО «ПКБ»

Легальную коллекторскую деятельность в России имеют право вести компании, получившие лицензию Федеральной службы судебных приставов. Это гарантирует соблюдение интересов заемщиков и дает инструменты для законного взыскания долгов через суд или досудебного урегулирования финансовых споров.

Кто такие коллекторы

Коллекторы – это юридические агентства, специализирующиеся на возврате долгов и работе с неплательщиками по банковским кредитам, микрозаймам МФО, а с недавнего времени – и коммунальных услуг.

Их задача – убедить недобросовестного заемщика погасить задолженность, предупредить его о последствиях уклонения от оплаты и использовать юридические инструменты, чтобы добиться положительного результата.

Коллекторские агентства могут привлекаться на основании:

  • агентского договора – представление интересов кредитора в решении без передачи права требования;
  • договора цессии – переуступка права требования с изменением кредитора.

Порядок проведения цессии, права и обязательства сторон договора определены статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Как работают коллекторы

Лицензированные коллекторские компании работают строго в рамках законодательства РФ и, в частности, закона № 230-ФЗ, гарантирующего защиту прав и интересов заемщиков. Полномочия коллекторов:

  1. Сбор информации о заемщике.
  2. Информирование клиента о полной сумме долга, включая проценты и штрафы.
  3. Звонки на мобильный или домашний телефон, СМС-уведомления, отправка уведомлений на электронную почту и писем по месту жительства.
  4. Личные визиты к заемщику домой и на работу согласно нормам, определенным в законодательстве.
  5. Подача искового заявления в суд и юридическое сопровождение дела.
  6. Передача информации о клиенте судебным приставам.

В работе с клиентами коллекторы нередко идут на уступки, предлагая рассрочку, изменение графика платежей, кредитные каникулы и даже списание части задолженности.

Рейтинг коллекторских агентств России

В России действует 226 официально зарегистрированных коллекторских компаний. Часть из них имеет только региональное представительство, другие работают практически по всей территории страны.

«Финансовое агентство по сбору платежей»

Компания имеет 115 офисов в разных городах России и Казахстана, а также собственную «Школу коллекторов», которая занимается подготовкой квалифицированных кадров для работы в сфере взыскания долгов. Клиенты компании – крупнейшие отечественные банки: «Сбербанк России», «ВТБ-24», «Банк Хоум Кредит», «Тинькофф», десятки микрофинансовых компаний и крупных предприятий из разных сфер деятельности.

Читайте также:  Раздел квартиры между наследниками.кому положено больше?

«Национальная служба взыскания»

«НСВ» работает на территории России более 11 лет и представлена в разных регионах страны 75 собственными отделениями.

Определение «национальное» в названии фирмы не имеет отношения к действительности, так как компания была создана при участии иностранного капитала.

Клиенты компании – банки «Ренессанс Кредит», «ВТБ-24» и «Промсвязьбанк», МФО Ezaem и мобильные операторы: «МТС», «Мегафон» и «Ростелеком».

«М.Б.А. Финансы»

Компания является частью крупного холдинга MBA Empire с головным офисом в Великобритании (Лондон) и представительствами в 18 странах. На территории РФ действуют два офиса MBA Finance – в Москве и Брянске. Сфера деятельности компании распространяется не только на банковские и коммунальные долги, но и на корпоративные задолженности. Среди клиентов компании такие бренды, как Avon и Oriflame.

«Сентинел»

Компания основана «Альфа-Банком» и работает в сфере взыскания долгов с 2011 года.

Кроме обслуживания банков она специализируется на взыскании долгов по микрозаймам и сотрудничает с такими МФО, как «Домашние Деньги» и «Отличные Наличные».

Офисы «Сентинел» есть в 72 городах России – от Калининграда до Владивостока, а компания работает как по агентской схеме взыскания задолженности, так и по договору цессии.

«Секвойя Кредит Консолидейшн»

Агентство работает на рынке коллекторских услуг уже более 10 лет и занимается взысканием долгов в разных отраслях – от банковского сектора до ЖКХ и корпоративных задолженностей. Среди клиентов компании – российские банки, такие как «Русфинансбанк», «ВТБ-24», «Промсвязьбанк», МФО и коммерческие компании. Представительства агентства сосредоточены в центральной и юго-западной части России.

«Первое коллекторское бюро»

Компания основана в 2005 году и занимает лидирующее место на профессиональном рынке услуг по взысканию задолженности, имея сеть представительств в разных регионах России – от Калининграда до Дальнего Востока. По данным авторитетного рейтингового агентства, компании Standard & Poor's, доля Бюро по приобретению проблемной задолженности на российском рынке составляет 30 %.

Среди партнеров «ПКБ» – ведущие розничные банки, страховые, телекоммуникационные, лизинговые, торговые компании. Для удобства клиентов Бюро предлагает собственный онлайн-сервис. С его помощью заемщик может узнать сумму долга, получить дисконт, выбрать удобный график платежей, оплатить онлайн выбранную сумму, заказать справку о закрытии долга.

Как коллекторы терроризируют питерских должников — МК Санкт-Петербург

Что действует лучше биты и паяльника?

Прошлой весной Петербург потряс случай, когда из-за звонков коллекторов пятиклассница решила покончить жизнь самоубийством и выпрыгнула с десятого этажа. Девочка чудом выжила, но до сих пор прикована к постели.

Никаких долгов у родителей школьницы не было — кредиты висели на сыне хозяйки квартиры, которую и снимала пострадавшая семья.

Нынешним летом в городе на Неве коллекторы устроили череду поджогов в подъездах нескольких заемщиков.

— Была у нас ситуация, когда коллекторы названивали 12-летней дочери одной должницы. Они говорили ребенку, что ее мама не платит деньги и поэтому скоро ее найдут мертвой.

Женщина была в отчаянии и реально хотела сама свести счеты с жизнью: «Уж лучше я умру, чем буду доставлять проблемы другим», — вспомнил случай из практики генеральный директор и главный юрист ООО «ДолговНет» Владимир Ковалев.

К жестоким и незаконным методам в основном прибегают представители микрофинансовых организаций, которые на каждом углу предлагают кредиты, проценты по которым порой доходят до 95–99 в день.

Они посылают устрашающего содержания СМС, бесконечно звонят домой в любое время суток с угрозами в адрес должника, его семьи и соседей, а также на работу (по телефонам, оставленным заемщиком при получении кредита), рассылают позорящие сообщения в соцсетях его друзьям, бросают в почтовый ящик запугивающие письма, расклеивают по подъезду фотографии должника или пишут на стенах ругательства в его адрес, заливают жидкие гвозди в замки дверей. К выбиванию долгов для устрашения часто подключают кавказцев.

— Раз как-то обстреляли дверь должника из пневматики. Приходит человек вечером домой — а она вся в дырах, — рассказал Владимир Ковалев. — «Черные» коллекторы берут на испуг женщин, воспитывающих в одиночку детей, или пенсионеров. Мужчины более тверды в общении с незваными гостями и не поддаются на их угрозы. Один заемщик работал телохранителем.

Достававших его звонками неизвестных просто посылал, а когда те говорили, что приедут разбираться, отвечал, что уже их ждет. Чаще же всего юридически неграмотные граждане теряются от того, что коллектор представляется выдуманным инспектором по взысканию и грозится в случае неуплаты описать имущество или запретить выезд за границу.

Люди не понимают, что такое может сделать только пристав по решению суда.

При этом юрист заметил, что в Петербурге даже «черные» коллекторы ведут себя осторожней, чем в других регионах, — случаев откровенного насилия он не назвал.

— Бита и паяльник — это антураж преступника-вымогателя из 90-х. Думаю, что такие есть и сейчас, мы все-таки в реальном мире живем, а спрос на таких специалистов рождает предложение. Этического кодекса коллектора нет, но существуют Гражданский, Административный и Уголовный, — подчеркнул начальник отдела взыскания долгового агентства «Константа» Сергей Десятов.

Он поделился историей о том, к чему приводят долги и нежелание их отдавать:

— Один родной брат занял немало денег другому. Должник делал все, чтобы ничего не отдать. Все закончилось печально. Должник покончил с собой, взыскатель умер от инфаркта.

— У одного нашего клиента было около 50 всевозможных кредитов и микрозаймов на сумму более 6 миллионов рублей, — рассказал Владимир Ковалев.

— Но долги он начал отдавать лишь после того, как его подъезд исписали ругательствами, обклеили стены его фотографиями с подписями «вор», залили «глазки» дверей на площадке несмываемой краской.

Жил мужчина в элитном доме, и соседи ополчились против него. Что побудило должника все-таки начать рассчитываться.

В питерском ГУ МВД сообщили, что в полицию периодически приходят заявления от горожан, где они жалуются на угрозы убийства, вымогательства, порчу имущества со стороны работников коллекторских агентств. Однако выделить отдельную статистику по количеству поступающих обращений, связанных именно с незаконными действиями коллекторов, правоохранители не смогли.

  • Коллекторы «белые» и «черные»
  • Генеральный директор коллекторского агентства «АФПБ» Павел Бородкин считает, что нужно разграничивать «выбивателей долгов» и коллекторские агентства.
  • — Первые работают с частными лицами, последние — с федеральными банками и крупными МФО по всей России, и для них важно соблюдение закона и сохранение репутации, иначе кредитные организации откажутся от сотрудничества.

Взыскание долга у «белых» коллекторов, как правило, проходит в три этапа: досудебный, суд, послесудебный (работа с приставами). Первый, в свою очередь, делится на «soft» и «hard» (мягкую и жесткую фазы, как следует из названия). Должнику сначала звонят, высылают письма. Если же телефонные беседы не приносят результата, то к человеку выезжают для разговоров на дом.

— Сейчас коллекторами работают люди разных профессий, — отметил Павел Бородкин и сообщил, что уже в 2017–2018 годах в вузах планируется начать обучение специалистов по взысканию долгов.

— Подавляющее большинство коллекторов — это компании, которые пользуются всеми прелестями маркетинга — бренд, сайт, логотип, пиар.

Делается это для того, чтобы было проще договориться о покупке портфелей кредитов крупных банков (ВТБ, Сбербанк, «Альфа Банк» и т. п).

У них, как правило, самые качественные заемщики и даже в глубокой просрочке работать с ними перспективно, — рассказал юрист компании «Твое право» Сергей Светцов.

По его словам, банки, дорожащие своей репутацией, не будут работать с коллекторами-беспредельщиками, потому как любое их незаконное действие может потенциально привести к негативным отзывам в Интернете и жалобам в контролирующие органы.

— Рынок сам урегулировал деятельность коллекторов. Но никакого отношения к заботе о должниках это урегулирование не имеет. Просто бизнес, — отметил господин Светцов.

Примечательно, что в российском законодательстве нет определения коллектора и коллекторской деятельности. По словам управляющего партнера ООО «ЮК «Беспалов и Пельман» Тимура Беспалова, в кругу профессионального сообщества юристов отношение к коллекторам достаточно скептическое.

— И это справедливо, уверен он, — нельзя пренебрегать этикой: телефонные звонки с угрозами расправы, психологическое давление только разозлят должника. Надо понимать, что такие меры не имеют никого отношения к юриспруденции.

В то же время, как подчеркнул управляющий партнер Санкт-Петербургского адвокатского бюро «Хмелёвы и Партнеры» Дмитрий Хмелёв, законодательного запрета на деятельность коллекторских агентств тоже нет. В рамках Гражданского кодекса РФ она легальна.

По подсчетам юриста, в городе на Неве около ста юрлиц, позиционирующих себя коллекторскими агентствами. Всего же в России, по информации Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), таковых от 600 до 1000.

Закон не писан

Навести порядок на рынке коллекторских услуг помог бы соответствующий закон. Однако принимать документ не торопятся.

— Он разрабатывается уже несколько лет, но пока так и завис на стадии обсуждения. Один из главных вопросов: кто станет мегарегулятором: Минфин, ЦБ, МВД? — пояснил представитель коллекторского агентства Павел Бородкин.

Единственным законодательным актом, описывающим работу по возврату банковского кредита, по сути, является федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займе)».

В Статье № 15 ФЗ говорится, что кредитор или лицо, осуществляющее возврат долга, не имеет права звонить и писать заемщику в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов.

Кроме того, запрещено причинять вред должнику или требовать с него исполнения обязательств ранее, чем это указано в договоре.

Регулировать рынок коллекторских услуг пытаются профессиональные сообщества. К примеру, в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) контролируют деятельность своих участников (их около 30). Но повлиять на работу других агентств они не могут.

— Мы выходим на контакт с компаниями-нарушителями, а также пересылаем обращения в надзорные и правоохранительные органы, но это не всегда дает эффект. Однако даже в этом случае работа с жалобами помогает вести статистику недобросовестных игроков рынка. Это позволит принять меры против таких компаний после выхода закона о коллекторской деятельности, — подчеркнул директор НАПКА Борис Воронин.

В ассоциации надеются, что уже нынешней осенью долгожданный законопроект будет внесен в Госдуму. Только после принятия закона психологический террор со стороны коллекторов, возможно, уйдет в прошлое.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *