Государство усилит борьбу с нелегальными МФО

5 марта 2018 | Время чтения 6 мин

Валерия Хамраева, 5 марта 2018, 14:28 — REGNUM Беспредел с долгами граждан перед легальными и нелегальными микрофинансовыми организациями (МФО) нельзя решить одним ужесточением правил функционирования таких кредиторов — в Госдуме предлагают смотреть на проблему шире и использовать все способы, которые усилят контроль за МФО, передает корреспондент ИА REGNUM 5 марта.

Государство усилит борьбу с нелегальными МФО

Число нелегальных игроков на рынке микрофинансовых организаций в 2017 году выросло до 6,6 тыс., сообщает «КоммерсантЪ» со ссылкой на данные СРО «МиР». Это в три раза больше, чем количество МФО, входящих в реестр Центробанка РФ. По данным СРО «МиР», граждане РФ уже должны нелегальным кредиторам порядка 100 млрд рублей.

Чаще всего «черными» МФО становятся физические лица, зарегистрированные как индивидуальные предприниматели. По закону, такие непрофессиональные кредиторы могут выдавать займы не более четырех раз в год, и для этого им необязательно состоять в реестре ЦБ.

Государство усилит борьбу с нелегальными МФО

Коллекторы

Pravovestnik.ru

Рост нелегальных игроков на рынке МФО говорит лишь о том, что злоумышленники нашли очередную лазейку в законе, заявил корреспонденту ИА REGNUMглава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов (ЛДПР).

«Когда индивидуальный предприниматель регистрируется, он определяет сферы своей деятельности, а если он под проценты выдает деньги, а потом начинает выбивать их нелегальными способами — это вызывает большие вопросы. Учитывая, что за МФО в целом, после ужесточения законов и громких скандалов, стало больше контроля со стороны ЦБ, это означает, что в законе нашли новую лазейку», — считает Нилов.

Однако меры по разрешению ситуации должны быть радикальными, отмечает он. Так, по его словам, основная проблема любой организации, которая выдает кредиты, — это необходимость в работе коллекторов.

«Проблема в том, что без коллекторских агентств организация под любым соусом работать не в состоянии. Выдавая неплатежеспособным гражданам микрокредиты, организация огромные риски закладывает в эти баснословные проценты, понимая, что если из десяти человек под давлением хотя бы один отдаст, то все эти риски удастся покрыть», — отмечает Нилов.

Государство усилит борьбу с нелегальными МФО

Коллекторы

Gorodskoyportal.ru

Поэтому, уверен он, коллекторскую деятельность надо запретить совсем. Так, по словам Нилова, так называемый «антиколлекторский» закон, существующий сегодня, работает слабо и не оказывает должного эффекта — коллекторы все так же используют нелегальные методы давления на граждан и нередко угрожают им.

«Как только запретим коллекторскую деятельность, сразу все МФО вымрут. А эти МФО сегодня стали раковой опухолью на теле РФ, потому что граждан загоняют в долговую яму, заставляют их перекредитовываться, пользуясь юридической неосведомленностью, затаскивают их в кабалу и потом пользуются всеми легальными и нелегальными способами, чтобы отобрать у людей последнее», — уверен Нилов.

По его мнению, все вопросы по кредитам должны решаться в банке. Если банк принял решение о выдаче средств в кредит клиенту, то в случае невозврата вопросом должна заниматься Федеральная служба судебных приставов.

«Мы еще не созрели, чтобы у нас, как в Европе, работали коллекторские агентства. У нас еще кустарщина, бардак, беспредел и криминал», — заявил Нилов.

Государство усилит борьбу с нелегальными МФО

Согласен с Ярославом Ниловым и его коллега по фракции, первый зампредседателя комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Дмитрий Савельев (ЛДПР).

«Наши граждане постоянно сталкиваются с противоправными действиями коллекторов, представляющих интересы вполне легальных организаций, нужно ли говорить, что бесконтрольные «черные кредиторы» действуют вообще вне каких-либо правовых и моральных норм? Это рассадник преступности», — отмечает Савельев.

При этом, по его словам, государство должно усилить борьбу с такими нелегалами. Однако депутат считает, что в борьбе с МФО следует уделить особое внимание их рекламе.

«Необходимо, во-первых, значительно ужесточить штрафные санкции за подобную противоправную деятельность, а во-вторых, консолидировать усилия Центробанка и правоохранителей по выявлению и привлечению к ответственности «черных кредиторов». Не секрет, что они активно рекламируют свои сомнительные услуги в сети интернет, поэтому, прежде всего, внимание нужно сосредоточить на этой сфере», — уверен Савельев.

Основная проблема рынка МФО — слишком простые условия входа на этот рынок, поэтому на нем растет и количество нелегальных игроков. Об этом корреспонденту ИА REGNUM5 марта заявил первый зампредседателя фракции «Справедливая Россия» в Госдуме Михаил Емельянов.

«Надо ужесточать законодательство по МФО. У нашей фракции есть вообще радикальное предложение их запретить, но уже если не запрещать, то надо хотя бы повысить требования к уставному капиталу, порядку регистрации и установить потолок процентов. Сейчас очень легкие условия вхождения на тот рынок, а это фактически легализация ростовщичества, чего быть не должно», — отмечает Емельянов.

Впрочем, отмечает он, бороться с нелегальными игроками на любом рынке — это задача правоохранительных органов. Им бы следовало более активно участвовать в «чистке» рынка микрофинансовых организаций, уверен депутат.

«Мы же победили нелегальный игорный бизнес, почему бы не победить и нелегальное ростовщичество», — считает Емельянов.

Государство усилит борьбу с нелегальными МФО

Центральный Банк России

Kuba

Между тем в Госдуме уже есть решение для сложившей ситуации. Об этом корреспонденту ИА REGNUM5 марта сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков («Справедливая Россия»).

Так, в ноябре 2017 года в первом чтении был принят законопроект, который ограничивает максимальную сумму долга по микрокредиту, чтобы размер займа и процентов не увеличивался бесконечно.

Согласно законопроекту, общая сумма неустойки по микрокредитам не должна превышать полуторакратный размер суммы долга.

Однако он вводит еще несколько новых правил, которые усложнят жизнь нелегальным игрокам среди МФО.

«В этом законопроекте прописано, что давать займы могут только те, кто находится в реестре Центробанка. Соответственно те, кто не включен в реестр, не имеют судебную защиту, то есть они будут давать незаконные займы и не будут иметь права требовать проценты, пени или штрафы. Могут потребовать сумму, которую выдали, назад, но без начислений», — отметил Аксаков.

По его словам, работа над инициативой ко второму чтению ведется в профильном комитете Госдумы и в скором времени должна быть завершена.

Цб предложил комплекс мер по борьбе с черными кредиторами :: финансы :: рбк

Эти предложения ЦБ начал обсуждать с министерствами и ведомствами. Некоторые из них требуют внесения изменений в законодательство, отметила Набиуллина. В пресс-службе регулятора РБК пояснили, что предложения еще будут обсуждаться и их представят президенту до 1 мая.

Нелегальные кредиторы позиционируют себя как компании, которые имеют право предоставлять населению кредиты или займы, хотя у них нет лицензии Банка России и они не включены в реестры МФО или кредитных потребительских кооперативов (КПК).

В 2018 году ЦБ выявил 2293 нелегальных кредитора. Это на 70% больше, чем в предыдущем году (1344 организации). Более ранней статистики нет: департамент противодействия недобросовестным практикам, который занимается этой работой, был создан только в апреле 2017 года. Рост выявленных черных кредиторов в ЦБ объясняют активизацией работы по их обнаружению в регионах.

Большая часть таких организаций маскировалась под МФО — они использовали словосочетания «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» — либо продолжали кредитную деятельность, будучи исключенными из реестра субъектов рынка микрофинансирования. Все материалы по организациям, которые незаконно предлагают финансовые услуги, регулятор передает в правоохранительные органы.

ЦБ не подсчитывает объемы нелегального кредитования. Участники рынка считают, что черных кредиторов больше, чем отражает статистика регулятора. По оценке комитета по безопасности СРО «МиР» (объединяет свыше 1 тыс. МФО), в 2018 году число организаций — нелегальных кредиторов сократилось с 9,6 тыс. до 6,5 тыс., но объем выданных ими кредитов вырос примерно на 15%, до порядка 115 млрд руб.

Государство усилит борьбу с нелегальными МФО

Роман Пименов / Интерпресс / ТАСС

Между административной и уголовной ответственностью

В настоящее время черных кредиторов можно привлечь к административной ответственности; штраф для должностных лиц составляет от 20 тыс. до 50 тыс. руб., для юрлиц — от 200 тыс. до 500 тыс. руб.

, говорит юрист практики имущественных и обязательственных отношений юридической службы «Амулекс» Виктория Соколова.

«Ответственность в этой части можно назвать символической, учитывая возможный оборот нелегальных кредиторов», — отмечает она.

По мнению юриста, разумным было бы ввести дифференцирование ответственности в зависимости от размера дохода — или административная, или уголовная. Если установленный объем выданных кредитов является крупным или особо крупным, то вести речь об уголовной ответственности вполне обоснованно, считает Соколова.

Какая из мер — административная или уголовная — будет эффективнее, пока нельзя сказать, указывает адвокат юридической компании BMS Law FIrm Александр Иноядов. По его мнению, и тот и другой метод может сработать.

«С одной стороны, административное дело проще возбудить, поэтому этот инструмент может быть удобнее для правоохранительных органов.

С другой стороны, риск уголовного преследования может оказаться более эффективным средством предотвращения подобных нарушений», — рассуждает Иноядов.

В Уголовном кодексе уже есть ст. 172, регламентирующая уголовную ответственность за незаконную банковскую деятельность с причинением крупного или особо крупного ущерба либо извлечение дохода в крупном или особо крупном размере, говорит Иноядов.

Читайте также:  Как правильно оспорить решение прокурора в суде?

Но для ее применения требуется доказать размер ущерба или дохода — свыше 2,25 млн руб., поясняет Соколова.

Кроме того, банковская деятельность не исчерпывается кредитованием, поэтому необходима дополнительная регламентация оснований для установления требований к профессиональным участникам при выдаче займов и ответственности для них, добавляет Иноядов.

Ужесточение ответственности грозит юридическим лицам, которые на профессиональной основе выдают займы гражданам, не имея на то соответствующей лицензии; речь не идет о физических лицах, которые просто дают займы своим знакомым, считает Иноядов.

Но если гражданин на протяжении нескольких лет, например несколько раз в месяц, выдает займы абсолютно незнакомым людям, подозрения в незаконной предпринимательской деятельности вполне обоснованны, а там уже рукой подать до нелегального кредитования со всеми вытекающими последствиями, заключает Соколова.

Удар по региональным игрокам и предпринимателям

Сейчас ЦБ устанавливает требования к капиталу микрокредитных компаний на уровне 10 тыс. руб., а для микрофинансовых — в размере 70 млн руб. Большинство компаний, работающих на рынке микрокредитования, имеют статус МКК, говорит гендиректор финмаркета «Юником24» Юрий Кудряков.

Повышение требований к капиталу в 100 раз, до 1 млн руб., приведет к уходу мелких региональных игроков, которые будут не способны понести такую нагрузку, отмечает он.

На нелегальных игроках, то есть на тех, кто и сейчас является основным нарушителем существующих законодательных норм и с кем необходимо бороться, эта мера не отразится, скептичен Кудряков.

Что касается предлагаемого запрета на выдачу микрозаймов под залог недвижимости, то такие кредиты не являются основой бизнеса МФО — такое кредитование сопряжено со слишком высокими рисками, объясняет генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. По оценке «Мани Фанни», доля займов под залог недвижимости составляет всего 0,5% от стоимости всех выданных за прошлый год микрозаймов.

«Ставки по ним существенно ниже, чем по краткосрочным беззалоговым займам, а размер кредитов при этом значительно выше», — сказал он, добавив, что среди добросовестных участников рынка интерес к займам под залог недвижимости крайне низок, но существуют мошенники, чья деятельность изначально направлена на то, чтобы завладеть имуществом заемщика.

Займы под залог недвижимости берет определенная категория заемщиков на определенные цели, указывает Кудряков. Значительная часть — это индивидуальные предприниматели, которым необходимы средства на развитие бизнеса. Для них не редкость испорченная кредитная история, поэтому они идут в МФО, где требования мягче, отмечает он.

У ЦБ достаточно инструментов, чтобы контролировать работу МФО и не вводить прямых запретов на отдельные виды займов, полагает директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

«Вероятно, инициатива запретить микрофинансистам выдавать деньги под залог недвижимости связана именно с нелегальными участниками финансового рынка», — говорит она, отмечая, что у легальных игроков массовых проблем с этими видами займов не возникает.

Ес усилит борьбу с отмыванием после скандалов с деньгами из россии

Государство усилит борьбу с нелегальными МФО

РИА Новости

Еврокомиссия (ЕК) объявила 7 мая о планах создать новую комплексную систему для более эффективной борьбы с отмыванием денег на территории Евросоюза. Решение было принято после того, как в последние годы несколько европейских банков оказались замешаны в широкомасштабном отмывании денег, в том числе для клиентов из России.

Для начала ЕК попросит Европейское банковское управление (EBA) активнее использовать свои полномочия по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. В 2019 г.

EBA подготовило доклад о бездействии регуляторов Дании и Эстонии в деле отмывания денег, в основном российских, через эстонский филиал Danske Bank, однако наблюдательный совет управления в итоге решил закрыть расследование и не предпринимать никаких мер.

Затем ЕК предложит создать новый панъевропейский регулирующий орган и подготовит единый свод правил для членов ЕС в I квартале 2021 г. Новый регулятор, в частности, сможет проводить проверки на местах и оценивать, как в странах реализуется законодательство по борьбе с отмыванием.

Кроме того, ЕК составила новый список стран, где высок риск отмывания денег из-за неэффективного контроля. В него были добавлены несколько латиноамериканских, азиатских и африканских государств, а шесть стран, включая Боснию и Герцеговину и Тунис, наоборот, исключены.

Проблема отмывания денег в последние годы особенно явно проявилась в странах Балтии и Скандинавии. Так, в феврале 2018 г.

США ввели санкции против небольшого латвийского банка ABLV, поскольку выяснилось, что он проводил незаконные транзакции для клиентов из России, Азербайджана, с Украины и даже из Северной Кореи.

Минфин США лишил банк возможности проводить операции в долларах, и вскоре тот вынужден был закрыться.

Также выяснилось, что через эстонский филиал Danske Bank прошло около 200 млрд евро ($216 млрд по текущему курсу) из России и других стран бывшего СССР в 2007–2015 гг.

Банк признал, что значительная часть этих средств может быть классифицирована как подозрительные операции, а расследования, в том числе уголовные, в отношении него ведутся в Дании, Эстонии, Великобритании, Франции и США.

Кроме того, в отмывании крупных сумм из России через страны Балтии подозреваются шведские Swedbank и SEB. Часть подозрительных транзакций связана с делом Магнитского.

Кроме того, в 2019 г. американские конгрессмены, изучавшие деятельность Дональда Трампа, выявили возможные проблемы в системе контроля за отмыванием денег Deutsche Bank при работе с крупными российскими бизнесменами.

А двумя годами ранее банк заплатил $630 млн штрафов в США и Великобритании за то, что в 2011–2015 гг. помог «коррумпированной группе банковских трейдеров и офшорных компаний тайно вывести из России более $10 млрд».

В 2018 г. банк признал, что преступники отмывали деньги через его счета, и по договоренности с прокуратурой Нидерландов заплатил 775 млн евро ($876 млн) штрафа. Одним из самых значительных нарушений, по словам прокуроров, было использование счетов ING для оплаты взяток в узбекском деле телекоммуникационного оператора «Вымпелком».

Эти скандалы показали, что в ЕС пока нет единых стандартов и системы для борьбы с отмыванием денег.

Надзором по отдельности занимаются национальные органы стран – членов блока, у которых к тому же не всегда хватает полномочий.

Как отмечали эстонские регуляторы, поскольку местное подразделение Danske Bank работало как филиал, а не дочерняя компания, они не могли собрать полную информацию и даже прийти в его офис с проверкой.

«Если мы хотим быть более эффективными, мы должны действовать на уровне ЕС, – заявил еврокомиссар по финансовым услугам Валдис Домбровскис в интервью Financial Times. – Порой возникавшие вопросы вставали перед национальными органами двух стран, и ни один из них не занимался ими по-настоящему».

Почему власть не может остановить лохотрон «черных кредиторов»

 Свободная прессаСвободная пресса

В первом полугодии выявлено почти 2 тысячи нелегальных МФО, что в 2 раза больше показателей прошлого года. И это только официальные данные Центробанка.

Как заявил в ходе заседания Комитета по финансовым рынкам Государственной Думы директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков, клиентами МФО сейчас являются около 10 миллионов человек, а это примерно 13% трудоспособного населения страны. Объем микрозаймов составляет 148 млрд рублей. При этом процентные ставки по ним в некоторых случаях достигают 1000%. В отдельных случаях даже больше.

Комитет рекомендовал нижней палате парламента принять во втором чтении законопроект, который ограничивает сумму долга по потребительскому кредиту (займу) и запрещает взыскание долгов по тем из них, что выдали «черные кредиторы».

Законопроект был принят в первом чтении еще в ноябре прошлого года, и вот 19 декабря этого депутаты рассмотрят его уже с поправками.

«Законопроектом вводится ограничение на размер начисляемых по договору потребительского займа процентов, сумм неустойки (штрафа, пеней) и иных мер ответственности с тем, чтобы общая сумма обязательств заемщика перед кредитором не превышала полуторного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа)», — говорится в пояснительной записке к внесенному ранее документу.

Документ ограничивает МФО, выдающие «очень дорогие займы, так называемые займы до зарплаты», пояснил директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.

Сейчас для МФО действует так называемое ограничение 3Х, когда сумма переплаты не должна превышать трехкратную стоимость долга.

«Мы эти иксы уменьшаем постепенно, сначала до 2,5Х, потом до 2Х. И мы устанавливаем ограничение по абсолютной процентной ставке так, чтобы она не превышала 365% годовых», — цитируют Кочеткова РИА Новости.

Читайте также:  Заключение экспертизы может решить судьбу любого спора

Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) допускается законопроектом только профессиональным кредитным или коллекторским организациям, а также специализированным финансовым обществам или финансовым агентам.

Как отмечается в Пояснительной записке, законопроект лишает судебной защиты требования кредитора по потребительскому кредиту (займу) в случае, если потребительский кредит (займ) был предоставлен не профессиональным кредитором, а также ограничивает судебную защиту требований профессионального кредитора полуторным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В итоге «черные кредиторы» будут лишены возможности взыскивать долги со своих заемщиков.

«Такие организации запрашивают высокие проценты, а в случае невозвращения долга привлекают так называемых чёрных коллекторов. В некоторых случаях кредитная ставка в таких организациях достигает 4% в день», — заявил в ходе заседания Комитета его глава Анатолий Аксаков.

В силу закон вступит через 30 дней после опубликования, однако некоторые ограничения будут вводиться поэтапно, чтобы, по словам Аксакова, «рынок смог адаптироваться к ним».

Удивительно бережное отношение к ростовщическим структурам, которые в нашей стране обычно существуют по-соседству с множеством букмекерских контор. Настоящая «дорожная карта», как сказали бы чиновники — проигрался, иди одолжи деньжат в МФО под 1000 процентов и спускай их снова.

А как расплачиваться — подскажут коллекторы, которых тоже несметное количество. Все это — беда и ужас всей страны. Настоящий, узаконенный, на государственном уровне лохотрон.

Микрофинансовые организации существуют во многих странах, но существует и ограничение предельных ставок, рассказал «СП» эксперт комитета по финансовому рынку Государственной Думы Ян Арт.

— В большинстве стран воспринимают эту грань как некий предельный уровень ставок.

Простой пример: у вас уровень с рентабельностью 10%, если вы берете кредит с процентной ставкой 20, то смешно говорить, что кредит — это средство расширения, масштабирования бизнеса. Вы масштабируете то, что приносит 15, а должны будете 20%. То есть где-то какая-то неувязочка.

Поэтому и принято во многих странах решение об ограничении ростовщической ставки.

«СП»: — Почему у нас этот вопрос так долго не решался?

— Вопрос поставлен лет пять назад депутатом Аксаковым, который смог этот вопрос пробить, плюс Центробанк стал мыслить также.

Почему не решался? Обвиняли в популизме. Когда первый раз было заявлено о самом принципе ограничения ставок, в ответ звучало: а) популизм и б) не надо ничего ограничивать, рынок сам разберется. Но во всех вполне рыночных странах рынок сам не разбирается.

Поэтому, наконец-то, приняли.

Второй момент, почему у нас это сложнее – дело не только в жадности банков или микрофинансовых организаций, но и в том, что у нас выше риски, выше невозвраты. У нас вынуждены давать кредиты под более высокие ставки, закладывая туда риски невозврата.

«СП»: — Принимаемый закон реально сможет защитить граждан?

— Да, конечно, потому что ни одно МФО теперь не рискнет давать ставки выше определенных законом. Потому что это приведет к потерям, так как очень жестко мониторят сегодня рынок.

«СП»: — К сокращению МФО закон приведет?

— Скорее всего, да. Когда они говорят, что это плохой закон, он убивает их бизнес, сделает его нерентабельным, они частично лукавят, а частично абсолютно правы.

Плохие бизнес-модели, высокая степень невозврата, слишком агрессивное кредитование, то есть выдача микрозаймов кому ни попадя, в том числе и тем, кто не вернет, зато за счет огромных ставок, это отобьется.

Конечно, такую модель бизнеса принятие закона убьет: часть МФО с рынка вынуждены будут уйти. Особенно скороспелки. И в определенном смысле это лучше, потому что останутся серьезные МФО с более четкими моделями.

Плюс снизится прибыльность этого бизнеса. Но то, что снизится – это не так страшно. Почему общество, принимая некую норму, должно думать о прибыльности конкретного бизнеса? Если МФО будет иметь такую же прибыль как у пекаря, это значит плохо? Нет, это не плохо. Хочешь идти в бизнес МФО, не рассчитывай на легкую сверхприбыль, выстраивай грамотную бизнес-модель.

«СП»: — Какая альтернатива есть у граждан микрофинансовым организациям?

— Альтернатива во всем мире одна – классический банковский кредит. Но во всем мире признали, что к счастью или к сожалению существует некий маргинальный план заемщиков. Заемщиков, которым не дадут кредит, которые не умеют управлять своими деньгами.

Эта идеология – «взаймы до зарплаты» — если бы люди теоретически идеально управляли своими деньгами, ее бы вообще не существовало.

Раньше кто, если честно, в основном стрелял до зарплаты у знакомых – алкоголики. Маргиналы. Сегодня, когда кто-то скажет, что МФО — это кредитование маргиналов, сразу возмущение: «Что вы, у нас вполне нормальная публика. Мы даем взаймы ненадолго до зарплаты». Нет, это не так. Это люди, которые не умеют (управлять своими деньгами – ред.).

Учитывая уровень бедности в нашей стране, что на грань выживания поставлены даже работающие люди, а МРОТ устанавливается в пределах 11000 рублей, деньгами, а вернее их отсутствием, не может управлять добрая половина страны. Когда, наконец, это признает власть, которая только выдвигает лозунги о борьбе с бедностью, но по-прежнему толкает людей в лапы хапуг- ростовщиков, а потом и коллекторов?

Новости по теме: Для Росгвардии готовят комплексы «Стена» для защиты от толпы

Новости борьбы с коррупцией: Высокопоставленные полицейские задержаны в Саратовской области

Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке

В 2020 году Банк России выявил 1549 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и др.) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид.

Более половины (53%) выявленных нелегальных участников осуществляли незаконное кредитование (так называемые нелегальные, или черные, кредиторы).

Две другие наиболее заметные группы, выделяемые Банком России при классификации видов нелегальной деятельности, — нелегальные форекс-дилеры (25,5%) и финансовые пирамиды (14,3%).

Субъекты с признаками нелегальной деятельности

2020 год I кв. II кв. III кв. IV кв. 
Всего 1549 369 256 381 543
Черные кредиторы (включая незаконное использование наименования) 821 254 132 207 228
Финансовые пирамиды 222 37 40 63 82
Нелегальные форекс-дилеры 395 53 81 62 199
Иные виды нелегальной деятельности 111 25 3 49 34

Основная тенденция 2020 года — массовый переход нелегальных услуг в онлайн. Это характерно прежде всего для организаций с признаками финансовых пирамид и нелегальных форекс-дилеров. Такой тренд объясняется, с одной стороны, ограничениями, связанными с пандемией (потребители финансовых услуг стали больше времени проводить онлайн), а с другой — развитием дистанционных услуг и ростом их востребованности.

Субъекты с признаками финансовых пирамид

222

финансовые пирамиды выявил Банк России в 2020 году

* Ассоциация, общественная организация, жилищный кооператив, общественное движение, автономная некоммерческая организация, физическое лицо и т.п.

Более 45% финансовых пирамид, выявленных Банком России, действовали в Интернете. Они рекламировали свою деятельность через блогеров, размещали ролики на популярных видеохостингах и т.д. Многие подобные проекты предлагали клиентам вложения в криптовалюты.

Субъекты с признаками нелегальных форекс-дилеров

395

нелегальных форекс-дилеров выявил Банк России в 2020 году

Наибольшее количество нелегальных форекс-дилеров Банк России выявил в четвертом квартале 2020 года. Незаконные участники рынка воспользовались второй волной пандемии и растущей популярностью у потребителей дистанционных сервисов. Подавляющее большинство нелегальных форекс-дилеров привлекали клиентов в Интернете, многие — с использованием мессенджеров, Skype, IP-телефонии.

Почти 30% нелегальных участников, предлагавших услуги на рынке Форекс, позиционировали себя в качестве организаций, зарегистрированных за рубежом — на территории Великобритании, Маршалловых Островов, Сент-Винсента и т.д. Такие организации не поднадзорны Банку России и находятся вне зоны российского регулирования.

Субъекты с признаками нелегальных кредиторов

821

нелегальных кредитора выявил Банк России в 2020 году

* Субъекты, предлагающие услуги кредитования в точках продаж, в отношении которых установлен адрес и вывеска/название

Количество выявленных нелегальных кредиторов в 2020 году сократилось, в основном из-за ограничений, связанных с пандемией. Большинство нелегальных кредиторов предпочитают действовать офлайн, передавая ссуды из рук в руки либо вообще без документов, либо по документам, оформленным с нарушением существующих норм.

В то же время всё больше потребителей стали пользоваться услугами с применением новых финансовых технологий. Этим могут воспользоваться нелегальные участники рынка, что приведет к росту интернет-проектов в сфере незаконного кредитования и будет создавать новые риски для потребителей.

Для пресечения деятельности нелегальных участников рынка и их сайтов Банк России направляет информацию обо всех выявленных фактах в уполномоченные органы и организации: правоохранительные органы, ФНС России, ФАС России, Роскомнадзор, регистраторам доменных имен.

В 2020 году по результатам рассмотрения материалов, направленных Банком России (в том числе в предшествующие годы), были приняты следующие меры:

  • возбуждено более 110 уголовных дел по статьям 159 УК РФ1, 171 УК РФ2, 172.13 и 172.2 УК РФ4, части 4 статьи 174.1 УК РФ5, части 2 статьи 210 УК РФ6;
  • возбуждено около 650 административных дел по различным статьям КоАП РФ
  • принято более 1 580 иных мер реагирования (разделегирование сайтов, представления (об устранении нарушений закона), исковые заявления об обязанности изменить наименования, о запрете деятельности и другое).

В ближайшей перспективе основным направлением в работе Банка России по противодействию нелегальной  деятельности будет совершенствование собственной поисковой автоматизированной системы для выявления незаконных предложений в Интернете и развитие других технологических решений. В то же время оперативному прекращению доступа к мошенническим ресурсам  должно способствовать принятие закона о досудебной блокировке сайтов с рекламой незаконных финансовых услуг.

Читайте также:  Тайна вкладов открывается

Банк России считает своей ключевой задачей сокращение срока «жизни» нелегальных организаций и их скорейший вывод с рынка. Это позволит снизить возможный ущерб потребителей от незаконной деятельности и защитить их интересы. 

1 Мошенничество 2 Незаконное предпринимательство 3 Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации 4 Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества 5 Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления 6 Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)

Страница была полезной?

Последнее обновление страницы: 10.02.2021

Предложены новые способы борьбы с «серыми» кредиторами

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина призналась Владимиру Путину, что, по сути, проиграла борьбу с нелегальными микрофинансовыми организациями. Несмотря на все старания, «серые» ростовщики живут и здравствуют. Более того, они придумали вполне легальные способы отъема денег и имущества граждан, так что даже прокуратуре сложно подкопаться. Что же с этим можно сделать?

На подозрение Владимира Путина, что Центробанку не очень хочется заниматься микрофинансовыми организациями, глава ЦБ Эльвира Набиуллина уверила президента, что все равно этим занимается. И даже есть успехи. «Если у нас 5 лет назад было 4,5 тысячи микрокредитных организаций, сейчас 2 тысячи», – отметила она.

Чтобы приструнить эти компании, которые позволяют себе в прямом смысле наживаться на россиянах, регулятор постепенно ужесточает требования к ним.

В частности, уменьшается предел задолженности, который может быть у человека перед МФО. «Когда-то у нас было, что человек может иметь 4 долга; до недавних пор 3 долга.

С января этого года – уже 2,5; в июле будет 2 и с 1 января следующего года – полтора», – отметила Набиуллина.

Однако глава Банка России призналась, что регулятора слушаются только официальные микрокредитные компании, имеющие лицензию. А вот в борьбе с нелегальными кредиторами (которые не зарегистрированы в ЦБ) большого прогресса добиться не удалось.

Она предложила несколько новых мер против «серых» кредиторов. Во-первых, ограничивать доступ к сайтам, которые рекламируют услуги незаконных МФО.

Во-вторых, предлагается запретить любым МФО (даже законным) передавать кредиты незаконным коллекторским организациям.

«Есть неформальные (коллекторы), которые покупают эти кредиты и потом, что называется, кошмарят людей», – сказала Набиуллина. Здесь ЦБ работает вместе с Генпрокуратурой.

Наконец, ЦБ предлагает ужесточить наказание для нелегальных ростовщиков – увеличить штрафы вплоть до введения уголовной ответственности.

«Мы четыре года занимаемся «серыми» кредиторами. Но несмотря на все наши усилия, проблема остается. Нелегальные МФО остаются без надзора.

У ЦБ не хватает полномочий, чтобы эту деятельность предотвратить, а прокуратура не распознает нелегалов, потому что не видит состава преступления, и приходится очень долго и сложно доказывать, что та или иная организация ведет деятельность по псевдокредитованию», – рассказывает эксперт ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

«Серые» кредиторы придумывают разные схемы для своей незаконной деятельности. В последнее время суть её даже не в том, чтобы выжать из клиента как можно больше денег.

Они охотятся за автомобилями и квартирами, которые доверчивые клиенты отдают в залог. Самое страшное то, что мошенники придумывают такие схемы, которые формально не являются незаконными.

Поэтому даже в суде заемщику что-то доказать невозможно.

Если вы идете по улице и видите яркое объявление «Деньги прямо сейчас» и рядом телефон, по которому, как правило, отвечают с акцентом, то это, скорее всего, «серый» кредитор.

«Первое, что должен сделать человек, который хочет взять в долг, – проверить, входит ли эта организация в реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Если не входит, то эти отношения изначально никак не будут защищены законом. Еще один признак недобросовестности – если, например, у компании часто меняются телефоны», – говорит Лазарева.  

Одна из самых распространенных «серых» схем кредитования – выдача денег под залог автомобиля или жилой недвижимости. Это схема так называемого возвратного лизинга с участием физлица.

Такая сделка всегда реализуется путем одновременного заключения двух договоров: договора купли-продажи и договора лизинга. По первому договору заемщик сам отдает свой автомобиль или квартиру в собственность лизинговой компании.

В обмен заемщик, конечно, получает деньги, но собственник у машины уже другой, а заемщик становится всего лишь арендатором своей же машины (в рамках договора лизинга).

«Нужно понимать, что ты подписываешь. Ни в коем случае не подписывать договор купли-продажи имущества или договор под залог имущества. Цель таких компаний – не дать эти деньги в кредит, а получить твою квартиру или машину.

В этих договорах, над которым работает целая армия юристов, прописано, что если ты допускаешь хоть какое-то несоблюдение правил, условно, если выехал на этой машине за МКАД, то должен платить штраф.

А если допустил просрочку, то ты уже автоматом фактически лишился своего транспортного средства, потому что ты подписал одновременно и договор купли-продажи, и договор лизинга», – поясняет Лазарева. Как только у вас появляется два договора, а не один – кредитный, то уже стоит усомниться в этой сделке.  

«С точки зрения законодательства это легальные сделки, но на самом деле они носят притворный характер, так как являются псевдокредитованием. Это действия по недобросовестному кредитованию физлиц и последующему отъему имущества», – отмечает эксперт ОНФ «За права заемщиков».

Подобная сделка соответствует закону «О финансовом лизинге», но не попадает под регулирование закона «О потребительском кредитовании». Это значит, что права заемщика никак не защищены.

«Серый» кредитор может установить любую сумму кредита и начислить любые проценты, какими бы кабальными они ни были. Потому что эти сделки не подпадают под контроль Банка России.

И в суде заемщику нечем будет крыть – он проиграет в неравном бою с мошенником, который виртуозно спрятал мошенническую схему в законодательную машину.

Еще один способ обмана – МФО привлекает клиентов через рекламу в интернете, обещая кредитный заем. Но на деле клиенту предлагается оформить  пакет документов для того же лизинга.

Причем человек оформляет сделку не с этой МФО (реклама которой его привлекла), а с аффилированной с ней лизинговой компанией.

Поэтому необходимо смотреть на данные компании, которая прописана в договоре, и сомневаться, даже если одна буква в названии не соответствует имени МФО. И здесь опять же будут предлагать подписать одновременно два договора.

И еще более изощренная схема отъема денег – через деятельность кредитно-потребительских кооперативов. В этом случае размещение средств физлица оформляется как вступление в этот кооператив. Причем он кредитует также лизинговые компании, которые тоже являются членами данного КПК.

Клиент неожиданно для себя становится пайщиком кооператива вместе с лизинговыми компаниями, но ничего не знает о связанных с этим рисках. В частности, пайщик обязан вносить допвзносы для покрытия убытков этого кооператива, а также он несет субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса.

Конечно, деньги платит только физлицо, а лизинговая компания предоставляет в кооператив залоговый автомобиль этого физлица.

«Долю «серого» рынка отследить сложно. Но, судя по количеству проблем, это гигантский рынок, который, возможно, даже больше легального.

От сделок по возвратному лизингу транспортных средств уже пострадали более 5 тыс. человек.

Они оказались в финансовой кабале: либо должны нереальные суммы из-за гигантских процентов, либо уже лишились своих автомобилей. В социальных сетях есть целые сообщества попавшихся на эту удочку»,

– говорит Лазарева.

Причем запрет возвратного лизинга для физлиц (не для юрлиц) вряд ли изменит ситуацию, считает эксперт. «Ничто не помешает компаниям, которые вели такую деятельность, придумать новые схемы – создать новую компанию-прокладку, и дальше схема заработает вновь», – говорит она. Здесь поможет только ужесточение ответственности – от высоких штрафов до тюрьмы.

Просто запретить микрофинансовое кредитование, как это было, например, с игровыми автоматами, по мнению эксперта, нельзя, так как это экономический инструмент. «Есть отдаленные регионы нашей страны, где отсутствуют банки и людям нужны деньги до зарплаты. Просто эти деньги должны быть выданы компаниями, которые имеют лицензию ЦБ РФ», – говорит Евгения Лазарева.

«Проблема в том, что сейчас нет надзорного органа, который бы за это отвечал. Поэтому Банку России надо развивать поведенческий надзор  («систематические» жалобы как основание для административных мер и прочее).

С другой стороны, его надо наделить дополнительными полномочиями, которые позволили бы на основе экспертной оценки и опыта выявлять компании, обладающие признаками «серых» кредиторов.

Чтобы у прокуратуры были основания признать состав уголовного преступления», – отмечает собеседник.

«Мы давно настаиваем на том, что пора писать отдельный закон о защите прав потребителей финансовых услуг. В нем будет определено все то, что касается поведенческого надзора. Это тоже станет одной из важных мер по борьбе с «серым рынком», – заключает Лазарева.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *