Для чего банки дарят людям кредитные карты?

Многие банковские учреждения рекомендуют своим клиентам осуществлять покупки и расплачиваться за различные работы или услуги пластиковыми картами. Для удобства предоставляются беспроцентные льготные периоды по кредитным картам и выгодные условия по безналичным платежам. Почему банки так активно призывают к этому клиентов и в чем их выгода?

Преимущества для банков

Оплата товаров в магазине картой

Процент удерживается от суммы совершенной покупки в магазине. Для торговых компаний такая процедура не всегда выгодна и в итоге, магазин может сработать в минус от продажи.

Такой подход выгоден для банка. В его интересах не просто предложить клиенту оформить карту, но и убедить расплачиваться ей в магазинах. Для того чтоб мотивировать клиента, разрабатываются специальные скидки и выгодные предложения.

  • Например, расплатившись картой, клиент получает в качестве бонуса скидку или начинает действовать программа «Cash back».
  • Подводные камни карты Tinkoff Black:

Как заработать на карте – Cash back или бонусы

Cash back – фраза, которая находится на слуху постоянно. С помощью данной программы, держатель пластиковой карты имеет возможность вернуть часть потраченной суммы от покупок.  Не все магазины практикуют данную программы. По некоторым видам карт, вернуть Cash back можно обратно при условии, что ежемесячный оборот по карте составит не менее 10-15 тысяч рублей.

Автоплатеж от Сбербанка – риски, опасности и недостатки такой услуги для клиентов подробно разобраны в статье на нашем сайте.

Завлекая такими программами клиентов, банки не всегда раскрывают полностью карты, поэтому, совершать покупки по картам нужно с умом.

Для чего банки дарят людям кредитные карты?Есть ли риски и что нужно знать клиентам банка? crew.resumejobgenius.com

Что скрывают банки

Как бы красиво и заманчиво банки не рассказывали о выгодном использовании пластиковых карт, всегда найдутся «подводные камни», о которых клиенту могут либо вообще не сообщить, либо рассказать не полностью.

Какие затраты понесет клиент при использовании карты:

  1. Годовое обслуживание. Стоимость такого обслуживания может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей ежегодно. Все зависит от типа оформленной карты.
  2. Дополнительные услуги. Такие опции, как смс-информирование, страхование и пр., не являются обязательными к подключению. Банки могут автоматически их включить в перечень оказываемых услуг и удерживать с клиента. При желании, их можно отключить.
  3. Комиссия. Если лимит за обналичивание средств не установлен по карте, банком может быть введена комиссия за получение денежных средств, комиссия за перевод денег банком или иные операции. Например, взимается комиссия за снятие денег в сторонних банкоматах.

Такие скрытые моменты лучше сразу обговаривать с банковским специалистом, чтобы в при эксплуатации карты, не возникало вопросов.

Комиссия за услуги Сбербанка – за что придется доплатить и на чем можно сэкономить вы узнаете в нашей новой статье.

В чем выгода кредитных карт

Главное условие – погасить весь долг за данный период. Если заемщик не успевает, происходит начисление процентов. В среднем, ставка по кредитным картам от 19 до 30 % годовых.

Еще один плюс для банка заключается в том, что кредитной карте за снятие денежных средств берется определенный процент. Это же происходит в том случае, если совершается перевод денежных средств с карты на карту.

Для клиента выгода наступает в то случае, если он уложится в льготный период. Для активно пользующихся картами граждан, банки могут предусматривать лояльные программы бонусов при покупке у магазинов-партнеров или начисления Cash back.

При оформлении вклада банки в обязательном порядке навязывают оформление кредитной карты:

Заключение

Выбор карты зависит от образа жизни самого человека. Но карта не может быть выгодной для всех. При ее выборе следует проводить сравнение, изучать условия и выбирать оптимальный вариант.

Не забудьте добавить «FBM.ru» в источники новостей

Для чего банки дарят людям кредитные карты?

Для чего банки дарят людям кредитные карты?

Для чего банки дарят людям кредитные карты?

Почему банки дают кредитные карты без процентов всем подряд

У нас для вас есть специальное предложение. Для вас одобрен беспроцентный кредит на сумму 100 (200, 300) тысяч рублей. Знакомые выражения? Наверное, каждому из нас приходилось отвечать на звонки из банков. Получать СМС-оповещения и рассылку на почту.

А зачем это банкам? В чем их интерес?

Вернее не так. Зачем банки предлагают беспроцентные кредиты. Причем практически всем без разбора. И постоянно навязывают кредитки с льготным периодом.

Будем разбираться.

Для чего банки дарят людям кредитные карты?

Краткая история развития кредитов

Для начала давайте вспомним как было раньше. И как кредитные учреждения постепенно меняли условия кредитования в «лучшую» для заемщиков сторону и что из этого получилось.

Помните, раньше в любом крупном магазине сидели представители банков и предлагали на месте оформить моментальный кредит. Всего по одному документу. Никаких справок о доходах не требовалось. Все что нужно — предоставить паспорт, получить одобрение по кредиту и забрать товар из магазина.

Но за удобство приходилось платить. И хотя банки анонсировали кредитование как беспроцентное, на практике это было не так.

Процентная ставка составляла десятки и даже сотни процентов годовых.

Дополнительно шло навязывание страховки. Без которого, кредит невозможно было получить.

Потом люди поняли, что покупая товар с помощью быстрого кредита, они переплачивают огромные суммы. И стали обращаться в банк напрямую. Получать кредитные средства под целевые нужды. Процентная ставка получалась намного ниже, по сравнению с моментальными кредитами. Но….

Банки, как всегда использовали множество уловок и хитростей, чтобы заставить клиентов раскошелиться на комиссии и получить дополнительную прибыль.

Плата за получение кредита, ежемесячная фиксированная комиссия от суммы взятого кредита (обычно составляла 2-4%, то есть если вы взяли 100 тысяч, то каждый месяц помимо процентов по кредиту обязаны уплатить еще 2-4 тысяч, даже если практически уже выплатили долг), плата за досрочное погашение и много чего еще.

Мне особенно «нравилась» комиссия за выдачу кредита. Идешь в банк, получаешь одобрение и чтобы банк выдал тебе запрашиваемую сумму, под огромные проценты, с которых он поимеет с тебя нехилую прибыль, дополнительно ты должен еще заплатить за это сверху. Причем сразу.

Если перенести аналогию в обычную жизнь, то мы бы имели следующую картину.

Вы покупаете хлеб в магазине. Ценник на него — 30 рублей. Но на кассе кассир требует с вас 40 рублей. За что? За то, что вам оказали услугу и продали хлебобулочное изделие. По моему это полный бред.

Но тем не менее, в кредитных учреждениях так не считали и вовсю использовали эту комиссию.

Появившиеся затем кредитные карты, банки позиционировали как удобство для клиентов. Не нужно постоянно обращаться в банк, предоставляя кучу бумажек и документов. Оформил один раз и пользуйся при необходимости. Да, карта платная. Да, процент по ней чуть больше.

Но ведь главное — это удобство. Причем если деньги не тратишь, то проценты по кредиту платить не надо. Естественно, такие карточные продукты стоили денег. Годовое обслуживание обходилось в несколько тысяч рублей.

Но и здесь народ быстро насытился. И тогда банки стали предлагать кредитки с бесплатным обслуживанием. И как всегда, со ставкой по кредиту намного превышающую классический кредит.

Заставляя брать людей кредитные карты, стало использоваться беспроцентное кредитование или льготный (грейс) период. Вы платите только за годовое обслуживание пластика. И все. Если укладываетесь в льготный период — проценты не платите — обещал банк.

«Халява! Мы тоже так хотим!» Многие захотели получить такую «классную» карточку. Пусть и с годовым обслуживание. Сама мысль, что можно тратить деньги, используя средства банка без начисления процентов, уже будоражила умы.

Для привлечения нового потока клиентов, многие банки отменили плату за ежегодное обслуживания пластика. Некоторые даже стали наливать кэшбэк за операции по карте (доходящий до 5 — 10%), увеличивать грейс-период в несколько раз и давать прочие плюшки для владельцев карт.

Все для Вас! Все для клиента! Мы даем вам бесплатные карты! С бесплатным периодом кредитования! Только придите в банк и получите!

Почему же банки так навязывают кредитные карты?

И даже обещают своим клиентам вознаграждение за пользование карточными продуктами. Всеми правдами и неправдами пытаясь всучить «выгодную» кредитку всем.

Если есть такое сильное давление, то можно предположить, что банкам это выгодно. Или даже очень выгодно.

7 причин выдать кредитку без процентов — для чего это банку

Плата за ежегодное обслуживание. Есть платные и бесплатные кредитки. Бесплатные обычно со стандартными, весьма скромными условиями. За более «вкусные» продукты, с длительным беспроцентным периодом или с высоким кэшбэк уже нужно внести плату за обслуживание. От скромных нескольких сотен до нескольких тысяч рублей ежегодно.

Банк может снимать плату единовременно, после совершения первой операции по пластику. Сразу за год. Чувствуете, что уже в минусе. Только начали пользоваться пластиком, а банк уже получил с ваc деньги за год вперед.

Многие имеют кредитки, но практически не используют их. Держат на всякий непредвиденный случай или черный день. Может пару раз в год, покупают в безденежный период на небольшие суммы. И с получением зарплаты стараются сразу закрыть долг.

У меня есть такая знакомая. У нее оформлена карта с ежегодной платой — 1 200 рублей. С ее слов за год пользуется пластиком 3-4 раза в год. Совершает операций на 2-3 тысячи. Не более. И в следующем месяце сразу же погашает долг.

Если перевести в процентную ставку, то получается, что банк дает ей кредит под 10-20% в месяц!

Как так?

Считаем. Плата за год — 1 200 рублей. Общая сумма операций — 6 — 12 тысяч в год. Заем берется максимум на месяц. Те есть, за 6 тысяч кредитных средств, взятых на месяц придется заплатить 1 200 рублей. А это 20%. Соответственно, за 12 тысяч ежегодных трат мы имеем 10%.

На самом деле будет немного больше. Ведь за карту нужно заплатить в начале года.

Для банка прибыль составляет 120 — 240% годовых.

СМС-оповещение. Дополнительная копеечка в копилку банка. Месячная плата в 30-60 рублей в месяц за год выливается в несколько сотен прибыли для банка. И это только с одного клиента. Умножаем на десятки (сотни) тысяч держателей карт и получаем несколько миллионов рублей дополнительного дохода практически из воздуха.

Снятие наличных. Основное предназначение кредитки — это расплачиваться ее в магазинах. То есть использовать только безналичные операции для покупки товаров и услуг. А вот с обналичкой все плохо. Снятие в банкоматах карается существенными комиссиями и штрафами.

Обычно 3-7% от суммы. Дополнительно может быть введена минимальная плата. Независимо от суммы. Плюс еще фиксированная ставка (в пределах нескольких сотен).

Во сколько это обойдется держателю кредитки?

У большинства крупнейших банков действует следующая (или очень похожая) схема — 4% + 300 рублей.

Получаем, если снять 1 000 рублей — банк заработает 340 рублей. А это 34% прибыли.

Снимая более крупные суммы, процентная ставка конечно снижается. Но все равно остается приличной.

Так для 10 000 рублей — вы отдадите банку сразу 700 рублей. Прибыль банка 7%. Просто за одну операцию.

При снятии вы не ограничиваетесь только уплатой этой комиссии. Обналичка не входит в льготный период и на нее сразу начинает действовать процентная ставка по кредиту. До полного погашения. 30-40% годовых. Даже если отдадите долг через месяц, общая сумма переплат может составит 8-15%. Всего за 30 дней!!!

«Неправильные» операции. Помимо комиссий за снятие наличных, по кредитной программе всегда присутствуют список операций, на которые не распространяется льготный период. И проценты будут начисляться с первого дня «неправильной» покупки.

Клиент может даже не подозревать об этом. И банк благополучно «забывает» его предупредить. В итоге денежки (проценты) капают. Загоняя клиента в долги. По беспроцентному кредиту.

Любимый мой родной. Небольшой, но все таки повод давать кредитки с грейс-периодом — это конкурентная борьба банков за клиентов.

На первое место выходит сервис, ширина линейки предоставляемых продуктов и выгодность программ.

Если клиент, оформляя кредитку, «прикипит» к банку, то возможно он воспользуется другими услугами кредитного учреждения: откроет вклад, сделает банк зарплатным и прочие.

Знаете ли вы, что за каждую операцию по своим картам, банкам полагается вознаграждение в 1-2%. Комиссии платит продавец платежным системам (Maestro и Visa). И часть с этой суммы перепадает банку.

Читайте также:  Независимость судебной системы

Осторожно — беспроцентный период

Как вы уже наверно поняли, все вышеперечисленное это просто цветочки. Самое интересное впереди.

Пользуясь неграмотностью населения банки зарабатывают огромные деньги на беспроцентных кредитках.

Люди, оформляя карточный продукт, не до конца понимают весь смысл и правила использования льготного грейс-периода. И банкиры тоже не спешат все подробно разжевать потенциальными клиентам. Что-то умолчали, что-то недоговорили. И человек попадает на проценты. Причем довольно солидные.

  • Про снятие наличных и неправильные операции уже описано выше.
  • Что же может быть опасного в кредитке с беспроцентными периодом?
  • Перечислим самые популярные ситуации, когда банки зарабатывают на бесплатных кредитах.

Психологический аспект. Тратить чужие деньги просто и легко. И человек не замечает, как буквально за короткий промежуток времени с карты «уходит» значительная часть кредитного лимита. Причем на всякую ерунду, которую он бы не купил за свои кровные. Или сто раз подумал, а нужно ли это ему на самом деле.

https://www.youtube.com/watch?v=rJOS6Y-cK34

В итоге долг растет. А полностью рассчитаться с ним точно в срок не имеется возможности. И начинают начисляться проценты и штрафы за просрочки.

Увеличение кредитного лимита. Если банк видит, что клиент, пользуясь картой, постоянно закрывает долг точно в срок и не платит банку ни копейки, то это не очень хорошо. Прибыли нет.

Тогда банк может увеличить клиенту кредитный лимит. Было, например тысяч 30-40, станет 100-120.

Таким образом, увеличиваются шансы, что человек будет тратить по карте больше и рано или поздно залезет в такие долги, что вовремя не успеет погасить задолженность.

Больше не значит лучше. Есть карты с очень большим периодом льготного кредитования — 90, 100 и даже 120 дней. И с каждым годом он только увеличивается. Думаете это хорошо? Для грамотных держателей пластика — однозначно да. Для остальных — это грозить серьезными проблемами.

Разберем на примере. По карте одного из крупнейших банков дается 110 дней без процентов. Получается в течение почти 4 месяцев можно совершать покупки по кредитке. А к концу срока внести необходимую сумму и погасить долг.

А теперь внимание! А будет ли у вас на руках необходимая сумма, чтобы рассчитаться по кредиту? Скорее всего нет. Вывод — вы попадаете на проценты.

Начисление процентов и штрафы. Банк обещает, что по кредитке не нужно платить плату за пользование заемными средствами. В льготный период. В остальном случае — есть некая процентная ставка. Обычно 30-40% годовых.

Многие люди почему то думают, что если они не успевают вносить деньги к окончания грейс-периода, то процентная ставка начинает действовать на сумму долга на следующий день, после заявленного банком бесплатного периода.

В большинстве банков думают иначе. И выставляют проценты за весь период льготного кредитования (то есть с момента совершения первой покупки) и до полного погашения кредита. Даже если задержка по платежу составляла всего 1-2 дня. Дополнительно идет начисление единовременных штрафов. Могут еще начисляться пени, помимо процентной ставки по кредиту.

В итоге — беспроцентный льготный период выливается заемщику в кругленькую сумму. В разы превышающую ставку по обычному кредиту.

Длительность периода. Если указан грейс-период в 55 дней — это не говорит, что можно пользоваться бесплатно деньгами указанный срок. Правильнее было бы указать до 55 дней.

Это значит, что после первой покупки у вас будет 55 дней. За каждые последующие — этот срок уменьшается. То есть через 30 дней, вам дается всего 25 дней для полного погашения. Опять же, не рассчитав свои силы — заемщик попадает на бабки.

Для чего банки дают высокий кэшбэк по своим картам — 7 главных причин

Статистика — и все ясно

На помощь банкам приходит такая штука, как статистика. Аналитики прекрасно могут спрогнозировать, сколько человек будет платить точно в срок. А какая доля будет допускать просрочки, тем самым принося банкам прибыль.

Условно это можно представить так.

Из каждых 100 владельцев карт «бесплатно» будет пользоваться кредитом 20%. Еще 40% периодически могут попадать на проценты. Не часто, но 1-2 раза в год. Остальные, так или иначе с завидной регулярностью становятся постоянными должниками.  И вот с них банк имеет по своим бесплатным кредиткам львиную долю прибыли.

Дополнительно у банков есть портрет «идеального», с их точки зрения, заемщика. То есть человека, который будет попадать на проценты. Но тем не менее не допускать огромного долга и стараться по возможности выплачивать долг банку.

Исходя из этого, банки охотнее одобряют карточные продукты именно «нужной» ему категории заемщика, с целью роста свой прибыл в будущем.

Для чего банки дарят людям кредитные карты?

Кто он — идеальный заемщик для банка

Условно всех держателей кредитного пластика можно разделить на 3 категории.

Профессиональные заемщики. Используют беспроцентные кредитки для извлечения дополнительной прибыли. Имеют несколько карт разных банков или одну, но с очень хорошими условиями (длительный грейс-период и высокий кэшбэк за покупки).

Используют пластик для безналичных операций и получают дополнительную копеечку в виде cash back. Собственные средства идут для получения дохода. Например, открывают пополняемый вклад в банке с ежемесячным начислением процентов. Или инвестируют в облигации на короткий срок и получают купонный доход.

К окончанию льготного периода по кредитке вносят необходимую сумму для полного закрытия долга. И повторяют цикл заново.

Итог: проценты по кредиту платить не нужно, начислен кэшбэк за покупки (за счет кредитных средств) и получена прибыль от размещения собственных капиталов.

Дисциплинированные или опытные заемщики. Правильно умеют выбрать нужную им карту. Именно под свои цели и потребности.

Точно знают, как нужно пользоваться кредиткой, чтобы не платить проценты. Платежи вносят точно в срок. И не злоупотребляют пластиком.

Либо используют его для дорогостоящих покупок с полной уверенностью, что успеют погасить задолженность перед банком без штрафных санкций.

Итог: никогда не платят проценты по кредиту. Плюс зарабатывают на кэшбэк.

Остальные. Как вы поняли — их большинство. Обычно всегда ведутся на «интересные» предложения из банков.

Вместо того, чтобы проанализировать и выбрать карту с лучшим предложением и условиями, выбирают пластик в «родном» банке. Смутно или весьма поверхностно понимают правила использования кредиткой и грейс-периодом.

Основная информация получена со слов менеджера банка, оформлявшего кредитный пластик. Тарифы и условия практически не читают.

Итог: платят, платят и еще раз платят по процентам. Не всегда. Но очень часто.

Именно на последнюю категорию граждан идет охота кредитных учреждений. Учитывая, что у банков есть кредитные истории каждого, можно с высокой долей вероятности предположить, что выдавая бесплатные кредитки без процентов именно им, люди все равно будут так или иначе платить. И приносить доход банку.

Банк навязал кредитную карту: кому это выгодно и что делать дальше

Кредитные карточки значительно облегчают жизнь своим держателям. Они выгодно отличаются от других пластиковых карт. Но ведь не все люди берут кредит. Да и чаще всего используют всего одну карту, не желая заказывать в этом же банке другую.

Но при каждом удобном случае работники банка пытаются заинтересовать людей, чтобы те начали пользоваться этим банковским продуктом.

Что же делать, если банк навязал кредитную карту? Нужно ли принимать участие в акциях, которые организуют банки, обязательно ли брать кредит? Разберем все нюансы в статье.

Почему банки навязывают кредитные карты

Довольно часто в банке вы можете услышать предложение завести кредитную карту, даже если вы пришли совершенно с другим вопросом. Людям не нравится такое навязчивое обслуживание. Вам пытаются навязать то, что вам совершенно не нужно.

К примеру, решили вы открыть в банке вклад. Нашли свободное время, чтобы в отделении финансового учреждения оформить все необходимые документы.

А вежливые сотрудники банка начинают вам навязчиво рассказывать о выгодах совсем другого банковского продукта.

У финансовой организации есть свой интерес в том, что они предлагают кредитные карточки с рядом преимуществом. Вот как привлекают клиентов:

  • За обслуживание кредитной карты не нужно платить.
  • Гарантируют выгодный кэшбэк.
  • Предлагают бонусы или скидки.

Если пользоваться этим финансовым продуктом разумно, то он может приносить выгоду в виде кэшбэка или «миль», и это не будет вам стоить ни одного рубля. Финансово подкованные люди именно так распоряжаются своими картами. Но далеко не каждый клиент банка знает о подобном.

Часть людей оформляют кредитные карточки, но активно тратить с них деньги так и не начинают. Значительная половина людей все-таки постоянно используют этот финансовый продукт, который отлично заменяет микрозаем. Очень удобно, когда нужно дотянуть до зарплаты.

Но процент по кредитным карточкам очень высокий. Почему же банк устанавливает такие тарифы?

[offer]

Все просто – велика вероятность того, что деньги не вернутся. В конечном итоге банк сможет вернуть потраченную клиентом сумму вместе с процентами. А вдруг это не случится? Риск есть всегда. Размер процентной ставки прямо пропорционален величине риска.

Как так получается, что держатели кредитных карт не возвращают долги? Клиенты бывают разные:

  • Одни надеются, что пройдет время и банк забудет про существование заемщика, который ему должен определенную сумму денег. Конечно, многие банки и правда не разыскивают клиентов. Но обычно до того момента, пока не накопится значительная просроченная сумма.
  • Другие же потратили деньги на разные мелкие покупки, а потом поняли, что отдавать нечем.
  • Есть те, кто оформил кредитный договор для того, чтобы погасить платеж по первостепенному кредиту, а потом очень сильно пожалел об этом.
  • Ну и бывают такие клиенты, которые во время торжества потратили определенную сумму денег с кредитной карточки, а на следующий день и не помнят об этом.

Несмотря на разные ситуации, кредитка является прибыльным продуктом для банка, даже если предлагать клиенту различные бонусы, проводить акции и сталкиваться с риском невозврата.

Рассмотрим, какую же выгоду имеет финансовая организация при выпуске в обращение «пластика». Зачем банки навязывают кредитные карточки:

  • Со счета клиента списывается плата за ее обслуживание.
  • Начисляются комиссионные доходы от дополнительных услуг (страхование, СМС-оповещение).
  • Доход от выставления штрафов за длительное непогашение задолженности и за просрочку.
  • Комиссия за снятие наличных со счета.
  • Проценты от суммы займа, которые рассчитываются и начисляются в соответствии с договором.

Заинтересованность сотрудников логична: чем больше договоров на заем и кредитные карточки они смогут оформить, тем выше будет премия к зарплате. Такая же заинтересованность и у операторов call-центра — чтобы заработать прибавку к зарплате, нужно как можно больше привести клиентов.

Довольно часто, кроме основной услуги, банк умудряется подключить вас и на множество дополнительных платных. В договоре есть отдельный пункт о том, что автоматически будут подключены некоторые услуги.

Информация об этом в документах будет расположена так, что клиент может и не обратить внимания.

Банк пользуется этим и проводит рассылку СМС-сообщений, оформляет страховку и оказывает другие платные услуги, предусмотренные договором.

Как банки навязывают кредитные карты

Львиная доля дохода банка складывается из активных финансовых сделок. К таким сделкам относят и выдачу кредита.

Здесь наблюдается прямая зависимость между количеством выданных займов и оборотом денежных средств.

Неспроста сотрудники финансовых учреждений так активно навязывают клиентам оформление договора на кредитную карту. Банку абсолютно не важно – нуждаетесь ли вы сейчас в займе или нет.

Для того чтобы предложение о кредитной карте не выглядело столь навязчивым, сотрудники банка завлекают клиента разными путями:

  • предлагают низкий процент по кредиту;
  • выпускают пластиковый продукт абсолютно бесплатно;
  • предлагают льготный срок для этой услуги;
  • рассказывают о бонусах.

Но иногда работники кредитной организации применяют активные способы навязывания банковских услуг:

  • отправка СМС-сообщений. Текст содержит информацию о том, что физическое лицо является добросовестным клиентом, а значит, банк может предоставить бонус в виде оформления кредитки на льготных условиях. При этом предоставляется высокий лимит, а выпуск «пластика» является абсолютно бесплатным для клиента;
  • звонки по телефону. Работники call-центр, находящегося при банке, обзванивают клиентскую базу в течение нескольких дней. Навязывание услуг происходит довольно активно;
  • рекламирование услуг банка. Обычно именно сотрудники банка навязывают различные банковские пакеты услуг, рассказывая о достоинствах того или иного продукта заученными фразами;
  • основная цель активного навязывания – сделать так, чтобы клиент добровольно принял решение оформить кредитную карту. Для конечного результата годятся любые способы.
Читайте также:  Как узнать размер своей будущей пенсии?

Если вы не обращались в банк с просьбой оформить кредитку, то стоит быть аккуратным с навязыванием кредитной карты.

Что делать, чтобы избежать финансовых неприятностей:

  • Изначально нужно точно выяснить, из какого источника поступает информация: услуги навязывают представители банка или все же это недобросовестные люди, которые хотят обманным путем обогатиться.
  • Если вам по телефону пытаются навязать пользование кредитной картой, не нужно грубить. Спокойно откажитесь. Можете сослаться на то, что вы предпочитаете оплачивать свои расходы наличными средствами.
  • Бывает так, что карту вы не заказывали, а вам сообщают, что она готова и вам нужно ее забрать. В этом случае стоит узнать номер телефона банка, по которому нужно сообщить о том, что кредитная карта вам не нужна и вы ее даже не заказывали.
  • Если вы не собираетесь пользоваться «пластиком», не подписывайте договоры о его получении!
  • Если вы растеряны или ситуация выходит из-под контроля, а навязчивые звонки не заканчиваются, обратитесь в Союз потребителей финансовых услуг своего региона. Они обязательно помогут в решении ваших вопросов.

Нужно понимать, что банк имеет хороший доход от операций по кредитным картам. Чем больше клиентов, тем для финансовой организации лучше. Если вам не нужна кредитка, не поддавайтесь на навязчивые предложения банка.

Как закрыть кредитную карту, навязанную банком

Если вы поняли, что сотрудники банка сумели вам навязать финансовый продукт, что вы все же согласились подписать договор о выпуске «пластика», а он вам реально совершенно не нужен, скорее прекратите отношения с банком. Чтобы не испортить кредитную историю, а также отношения с финансовой организацией, нужно избавляться максимально корректно от обязательств. События могут развиваться по-разному:

  • Сотрудник банка предлагает оформить кредитную карту лично в отделении банка. Именно вы имеете право открывать и закрывать счет, брать заем или соглашаться на другие услуги. Поэтому требуйте заявление на отказ от пластиковой карты.
  • Банковский продукт пришел к вам по почте, но вы его точно не заказывали. В этой ситуации нужно максимально быстро написать заявление на расторжение договора кредитования в нужный отдел на сайте банка. Или можно обратиться на горячую линию финансовой организации.

Важно знать: если вы не заказывали «пластик», то нельзя совершать какие-либо манипуляции с ним. Как только вы решите вставить в банкомат и проверить баланс или совершите другие действия с ней, карта станет активной. Со счета спишутся деньги за обслуживание. А если вы вдруг решите прекратить финансовые отношения по этому договору, то эти средства вам придется банку вернуть.

Нужно понимать, что физическое уничтожение карточки ничего не меняет. То есть от того, что вы ее сломаете или выбросите, кредитный договор не перестанет существовать. Счет в банке все так же будет открыт на ваше имя.

Чтобы уберечься от навязывания кредитки против своей воли, нужно знать и соблюдать некоторые рекомендации:

  • Обязательно нужно читать договор! Изучайте все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Часто кредитная карточка выдается в дополнение к зарплатной. Учитывайте этот момент, если оформлением карт-счета занимается работодатель.
  • Если обнаружили, что «пластик» навязывают без вашего запроса, сразу же требуйте подписать ваше заявление на отказ от кредитных отношений с финансовой организацией. Если банк ценит свою репутацию, то при вас же произойдет утилизация кредитной карты.
  • Контролируйте договоры и счета, которые вы когда-либо оформляли. Имейте в виду, чем больше у вас открыто накопительных счетов, тем больше будет поступать кредитных предложений.
  • Если ждете карточку по почте, то чаще проверяйте почтовый ящик. Есть риск, что «пластик» может попасть в чужие руки.

сходя из всего этого, можно сделать вывод: не хотите получать навязчивые предложения об оформлении кредитки, не заводите вообще никаких отношений с банком. То есть не оформляйте зарплатную карту, не открывайте счета и вклады.

На сегодняшний день это практически невозможно. Если есть такой финансовый институт, как банк, стоит пользоваться услугами, которые помогают облегчить жизнь.

Для чего банки дарят людям кредитные карты?

Навязчивость звонков и СМС-сообщений может стать невыносимой. В этом случае нужно принимать серьезные меры:

  • Напишите заявление в банк. Опишите свою ситуацию, отправьте запрос об источниках информации о ваших личных данных, а также потребуйте удалить эту информацию из реестра данных банка.
  • Пользуйтесь стоп-фразами. Этот метод помогает снизить количество навязчивых звонков или вообще от них избавиться. Если сказать сотруднику банка, звонящему по телефону, что вы несовершеннолетний или работник другого банка, или указать еще какие-то другие причины, которые дадут понять сотрудникам банка, что больше вам звонить не нужно, звонки реально сократятся.
  • Запишите телефонный разговор. Нужно, чтобы было четко слышно ваше имя и фамилия, кто звонит, с какой целью, а также обратный номер для связи. Эта информация поможет избежать проблем, а также доказать, что вы не участвовали добровольно в мошеннических схемах.

Банк размещает такое значительное и разнообразное количество предложений для того, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Они обеспечивают огромные обороты денежных средств.

Действуют такие навязчивые предложения в основном на людей, которые подвержены чужому влиянию. Они верят в то, что заемные средства помогают решить финансовые проблемы быстро и выгодно. Но в реальности все иначе. Обслуживание займа и «пластика» обходится дорого.

Обязательства по кредиткам еще больше вгоняют людей в долги, ухудшая их финансовое положение.

Влияет ли на кредитную историю отказ от навязанной банком кредитной карты

Чтобы удержать клиента, сотрудники банка запугивают тем, что отказ от пластиковой карты делает кредитную историю отрицательной. Таким же образом навязывают дополнительную услугу, если заемщик хочет отказаться от страховки, когда берет кредит.

Знайте, что по закону вы имеете право отказаться от любой банковской услуги, и это никак не повлияет на кредитную историю.

Испортить ее могут только:

  • просроченные платежи;
  • штрафы и пени;
  • аресты;
  • судебные разбирательства;
  • оформление банкротства физического лица.

Но есть нюанс. Отказаться от навязанного «пластика» без каких-либо финансовых расходов можно только в том случае, если вы еще не пользовались им ни разу.

Если же вы его активировали, и уже образовалась задолженность, то перед закрытием счета эту задолженность нужно погасить. После этого можно обращаться в банк с заявлением на закрытие счета.

По завершении операции банк обязательно должен выдать вам справку, что счет закрыт и задолженность отсутствует.

Некоторые считают, что для прекращения навязанных отношений достаточно звонка с просьбой заблокировать карту. Но это не так. Долг останется, СМС-оповещение будет дальше производиться, за обслуживание карты нужно платить.

Подведем итог. Если кредитная карточка вам навязана, банк выпустил ее без вашего согласия, ну или вы просто передумали ею пользоваться, процедура прекращения отношений одна и та же. Нужно прийти в отделение банка, написать заявление об отказе от услуги. После закрытия счета получить справку о том, что задолженности перед банком нет.

Для чего банки дарят людям кредитные карты?

Вам также может понравиться

Денежный презент: как устроены подарочные банковские карты

По данным ежегодного исследования Deloitte, большинство россиян предпочтут получать в подарок деньги. Этот вид подарка остаётся самым популярным у наших соотечественников как минимум с 2007 года (тогда компания впервые задала этот вопрос респондентам в исследовании потребительских расходов в период новогодних праздников).

В 2019 году безналичные операции впервые победили наличные. Было бы логично предположить, что купюры в конверте постепенно уступят место деньгам на подарочной банковской карте — тем более что банки давно предлагают такой продукт.

В отличие от подарочных сертификатов, банковской картой можно оплачивать покупки в любых магазинах, в том числе в интернете. По сути, подарочный пластик — это неперсонифицированная предоплаченная карта. Её можно оформить, даже не являясь клиентом банка и не открывая в нём счёт.

Такие условия накладывают на использование карты некоторые ограничения: например, по закону с неё нельзя снимать деньги и переводить их на другие счета. Максимальная сумма, которую можно держать на анонимной карте — 15 тысяч ₽. Именно таким номиналом ограничены все подарочные карточки.

Банки, в которых можно оформить подарочные карты

В своё время подарочные карты предлагали Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, банк Открытие и МТС-Банк. Сегодня этот продукт есть у пяти из топ-50 российских банков.

Банк — карта Стоимость выпуска Номинал Возможность пополнения
Газпромбанк — Подарочная карта 100 ₽ До 15 тысяч ₽ Да, до 40 тысяч ₽/мес.
Райффайзенбанк — Дебетовая подарочная карта 100 ₽ До 15 тысяч ₽ Да, до 40 тысяч ₽/мес.
СМП Банк — Подарочная карта 85 ₽ 500, 1 тысяча, 3 тысячи, 5 тысяч или 10 тысяч ₽ Нет
Русский Стандарт — Подарочная карта
  • От 50 ₽ — в точках продаж (но у них может быть своя комиссия),
  • 100 ₽ — на сайте,
  • 150 ₽ — в отделении банка
1 тысяча, 3 тысячи, 5 тысяч, 10 тысяч или 15 тысяч ₽ Нет (есть другая пополняемая предоплаченная карта с лимитом до 40 тысяч ₽/мес.)
Сургутнефтегазбанк — Подарочная банковская карта Бесплатно От 500 до 15 тысяч ₽ Нет

Два банка из списка — Газпромбанк и Райффайзенбанк — выпускают подарочные карточки с возможностью повторного пополнения. Ещё одна пополняемая карта (правда, без подарочного дизайна) есть у банка Русский Стандарт.

Деньги можно положить через банкомат, в кассе банка или перевести с другой карты по реквизитам. Пополнять карту можно на сумму до 40 тысяч ₽ в месяц, а единовременный баланс на карте без идентификации не может быть больше 15 тысяч ₽.

По таким картам можно пройти процедуру идентификации и увеличить лимиты совершения операций.

Выбрать обычную карту с кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

Банк Русский Стандарт предлагает самый широкий выбор дизайна подарочного пластика: 86 предложений, среди которых есть восемь карт ко дню рождения, семь «С любовью» и, например, карточка ко Дню космонавтики с недавно полученной фотографией чёрной дыры.

Кроме того, по картам Райффайзенбанка и банка Русский Стандарт можно получить скидки в магазинах — партнёрах банков.

Как люди тратят деньги с подарочных карт

По словам руководителя отдела по развитию дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксении Андреевой, подарочными картами банка чаще всего расплачиваются в офлайн-магазинах техники, косметики и одежды. Средняя сумма пополнения подарочных карт — 6 тысяч ₽.

По статистике банка Русский Стандарт, лидеры продаж — карты на торжества по личным поводам: свадьба, рождение ребёнка, дни рождения и так далее.

Второе место по популярности занимает Новый год (3,36% от всех тематических поводов), на третьем месте — праздники 23 февраля и 8 марта.

Сумма пополнения подарочных карт зависит от повода для презента: самые дорогие подарки дарят на свадьбу (средний номинал — 10 тысяч ₽) и личные праздники (5 тысяч ₽), на 23 февраля, 8 марта и 14 февраля самый популярный номинал составляет 3 тысячи ₽, на Новый год — 1 тысячу ₽.

При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с представителями банков.

Нужно было закрыть кредитные карты — закрыли в итоге дебетовую и «Альфа-Счет», а деньги с них перевели «в пользу банка» — Приёмная на vc.ru

Я очень любила «Альфа-Банк» за их креатив. Именно поэтому этот банк так сильно ранил меня и разбил мне сердце. Думаю, окончательно и бесповоротно. И об этом моя препечальная история.

У меня была карта Яндекс Плюс от этой компании. Ею пользовалась довольно редко. Мне приходили копеечные кэшбэки, которые были больше похожи на милостыню. Но потом появилась ОНА — дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 2 процентов.

Читайте также:  Как будут зарабатывать коллекторы на банкротстве физлиц?

Правда по факту их 1,5%. И там тоже есть нюансы. НО! Я не замечала недостатков до момента Х. Просто пользовалась Альфа-Картой, пополняла ее даже когда это было неудобно (у нас в городе Сочи очень мало банкоматов Альфа — Банк).

Но самое страшное, что я сделала из-за своей любви к Альфа — Банку — это положила туда 500 000 (пятьсот тысяч) рублей…

И тут началось самое интересное.

Сначала меня донимали звонками и всовывали чуть ли не насильно кредитную карту. Но весной я сдалась. Решила, что это сейчас модно: оплатил с кредитки — закрыл с дебетки. И долга нет, и есть возможность получить повышение лимита.

Я пришла в банк на Учительскую, 3 в г. Сочи и с удовольствием забрала кредитную карту.

Проценты на Альфа-Счет накопительный капали. Сначала давали 3,5 процента. Потом дали дополнительные 2 процента на остаток. Потому повысили основную ставку на 4 процента. Все делалось для того, чтобы Клиент не забирал свои денежки из Банка.

Тут я решила купить дорогой рояль. Это была мечта, а на мечту нужны большие средства. Где же их взять, как не у прекрасного мецената «Альфа-Банка»? А кредитка у меня была всего на 119 000 (сто девятнадцать тысяч) рублей.

Я решила попросить у банка повышение лимита. Он не повысил, но ласково предложил кредитку аж на 240 000 (двести сорок тысяч) рублей. А на рояль нужно было 267 000 (двести шестьдесят тысяч) рублей.

Несложная арифметика: там 119 000 и тут 240 000 — хватало на мечту. Приступила к действию немедленно.

Я пришла снова в офис на Учительскую, 3. Теперь сотрудница ласково передала мне в руки заветную кредитку на 240 тыс. Я как и все умные люди спросила, есть ли на этой карте кэшбэк. Его не оказалось. Ну ладно. Мне приходил кэшбэк на кредитку на 119тыс.

Я спросила про ее кэшбэк, на что сотрудница «Альфа — Банка» сказала, что и тут нет кэшбэка. Но он приходил:) Ладно. Тогда я спросила, могу ли я снять с одной кредитки 50тыс., и с другой 50тыс. Чтобы положить их на дебетовую карту, с которой частично рассчитаться за рояль с целью получения кэшбэка.

На что мне ответили, что 50тыс я могу снимать спокойно с обеих кредитных карт:) Я засомневалась и спросила, а не закончится ли льготный период, если снимать наличные? Нет — ответили мне, льготный период 100 дней будет активен.

Я помнила, что в условиях банка «Открытие» наличные было нельзя снимать! Очень сомневалась, но меня УВЕРИЛИ: снимайте наличные, все будет хорошо.

Неприятности начались сразу. С меня сняли с одной кредитки 1450 рублей. Сразу как я сняла 50тыс. Я подошла к сотруднице, но она отправила к руководителю отделения Банка. В итоге я ждала, пока она освободится (клиента у нее никакого не сидело). Потом она оставила другую девушку вместо себя и ушла.

Эта девушка, как оказалось в последствии ее звали Анна, сказала, что неизвестно, почему сняли проценты (ведь не должны были). Потом пришла руководитель, тоже сказала, что ей непонятно, почему, ведь я не делала переводы, только сняла разрешенные 50тыс. Рублей в месяц. Зарегистрировали мое обращение и отправили домой.

Дома я узнала, как оплатить вторую часть рояля, будучи уверенной, что мне вернут неверно списанные проценты.

Я звонила в банк, называла мс — код, который был у денежной операции за рояль. Оператор сказала, что это не квази операция и все отлично. Можно оплачивать рояль. Оплатила.

Казалось бы «Альфа-Банк» супергерой, он помог мне осуществить Мечту.

На следующий день я получила отказ на мое обращение. Оказывается, с моей карты нельзя было снимать процент. А еще на следующий день выяснилось, что оба эти полтинника сняли меня с льготного периода и теперь каждый день мне начисляются проценты с 267 000 рублей. Это было чуть более 120руб. в день. Прекрасная новость, не так ли?

Я поехала в банк разбираться. Сотрудница говорила, что этого не может быть, проценты не должны были начисляться, льготный период не должен был закончиться.

В общем, отправили к руководителю. Там сидела Анна.

И тут началось самое интересное.

Анна была занята с Клиентом, поэтому я ожидала. Я звонила в банк по телефону и спрашивала, как так? Почему мне предоставили неверную информацию, ввели в заблуждение? На что оператор отвечал, что он не знает, почему.

Ведь условия моих карт именно таковы: никаких снятий нала и точка. Только я узнала про эти условия пост-фактум. И когда я спросила, что же делать, какую сумму внести, чтобы не капали проценты, оператор сказал: всю.

Все 267 000 рублей! В этот момент у меня потемнело в глазах…

И Анна освободилась. Я сидела просто никакая. Понимала, что мне нужно отдавать свои накопления банку не только за весь рояль, но еще и проценты. Я попросила Анну помочь закрыть мои кредитные карты, чтобы банк больше меня не пытался обокрасть. Да, была эмоциональна, по мне были видны сильные мои страдания.

Анна согласилась, что ситуация неприятная и сказала, что поможет. Я прямо при ней погасила сумму кредита со своего Альфа-Счета, лишившись 269тыс. рублей в 1 момент. Но это было не самое страшное.

Когда Анна стала закрывать мои кредитные карты, она спрашивала пароли в смс на подтверждение операций. В смс писали, что я должна назвать код сотруднику «Альфа-Банка». О чем эти операции — ни слова. Я была уверена, что мне закрывают кредитные карты. Их же 2! Вот и кода 2. Откуда появился третий код — не знаю. Но я все их назвала.

Анна радостно сообщила, что все, мои счета кредитные закрыты.

Я была очень растроена, НО! Я заглянула в приложение. И там были закрыты мой дебетовый счет и мой Альфа-Счет, а кредитные карты оставались открытыми… Я была в шоке. Я почувствовала, что меня ударило в голову мощной волной. Я поняла, что с моей дебетовой карты ушло 11тыс., а с Альфа-Счета — 231тыс. рублей.

Я показала это Анне, она сделала вид, что это была ошибка и начала суетиться, пытаться вернуть счета и деньги обратно, обвиняя меня, что это из-за настойчивости в закрытии кредитных карт с моей стороны.

Вы согласны? Ошибка сотрудника вызвана настойчивостью клиента, который не хочет, чтобы банк начислял ему проценты КАЖДЫЙ день?

В итоге она сунула мне под нос бумагу, в которой говорилось о восстановлении моих счетов. Но это был первый пункт. А под вторым пунктом шла строка про то, что перевод денежных средств оставить без изменений.

Странно, да? Я потребовала убрать пункт, сказал, что на переводы не давала разрешений. Анна пункт убрала. Бумагу я подписала. Она сказала, что зарегистрировала мое обращение, где я в нем прошу вернуть мне счета и деньги на дебетовую карту 11тыс.

, а на Альфа-Счет 231тыс. Оставалось только ждать.

В этот момент мне звонил сотрудник по оценке качества обслуживания. И я задала ему вопрос, как такое возможно — закрыть мои счета с денежными средствами! Он ответил, что это НЕВОЗМОЖНО. И тогда я почуяла неладное.

Но мне стало плохо так сильно, что надо было уходить из офиса. Дома у меня заложило ухо. Мне было плохо, я понимала: для почти 32х летней девушки инсульт это очень плохо. Всю ночь не могла уснуть. 6 раз просыпалась.

А под утро я взяла себя в руки, решив, что инвалидом добиваться правды труднее.

И все это происходило 24го сентября. А у меня день рождения 27го сентября. Прекрасно.

На следующий день Анна написала мне, что ответа нет от банка, надо ждать понедельника. А в понедельник у меня день рождения…

Понедельник наступил быстро. Анна написала, что счета восстановили. А деньги переведут вскоре, но надо ждать.

Я зашла в свой личный кабинет и увидела, что перед закрытием счета Анна перевела с моей дебетовой карты и с Альфа-Счета все мои деньги «в пользу Банка».

В личном кабинете написано, что я сама дала на это согласие. Но я не давала! Я давала согласие на закрытие ТОЛЬКО кредитных карт.

Ну и я не больная, чтобы дарить банку свои деньги, заработанные тяжелым трудом на работе, которая навсегда отбила у меня желание работать.

Я решила позвонить оператору в колл-центр. Там сказали, что обращение в работе и снова сказали ждать, уверив, что ошибка сотрудника, поэтому большая вероятность, что мне вернут деньги.

Я успокоилась. Однако сегодня, во вторник, я не слышала комментариев от Анны. Целый день была тишина от «Альфа-Банка». Случайно нашла текст обращения… и поняла, что Анна мне неверно зачитывала его.

Там написано, что это была моя личная ошибка — перевод моих денег и закрытие счета, а не ее как сотрудника. Ну и сумма была указана только переведенная с Альфа-счета, а про дебетовую карту не было ни слова.

Я позвонила в банк. Рассказала все еще раз. Я сказала всю правду. И то, что я имею запись на диктофон нашего с Анной всего разговора на 55 минут, пока я была у нее в банке 24 сентября 2021г.

Там хорошо слышно, как я прошу закрыть мои КРЕДИТНЫЕ карты, про то, что Анна сказала, что они закрыты, но на самом деле вывела деньги с моей дебетовой карты и с моего Альфа-Счета.

И как она давала подписывать мне бумаги, в которых хотела сделать невозвратным этот незаконный перевод. Якобы я подписала это решение сама.

Кто его знает — может, и текст обращения был изменен специально. Я не видела его изначальным.

Мне очень жаль, что в «Альфа-Банке» работают такие сотрудники. За несколько дней у меня не осталось ненависти к этому банку, только одно презрение.

Сегодня и вчера я читала отзывы многих клиентов, на которых мошенники вешали кредиты, суммы были гораздо больше моей потери.

Мне неприятно и противно от того, что сотрудники «Альфа-Банка» обворовывают их клиентов, пользуясь служебным положением, а банк просто молчит. Он молчит и не собирается ничего предпринимать. А зачем? Деньги же переведены в пользу Банка.

Думаю, никого не беспокоил мой День Рождения, заказанный на эту пятницу ресторан. Гости, которых я звала, ничего не знают про то, что у меня банк украл все мои деньги. Мне 32 года, а у меня «Альфа-Банк» через кредитную карту выманил сначала 269тыс.

Рублей на их погашение (которое я планировала выполнить в течение 100 дней — то есть 3х месяцев, ведь такая рассрочка мне была очень нужна. Я собиралась погасить 1 кредитную карту на 119тыс. 1го октября, внести на нее 50тыс. рублей, после чего осталась бы вскрыта только кредитка на 240тыс.

(где я взяла 50тыс наличными и 167тыс безналичным платежом). Я бы спокойно погасила этот кредит. Я бы получила 1го октября как обычно мои проценты на Альфа-Счет, ведь я совершила много покупок в этом месяце, отдавая предпочтение «Альфа-Банку» перед другими Банками, с дебетовой карты.

Но теперь у меня на счетах по нулям. Мне не будут начислены проценты, ведь остаток на Альфа-Счете НОЛЬ.

Разумеется, я не подарю эти деньги Банку. Я пойду в полицию писать заявление на мошенничество, требуя возместить не только мои денежные средства, но и лишне уплаченные мной проценты, недоплаченные проценты и, конечно, моральный ущерб на весьма крупную сумму.

«Альфа-Банк» был для меня лучшим Банком этого года. А стал пустой грязной консервной банкой, лежащей на самом видном месте, в которой нельзя хранить наличные, если только ты не псих или не очень богатый меценат, для которого 242тыс. Рублей — это сходить один раз в магазин.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *